Automobilių draudimo viso nuostolio įvertinimas Lowball: CCC One ataskaitų auditas, įvertinimo sąlygos taikymas ir GAP trūkumų valdymas¶

Telefono skambučio ar el. laiškų gavimas iš automobilių draudimo reguliuotojo, kuriame jūsų transporto priemonė paskelbiama „Visu nuostoliu“, ir siūlo atsiskaitymo čekį, kuris yra nuo 3 000 iki 8 000 USD pigesnis už identiško pakaitinio automobilio įsigijimą pardavėjo aikštelėje arba tūkstančiais dolerių mažiau nei jūsų automobilio paskolos išmokėjimo likutis, yra didelė finansinė padėtis. Didieji automobilių draudikai retai žiūri į vartotojų kainų vadovus, tokius kaip Kelley Blue Book (KBB) Mažmeninė prekyba skaičiuojant jūsų automobilio faktinę grynųjų pinigų vertę (ACV). Vietoj to, daugiau nei 90 procentų JAV automobilių draudikų atlygina visus nuostolius naudodami patentuotą trečiosios šalies programinę įrangą, ypač CCC Intelligent Solutions (CCC One Market Valuation Report), Mitchell WorkCenter bendras nuostolis (J.D. Power) arba Audatex (Autosource), kuri sistemingai mažina išmokas per neaiškius „Sąlygos koregavimus“, „Numatomus parduotus koregavimus“, praleistus gamyklos apdailos paketus ir nesugrąžintus valstybės pardavimo mokesčius. Jei po avarijos, potvynio ar vagystės susiduriate su nedideliu nuostolių atlyginimu, pasilaikykite vietinę pagalbos numeriai galite gauti skubią pagalbą kelyje ir teisinę pagalbą ir pasikonsultuokite su mūsų automobilio draudimo ieškinio atsisakymas ir neapdrausto vairuotojo vadovas, mūsų automobilio perėmimo ir transporto priemonių susigrąžinimo teisių vadovas, ir mūsų automobilių paskolos yo-yo finansavimo gynybos vadovas.

Remiantis grupės ieškinio bylinėjimosi įrašais, valstybės Draudimo departamentas (DOI) elgesio rinkoje tyrimai ir Nacionalinė draudimo komisarų asociacija (NAIC Nesąžiningo turto / nelaimingų atsitikimų ieškinių atsiskaitymo praktikos modelio reglamentas), žodinė figūra, kurią koreguotojas cituoja per pirmąjį kvietimą dėl visiško nuostolio, yra pradinis pasiūlymas, o ne privalomas teisinis potvarkis. Reikalaujant visos 15-25 puslapių CCC One arba Mitchell vertinimo ataskaitos, tikrinant kiekvieną panašią transporto priemonę (comp) ir neigiamų sąlygų atskaitymą, reikalaudami privalomo Pardavimo mokesčio, nuosavybės teisės ir registracijos perkėlimo mokesčių ir remdamiesi jūsų politikos įpareigojančia Teisės į vertinimą sąlyga, draudėjai reguliariai padidina savo bendro nuostolio atlyginimą 2 500 USD iki 7 500 USD, tuo pačiu užkertant kelią niokojamai Auseta ProtectionGAP) paskolos trūkumo spąstai.

Padarykite tai dabar¶

1. NIEKADA nepasirašykite „Įgaliojimo dėl nuosavybės teisės perdavimo“, neatleiskite savo transporto priemonės nuosavybės teisės ir nepriimkite galutinio atsiskaitymo laido, kol nepatikrinsite visos eilutės po eilutės vertinimo ataskaitos. Kai reguliuotojas skambina sakydamas „Jūsų automobilio bendra suma ir išmokama 16 400 USD“, nesutikite žodžiu ir nepasirašykite elektroninio nuosavybės teisių atleidimo paketo. Raštu nurodykite: "Atsiųskite man el. paštu visą 15-25 puslapių CCC One arba Mitchell rinkos vertinimo ataskaitą, įskaitant visus panašius transporto priemonių VIN ir būklės koregavimo matricas, kad galėčiau patikrinti vertinimą prieš paskelbdamas pavadinimą."
2. Išleisti transporto priemonę iš brangiai apmokestinamos vilkimo aikštelės į draudiko gelbėjimo aikštelę be sandėliavimo (Copart arba IAA) NEPASIRAŠydami savo teisių į ginčą dėl vertinimo. Draudikai dažnai daro jums spaudimą sakydami, kad po penktadienio nustos mokėti kasdienius vilkiko saugojimo mokesčius. Nedelsdami pašalinkite šį spaudimą: leiskite reguliuotojui perkelti sudaužytą automobilį iš privačios vilkimo aikštelės į draudiko nemokamą gelbėjimo įrenginį (Copart arba IAA).
3. Patikrinkite CCC One arba Mitchell ataskaitą dėl 4 klasikinių kompiuterio nepakankamo įvertinimo klaidų. Patikrinkite: (a) VIN apdailos ir gamyklos parinkčių sąrašą (kuris paprastai praleidžia nuo 1 500 USD iki 4 000 USD OEM paketų, pvz., adaptyviosios pastovaus greičio palaikymo, panoraminių stoglangių** arba neigiamų jūsų pakoregacijų) (**) interjeras, dažai ir padangos į "Fair/Rough", © "Prognozuojamas pardavimo koregavimas" (dirbtinis nuo 5 % iki 9 % atskaitymas taikomas prekiautojo prašomoms kainoms) ir (d) atrinktos "Lyginamos transporto priemonės", esančios 200 kilometrų (124 mylių) atstumu ankstesnėse nelaimingų atsitikimų rinkose arba su jomis.
4. Patikrinkite, ar nurodytas pardavimo mokestis (6% to 10%+), nuosavybės mokestis ir registracijos mokestis pridedami PRIE bazinės faktinės grynųjų pinigų vertės. Daugiau nei 35 JAV valstijų draudimo taisyklės reikalauja, kad draudikas kompensuotų valstybinį ir vietinį pardavimo mokestį, nuosavybės mokestį ir registracijos / žymos mokestį, reikalingą norint įsigyti panašią pakaitinę transporto priemonę. 25 000 USD vertės transporto priemonėje 8 % pardavimo mokesčio jurisdikcijoje, jei neįtraukus pardavimo mokesčio eilutės elemento, jums reikės 2 000 USD.
5. **Panaudokite savo politikoje įpareigojančią „Teisės į vertinimą sąlygą“, jei jūsų paraiška yra pirmosios šalies (Collision arba Comprehensive). Kai siunčiate rašytinį laišką, kuriame remiamasi vertinimo sąlyga, reikalavimas iš koreguotojo atimamas: jūs pasamdote nepriklausomą automobilių vertintoją (nuo 350 USD iki 550 USD fiksuotas mokestis), draudikas pasamdo vertintoją ir abu vertintojai susitaria dėl privalomos faktinės grynųjų pinigų vertės (arba pateikia atotrūkį nešališkam teisėjui).
6. Kiekvieną mėnesį atlikite mėnesinį automobilio paskolos mokėjimą laiku, kol laukiama viso nuostolio patikros ir GAP draudimo ieškinio. Susumavus automobilis NE pristabdo jūsų automobilio paskolos sutartį. Netgi po to, kai pagrindinis draudikas išsiųs čekį jūsų skolintojui, užtrunka 30-60 dienų, kol GAP Insurance patikrins ir apmokės likusį povandeninės paskolos likutį. Sustabdžius mėnesinį mokėjimą už automobilį per tą laikotarpį, jūsų kredito ataskaitose suaktyvinami 30 dienų ir 60 dienų pavėluoti mokėjimai, todėl jūsų FICO balas sumažėja 80-110 taškų.

Sprendimų medis: iššūkis žemo lygio bendro nuostolio vertinimui ir GAP trūkumų valdymas¶

Naudokite šią nuoseklią darbo eigą tą dieną, kai reguliatorius praneša, kad jūsų transporto priemonė visiškai sugadinta.

flowchart TD
    Start["Transporto priemonė visiškai prarasta (avarija, potvynis, kruša ar vagystė)"] --> WhichInsurer{"1. Ar pareiškiate pretenzijas pagal SAVO politiką (1st-Party Collision/Comp) arba VAIRUOTOJO KALĖS politiką (trečiosios šalies atsakomybė)?"}

    WhichInsurer -->|"Pirmosios šalies pretenzija (jūsų draudikas)"| FirstParty["PIRMOSIOS ŠALIES SUTARTIES TEISĖS: - Turite sutartyje numatytą TEISĘ Į VERTINIMO SĄLYGĄ - Draudimo trūkumas (jei po vandeniu) reikalauja visapusiško bendradarbiavimo - Taikoma išskaita (vėliau susigrąžinama per subrogaciją, jei ne dėl kaltės)"]

    WhichInsurer -->|"Trečiosios šalies pretenzija (vairuotojo draudikas dėl kaltės)"| ThirdParty["TREČIŲJŲ ŠALIŲ DEKLOTINĖS TEISĖS: - Jokios sutartinės vertinimo sąlygos su kitu vairuotojo draudiku - Patarimas: jei trečiosios šalies draudikas jus apgailestauja ir atsisako nusileisti, pakeiskite pretenziją į SAVO susidūrimo politiką ir vadovaukitės įvertinimo sąlyga (jūsų draudikas perims)"]

    FirstParty --> AuditReport["2. REIKALAUTI IR AUDITUOTI VISĄ 20 PUSLAPĮ CCC ONE / MITCHELL ATASKAITĄ"]
    ThirdParty --> AuditReport

    AuditReport --> CheckGap{"3. Ar transporto priemonė finansuojama povandeniniu paskolos likučiu (paskola > ACV)?"}

    CheckGap -->|"NE: turite teigiamą kapitalą (arba nuosavą automobilį be ir švaraus)"| FightValue["MAKSIMALINĖS AKCIJOS IŠMOKĖJIMAS: - Iššūkis neigiamiems būklės koregavimams ir numatomiems parduoti koregavimams - Pateikite 3-5 vietinius mažmeninės prekybos pasiūlymus + naujausius remonto / padangų kvitus. - Jei draudikas atsisako sąžiningo ACV (+ pardavimo mokestis ir nuosavybės mokesčiai), vadovaukitės TEISĖS Į VERTINIMO SĄLYGĄ"]

    CheckGap -->|"TAIP: paskola po vandeniu (turite GAP draudimą)"| GapProtocol["GAP DRAUDIMO KOORDINAVIMO PROTOKOLAS: - Mokėkite mėnesinius paskolos mokėjimus, kol likutis pasieks 0,00 USD - NEDELSIM atšaukite platintojo pratęstą garantiją / paslaugų sutartis, kad skolintojui būtų grąžintos proporcingos lėšos."]

    CheckGap -->|"TAIP: paskola po vandeniu (BE GAP draudimo)"| NoGapProtocol["TRŪKUMŲ MAŽINIMO PROTOKOLAS: - Kiekvienas 1000 USD, kurį padidinate ACV per CCC audito / įvertinimo sąlygą, yra 1 000 USD mažiau, nes esate skolingi bankui iš savo kišenės. - Atšaukite visas prekiautojo papildomas garantijas dėl proporcingos paskolos kredito - Susiderėkite su skolintoju dėl neužtikrinto įmokų plano dėl likusio likučio."]

Kaip automobilių draudikai apskaičiuoja „bendras nuostolių ribas“ ir kodėl CCC One nuvertina automobilius¶

Kad galėtumėte ginčyti viso nuostolio skaičių, turite žinoti dvi formules, kurias naudoja kiekvienas draudimo reguliuotojas: (1) ar automobilis teisiškai yra visiškas nuostolis, ir (2) kaip CCC Intelligent Solutions (CCC One) arba Mitchell apskaičiuoja faktinę grynųjų pinigų vertę (ACV).

1 formulė: valstybės įstatymų nustatytos bendros nuostolių ribos (70% to 100%) palyginti su „Viso nuostolio formule (TLF)"¶

Kiekviena JAV valstija reglamentuoja, kada draudikas privalo paskelbti sugadintą transporto priemonę visišku nuostoliu ir kreiptis dėl gelbėjimo titulo: - ** Fiksuoto procento slenksčio būsenos (e.g., 70% to 80% of ACV)**: tokiose valstijose kaip Florida (80%), Nevada (65%), Ajova (70%), Kentukis (75%), Indiana (70%) ir Niujorkas (75%), jei remonto kaina viršija tos valstybės procentinę dalį nuo tikrosios automobilio grynųjų pinigų vertės, transporto priemonė yra privaloma įstatymais nustatyta bendrų nuostolių. (Teksase ir Kolorado valstijoje įstatymų nustatyta riba yra 100 % ACV.) - Viso nuostolio formulė (TLF) Valstijos: tokiose valstijose kaip Kalifornija, Ilinojus, Ohajas, Pensilvanija, Džordžija ir Masačusetsas draudikai naudoja Viso nuostolio formulę: USD Pastebėkite čia paslėptą triuką: jei draudikas dirbtinai sumažins jūsų automobilio faktinę grynųjų pinigų vertę (ACV), jiems lengviau suskaičiuoti jūsų automobilį (kad jie galėtų parduoti jūsų automobilį aukcione „Copart“, kad gautų didelę gelbėjimo grąžą), sumokėdami jums tūkstančiais mažiau.

Formulė 2: 5 eilutės elementų gudrybės viduje a CCC One arba Mitchell Vertinimo ataskaita¶

Atidarę 20 puslapių PDF ataskaitą iš CCC One arba Mitchell WorkCenter, nežiūrėkite tik į suvestinės numerį 1 puslapyje. Atsiverskite nuo 3 iki 18 puslapių ir patikrinkite šiuos penkis išskaitymus iš eilutės:

Kaip pasinaudoti savo politikos „Teisės į vertinimą sąlyga“ (galutinis ekvalaizeris)¶

Ką daryti, jei nusiųsite koreguotojui išsamų auditą, rodantį, kad tikroji jūsų automobilio tikroji grynųjų pinigų vertė yra 23 500 USD, o koreguotojas atsakys: „CCC One patvirtino valstybė; 19 200 USD yra mūsų galutinis pasiūlymas, imk arba palik“?

Jei pateikiate pirmosios šalies pretenziją pagal savo automobilių politiką (Collision arba Comprehensive draudimas), jūs NEREIKIA samdyti advokato arba paduoti ieškinį draudimo bendrovei teisme. Vietoj to atidarykite automobilio draudimo polisą PDF (Press Ctrl+F and search for the word "Appraisal"), kad surastumėte Teisės į vertinimą sąlygą.

+-----------------------------------------------------------------------------------+
|            HOW THE BINDING "RIGHT TO APPRAISAL CLAUSE" WORKS STEP BY STEP         |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
| STEP 1: WRITTEN DEMAND FOR APPRAISAL                                              |
|   - You send a 1-page email and Certified Letter to the adjuster stating:         |
|     "Pursuant to the Appraisal Provision of my policy, I hereby reject your       |
|     Actual Cash Value offer of $19,200 and formally invoke my Right to            |
|     Appraisal. My appointed independent appraiser is [Name, Phone, Email]."       |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
| STEP 2: TWO INDEPENDENT APPRAISERS NEGOTIATE (Usually Resolves in 7-14 Days)      |
|   - You pay your licensed independent auto appraiser a flat fee ($350 to $550).   |
|   - The insurer must pay its own outside independent appraiser ($500 to $900)     |
|    , notice that invoking Appraisal IMMEDIATELY costs the insurer money.         |
|   - Both appraisers inspect the car's records and market comps.                   |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
| STEP 3: BINDING SETTLEMENT OR UMPIRE RULING                                       |
|   - In 85%+ of cases, the two professional appraisers compromise on a fair        |
|     market number (e.g., $23,100) and sign a Binding Appraisal Award.             |
|   - If they disagree, they submit their differences to a neutral Umpire (cost     |
|     split 50/50), and any decision signed by two of the three is LEGALLY          |
|     BINDING on the insurance company.                                             |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
| THE ECONOMIC MATH:                                                                |
|   Original Lowball Offer:                                      $19,200            |
|   Final Binding Appraisal Award:                               $23,100            |
|   Gross Increase (+ State Sales Tax on the $3,900 increase):  +$4,212             |
|   Less Your Independent Appraiser Flat Fee:                     ($450)            |
|   -----------------------------------------------------------------------------   |
|   NET EXTRA CASH IN YOUR POCKET:                              +$3,762             |
+-----------------------------------------------------------------------------------+

Ką daryti, jei kaltas vairuotojo draudikas (Third-Party Claim) Lowballs Jūs?¶

Kadangi jūs neturite sutarties su kito vairuotojo draudimo bendrove, negalite taikyti vertinimo sąlygos tiesiogiai prieš trečiosios šalies draudiką. Tačiau jūs turite du galingus manevrus: 1. Manevras „Persijungti prie savo susidūrimo politikos“: jei draudžiate susidūrimo draudimą pagal savo polisą, pasakykite kalto vairuotojo koreguotojui: „Jei rytoj iki 17 val. neatitiksite tikrosios mažmeninės 23 500 USD vertės, aš uždarysiu šią trečiosios šalies pretenziją, pateiksiu savo CPK, leidimo ir insurrogaite, insurrogaite polisą. jūs už visą apdovanojimą ir mano atskaitymą." 2. Trečiųjų šalių „naudojimo praradimo“ derybinė galia: pagal delikto įstatymus beveik visose valstijose kaltas vairuotojo draudikas yra jums skolingas pagrįstą Naudojimo praradimą (automobilio nuomos kompensacija), kol nepateiks pagrįsto, sąžiningo susitarimo pasiūlymo. Priminkite trečiosios šalies prižiūrėtojui, kad kiekvieną savaitę jie vėluoja pasiūlyti tikrąją rinkos vertę, prideda dar 350-500 USD sukauptą atsakomybę už naudojimo praradimą.

Valstybės taisyklės dėl pardavimo mokesčio, nuosavybės ir registracijos mokesčių susigrąžinimo¶

Niekada neleiskite draudikui mokėti jums vien „bazinės transporto priemonės vertės“, nepatikrinęs jūsų valstijos privalomų taisyklių dėl Pardavimo mokesčio (6% to 10%+), nuosavybės perleidimo mokesčiai ir valstybinio numerio / registracijos mokesčiai:

• Automatinio išankstinio pardavimo mokesčio būsenos (35+ States įskaitant Kaliforniją, Floridą, Niujorką, Teksasą, Ilinojų, Ohajo valstiją, Pensilvaniją, Džordžiją, Vašingtoną ir Naująjį Džersį): draudikas turi įtraukti visą valstijos, apygardos ir savivaldybės pardavimo mokestį ir nuosavybės teisės / registracijos perleidimo mokesčius į pradinį viso nuostolio atlyginimo čekį, neatsižvelgiant į tai, ar dar įsigijote pakaitinį automobilį.
• Speciali pastaba išperkamoms transporto priemonėms: kartais draudikai bando susimokėti pardavimo mokestį už visą lizingu įsigytą automobilį, teigdami, kad „lizingo bankas yra atleistas nuo mokesčių“. Daugelyje valstijų, jei į jūsų nuomos mokėjimą įeina mokesčiai arba jūs mokate mokesčius, pakeisdami nuomą, patikrinkite savo valstijos DOI reglamentą.
• „Išmokėjimo pakeitus“ valstijos (valstybių mažuma, pvz., Misūris arba konkrečios draudimo formos): kai kuriose valstijose draudikui leidžiama išskaičiuoti pardavimo mokesčio dalį, kol pateiksite Pardavimo sąskaitą / Pirkėjo užsakymą, kurioje parodyta, kad faktiškai įsigijote arba išsinuomojote pakaitinę transporto priemonę per ** pagal įstatymuose numatytą laikotarpį nuo 0 iki 9 dienų ** 3 t. Jei jūsų valstybėje naudojamas 30 dienų pakaitinio mokesčio langas, pažymėkite tą terminą savo kalendoriuje tą dieną, kai bus sumokėta atsiskaitymas, kad neprarastumėte 1500-3000 USD pardavimo mokesčio kompensacijos.

Surinkto automobilio laikymas („Savininko išlaikytas gelbėjimas“) ir jo atidavimas: paslėpti spąstai¶

Jei jūsų automobilis patyrė grynai kosmetinę žalą nuo krušos arba jei jūsų senesnio patikimo sedano galinis skydas yra įlenktas, kurio remontas kainuoja 5 000 USD pagal kėbulo kainas 6 000 USD vertės automobiliui, galite paklausti: * „Ar galiu pasilikti automobilį ir paimti mažesnį čekį?“*

Tai vadinama Savininko išlaikomu gelbėjimu ir, nors jis puikiai tinka apmokėtų automobilių apgadinimui, sukelia keturias rimtas spąstus, jei nesate atsargūs: 1. Jūs tik gaunate ACV Minus Salvage Bid: jei jūsų automobilio ACV yra 8 000 USD, o „Copart“ siūlo 2 200 USD už likutį, draudikas jums sumoka tik 5 800 USD (atėmus išskaitą). 2. Negalite pasilikti automobilio, kuriam suteikta aktyvi paskola automobiliui: jei bankas turi jūsų nuosavybės teisės areštą, bankas beveik niekada neleis jums pasilikti gelbėjimo tituluoto automobilio, nebent 5 800 USD grynosios išmokos pakaktų visam likusiam automobilio paskolos likučiui sumokėti. 3. Privaloma valstybės „Išgelbėjimo / atstatymo titulo“ patikra: Daugumoje valstijų (unless the car qualifies for an Older-Vehicle Exemption or a Cosmetic Hail Exemption), draudikas praneša VIN valstybinei DMV ir atšaukia jūsų švarią registraciją. Kad galėtumėte vėl legaliai važinėti viešaisiais keliais, turite jį suremontuoti, saugoti notaro patvirtintus kvitus su kiekvienos keičiamos dalies VIN, nutempti jį į Valstybinės patrulių / DMV gelbėjimo kontrolės stotį, kad praeitumėte pavogtų dalių ir saugos patikrinimą, ir gauti nuolatinį prekės ženklą Rebuilt / Reconstructed Salvage Title (kuris visam laikui sumažins automobilio vertę30%). 50 proc.). 4. Draudimo draudimo apribojimai: daugelis draudikų leis jums turėti Tik atsakomybės draudimą rebuiluotai transporto priemonei, tačiau ateityje atsisakys jums parduoti visą Susidūrimo ir visapusišką draudimą.

Regioniniai pagalbos numeriai ir draudimo ombudsmeno protokolai¶

• Jungtinės Valstijos:
• Valstybinis draudimo departamentas (DOI) Vartotojų skundai (NAIC): jei draudikas atsisako pateikti visą CCC One / Mitchell vertinimo ataskaitą, praleidžia privalomus valstybinius pardavimo mokesčius ir nuosavybės mokesčius arba delsia vykdyti sutartinę Įvertinimo sąlygą, pateikite Skundą dėl nesąžiningos žalos atlyginimo savo valstybės draudimo komisarui per content.naic.org/state-insurance-departments.
• Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB): jei automobilių skolintojas arba pardavėjas atsisako apdoroti proporcingai pratęstą garantiją / GAP grąžinimą po visiško praradimo, pateikite skundą adresu consumerfinance.gov/complaint arba skambinkite 1-855-411-2372.
• Kanada:
• Įstatyminė 11 sąlyga (vertinimo procesas): pagal provincijos formas (Ontario OAP 1 Statutory Condition 11, Alberta SPF 1, ir BC ICBC disputes), turite privalomą Įstatymo nustatytą teisę į vertinimą.
• OPCF 43 / SEF 43R („Atsisakymo nuo nusidėvėjimo“ patvirtinimas): jei jūsų transporto priemonė yra jaunesnė nei 24-60 mėnesių, patikrinkite OPCF 43 (Ontarijas), SEF 43R (Alberta/Atlantic) arba Q.E.F. 43 (Kvebekas), kuri verčia draudiką sumokėti visą pradinę pirkimo kainą arba MSRP neatskaičius nusidėvėjimo. Ginčus perduokite Bendrajai draudimo ombuds tarnybai (GIO adresu 1-877-225-0446 / giocanada.org).
• Jungtinė Karalystė:
• Finansinio elgesio institucija (FCA) ir finansų ombudsmeno tarnyba (FOS) Viso nuostolio taisyklės: pagal FOS vertinimo gaires draudikas turi sumokėti visą mažmeninę kainą, kurią mokėtumėte vietinėje atstovybėje (patikrinta pagal vidutines Auto Trader, Glass's Guide, CAP HPI ir Parkers mažmenines orientacines kainas) be mainų ar derybų. Nemokamai kreipkitės į Finansų ombudsmeno tarnybą (0800 023 4567 / financial-ombudsman.org.uk).
• Europos Sąjunga:
• Pakaitinė vertė, mažesnė sugadinimo vertė (Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert): pagal vokiečių (BGB § 249) ir Europos automobilių taisyklių, nepriklausomas transporto priemonių ekspertas (Kfz-Sachverständiger) nustato regioninį platintoją Pakeitimo vertę, įskaitant 130 % taisyklę (Integritätsinteresse) leidžia remontuoti iki 130 % rinkos vertės.
• Australija ir Naujoji Zelandija:
• Sutartos vertės ir rinkos vertės politika: patikrinkite produkto atskleidimo pareiškimą (PDS), kad patikrintumėte, ar turite Sutartos vertės politiką arba Rinkos vertės politiką. Eskaluokite ginčus dėl žemo kamuolio Australijos finansinių skundų institucijai (AFCA adresu 1800 931 678) arba Naujojoje Zelandijoje į IFSO (0800 888 202).

Dažnai užduodami klausimai¶

Kodėl draudimo bendrovės „CCC One“ bendro nuostolio pasiūlymas yra 4 000 USD mažesnis nei identiški automobiliai, parduodami „AutoTrader“, „CarMax“ ir vietinio pardavėjo aikštelėse?¶

CCC One programinė įranga taiko du sistemingus realių prekiautojų kainų koregavimus: pirma, ji atima savavališką 5-9 procentų „Prognozuojamą pardavimo koregavimą“ iš kiekvieno prekiautojo reklamuojamos kainos; antra, reguliatoriai dažnai įvertina jūsų automobilio interjerą, dažus ir padangas kaip „vidutinį / sąžiningą“, darydami prielaidą, kad pardavėjo automobiliai yra „pardavėjo mažmeninės prekybos“ būklės, sukurdami automatinį nuo 1 000 iki 2 000 USD „būklės reguliavimą“. Reikalaukite visos 20 puslapių CCC ataskaitos, užginčykite išskaitymus su techninės priežiūros įrašais ir vietinio prekiautojo mokesčiais ir patikrinkite, ar buvo įtrauktas kiekvienas gamyklos pasirinkimo paketas ant jūsų VIN lango lipduko.

Jei leisiu draudimo bendrovei nutempti mano sudaužytą automobilį iš kėbulo dirbtuvių arba policijos areštuoto sklypo į Copart, ar tai reiškia, kad priėmiau jų mažo lygio susitarimo pasiūlymą?¶

Ne, fizinės transporto priemonės perkėlimas į gelbėjimo aikštelę be saugojimo (Copart arba IAA) nereiškia, kad sutinkate su jų vertinimo pasiūlymu, su sąlyga, kad NEPARAŠYTE Įgaliojimo dėl nuosavybės teisės perdavimo arba galutinio atsiskaitymo pranešimo. Jūs privalote sušvelninti kasdienius saugojimo mokesčius prie vilkiko: visada leiskite draudikui perkelti automobilį į vietą, kurioje nėra saugojimo, ir siųsdami el. laišką, kuriame nurodoma, kad perkėlimas yra griežtai skirtas saugojimo mokesčiams sustabdyti ir kad nuosavybės teisė neatleidžiama, kol nesusitarta dėl tikrosios grynųjų pinigų vertės.

Kaip veikia „Teisės į vertinimą sąlyga“ ir ar verta mokėti 450 USD už nepriklausomą vertintoją?¶

Jei jūsų automobiliui taikoma visapusiška susidūrimo arba visapusiška draudimo apsauga, o reguliuotojas atsisako padidinti žemos kokybės pasiūlymą bent 2 000-5 000 USD, jūsų poliso teisės į įvertinimą sąlyga yra didžiausias jūsų pasirinkimas. Kai išsiųsite rašytinį reikalavimą remdamiesi įvertinimu, draudikas turi samdyti savo išorinį vertintoją. Jūsų nepriklausomas vertintojas ir draudiko vertintojas derasi tiesiogiai naudodami realius rinkos duomenis, paprastai per dvi savaites padidindami galutinę privalomą išmoką nuo 2500 USD iki 6000+ USD.

Ką daryti, jei dėl avarijos 100% kaltas kitas vairuotojas, o KITŲ vairuotojų draudimo bendrovė man siūlo mažą visiško nuostolio pasiūlymą?¶

Kai pateikiate trečiosios šalies ieškinį kaltininkui vairuotojo draudikui, negalite tiesiogiai remtis sutartine vertinimo sąlyga. Tačiau, jei savo automobilio polisą apdraustate susidūrimo atveju, pasakykite kaltininkui vairuotojo draudikui, kad jei per 48 valandas jis nepadidins savo pasiūlymo, kad atitiktų tikrąją mažmeninės rinkos vertę, pridėjus pardavimo mokesčius ir nuosavybės mokesčius, pervesite pretenziją savo susidūrimo draudikui, pasinaudosite savo draudimo poliso įvertinimo sąlyga ir leisite savo draudikui susigrąžinti visą sumą ir išskaitymą.

Už paskolą automobiliui turiu GAP draudimą. Kodėl mano bankas sako, kad vis dar esu skolingas 2800 USD, kai automobilių draudikas ir GAP draudimas išsiuntė čekius?¶

Beveik visose GAP sutartyse neįtraukiama ir išskaičiuojama: (1) grąžintina neuždirbta bet kurio platintojo pratęstos garantijos, aptarnavimo sutarties arba padangų / ratų paketo vertė, kurią finansavote iš paskolos (nes turite atšaukti šias garantijas su pardavėju, kad proporcingos lėšos būtų siunčiamos jūsų skolintojui), (2) pradinis arba pavėluotas mokestis; pirminis mėnesinis mokėjimas, mokėjimas 300 USD. arba 1 000 USD, ir (4) sumos, viršijančios GAP politikos 125-150 % paskolos ir vertės ribą. Nedelsdami susisiekite su platintojo finansų biuru raštu, kad atšauktumėte visas finansuojamas garantijas, taikomas iki avarijos datos, kad grąžinus lėšas būtų išvalytas likęs paskolos likutis.

Ar galiu nebemokėti mėnesinės įmokos už automobilį, kai draudimo bendrovė paskelbia, kad mano automobilis visiškai nuostolingas?¶

Niekada nenustokite mokėti mėnesinio automobilio paskolos mokėjimo, kol jūsų internetinis paskolų portalas oficialiai neparodys 0,00 USD išmokėjimo likučio. Net po to, kai automobilis yra gelbėjimo aikštelėje, prireikia 2-4 ​​savaičių, kol pirminio draudiko čekis pasiekia jūsų skolintą, ir dar 4-8 savaites, kol GAP draudimas ir pratęstos garantijos grąžinimas padengs likusį trūkumą. Praleidus mėnesinį mokėjimo terminą per tą laikotarpį, jūsų kredito ataskaitos pradedamos 30 dienų vėluoti, o tai sugadina jūsų kredito balą, kai jums reikia finansuoti pakaitinį automobilį.

Susiję vadovai¶

• Automobilio draudimo ieškinio atmetimas, visiškas nuostolis ir neapdraustas vairuotojas nukentėjo gynyboje
• Automatinio susigrąžinimo, išpirkimo teisės ir gynybos trūkumai
• Automobilių paskolos yo-yo finansavimas, pristatymo vietoje sukčiai ir pardavėjo reikalavimas grąžinti automobilį
• Suteikta paskola studentui, paskola automobiliui ar buto nuoma, apsaugant nuo įsipareigojimų neįvykdymo
• Pagalbos numerių katalogas

Šaltiniai ir oficialios rekomendacijos¶

• Nacionalinė draudimo komisarų asociacija (NAIC): Nesąžiningos nuosavybės / nelaimingų atsitikimų ieškinių sprendimo praktikos pavyzdinis reglamentas (Model #902, Section 8 - Motorinių transporto priemonių bendro nuostolio atsiskaitymai grynaisiais pinigais, vietinės rinkos kompensacijos ir pardavimo mokesčio įtraukimas).
• Kalifornijos draudimo departamentas (10 CCR § 2695.8), Niujorko DFS (11 NYCRR § 216.7 / Regulation 64), ir Teksaso DOI: Sąžiningos pretenzijų sprendimo praktikos reglamentai, reglamentuojantys bendrų nuostolių vertinimo duomenų bazes ir teisės į vertinimo procedūras.
• Vartotojų finansinės apsaugos biuras (CFPB): Priežiūros akcentai, susiję su automobilių finansų aptarnavimu: visiško nuostolių trūkumo atsisakymas ir proporcingas pratęstos garantijos grąžinimas.
• Jungtinės Karalystės finansinio elgesio institucija (FCA) ir finansų ombudsmeno tarnyba (FOS): Motorinių transporto priemonių draudimo viso nuostolio įvertinimo vykdymas ir privalomas mažmeninės automobilių prekybos vadovų naudojimas.
• Kanados draudimo biuras (IBC) ir FSRA Ontario: Ontarijo automobilių polisas (OAP 1) Įstatyminė sąlyga 11 Įvertinimas ir OPCF 43 Nusidėvėjimo atsisakymas.