Neispunjenje hipoteke, obavijest o ovrsi i smanjenje gubitaka¶

Zaostajanje sa hipotekom za vaš dom ili primanje službenog Obaveštenja o neizvršenju obaveza (NOD), Pisma o kršenju ili Poziva o ovrsi je jedna od najstresnijih finansijskih kriza sa kojima se domaćinstvo može suočiti. Mnogi vlasnici kuća se smrzavaju u panici i prestaju da otvaraju poštu od svog hipotekarnog servisera jer vjeruju da kada banka spomene riječ "ovrha", gubitak kuće je neizbježan osim ako odmah ne mogu poslati desetine hiljada dolara propuštenih plaćanja.

U stvarnosti, hipotekarni zajmodavci i serviseri su vođeni strogim saveznim i nacionalnim statutima o ovrsi (kao što su RESPA Regulativa X, 12 CFR 1024.41 u Sjedinjenim Državama, Protokol prije akcije za posjedovne zahtjeve na osnovu hipotekarnih zaostalih obaveza i provinci Red statutary rules u Ujedinjenom Kraljevstvu u Kanadi). Prema saveznom zakonu, serviser hipoteke ne može čak ni podnijeti prvi zakonski dokument o ovrsi dok vaš kredit ne kasni više od 120 kalendarskih dana, a ako podnesete potpunu Zahtjev za ublažavanje gubitaka više od 37 kalendarskih dana prije zakazane prodaje ovrhe, serviseru je zakonski zabranjeno da se pomjeri za planiranu zabranu ili da se preseli za praćenje") dok ne procijeni vašu prijavu i ne iscrpi vaša prava na žalbu. Ovaj vodič pruža korak po korak putokaz za zaustavljanje postupka ovrhe, podnošenje zakonski otpornog paketa za ublažavanje gubitaka, prisiljavanje na otplatu hipoteke ili izmjenu kredita, odbranu od sudskih i nesudskih ovrha i izbjegavanje prevare „spašavanja ovrhe“ u slučaju krađe.

Uradi ovo sada¶

1. Odmah otvorite svaku kovertu od svog hipotekarnog servisera ili povjerenika i zabilježite tri kritična datuma: Zapišite (1) tačan Datum prve delinkvencije (kada je dospjela vaša najstarija neplaćena mjesečna rata), (2) Rok za izlječenje odštampan na vašem pismu o povredi / ubrzanju za bilo koji dan (obično 30 dana) i (obično 30 dana) / Datum aukcije** ili Rok za odgovor na sudske pozive (obično 20 do 30 dana u državama u kojima je izvršena sudska izuzeća). Svaki zakonski štit prema saveznom i državnom zakonu ovisi o tome koliko je kalendarskih dana preostalo prije aukcije ili sudskog neispunjenja obaveza.
2. Odredite da li vaša država ili jurisdikcija koristi sudsku ovrhu (putem sudske tužbe) ili nesudsku ovrhu (ovlašćenje prodaje preko povjerenika): U 22 američke sudske države ovrhe (kao što su New York, Florida, Illinois, New Jersey, vi i Pensilvaniji morate su sud u državi Ohio). mora dostaviti pismeni odgovor službeniku suda prije isteka roka za pozivanje kako bi spriječio automatsku presudu zbog neizvršenja. U državama Nesudska moć prodaje (kao što su Kalifornija, Teksas, Džordžija, Vašington, Virdžinija i Arizona), zajmodavac koristi ugovor o poverenju da zakaže aukciju poverenika nakon evidentiranja Obaveštenja o neizvršenju obaveza i Obaveštenja o prodaji poverenika, a da vas prethodno ne tuži na sudu.
3. Pozovite Odeljenje za ublažavanje gubitaka / zadržavanje u kući vašeg hipotekarnog servisera i zatražite "Paket aplikacije za ublažavanje gubitaka" (Jedinstveni obrazac za pomoć zajmoprimcu): Pod 12 CFR 1024.40, vaš serviser mora dodeliti namensko osoblje jedne tačke za kontakt (SPOC) za vaš nalog pre 4 dana pre 4 dana. Zamolite ih da e-poštom pošalju službeni paket aplikacije za ublažavanje gubitaka i identifikujte tačnog investitora ili žiranta koji podržava vašu hipoteku (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA / HUD, VA, USDA ili privatni portfolio trust), budući da investitori koje podržava vlada nalažu posebne pojednostavljene modifikacije.
4. Kontaktirajte besplatnog, vladinog certificiranog HUD savjetnika za stambena pitanja: U Sjedinjenim Državama nazovite Homeowner's HOPE Hotline na 1-888-995-4673 ili posjetite consumerfinance.gov/find-a-housing-counselor raditi sa neprofitnim stambenim savjetnikom odobrenim od HUD-a uz nultu cijenu. Savjetnik HUD-a može se pridružiti trosmjernim pozivima s vašim hipotekarnim serviserom, izvršiti reviziju vaše matematike za ublažavanje gubitaka i pomoći vam da se prijavite za državne grantove Fonda za pomoć vlasnicima kuća (HAF).
5. Pošaljite "prijavu za potpuno potpunu ublažavanje gubitaka" najmanje 37 kalendarskih dana prije bilo kakvog zakazanog datuma prodaje zaplene: prema saveznoj CFPB zabrani dvostrukog praćenja (12 CFR 1024.41(f) i (g)), ako vaš serviser primi **kompletnu prijavu (12 dana za ublažavanje gubitka, 02 dana prije 0 dana). najmanje 37 kalendarskih dana prije zakazane prodaje o ovrsi), serviseru je strogo zabranjeno saveznim zakonom da pokrene postupak ovrhe, zatraži odluku o ovrsi ili nalog za prodaju, ili provede aukciju o ovrsi dok se vaša prijava ne procijeni u potpunosti i ne donese odluku o pravovremenoj žalbi.
6. Nikada nemojte potpisivati ​​ugovor o prestanku potraživanja, ugovor o garanciji ili ugovor o povratnom zakupu sa bilo kojom trećom stranom koja obećava da će "spasiti" vaš dom: prevaranti koji spašavaju vaš dom uz krivična djela nadgledaju javnu obavijest o neispunjenju zahtjeva i pritisak su uspaničili vlasnike kuća da potpišu dokumente koji potajno prenose zakonsko vlasništvo kuće na vlasništvo kuće. Ako neko dođe na vašu nekretninu pokušavajući nezakonito promijeniti bravu samopomoći, isključiti komunalnu mrežu ili fizičko zastrašivanje bez šerifa i potpisanog sudskog naloga, premjestite se na sigurno mjesto i nazovite svoj lokalni broj hitne pomoći (911 u Sjedinjenim Državama i Kanadi, 112 u cijeloj Europskoj uniji, 999 u Ujedinjenom Kraljevstvu) ili se obratite našem brojevi za hitne slučajeve imenik.

Dijagram toka odluke: zaustavljanje ovrhe i osiguranje ublažavanja gubitaka¶

flowchart TD
    Start["Propuštene uplate hipoteke, primljeno pismo o povredi, obavijest o kašnjenju ili sudski poziv"] --> StageCheck{"Gdje je vaš zajam na vremenskoj liniji za ovrhu?"}
    StageCheck -->|"Dana 1 do 120 delinkventa (prozor zaštićen prije ovrhe)"| Pre120["Aktivna federalna 120-dnevna zabrana oduzimanja imovine (12 CFR 1024.41(f)(1))"]
    Pre120 --> ShortOrLong{"Da li su vaše finansijske poteškoće privremene (3 do 12 mjeseci) ili trajne?"}
    ShortOrLong -->|"Privremene teškoće (gubitak posla, bolest, katastrofa)"| Forbearance["Zahtjev za formalni plan otrpljenja nakon čega slijedi odgoda plaćanja ili djelomični zahtjev na kraju odlaganja"]
    ShortOrLong -->|"Trajno smanjenje prihoda ili visoke neizmirene obaveze"| SubmitPackage["Pošaljite kompletan paket aplikacije za ublažavanje gubitka da biste pokrenuli zamrzavanje dvostrukog praćenja"]
    StageCheck -->|"Prošli dan 120: Obavijest o neizvršenju obaveza ili uručen sudski poziv"| ForeclosureType{"Sudski (sudska tužba) ili nesudski (prodaja povjerenika)?"}
    ForeclosureType -->|"Sudski poziv za ovrhu"| FileAnswer["Pismeni sudski odgovor + zahtjev Konferencija o obaveznoj sudskoj ovrsi u roku od 20 do 30 dana"]
    FileAnswer --> SubmitPackage
    ForeclosureType -->|"Nesudsko obavještenje o neizvršenju obaveza/prodaji povjerenika"| Check37Days{"Da li je ostalo više od 37 kalendarskih dana do datuma aukcije?"}
    Check37Days -->|"Da, 38+ dana prije prodaje"| SubmitPackage
    SubmitPackage --> Eval["Serviser mora zaustaviti prodaju (zabrana dvostrukog praćenja), izvršiti procjenu u roku od 30 dana i dati pravo na žalbu u roku od 14 dana"]
    Check37Days -->|"Ne, manje od 37 dana (ili rasprodaja je ove sedmice)"| EmergencyHalt["Hitno zaustavljanje prodaje: Izliječite zaostale dugove putem vraćanja na posao, podnesite TRO tužbu za kršenja RESPA ili podnesite automatski ostanak na bankrotu Poglavlje 13"]

Korak 1: Upoznajte se s vremenskim okvirom federalne ovrhe i štitom "Dual-Tracking".¶

U Sjedinjenim Državama, Biro za finansijsku zaštitu potrošača (CFPB) sprovodi nacionalna pravila za servisiranje hipoteka u skladu sa Zakonom o postupcima poravnanja nekretnina (RESPA, Uredba X, 12 CFR, deo 1024). Sve dok je nekretnina vaše glavno prebivalište (a vaš serviser nije mali zajmodavac koji servisira 5.000 ili manje kredita), banka se mora pridržavati strogog hronološkog slijeda prije nego što može uzeti vaš dom:

Zakonski rok RESPA Uredbe X¶

Korak 2: Sudsko naspram nesudske ovrhe (i kako zaštititi svoj kapital)¶

Kako će teći ovrha i da li sudija automatski preispituje ponašanje banke, u potpunosti ovisi o tome da li vaša nadležnost koristi Hipoteku (koja se provodi putem suda) ili Djed o povjerenju s klauzulom o "Mogućnosti prodaje" (koja se provodi izvan suda od strane povjerenika).

Poređenje: sudska nasuprot nesudskoj ovrsi¶

Korak 3: Shvatite "vodopad ublažavanja gubitaka" (održavanje, odlaganje i modifikacija)¶

Kada podnesete zahtjev za ublažavanje gubitaka, vaš serviser za hipoteku slijedi strogi matematički "Vodopad ublažavanja gubitka" koji diktira agencija ili investitor koji posjeduje ili garantuje vašu hipoteku (Fannie Mae, Freddie Mac, FHA / HUD, VA ili USDA). Potražite da li Fannie Mae ili Freddie Mac posjeduje vaš kredit KnowYourOptions.com/loanlookup ili MyHome.FreddieMac.com.

5 nivoa ublažavanja gubitka zbog zadržavanja u kući (održavanje kuće)¶

1. Formalni plan otplate hipoteke (3 do 12 mjeseci):
   • Najbolje za: Kratkoročni, privremeni finansijski šokovi (gubitak posla, privremeni zdravstveni invaliditet, prirodna katastrofa ili porodično odsustvo).
   • Kako to funkcionira: Pauzira ili smanjuje vaše mjesečne otplate hipoteke na 3 do 6 mjeseci (sa mogućnostima produženja do 12 mjeseci) uz zamrzavanje ovrhe.
   • Ključno pravilo na kraju otpuštanja: Od vas se NIKAD ne traži da vratite sve propuštene otplate u jednom paušalnom iznosu na kraju perioda otpuštanja za bilo koji zajam Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA ili USDA. Uvijek zatražite Odgodu plaćanja ili FHA djelomično potraživanje kada izađete iz odlaganja.
2. Odgoda plaćanja ili FHA "djelimično potraživanje" (Nulta promjena vaše mjesečne uplate):
   • Najbolje za: Vlasnici kuća koji su pretrpjeli privremene teškoće, povratili su normalne prihode i mogu nastaviti s plaćanjem redovnog mjesečnog iznosa hipoteke, ali ne mogu odjednom otplatiti zaostale dugove.
   • Kako to funkcionira: U skladu sa Fannie Mae / Freddie Mac odgodom plaćanja ili FHA samostalnim djelomičnom potraživanjem, serviser pomjera 100 posto vaših dospjelih zaostalih obaveza (do 6 do 12 mjeseci propuštenih plaćanja ili do 30 posto glavnice na FHA-u) u 0% od kamate bez kamate. stanje dospijeva samo kada prodate, refinansirate ili otplatite hipoteku po dospijeću.
3. Plan otplate (3 do 12 mjeseci):
   • Najbolje za: Zajmoprimce sa visokim prihodima koji su propustili 1 ili 2 plaćanja i mogu sebi priuštiti da dodaju delić zaostalih obaveza na svoje redovne mesečne uplate.
4. Izmjena kredita (Fannie/Freddie Flex modifikacija, FHA 40-godišnja izmjena ili VA modifikacija):
   • Najbolje za: vlasnike kuća sa trajnim smanjenjem prihoda ili velikim zaostalim obavezama kojima je potrebna niža mjesečna uplata (često ciljaju smanjenje plaćanja od 20 posto).
   • Kako to funkcionira: kapitalizira docnje u bilansu, produžava rok otplate na 40 godina (480 mjeseci) (ovlašćeno prema 24 CFR 203.616 za FHA i Fannie/Freddie), i smanjuje kamatnu stopu ili ostavlja po strani otplatu glavnice. Nakon što na vrijeme dovršite 3-mjesečni plan probnog perioda (TPP), izmjena postaje trajna i odbacuje ovrhu.
5. Državni fond za pomoć vlasnicima kuća (HAF) ili lokalni hitni hipotekarni grantovi:
   • Provjerite sa svojim HUD savjetnikom da li vaša državna Agencija za stambeno finansiranje nudi aktivne grantove Fonda za pomoć vlasnicima kuća (često do 25.000 do 50.000 USD) za plaćanje zaostalih obaveza direktno vašem serviseru.

Korak 4: Kako sastaviti "facially Complete" paket za ublažavanje gubitaka¶

Preko 60 posto odbijanja izmjena kredita događa se zato što serviser označi paket "Nepotpun" preko stranice bankovnog izvoda koja nedostaje ili nepotpisanog poreskog obrasca. Koristite ovu kontrolnu listu (štampanje na standardnim dimenzijama 21,6 x 27,9 centimetara ili 8,5 x 11 inča, listovi pohranjeni najmanje 1,5 metara ili 5 stopa iznad nivoa poda):

• Popunjen jedinstveni obrazac za pomoć zajmoprimcu (Obrazac 710 ili ekvivalent servisera): Popunite svaki okvir (napišite "0.00" ili "N/A" umjesto da ostavite prazna), označite "Želim da: Zadržim nekretninu" i potpišite i navedite datum u roku od 30 dana.
• Potpisani obrazac IRS 4506-C (IVES zahtjev za transkript poreske prijave): Provjerite da li se red 3 poklapa s tačnom uličnom adresom odštampanom na vašem najnovijem obrascu 1040.
• Kompletne federalne porezne prijave (poslednje 1 do 2 godine) sa svim rasporedima: Uključite svaku stranicu i raspored plus obrasce W-2 i 1099.
• 60 dana najnovijih uzastopnih plata: Mora prikazati zaradu od godine do datuma. Samozaposleni zajmoprimci moraju priložiti potpisan Izvještaj o dobiti i gubitku (P&L) od godine do datuma koji pokriva najmanje posljednje potpuno tromjesečje.
• 60 dana (2 puna mjeseca) potpunih bankovnih izvoda za sve račune: Uključite svaku pojedinačnu numeriranu stranicu (na primjer, Stranica 1 od 6 do Stranica 6 od 6, čak i ako je stranica 6 prazna), ili će softver za automatizovani procesor označiti paket kao "Nepotpun."
• Pismo o teškoćama u fokusu (1 stranica) i Dokaz o prihodima koji nisu plaćeni: Objasnite konkretan datum i uzrok vaše teškoće i priložite pisma o nagradi za socijalno osiguranje, SSDI, VA invaliditet, penziju ili prihod iz podrške.

Korak 5: Graciozne opcije izlaska ako ne možete priuštiti kuću (Uštedajte svoj kapital i kredit)¶

Ako su vam prihodi trajno pali toliko nisko da ne možete priuštiti čak ni modificiranu otplatu hipoteke, nikada nemojte otići i pustiti kuću na aukciju za ovrhu:

1. Konvencionalna prodaja kapitala (ako vaša kuća vrijedi više nego što dugujete):
   • Ako tržišna vrijednost vašeg doma premašuje stanje vaše hipoteke plus zaostale obaveze, odmah oglasite kuću za prodaju na otvorenom tržištu kod licenciranog agenta za nekretnine i pošaljite potpisani ugovor o listingu (i bilo koji kupoprodajni ugovor) serviseru da zatraži odgodu prodaje. Prodajom se u potpunosti otplaćuje hipoteka, zaustavlja se ovrha i stavlja 100 posto vašeg preostalog neto gotovine kapitala na vaš bankovni račun.
2. Odobrena "kratka prodaja" (ako dugujete više nego što kuća vrijedi):
   • Ako je vaš dom pod vodom, zatražite odobrenu Kratku prodaju, gdje zajmodavac prihvaća prihode od prodaje na tržištu kao isplatu u potpunosti, oslobađa založno pravo, odriče se bilo kakve presude o nedostatku i često plaća 3.000 do 7.500 USD kao pomoć pri preseljenju.
3. Akt o ovrsi ("Gotovina za ključeve"):
   • Ako nema mlađih založnih prava na vlasništvo, možete dobrovoljno prenijeti tapiju nazad na zajmodavca u zamjenu za potpuno oslobađanje lične hipoteke i 3.000 do 7.500 USD sredstava za preseljenje.

Korak 6: Alati za hitne slučajeve u posljednjem trenutku kada je aukcija za ovrhu manje od 37 dana¶

Ako je vaš dom zakazan za aukciju u roku od nekoliko dana, a propustili ste 37-dnevno ograničenje Pravila X, koristite jednu od ove tri pravne poluge za hitne slučajeve:

1. Ostvarite svoje zakonsko "pravo na vraćanje" (izliječite zaostale obaveze prije prodaje):
   • Standardni ugovori o hipoteci (paragraf 19) i državni statuti daju vam zakonsko pravo da prekinete aukciju plaćanjem iznosa za vraćanje (samo dospjela mjesečna plaćanja plus nagomilane naknade za zakašnjenje i troškovi oduzimanja imovine, ne cjelokupna glavnica hipoteke) putem bankovnog računa ili blagajničkog čeka. Odmah zatražite pismenu Ponudu za vraćanje.
2. Podnesite građansku tužbu za privremenu zabranu prilaska (TRO) na osnovu kršenja usluga:
   • Ako se serviser uključio u nezakonito dvostruko praćenje (nastavlja se prema aukciji nakon što ste predali kompletan paket za ublažavanje gubitaka više od 37 dana prije prodaje) ili nije uspio poslati potrebna zakonska obavještenja, advokat odbrane može podnijeti građansku tužbu i Zahtjev za Privremeni nalog zabrane pristupa (TRO) kako bi se naložio.
3. Podnesite zahtjev za stečaj iz poglavlja 13 prije nego što aukcijski čekić padne (automatski ostanak):
   • Ispod 11 U.S.C. 362(a), tačan trenutak kada podnesete Zahtjev za stečaj iz poglavlja 13 (ili Poglavlje 7) službeniku saveznog stečajnog suda, čak i 15 minuta prije zakazane aukcije, federalni Automatski boravak stupa na snagu i **odmah čini nezakonitim da zajmodavac ili šerif može izvršiti višestruku raspravu u roku od 12 mjeseci ispod 11 U.S.C. 362©(3)/(4)).
   • Ispod 11 U.S.C. 1322(b)(5), Stečaj u poglavlju 13 vam omogućava da prisilite hipotekarnu banku na plan otplate zaostalih dugova po hipoteci u periodu od 36 do 60 mjeseci (3 do 5 godina) pod nadzorom suda dok nastavite s redovnim tekućim mjesečnim isplatama, trajno sačuvajući svoj dom.

Međunarodno vodstvo: Ujedinjeno Kraljevstvo, Kanada i Australija¶

• U Ujedinjenom Kraljevstvu (FCA Hipotekarna povelja, Protokol prije akcije i Odjeljak 36 Nalozi Norgana): U skladu s pravilima Uprave za finansijsko ponašanje (FCA) (MCOB 13) i Hipotekarna povelja UK-a, zajmodavci moraju tretirati povrat posjeda kao posljednje sredstvo nakon ponude (prilagođeno odricanju od 6) plaćanja za mjeseci ili produženje roka hipoteke) i poštivanje Protokola prije postupka za imovinska potraživanja po osnovu hipotekarnih obaveza i moratorijuma na 60-dnevni prostor za disanje. Ako budete odvedeni na Okružni sud, prisustvujte raspravi i zatražite od okružnog suca Nalog o suspenziji posjeda (SPO) prema Odjeljku 36 Zakona o administraciji pravde iz 1970. (Cheltenham & Gloucester protiv Norgana), koji vam omogućava da ostanete u svom domu plaćanjem svoje uobičajene mjesečne uplate plus mali iznos doprinosa koji ostaje na zaostatku**.** Također provjerite ispunjavate li uslove za kredite Podrška za hipotekarne kamate (SMI).
• U Kanadi (Power of Sale vs. Sudski Foreclosure i CMHC Assistance): U provincijama Power of Sale (Ontario, NB, PEI, NL), nakon što im je dostavljena Obavijest o prodaji pod hipotekom nakon 15 dana neispunjenja obaveza, vlasnici kuća u Ontariju imaju **35-dnevni period za vraćanje redovnog roka za vraćanje redovnog perioda po zakonu zaostalih obaveza i troškova prema članu 22 Zakona o hipotekama. U provincijama Sudska prinudna obaveza (BC, AB, SK, MB, NS) sud izdaje Nalog Nisi sa 6-mesečnim periodom otkupa. Ako je vaša hipoteka osigurana, pozovite svog zajmodavca i CMHC (1-800-668-2642) da zatražite kapitalizaciju zaostalih obaveza, odgodu plaćanja ili produženje amortizacije do 40 godina.
• U Australiji (Nacionalni kreditni kodeks, odjeljak 72, obavještenja o teškoćama i AFCA boravak): Pošaljite e-poruku timu za finansijske poteškoće vaše banke navodeći: "Dajem službeno obavještenje o teškoćama prema odjeljku 72 Nacionalnog kreditnog kodeksa." Banka ima 21 dan da odgovori. Ako banka uruči Obavijest o nemogućnosti po članu 88 (30 dana do izliječenja) i odbije vaš zahtjev za teškoće, uložite besplatnu žalbu Australijskom tijelu za finansijske žalbe (AFCA) na afca.org.au prije isteka otkaznog roka od 30 dana, čime se zakonski zamrzava sudski povrat dok AFCA istražuje.

Često postavljana pitanja¶

Izvori provjereni¶

• Biro za finansijsku zaštitu potrošača (CFPB, Sjedinjene Države): Zakon o postupcima poravnanja nekretnina (RESPA, Regulativa X, 12 CFR, dio 1024: Odjeljak 1024.39 Rana intervencija, Odjeljak 1024.40 Kontinuitet kontakta, Odjeljak 1024.41 Procedura za gubitke1024.41 Zabrana prije oduzimanja imovine, 37-dnevna zabrana dvostrukog praćenja i 14-dnevna prava na žalbu i Odjeljak 1024.30 Nasljednici u interesu).
• Američko ministarstvo za stanovanje i urbani razvoj (HUD), Fannie Mae i Freddie Mac (Sjedinjene Američke Države): FHA Priručnik o stambenoj politici za jednu porodicu 4000.1 (Vodopad za ublažavanje gubitaka, samostalni djelomični zahtjev i 40-godišnja izmjena kredita prema 24 CFR 203.616 Vodič za Fannie Malex De Servic), Modifikacija), i Garn-St. Germain Act (12 U.S.C. 1701j-3).
• Federalna trgovinska komisija (FTC, Sjedinjene Države): Pravilo za pomoć pri hipotekarnim kreditima (MARS) (Uredba O, 12 CFR, dio 1015) i upozorenja potrošača o prevarama koje se odnose na spašavanje imovine i krađe.
• Vrhovni sud Sjedinjenih Američkih Država i Zakon o stečaju Sjedinjenih Država (Sjedinjene Američke Države): Tyler protiv okruga Hennepin, 598 U.S. 631 (2023) (Ustavna zaštita viška dioničkog kapitala) i 11 U.S.C. 362 / 1322(b)(5) (Automatsko odlaganje stečaja i Poglavlje 13 Izlječenje hipotekarnih dugova).
• Uprava za finansijsko ponašanje (FCA) i Ministarstvo pravosuđa (Ujedinjeno Kraljevstvo): MCOB 13 (Zaostale obaveze i povrati u posjed), Povelja o hipoteci Ujedinjenog Kraljevstva, Protokol prije postupka za potraživanja u posjedu na osnovu hipotekarnih potraživanja i Zakon o upravi pravde iz 1970., Odjeljak 36 (Suspendovani nalog).
• Agencija za finansijske potrošače Kanade i Kanadske hipotekarne i stambene korporacije (Kanada): Pravila o moći otkupa Zakona o hipotekama pokrajine u odnosu na Nisi procedure sudskog naloga za ovrhu i CMHC alate za upravljanje zadanim obavezama.
• Australijska komisija za hartije od vrijednosti i ulaganja (ASIC) i australijska uprava za finansijske žalbe (AFCA, Australija): Odjeljak 72 nacionalnog kreditnog koda (Obavijesti o teškoćama), odjeljak 88 (Obaviještenja o zadanim obavezama) i AFCA pritužba ostaje.

Povezani vodiči¶

• Hitna stečajna trijaža i automatski ostanak
• Obavijest o deložaciji i odbrana stanara
• Obavještenja o poreznoj reviziji, zaostali porezi i odbrana zaplene na platu
• Obavijest o isključenju komunalnih usluga i hitna energetska pomoć
• Iznenadne finansijske teškoće