Шашылыш ипотека, унаа насыясы же батирге арыз берүү учурунда кредитти тоңдуруунун кулпусу¶

Маалыматтар бузулгандан кийин кредиттик файлдарыңызга коопсуздукту токтотуу же киберчабуул жана инсандык уурдоо Бул инцидент уруксатсыз кредиттерге каршы эң күчтүү мыйзамдуу калкан, бирок ишемби күнү түштөн кийин автосалондо отуруп, 24 сааттык ипотекалык ставканы бекитүү жана андеррайтинг мөөнөтү менен жарышууда же батирди ижарага алуу үчүн атаандашып жатканда жана кредитордун кредити жок болуп калганын билиңиз. Кайтарылды"** катасы. Андан да жаманы, бир нече жыл мурун насыясын тоңдурган миллиондогон керектөөчүлөр насыяны шашылыш жабуу учурунда эски 10 орундуу кагаз Freeze PIN жоголгонун, эки факторлуу аутентификацияга (2FA) байланган уюлдук телефон номерин өзгөртүшкөнүн же **ChexSystems **In TUNC'да жашыруун төртүнчү же бешинчи катып калганын билишет. алардын банк эсебин же коммуналдык орнотууну бөгөттөө.

Америка Кошмо Штаттарынын федералдык мыйзамына ылайык (15 U.S.C. § 1681c-1, Адилет Кредиттик Отчеттук Акты Экономикалык Өсүш, Регулятивдик жардам жана Керектөөчүлөрдүн укуктарын коргоо мыйзамы тарабынан өзгөртүлгөн), жалпы улуттук кредиттик отчеттуулук агенттиктери мыйзамдуу түрдө коопсуздуктун тоңдуруусун алып салууга милдеттүү: **1 сааттын ичинде **2) онлайн режиминде **1 сааттын ичинде **2) же телефон аркылуу, толугу менен акысыз. Эгер сиздин тоңдурууңузга салык иденттүүлүгүн уурдоо себеп болсо, дагы карап чыгыңыз инсандык уурулук салыгын кайтаруу алдамчылык жана IRS IP PIN; эгерде депозиттик банк эсеби бөгөттөлсө, караңыз капыстан банк эсебинин жабылышы жана ChexSystems кара тизмеси; жана эгер сиз активдүү каржылык алдамчылыкка туш болуп жатсаңыз, анда кимдир бирөө телефонуңузда азыр кредитиңизди бошотууну үйрөтүп жатат, дароо трубканы коюп, текшериңиз алтын куймасы жана накталай курьердик алдамчылык же жергиликтүү тез жардам номерине чалыңыз (биздин тез жардам номерлери каталог).

Муну азыр кыл¶

1. Кредиттик адистен, автофинансы менеджеринен же лизингдик агенттен алардын системасы КАЙСЫ Кредиттик бюро(лор)ду тарта турганын сураңыз: Бир бюрону (мисалы, автокредит үчүн гана Experian же батир үчүн TransUnion ResidentScore) же три-бириктирүү отчетун (бардык резидент үчүн) сурап, убакытты үнөмдөңүз.
2. Эски кагаз Freeze PIN кодун издеп үйүңүздөн бир нече саат коротпоңуз: Equifax, Experian жана TransUnion онлайн колдонуучулар үчүн кагаз PIN коддорун өчүрүп коюшкан. Сиз азыр онлайн аккаунтуңузга кирүү (же баштапкы абалга келтирүү) менен беш мүнөттүн ичинде тоңдурууну көтөрө аласыз my.equifax.com, experian.com/freeze, жана service.transunion.com динамикалык инсандыгын текшерүү суроолорун колдонуу.
3. "Туруктуу алып салуу" ордуна 48 сааттан 72 саатка чейинки даталар диапазону менен ар дайым "Убактылуу көтөрүүнү / пландаштырылган эрүүнү" тандаңыз: Пландаштырылган убактылуу эрүү сиз тандаган аяктоо күнү кредиттик файлыңызды автоматтык түрдө кайра тоңдурат жана насыя жабылгандан кийин насыяңыздын камдык көчүрмөсүн кулпулоону эч качан унутпайт.
4. Коммерциялык "Кредит кулпусунун" кулпусун ачуу үчүн төлөгөндүн ордуна "Коопсуздукту тоңдурууну" көтөргөнүңүздү текшериңиз (же тескерисинче): Эгер онлайн панелиңизде файлыңыз "Тоңдурулган" деп айтса, бирок кредитор дагы эле бөгөттөө катасын алса, мурда Experian CreditLocke, TrunkLock, Trunk**e, же **Trans. Equifax Lock & Alert, ал мыйзамдуу FCRA Security Freezeден өзүнчө которуштурууну колдонот.
5. Кредитордун "Кредитти кайра тартууну" басуусун суранаардан мурун, ырастоо экранын алгандан кийин 5-15 мүнөт күтө туруңуз: бюронун маалымат базалары дээрлик заматта жаңыланып турганда, ипотекалык үч бириктирүү агрегаторлору (мисалы, CoreLogic Credco, MeridianLink же Factual Data) бир нече мүнөттүк кэш катасы жооптору. Карыз берүүчүдөн эски ката билетин жаңылоонун ордуна жаңы тартуу өтүнүчүн ачууну сураныңыз.
6. Эгер автоматташтырылган телефон дарагы же веб-портал сиздин уюлдук телефонуңуздун номери өзгөргөндүктөн сиздин инсандыгыңыздан баш тартса, ипотекалык насыя берүүчүдөн же автодилерден "Бир жолку Кредитордун өтүүчү кодун" берүүсүн же бюронун кол менен текшерүү столуна конференц-чалууну сураныңыз: Төмөндөгү так телефон баскычтарын айланып өтүү кадамдарын карап чыгыңыз же альтернативдик текшерүү адисине кайрылыңыз.

Чечим дарагы: шашылыш өтүнмө учурунда тоңдурулган кредиттик файлдын кулпусун ачуу¶

Колдонмонун түрүнө жана кирүү мүмкүнчүлүгүнө жараша 15 мүнөттүн ичинде тоңдурулган кредиттик отчет блогун тазалоо үчүн бул диагностикалык схеманы аткарыңыз.

flowchart TD
    Start["Кредитор, автодилер же ижара берүүчү 'Кредиттик файл тоңдурулган / Отчетту тарта албайт' деп кабарлайт"] --> IdentifyPull{"1. Колдонмонун кайсы түрү бөгөттөлгөн?"}
    IdentifyPull -->|"A. Турак жай ипотекасы (Фанни Мэй / Фредди Мак / FHA / VA)"| TriMerge["Бардык 3 улуттук бюрону эритүү керек: Equifax, Experian жана TransUnion (плюс Innovis, эгерде андеррайтер сураса)"]
    IdentifyPull -->|"B. Авто насыя, кредиттик карта, жеке насыя же батирди ижарага алуу"| AskBureau["Каржы менеджеринен же лизинг агентинен сураңыз, алар кайсы так бюрону колдонушат (көбүнчө бир бюросу)"]
    IdentifyPull -->|"C. Жаңы текшерүү/Аманат эсеби же CD ачуу"| ChexCheck["ChexSystems (chexsystems.com) жана Банк дагы Soft-Pulls Experian/Equifax/Early Warning же жокпу деп сураңыз"]
    TriMerge --> AccessTest{"2. Сиз азыр смартфонуңуздан же компьютериңизден бюронун веб-порталына кире аласызбы?"}
    AskBureau --> AccessTest
    AccessTest -->|"Ооба: ийгиликтүү кирди"| CheckLockType{"3. Портал активдүү 'Коопсуздукту тоңдурууну' же коммерциялык 'Кредиттик кулпуну' көрсөтөбү?"}
    AccessTest -->|"Жок: Жоголгон сырсөз, эски электрондук почта, өзгөртүлгөн мобилдик 2FA номери же эски PIN кодду жоготту"| PhoneIVR["Бюронун автоматташтырылган телефон эритүү линиясын колдонуңуз (2FA текстин талап кылбастан, капчыктан тышкары кредиттик тарыхтын 4 суроосуна жооп берет)"]
    CheckLockType -->|"Коопсуздукту тоңдуруу"| SetTempThaw["'Убактылуу тоңдурууну көтөрүүнү' тандаңыз; Башталыш датасын коюу = Бүгүн жана аяктоо датасын = Бүгүнкү күндөн баштап 3 күндөн 7 күнгө чейин; Тапшыруу"]
    CheckLockType -->|"Экөө тең же коммерциялык кулпу"| UnlockApp["Мыйзамдуу тоңдурууну жана каалаган коммерциялык кулпуну өчүрүү (Experian CreditLock / Equifax Lock & Alert)"]
    PhoneIVR --> IVRPass{"4. Автоматташтырылган телефон системасы кредиттик тарых боюнча суроолор аркылуу сиздин инсандыгыңызды текшердиби?"}
    IVRPass -->|"Ооба"| SetTempThaw
    IVRPass -->|"Жок: Телефон IVR иштебей калды же кол менен карап чыгуу үчүн белгиленген"| LiveEscalation["Call Bureau Live Freeze Specialist Line; Ипотека/Авто Кредитордун Experian бир жолку мүмкүндүк алуу кодун колдосо, сураңыз; 15 мүнөт күтө жана кайра тарт"]
    SetTempThaw --> WaitRePull["5-15 мүнөт күтө туруңуз; Кредитордун жаңы насыя алуу өтүнүчүн түзүүгө уруксат бериңиз (кэштелген жаңылоо эмес)"]
    UnlockApp --> WaitRePull

Түздөн-түз тез эрүү каталогу: Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems жана Innovis¶

Сиз кассада турганыңызда же жабылуучу сааттын алдында турганыңызда, Google'дан кредиттик бюронун телефон номерлерин издебеңиз, анткени жогорку издөө натыйжалары көбүнчө акы төлөнүүчү кредиттик оңдоо жарнамалары же фишинг сайттары менен толтурулат. Бул текшерилген түз кирүү таблицасын колдонуңуз.

Бюро эсебиңиз кулпуланып калганда, каталарды этап-этабы менен чечүү¶

Кредиттин 5 мүнөттүк эриши көп күндүк кризиске айланышынын эң кеңири тараган себеби - ** аутентификациянын кулпусу**: сиз беш жыл мурун сизде жок жумуш электрондук почта дареги аркылуу бюро эсебиңизди түздүңүз, эки факторлуу аутентификациянын (2FA) тексти бейтааныш адамга өтүп кетиши үчүн жаңы уюлдук телефон номериңизди алдыңыз, же сиз эски кагазыңызды жоготуп алдыңыз. Бул жерде ар бир жол тосмосун мыйзамдуу түрдө жана токтоосуз кантип айланып өтүү керек.

1-көйгөй: Сиз мурунку 4 орундуу, 6 орундуу же 10 орундуу FZ PIN кодуңузду жоготтуңуз¶

2018-жылдын сентябрында федералдык эркин тоңдуруу мыйзамы күчүнө киргенге чейин, ар бир кредиттик бюро жашыруун сандык PIN менен физикалык катты жөнөтүп, ансыз отчетуңузду ачуудан баш тарткан. Бүгүн, сизге эски кагаз PIN керек эмес, үч улуттук кредиттик бюронун биринде: 1. Equifaxта (my.equifax.com): Кирүү баскычын басыңыз (же бир жыл мурун телефон/почта аркылуу гана катып калган болсоңуз, Эсеп түзүү). myEquifax башкаруу тактасына киргенден кийин, Equifax кредиттик отчету -> Тоңдурууну башкаруу дегенге өтүңүз. Сиз эки чыкылдатуу менен убактылуу эрүүнү же биротоло алып салууну пландаштырсаңыз болот жана эч кандай PIN талап кылынбайт. 2. ** TransUnionдо (service.transunion.com): TransUnion тейлөө борборуна кириңиз (же Социалдык камсыздандыруу номериңизди жана учурдагы дарегиңизди колдонуп Каттоо эсебин түзүү баскычын басыңыз). Система өзүңүздүн инсандыгыңызды Билимге негизделген аутентификация (KBA) аркылуу текшергенден кийин, мурунку автокредиттериңизден, ипотекаңыздан же даректериңизден алынган бир нече варианттуу төрт суроодон турат, Тоңдуруп коюу өтмөгүн басып, Тоңдурууну убактылуу көтөрүү дегенди басыңыз. 3. ** Experianда (experian.com/freeze): Акысыз Experian мүчө каттоо эсебиңизге кирип, Коопсуздукту тоңдургуч астында тоңдурууну өчүрүп коюңуз. Эгер сиз кирүүнү жана өз алдынча "Коопсуздукту тоңдурууну башкаруу" формасын колдонгуңуз келбесе, "ПИН-кодуңузду талап кылыңыз же эстеткич алыңыз" деген шилтемени басыңыз: Experian кредиттик тарыхка байланыштуу төрт суроону берет жана сиздин PIN кодуңузду дароо экранда көрсөтөт.

Көйгөй 2: Уюлдук телефонуңуздун номери же электрондук почтаңыз өзгөрүп, веб-сайтта 2FA кирүүсүнө бөгөт коюлду¶

Эгер веб-портал сиз эки жыл мурун ажыраткан телефон номериңизге 6 сандан турган текшерүү кодун жөнөткүсү келсе, веб-сайтка кирүүгө аракет кылбаңыз, анткени бир нече жолу иштебей калган веб-логиндер 24 сааттык алдамчылыкка каршы бөгөттөөнү жаратат. Анын ордуна, дароо Автоматташтырылган телефон (IVR) тоңуу линиясына которулуңуз: - Эмне үчүн веб-сайт иштебей калганда телефон линиясы иштейт: Equifax (1-888-298-0045), Experian (1-888-397-3742) жана TransUnion (1-800-916-8800) автоматташтырылган телефон системалары эски электрондук почта дарегиңизге ** кирүүнү талап кылбайт. - Телефондук КБА тестин кантип таза тапшырса болот: - Унаа дүкөнүнүн же банктын ичиндеги фондо ызы-чуу туура эмес окууга алып келбеши үчүн, тынч бөлмөдөн чалыңыз жана үн таануунун ордуна телефонуңуздун клавиатурасын колдонуңуз. - Жакында кредиттик отчеттун көчүрмөсү же банктык колдонмоңуз алдыңызда ачык болсун. Автоматташтырылган үн 3-4 Капчыксыз суроолорду берет, мисалы: "2021-жылы сиз автокредит ачтыңыз. Ал төмөнкү кредиторлордун кайсынысы менен болгон? Ally Financial үчүн 1ди басыңыз, Toyota Motor Credit үчүн 2ди басыңыз..." жана "Ай сайын болжолдуу төлөм кандай болот? $1,900..." же "Жогорудагылардын эч бири үчүн 5ти басыңыз". - "Жогорудагылардын эч бири" үчүн маанилүү трюк: Дээрлик ар бир бюронун КБА викторинасында жок дегенде бир трюк суроосу камтылган, анда сиз эч качан ал насыяга ээ болгон эмессиз же ал көчөдө эч качан жашабагансыз. Эч кимиси тааныш болбосо, кокус банкты ойлобоңуз; 5 («Жогорудагылардын эч бири») басыңыз. - Телефондогу 4 суроону тапшыргандан кийин, "Белгілі бир даталар диапазону үчүн коопсуздукту убактылуу токтотууну" тандап, бүгүнкү күндү киргизиңиз (MM/DD/YYYY) жана бүтүрүү күнүн бүгүнтөн баштап 3 күндөн 7 күнгө чейин жана оозеки ырастоо номерин жазыңыз.

3-көйгөй: Веб-сайт жана автоматташтырылган телефон сынактары тең ишке ашпай калды (Аты-жөнү суффикси, дарек туура келбегендиги же алдамчылык эскертүүсү)¶

Эгер сиз жакында эле көчүп келген болсоңуз, муундук суффикс (Jr., Sr., III) же дефис менен коюлган фамилияңыз бар болсо же файлыңызда 7-Year Extended Fraud Victim Alert активдүү болсо, веб-сайт да, автоматташтырылган телефон дарагы да сизди текшерүүдөн баш тартып, мындай деп айтышы мүмкүн: *"Сиздин өтүнүчүңүздү электрондук түрдө иштете албайбыз; айдоочулук күбөлүгүңүздү качан жөнөтүңүз." Ипотекалык кредиттин кулпусу же унаа сатып алуу мөөнөтү бүгүн бүтөт, 10 жумушчу күн талап кылынган катты жөнөтүү мүмкүн эмес. Бул үч дароо чечүү жолдорун колдонуңуз:

1. Электрондук документти жүктөө шилтемесин Live Freeze адисинен сураныңыз:
2. Бюронун жандуу колдоо линиясына чалыңыз (Equifax 1-888-378-4329, Experian 1-888-397-3742, TransUnion 1-800-916-8800), басыңыз 0 же *"Ипотеканын шашылыш жабылышы боюнча агент менен сүйлөшүңүз" деп айтыңыз.
3. Смартфонуңуздун камерасына Коопсуз бир жолку мобилдик документти жүктөө шилтемесин жөнөтүүнү адистен сураныңыз (айдоочулук күбөлүгүңүздүн алдыңкы жана арткы бетинин жандуу сүрөтүн, ошондой эле телефон аркылуу банктык көчүрмөнү же коммуналдык төлөмдү тартып алуу үчүн) ЖЕ алар сизди оозеки текшерүү үчүн Керектөөчүлөр менен байланыштын атайын кызматына өткөрүп бере аларын сураңыз.
4. "Кредитордун бир жолку өтүүчү кодун" колдонуңуз (Experian & TransUnion Кредитор коддору):
5. Experian да, TransUnion да сизге Бир жолку Кредитордун мүмкүндүк алуу кодун түзүүгө мүмкүндүк берет (Exerianда, бир кредиторго мүмкүнчүлүк берүү үчүн Бир жолу колдонуу PIN деп аталат). Даталар аралык эрүү ката кетирип жатса да, бул тамга-сандык кодду түздөн-түз кредиттик адисиңизге же батирлерди скрининг порталына берүү, алардын программалык камсыздоосу сиздин отчетуңузду башка эч кимге тоңдурбай туруп, бир жолу тартууга мүмкүндүк берет.
6. Ипотекалык андеррайтерден же автофинансы боюнча директордон эки бюро же бир бюролук өзгөчө кырдаалды сураңыз:
7. Автокредиттер, кредиттик карталар жана батирлер: Эгер Experian текшерүү циклинде кулпуланган болсо, аны бүгүн тазалоо мүмкүн эмес болсо, автосалондун Финансы жана Камсыздандыруу (F&I) директору же кредиттик карта эмитентинин Credit Analyst Recon Line ордуна **TransUnion же Equifax'ти тартууну сураныңыз. Дээрлик ар бир негизги автокредит берүүчү (Chase Auto, Capital One, Bank of America, кредиттик союздар жана өндүрүүчүлөрдүн туткун кредиторлору) бардык үч бюро менен интеграцияланган жана алардын автоматташтырылган андеррайтинг тартуусун сиз 30 секунданын ичинде ийгиликтүү эриткен эки бюронун бирине которо аласыз.
8. ** Турак жай ипотекасы**: Кадимки Fannie Mae (Desktop Андеррайтер / DU) жана Freddie Mac (Кредиттик Продукт Кеңешчиси / LPA) насыялары стандарттуу түрдө үч жолу бириктирилген отчетту талап кылышса, автоматташтырылган андеррайтинг механизмдери мыйзамдуу түрдө Кабыл алуу/Жарамдуу табыштаманы **бириктирилген отчеттун жардамы менен чыгара алат. жана карыз алуучу насыя берүүчүгө эки тоңдурулбаган бюродо иштөөгө уруксат берет, эгерде кредитордун инвестору ага уруксат берсе. Ипотекалык кредит боюнча адисиңизден дароо Кредиттик сатуучу столуна кайрылууну сураныңыз.

Эмне үчүн сиздин кредиторуңуз аны эриткенден кийин дагы эле "Тоңдурулганды" көрөт (жана 4 катылган капканды кантип оңдоо керек)¶

Телефонуңуздун экранында "Equifax: Unfrozen, Experian: Unfrozen, TransUnion: Unfrozen" дегенди тиктегенден да капалуураак нерселер бар, ал эми үстөлдүн аркы бетинде кредиттик адис компьютер экранында "КАТА: ФИЛЬ ТОҢДУРУП КАЛГАН" деген жазууну көрсөтүп турат. Мындай болгондо, бул төрт техникалык катачылыктын бири:

1-казак: Сиз "Коопсуздукту тоңдурууну" ачтыңыз, бирок сизде активдүү "Кредиттик кулпу" бар (же тескерисинче)¶

Үч бюро тең маалымат базасында так ошол эле нерсени аткарган эки башка өнүмдөрдү сунуштайт: - Security Freeze: Акысыз, федералдык жактан жөнгө салынуучу кулпу, адилеттүү кредиттик отчеттуулук актысы (FCRA). - Credit Lock: Акысыз же акы төлөнүүчү кредиттик мониторинг мүчөлүктөрү (Experian CreditWorks / CreditLock, TransUnion TrueIdentity, Equifax Lock & Alert) менен коштолгон коммерциялык, колдонмого негизделген которгуч. - ** Мүчүлүштүк : Эгер сиз ачсаңыз myEquifax веб-сайтта, ал сиздин Коопсуздукту тоңдуруп статусуңузду көрсөтөт (Unfrozen). Ал үч жыл мурун Equifax мобилдик колдонмосунда орнотулган Кулпу жана эскертүү кулпусун автоматтык түрдө өчүрбөйт. Тескерисинче, колдонмонун ичиндеги Experian CreditLockти өчүрүү мыйзамдуу коопсуздукту тоңдурбайт. Ар бир бюронун порталынын ичиндеги **тоңдуруу менюсун жана Кулпу менюсун ** экөөнү тең текшериңиз.

2-тпак: Ипотекалык кредитордун кредиттик сатуучусу кэштелген катасын кайтарып жатат¶

Ипотекалык кредиторлор жана автодилерлер сейрек түз Equifax, Experian жана TransUnion менен туташат. Анын ордуна, алар үчүнчү тараптын Кредиттик отчеттук сатуучусун/Агрегаторун колдонушат (мисалы, CoreLogic Credco, Factual Data, Birchwood, Xactus же MeridianLink). - Файлыңыз дагы эле тоңуп турганда, кредиттик адис саат 10:00дө "Кредитти тартууну" басканда, сатуучу File Reference Number нөл баллдык тоңдурулган жоопту камтыган. - Кредитиңизди 10:10до эриткенден кийин, кредиттик адис ошол эле учурда "Кайра чыгаруу/Жаңылоо" баскычын чыкылдатса File Reference Number, реселлердин сервери бюро жыйымдарына акчаны үнөмдөө үчүн, жөн гана кэштелген саат 10:00 тоңдурулган файлды кайра жүктөйт. - Оңдоо: Кредиттик адисиңизге айтыңыз: "Менин эригенимди ырастагандан кийин 10 мүнөт күтө туруңуз, анан кредиттик программаңызга учурдагы маалымдама номерин кайра көрсөтпөстөн, бюродон Жаңы Сурамжылоого/Кошумча тартууга буйрутма бериңиз."

3-казак: Сиздин биргелешип карыз алуучуңуз же жубайыңыз дагы эле БИР бюрону тоңдурган¶

Биргелешкен ипотека, биргелешкен автокредит же биргелешкен батирге өтүнмөдө, эгерде А зайымчы үч бюрону тең эритип, ал эми Б Зайымчы Experian менен TransUnionду эритип, бирок Equifaxты эритүүнү унутуп калса, бүтүндөй биргелешкен кредит толук эмес/тоңдурулган ката кодун кайтарат. Бардык алты файлды (3 бюро × 2 арыз берүүчү) өзүнчө текшериңиз.

4-капкан: Жашыруун 4-бюронун тоңушу (Innovis, ChexSystems, Эрте эскертүү же NCTUE)¶

• Ипотекалык жабуулар: Бир нече ири ипотекалык кредиторлор жана Fannie Mae/Freddie Mac алдамчылыкты текшерүү системалары Innovis компаниясынан төртүнчү кредиттик отчетту (innovis.com, 1-866-712-4546) акыркы жабуунун алдында (алдын-ала жабылган Ачыкка чыкпаган карыздын мониторингин текшерүү учурунда).
• Банк эсептери жана Кредиттик союздар: Эгер сиз автокредит алуу үчүн кредиттик союзга кошулуп жатсаңыз же банк эсебин ачсаңыз, алар ChexSystems (chexsystems.com, 1-800-887-7652).
• Уюлдук телефондор жана коммуналдык кызматтар: Эгер сиз жаңы iPhone/Android телефонун оператордук дүкөндө каржылап жатсаңыз же жаңы батирге электр жарыгын орнотуп жатсаңыз, система Улуттук керектөө телекоммуникация жана коммуналдык биржасын (NCTUE) тартат (1-866-343-2821).

5-казак: Жашы жете элек же аракетке жөндөмсүз чоң кишилердин тоңушу (16 жашка чейинки же камкорчулук)¶

Эгер балаңыз жашы жете элек кезинде (АКШда 16 жашка чыга элек) жана алар азыр 18ге толгондо жана биринчи студенттик насыяга, батирди ижарага алууга же автокредит алууга арыз берип жатса, сиз балаңыздын кредиттик файлына Корголгон Керектөөчү Коопсуздуктун Тоңдурулганын жайгаштырсаңыз, стандарттуу чоңдордун веб-порталы (myEquifax, Experian, TransUnion) көп учурда аларды каттоо эсебин түзүүгө бөгөт коёт, анткени алардын Коомдук коопсуздук номери дагы эле кулпуланган кичинекей файл катары белгиленет. Бала 16 же 18 жашка толгондон кийин жашы жете элек үшүктөн арылтуу үчүн, жаш бойго жеткен (же ата-энеси) бюронун Корголгон Керектөөчү Жүктөө Порталы аркылуу жаш бойго жеткен адамдын Туулгандыгы тууралуу күбөлүктүн, Социалдык камсыздандыруу картасынын жана Мамлекеттик Айдоочунун күбөлүктүн көчүрмөсүн жүктөшү керек же жашы жете электердин каттоо эсебине тирүү көзөмөлчүгө өтүүсүн талап кылышы керек.

Аймактык тез жардам номерлери жана кредиттерди тоңдуруп коюу протоколдору¶

Көп берилүүчү суроолор¶

Эгерде мен Equifax, Experian же TransUnion бир нече жыл мурун берген 10 орундуу кагаз PIN кодун жоготуп алсам, анда мен почталык катты күтүп отурамбы?¶

Жок. Кошмо Штаттардагы үч улуттук кредиттик бюро тең онлайн колдонуучулар жана автоматташтырылган телефон чалуучулар үчүн кагаз түрүндөгү милдеттүү PIN коддорду жокко чыгарышты. Сиз my.equifax.com, experian.com/freeze жана service.transunion.com даректеринде Социалдык камсыздандыруу номериңизди, туулган күнүңүздү жана кредиттик тарыхыңыздан алынган бир нече тандоого жооп берген төрт суроону (мисалы, авто кредиторуңуздун атын же ипотекалык төлөм диапазонунда) колдонуп, түзүп же кире аласыз, андан кийин эч качан PIN талап кылбастан, беш мүнөттүн ичинде тоңдуруууңузду убактылуу алып салсаңыз болот.

Канча убакыттан кийин мен кредитимди онлайн режиминде бошоткондон кийин, ипотекалык кредитор, автодилер же үй ээси кредиттик отчетумду кайра иштете алат?¶

Адилеттүү кредиттик отчеттуулук мыйзамына ылайык, федералдык мыйзамга ылайык, бюролордун онлайн же телефон аркылуу эритүү өтүнүчүн кароого 1 саатка чейин убакыты бар, бирок реалдуу практикада маалымат базасы 2-10 мүнөттүн ичинде жаңыртылып турат. Бирок, сиз кредиторуңуздан кредитиңизди кайра алууну суранаардан мурун толук 10-15 мүнөт күтүшүңүз керек жана кредиттик адиске ишке ашпай калган тартууда "Жаңылоо" баскычын чыкылдатуунун ордуна жаңы суроо тапшырууну тапшырышыңыз керек, анткени үчүнчү тараптын кредиттик программасы тоңуп калган ката жоопторун бир нече мүнөткө сактайт.

"Убактылуу тоңдурууну көтөрүү" (эрүү) же "Тоңдурууну биротоло алып салууну" тандоо керекпи?¶

Дайыма "Убактылуу тоңдурууну көтөрүүнү" (ошондой эле пландаштырылган күн диапазону деп аталат) тандап, бүгүнкү күндүн башталышын жана бүтүрүү күнүн келечекте 3 күндөн 7 күнгө чейин белгилеңиз (же ипотекалык насыя берүүчүдөн алардын жабууга чейинки акыркы кредит жаңыртылганын сураңыз). Убактылуу эрүүнү колдонгонуңузда, кредиттик бюронун компьютери кредиттик файлыңызды автоматтык түрдө бүтүрүү күнү түн жарымында кайра кулпулап коёт, андыктан унаа сатып алуу же үйдү жабуу стрессинен кийин кайра кирүүнү жана отчетторуңузду кайра тоңдурууну эч качан унутпаңыз.

Эмне үчүн менин ипотекалык андеррайтерим жабылуу күнүнө чейин ЭКИНЧИ жолу кредитимди тоңдурушум керек?¶

Сиз ипотекага арыз бергенде, кредитор 1-күнү насыяңызды бекитүү үчүн насыяңызды тартат. Бирок, акыркы жабуу документтерине кол коюудан 3-5 күн мурун (адатта 30-күндөн 45-күнгө чейин), Fannie Mae, Freddie Mac жана FHA/VA сапатты көзөмөлдөө эрежелери насыя берүүчүдөн "Ачыкка чыкпаган карызга мониторингди" же "Кредитти жабууга чейинки жаңылоону" жүргүзүүнү талап кылат. эскроуда. Убактылуу эритүү мөөнөтү 7-күнү бүтсө, андеррайтингди акыркы жол-жоболоштуруунун алдында экинчи 48 сааттык эрүүнү пландаштыруу үчүн кредиттик адисиңизге кабарлаңыз.

Коллекциялык агенттик, менин учурдагы кредиттик карта банкым же иш берүүчү менин кредитимди тоңдурулган учурда текшере алабы?¶

Сизде мурунтан эле ачык эсебиңиз бар болгон кредиторлор, учурдагы кредитордун атынан иш алып барган карыз өндүрүүчүлөр, соттун буйруктарын аткарган мамлекеттик органдар жана жеке кредиттик мониторинг жүргүзүү колдонмолоруңуз файлыңызга коопсуздукту тоңдуруу активдүү болуп турганда дагы кире алышат. Бирок, кандайдыр бир жаңы кредитор, автодилер, кредиттик карта эмитенти, коммуналдык компания же үй ээси, ошондой эле жумушка орношконго чейин кредиттик маалыматты текшерген ар бир иш берүүчү убактылуу эрүүнү пландаштырганга чейин толугу менен бөгөттөлөт.

Тиешелүү гиддер¶

• Банк эсебинин капысынан жабылышы, ChexSystems кара тизмеси жана экинчи мүмкүнчүлүк банкинг
• Киберчабуул жана инсандыкты уурдоо триажы
• Жеке маалыматты уурдоо боюнча салыкты кайтарып алуу алдамчылык, IRS IP PIN жана W-2/1099 жалган документтер
• Өндүрүп алуу жөнүндө билдирүү, ипотекалык насыяны көтөрүү жана жоготууларды азайтуу
• Жалган ижара тизмеси алдамчылык жана батирди көрүү коопсуздугу

Булактар ​​жана расмий жетекчилик¶

• Федералдык Соода Комиссиясы (FTC, Америка Кошмо Штаттары): Кредиттик тоңдуруулар жана алдамчылык эскертүүлөрү: Федералдык Мыйзамга ылайык коопсуздуктун тоңдуруусун кантип жайгаштыруу, убактылуу көтөрүү жана алып салуу керек.
• Керектөөчүнүн каржылык укугун коргоо бюросу (CFPB, Америка Кошмо Штаттары): Адилеттүү кредиттик отчеттуулук актысы (15 U.S.C. § 1681c-1) Жалпы улуттук коопсуздукту тоңдуруу мандаттары, 1 сааттык электрондук эрүү эрежеси жана керектөөчүнүн даттануусун жогорулатуу процедуралары.
• Equifax, Experian, TransUnion, ChexSystems жана Innovis Расмий керектөөчүгө жардам көрсөтүү документтери: Коопсуздукту тоңдурууну онлайн режиминде башкаруу, билимге негизделген аутентификация (KBA) жана бир жолу колдонуучу Кредитордун өткөрүүчү протоколдору.
• Фанни Мэй (Сатуу боюнча гид B3-5.2-01) жана Фредди Мак (Бир үй-бүлөлүү сатуучу/сервис боюнча колдонмо): Кредиттик отчеттун талаптары, тоңдурулган кредиттик бюронун андеррайтинг эрежелери жана ачыкталбаган карыздын мониторинги.
• Канада Финансылык Керектөө Агенттиги (FCAC), Улуу Британиянын Маалымат Комиссарынын Аппараты (ICO) жана Австралиянын Маалымат Комиссарынын Аппараты (OAIC): Эл аралык Кредиттик Файлды Тоңдуруу, Кредитке тыюу салуу жана Түзөтүү Стандарттары жөнүндө эскертүү.