Zelle, Venmo, Nagt programmasy we Angliýada has çalt tölegleri şahsyýet aldawlary: Ygtyýarly tölegleri dikeltmek¶

Bankyňyzyň takyk telefon belgisinden jaň eden "Bank galplyk bölümi", "Federal ätiýaçlyk / FCA derňewçisi" ýa-da "Kärhana / salgyt gullugynyň işgäri" hakykatdanam özüni tanamak kezzapdygyna göz ýetirdi - eýýäm ** Zelle **, ** Venmo **, ** Cash App **, ** Apple Cash **, ** Interac e-Pay ** Adaty kredit kartoçkasyndan tapawutlylykda, haker siziň karta belgiňizi bilmezden ogurlaýar, ** Ygtyýarly Push Payment (APP) galplyk ** iki faktorly autentifikasiýany geçip, mukdary ýazmak üçin * hileler 2FA) we özüňize ** "Iber" ** basyň (köplenç "ylalaşylan hasaby täzeden dikeltmek üçin özüňize pul geçirýärsiňiz" ýa-da "rugsatsyz Zelle tölegini yzyna alýarsyňyz" diýen gorkunç ýalan söz astynda). Pidalar hakyky bankdan birnäçe minut soň jaň edenlerinde, müşderi hyzmat gullugynyň wekilleri yzygiderli: "" Öz telefonyňyzda geçirmäge rugsat bereniňiz üçin, E Düzgünnamasy ulanylmaýar we hiç zat edilip bilinmez. " ** Köp ýurisdiksiýalarda we ýörite tehniki ssenariýalarda bu başlangyç ret etmek kanuny taýdan nädogry ýa-da doly däl.Zelle Bank Impersonation Policy), täze enjama girmek ýa-da ýazylmak üçin bir gezeklik OTP koduny alandyklaryna garamazdan (CFPB Regulation E Electronic Fund Transfer Act gollanma) ýa-da hasabyňyzyň Angliýadadygyna ýa-da ýokdugyna (Payment Systems Regulator [PSR] Mandatory APP Fraud Reimbursement Rules, 5 iş gününiň dowamynda 85 000 funt sterlinge çenli), derňewi mejbur etmek we öwezini dolmagy talap etmek üçin güýçli kanuny hukuklaryňyz bar. Eger hüjümçi hakykatdanam bank hasabyňyza göni hereket etmän giren bolsa, serediň bank hasabynyň bozulmagy; korporatiw satyjy hasap-faktura simleri başga tarapa ugrukdyrylan bolsa, maslahatlaşyň korporatiw işewür e-poçta ylalaşygy (BEC) we sim galplyklaryny yzyna gaýtarmak; ýa-da kezzaplyk uzak möhletli kripto maýa goýum platformasyna degişli bolsa, serediň doňuz gyrmak kripto maýa goýum kezzaplygy we dikeldiş galplygy. Fiziki howpsuzlygyňyza ýa-da talaňçylyga derrew howp abanýan bolsa, ýerli gyssagly kömek belgisine jaň ediň (911 ABŞ-da we Kanadada, 112 Europeanewropa Bileleşiginiň üsti bilen, 999 Angliýada) ýa-da katalogymyza serediň gyssagly kömek belgileri.

Indi et¶

1. ** Jaň edijini derrew asyň we diňe fiziki debet / kredit kartoçkaňyzyň arkasynda çap edilen belgini ulanyp banka jaň ediň **: Aldawçylar bankyňyzyň takyk 1-800 galplyk belgisini bozmak üçin SIP magistralyny ulanýarlar (Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank, Barclays, HSBC, Lloyds, Santander) jaň edýän şahsyýetnamaňyzda, käwagt setiri açyk saklaň ýa-da "gözegçiniň jaňyna garaşyň" diýiň. Doly asyň we plastik kartanyňyzyň arkasyndaky resmi belgini aýlaň.
2. ** HER 6 sanly bir gezeklik kody okasaňyz (OTP), SMS tassyklama baglanyşygyna basdyňyz ýa-da ekrany paýlaşmak üçin islendik programma gurduňyz (AnyDesk, TeamViewer, ScreenConnect), bankyňyzyň galplyk bölümine gyssagly habar beriň, "Rugsat berilmedik ÜÇÜNJI TARAPY AC HASABYMYZ ÜÇIN BOLAN"
3. ** ABŞ-da möhüm kanuny tapawut (Regulation E, 12 CFR § 1005.2 (m)) **: Sarp edijileriň maliýe goragynyň resmi býurosy tarapyndan (CFPB) Elektron gaznany geçirmek kanunyny düşündirmek (EFTAaldawçylara giriş parolyny, 6 sanly SMS OTP kody ýa-da ekrany paýlaşmak gözegçiligini aldamak bilen aldanan sarp ediji, ** ygtybarly ygtyýar bermedi - kezzap tarapyndan başlanan islendik geçiriş (ýa-da şol OTP bilen baglanyşdyrylan enjam / belgi arkaly) kanuny taýdan ** rugsatsyz elektron gaznasynyň geçirilmegi ** 2 günüň dowamynda iň ýokary sarp ediji jogapkärçiligi bilen habar berilýär.
4. ** Giriş OTP-ni paýlaşmadyk bolsaňyz, ýöne kezzapçy bankyňyzy, döwlet edarasyny ýa-da kömekçi kärhanany görkezip, Zelle geçirişini "özüňize" ibermegi buýurdy (aldawçy tarapyndan berlen e-poçta ýa-da telefon belgisini ulanyp) **: Bankyňyzdan arzany ** Irki duýduryş hyzmatlary (EWS) Zelle Network kwalifikasiýa şahsyýet aldawynyň öwezini dolmak mandaty ** (ähli gatnaşyjy ABŞ banklaryndan, Zelle töleglerini bank, döwlet edarasy ýa-da bar bolan hyzmat üpjün edijisi hökmünde aldawçylara Zelle töleglerini ibermek bilen aldanan alyjylaryň öwezini dolmagy talap edýär).
5. ** Bankyňyzdan bankara galplyk ýatlamasy / doňdurma habarnamasyny derrew kabul ediş edarasyna ibermegini talap ediň **:
6. ** Zelle (ABŞ) üçin **: Bank galplyk hünärmeninden derrew ** Irki duýduryş hyzmatlaryny tabşyrmagyny haýyş ediň (EWS) Tor aldaw hasabaty ** alyjynyň Zelle bellige alyş belligini (e-poçta / telefon) we kabul ediji bankdaky marşrut / hasap belgisini bellemek.
7. ** Angliýanyň has çalt tölegleri / CHAPS **: Bankyňyzdan ** Pay.UK Çalt Töleg Ulgamynda ** galplyk habarnamasyny ýokarlandyrmagyny we hökmany ** Ygtyýarly Puş Tölegini ýazmagyny talap ediň (APPGalplyklaryň öwezini dolmak baradaky talap ** (bankyňyzyň ** 5 iş gününiň dowamynda ** öwezini dolmagyny talap edýär, çykdajylaryny kabul edýän bank bilen 50/50 bölüp, ** £ 85,000 ** çenli).
8. ** Daşarky debet kartoçkasy ýa-da bank hasaby tarapyndan maliýeleşdirilýän Venmo ýa-da kassa programmasy üçin **: ** ikisine-de habar beriň ** Venmo / Cash App goldawy we baglanyşyk debet kartyňyzy ýa-da hasabyňyzy beren esasy banka.
9. ** Zelle, Venmo ýa-da kassa programmasy "Hasap sazlamalary -> Baglanan e-poçta / telefon belgileri" -ni şu wagt barlaň we nätanyş bir belligi aýryň **: "Zelle" kezzaplygyny täzeden dikeltmek üçin özüňize pul iberiň, aldawçy ilki bilen * telefon belgiňizi ýa-da e-poçtaňyzy * bank hasabynda bellige alýar ýa-da size "wagtlaýyn bank tassyklama e-poçta" berýär.claim-reset-884@gmail.com) hakykatdanam aldawçynyň bank hasabyny görkezýär.
10. ** Galplaşdyrylan Çagyryş belgisi jaň gündeliginiň ekran suratlaryny, her bir SMS tekst habaryny, Zelle / Venmo geleşigini tassyklaýyş belgisini we hiç zady pozmazdan ozal alyjynyň belligini saklaň **: writtenazmaça Düzgünnama E habarnamasy (ABŞ) ýa-da Maliýe Ombudsmeni Hyzmatlary üçin bu takyk wagt bellikleri we amal salgy belgileri gerek bolar.FOS) şikaýat (Angliýa).
11. ** 24 sagadyň dowamynda hukuk goraýjy kiber jenaýat hasabatyny tabşyryň (FBI IC3 at ic3.gov we FTC at ReportFraud.ftc.gov ABŞ-da, Action Fraud Angliýada, CAFC Kanadada, Scamwatch Awstraliýada) **: Banklar resmi polisiýa hasabat belgisini ýa-da FBI IC3 / Action Fraud salgy belgisini berýänçäňiz, APP şahsyýet jedellerini ýerine ýetiriji dikeldiş derejesine ýetirmekden ýüz öwürýärler.

Karar agajy: P2P ýa-da APP kezzaplygyndan soň takyk kanuny dikeldiş ýoluňyzy kesgitlemek¶

Geçirişiň nähili bolandygyny klassifikasiýa etmek we amalyňyza degişli takyk kanuny ýa-da tor mandatyny ulanmak üçin bu karar agajyny ulanyň:

flowchart TD
    Start["Zelle, Venmo, Cash App, Apple Cash, Interac, PayID ýa-da UK-a aldawçylara has çalt tölegler"] --> HowHappened{"Geçirmek näderejede başlandy?"}

    HowHappened -->|"Aldawçy Okaýan OTP koduny ulandy, Baglanylan baglanyşyga ýa-da Enjam ibermek ýa-da baglanyşyk basmak üçin AnyDesk / ScreenShare ulandy"| UnauthRegE["SCENARIO A: Kanuny taýdan birugsat berilmedik geçiriş (US Reg E 12 CFR 1005.2 (m) / UK PSR rugsatsyz töleg)"]

    HowHappened -->|"Fiziki taýdan ýazdyňyz we basdyňyz, ekrany paýlaşmazdan öz telefonyňyzda iberiň"| WhichCountry{"Bank hasabyňyz haýsy ýurtda?"}

    WhichCountry -->|"Angliýa (Çalt tölegler / CHAPS)"| UKPSR["SCENARIO B: UK PSR hökmany APP galplyk öwezini dolmagyň düzgüni (5 iş gününiň dowamynda 85 000 funt sterlinge çenli 100% yzyna gaýtarmak, Maks £ 100 artykmaç)"]

    WhichCountry -->|"Amerikanyň Birleşen Ştatlary (Zelle / Venmo / Cash App)"| USScamType{"Aldawçy sizi aldamak üçin haýsy ýalan sözledi?"}

    WhichCountry -->|"Unionewropa Bileleşigi / Awstraliýa / Kanada / Singapur"| GlobalRules["SCENARIO E: EU PSD2 / PSD3 Zyýan bermek jogapkärçiligi, Awstraliýa aldawçylygynyň öňüni alyş çarçuwasy / AFCA ýa-da Kanadanyň OBSI Eskalasiýasy"]

    USScamType -->|"Bankyňyzy, hökümet gullugyňyzy ýa-da kommunal hyzmatyňyzy görkezdiňiz ('Zelle-ni galplyk / ygtybarly hasaby yzyna gaýtarmak üçin özüňize iberiň')"| ZelleImp["SCENARIO C: Zelle Network 'Kwalifikasiýa şahsyýet aldawçylygy' syýasaty (EWS düzgüni arkaly bankyň hökmany gözden geçirilmegi we öwezini dolmak)"]

    USScamType -->|"Galp önümler / hyzmatlar, romantika, konsert biletleri, güjük ýa-da kwartira goýumy"| GoodsPurchase{"“Venmo / Cash App Business” -da “Satyn almagy” üpjün etdiňizmi?"}

    GoodsPurchase -->|"Hawa"| BuyerProt["“Venmo” / “PayPal” satyn alyş gorag talaplaryny 180 günüň içinde faýl ediň"]
    GoodsPurchase -->|"Nook (Adaty dostlar we maşgala P2P)"| BankTrace["SCENARIO D: Bank ibermek we almak bilen haýal etmän galplyklary ýada salyň + ittenazmaça Reg E säwlik habarnamasy + CFPB şikaýaty"]

    UnauthRegE --> WrittenEscalation["60 günüň dowamynda säwlik barada kepillendirilen ýazmaça habarnamany iberiň -> 10 iş gününiň dowamynda wagtlaýyn karzy talap ediň -> CFPB / FOS / Ombudsmene iberiň"]
    UKPSR --> WrittenEscalation
    ZelleImp --> WrittenEscalation
    GlobalRules --> WrittenEscalation
    BankTrace --> WrittenEscalation

1-nji tapgyra: "Zelle arkaly puluňyzy özüňize geçiriň" we Bankyň şahsyýeti aldawçylygy nähili işleýär¶

Bankyňyzyň kezzapçylyk derňew bölümi bilen jedeliňizi ýeňmek üçin aldawçynyň ulanan takyk tehniki aldawyny we näme üçin "nätanyş adama pul ibermändigiňizi" düşündirmeli.

Bank galplyk bölüminiň şahsyýet aldawynyň 4 basgançakly anatomiýasy¶

1. ** 1-nji tapgyra - ingylgyrýan tekst (SMS) **: Galp bank galplygy barada duýduryş alýarsyňyz: BANK ALERT: Did you attempt a Zelle transfer of $1,850.00 to [Stranger]? Reply NO to decline.
2. ** 2-nji tapgyra - Spoofed Telefon jaňy **: Jogap bereniňizden sekuntlar NO, telefonyňyz bankyňyzyň hakyky adyny görkezýär we 1-800 sany. Jaň eden biri, telefon belgiňizi nädogry Zelle profiline baglanyşdyrandygyny we "Ters Zelle ýatyrylmagyny" işletmelidigini ýa-da serişdeleri "Howpsuz hasaby" geçirmelidigini aýdýar.
3. ** 3-nji tapgyra - "Özüňize pul iberiň" Token çalyşmak hilesi **: Aldawçy, bir gezek ulanylýan Zelle hasabynda Ekranyň adyny ** Siziň takyk adyňyz we familiýaňyz ** diýip kesgitleýär. Ot ýakýan e-poçta ýa-da telefon belgisini girizmegi tabşyrýarlar (cancel-9921@outlook.com) alyjy hökmünde. Zelle katalogy soranda, görkezilýär Recipient Registered As: [YOUR OWN NAME], ** Ibermek ** basmak bilen sizi aldadýar.
4. ** 4-nji tapgyra - OTP bellige alnyşyny ogurlamak **: Köp halatlarda kezzapçy bankyňyzdan 6 sanly SMS koduny döredýär we hasabyňyza girmek ýa-da Zelle token belligiňizi ogurlamak üçin "ýatyryş kody" hökmünde sesli okamagyňyzy haýyş edýär.

2-nji tapgyra: Näme üçin Frontline bank wekilleri "" ok "diýýärler - Dogry kanuny düzgüni nädip ulanmaly?¶

Bankyňyzyň umumy müşderi hyzmat liniýasyna jaň edeniňizde, 1-nji derejeli wekil ýönekeý gutyny barlaýar (* "Müşderi adaty telefon IP-den girip, Ibermek basyňmy?" *) We awtomatiki inkär edýär. Tier-1 platitudlaryndan aýlanyp geçmeli we ýurisdiksiýaňyz üçin belli bir kanuny esaslary ulanmaly:

3-nji tapgyra: ABŞ-nyň pidalary üçin ädimme-ädim dikeldiş teswirnamasy (Zelle, Venmo, Cash App, Apple Cash)¶

Hasabyňyz Amerikanyň Birleşen Ştatlarynda bolsa, bankyňyzy resmi däl telefondan boýun gaçyrmakdan resmi kanuny gözden geçirmäge mejbur etmek üçin berk hronologiki tertipde şu dört ädimi ýerine ýetiriň.

1-nji ädim: Galplyk bölümine jaň ediň we takyk kanuny terminologiýany ulanyň (1-nji gün)¶

Bankyňyzyň galplyk talaplary hünärmeni bilen gürleşende: 1. ** Gözegçilik galplyk derňewçisinden soraň we aýdyň: - ** HER kody, paroly ýa-da ekrana girişi paýlaşan bolsaňyz **: * "E (12 CFR § 1005.11) ** Düzgünnamasyna laýyklykda ** rugsatsyz elektron gaznasynyň geçirilendigini habar berýärin. Bankyňyzy görkezýän bir jenaýatçy meni bir gezeklik howpsuzlyk kody / giriş kepilnamasy bilen üpjün etdi. - ** Bank / hökümet / peýdaly şahsyýeti görkezmek jaňy wagtynda Zelle-de özüňizi bassaňyz **: * "Irki duýduryş hyzmatlary (EWS) Zelle Network kwalifikasiýa şahsyýet aldawynyň öwezini dolmak syýasaty ** we kabul edilýän depozit maliýe edarasyna garşy derrew bankara EWS galplygyny yzyna çagyrmagyny haýyş edýärin." * 2. ** Talap salgylanma belgisini **, wekiliň adyny / şahsyýetini we jaňyň takyk senesini we wagtyny ýazyň.

2-nji ädim: “Venmo” ýa-da “Cash” programmasyny ulanan bolsaňyz, IKINJI Programma we Baglanan bankyňyz bilen parallel talaplary beriň¶

Haçan-da “Venmo” ýa-da “Cash App” tölegi, baglanyşdyrylan ** Bank debet kartyňyzdan ** ýa-da ** Hasabyňyzy barlamak arkaly maliýeleşdirilende;ACH) ** bar bolan Venmo / Cash App balansyna däl-de, ** iki aýry maliýe guramasy ** gatnaşýar: 1. ** Wenmanyň içinde hasabat (venmo.com/contact-us ýa-da 1-855-812-4430) ýa-da kassa programmasy (1-800-969-1940 ýa-da programma goldawy) **: - Nagt programmasynda: Bu ýere basyň Activity tab (sagat nyşany) -> tölegi saýlaň -> basyň ... ýokarky sagda -> saýlaň ** Mesele barada habar beriň -> Aldandym **. - “Venmo” -da: “Satyn almak üçin açyň” ** (Satyn almagy goramak) işjeň bolsa, derrew ** Wenmo satyn alyş goragy jedeli ** beriň. Galplyk ýa-da rugsatsyz giriş sebäpli dörän adaty P2P geçiriş bolsa, ony ** Rugsat berilmedik / Galp şahsyýetiň geçirilmegi ** diýip habar beriň. 2. ** Şol bir wagtyň özünde hasabyňyzy saklaýan ýa-da debet kartyňyzy beren banka E Düzgünnamasyny beriň **: Aşakda 12 CFR § 1005.11, P2P geçirişi ACH ýa-da debet kartoçkasy arkaly barlag hasabyňyzdan serişdeleri çykaranda, ** depozit bankyňyzda E düzgünleşdiriş E ýalňyşlaryny çözmek boýunça garaşsyz borçnamalary hem bar.

3-nji ädim: 60 günüň içinde kepillendirilen poçta arkaly ýazmaça "roralňyşlyk habarnamasy" iberiň (Crucial Legal Trigger)¶

Diňe telefon jaňlary bankyň kanuny ýerine ýetirijilerine seýrek sebäp bolýar. ** 15 ýaşa çenli ABŞ 93 1693f (EFTA) we 12 CFR § 1005.11(b)**, bankyň bellän "roralňyş çözgüt salgysyna" (aýlyk bank hasabyňyzdan tapylýar) ** ýazmaça säwlik habarnamasyny ibermek banky kanuny taýdan mejbur edýär: 1. ** 10 iş gününiň dowamynda ýalňyşlygy derňäň we çözüň ** (ýa-da derňew 45 senenama gününe çenli dowam edýän bolsa, 10-njy güne çenli iň köp jedelli mukdarda minus 50 dollara hasabyňyzy wagtlaýyn karz beriň). 2. ** claimazmaça düşündiriş beriň ** eger talapy inkär etseler we ** talapyňyzy inkär etmek üçin bil baglaýan ähli resminamalaryň, surnallaryň, IP ýazgylarynyň we EWS bellik ýazgylarynyň mugt nusgalaryny size berer (12 CFR § 1005.11(d)(1)).

Ittenazuw düzgüniňiz E & Zelle ýalňyş ýazgy habarnamasy üçin şablony göçüriň we goýuň:¶

To: [Bank Name] - Regulation E Error Resolution / Fraud Claims Department
[Bank's Official Error Resolution Street Address from Monthly Statement]
Sent via USPS Certified Mail, Return Receipt Requested

Date: [Current Date]
Account Holder Name: [Your Full Name]
Account Number (Last 4 Digits): [XXXX]
Disputed Transaction ID / Date / Amount: [Zelle/Venmo/ACH Ref #, Date, $Amount]
Bank Initial Claim Number: [Claim #]
FBI IC3 / FTC / Police Report Number: [Report #]

RE: FORMAL NOTICE OF ERROR UNDER REGULATION E (12 C.F.R. § 1005.11) AND EWS ZELLE NETWORK QUALIFYING IMPERSONATION SCAM CLAIM

Dear Error Resolution Compliance Officer:

I am writing to submit a formal Notice of Error pursuant to the Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. § 1693f) and Regulation E (12 C.F.R. § 1005.11), as well as the Early Warning Services (EWS) Zelle Network Participation Rules governing Qualifying Impersonation Scams, regarding the above-referenced electronic fund transfer(s) totaling $[Amount] on [Date].

[Include Paragraph A if you shared an OTP code, password, link, or screen share:]
1. UNAUTHORIZED EFT UNDER 12 C.F.R. § 1005.2(m): On [Date] at [Time], an individual spoofing [Bank Name]'s official telephone number ([Phone Number]) impersonated [Bank Name]'s Fraud Department and fraudulently induced me into providing a one-time verification code / account access credential. Pursuant to the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Official Interpretation of 12 C.F.R. § 1005.2(m) and CFPB Electronic Fund Transfers FAQs #5 and #6, an access device or credential obtained by a third party through fraud or robbery constitutes an UNAUTHORIZED electronic fund transfer, and alleged consumer negligence may not be used as a basis to impose liability beyond the statutory $50 limit.

[Include Paragraph B if you pressed Send in Zelle during a bank/government/utility impersonation call:]
2. QUALIFYING IMPERSONATION SCAM REIMBURSEMENT: The perpetrator spoofed [Bank Name / Government Agency]'s Caller ID and instructed me to transfer funds via Zelle to a token ("[Email/Phone Used]") disguised under my own name / a fake safe account to "cancel pending unauthorized transactions." This constitutes a textbook Qualifying Impersonation Scam under the mandatory Early Warning Services (EWS) Zelle Network reimbursement rules implemented in June 2023.

DEMAND FOR RELIEF & STATUTORY DOCUMENT REQUEST:
1. Please credit my account in the amount of $[Amount] (or issue provisional credit within 10 business days pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(c)(2)).
2. Immediately transmit an interbank fraud recall and token freeze notice to the Receiving Depository Financial Institution (RDFI).
3. If you determine that no error occurred or deny reimbursement in whole or in part, I hereby formally request pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(d)(1) that you provide copies of all documents, internal policy matrices, EWS token registration logs, IP/device telemetry, and receiving bank responses upon which you relied in reaching your determination.

Attached are copies of my spoofed phone call log, SMS messages, police report (#[Number]), and FBI IC3 complaint.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name]
[Your Address & Phone Number]

4-nji ädim: Bankdan ýüz öwürmek CFPB, OCCwe Baş prokuror¶

Bankyňyz, kär derejesini ýokarlandyrmak üçin aldaw ýa-da OTP bilen ylalaşylan E Düzgünnamasynyň öwezini dolmakdan ýüz öwürmek üçin konserwirlenen inkär hatyny iberse, ** durmaň. Resmi kadalaşdyryjy şikaýat **consumerfinance.gov/complaint (Consumer Financial Protection Bureau) ** we ** Walýuta Hasaplaýjysynyň Ofisi bilen (helpwithmybank.gov) ** (Chase, Bank of America, Wells Fargo, Citibank ýaly milli banklar üçin). - Näme üçin CFPB telefon jaňlary şowsuz bolanda şikaýatlar işleýär: Şikaýat tabşyranyňyzda consumerfinance.gov Polisiýa hasabatyňyzy, IC3 resminamaňyzy we kepillendirilen poçta habarnamasyny goşmak bilen, federal kanun bankyň ** Executiveerine ýetiriji kadalaşdyryş gatnaşyklary bölümi ** (daşarky jaň merkezi däl) faýly gözden geçirmegi we 15 günüň içinde federal düzgünleşdirijä resmi ýazmaça jogap bermegini talap edýär. Zelle şahsyýetini üýtgetmek we Düzgünnama E talaplary müňlerçe nädogry inkär edildi, CFPB ýerine ýetiriji gözden geçiriş tapgyrynda tersine.

4-nji tapgyra: Angliýanyň pidalary üçin ädimme-ädim dikeldiş teswirnamasy (PSR hökmany APP galplyk düzgünleri)¶

Bankyňyz ýa-da töleg hasabyňyz bolsa (Monzo, Revolut, Starling, Barclays, Lloyds, NatWest, HSBC, Santander, Nationwide, Wise) Angliýada we funt sterlingine pul geçirdiňiz (GBP) 2024-nji ýylyň 7-nji oktýabrynda ** ýa-da ondan soň ** Çalt Tölegler ** ýa-da ** CHAPS ** arkaly başga bir Angliýa hasabyna, ** Töleg Ulgamlary Düzgünleşdirijisi tarapyndan goralýar (PSR) Hökmany APP galplyk öwezini dolmagyň düzgünleri (Specific Direction 20) **:

1. ** Soňky galp tölegden 13 aýyň içinde aldawçylygy bankyňyza habar beriň ** (iň oňat ýagdaýda birnäçe minutyň içinde bank alýan PSP-de serişdeleri doňduryp biler).
2. ** 5 iş güni hökmany sagady biliň **: Bankyňyz (the Sending PSP) ** APP kezzaplygy barada habar beren günüňizden 5 iş gününiň dowamynda öwezini dolmalydyr, eger-de "Sagady bes et" düzgünine resmi taýdan ýüz tutmasalar (diňe kabul ediji bankdan, hukuk goraýjy edaralardan ýa-da sizden möhüm maglumatlary ýygnamaga rugsat berilýär we ** jemi 35 iş gününden köp bolmaly däldir).
3. ** Iň ýokary talap kepkasyny we artykmaç düzgünleri biliň **:
4. Hökmany örtük, talap üçin ** £ 85,000 ** çenli goraýar (FSCS goýum gorag çägine laýyk).
5. Töleg wagtynda (Maliýe Özüňi Dolandyryş Guramasynyň garamagynda) ** ejiz sarp ediji bolsaňyz, bankyňyz iň ýokary ** ** 100 **, ** EXCEPT ** artykmaç puluny alyp biler. FCA Gowşaklyk boýunça görkezme - ýogalmak, saglyk krizisi, çylşyrymly gyssagly kezzapçylyk sebäpli ýüze çykan psihologiki mejburlyk / howsala ýa-da aň-düşünjäniň bozulmagy), bu ýagdaýda ** artykmaç (£ 0) aýrylyp bilinmez.
6. ** Angliýada adalatsyz "Sarp ediji ülňüsi / umumy geleňsizlik" ret edilmesini nädip ýeňip bolar **: PSR düzgünleri, ** gödek geleňsizlik bilen hereket edendigiňizi subut etmek üçin subutnamanyň ýüküniň bankda ** 100 göterimdigini aýdýar (biperwaýlygyň * ep-esli derejesi hökmünde kesgitlenýär). Bankönekeý bank galplygy bölüminiň aldawy, galp FCA / HMRC / Polisiýa jaňy ýa-da klonlaşdyrylan maýa goýum web sahypasy, bankyňyzdan ýa-da polisiýanyň sorag-jogap wagtynda banka ýa-da * ýalan sözländigini anyklamasaňyz, umumy geleňsizligiň ýokary kanuny çägine laýyk gelmeýär.
7. ** Angliýanyň Maliýe Ombudsmen Hyzmatyna (FOS) mugt **: Angliýa bankyňyz 35 iş gününiň dowamynda öwezini dolup bilmese ýa-da gödek äsgermezçilik edendigiňizi öňe sürse, ** Jemleýji jogap hatyny soraň (ýa-da töleg jedelleri üçin 8 hepde / 15 iş güni garaşyň) we ** Maliýe Ombudsmen gullugyna mugt hökmany şikaýat bilen ýüz tutuň.financial-ombudsman.org.uk / 0800 023 4567) **, £ 30 430,000 ** we 8 göterim kanuny göterim bilen sylag berip biler.

5-nji tapgyra: Bankyň şahsyýet jaňyndan soň hasaplaryňyzy goramak¶

Aldawçy jübi telefonyňyzy, adyňyzy, bank markaňyzy, ähtimal e-poçtaňyzy ýa-da öý salgyňyzy bilýändigi sebäpli, galan hasaplaryňyzy nyşana almazdan ozal şahsyýetiňizi berkitmeli:

• ** Bank programmasy we Zelle sazlamalarynyň içindäki ähli birikdirilen enjamy, e-poçta we telefon belligini barlaň **: Aşakdaky nätanyş enjamy aýyryň Security -> Manage Devices we Zelle-de diňe hakyky e-poçtaňyz we jübi telefonyňyzyň hasaba alnandygyny barlaň.
• ** Bankyňyzdan telefon profiliňize Verbal Parol / Passcode Challenge goýmagyny haýyş ediň **: Esasy banklar, islendik telefon agenti hasabyňyzy ara alyp maslahatlaşmazdan ýa-da üýtgetmezden ozal talap edilýän dilden parol bellemäge mümkinçilik berýär.
• ** Karz hasabatlaryňyza we ş.m. mugt howpsuzlyk doňdurmasyny goýuň ChexSystems**: Aldawçylara sosial üpjünçilik belgiňizi beren bolsaňyz (SSN), doglan senesi ýa-da jaň wagtynda onlaýn bank ulanyjy ady, “Equifax”, “Experian” we “TransUnion” -da karzyňyzy doňduryň we mugt barlag hasabyny açmak doňdurmasyny ** goýuň.ChexSystems.com (1-800-428-9623) ** şonuň üçin kezzap, adyňyzda gatyrlary barlamak hasaplaryny açyp bilmez.
• ** Jübi telefonyňyzda Daşaýjy Port-Out Doňdurma / San gulpuny açyň **: Aldawçymyzyň gollanmamyza eýerip, SIM-çalyşmak hüjüminiň öňüni alyň. SIM çalyşmak.

Sebitdäki gyssagly kömek belgileri we edara teswirnamalary¶

Authorhli ygtyýarly itek tölegini habar beriň (APP) we hukuk goraýjy edaralara we maliýe düzgünleşdirijilerine derrew bank şahsyýeti aldawlary:

• ** ABŞ **: ** FBI IC3-de faýl (ic3.gov) **, ** FTC (ReportFraud.ftc.gov / 1-877-382-4357) **, we ** CFPB (consumerfinance.gov/complaint / 1-855-411-2372) **.
• ** Kanada **: ** CAFC-e hasabat beriň (1-888-495-8501) ** we bankdan ýüz öwürmegi ** OBSI ()obsi.ca / 1-888-451-4519) **.
• ** Angliýa **: Dial 159 hakyky bankyňyza ygtybarly birikmek üçin ** Hereket galplygyna hasabat beriň (actionfraud.police.uk / 0300 123 2040, ýa-da 101 Şotlandiýada) **, we ** Maliýe Ombudsmen Hyzmatyna (financial-ombudsman.org.uk / 0800 023 4567) **.
• ** Unionewropa Bileleşigi **: Dial 112 ýa-da milli polisiýa jenaýat jogapkärçiligini bermeli. EUB ** PSD2 (Directive 2015/2366) ** we gelýän ** PSR / PSD3 düzgünleri **, bank işgäri we jaň edijiniň şahsyýetini bozmak üçin banklar jogapkärçilik çekýärler.
• ** Awstraliýa we Täze Zelandiýa **: ** Scamwatch-a hasabat beriň (scamwatch.gov.au) **, jaň ediň ** IDCARE (1800 595 160) **, we ** AFCA ()afca.org.au / 1800 931 678) ** ýa-da Täze Zelandiýanyň ** Bank Ombudsmeni (bankomb.org.nz / 0800 805 950) **.
• ** Hindistan we Aziýa-Pacificuwaş ummany : Hindistanda jaň ediň 1930 alyjynyň hasaplaryny derrew doňdurmak CFCFRMS, faýl cybercrime.gov.in, we RBI Ombudsmenine çenli ýokarlanmak (cms.rbi.org.in) **. Singapurda, Aldawçyga garşy telefon belgisine ** jaň ediň1799.

Freygy-ýygydan berilýän soraglar¶

Aldawçy telefonymyň Çagyryş belgisini bankymyň hakyky adyny we takyklygyny nädip görkezdi? 1-800 telefon belgisi?¶

Miras telefon signalizasiýasy (SS7 we SIP VoIP sözbaşylary) täjirçilik VoIP şlýuzlary bilen jaň edýänlere özbaşdak 10 sanly belgini bellemäge mümkinçilik berýär we CNAM çykyşdaky tekst setirleri Kimden: sözbaşy. Hiç haçan girýän jaň edijiniň şahsyýetine ynanmaň; elmydama asyň we debet kartyňyzyň yzynda çap edilen belgini aýlaň (ýa-da aýlaň 159 Angliýada).

Aldawçynyň e-poçta / telefonyny Zelle ýazanymda, Zelle näme üçin alyjynyň MENIW ADYM hökmünde hasaba alnandygyny aýtdy?¶

Zelle katalogy tarapyndan görkezilen alyjynyň ady, kabul ediş edarasynda şol bellige alyş belligi bilen hasaba alnan profil adyndan ýa-da iş görkeziş adyndan gelýär. Aldawçylar pidanyň doly adyna (ýa-da) laýyk gelýän adyny görkezmek üçin üýtgedýärler "Zelle Tersine - [Pidanyň ady]") jaň etmezden birnäçe minut öň, şonuň üçin Zelle-iň tassyklamasy açylýar, özüňize pul iberýärsiňiz öýdýär.

ABŞ Zelle "Kwalifikasiýa şahsyýeti aldamak" syýasaty konsert biletlerini, güjük satyn almaga ýa-da kwartira goýum tölemäge synanyşan ýerlerimdäki aldawlary öz içine alýarmy?¶

Umuman, ýok, eger aldawçy sizi OTP giriş koduny ýa-da uzakdan ekrana girişi aldasa. Irki duýduryş hyzmatlary (EWS) Zelle Network mandaty aýratyn öz içine alýar maliýe edarasynyň, döwlet edarasynyň ýa-da bar bolan hyzmat üpjün edijiniň / peýdaly hyzmatyň keşbini görkezmek. Täjirçilik satyn alyş kezzaplary üçin, alyjy bankdaky hasabyny doňdurmak we kabul ediji bank belli gatyr hasaby barlamasa, CFPB arzasyny bermek üçin derrew bankara galplygy yzyna çagyrmagy talap ediň.

Venmo ýa-da PayPal-da kredit kartoçkasy bilen maliýeleşdirilýän "Dostlar we maşgala" ulanyp, bir kezzap tölän bolsam näme - kredit kartoçkasyndan töleg alyp bilerinmi?¶

“Venmo”, “PayPal” ýa-da “Cash App” geçirişini maliýeleşdiren bolsaňyz baglanyşdyrylan kredit kartoçkasy eltilmedik harytlar üçin a Adalatly karz hasaplaşyk kanuny (FCBA) zarýad bermek kartoçka berijiňiz bilen Şeýle-de bolsa, kredit kartoçkaňyz pullary "Dostlar we maşgala" geçirişinde ýapsa, Venmo ýa-da PayPal, polisiýa hasabatyny we galplyk subutnamalaryny ýerine ýetiriji güýç toparyna tabşyrýançaňyz, programma balansyňyzy negatiw goýup biler.

Aldawçy, banky geçirmegi barlamak üçin jaň edeninde, bankymy ýalan sözlemäge tälim beren bolsa ("Potratçy töleýändigiňizi aýdyň"), öwezini dolmak hukugyny ýitirýärinmi?¶

Angliýada PSR hökmany APP öwezini dolmagyň düzgünleri boýunça, belli bir bank duýduryşyna ähmiýet bermezlik we bank işgärlerine ýalan sözlemek, bankyň sizi bozandygyny öňe sürýän birnäçe usullaryndan biridir. Sarp ediji ülňüsi (diňe bank gödek geleňsizligi subut etse we ýiti zorluk bilen ejiz sarp ediji bolmasaňyz). Galplyk barada habar bereniňizden soň, aldawçynyň gapagyny hiç wagt gaýtalamaň; ýazmaça talapyňyzda jenaýatçynyň sizi ikinji telefon liniýasynda saklandygyny we sizi mejbur edendigini düşündiriň.

Bank maňa E düzgünine laýyklykda "Wagtlaýyn karz" berenimden soň pulumy yzyna alyp bilermi?¶

Hawa, 10-njy gün Wagtlaýyn karz bank 45 günlük synyny tamamlaýarka wagtlaýyn. Bank siziň talapyňyzy ret etse we wagtlaýyn karzy yzyna alsa, federal kanun (`12 CFR § 1005.11(d)(2)`) bankdan habarnamadan soň 5 iş güni üçin artykmaç töleg tölemezden çekleri ýa-da ACH bergilerini ýazmaça habar bermegini talap edýär. Karzyň gutarnyklydygyny tassyklaýançaňyz, wagtlaýyn karz serişdelerini sarp etmäň.

Degişli gollanmalar¶

• Bank hasabynyň bozulmagy
• Korporatiw telekeçilik e-poçta ylalaşygy (BEC) we sim galplyklaryny yzyna gaýtarmak
• Çuňňur ses klony we AI şahsyýeti aldawlary
• Doňuz gyrmak kripto maýa goýum kezzaplygy we romantika DeFi dikeltmek galplygy
• Tehniki çykýan aldaw we uzakdaky iş stoly AnyDesk / TeamViewer aýyrmagy goldaýar
• Countryurt boýunça gyssagly kömek belgileri

Çeşmeler we resmi görkezmeler¶

• Sarp edijiniň maliýe goragy býurosy (CFPB) (ABŞ): * Elektron gaznanyň geçirimleri (Regulation E.
• Töleg ulgamlaryny sazlaýjy (PSR).
• Irki duýduryş hyzmatlary, LLC (EWS / Zelle Network) we Amerikanyň Birleşen Ştatlarynyň Senatynyň Derňewler boýunça hemişelik kiçi komiteti (PSI): * Özüni görkezmek aldawlaryny we bankara galplyklaryň öwezini dolmak üçin Zelle Network Standard Operating Proseduralary *.
• Federal Söwda Komissiýasy (FTC) We Federal Derňew Býurosy (FBI IC3).
• Europeanewropa bank edarasy (EBA) & Europeanewropa Komissiýasy: * Töleg Hyzmatlary Direktiwasy 2 (PSD2) we Töleg Hyzmatlary Düzgünnamasy (PSR) IBAN / Bank işgärleriniň tölemek jogapkärçiligi düzgünleri *.