Udditgol konte banke (De-Banking) ɗoon e ɗoon, limto ɓaleejo ChexSystems, e ƴettugol kaalis¶

Ummaade ngam yiyde kaayitaaji maa debit ina ustii e nder yeeyirdu e app banke maa mobiil ina hollita "Konte maa ina kaɗaa / ina udditaa e Institution Financière" tawa a jeertinaani ɗum ko caɗeele kaalis galle tiiɗɗe. Anndaa e nder bankeeji kala ko de-banking, yaltugol-risk, walla uddugol ɗooftaare algoritme, bankeeji e appli fintech (hono Chase, Banke Amerik, Wells Fargo, Citibank, Capital One, Chime, PayPal, walla Revolut) ina njuɓɓina ƴeewndo otomaatik e dow konte mum en otomaatik e joofnude algoritmeeji haɓaade njulaagu kaalis (AML) walla fenaande ina njiyloo depasuuji, jolngo Zelle, natal ƴeewndo mobiil, golle kaalis kripto, walla luural ɓurngal heewde. Ko ɓuri bonde nii, so banke udditii konte maa, ina waawi jogaade heddiiɓe e maa fotde balɗe 10 haa 60 hade mum neldude ƴeewndo kaalis kaayitaaji, tawa kadi ina hollita maande teskinnde ("Abuse konte" walla "Tuumaaɗo fenaande") to ChexSystems e **E)arly you lomto ƴeewndo konte kala nokku goɗɗo.

So tawii konte maa ko coktirgal ñaawoore yamiri, njuɓɓudi njoɓdi, walla njuɓɓudi ballal sukaaɓe wonaa ɗooftaare banke, waylu ɗoon e ɗoon to lempoo konte banke, konte ƴeewndo cokaaɗo, e yaltinde kaalis mo alaa ko yoɓi; so tawii uddugol maa ummorii ko e ƴeewndo kaayitaaji fenaande walla waylaaɗi, ƴeew lootgol ƴeewndo, waylude ƴeewndo mail wujjaango, e fenaande ƴeewndo kaalis; so tawii debit ACH mo yamiraaka ustii ballal maa, ƴeew luural njoɓdi kartal njoɓdi, debit ACH mo yamiraaka, e kuulal E; e ngam ballal jaawngal, ƴeewto men limooje caɗtuɗe regginorde.

Waɗde ɗum jooni¶

1. Uddit konte ƴeewndo lomto to duɗal kesal HANNDE hade banke udditirɗo oo humpitaade ChexSystems walla Early Warning Services: Ina heewi ƴettude balɗe 3 haa 14 golle ngam fayde e batch banke udditirɗo oo ngam fiyde ChexSystems. Ɗaɓɓu e internet walla e hoore maa to fedde nde wonaa laamuyankoore walla banke "Second-Chance / Non-ChexSystems" hoolkisaa hannde ngam aɗa jogii limoore gollorde e limoore konte ɗoon e ɗoon.
2. Redirect njoɓdi golloowo maa direct deposit, Social Security, nafooje VA, walla yoɓde njoɓdi e nder waktuuji 24: So tawii njoɓdi maa walla nafoore laamu neldaama e ACH to konte banke udditaaɗe walla ɓuuɓɗe, kaalis oo maa rutto e golloowo maa njoɓdi processeur (leeltude get tra0side business to 5) deftere suspense nder nde konte maa ngoni e wiɗto.
3. Jokkondira e denndaangal binndanɗe yoɓde otomaatik (debit ACH) ngam njoɓdi maa, njoɓdi maa, njoɓdi oto, asiraagal maa, e kuutorɗe maa: So banke udditii konte maa, kala pullo yoɓde otomaatik naatɗo ngam njoɓdi maa, njoɓdi maa, walla kartal maa, maa artu e **Kod ngartam ACH R02 (Account C or)1. ustude njoɓdi yoɓde ngartiraandi, markeeji leelɗi, e lockouts e ñamlooɓe maa.
4. Noddu banke udditirɗo Departemaa Haɓde e Ngalu / Back-Office Risk Department (wonaa sarwiis alɗuɓe) ngam humpitaade hol kaayitaaji laaɓtuɗi ngam laaɓtinde njoɓdi maa ŋakkere: So tawii banke oo ina jogii njoɓdi maa walla njoɓdi maa e nder "balɗe 60 ƴeewndo source-of-funds," naamndo so tawii addude ƴeewndo maa e nder physical e taxsturns re) branch jogiiɗo gardiiɗo branch maa yaltin hold ɗoon e ɗoon.
5. Hoolkiso adrees posto tigi-rigi gonɗo e dosiye oo, ɗaɓɓu limoore rewindaade ngam ƴeewndo kaalis maa udditirɗo: Bankeeji ina nelda ko heddii e konte udditaaɗe ɗee e adres posto gonɗo e dosiye oo. Tabintin adres maa mbedda ɗoon e ɗoon mbele kaalis nguurndam maa ina neldee e suudu ɓooyndu.
6. Willitaade wullitaango laawɗungo to CFPB e OCC (to Amerik) walla Financial Ombudsman (to Angalteer) so tawii banke oo ina jogii kaalis mo luulndaaka ko ina wona balɗe 10 haa 14 golle: E nder ardorde banke fedde nde, banke waawaa ƴettude kaalis mo luulndaaka walla kaalis udditirɗo konte mum caggal nde banke oo jogi kaalis mo luulndaaka caggal nde banke oo jogi kaalis mo luulndaaka; fiilngo wullitaango regulator ina rewna fiilngo maa to Biro toppitiiɗo golle banke oo, tee ina heewi yaltinde ƴeewndo kaalis maa e nder balɗe 3 haa 5 golle.

Lekki kuulal : wuurdude e ɓuuɓgol walla udditagol konte banke ɗoon e ɗoon¶

So tawii konte maa ƴeewndo walla desorɗe ina udditaa walla ina jogori uddeede, rewa e ndeeɗoo limre ƴeewndo ko yaawi ngam reende ngalu maa, faktiiruuji maa, e jokkondire banke.

flowchart TD
    Start["Banke ina ɓuuɓna walla ina uddita konte maa ƴeewndo/depasuuji tawa a jeertinaani"] --> Step1Open["Waktu 1: Ɗoon e ɗoon udditaa konte ƴeewndo baɗte to bannge njulaagu nokku walla banke mo wonaa ChexSystems (Chime, SoFi, Capital One 360, walla njuɓɓudi kaalis Fidelity)"]
    Step1Open --> Step2Reroute["Waktu 2: Waylude Depoos Direct Payroll Employer, ACH Securité Sociale/Pension, e Denndaangal Factures Auto-Pay (Morgage, Rente, Oto, Karte Kredit) e Konte Keso"]
    Step2Reroute --> WhyLocked{"1. Ko hocfum wacfi banke oo 6uuccii walla uddii konte ɗee?"}
    WhyLocked -->|"A. Leydi Ñaawirde, Leydi IRS/State Tax, walla Garnison ballal sukaaɓe"| LevyPath["Wonaa uddugol De-Banking: Rewrude e Porotokol Levy & Kaalis Exempt Konte Banke ɗoon e ɗoon"]
    WhyLocked -->|"B. Tuumaaɗo Feere ƴeewndo, Jogaade Depooji Mobiil, walla Naatgol Wire/Zelle ngol hoolkisaaka"| SourceHold["Noddu Banke ngam haɓaade majjere / Hoolkiso fenaande; Offer In-Branch Maker Hoolkiso walla Paystubs/HUD-1 Seedtinaaɗo Haala Udditgol ngam Laɓɓinde Hold"]
    WhyLocked -->|"C. Ɗooftaare / AML 'Exit-Risk' Udditgol (Kiripto, njuɓɓudi kaalis, Algoritme SAR, walla alaa daliilu mo hokkaama)"| ExitClosure["Banke Udditataa Konte; Tabintin Adres Posto ngam udditde ƴeewndo kaalis e ɗaɓɓude ñalngu yaltugol laaɓtuɗo"]
    WhyLocked -->|"D. Udditgol Balance Negatif / Udditgol njoɓdi ɓurtundi"| OverdraftClose["Yoɓde Balance Negatif Principal ko adii ñalawma 30-60 Charge-Off walla kaaldigal ngam ittude njoɓdi ƴaañorgal ɗiɗaɓal"]
    SourceHold --> FundsStuck{"2. Mbele banke oo ina salii yaltinde kaalis maa laawɗuɗo caggal balɗe 10 golle ?"}
    ExitClosure --> FundsStuck
    FundsStuck -->|"Eey: Banke jogiiɗo njoɓdi/kaalis e nder limbo"| FileRegulator["Fiilde wullitaango ko yaawi e CFPB (consumerfinance.gov) E OCC/FDIC (walla gardiiɗo kaalis leydi Angalteer / FCAC); Ɗaɓɓude ngartam ko yaawi kaalis mo luulndaaka"]
    FundsStuck -->|"Alaa: Udditgol kaalis kaalis neldaama"| DepositCheck["Ƴeewndo Udditgol Depooji E Konte Kese; Pull Free ChexSystems & Sarwisaaji Jeertinaango (EWS) ngam luulndaade kala Kod 'Fraud' Fenaande"]

Ko waɗi bankeeji ina udda ɗoon e ɗoon konte soodooɓe ɓe ngalaa ella (The 5 triggers algorithmic)¶

E nder njulaagu Nanondiral Konte Deposit e nder winndere ndee kala, banke ina jogii hakke udditde konte deposit soodoowo kala sahaa tawa alaa ko waɗi ɗum. Kono, e ko ɓuri heewde e uddugol ngol ɗoon e ɗoon, mooftirgel riis otomaatik ina ummina gooto e banndiraaɓe joy keertiiɗi :

1. Deposit Cheque Mobile walla Cheque Papier Failde de Vérification de Cheque: A depositii ƴeewndo jokkere enɗam, ƴeewndo kaalis ummoraade e yeeyde oto, ƴeewndo yoɓde njoɓdi kaalis leydi Amerik, walla ƴeewndo ummoraade e kiliyanke keso kuutortooɗo kamera smartphone maa. So tawii ƴeewndo ngoo ina mawni so yerondiraama e njoɓdi maa no woorunoo, walla so tawii banke bayyinoowo oo waawaa jaabaade ping hoolkiso back-office, algoritme banke oo ina waɗa ƴeewndo ngoo "Kuutorgal tuumaangal waylaama/fewre" e udditde jokkondiral maa fof.
2. Zelle, Venmo, walla Wire Transfer "Chain Contamination": So a soodii sofa walla tikket konsiir e internet, soodoowo oo yoɓii ma 300 dolaar e Zelle, balɗe tati caggal ɗuum banke soodoowo oo hollitii wonde soodoowo oo ina huutoroo konte hacked walla ina dogna fenaande, kala soodoowo oo ina heɓa konte banke ɗe Zefro jolni fedde rewrude e lowre Sarwisaaji jeertinaango (EWS).
3. Nokkuuji njulaagu kaalis nannduɗi e "Structuring" (Les 10 000 dolaar): To leyɗeele dentuɗe Amerik, bankeeji ina mbaɗa Rajo njulaagu kaalis (CTR) ngam njulaagu kaalis ko ɓuri 10 000 dolaar Amerik (walla 10 000 dolaar CAD to Kanadaa / €0 000 to UE). CTR ko sariya timmuɗo, alaa ko bonnata. Kono so tawii a yoɓii 4 500 dolaar e kaalis ñalnde altine e 4 800 dolaar e kaalis ñalnde alarba ummoraade e yeeyde oto kuutorteeɗo walla tippudi restoraaji, lowre banke ndee ina siftina ma ngam Structuring (31 U.S.C. § 5324), bonannde fedde nde ngam ustude njoɓdi kaalis e les $1 th0ld uddita konte maa.
4. Nguurndam mbaylaandi kaalis kripto, njulaagu, walla golle njulaagu toowɗe e nder konte neɗɗo: Neldude ACH walla mbaylaandi wire to platforms kripto-kaalis to bannge geec, defte dingiral to internet, jolngooji kaalis ɗi ngalaa yamiroore, walla dogginde njulaagu e-njulaagu/njulaagu toowngu rewrude e konte ƴeewndo otomaatik AML trigger.
5. Luural ɓurngal heewde e kuulal E walla Pullooji ACH ngartiraaɗi: Fiilde njoɓdiiji keewɗi e kartal debit walla jogaade njoɓdiiji keewɗi naatɗi e ACH (Kod ngartiraaɗo R01/R09) ina hollita porofaayiil oo ko riis toowɗo njoɓdi/golle.

Famde doggol ɓalewol ɗiɗi bankeeji ɗii : ChexSystems vs.¶

Ko ɓuri heewde e soodooɓe ina nganndi birooji tati ñamaale (Equifax, Experian, e TransUnion), toppitiiɗi kaayitaaji ñamaale e ñamaale. Kono so a ɗaɓɓii konte ƴeewndo walla konte desorɗe, bankeeji ɗii waɗaani ko adii fof tuugnaade e limre maa FICO ; e nder heen, ɓe pullo ɗiɗo keertiiɗi ajanndeeji keertiiɗi ngam humpitaade ñamlooɓe rewindaaɗi e les Sariya humpitaade ñamaale laaɓtuɗe (FCRA) fedde ndee:

No keɓirtaa kaalis maa ɓuuɓɗo so banke ina jogii balance maa e limbo¶

So banke udditii konte maa no laaɓiri (yeru, kuulal "exit-risk" njuɓɓudi ɗo alaa deposit keeriiɗo luulndii), banke oo ina heewi haɗde debituuji elektoronik ɗoon e ɗoon, nelda ƴeewndo kaalis udditirɗo ngam heddiiɓe e njoɓdi maa e nder balɗe 10 haa 14 golle.

Kono so tawii banke oo udditii konte maa sabu naamnaade depoos keeriiɗo, njoɓdi kaalis, walla yoɓde nafoore laamu, banke oo ina waawi waɗde Back-Office Research Hold / Restraint e wiyde ma ɓe njogii kaalis maa ko balɗe 30, 60, walla 90 s (walla ɗaɓɓude wonde ɓe njoɓata ko balɗe maa). Rewru e ndee ɗoo jolɗe tati ngam heɓde kaalis maa ko yaawi:

Ɗatal 1: Laɓɓin ƴeewndo luulndiingo walla jogaade deposit rewrude e "Hoolkiso Maker".¶

So tawii konte maa fof (ina heen kaalis njoɓdi maa laawɗuɗo) ustaama sabu aɗa waɗa ƴeewndo mawngo ummoraade e goɗɗo (hono sosiyetee asiransi, sosiyetee tiitoonde jeyi leydi, jeyi galle, walla jom golle): 1. Noddu banke oo Goomu ƴeewndo / ƴeewndo depasuuji (ƴam gardiiɗo cafrirde ngam ɓeydaare ndernderiire toownde). 2. Naamndo karallo oo: "Hol ko woni gollal keeringal addanngal jogaade, e hol hoolkiso laaɓtungo pot-ɗaa heɓde e dokkoowo oo ngam yaltinde kaalis am?" 3. Hoolkiso laabi tati nder cakkital: Naat nder cakkital banke maa ngal, tawa aɗa jogii kaayitaaji ɗiɗi laamu, kaayitaaji ƴeewndo asliiji walla kaayitaaji jokkondire, e kabaruuji jokkondirɗi e neɗɗo walla sosiyetee binnduɗo ma ƴeewndo ngoo (Waɗoowo). Ñaago-ɗee Gardiiɗo Catal yo noddu biro maɓɓe nder Loss Prevention e dow liggey gooto e conference e nder banke yaltinoowo walla winndiyanke ƴeewndo e liggey ɗiɗaɓo, walla yo neɗɗo binnduɗo ma ƴeek oo yahdu e maa e nder cafrirde ndee e ID mum. So tawii birooji banke ɗii kollitii wonde Maker oo haalaani ƴeewndo wujjaango ngoo walla fenaande, ɓe poti ko yoɓde hold oo, ɓe njaltina ƴeewndo kaalis maa udditirɗo oo.

Ɗatal 2: Noddude sariya keɓgol kaalis yaawɗo (Kuulal CC) e Kuulal E¶

To leyɗeele dentuɗe Amerik, bankeeji mbaawataa waɗde kuule balɗe 90 ɗe njiɗaa, tawa ko e dow yamiroore laamu tawa ndewaani sariya fedde ndee : - Kuulal CC (12 CFR feccere 229, sariya keɓgol kaalis yaawɗo): Ina hollita limoore balɗe golle ɓurɗe heewde ɗe banke waawi jogaade deposit ƴeewndo (ko ɓuri heewde ko balɗe 2 golle ngam ƴeewndorɗe gonɗe e mbaydi, haa balɗe 7 golle ngam seertude ina jogii ko ɓuri $5,525 andibiltsca heɓde ñalngu-golle garoowo ngam ƴeewndorɗe kaalis Amerik, ƴeewndorɗe kaalis, e ƴeewndorɗe directe elektoronik). So tawii ƴeewndo ngoo laaɓtii tawo e banke yoɓoowo oo, tawa kadi ko windoore reclamation banke yoɓoowo oo yawti tawa alaa ko yowitii e mum, banke deposit oo alaa hakke e sariya jogaade ɗeen kaalis mooftaaɗe haa abada. - Kuulal E (12 CFR Part 1005, Transferts de fonds électroniques): So tawii banke oo udditii konte maa caggal nde luulndiɗaa debit elektoronik mo yamiraaka, walla so tawii deposit payroll elektoronik ina jogaa tawa yamiroore ñaawirdu laaɓtunde walla kuuge OFAC ina nanndi, ɗaɓɓu eskalaasiyoŋ to **Regulatory Officer **Regulatory Officer banke oo.

Ɗatal 3: Fiilde wullitaango CFPB e OCC / Reserwo Fedde nde (Bypass Executif 72 Hours) ko yaawi.¶

So tawii gollooɓe telefoŋaaji ina njokki e jaŋngude binndol ngol salii yaltinde kaalis maa mo luulndaaki, woppu noddude laylaytol 1-800. Waɗde hojomaaji sappo ngam waɗde wullitaango laawɗungo ɗiɗi e internet : 1. Biro toppitiiɗo kaalis (CFPB) to... consumerfinance.gov/complaint (Suɓo Konte ƴeewndo walla desorɗe -> Udditde konte -> Kaalis keɓaaka e konte udditaaɗe). 2. Biro toppitiiɗo kaalis (OCC) to... helpwithmybank.gov (ngam bankeeji ngenndiiji ko wayi no Chase, Banke Amerik, Wells Fargo, Citi, Banke Amerik, PNC, Capital One) WALLA FDIC / Departemaa Bankeeji Dowla (ngam bankeeji dowri) WALLA NCUA (mycreditunion.gov ngam senndikaaji ñamaale). - Ko waɗi ɗum ina golla ɗoon e ɗoon: E dow sariya, so wullitaango CFPB walla OCC arii e banke, ina rewi e nokku noddaango offshore e laylaytol fenaande ngol haa timma, ina jippoo e dow taabal banke oo Biro toppitiiɗo golle / Biro hooreejo leydi, tawa ina foti rokkude jaabawol binnditagol laaɓtungol laamu fedde ndee to**days1. E nder golle, paralegal Executive Office maa noddu ma e nder balɗe 2 haa 5 golle, ƴeewtoo paystubs maa walla ID maa, e nder jamma gooto ƴeewndo kaalis maa udditirɗo rewrude e FedEx/UPS ngam udditaade wullitaango fedde nde.

Hoolkiso regginorde banke Second-Chance e ɗe ngonaa ChexSystems¶

So tawii aɗa jogii winndannde ChexSystems walla Early Warning Services bonnde, walla aɗa yiɗi udditaade hannde konte jokkorgal kisal ɗe kuutortaako ChexSystems, huutoro gooto e ɗeen laabi hoolkisaaɗi:

1. Konte njuɓɓudi kaalis (Bypass sariya #1 wonande ChexSystems e EWS fof)¶

Mawɓe njulaagu ina ndokka Konte njuɓɓudi kaalis tawa ina ngardi e limoore laawol, limoore konte ngam yoɓde njoɓdi, yoɓde faktiir mo alaa keerol, defte ƴeewndo, kaayitaaji Visa/Mastercard debit e yoɓde njoɓdi ATM winndere ndee kala, e konte FDIC sweep timmuɗe ko investment, yet they not ChexSystems walla Sarwisaaji Jeertinaango: - Konte njuɓɓudi kaalis Fidelity (fidelity.com): Njoɓdi lewru kala alaa, alaa njoɓdi ɓurndi famɗude, ina rokka limoore routing/account timmunde (rewrude e Banke UMB), binndol ƴeewndo tawa ko e njoɓdi, kaɓirɗe nder galle ɗe njoɓataa, e ustude njoɓdi ATM. - Charles Schwab Ƴeewndo / Njulaagu walla Vanguard Cash Plus: Ƴeewndo keeriiɗo njulaagu njulaagu ngam timminde njulaagu direct-deposit e ACH bill-pay golle.

2. Bankeeji mawɗi ɗi kuutortaako ChexSystems (walla ina ndokka konte laawɗuɗe ɗiɗaɓere)¶

• Konte ƴeewndo Chime (chime.com, FDIC-asirannde rewrude e Banke Bancorp / Banke Stride): Mbele waa pullo ChexSystems walla EWS ngam udditgol ƴeewndo kuuɓtodinngo; alaa njoɓdi lewru walla njoɓdi overdraft.
• SoFi ƴeewndo e restoraaji (sofi.com, SoFi Bank, N.A.): Huutortoo ko hoolkiso softungo/anndinde ko ɓuri legacy ChexSystems tiiɗɗo ina ustoo ko ɓuri heewde e ɗaɓɓooɓe.
• Kapitaal gooto 360 ƴeewndo (capitalone.com): So tawii Capital One ko tergal EWS, ina anndaa ina yaafnoo naatgol ChexSystems tokosol ɓennungol ngol so ngol safraama.
• Banke Wellitaare Wellitaare, Banke Amerik SafeBalance, Banke Chase Secure, e Banke U.S. Konte Bank Safe Debit: Konte Bank On Certified ɗe ƴeewndotaako, ɗe njiyataa ko ɓuri heewde, peewnaaɗe ngam jaɓde ɗaɓɓooɓe ɓe njaɓaaka ƴeewndo tolno sabu daartol njoɓdi ɓennundi ndi yoɓaaka (so tawii ɗaɓɓoowo oo alaa bannge Fraud golloowo e EWS).
• Sendikaaji njulaagu nokkuuji ("Fresh Start" Checking): Teemedde senndikaaji njulaagu nokkuuji ina ndokka konte ƴeewndo Second-Chance baɗaaɗe ngam waylude konte ƴeewndo gonɗe caggal lebbi 6 haa 12 daartol moƴƴol.

Porotokol njuɓɓudi ngam luulndaade e ittude maande ChexSystems walla EWS fenaande¶

So tawii banke udditii konte maa, humpitii "Tuumaaɗo fenaande" walla "Bonannde konte" to ChexSystems walla Early Warning Services nde a waɗaani hay huunde ko boni (yeru, aɗa wonnoo ƴaañoowo ƴeewndo ɓuuɓngo ngo goɗɗo winndi ma, walla uddugol algoritme fenaande e les Section61 Sariya jowitiiɗo e ciimtol njoɓdi (15 U.S.C. § 1681i & § 1681s-2) ngam doole wiɗto e momtugol :

1. Pull ciimtol ɗiɗmol ngol ko adii: Sokkitde bayyinaango maa e... chexsystems.com e earlywarning.com e janngude Kod Sabaabu Habrirde tigi-rigi (yeru, Jogaade Konte ɗe moƴƴaani, Overdraft Charge-Off, walla Golle fenaande tuumaaɗe).
2. Neldu Luural FCRA + Luural Furnisher Direct e dow ɓataake seedtinaaɗo:
3. Hoto ɓuɗɗu tan e butoŋ "Luural" e internet e winndannde konngol gootol. Winndu ɓataake laaɓɗo, goonga, ina hollita: *"Nyannde [Ñalngu], [Innde Banke] udditi konte am joofɗe e [XXXX] e habri 'Konte bonɗe / Tuumaaɗo fenaande' to njuɓɓudi maa. Mi waɗii fenaande zero, mi meeɗaa ƴettude ndee konte; ballal am udditirgal ko moƴƴal $[Amount final of my bank source payroll/deposit, e ciimtol am polis/FTC (so ina woodi).
4. Neldu koppi gooto e laawol Mail seedtinaaɗo e USPS e keɓgol ngartam ɗaɓɓaande to Departemaa Luural ChexSystems (Kaɓirgal 583399, Minneapolis, MN 55458) e **Sarwisaaji jeertinaango arano Sarwisaaji kuutortooɗi R mail koppi ɗiɗaɓo to Adresse luural Biro Njaru FCRA mo Banke Udditoowo.
5. Waktu momtugol balɗe 30: E nder FCRA, ChexSystems, EWS, e banke ciimtol ina poti timminde wiɗto mum en e nder balɗe 30 limto (walla momtude naatgol ngol otomatik so tawii banke oo waawaa hoolkisaade laaɓal etirde "Fraud/Abuse" evidence con).

Limooje emergency diiwanuuji e porotokolle luural bankeeji¶

Naamne keewɗe naamneede¶

Mbele banke ina waawi uddude e dow sariya konte am ƴeewndorɗe e depasuuji tawa ko e balɗe zero, salaade haalande mi hol ko waɗi ɗum ?¶

Oho. E nder nanondiral konte deposit ngal mbaɗ-ɗaa nde uddit-ɗaa konte ɗee, aan e banke oo fof ina njogii hakke to bannge sariya ngam ittude jokkondiral banke ngal e kala sahaa ngam kala daliilu mo alaa ko seerndi ɗum. Yanti heen, so tawii lowre toppitiinde doosɗe otomaatik banke oo hollitii jokkondire ngam heɓde Rajo golle tuumeteeɗe (SAR) e nder sariya fedde nde, sariya fedde nde (31 U.S.C. § 5318(g)(2)) ina haɗi no feewi gollotooɓe banke ɓee haalande ma ko waɗi konte ɗee uddaama. Kono, so tawii banke ina jogii hakke uddude konte maa, o ALAA hakke jogaade kaalis maa laawɗuɗo.

Hol no banke waawirta jogaade kaalis am caggal nde udditi konte am, hol no mbaawirmi heɓde ɗum e yaawre?¶

Ngam uddital njuɓɓudi laamu ɗo alaa ko tuumaa e fenaande, bankeeji ɗii ina keewi neldude ƴeewndo kaalis kaayitaaji ngam heddiiɓe e njoɓdi maa e nder balɗe 10 haa 14 golle caggal nde golle maa cakkitiiɗe ɗe kartal debit jogori waɗde njoofi. So tawii banke oo wiyii ina jogii kaalis maa fotde balɗe 30 haa 60+ ngam "wiɗtude fenaande walla iwdi kaalis", noddu biro banke oo ngam rokkude seedantaagal ko yowitii e laawɗingol deposit oo (hono paytubs walla hoolkiso ƴeewndotooɗo), kadi so tawii haa jooni ɓe caliima yaltinde kaalis da1 disputed to1 wullitaango feewde e Biro toppitiiɗo kaalis (CFPB) e OCC.

Hol ko woni njoɓdi am direct deposit walla njoɓdi Social Security so tawii ndi neldaama e konte am banke udditaaɗe ɗee?¶

So tawii konte maa udditaama haa timmi e nder ordinateer banke, deposituuji ACH direct naatɗi (hono payroll walla Social Security) ina njaɓa otomatikk, ina njuutee e neldoowo oo e ACH Return Code R02 (Konte Uddaama), ko heewi ko ƴettude balɗe 3 haa 5 golle hade golloowo maa walla laamu keso oo waawde yoɓde konte maa. Ko ɓuri bonde nii, so tawii konte maa ina ngondi e ngonka "Frozen / Restricted Pending Closure", banke oo ina waawi jaɓde njoɓdi direct naatndi ndii, o udda ɗum e nder konte coktirgal ɗee haa nde ƴeewndo udditirngo sakkitiingo ngoo neldaa yontere caggal ɗuum. Wakkati fuu, waylu deposit ma direct nyalde nde ngannduɗaa konte maa ɗon ƴaɓɓitoo.

So tawii mi limtaama e doggol ɓalewol e nder ChexSystems E Early Warning Services, hol to mbaaw-mi udditaade hannde konte banke goonga ngam heɓde njoɓdi am?¶

Cuɓal maa ɓurngal moƴƴude ko yaawi e nder leyɗeele dentuɗe Amerik ko udditaade Konte njuɓɓudi kaalis tawa njoɓataa e nokku njulaagu mawɗo, teeŋti noon e Konte njuɓɓudi kaalis Fidelity (fidelity.com) walla Charles Schwab, walla konte ƴeewndo fintech hono Chime. Sabu Konte Fidelity ngam njuɓɓudi kaalis ina yuɓɓinaa no konte njulaagu ɓuuɓɗe e nder bankeeji gollodiiɓe FDIC, ina rokka limoore ruttorde goonga ngam yoɓde njoɓdi direct, binndol ƴeewndo, yoɓde faktiir, e kaayitaaji debit Visa tawa pullotaako ChexSystems walla Early Warning Services. Walla, ɗaɓɓu konte Bank On seedtinaaɗe ɗe ngalaa ƴeewndo (hono Wells Fargo Clear Access, Banke Amerik SafeBalance, walla konte Second-Chance ɗe fedde njulaagu nokku oo).

Mbele uddugol konte banke ɗoon e ɗoon walla winnditaade ChexSystems ina bonna limre am (FICO) ?¶

Alaa, uddugol konte ƴeewndo ɗe njiɗaa e ciimtol ChexSystems walla Early Warning Services peeñataa e ciimtol maa Equifax, Experian, walla TransUnion ngol, tee alaa ko battini e limto maa FICO, SO konte maa uddaama e ballal moƴƴal walla alaa. Kono so tawii konte maa banke uddaama e ballal ɓurngal moƴƴude, tawa a yoɓaani ngal ballal bonngal e nder balɗe 30 haa 60, banke oo maa yeey oon ñamaande nde yoɓaaka to njuɓɓudi mooftugol tataɓiri, ndi WAAWA humpitaade njulaagu mooftugol ngol to Equifax, Experian, e TransUnion e ustude toɓɓere maa to500.

Ardiiɓe jokkondirɓe¶

• Lewru konte banke, konte ƴeewndo ɓuuɓɗe, e yaltinnde kaalis mo alaa ko yoɓi
• Lowre ƴeewndo, waylude ƴeewndo mail wujjaango, e fenaande ƴeewndo kaalis
• Luural njoɓdi kartal njoɓdi, debit ACH mo yamiraaka, e kuulal E
• Lockout freeze credit wakkati mortgage jaawɗo, nyaamdu oto, malla ɗaɓɓaande suudu
• Banke ŋakkere, konte ɓuuɓɗe, e ƴellitgol FDIC

Fuɗɗoode e ardorde laawɗunde¶

• Biro toppitiiɗo kaalis ñamlooɓe (CFPB, leyɗeele dentuɗe Amerik): Circulaire CFPB 2022-06 (Golle ƴettugol kaalis e uddugol konte ɗe nganndaaka), sariya jowitiiɗo e ciimtol njoɓdi nuunɗungol, kuule njuɓɓudi ciimtol keertiingol ñamlooɓe, e jolngo kaalis elektoronik (Kuulal E).
• Biro toppitiiɗo kaalis (OCC) e Yiilirde Ngenndiire (Leyɗeele dentuɗe Amerik): *Kuulal CC (12 CFR feccere 229, Sariya keɓgol kaalis yaawɗo) Sariya jogagol keeri e sirlu bankeeji Kuule sirlu SAR (31 U.S.C.()2.)5.
• Wurooji ngam Fonds de l'Empowerment Financier (Fonds CFE): Banque On National Account Standards ngam Second-Chance e Overdraft-Standards Certified Accounts Ƴeewndorɗe ɗe ngalaa Ƴellitaare.
• Goomu njulaagu kaalis Kanadaa (FCAC): Heɓde kuule gollorɗe bankeeji (Sariya bankeeji kuulal 627.17).
• Njuɓɓudi njuɓɓudi kaalis leydi Angalteer (FCA), Sarwiis toppitiiɗo ko fayti e kaalis (FOS), e Cifas: Kuule konte yoɓagol 2015 (Konte bankiiji baɗɗiiɗi) e DSAR/Laabi ñaawoore Cifas.