När inkassoföretag kräver betalning för en avliden släktings räkningar¶

Att ta emot telefonsamtal eller brev från specialiserade inkassoföretag med "avlidna konton" som kräver att du betalar en sena makes, föräldrars eller barns kreditkortsräkningar, medicinska räkningar eller personliga lån ur din egen ficka medan du sörjer är en överväldigande ekonomisk och känslomässig nödsituation. Specialiserade inkassobyråer (som DCM Services, AscensionPoint Recovery Services eller Phillips & Cohen Associates) anlitas av banker och sjukhus för att spåra sörjande släktingar inom några veckor efter ett dödsfall och använda skuld, moraliskt tryck eller förvirrande juridiskt språk för att få ut betalningar från personliga bankkonton, livförsäkringsutbetalningar eller pensionsfonder. I enlighet med federal och sedvanlig lag i USA, Kanada, Storbritannien, Europeiska unionen och Australien är familjemedlemmar nästan ALDRIG personligt skyldiga att betala en avliden släktings individuella skulder av sina egna pengar. En avliden persons skulder är endast skyldiga av den avlidne personens oberoende egendomspengar, om dessa inte har lämnat oavslutade pengar**, skulder lagligen dör med den avlidne. För att skydda din familjs överlevnadsfonder krävs låsning av tillgångar som inte är bosatta (livförsäkringar, 401(k)/IRA-konton och gemensam överlevandeegendom), upprätthållande av FTC Policy Statement on Decedent Debt Collection och CFPB Regulation F, granskning av snäva undantag som Joint Co-Signer Status eller Gemenskaps-/Signer-status och aldrig bemyndigad användares status och Community Pay ensam borgenär utan säkerhet innan man konsulterar reglerna för bouppteckningsprioritet.

Gör det här nu¶

1. Skydda din personliga säkerhet och känslomässiga stöd under akut dödsfall. Om en samlare, repoagent eller privat fordringsägare kommer hem till ditt hem med fysiska hot, eller om sorg och ekonomisk press utlöser en akut psykisk hälsokris, ring din lokala nödnummer (911 i USA och Kanada, 112 i hela Europeiska unionen, 999 i Storbritannien, 000 i Australien) eller 988 Suicide and Crisis Lifeline i USA och Kanada. Håll minst 2 meter (6,5 fot) avstånd bakom en låst dörr om en främling kräver inträde.
2. Betal INTE en enda cent av en avliden släktings räkningar med ditt personliga checkkonto, kreditkort eller livförsäkringsutbetalning. Även om en samlare antyder att det är din moraliska plikt att rensa din avlidna förälders eller makes namn, aldrig ge dem din personliga betalningsinformation eller underteckna ett personligt avtal för att ta på sig skulden. Även om du är exekutor eller förvaltare av dödsboet, betala inga kreditkorts- eller medicinska räkningar från dödsbokontot just nu; enligt lagstadgade insolvenslagar, begravningskostnader, arvoden för dödsboförvaltning, lagstadgade Familje-/hembygdsbidrag och skatter måste betalas först, och att betala ett kreditkortsföretag i olaglig drift kan göra att exekutorn blir personligen ansvarig gentemot högre prioriterade borgenärer.
3. Låt aldrig en kreditkortsutgivare konvertera eller överföra en avliden makes konto till ditt namn såvida du inte redan var en sann gemensam medsökande. Om du bara var en Auktoriserad Användare på din avlidna makes eller föräldrars kreditkort (vilket innebär att du hade ett kort med ditt namn på för att köpa matvaror, men endast den juridiska personen har undertecknat den ursprungliga kreditansökan för noll), ** saldot.** Förstör kortet, sluta använda det omedelbart efter kontoinnehavarens död och tacka nej till alla erbjudanden om att lägga kontot i ditt namn.
4. Vet vem en indrivare lagligen har tillåtelse att tala med enligt FDCPA (15 U.S.C. Section 1692c). Enligt federal lag och CFPB Regulation F (12 CFR Section 1006.6), är en inkasso strängt förbjuden att diskutera en avliden persons avlidna syskon med vuxen syskon med vuxen syskon eller vuxna föräldrar. avliden), vänner eller grannar såvida inte den personen är formellt utsedd exekutor, förvaltare eller personlig representant för dödsboet (även om en samlare kan tala med den efterlevande maken). Om du inte är den efterlevande maken eller dödsboets personliga ombud, berätta för den som ringer: "Jag är inte den personliga företrädaren för dödsboet och jag har inget personligt ansvar för detta konto. Kontakta mig inte igen."
5. Skydda dina tillgångar utan bosättning (livförsäkring, 401(k)/IRA, POD/TOD-konton och gemensamma överlevnadshem) från fastighetsborgenärer. Pengar som betalas direkt till en namngiven mänsklig förmånstagare på en livförsäkring, 401(k), 403(k), 403(k), 403,- eller dödsfall. (POD)/Transfer-on-Death (TOD) bank- eller mäklarkonto, eller ett hem som ägs i Joint Tenancy with Right of Survivorship eller Tenancy by the Entirety kringgår bouppteckning helt och kan inte vidröras av den avlidnes osäkrade kreditkort eller medicinska samlare.
6. Avropa Garn-St. Germain Act "Successor in Interest" skyddar om det finns en inteckning i familjehemmet. Om du ärvt familjehemmet från en avliden make, förälder eller släkting, federal lag (**Garn-St. Germain Depository Institutions Act, 12 U.S.C. Section 1701)(j)(d) förbjuder d) hypotekslångivare från att utlösa "Due-on-Sale"-klausulen eller kräva full återbetalning av bolånet. Enligt CFPB-reglerna för bolåneservice har du rätt att bli erkänd som en Bekräftad efterträdare i intresse, fortsätta att betala det befintliga lågräntelånet eller ansöka om en låneändring utan att någonsin behöva refinansiera i ditt eget kreditnamn (se Utmätningsbesked, inteckningsskydd och förlustreducering).

flowchart TD
    A["Inkasso kräver betalning för avliden anhörigs räkning"] --> B{"Har DU personligen undertecknat det ursprungliga avtalet som gemensam sökande/medlåntagare?"}
    B -->|"Ja: Sann medundertecknare eller gemensam kontoinnehavare"| C["Du är kontraktuellt ansvarig (INTE om du bara var en auktoriserad användare); kräva original undertecknad ansökan under FDCPA"]
    B -->|"Nej: Individuell dödsskuld"| D{"Bor du i en gemenskapsstat eller en doktrin om nödvändighet OCH är den efterlevande maken?"}
    D -->|"Ja"| E["Granska snäva makarregler (t.ex. gemenskapstillgångar kontra separat egendom, eller nödvändiga medicinska räkningar); skydda undantagna efterlevandebidrag"]
    D -->|"Nej (eller du är ett vuxet barn/förälder/syskon)"| F["Du har NOLL personligt ansvar; betala aldrig från personliga medel, livförsäkring eller 401(k)/IRA"]
    F --> G{"Har den avlidnes skiftesbo kvar kontanter eller egendom som inte är undantagna?"}
    G -->|"Nej: Insolvent / nolltillgångsbo"| H["Skicka bestyrkt 'Insolvent dödsbo / icke-ansvarig efterlevande upphörande brev' med dödsattest; Skuld dör obetald"]
    G -->|"Ja: Lösningsboende"| I["Betala INTE samlare på telefon; kräva formellt Skiftesborgenärsanspråk inom lagstadgat fönster och betala lagstadgad familjebidrag först"]

Fas 1: Den gyllene regeln för avlidna skulder: Icke-bouppteckning vs.¶

När någon dör delas deras ekonomiska liv upp i två separata lagliga delar: Icke-Probate Tillgångar (som går direkt till levande efterlevande genom kontrakt eller handling i dödsögonblicket) och Probate Estate Assets (egendom som enbart benämns i den avlidnes namn utan någon namngiven förmånstagare).

Skuldindrivare som räknar med din sorg kommer aldrig att berätta denna skillnad. De hoppas att du kommer att ta en livförsäkringscheck på 100 000 $ eller din avlidna mors 401(k) rollover och skriva checkar till Visa, Mastercard och sjukhuset. Förstå vilka tillgångar som är juridiskt oberörbara av fordringsägare utan säkerhet:

Fas 2: De 5 snäva undantagen där en efterlevande familjemedlem KAN hållas ansvarig¶

Innan du avvisar en samlares begäran, granska dessa fem specifika juridiska scenarier för att bekräfta om ett undantag gäller dig:

1. Sann gemensam kontoinnehavare/medundertecknare vs. "Auktoriserad användare"¶

• Auktoriserad användare (NOLL ansvar): Den avlidne maken öppnade kreditkortet i sitt eget namn och beställde ett andra kort med ditt namn på så att du kunde använda kontot. Enligt den federala Equal Credit Opportunity Act (ECOA, Regulation B) och Truth in Lending Act (TILA) har en auktoriserad användare noll kontraktsskyldighet för att betala saldot efter att den primära kortinnehavaren dör.
• Gemensam sökande/medundertecknare (fullt ansvar): Både du och den avlidne personen undertecknade den ursprungliga kreditansökan (eller skuldebrevet) som medlåntagare, och långivaren kontrollerade båda dina kreditupplysningar vid initieringen (se Cosigner default, gemensamt skuldansvar och kreditskydd).
• Så här bevisar du vilken du är: Skicka ett skriftligt FDCPA Debt Validation Demand (15 U.S.C. Section 1692g) och begär en kopia av den original undertecknade kreditansökan eller medlånetagarens avtal med din personliga signatur. Om banken inte kan ta fram ett medlånaravtal som du har undertecknat, var du bara en auktoriserad användare och är skyldig $0.

2. Gemenskapens egendomsstater (endast för efterlevande makar)¶

Nio delstater i USA verkar under Community Property Law: Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin (plus Alaska om makar väljer att delta). - Skulder som endera maken ådragit sig under äktenskapet till förmån för det äktenskapliga samhället antas i allmänhet vara gemenskapens skulder, vilket innebär att gemenskapstillgångar som ägs av paret kan nås för att täcka dessa skulder. - Begränsningar som skyddar efterlevande makar i gemenskapens egendomsstater: En efterlevande makes Sär egendom (tillgångar som ägdes före äktenskapet, arv/gåvor mottagna av dig ensam och livförsäkringsintäkter som betalas ut till dig som förmånstagare) är i allmänhet **skyddad från den avlidne makens särskilda skuld såvida du inte personligen undertecknar en separat skuld necessaries regel gäller (som California Family Code Section 914, som är föremål för en strikt 1-årig preskriptionsreglering enligt California Code of Civil Procedure Section 366.2 efter döden). I Texas har en efterlevande make noll personligt ansvar för en avliden makes individuella kreditkortsskulder, såvida inte skulden avser särskilda lagstadgade nödvändigheter (Texas Family Code Section 3.201), och Texas Constitutional Homestead och fristående hushållstillgångar skyddas från fristående tillgångar.

3. "Läran om nödvändigheter" för slutgiltiga medicinska räkningar och sjukhusräkningar (endast makar)¶

I ungefär hälften av USA:s delstater (som New Jersey, North Carolina, Ohio, Virginia och Indiana) erkänner domstolar eller stadgar Doktrinen om nödvändigheter, som kan hålla en efterlevande make ansvarig för nödvändiga sjukvårds- eller sjukhuskostnader som deras avlidne make ådragit sig under äktenskapet om den avlidne dödsboets make inte kan betala. Många andra stater, inklusive Alabama, Florida, Georgia, Maryland, Michigan, Mississippi och New York, har avskaffat den sedvanliga doktrinen om nödvändigheter eller bar som håller en make ansvarig om inte den efterlevande maken personligen undertecknat en ekonomisk garanti. - Hur man eliminerar en avliden make's sjukhusräkning: Även i en delstat med doktrin om nödvändigheter, beta aldrig sjukhusets klistermärke. Enligt Internal Revenue Code Section 501® måste alla icke-vinstdrivande sjukhus i USA erbjuda en skriftlig Financial Assistance Policy (Charity Care) som avstår från 50 % till 100 % av sjukhusräkningarna för hushåll som tjänar upp till 200 % till 400 % av den federala inkomstnivån till den särskilda fattiga hushållet död). Ansök omedelbart om Välgörenhetsvård efter dödsfallet (se Insamlingar av medicinska räkningar, ekonomiskt stöd till sjukhus och välgörenhetsvård).

4. Avtal om "ansvarig part" för vårdhem (Federal Nursing Home Reform Act Ban)¶

När en äldre förälder läggs in på ett äldreboende, ber mottagningskontoret ofta det vuxna barnet att skriva på en "Ansvarig part"-linje och stämmer senare barnet personligen för ett obetalt saldo. - Your Federal Shield (42 U.S.C. Section 1396r©(5)(A)(ii) & 42 CFR Section 483.15(a)(3)): Enligt den federala Nursing Home Reform Act är alla äldreboenden som accepterar Medicare eller Medicaid förbjudna enligt en federal lag från tredje part ** ett vuxet barn) för att personligen garantera betalning som villkor för inträde eller fortsatt vistelse.** - Ett äldreboende kan endast be ett vuxet barn som innehar fullmakt eller förvaltar föräldrarnas medel att betala anläggningen av förälderns egen inkomst och Medicaid-resurser. De kan inte tvinga dig att betala ur din egen plånbok såvida du inte avledde dina föräldrars socialförsäkrings- eller pensionscheckar för dig själv. I juli 2022 utfärdade CFPB och CMS en gemensam federal varning där de förklarade att äldreboenden och inkasserare som stämmer vuxna barn enligt klausuler om "Responsible Party" bryter mot både lagen om reform av sjukhem och FDCPA.

5. Medicaid Estate Recovery Program (MERP): När staten kan och inte kan göra anspråk på huset¶

Om din avlidne förälder eller make/maka fick Medicaid långtidsvårdsförmåner efter 55 års ålder, kräver federal lag (42 U.S.C. Section 1396p(b)) att staten Medicaid-byrån begär återvinning från den avlidne mottagarens dödsbo (Medicaid MERP). - Obligatoriska federala undantag som hindrar Medicaid från att ta hem familjen: Under 42 U.S.C. Section 1396p(b)(2), staten KAN INTE återhämta sig från hemmet eller dödsboet om den avlidne Medicaid-mottagaren efterlevs av: (1) en efterlevande make, (2) ett barn under 21 år, eller (3) ett barn i vilken ålder som helst som är blind eller permanent med social trygghet (DISS-kriterier). - Undantag för barn och syskon för vuxen vårdgivare: Federal lag undantar även hemmet om ett vuxet barn bodde i förälderns hem i minst 2 år i följd omedelbart före intagningen på vårdhem och gav vård som försenade institutionaliseringen, ELLER om ett syskon med aktiekapital bodde i hemmet i minst 1 år före antagningen. Varje stat måste också erbjuda en Medicaid Undue Hardship Waiver (vanligtvis med en 30-dagars till 60-dagars ansökningsdeadline).

Fas 3: FTC- och CFPB-regler som styr hur samlare får kontakta överlevande¶

Enligt FTC Policy Statement on Decedents' Debts (2011) och CFPB Regulation F (12 CFR Sections 1006.2(e) and 1006.6) måste inkasserare följa fyra strikta federala regler:

1. Strikt gräns för vem som kan kontaktas (12 CFR Section 1006.6(a)(4)): Om du inte ger ditt samtycke får en samlare endast diskutera en avliden persons skuld med: (a) den efterlevande maken, (b) föräldern (ENDAST om den avlidne var en minderårig),** (l) vårdnadshavare, ** Exekutor, förvaltare eller personlig representant för dödsboet. En samlare kan ringa andra släktingar en gång enbart för att be om kontaktuppgifterna till Executor, och kan inte avslöja att den avlidne var skyldig en skuld (15 U.S.C. Section 1692b).
2. Förbud mot vilseledande släktingar om personligt ansvar (15 U.S.C. Section 1692e): En samlare bryter mot federal lag om de anger eller antyder att en familjemedlem är personligen skyldig att betala skulden med egna medel, livförsäkring eller pensionsförmåner när de inte är juridiskt skyldiga.
3. Obligatoriskt upplysningar om att betalning endast begärs från dödsboet: Samlare måste klargöra att betalning begärs endast från tillgångarna i den dödsbo, inte från släktingens personliga pengar.
4. Rätt att stoppa alla samtal och brev omedelbart (15 U.S.C. Section 1692c©): En efterlevande make, exekutor eller personlig representant har lagstadgad rätt att skicka ett skriftligt meddelande om upphörande som tvingar insamlaren att stoppa alla telefonsamtal och brev.

Fas 4: Protestprioritet för anspråk: Varför exekutorer ALDRIG måste betala kreditkort först¶

I varje delstat i USA (modellerad på Uniform Probate Code Section 3-805), måste skulder i ett insolvent dödsbo betalas i ett stel lagstadgat vattenfall med prioritet:

1. Klass 1 (högst prioritet): Kostnader och utgifter för fastighetsförvaltning (domstolsarvoden, arvoden för bouppteckningsadvokater och exekutorprovisioner).
2. Klass 2: Lagstadgat familjebidrag, Homestead Allowance och Exempt Property Allowance (I nästan alla stater har efterlevande make och minderåriga/beroende barn rätt att ta ut ett lagstadgat familjebidrag och undantaget egendomstillägg, ofta **$15 000 till $60,000 i rabatt i kontanter och FORE osäkra borgenärer får en krona).
3. Klass 3: Rimliga kostnader för begravning, begravning och kremering.
4. Klass 4: Skulder och skatter med företräde enligt federal lag (såsom obetalda IRS-skatter enligt Federal Priority Statute, 31 U.S.C. Section 3713, som håller en exekutor personligt ansvarig om de betalar kreditkort innan de betalar IRS).
5. Klass 5: Rimliga sjukvårds- och sjukhuskostnader för den senaste sjukdomen (och Medicaid Estate Recovery-krav).
6. Klass 6: statliga och lokala skatter.
7. Klass 7 (lägsta prioritet): Alla andra anspråk, inklusive osäkrade kreditkort, personliga lån, avlöningslån, elräkningar och bristsaldon.

Anta att din bortgångne far dog med $22 000 på sitt checkkonto och \(35 000 i kreditkortsskuld. Om begravningen kostade 8 000 USD, bouppteckningsförvaltningen kostade 2 000 USD och din stat beviljar 15 000 USD **lagstadgad familjebidrag/befriad egendomsersättning**, **100 procent av dessa 22 000 USD går lagligt till begravningsbyrån och den överlevande familjen under klasserna 1, 2 och 3, vilka är **\) ** kreditkort **, och 3. lagligen utskriven.

Fas 5: Ordagranta brev för att stoppa avlidna kontosamlare¶

Mall 1: Ej ansvariga efterlevande och insolvent/no-state upphörandebrev (vanligast)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Deceased-Account Collection Agency / Creditor]
[Street Address, City, State/Province, Postal Code]

Re: Deceased Account Holder: [Full Name of Deceased Relative] | Date of Death: [Insert Date]
Account / Reference Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF DEATH, INSOLVENT / NO-PROBATE ESTATE STATUS, NON-LIABILITY OF SURVIVORS,
AND DEMAND TO CEASE ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c))

To Whom It May Concern:

Please take formal notice that [Full Name of Deceased Relative] passed away on [Date of Death]. A copy of the Death Certificate [with cause of death and Social Security number redacted for privacy, or unredacted if closing an original bank account] is enclosed.

1. NO PERSONAL LIABILITY OF SURVIVING FAMILY:
I am the [surviving spouse / adult child / sibling / relative] of the decedent. I did not co-sign or jointly apply for this account, and I have zero personal legal liability for the decedent's individual debts. Under the Federal Trade Commission Policy Statement on Decedents' Debts and CFPB Regulation F (12 CFR Part 1006), any representation that a surviving family member must pay this debt from personal funds, life insurance proceeds, or retirement benefits is unlawful.

2. NO PROBATE ESTATE / INSOLVENT ESTATE:
The decedent left no probate estate [OR: The decedent's estate is insolvent and contains no non-exempt assets available for Class 7 general unsecured creditors after statutory funeral expenses, administration costs, and statutory family/exempt property allowances]. No probate proceeding will be opened for the purpose of paying unsecured claims, and this account must be written off as uncollectible due to death.

3. DEMAND TO CEASE AND DESIST ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c)):
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c(c) and 12 CFR Section 1006.6, I hereby demand that you immediately CEASE AND DESIST all further telephone calls, letters, and communications to me or any member of my family regarding this account, except to confirm in writing that this account has been closed.

Sincerely,
[Your Printed Name & Mailing Address]

Mall 2: Exekutor/Personlig representant kräver formellt skifteskrav och FDCPA-validering¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Collection Agency / Creditor] ([Street Address])

Re: Estate of [Full Name of Decedent], Deceased
Probate Court & Case Number: [Name of County Probate/Surrogate's Court, Case #]
Alleged Account Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF FORMAL PROBATE ADMINISTRATION, FDCPA VALIDATION DEMAND (15 U.S.C. Section 1692g),
AND MAIL-ONLY CEASE NOTICE (15 U.S.C. Section 1692c)

To Whom It May Concern:

I am the court-appointed [Executor / Administrator / Personal Representative] of the Estate of [Full Name of Decedent].

1. DEMAND FOR DEBT VALIDATION (15 U.S.C. Section 1692g):
The Estate formally disputes the validity and amount of the alleged debt referenced above. Please provide complete written validation, including the original signed contract or application, an itemized accounting of all principal, interest, and fees, and proof of chain of assignment.

2. REQUIREMENT TO FILE FORMAL PROBATE CREDITOR CLAIM:
The Estate will not make any informal or telephone payments to any creditor. If you contend that you hold a valid claim against the Estate, you must file a formal, verified Creditor's Claim with the [Name of County Probate/Surrogate's Court] in strict compliance with state probate non-claim statutes before the statutory creditor bar deadline. Any verified claim timely filed will be paid strictly in accordance with the statutory priority of claims under state probate law (after Class 1 to 6 administration costs, statutory family allowances, funeral expenses, and priority taxes) to the extent solvent estate funds remain.

3. CEASE ALL TELEPHONE CALLS:
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c, you are directed to cease all telephone calls to me and communicate solely in writing at the estate mailing address below.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name], as Personal Representative of the Estate of [Decedent Name]
[Estate Mailing Address]

Fas 6: Internationella ramverk för skydd för efterlevandeskulder¶

• Storbritannien (Administration of Estates Act 1925, Tell Us Once, & Death Notification Service):
• Noll efterlevandeansvar: I England, Wales, Skottland och Nordirland är en make, partner eller barn aldrig personligt ansvarig för en avliden persons individuella skulder såvida de inte undertecknat ett gemensamt kreditavtal eller en skriftlig personlig garanti. Enskilda skulder betalas endast från den avlidnes dödsbo.
• Gemensamt ägda bostäder (gemensamma hyresgäster vs. gemensamma hyresgäster): Om ett par äger sin bostad som gemensamma hyresgäster, övergår den avlidnes andel automatiskt genom efterlevande till den efterlevande partnern vid dödsfallet och ingår INTE i bouppteckningen.
• Statutory Insolvent Estate Order: Enligt Administration of Estates Act 1925 och Administration of Insolvent Estates of Deceased Persons Order 1986 har rimliga begravnings-, testamente- och administrationskostnader första prioritet framför alla osäkra borgenärer. Använd regeringens kostnadsfria Tell Us Once-tjänst för att meddela HMRC, DWP, DVLA och kommunala skattekontor, och använd Death Notification Service för att samtidigt meddela stora brittiska banker att frysa räntor och stoppa inkassobrev.
• Kanada (Provincial Trustee Acts, Survivorship, & Exempt Life Insurance/RRSPs):
• I alla kanadensiska provinser har familjemedlemmar noll personligt ansvar för en avliden släktings individuella kreditkort, kreditlinjer eller skatteskulder såvida de inte har undertecknat lånet eller fått en felaktig fördelning av egendomstillgångar innan Canada Revenue Agency (CRA) utfärdade ett clearance Certificate enligt *Inkomstskattelagen.*Inkomstskattelagen.
• Skyddade icke-fastighetstillgångar: Enligt provinsiella försäkringslagar och lagar om arvsrättsreform (t.ex. Ontario SLRA), livförsäkringar, RRSP, RRIF och TFSA med en namngiven levande förmånstagare som lämnats fritt **utanför bankkort och avliden person. borgenärer (även om CRA kan bedöma en RRSP-förmånstagare för den avlidnes obetalda inkomstskatt hänförlig till RRSP enligt § 160.2 i inkomstskattelagen om dödsboet inte kan betala). Enligt provinsiella Trustee Acts har rimliga begravnings- och begravningskostnader första prioritet framför osäkra borgenärer.
• Australien (pension vid dödsfall, livförsäkring och insolventa dödsbo):
• I Australien är anhöriga aldrig personligt ansvariga för en avliden persons individuella skulder. Enligt Bankruptcy Act 1966 (Cth) (Section 116(2)(d)) och Insurance Contracts Act 1984 (Cth) (Section 48), är Superannuation death benefits och Life Insurance-intäkter som betalas direkt till en anhörig ** eller betecknas som förmånsskyddade ** avliden persons borgenärer**, även om dödsboet är helt i konkurs enligt Del XI av konkurslagen 1966.

Vanliga frågor¶

Vad händer om jag är en "Auktoriserad användare" på min avlidne makes kreditkort och banken rapporterar det förfallna saldot på MIN kreditupplysning?¶

Om du bara var en auktoriserad användare (och inte en gemensam medsökande) har du noll juridiskt ansvar för resten. Ring eller skriv först till kreditkortsutgivarens avdelning för dödsfall/avlidna konton för att rapportera den primära kortinnehavarens död och begär att ditt namn omedelbart avslutas som en auktoriserad användare. För det andra, enligt Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. Section 1681i), lämna in en formell online- eller skriftlig tvist med Equifax, Experian och TransUnion med angivande av: "Jag var bara en auktoriserad användare på det här kontot; den primära kortinnehavaren är avliden och jag har inget kontraktsansvar. Ta bort denna handelslinje från min kreditupplysning omedelbart." Kreditupplysningsföretag tar rutinmässigt bort auktoriserade användares handelslinjer inom 14 till 30 dagar efter en tvist.

Kan jag fortsätta att köra min avlidne makes eller föräldrars bil, eller hindra banken från att återta den?¶

Om bilen har ett aktivt autolån, har billångivaren en säker panträtt på fordonets titel. Om ingen gör de månatliga bilbetalningarna, har långivaren rätt att återta bilen själv, även om de inte kan stämma överlevande familjemedlemmar personligen för eventuellt kvarvarande bristsaldo efter återtagande (denna bristen är endast ett osäkrat anspråk mot bouppteckningen). Om bilen är värd mindre än lånesaldot kan du ringa billångivaren, informera dem om att låntagaren avlidit och ordna ett frivilligt överlämnande av nycklarna så att du inte är skyldig något ur fickan. Om du vill behålla bilen, fortsätt att göra de månatliga betalningarna i tid och använd din delstats DMV Intyg om överföring utan testamente för att överföra titeln.

Kan IRS eller State Tax Agency få en efterlevande make eller ett vuxet barn att betala en avliden persons efterlevande inkomstskatt?¶

An vuxet barn eller annan släkting är aldrig personligt ansvarig för en avliden förälders obetalda IRS eller statliga inkomstskatter (såvida inte barnet agerar som Executor och delar ut kvarlåtenskapspengar till arvingar innan det betalar IRS i strid med 31 U.S.C. Section 3713). För en efterlevande make, är du endast personligen ansvarig för en avliden makes inkomstskatteskuld om du undertecknat en Gemensam skattedeklaration (gift inlämnande gemensamt) för det specifika skatteåret. Även om du skrivit på en gemensam deklaration, om skatteskulden uppstått från din avlidna makes oredovisade inkomst eller fel som du inte kände till, kan du lämna in IRS-formulär 8857 (begäran om befrielse från oskyldig make) under 26 U.S.C. Avsnitt 6015 för att få IRS att befria dig från personligt ansvar.

Vad är "Short-Term Probate Creditor Bar Window" och hur utplånar det permanent en avliden persons skulder?¶

Varje statlig skiftesförordning innehåller en Stadga för icke-anspråk. När en exekutor öppnar bouppteckning och publicerar en formell Meddelande till borgenärer i en lokal tidning (och skickar direktmeddelande till kända borgenärer) sätter delstatslag en strikt nedräkningsklocka, vanligtvis endast 3 till 6 månader (till exempel 4 månader i Kalifornien och Massachusetts, 3 månader i Florida och Washington). En borgenär som inte lämnar in ett formellt skriftligt krav på borgenär innan denna tidsfrist på tre till sex månader löper ut för alltid spärrad enligt lag från att samla in en enda cent. Även om ingen öppnar bouppteckning alls, har många stater en absolut yttre 1- eller 2-årig preskriptionstid efter döden (såsom California Code of Civil Procedure Section 366.2 eller Florida Statutes Section 733.710) varefter nästan alla osäkra anspråk mot en avliden person försvinner permanent.

Källor kontrollerade¶

• Federal Trade Commission (FTC) (USA): Politikförklaring angående kommunikation i samband med indrivning av dödsfallsskulder, 76 Fed. Reg. 44915 (27 juli 2011) och FTC konsumentrådgivning: skulder och avlidna släktingar.
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (USA): Regulation F (Fair Debt Collection Practices Act), 12 CFR Sections 1006.2(e) och 1006.6(a)(4); CFPB & CMS Joint Advisory on Nursing Home Tredjeparts garantiförbud (2022); och Regulation X/Z Successor in Interest Rules.
• U.S.A. Kongressens federala stadgar (USA): Garn-St. Germain Depository Institutions Act från 1982, 12 U.S.C. § 1701j-3(d); Nursing Home Reform Act, 42 U.S.C. Section 1396r©(5)(A)(ii); Medicaid Estate Recovery Act, 42 U.S.C. § 1396p(b)(2); och Uniform Probate Code (UPC) Section 3-805.
• Storbritanniens regering, Canada Revenue Agency / Provincial Ministries, & Australian Financial Security Authority (AFSA): Administration of Estates Act 1925 & Insolvent Estates Order 1986 (UK); Ontario Succession Law Reform Act & Trustee Act (Kanada); och Bankruptcy Act 1966 (Cth) Section 116(2)(d) & Part XI (Australien).

Relaterade guider¶

• Bouppteckning lockout, dödsbo frysning och exekutor nödmyndighet
• Försening av livförsäkringskrav, tvist mot förmånstagare och triage av dödsattest
• Förlust av primär inkomsttagare
• Inkassotrakasserier
• Insamlingar av medicinska räkningar, ekonomiskt stöd till sjukhus och välgörenhetsvård
• Utmätningsbesked, inteckningsskydd och förlustreducering
• Nödnummer per land