तत्काल धितो, कार ऋण, वा अपार्टमेन्ट आवेदनको समयमा क्रेडिट फ्रिज लकआउट¶

डाटा उल्लंघन पछि आफ्नो क्रेडिट फाइलहरूमा सुरक्षा फ्रिज राख्दै वा साइबर आक्रमण र पहिचान चोरी घटना अनाधिकृत ऋणहरू विरुद्ध सबैभन्दा बलियो कानुनी ढाल हो, यद्यपि यसले उच्च-तनावको वित्तीय आपतकाल सिर्जना गर्दछ जब तपाईं शनिबार दिउँसो एक अटो डिलरशिपमा बसिरहनु भएको छ, 24-घण्टा मोर्टगेज दर-लक र अन्डरराइटिङ म्याद रेस गर्दै हुनुहुन्छ, वा अपार्टमेन्ट लीजको लागि प्रतिस्पर्धा गर्दै हुनुहुन्छ र पत्ता लगाउनुहुन्छ कि ऋणदाताको क्रेडिट पुल भर्खरै असफल भयो। अझ नराम्रो कुरा, लाखौं उपभोक्ताहरू जसले वर्षौं अघि आफ्नो क्रेडिट फ्रिज गरेका छन् उनीहरूले तत्काल ऋण बन्द गर्ने क्रममा पत्ता लगाउँछन् कि उनीहरूले आफ्नो लिगेसी १०-अंकको कागज फ्रिज पिन गुमाए, आफ्नो दुई-फ्याक्टर प्रमाणीकरण (2FA) मा बाँधिएको मोबाइल फोन नम्बर परिवर्तन गरे, वा लुकेको चौथो वा पाँचौं फ्रिज ChexSystems वा NC**************************************************************************************************************************** तिनीहरूको बैंक खाता वा उपयोगिता सेटअप रोक्दै।

संयुक्त राज्य अमेरिकाको संघीय कानून (15 U.S.C. § 1681c-1, आर्थिक वृद्धि, नियामक राहत, र उपभोक्ता संरक्षण ऐन द्वारा परिमार्जन गरिएको फेयर क्रेडिट रिपोर्टिङ ऐन) अन्तर्गत, राष्ट्रव्यापी क्रेडिट रिपोर्टिङ एजेन्सीहरूले कानुनी रूपमा सुरक्षा फ्रिज उठाउन आवश्यक छ जब तपाइँले **1 घण्टा भित्र ** 1 घण्टा भित्र अनुरोध पेस गर्नुभयो र **1 घण्टा भित्र ** अनलाइन वा टेलिफोन द्वारा, पूर्ण रूपमा नि: शुल्क। यदि तपाईंको फ्रिज कर पहिचान चोरी द्वारा ट्रिगर गरिएको थियो भने, पनि समीक्षा गर्नुहोस् पहिचान चोरी कर फिर्ता जालसाजी र IRS IP PIN; जम्मा बैंक खाता अवरुद्ध छ भने, हेर्नुहोस् अचानक बैंक खाता बन्द र ChexSystems कालोसूचीमा; र यदि तपाइँ सक्रिय वित्तीय घोटालाको सामना गर्दै हुनुहुन्छ जहाँ फोनमा कसैले तपाइँलाई अहिले तपाइँको क्रेडिट अनफ्रिज गर्न कोचिङ दिइरहेको छ भने, तुरुन्तै ह्याङ अप गर्नुहोस् र जाँच गर्नुहोस्। सुनको पट्टी र नगद कुरियर घोटाला वा आफ्नो स्थानीय आपातकालीन नम्बरमा कल गर्नुहोस् (हाम्रो हेर्नुहोस् आपतकालीन नम्बरहरू निर्देशिका)।

अब यो गर्नुहोस्¶

1. लोन अफिसर, अटो फाइनान्स प्रबन्धक, वा लीजिङ एजेन्टलाई सोध्नुहोस् कुन क्रेडिट ब्यूरो(हरू) तिनीहरूको प्रणालीले ठ्याक्कै तान्छ: उनीहरूले एउटै ब्यूरो (उदाहरणका लागि, अटो लोनको लागि मात्र एक्स्पेरियन वा अपार्टमेन्टको लागि TransUnion ResidentScore) वा त्रि-मर्ज रिपोर्ट (सबै तीनवटा आवासीय ब्यूरोका लागि) भनेर सोधेर आफ्नो समय बचत गर्नुहोस्।
2. पुरानो कागज फ्रिज पिनको लागि आफ्नो घर खोज्दै घण्टा खेर नफाल्नुहोस्: Equifax, Experian, र TransUnion ले अनलाइन प्रयोगकर्ताहरूका लागि अनिवार्य कागजी PIN हरू सेवानिवृत्त गरेका छन्। तपाइँ अब तपाइँको अनलाइन खाता मा लग इन (वा रिसेट) गरेर पाँच मिनेट भित्र फ्रीज उठाउन सक्नुहुन्छ my.equifax.com, experian.com/freeze, र service.transunion.com गतिशील पहिचान प्रमाणिकरण प्रश्नहरू प्रयोग गर्दै।
3. **सधैं "स्थायी हटाउने" को सट्टा 48-देखि-72-घण्टा मिति दायराको साथ "अस्थायी लिफ्ट / अनुसूचित थाउ" चयन गर्नुहोस् **: एक निर्धारित अस्थायी थिचले तपाइँको अन्तिम मितिमा तपाइँको क्रेडिट फाइललाई स्वचालित रूपमा पुन: फ्रिज गर्दछ, यो सुनिश्चित गर्दै कि तपाइँ ऋण बन्द भएपछि तपाइँको क्रेडिट ब्याक अप लक गर्न कहिल्यै बिर्सनु हुन्न।
4. **व्यावसायिक "क्रेडिट लक" (वा उल्टो) अनलक गर्न भुक्तान गर्नुको सट्टा "सुरक्षा फ्रिज" लिने निश्चित गर्नुहोस् **: यदि तपाइँको अनलाइन ड्यासबोर्डले तपाइँको फाइल "अनफ्रोजन" छ भने तर ऋणदाताले अझै ब्लक त्रुटि पाउँछ भने, तपाइँ पहिले भुक्तान गरिएको सदस्यता एप जस्तै Experian TrucketnI Equifax Lock & Alert, जसले वैधानिक FCRA सुरक्षा फ्रिजबाट छुट्टै टगल स्विच प्रयोग गर्दछ।
5. ** ऋणदातालाई "रि-पुल क्रेडिट" मा क्लिक गर्न सोध्नु अघि पुष्टिकरण स्क्रिन प्राप्त गरेपछि 5 देखि 15 मिनेट पर्खनुहोस्**: ब्यूरो डाटाबेसहरू लगभग तुरुन्तै अपडेट हुँदा, मोर्टगेज ट्राइ-मर्ज एग्रीगेटरहरू (जस्तै CoreLogic Credco, MeridianLink, वा तथ्यगत डेटा) क्यास प्रतिक्रिया धेरै मिनेटका लागि। पुरानो त्रुटि टिकट रिफ्रेस गर्नुको सट्टा नयाँ पुल अनुरोध खोल्न ऋणदातालाई सोध्नुहोस्।
6. **यदि स्वचालित फोन ट्री वा वेब पोर्टलले तपाईको सेल फोन नम्बर परिवर्तन भएको कारणले तपाईको पहिचानलाई अस्वीकार गर्दछ भने, धितो ऋणदाता वा अटो डिलरलाई "एकल-प्रयोग ऋणदाता पासकोड" जारी गर्न सोध्नुहोस् वा ब्यूरोको म्यानुअल प्रमाणिकरण डेस्कमा सम्मेलन-कल गर्नुहोस् **: सही फोन किप्याड बाइपास चरणहरू समीक्षा गर्नुहोस् तलको विशेष प्रत्यक्ष पहुँच गर्नको लागि।

निर्णय रूख: एक अत्यावश्यक आवेदनको समयमा जमेको क्रेडिट फाइल अनलक गर्दै¶

अनुप्रयोगको प्रकार र पहुँच विफलताको आधारमा 15 मिनेट भित्र जमेको क्रेडिट रिपोर्ट ब्लक खाली गर्न यो डायग्नोस्टिक फ्लोचार्ट पछ्याउनुहोस्।

flowchart TD
    Start["ऋणदाता, अटो डिलर, वा जग्गा मालिक रिपोर्टहरू 'क्रेडिट फाइल फ्रोजन / रिपोर्ट तान्न सक्दैन'"] --> IdentifyPull{"1. कस्तो प्रकारको आवेदन अवरुद्ध छ?"}
    IdentifyPull -->|"A. आवासीय धितो (फ्यानी माई / फ्रेडी म्याक / FHA / VA)"| TriMerge["सबै 3 राष्ट्रव्यापी ब्यूरोहरू पगाल्नुपर्छ: Equifax, Experian, र TransUnion (प्लस Innovis यदि अन्डरराइटरद्वारा अनुरोध गरिएको हो)"]
    IdentifyPull -->|"B. अटो लोन, क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, वा अपार्टमेन्ट लीज"| AskBureau["फाइनान्स म्यानेजर वा लीजिङ एजेन्टलाई सोध्नुहोस् कि तिनीहरूले कुन सही ब्यूरो प्रयोग गर्छन् (प्रायः एकल-ब्यूरो पुल)"]
    IdentifyPull -->|"C. नयाँ जाँच/बचत खाता वा सीडी खोल्ने"| ChexCheck["ChexSystems (chexsystems.com) थिच्नुहोस् र सोध्नुहोस् कि यदि बैंकले पनि सफ्ट-पुल्स एक्सपेरियन/इक्विफ्याक्स/प्रारम्भिक चेतावनी दिन्छ"]
    TriMerge --> AccessTest{"२. के तपाई अहिले आफ्नो स्मार्टफोन वा कम्प्युटरमा ब्यूरोको वेब पोर्टलमा लग इन गर्न सक्नुहुन्छ?"}
    AskBureau --> AccessTest
    AccessTest -->|"हो: सफलतापूर्वक लग इन गरियो"| CheckLockType{"3. पोर्टलले सक्रिय 'सुरक्षा फ्रिज' वा व्यावसायिक 'क्रेडिट लक' देखाउँछ?"}
    AccessTest -->|"होइन: हराएको पासवर्ड, पुरानो इमेल, मोबाइल 2FA नम्बर परिवर्तन, वा पुरानो PIN हराएको"| PhoneIVR["ब्यूरो स्वचालित टेलिफोन थाउ लाइन प्रयोग गर्नुहोस् (2FA पाठको आवश्यकता बिना 4 आउट-अफ-वालेट क्रेडिट इतिहास प्रश्नहरूको जवाफ)"]
    CheckLockType -->|"सुरक्षा फ्रिज"| SetTempThaw["'अस्थायी रूपमा लिफ्ट फ्रिज' चयन गर्नुहोस्; सुरु मिति = आज र अन्त्य मिति = आज देखि 3 देखि 7 दिनहरू सेट गर्नुहोस्; पेश गर्नुहोस्"]
    CheckLockType -->|"दुबै वा कमर्शियल लक"| UnlockApp["वैधानिक फ्रिज र कुनै पनि व्यावसायिक लक (एक्सपेरियन क्रेडिट लक / इक्विफ्याक्स लक र अलर्ट) दुवैलाई टगल गर्नुहोस्।"]
    PhoneIVR --> IVRPass{"4. के स्वचालित फोन प्रणालीले क्रेडिट इतिहास प्रश्नहरू मार्फत तपाईंको पहिचान प्रमाणित गर्यो?"}
    IVRPass -->|"हो"| SetTempThaw
    IVRPass -->|"होइन: फोन IVR असफल भयो वा म्यानुअल समीक्षाको लागि फ्ल्याग गरियो"| LiveEscalation["कल ब्यूरो लाइभ फ्रिज विशेषज्ञ लाइन; मोर्टगेज/अटो लेन्डरलाई सोध्नुहोस् यदि तिनीहरूले एक्सपेरियन एक-समय पहुँच कोडलाई समर्थन गर्छन् भने; १५ मिनेट पर्खनुहोस् र पुन: तान्नुहोस्"]
    SetTempThaw --> WaitRePull["5 देखि 15 मिनेट पर्खनुहोस्; ऋणदातालाई ब्रान्ड-नयाँ क्रेडिट पुल अनुरोध उत्पन्न गराउनुहोस् (क्यास गरिएको रिफ्रेस होइन)"]
    UnlockApp --> WaitRePull

प्रत्यक्ष फास्ट-ट्र्याक थाउ डाइरेक्टरी: Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems, र Innovis¶

जब तपाईं काउन्टरमा उभिनुहुन्छ वा बन्द हुने घडी दौड्दै हुनुहुन्छ, क्रेडिट ब्यूरो फोन नम्बरहरूको लागि गुगलमा खोजी नगर्नुहोस्, किनकि शीर्ष खोज परिणामहरू प्राय: सशुल्क क्रेडिट-रिपेयर विज्ञापनहरू वा फिसिङ साइटहरूसँग अव्यवस्थित हुन्छन्। यो प्रमाणित प्रत्यक्ष पहुँच तालिका प्रयोग गर्नुहोस्।

चरण-दर-चरण समस्या निवारण जब तपाईं आफ्नो ब्यूरो खाता लक आउट हुनुहुन्छ¶

5-मिनेट क्रेडिट थाउ बहु-दिनको संकटमा परिणत हुनुको सबैभन्दा सामान्य कारण प्रमाणीकरण लकआउट हो: तपाईंले आफ्नो ब्यूरो खाता पाँच वर्ष पहिले आफूसँग नभएको कामको इमेल ठेगाना प्रयोग गरेर सिर्जना गर्नुभयो, तपाईंले नयाँ सेल फोन नम्बर पाउनुभयो त्यसैले दुई-कारक प्रमाणीकरण (2FA) पाठ अपरिचित व्यक्तिमा जान्छ, वा तपाईंले आफ्नो लिगेसी पेपर पिन गुमाउनुभयो। प्रत्येक रोडब्लकलाई कानुनी र तुरुन्तै बाइपास गर्ने तरिका यहाँ छ।

समस्या १: तपाईंले आफ्नो लिगेसी ४-अङ्क, ६-अङ्क, वा १०-अङ्कको फ्रिज पिन गुमाउनुभयो¶

सेप्टेम्बर 2018 मा संघीय फ्रिज-फ्रिज कानून लागू हुनु अघि, प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरोले गोप्य संख्यात्मक PIN सहितको भौतिक पत्र मेल गर्यो र तपाईंको रिपोर्ट बिना फ्रिज गर्न अस्वीकार गर्यो। आज, तीन राष्ट्रव्यापी क्रेडिट ब्यूरोहरू मध्ये कुनैमा पनि तपाईंलाई आफ्नो पुरानो कागजको पिन आवश्यक पर्दैन। 1. ** Equifax मा (my.equifax.com); एक पटक myEquifax ड्यासबोर्ड भित्र, Equifax क्रेडिट रिपोर्ट -> फ्रिज प्रबन्ध गर्नुहोस् मा नेभिगेट गर्नुहोस्। तपाईंले दुई क्लिकको साथ अस्थायी थिच्ने वा स्थायी हटाउने समय तालिका बनाउन सक्नुहुन्छ, र कुनै पिन कहिल्यै अनुरोध गरिएको छैन। 2. ** TransUnion मा (service.transunion.com): TransUnion सेवा केन्द्रमा साइन इन गर्नुहोस् (वा आफ्नो सामाजिक सुरक्षा नम्बर र हालको ठेगाना प्रयोग गरेर खाता सिर्जना गर्नुहोस् मा क्लिक गर्नुहोस्)। एकपटक प्रणालीले ज्ञान-आधारित प्रमाणीकरण (KBA) प्रयोग गरेर तपाईंको पहिचान प्रमाणित गरेपछि, तपाईंको विगतको अटो लोन, मोर्टगेज वा ठेगानाहरूबाट खिचिएका चार बहु-छनौट प्रश्नहरू समावेश गरी, फ्रिज ट्याबमा क्लिक गर्नुहोस् र अस्थायी रूपमा लिफ्ट फ्रिज क्लिक गर्नुहोस्। 3. ** Experian मा (experian.com/freeze)**: आफ्नो नि:शुल्क एक्सपेरियन सदस्य खातामा लग इन गर्नुहोस् र सुरक्षा फ्रिज अन्तर्गत आफ्नो फ्रिज बन्द गर्नुहोस्। यदि तपाईं लग इन गर्न र स्ट्यान्डअलोन "सुरक्षा फ्रिज प्रबन्ध गर्नुहोस्" फारम प्रयोग गर्न चाहनुहुन्न भने, लिङ्कमा क्लिक गर्नुहोस् पढ्नुहोस् "आफ्नो PIN अनुरोध गर्नुहोस् वा रिमाइन्डर प्राप्त गर्नुहोस्": एक्सपेरियनले चार बहु-विकल्प क्रेडिट-इतिहास प्रश्नहरू सोध्नेछ र तुरुन्तै स्क्रिनमा तपाईंको PIN प्रदर्शन गर्नेछ।

समस्या २: तपाईंको मोबाइल फोन नम्बर वा इमेल परिवर्तन भयो, वेबसाइटमा 2FA लगइन रोक्दै¶

यदि वेब पोर्टलले तपाईंले दुई वर्ष अघि विच्छेद गरेको फोन नम्बरमा 6-अङ्कको प्रमाणिकरण कोड पाठ गर्न चाहन्छ भने, वेबसाइटमा लग इन गर्न प्रयास गर्न बन्द गर्नुहोस्, किनभने बारम्बार वेब लगइनहरू असफल हुँदा 24-घण्टा एन्टी-फ्रड लकआउट ट्रिगर हुन्छ। बरु, तुरुन्तै स्वचालित टेलिफोन (IVR) फ्रिज लाइन मा स्विच गर्नुहोस्: - वेबसाइट असफल हुँदा टेलिफोन लाइनले किन काम गर्छ: Equifax (1-888-298-0045), Experian (1-888-397-3742), र TransUnion (1-800-916-8800) मा स्वचालित टेलिफोन प्रणालीहरू ** पुरानो इमेल ठेगानामा पहुँच गर्न आवश्यक छैन। - ** कसरी टेलिफोन KBA क्विज सफासँग पास गर्ने : - शान्त कोठाबाट कल गर्नुहोस् र आवाज पहिचानको सट्टा आफ्नो टेलिफोन कीप्याड प्रयोग गर्नुहोस् ताकि कार डिलरशिप वा बैंक भित्रको पृष्ठभूमिको आवाजले गलत पढाइको कारण नहोस्। - भर्खरको क्रेडिट स्टेटमेन्टको प्रतिलिपि वा तपाईंको बैंकिङ एप तपाईंको अगाडि खोल्नुहोस्। स्वचालित आवाजले ३ देखि ४ वालेट बाहिरका प्रश्नहरू सोध्नेछ, जस्तै: "२०२१ मा, तपाईंले एउटा अटो लोन खोल्नुभयो। यो निम्न मध्ये कुन ऋणदातासँग थियो? Ally Financial को लागि 1 थिच्नुहोस्, Toyota Motor Credit को लागि 2 थिच्नुहोस्..." र "तपाईको $800 बाट $1 मा $1 को अनुमानित मासिक भुक्तानी के हो? $1,900..." वा "माथिको कुनै पनि कुराको लागि 5 थिच्नुहोस्।" - ** "माथिको कुनै पनि छैन" को लागि महत्त्वपूर्ण चाल: लगभग हरेक ब्यूरो KBA क्विजमा कम्तिमा एउटा ट्रिक प्रश्न समावेश हुन्छ जहाँ तपाईंसँग त्यो ऋण थिएन वा त्यो सडकमा कहिल्यै बस्नुभएन। कुनै पनि परिचित लाग्दैन भने अनियमित बैंक अनुमान नगर्नुहोस्; 5 थिच्नुहोस् ("माथिको कुनै पनि छैन") आत्मविश्वासका साथ। - एकचोटि तपाईंले फोनमा 4 प्रश्नहरू पास गरेपछि, **"निर्दिष्ट मिति दायराको लागि तपाईंको सुरक्षा फ्रिज अस्थायी रूपमा उठाउनुहोस्," ** आजको मिति प्रविष्ट गर्नुहोस् (MM/DD/YYYY) र अन्तिम मिति 3 देखि 7 दिन आजबाट, र बोलिएको पुष्टिकरण नम्बर लेख्नुहोस्।

समस्या 3: वेबसाइट र स्वचालित फोन प्रश्नोत्तरी दुवै असफल (नाम प्रत्यय, ठेगाना बेमेल, वा धोखाधड़ी चेतावनी)¶

यदि तपाइँ भर्खरै सरुवा हुनुभयो भने, पुस्ताको प्रत्यय (Jr., Sr., III) वा हाइफिनेटेड अन्तिम नाम छ, वा तपाइँको फाइलमा सक्रिय 7-वर्ष विस्तारित ठगी पीडित अलर्ट छ भने, वेबसाइट र स्वचालित फोन ट्री दुबैले तपाइँलाई प्रमाणित गर्न अस्वीकार गर्न सक्छ र यसो भन्न सक्छ: *"हामी तपाइँको अनुरोधलाई इलेक्ट्रोनिक रूपमा प्रशोधन गर्न सक्दैनौं; कृपया तपाइँको ड्राइभर लाइसेन्सको * मेल गर्नुहोस्।" धितो दर लक वा कार खरिदको म्याद आज समाप्त हुन्छ, 10 व्यापार दिन लाग्ने पत्र पठाउने विकल्प छैन। यी तीन तत्काल समाधानहरू प्रयोग गर्नुहोस्:

1. लाइभ फ्रिज विशेषज्ञबाट इलेक्ट्रोनिक कागजात अपलोड लिङ्क अनुरोध गर्नुहोस्:
2. ब्यूरोको प्रत्यक्ष समर्थन लाइनमा कल गर्नुहोस् (Equifax 1-888-378-4329, अनुभवी 1-888-397-3742, ट्रान्सयुनियन 1-800-916-8800), थिच्नुहोस् 0 वा भन्नुहोस् "अत्यावश्यक मोर्टगेज बन्द गर्ने फ्रिज लकआउटको सम्बन्धमा एजेन्टसँग कुरा गर्नुहोस्।"
3. तपाईंको स्मार्टफोन क्यामेरामा सेक्योर वन-टाइम मोबाइल डकुमेन्ट अपलोड लिङ्क पठाउन विशेषज्ञलाई सोध्नुहोस् (तपाईँले आफ्नो ड्राइभर इजाजतपत्रको अगाडि र पछाडिको लाइभ फोटो खिच्न सक्नुहुन्छ र फोनमा हुँदा बैंक स्टेटमेन्ट वा युटिलिटी बिल) वा सोध्नुहोस् कि उनीहरूले तपाईंलाई **विशेष ह्यान्डलिंग / कार्यकारी उपभोक्ता सम्बन्ध डेस्क **मा स्थानान्तरण गर्न सक्छन्।
4. "एकल-प्रयोग ऋणदाता पासकोड" प्रयोग गर्नुहोस् (एक्सपेरियन र ट्रान्सयुनियन क्रेडिटर कोडहरू):
5. दुबै Experian र TransUnion ले तपाईंलाई एक पटकको क्रेडिटर पहुँच पासकोड (Experian मा, एकल लेनदारलाई पहुँच प्रदान गर्न एकल-प्रयोग पिन भनिन्छ) उत्पन्न गर्न अनुमति दिन्छ। यदि मिति-दायरा पिघलिएको छ भने पनि, यो अल्फान्यूमेरिक कोड सिधै तपाईंको ऋण अधिकारी वा अपार्टमेन्ट स्क्रिनिङ पोर्टललाई दिँदा तिनीहरूको सफ्टवेयरले तपाईंको रिपोर्ट अरू कसैलाई नफ्रिज नगरी एकल पुलको लागि फ्रिजलाई छेड्न अनुमति दिन्छ।
6. मोर्टगेज अन्डरराइटर वा अटो फाइनान्स निर्देशकलाई दुई-ब्यूरो वा एकल-ब्यूरो अपवादको लागि सोध्नुहोस्:
7. अटो लोन, क्रेडिट कार्ड, र अपार्टमेन्ट: यदि आज क्लियर गर्न नसकिने प्रमाणीकरण लुपमा Experian बन्द छ भने, अटो डिलरशिपको वित्त र बीमा (F&I) निर्देशक वा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताको क्रेडिट विश्लेषक रिकन लाइन लाई TransUnion वा Efaqui लाई तान्न सोध्नुहोस्। लगभग हरेक प्रमुख अटो ऋणदाता (चेज अटो, क्यापिटल वन, बैंक अफ अमेरिका, क्रेडिट युनियनहरू, र निर्माता क्याप्टिभ ल्यान्डरहरू) सबै तीनवटा ब्यूरोहरूसँग एकीकृत छन् र तपाईंले 30 सेकेन्डमा सफलतापूर्वक पगाल्नुभएको दुई ब्यूरोहरू मध्ये एउटामा तिनीहरूको स्वचालित अन्डरराइटिङ पुल स्विच गर्न सक्नुहुन्छ।
8. आवासीय धितो: परम्परागत फ्यानी माई (डेस्कटप अन्डरराइटर / DU) र फ्रेडी म्याक (लोन उत्पादन सल्लाहकार / LPA) ऋणहरूले मानक रूपमा ट्राइ-मर्ज रिपोर्ट अनुरोध गर्दछन्, स्वचालित अन्डरराइटिङ इन्जिनहरूले कानुनी रूपमा अनुमोदन/योग्य पत्ता लगाउन सक्छ मर्जर रिपोर्ट प्रयोग गरेर एक **मर्जर गरिएको छ भने) जम्मा भएको छ र ऋणदाताले ऋणदातालाई दुई स्थिर ब्यूरोहरूमा अगाडि बढ्नको लागि अधिकार दिन्छ, ऋणदाताको लगानीकर्ताले यसलाई अनुमति दिएको छ। आफ्नो धितो ऋण अधिकारीलाई उनीहरूको क्रेडिट विक्रेता डेस्कसँग तुरुन्तै जाँच गर्न सोध्नुहोस्।

किन तपाइँको ऋणदाताले तपाइँ यसलाई पगाए पछि पनि "फ्रोजन" देख्छ (र कसरी 4 लुकेका पासोहरू ठीक गर्ने)¶

तपाईको फोनको स्क्रिनमा हेरिरहनु भन्दा केहि चीजहरू धेरै निराशाजनक छन् "Equifax: Unfrozen, Experian: Unfrozen, TransUnion: Unfrozen" जबकि ऋण अधिकारीले तपाईंलाई आफ्नो कम्प्युटर स्क्रिन रिडिङ देखाउँछन् "Error: FILE FROZEN।" जब यो हुन्छ, यी चार प्राविधिक जालहरू मध्ये एउटा अपराधी हो:

ट्र्याप 1: तपाईंले "सुरक्षा फ्रिज" अनलक गर्नुभयो तर तपाईंसँग सक्रिय "क्रेडिट लक" छ (वा यसको विपरित)¶

सबै तीन ब्यूरोहरूले दुई पूर्णतया फरक उत्पादनहरू प्रस्ताव गर्छन् जुन डाटाबेसमा ठ्याक्कै एउटै कुरा गर्दछ: - सुरक्षा फ्रिज: निष्पक्ष क्रेडिट रिपोर्टिङ ऐन (FCRA) द्वारा अनिवार्य गरिएको नि:शुल्क, संघीय रूपमा विनियमित लक। - क्रेडिट लक: नि:शुल्क वा सशुल्क क्रेडिट अनुगमन सदस्यताहरू (Experian CreditWorks/CreditLock, TransUnion TrueIdentity, Equifax Lock & Alert) सँग बन्डल गरिएको एउटा व्यावसायिक, एपमा आधारित टगल स्विच। - गलीच: यदि तपाइँ खोल्नुहुन्छ myEquifax वेबसाइट, यसले तपाईंको सुरक्षा फ्रिज स्थिति देखाउँछ (Unfrozen)। तपाईंले तीन वर्षअघि इक्विफ्याक्स मोबाइल एपमा सेट गर्नुभएको लक एण्ड अलर्ट लकलाई यसले स्वचालित रूपमा बन्द गर्दैन। यसको विपरित, एप भित्र Experian CreditLock बन्द गर्नाले वैधानिक सुरक्षा फ्रिज उठाउँदैन। प्रत्येक ब्यूरोको पोर्टल भित्र फ्रिज मेनु र लक मेनु दुवै जाँच गर्नुहोस्।

ट्र्याप २: मोर्टगेज ऋणदाताको क्रेडिट पुनर्विक्रेताले क्यास गरिएको असफलता फिर्ता गर्दैछ¶

मोर्टगेज ऋणदाता र अटो डिलरहरू विरलै इक्विफ्याक्स, एक्सपेरियन, र ट्रान्सयुनियनमा सीधा जडान हुन्छन्। यसको सट्टा, तिनीहरू तेस्रो-पक्ष क्रेडिट रिपोर्टिङ रिसेलर / एग्रीगेटर प्रयोग गर्छन् (जस्तै CoreLogic Credco, Factual Data, Birchwood, Xactus, वा MeridianLink)। - जब ऋण अधिकारीले 10:00 AM मा "पुल क्रेडिट" मा क्लिक गरे जब तपाइँको फाइल अझै स्थिर थियो, पुनर्विक्रेताले उत्पन्न गर्यो। File Reference Number शून्य-स्कोर जमेको प्रतिक्रिया समावेश। - तपाईंले आफ्नो क्रेडिट 10:10 AM मा पग्लिसकेपछि, यदि ऋण अधिकारीले "पुनः जारी गर्नुहोस् / ताजा गर्नुहोस्" क्लिक गर्नुभयो भने File Reference Number, पुनर्विक्रेताको सर्भरले ब्यूरो शुल्कमा पैसा बचत गर्न क्यास गरिएको 10:00 AM फ्रिज गरिएको फाइललाई पुन: लोड गर्दछ। - फिक्स: तपाइँको ऋण अधिकारीलाई भन्नुहोस्: "मेरो थाउ कन्फर्मेसन पछि 10 पूरा मिनेट पर्खनुहोस्, र त्यसपछि तपाइँको क्रेडिट सफ्टवेयरलाई अवस्थित सन्दर्भ नम्बर पुन: प्रदर्शन गर्नुको सट्टा ब्यूरोबाट नयाँ सोधपुछ / पूरक पुल अर्डर गर्न निर्देशन दिनुहोस्।"

ट्र्याप 3: तपाईंको सह-उधारकर्ता वा पति वा पत्नीसँग अझै एउटा ब्यूरो फ्रिज गरिएको छ¶

संयुक्त मोर्टगेज, संयुक्त अटो लोन, वा संयुक्त अपार्टमेन्ट आवेदनमा, यदि उधारकर्ता A ले तीनवटै ब्यूरोलाई पगाल्छ र उधारकर्ता B ले Experian र TransUnion लाई पगाल्छ तर Equifax पघाउन बिर्सन्छ भने, सम्पूर्ण संयुक्त क्रेडिट पुलले अपूर्ण/फ्रोजन त्रुटि कोड फर्काउँछ। सबै छ फाइलहरू (3 ब्यूरो × 2 आवेदकहरू) व्यक्तिगत रूपमा प्रमाणित गर्नुहोस्।

ट्र्याप ४: लुकेको चौथो ब्यूरो फ्रिज (इनोभिस, चेक्ससिस्टम, प्रारम्भिक चेतावनी, वा NCTUE)¶

• मोर्टगेज क्लोजिङ: धेरै प्रमुख धितो ऋणदाता र Fannie Mae/Freddie Mac धोखाधडी-जाँच प्रणालीहरूले Innovis बाट चौथो क्रेडिट रिपोर्ट तान्छन्।innovis.com, 1-866-712-4546) अन्तिम बन्द हुनु अघि (पूर्व बन्द हुने अज्ञात ऋण निगरानी जाँचको क्रममा)।
• बैंक खाता र क्रेडिट युनियनहरू: यदि तपाइँ एक स्वत: ऋण प्राप्त गर्न वा बैंक खाता खोल्नको लागि क्रेडिट युनियनमा सामेल हुनुहुन्छ भने, तिनीहरूले ChexSystems (chexsystems.com, 1-800-887-7652)।
• सेल फोन र उपयोगिताहरू: यदि तपाइँ क्यारियर स्टोरमा नयाँ आईफोन/एन्ड्रोइड वित्तपोषण गर्दै हुनुहुन्छ वा नयाँ अपार्टमेन्टको लागि बिजुली सेटअप गर्दै हुनुहुन्छ भने, प्रणालीले **राष्ट्रिय उपभोक्ता टेलिकम र उपयोगिताहरू एक्सचेन्ज (NCTUE) ** (1-866-343-2821)।

ट्र्याप ५: संरक्षित नाबालिग वा असक्षम वयस्क फ्रीज (१६ वर्ष मुनि वा अभिभावक)¶

यदि तपाईंले आफ्नो बच्चाको क्रेडिट फाइलमा संरक्षित उपभोक्ता सुरक्षा फ्रिज राख्नुभयो भने उनीहरू नाबालिग हुँदा (संयुक्त राज्य अमेरिकामा १६ वर्ष मुनिका) थिए र उनीहरू अहिले १८ वर्षका छन् र उनीहरूको पहिलो विद्यार्थी ऋण, अपार्टमेन्ट लीज, वा अटो लोनको लागि आवेदन गर्दै छन् भने, मानक वयस्क वेब पोर्टल (myEquifax, Experian, TransUnion) ले प्रायः तिनीहरूलाई खाता सिर्जना गर्नबाट रोक्छ किनभने तिनीहरूको सामाजिक सुरक्षा नम्बर अझै पनि लक गरिएको माइनर फाइलको रूपमा फ्ल्याग गरिएको छ। बच्चा १६ वा १८ वर्ष पुगेपछि माइनर फ्रिज हटाउनका लागि, युवा वयस्क (वा अभिभावक) ले युवा वयस्कको जन्म प्रमाणपत्र, सामाजिक सुरक्षा कार्ड, र राज्य चालक अनुमतिपत्रको प्रतिलिपि ब्यूरोको प्रोटेक्टेड कन्ज्युमर अपलोड पोर्टल मार्फत अपलोड गर्नुपर्छ वा न्यूनतम विज्ञापन मानकबाट प्रत्यक्ष पर्यवेक्षक खातामा नि:शुल्क परिवर्तनको अनुरोध गर्नुपर्छ।

क्षेत्रीय आपतकालीन नम्बरहरू र क्रेडिट फ्रीज प्रोटोकलहरू¶

बारम्बार सोधिने प्रश्नहरू¶

यदि मैले मेरो क्रेडिट फ्रिज गर्दा Equifax, Experian, वा TransUnion ले मलाई वर्षौं अघि दिएको १०-अङ्कको कागजको PIN हरायो भने, के म हुलाक मेलको लागि पर्खिरहेको छु?¶

संयुक्त राज्य अमेरिकाका सबै तीन राष्ट्रव्यापी क्रेडिट ब्यूरोहरूले अनलाइन प्रयोगकर्ताहरू र स्वचालित फोन कलरहरूका लागि अनिवार्य कागज पिनहरू हटाएका छन्। तपाइँ तपाइँको सामाजिक सुरक्षा नम्बर, जन्म मिति, र तपाइँको क्रेडिट इतिहास (जस्तै तपाइँको स्वत: ऋणदाता वा धितो भुक्तानी दायराको नामकरण) बाट कोरिएका चार बहु-छनौती प्रश्नहरू प्रयोग गरेर my.equifax.com, experian.com/freeze, र service.transunion.com मा तपाइँको नि: शुल्क खाता सिर्जना गर्न वा लग इन गर्न सक्नुहुन्छ, र त्यसपछि तपाइँको पुरानो PIN आवश्यकता बिना पाँच मिनेट भित्र अस्थायी रूपमा तपाइँको फ्रिज उठाउनुहोस्।

मैले मेरो क्रेडिट अनलाईन फ्रिज गरेको कति लामो समय पछि धितो ऋणदाता, कार डिलर, वा घर मालिकले मेरो क्रेडिट रिपोर्ट पुन: चलाउन सक्छ?¶

फेयर क्रेडिट रिपोर्टिङ ऐन अन्तर्गत संघीय कानून अनुसार, ब्यूरोहरूसँग अनलाइन वा टेलिफोन थाउ अनुरोध प्रशोधन गर्न 1 घण्टासम्म हुन्छ, तर वास्तविक-विश्व अभ्यासमा 2 देखि 10 मिनेट भित्र डाटाबेस अपडेट हुन्छ। यद्यपि, तपाइँले तपाइँको ऋणदातालाई तपाइँको क्रेडिट पुन: तान्नु भन्दा पहिले 10 देखि 15 मिनेट पर्खनु पर्छ, र तपाइँले ऋण अधिकारीलाई असफल पुल मा "रिफ्रेस" मा क्लिक गर्नुको सट्टा एकदम नयाँ सोधपुछ पेश गर्न निर्देशन दिनुपर्छ, किनभने तेस्रो-पक्ष क्रेडिट-पुल सफ्टवेयरले धेरै मिनेटको लागि स्थिर त्रुटि प्रतिक्रियाहरू क्यास गर्दछ।

के मैले "अस्थायी रूपमा लिफ्ट फ्रिज" (थाउ) वा "स्थायी रूपमा फ्रिज हटाउनुहोस्" छनौट गर्नुपर्छ?¶

सँधै "अस्थायी रूपमा लिफ्ट फ्रिज" छनौट गर्नुहोस् (जसलाई निर्धारित मिति-दायरा थाउ पनि भनिन्छ) र आजको लागि सुरु मिति र भविष्यमा 3 देखि 7 दिनको लागि अन्तिम मिति सेट गर्नुहोस् (वा अन्तिम पूर्व बन्द हुने क्रेडिट रिफ्रेस हुँदा धितो ऋणदातालाई सोध्नुहोस्)। जब तपाइँ अस्थायी पिघलना प्रयोग गर्नुहुन्छ, क्रेडिट ब्यूरोको कम्प्युटरले तपाइँको क्रेडिट फाइल अन्तिम मितिमा मध्यरातमा स्वचालित रूपमा पुन: लक गर्दछ, त्यसैले तपाइँले कार किन्नु वा घर बन्द गर्ने तनाव पछि तपाइँको रिपोर्टहरू पुन: फ्रिज गर्न कहिल्यै सम्झनु पर्दैन।

किन मेरो मोर्टगेज अन्डरराइटरले बन्द दिन अघि दोस्रो पटक मेरो क्रेडिट अनफ्रिज गर्न आवश्यक छ?¶

जब तपाइँ धितोको लागि आवेदन गर्नुहुन्छ, ऋणदाताले तपाइँको ऋण स्वीकृत गर्न दिन 1 मा तपाइँको क्रेडिट तान्दछ। यद्यपि, तपाईंले अन्तिम बन्द गर्ने कागजातहरूमा हस्ताक्षर गर्नुभन्दा ३ देखि ५ दिन अघि (सामान्यतया दिन ३० देखि ४५ दिनसम्म), Fannie Mae, Freddie Mac, र FHA/VA गुणस्तर-नियन्त्रण नियमहरूले ऋणदातालाई "अनडिक्लोज्ड डेबट मोनिटरिङ" वा "प्री-क्लोजिङ क्रेडिट रिफ्रेस" चलाउन आवश्यक हुन्छ। एस्क्रोमा हुँदा कार्डहरू। यदि तपाइँको अस्थायी पिघलिएको दिन 7 मा समाप्त भयो भने, तपाइँको ऋण अधिकारीलाई थाहा दिनुहोस् ताकि तपाइँ अन्तिम अंडरराइटिङ क्लियरेन्स भन्दा पहिले दोस्रो 48-घण्टा पिघलिएको समय तालिका बनाउन सक्नुहुन्छ।

के एक सङ्कलन एजेन्सी, मेरो हालको क्रेडिट कार्ड बैंक, वा नियोक्ताले मेरो क्रेडिट फ्रिज भएको बेला जाँच गर्न सक्छ?¶

अवस्थित लेनदारहरू जससँग तपाईंसँग पहिले नै खुला खाता छ, अवस्थित ऋणदाताको तर्फबाट कार्य गर्ने ऋण सङ्कलनकर्ताहरू, अदालतका आदेशहरू कार्यान्वयन गर्ने सरकारी एजेन्सीहरू, र तपाईंको आफ्नै व्यक्तिगत क्रेडिट-निगरानी एपहरूले सुरक्षा फ्रिज सक्रिय हुँदा पनि तपाईंको फाइल पहुँच गर्न सक्छन्। यद्यपि, कुनै पनि नयाँ ऋणदाता, अटो डिलर, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता, उपयोगिता कम्पनी, वा जग्गा मालिक, साथै पूर्व-रोजगार क्रेडिट पृष्ठभूमि जाँच चलाउने कुनै पनि रोजगारदाता, तपाईंले अस्थायी गल्ने समय तालिका नगरुन्जेल पूर्ण रूपमा अवरुद्ध हुनेछ।

सम्बन्धित गाइडहरू¶

• अचानक बैंक खाता बन्द, ChexSystems कालोसूची, र दोस्रो मौका बैंकिङ
• साइबर आक्रमण र पहिचान चोरी ट्राइज
• पहिचान चोरी कर फिर्ता ठगी, IRS IP PIN, र गलत W-2/1099 फाइलिङ
• फोरक्लोजर सूचना, बंधक सहनशीलता, र हानि न्यूनीकरण
• नक्कली भाडा सूची घोटाला र अपार्टमेन्ट अवलोकन सुरक्षा

स्रोत र आधिकारिक निर्देशन¶

• फेडरल ट्रेड कमिसन (FTC, संयुक्त राज्य): क्रेडिट फ्रिज र फ्रड अलर्टहरू: संघीय कानून अन्तर्गत सुरक्षा फ्रिजहरू कसरी राख्ने, अस्थायी रूपमा लिफ्ट गर्ने र हटाउने।
• उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (CFPB, संयुक्त राज्य): फेयर क्रेडिट रिपोर्टिङ ऐन (15 U.S.C. § 1681c-1) राष्ट्रव्यापी सुरक्षा फ्रिज म्यान्डेट, 1-घण्टा इलेक्ट्रोनिक थाउ नियम, र उपभोक्ता उजुरी वृद्धि प्रक्रियाहरू।
• Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems, र Innovis आधिकारिक उपभोक्ता सहायता दस्तावेज: अनलाइन सुरक्षा फ्रिज व्यवस्थापन, ज्ञान-आधारित प्रमाणीकरण (KBA), र एकल-प्रयोग क्रेडिटर पासकोड प्रोटोकलहरू।
• **फ्यानी माई (सेलिंग गाइड B3-5.2-01) र फ्रेडी म्याक (एकल-परिवार बिक्रेता/सर्विसर गाइड): क्रेडिट रिपोर्ट आवश्यकताहरू, फ्रोजन क्रेडिट ब्यूरो अंडरराइटिंग नियमहरू, र अज्ञात ऋण अनुगमन।
• क्यानाडाको वित्तीय उपभोक्ता एजेन्सी (FCAC), UK सूचना आयुक्तको कार्यालय (ICO), र अष्ट्रेलियाली सूचना आयुक्तको कार्यालय (OAIC): अन्तर्राष्ट्रिय क्रेडिट फाइल फ्रिज, क्रेडिट प्रतिबन्ध, र सुधार मानकहरूको सूचना।