Автокөлік сақтандыруының жалпы шығынды бағалауы төмен: CCC One есептерін тексеру, бағалау тармағын қолдану және GAP тапшылығын басқару¶

Көлік құралын «Жалпы шығын» деп жариялайтын автосақтандыру реттеушісінен телефон қоңырауын немесе электрондық поштаны алу және дилер лотында бірдей ауыстыратын көлікті сатып алу құнынан 3000 доллардан 8000 долларға төмен есеп айырысу чекін ұсыну немесе автонесие бойынша төлем балансынан мыңдаған долларға төмен есеп айырысу чекін ұсыну өте жоғары қаржылық жағдай болып табылады. Ірі автосақтандырушылар Kelley Blue Book сияқты тұтынушылық баға нұсқаулығын сирек қарайды.KBB) Көлігіңіздің Нақты ақшалай құнын (ACV) есептеу кезінде бөлшек сауда. Оның орнына, АҚШ автосақтандырушыларының 90 пайыздан астамы үшінші тараптың меншікті бағдарламалық құралын, әсіресе CCC Intelligent Solutions (CCC Intelligent Solutions) көмегімен жалпы шығын бойынша төлемдер жасайды.CCC One Market Valuation Report), Mitchell WorkCenter жалпы шығыны (J.D. Power) немесе Audatex (Autosource), бұл мөлдір емес "Жағдай түзетулері", "Болжамдалған сатылған түзетулер" алынып тасталған зауыттық кесу пакеттері және қалпына келтірілмеген мемлекеттік сату салықтары арқылы төлемдерді жүйелі түрде төмендетеді. Егер сіз апаттан, су тасқынынан немесе ұрлықтан кейін жалпы шығынды азайтуға тап болсаңыз, жергілікті жеріңізді сақтаңыз. шұғыл нөмірлер дереу жол бойына және заңгерлік көмекке қол жетімді және біздің кеңеске жүгініңіз автокөлікті сақтандырудан бас тарту және сақтандырылмаған автокөлік жүргізушісі, біздің автокөлікті қайтарып алу және көлік құралдарын қалпына келтіру құқықтары жөніндегі нұсқаулық, және біздің автонесие йо-йо қаржыландыру қорғаныс нұсқаулығы.

Сыныптық іс жүргізу жазбаларына сәйкес, Сақтандыру департаменті (DOI) нарық сараптамасын жүргізеді және Сақтандыру комиссарларының ұлттық қауымдастығы (NAIC Әділсіз мүлік/зақымдану туралы талаптарды реттеу үлгісі), реттеуші бірінші жиынтық шығын шақыруында келтіретін ауызша сан міндетті заңды қаулы емес, бастапқы ұсыныс болып табылады. Толық 15-25 беттік CCC One немесе Mitchell Valuation Report талап ету арқылы, әрбір салыстырмалы көлікті тексеру (comp) және теріс жағдайды шегерім, міндетті мемлекеттік Сату салығы, меншік құқығы және тіркеу аударымының алымдарын талап етеді және сіздің саясатыңыздың міндетті Бағалау құқығы тармағын талап ете отырып, сақтанушылар шығындардың жалпы сомасын $2,500-ден 7,500+-ға көбейтеді, сонымен бірге зиянның жойылуына жол бермейді.GAP)** несие тапшылығы тұзақтары.

Мұны қазір жасаңыз¶

1. Бағалау туралы толық есепті тексермейінше ЕШҚАШАН «Меншік құқығын беруге сенімхатқа» қол қоймаңыз, көлік құралының атауын босатыңыз немесе соңғы есеп айырысу құжатын қабылдамаңыз. Бағалаушы *"Көлігіңіз толық және төлем $16,400" деп қоңырау шалғанда, құқықты босату туралы электрондық пакетке ауызша келіспеңіз немесе қол қоймаңыз. Жазбаша түрде көрсетіңіз: "Маған 15-25 беттік CCC One немесе Mitchell нарықтық бағалау есебін, соның ішінде барлық салыстырмалы көлік VIN кодтары мен күйді реттеу матрицаларын электрондық пошта арқылы жіберіңіз, сондықтан мен тақырыпты шығармас бұрын бағалауды тексере аламын."
2. Көлікті жоғары ақы алынатын эвакуатордан сақтандырушының сақтау орны жоқ құтқару учаскесіне жіберіңіз (Copart немесе IAA) Бағалауға қатысты дау құқықтарыңызға қол қоймастан. Сақтандырушылар жұмадан кейін күнделікті үй ауласын сақтау ақысын төлеуді тоқтатамыз деп жиі қысым жасайды. Бұл қысымды дереу жеңіңіз: реттеушіге апатқа ұшыраған автокөлікті жеке сүйреткіштен сақтандырушының тегін құтқару мекемесіне ауыстыруға рұқсат беріңіз (Copart немесе IAA) реттеушіге жазбаша нұсқау бере отырып, сақтау төлемдерін жеңілдету үшін: "Көлік ТЕК сақтау-жеңілдететін тексеру үшін шығарылды; Нақты ақшалай құн шешілмейінше көлік құралын аукционға немесе құқықты бермеңіз."
3. CCC One немесе Mitchell есебін 4 классикалық компьютерді төмен бағалау қателері үшін тексеріңіз. Тексеріңіз: (a) VIN Trim & Factory Options тізімін (бейімделетін круиздік бақылау, панорамалық люктер немесе сүйреу пакеттері сияқты $1500-ден $4000-ға дейінгі OEM пакеттерін үнемі өткізіп жібереді) Түзетулер"** сіздің интерьеріңізді, бояуыңызды және шиналарыңызды "Әділ/дөрекі" деңгейіне дейін төмендетеді, © "Болжамды сатылған түзету" (дилердің сұраған бағасына қолданылған жасанды 5%-дан 9% шегерім) және (d) 212 километр қашықтықта немесе арзанырақ нарықта орналасқан шиеден алынған "Салыстырмалы көліктер") тарихтары.
4. ** Мемлекеттік сату салығын растаңыз (6% to 10%+), Меншік алымы және Тіркеу алымы негізгі Нақты ақшалай құнға қосылады.** АҚШ-тың 35-тен астам штатында сақтандыру ережелері сақтандырушыдан салыстырмалы көлік құралын сатып алу үшін талап етілетін мемлекеттік және жергілікті сату салығы, меншік құқығы және тіркеу/белгі алымы үшін өтеуді талап етеді. Сату салығы 8% юрисдикциядағы 25 000 долларлық көлікте сату салығы жолының тармағын жоғалту сізге 2 000 доллар тұрады.
5. Егер сіздікі бірінші тарап шағымы болса, саясатыңыздың міндетті "Бағалау құқығы туралы шартын" шақырыңыз (Collision немесе Comprehensive) және реттеуші бас тартудан бас тартады. Әрбір дерлік жеке авто саясатта міндетті Бағалау туралы ереже бар. Бағалау шартын қолданатын жазбаша хат жіберген кезде, шағым реттеушіден алынады: сіз тәуелсіз автобағалаушыны жалдайсыз (350 доллардан 550 долларға дейінгі тұрақты комиссия), сақтандырушы бағалаушыны жалдайды және екі бағалаушы міндетті Нақты ақшалай құнға келісесіз (немесе олқылықты бейтарап **Ump).
6. Толық шығынды тексеру және GAP сақтандыру шағымы күтіп тұрған кезде, ай сайынғы автонесие төлемін ай сайын уақытында жүргізіп отырыңыз. Жалпы автокөлік сіздің автонесие келісіміңізді ТОҚТАДЫРМАЙДЫ. Бастапқы сақтандырушы несие берушіге чек жібергеннен кейін де, GAP Insurance су астындағы қарыздың қалған қалдығын тексеруге және төлеуге 30-дан 60 күнге дейін кетеді. Осы терезеде ай сайынғы көлік төлемін тоқтату несиелік есептеріңізде 30 күндік және 60 күндік кешіктірілген төлемдерді іске қосады, FICO ұпайыңызды 80-ден 110 ұпайға төмендетеді.

Шешім ағашы: жалпы шығынды бағалауға қарсы тұру және GAP тапшылығын басқару¶

Бұл қадамдық жұмыс процесін реттеуші сіздің көлігіңіздің толық жоғалғаны туралы хабарлаған күні пайдаланыңыз.

flowchart TD
    Start["Көлік толық жоғалды деп жарияланған (апат, су тасқыны, бұршақ немесе ұрлық)"] --> WhichInsurer{"1. Сіз өзіңіздің саясатыңыз (бірінші тараптың соқтығысуы/компиясы) немесе кінәлі жүргізушінің саясаты (үшінші тараптың жауапкершілігі) бойынша талап етесіз бе?"}

    WhichInsurer -->|"Бірінші тараптың шағымы (өз сақтандырушыңыз)"| FirstParty["БІРІНШІ ТАРАПТЫҢ КЕЛІСІМ ҚҰҚЫҚТАРЫ: - Сізде БАҒАЛАУ БАҒАЛАУЫНА шарттық ҚҰҚЫҚ бар - GAP сақтандыру (егер су астында болса) толық ынтымақтастықты талап етеді - Шегерім қолданылады (кінәсіз болса, кейінірек суброгация арқылы қалпына келтіріледі)"]

    WhichInsurer -->|"Үшінші тараптың шағымы (кінәлі жүргізушіні сақтандырушы)"| ThirdParty["ҮШІНШІ ТАРАПТЫҢ ҚҰҚЫҚТАРЫ: - Басқа жүргізушінің сақтандырушысымен келісім-шарт бойынша бағалау шарты жоқ - Кеңес: Егер үшінші тарап сақтандырушы сізді ренжітсе және бас тартудан бас тартса, шағымды ӨЗІҢІЗ Соқтығыс саясатына ауыстырыңыз және Бағалау шартын қолданыңыз (сақтандырушы суброгат болады)."]

    FirstParty --> AuditReport["2. ТОЛЫҚ 20 БЕТТІК CCC ONE / MITCHELL ЕСЕПТІ САЛАУ ЖӘНЕ АУДИТ"]
    ThirdParty --> AuditReport

    AuditReport --> CheckGap{"3. Көлік су астындағы несие балансымен қаржыландырылады ма (қарыз > ACV)?"}

    CheckGap -->|"ЖОҚ: Сізде оң капитал бар (немесе жеке көлігіңіз тегін және таза)"| FightValue["МЕНШІКТІ ТӨЛЕМІН МАКСИМАЛДЫРУ: - Жағдайдың теріс түзетулеріне және болжанатын сатылған түзетулеріне қарсы әрекет етіңіз - 3-5 жергілікті бөлшек есептерді + соңғы жөндеу/шиналар түбіртектерін жіберіңіз - Егер сақтандырушы әділетті ACV (+ Сату салығы және меншік құқығы үшін алымдар) бас тартса, БАҒАЛАУ ҚҰҚЫҒЫН талап етіңіз."]

    CheckGap -->|"ИӘ: Су асты несиесі (сізде GAP сақтандыруы бар)"| GapProtocol["GAP сақтандыруын үйлестіру хаттамасы: - теңгерім $0,00 жеткенше ай сайынғы несие төлемдерін жүргізе беріңіз - Кредиторға пропорционалды қайтару үшін дилердің ұзартылған кепілдігі/қызмет көрсету келісім-шарттарынан ДҰРЫС бас тарту - CCC есебін тексеру, осылайша GAP сақтандырушысы аз төленген негізгі ACV үшін айыппұл салмауы үшін - 90 күн ішінде толық GAPV пакетін жіберу."]

    CheckGap -->|"ИӘ: Су асты несиесі (GAP сақтандыруы жоқ)"| NoGapProtocol["Жетіспеушілікті азайту хаттамасы: - CCC аудиті/Бағалау тармағы арқылы ACV-ді көтерген сайын $1,000 азайсаңыз, банкке өз қалтаңыздан бересіз - пропорционалды несиеге арналған барлық дилерлік қосымша кепілдіктерден бас тартыңыз - балансты қалдыру үшін кепілдіксіз бөліп төлеу жоспарын келіссөздер жүргізіңіз."]

Автокөлік сақтандырушылары «жалпы шығын шегін» қалай есептейді және неге CCC One автомобильдерді төмен бағалайды¶

Жалпы шығын санына қарсы шығудан бұрын әрбір сақтандыру реттеушісі қолданатын екі формуланы білуіңіз керек: (1) автокөлік заңды түрде жалпы шығын болып табыла ма және (2) CCC Intelligent Solutions (CCC One) немесе Митчелл Нақты ақша құнын (ACV).

Формула 1: Мемлекеттік заңмен белгіленген жалпы шығын шегі (70% to 100%) "Жалпы шығын формуласына (TLF)"¶

АҚШ-тың әрбір штаты сақтандырушы зақымдалған көлікті **толық шығын деп жариялауы және құтқару құқығына өтініш беруі қажет болғанда реттейді: - Тіркелген пайыздық шекті күйлер (e.g., 70% to 80% of ACV): Флорида сияқты штаттарда (80%), Невада (65%), Айова (70%), Кентукки (75%), Индиана (70%) және Нью-Йорк (75%), егер жөндеу құны автомобильдің Нақты ақшалай құнының сол күйдегі пайызынан асатын болса, көлік құралы міндетті заңды жалпы шығын болып табылады. (Техас және Колорадо штаттарында заңмен белгіленген шек ACV 100% болып табылады.) - Толық шығын формуласы (TLF) Штаттар: Калифорния, Иллинойс, Огайо, Пенсильвания, Джорджия және Массачусетс сияқты штаттарда сақтандырушылар Толық шығын формуласын пайдаланады: $\(\text{Жөндеу құны} + \text{Соқтықтарды құтқару құны} \ge \text{Нақты ақшалай құн (ACV)}\)$ Мұнда жасырын трюкке назар аударыңыз: егер сақтандырушы көлігіңіздің нақты ақшалай құнын жасанды түрде төмендетсе (ACV), бұл оларға сіздің көлігіңізді жинақтауды жеңілдетеді (сондықтан олар сіздің көлігіңізді Copart-та жоғары қайтарым алу үшін аукционға қоя алады), сонымен бірге сізге мыңдаған аз төлейді.

Формула 2: ішіндегі 5 жолдық трюк а CCC One немесе Mitchell Бағалау туралы есеп¶

CCC One немесе Mitchell WorkCenter 20 беттік PDF есебін ашқанда, 1-беттегі жиынтық нөмірге қарап қана қоймайды. 3-тен 18-ге дейінгі беттерге өтіп, осы бес жол элементінің шегерімдерін тексеріңіз:

Саясатыңыздың «Бағалау құқығына» қалай жүгінуге болады (соңғы эквалайзер)¶

Егер реттеушіге көлік құралының нақты нақты ақша құны $23,500 екенін көрсететін егжей-тегжейлі аудит жіберсеңіз және реттеуші: "CCC One - мемлекет тарапынан мақұлданған; $19,200 - біздің соңғы ұсынысымыз, оны қабылдаңыз немесе қалдырыңыз" деп жауап берсе ше?

Өзіңіздің авто саясатыңыз бойынша бірінші тарапқа шағым беріп жатсаңыз (Collision немесе Comprehensive қамту), сізге адвокат жалдаудың немесе сақтандыру компаниясын сотқа берудің ЖОҚ қажет емес. Оның орнына, автосақтандыру полисін PDF файлын ашыңыз (Press Ctrl+F and search for the word "Appraisal") Бағалау құқығы тармағын табу үшін.

+-----------------------------------------------------------------------------------+
|            HOW THE BINDING "RIGHT TO APPRAISAL CLAUSE" WORKS STEP BY STEP         |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
| STEP 1: WRITTEN DEMAND FOR APPRAISAL                                              |
|   - You send a 1-page email and Certified Letter to the adjuster stating:         |
|     "Pursuant to the Appraisal Provision of my policy, I hereby reject your       |
|     Actual Cash Value offer of $19,200 and formally invoke my Right to            |
|     Appraisal. My appointed independent appraiser is [Name, Phone, Email]."       |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
| STEP 2: TWO INDEPENDENT APPRAISERS NEGOTIATE (Usually Resolves in 7-14 Days)      |
|   - You pay your licensed independent auto appraiser a flat fee ($350 to $550).   |
|   - The insurer must pay its own outside independent appraiser ($500 to $900)     |
|    , notice that invoking Appraisal IMMEDIATELY costs the insurer money.         |
|   - Both appraisers inspect the car's records and market comps.                   |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
| STEP 3: BINDING SETTLEMENT OR UMPIRE RULING                                       |
|   - In 85%+ of cases, the two professional appraisers compromise on a fair        |
|     market number (e.g., $23,100) and sign a Binding Appraisal Award.             |
|   - If they disagree, they submit their differences to a neutral Umpire (cost     |
|     split 50/50), and any decision signed by two of the three is LEGALLY          |
|     BINDING on the insurance company.                                             |
+-----------------------------------------------------------------------------------+
| THE ECONOMIC MATH:                                                                |
|   Original Lowball Offer:                                      $19,200            |
|   Final Binding Appraisal Award:                               $23,100            |
|   Gross Increase (+ State Sales Tax on the $3,900 increase):  +$4,212             |
|   Less Your Independent Appraiser Flat Fee:                     ($450)            |
|   -----------------------------------------------------------------------------   |
|   NET EXTRA CASH IN YOUR POCKET:                              +$3,762             |
+-----------------------------------------------------------------------------------+

Кінәлі жүргізушіні сақтандырушы (Third-Party Claim) Лоуболсың ба?¶

Басқа жүргізушінің сақтандыру компаниясымен келісім-шартыңыз болмағандықтан, үшінші тарап сақтандырушысына тікелей Бағалау шартын қолдана алмайсыз. Дегенмен, сізде екі күшті маневр бар: 1. "Өзіңіздің соқтығысу саясатыңызға ауысу" маневрі: Егер сіз соқтығысты сақтандыруды өз саясатыңыз бойынша алып жүрсеңіз, кінәлі жүргізуші реттеушісіне айтыңыз: "Егер сіз ертең сағат 17:00-ге дейін $23 500 әділ бөлшек құнына сәйкес келмейтін болсаңыз, мен осы үшінші тарап шағымын жабамын, өзімнің Collision қолданбамда файлды және рұқсат беруді өзімнің саясатыммен қосамын. толық сыйақыны және менің шегерімімді сізге қарсы қоямын». 2. Үшінші тараптың «пайдаланудан айырылу» келісімі: Әрбір штаттағы құқық бұзушылық туралы заңға сәйкес, кінәлі жүргізушінің сақтандырушысы ақылға қонымды, адал есеп айырысу ұсынысын жасамайынша, сізге ақылға қонымды Пайдаланудан айырылу (жалға алынған көліктің өтемақы) қарызы болады. Үшінші тарап супервайзеріне олар апта сайын шынайы нарықтық құнын ұсынуды кешіктіріп, есептелген пайдалануды жоғалту жауапкершілігіне тағы 350-500 доллар қосатынын ескертіңіз.

Сату салығын, меншік құқығын және тіркеу алымдарын өндіруге қатысты штаттардың ережелері¶

Сақтандырушының Сату салығы бойынша штатыңыздың міндетті ережелерін тексерместен «Көлік құралының негізгі құнын» жалғыз төлеуіне ешқашан рұқсат бермеңіз (6% to 10%+), Меншік құқығын беру алымдары және нөмірлік нөмір/тіркеу алымдары:

• Автоматты алдын ала сату салығы мемлекеттері (35+ States соның ішінде Калифорния, Флорида, Нью-Йорк, Техас, Иллинойс, Огайо, Пенсильвания, Джорджия, Вашингтон және Нью-Джерси): Сақтандырушы толықтай штат, округ және муниципалды сату салығын және құқық/тіркеу аударымының алымдарын толық шығынды есепке алуды бастапқы тексеруде, ауыстыратын көлікті әлі сатып алғаныңызға қарамастан қамтуы керек.
• Лизингтік көліктерге арналған арнайы ескертпе: Кейде сақтандырушылар «лизингтік банк салықтан босатылған» деп, жалпы лизингке алынған автокөліктің сату салығын қалтаға салуға тырысады. Көптеген мемлекеттерде, егер сіздің жалдау төлеміңіз салықты қамтыса немесе жалдау ақысын ауыстыратын салықты алсаңыз, штаттың DOI ережесін тексеріңіз.
• «Ауыстыру кезінде өтемақы» мемлекеттері (Миссури сияқты азшылық штаттар немесе арнайы саясат нысандары): Бірнеше штаттарда сақтандырушыға Сату вексельін/Сатып алушының тапсырысын жібермейінше, сатудан алынатын салық бөлігін ұстап қалуға рұқсат етіледі, онда сізге ауыстыру көлік құралын шын мәнінде сатып алғаныңызды немесе жалға алғаныңызды көрсетесіз (стати **03 күн ішінде **90, стат). мемлекеттік заң). Егер сіздің штатыңыз 30 күндік ауыстыру салық терезесін пайдаланса, сату салығын өтеу кезінде 1500-ден 3000 долларға дейін жоғалтпау үшін күнтізбеңізде есеп айырысу төленген күні белгілеңіз.

Жалпы көлігіңізді сақтау («Иесі сақтаған құтқару») және оны тапсыру: жасырын тұзақтар¶

Егер сіздің көлігіңіз бұршақтан таза косметикалық зақым алса немесе ескі сенімді седаныңыздың артқы жарты панелі қисық болса, оны 6 000 доллар тұратын көлікке кузов бағалары бойынша жөндеуге 5 000 доллар тұратын болса, сіз: «Маған көлікті қалдырып, кішірек тексеруден өтуге болады ма?» деп сұрауыңызға болады.

Бұл Меншік иесі сақтаған құтқару деп аталады және ол төленетін көліктердегі бұршақ зақымдануы үшін жақсы жұмыс істегенімен, абай болмасаңыз, төрт күрделі тұзақ тудырады: 1. Сіз ғана аласыз ACV Minus Salvage Bid: Егер сіздің көлігіңіздің ACV құны 8 000 АҚШ долларын құраса және Copart сынықтарды құтқару құнына 2 200 АҚШ доллары ұсынса, сақтандырушы сізге тек ** 5 800 доллар** төлейді (сіздің шегеріміңізді шегергенде). 2. Белсенді автонесие бар көлікті ұстай алмайсыз: Егер банк сіздің құқығыңызға кепіл болса, банк ешқашан дерлік құтқару құқығындағы көлік құралын сақтауға рұқсат бермейді, егер 5800 доллар таза төлем қалған автонесие балансын толық өтеуге 100% жеткілікті болмаса. 3. Міндетті мемлекеттік «құтқару / қалпына келтіру атауы» инспекциясы: көптеген штаттарда (unless the car qualifies for an Older-Vehicle Exemption or a Cosmetic Hail Exemption), сақтандырушы VIN кодын мемлекеттік DMV-ге хабарлайды және таза тіркеуден бас тартады. Көлікті жалпыға ортақ жолдарда заңды түрде қайта жүргізбес бұрын, оны жөндеу керек, әрбір ауыстырылатын бөлшек үшін донордың VIN кодтарымен нотариалды куәландырылған түбіртектерді сақтау керек, ұрланған бөлшектер мен қауіпсіздік тексеруінен өту үшін оны Мемлекеттік патрульдік / DMV құтқару инспекциясы станциясына сүйреп апару керек және тұрақты маркалы **Қайта жасалған / Қайта қалпына келтірілген көліктің болашақ құнын алу керек. 30%-дан 50%-ға дейін. 4. Сақтандыруды жабуға шектеулер: Көптеген сақтандырушылар сізге Жауапкершілік үшін сақтандыруды қайта құрастырылған құтқару көлігінде сақтауға мүмкіндік береді, бірақ болашақта сізге толық Соқтығыс және Кешенді қамтуды сатудан бас тартады.

Аймақтық шұғыл нөмірлер және сақтандыру омбудсменінің хаттамалары¶

• Америка Құрама Штаттары:
• Мемлекеттік сақтандыру департаменті (DOI) Тұтынушылардың шағымдары (NAIC): Сақтандырушы толық CCC One / Mitchell бағалау есебін беруден бас тартса, міндетті мемлекеттік сату салығы мен меншік алымдарын өткізіп жіберсе немесе келісім-шарт бойынша Бағалау тармағын орындауды кешіктірсе, Мемлекеттік сақтандыру комиссарына онлайн Әділетсіз талаптарды реттеу тәжірибесіне шағым жіберіңіз. content.naic.org/state-insurance-departments.
• Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросы (CFPB): Автокредит беруші немесе дилер толық жоғалтқаннан кейін пропорционалды ұзартылған кепілдікті/ GAP қайтаруын өңдеуден бас тартса, мына мекенжайға шағым жасаңыз. consumerfinance.gov/complaint немесе қоңырау шалыңыз 1-855-411-2372.
• Канада:
• Заңмен бекітілген 11-шарт (бағалау процесі): провинциялық нысандар бойынша (Ontario OAP 1 Statutory Condition 11, Alberta SPF 1, және BC ICBC disputes), сізде міндетті Заңмен белгіленген бағалау құқығы бар.
• OPCF 43 / SEF 43R («Амортизациядан бас тарту» растауы): Көлігіңіздің жасы 24-60 айға толмаған болса, OPCF 43 (Онтарио), SEF 43R (Альберта/Атлантик) немесе Q.E.F үшін саясатыңызды тексеріңіз. № 43 (Квебек), ол сақтандырушыны амортизацияны шегермей толық бастапқы сатып алу бағасын немесе MSRP төлеуге мәжбүр етеді. Дауларды Жалпы сақтандыру ОмбудСервисіне (GIO сағ 1-877-225-0446 / giocanada.org).
• Біріккен Корольдік:
• Қаржылық бақылау органы (FCA) & Қаржы омбудсмен қызметі (FOS) Жалпы шығын ережелері: FOS бағалау нұсқаулығы бойынша сақтандырушы сіз жергілікті дилерге төлейтін толық бөлшек сауда бағасын төлеуі керек (Auto Trader, Glass's Guide, CAP HPI және Parkers бөлшек сауда нұсқаулығының орташа бағасымен расталады) сауда немесе саудалық шегерімдерсіз. Қаржылық омбудсмен қызметіне (0800 023 4567 / financial-ombudsman.org.uk).
• Еуропалық Одақ:
• Ауыстыру құны аз қирау құны (Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert): Неміс тілінде (BGB § 249) және еуропалық көлік ережелері, тәуелсіз көлік сарапшысы (Kfz-Sachverständiger) аймақтық дилерге Ауыстыру құнын белгілейді, соның ішінде 130% Ереже (Integritätsinteresse) нарықтық құнының 130% дейін жөндеуге мүмкіндік береді.
• Австралия және Жаңа Зеландия:
• Келісілген құн мен нарықтық құн саясаты: Өнімді ашу туралы мәлімдемені тексеріңіз (PDS) Келісілген құн саясаты немесе Нарықтық құн саясаты бар-жоғын тексеру үшін. Дауларды Австралия қаржылық шағымдар органына жеткізіңіз (AFCA сағ 1800 931 678) немесе Жаңа Зеландияда IFSO (0800 888 202).

Жиі қойылатын сұрақтар¶

Неліктен сақтандыру компаниясының CCC One жалпы шығын ұсынысы AutoTrader, CarMax және жергілікті дилер лоттарында бірдей көліктер сатылатыннан 4000 долларға төмен?¶

CCC One бағдарламалық құралы нақты әлемдік дилерлік бағаларға екі жүйелі төмендеу түзетуін қолданады: біріншіден, ол әрбір дилердің жарнамаланған бағасынан ерікті 5 пайыздан 9 пайызға дейінгі "болжамдалған сатылған түзетуді" алып тастайды; екіншіден, реттеушілер көлігіңіздің интерьерін, бояуын және шиналарын жиі «Орташа/Әділ» деп бағалайды, ал дилерлік көліктер «Дилердің бөлшек саудасы» күйінде болады деп есептеп, автоматты түрде -1 000 доллардан - 2 000 долларға дейінгі «Жағдайды реттеу» жасайды. Толық 20 беттік CCC есебін талап етіңіз, екі шегерімге техникалық қызмет көрсету жазбаларымен және жергілікті келіссөздер жүргізбейтін дилердің компонеттерімен шағымданыңыз және VIN терезе стикеріндегі әрбір зауыттық опциялар пакеті қосылғанын тексеріңіз.

Егер мен сақтандыру компаниясына апатқа ұшыраған көлігімді кузов дүкенінен сүйреп апаруға рұқсат етсем немесе полиция Копартқа апарып тастаса, бұл олардың лоуболл есеп айырысу ұсынысын қабылдағанымды білдіре ме?¶

Жоқ, сақтау орны жоқ құтқару лотына (Copart немесе IAA) көшірілетін физикалық көлікті босату, меншік құқығын беруге сенімхатқа немесе есеп айырысудың түпкілікті шығарылымына қол қоймасаңыз, олардың бағалау ұсынысын қабылдайтыныңызды білдірмейді. Сізде күнделікті сүйретпе ауланы сақтау төлемдерін азайту міндетіңіз бар: әрқашан сақтандырушыға көлікті сақтау ақысын тоқтатуға бағытталғанын және нақты ақша құны келісілгенге дейін бұл атау берілмейтінін көрсететін электрондық поштаны жібере отырып, көлікті сақтау орны жоқ жерге ауыстыруға рұқсат беріңіз.

«Бағалау құқығына» жүгіну қалай жұмыс істейді және тәуелсіз бағалаушы үшін 450 доллар төлеу керек пе?¶

Егер сіздің көлігіңіз сіздің жеке саясатыңыздың соқтығысуы немесе жан-жақты қамтуы бойынша есептелсе және реттеуші кем дегенде $2,000-дан $5,000-ға дейін төмен баға ұсынысын көтеруден бас тартса, саясатыңыздың Бағалау құқығы туралы бапқа жүгіну сіз жасай алатын ең жоғары қайтарымды қадам болып табылады. Бағалауды сұрайтын жазбаша талапты жібергеннен кейін сақтандырушы өзінің сыртқы бағалаушысын жалдауы керек. Сіздің тәуелсіз бағалаушыңыз бен сақтандырушының бағалаушысы нақты нарық деректерін пайдалана отырып, тікелей келіссөздер жүргізеді, әдетте соңғы міндетті төлемді екі апта ішінде $2,500-ден $6,000+ дейін арттырады.

Егер апат 100% басқа жүргізушінің кінәсінен болса және БАСҚА жүргізушіні сақтандыру компаниясы маған жалпы шығын туралы ұсыныс ұсынса ше?¶

Кінәлі жүргізушінің сақтандырушысына қарсы үшінші тарап шағымын бергенде, оларға қарсы тікелей келісімшарттық бағалау туралы талап қоя алмайсыз. Дегенмен, егер сіз өзіңіздің автополисіңізде соқтығысты сақтандыруды жүзеге асырсаңыз, кінәлі жүргізуші сақтандырушысына олар 48 сағат ішінде шынайы бөлшек сауда құнына, сонымен қатар сату салығы мен құқық жарнасына сәйкес келу ұсынысын арттырмайынша, сіз шағымды өзіңіздің соқтығысты сақтандырушыңызға беретініңізді, өзіңіздің полисіңіздің Бағалау шартын сұрайтыныңызды және сақтандырушыға шегерімге жататын толық соманы қоса алатыныңызды айтыңыз.

Менің автокөлік несием бойынша GAP сақтандыруым бар. Неліктен менің банкім автосақтандырушы да, GAP сақтандыруы да чектерін жібергеннен кейін менің әлі де $2,800 қарызым бар деп отыр?¶

Барлық дерлік GAP келісім-шарттары мыналарды алып тастайды және шегереді: (1) несиеге қаржыландырған кез келген дилердің ұзартылған кепілдігінің, қызмет көрсету шартының немесе шина/дөңгелектер пакетінің қайтарылмайтын алынбаған құны (өйткені пропорционалды қайтару несие берушіге жіберілу үшін осы кепілдіктерден бас тартуыңыз керек), (2) жоғарыда көрсетілген сақтандыру төлемі (ай сайынғы кешіктірілген төлем) $500 немесе $1,000 және (4) GAP саясатының 125%-дан 150%-ға дейінгі несиенің құнынан жоғары сомалар. Қайтару қалған несие балансын өшіру үшін апат күніне дейін белгіленген барлық қаржыландырылған кепілдіктерден бас тарту үшін дереу жазбаша түрде дилерлік қаржы бөліміне хабарласыңыз.

Сақтандыру компаниясы менің көлігімді толық жоғалтты деп жариялағаннан кейін мен ай сайынғы автокөлік төлемін жасауды тоқтата аламын ба?¶

Сіздің онлайн несие порталыңыз ресми түрде $0,00 төлем балансын көрсетпейінше, ай сайынғы автонесие төлемін ешқашан тоқтатпаңыз. Автокөлік құтқару алаңында болғаннан кейін де, негізгі сақтандырушының чекі сіздің несие берушіге жету үшін 2-4 апта және қалған жетіспеушілікті өтеу үшін GAP сақтандыруы мен ұзартылған кепілдікті қайтару үшін тағы 4-8 апта қажет. Осы терезеде ай сайынғы төлем мерзімін өткізіп алу сіздің несиелік есептеріңізде 30 күндік мерзімін бұзады, бұл ауыстыру автокөлікті қаржыландыру қажет болғанда несиелік ұпайыңызға зиян тигізеді.

Қатысты нұсқаулықтар¶

• Автокөлік сақтандыруды талап етуден бас тарту, жалпы шығынды азайту және сақтандырылмаған автокөлік жүргізушісінің соққысынан қорғау
• Автоматты қайта иелену, сатып алу құқығы және тапшылық балансын қорғау
• Авто несиені йо-йо қаржыландыру, дәл жеткізу алаяқтық және дилер көлікті қайтаруды талап етеді
• Студенттік несие, автокөлік несиесі немесе әдепкі қорғаныс кезінде пәтер жалдау
• Төтенше нөмірлер анықтамалығы

Дереккөздер және ресми нұсқаулар¶

• Сақтандыру комиссарларының ұлттық қауымдастығы (NAIC): Жосылмайтын мүлік/жазаттық шағымдарын реттеудің үлгілік ережесі (Model #902, Section 8 - Автокөлік құралдарының жалпы шығыны бойынша ақшалай есеп айырысулар, жергілікті нарықтық есептер және сату салығын қосу).
• Калифорнияның сақтандыру департаменті (10 CCR § 2695.8), Нью-Йорк DFS (11 NYCRR § 216.7 / Regulation 64) және Техас DOI: Шығындарды жалпы бағалау деректер қорын және бағалау процедураларына құқықты реттейтін әділ талаптарды реттеу тәжірибесінің ережелері.
• Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросы (CFPB): Автоқаржылық қызмет көрсету бойынша қадағалаудың маңызды сәттері: жалпы шығын GAP бас тартуы және пропорционалды ұзартылған кепілдікті қайтару.
• Біріккен Корольдіктің Қаржылық тәртіп жөніндегі органы (FCA) және Қаржы омбудсмені қызметі (FOS): Автокөлікті сақтандырудың жалпы шығынды бағалауды орындау және бөлшек көлік саудасы бойынша нұсқаулықтарды міндетті түрде пайдалану.
• Канаданың сақтандыру бюросы (IBC) және FSRA Онтарио: Онтарио автомобиль саясаты (OAP 1) Заңды шарт 11 Бағалау және OPCF 43 Амортизациядан бас тарту.