เมื่อผู้ทวงหนี้เรียกร้องการชำระเงินสำหรับตั๋วเงินของญาติที่เสียชีวิต¶

การรับโทรศัพท์หรือจดหมายจากผู้ทวงหนี้เฉพาะทาง "บัญชีผู้เสียชีวิต" เรียกร้องให้คุณชำระค่าบัตรเครดิต ค่ารักษาพยาบาล หรือสินเชื่อส่วนบุคคลของคู่สมรส พ่อแม่ หรือลูกที่ล่วงลับไปแล้ว ขณะที่คุณกำลังโศกเศร้าถือเป็นเหตุฉุกเฉินทางการเงินและทางอารมณ์อย่างท่วมท้น หน่วยงานเรียกเก็บเงินภาคทัณฑ์เฉพาะทาง (เช่น DCM Services, AscensionPoint Recovery Services หรือ Phillips & Cohen Associates) ได้รับการว่าจ้างจากธนาคารและโรงพยาบาลให้ติดตามญาติที่โศกเศร้าภายในไม่กี่สัปดาห์หลังการเสียชีวิต และใช้ความรู้สึกผิด ความกดดันทางศีลธรรม หรือภาษาทางกฎหมายที่ทำให้เกิดความสับสนเพื่อดึงการชำระเงินจากบัญชีธนาคารส่วนบุคคล การจ่ายเงินประกันชีวิต หรือกองทุนเกษียณอายุ ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎหมายทั่วไปทั่วทั้งสหรัฐอเมริกา แคนาดา สหราชอาณาจักร สหภาพยุโรป และออสเตรเลีย สมาชิกในครอบครัวแทบไม่มีความรับผิดเป็นการส่วนตัวในการชำระหนี้ส่วนบุคคลของญาติที่เสียชีวิตด้วยเงินของตนเอง หนี้ของบุคคลที่เสียชีวิตจะเป็นหนี้ มรดกภาคทัณฑ์ ของผู้เสียชีวิตแต่เพียงผู้เดียว และหากอสังหาริมทรัพย์ไม่มีเงินเหลือที่ไม่ได้รับการยกเว้น หนี้ที่ไม่มีหลักประกันเหล่านั้นก็จะตายอย่างถูกกฎหมายไปพร้อมกับผู้ถือครอง การปกป้องกองทุนการอยู่รอดของครอบครัวคุณจำเป็นต้องล็อคทรัพย์สินที่ไม่อยู่ในภาคทัณฑ์ (ประกันชีวิต บัญชี 401(k)/IRA และทรัพย์สินของผู้รอดชีวิตร่วม) การบังคับใช้ คำชี้แจงนโยบาย FTC ว่าด้วยการทวงถามหนี้ที่เป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์ และ กฎระเบียบ CFPB F การตรวจสอบข้อยกเว้นแคบๆ เช่น ผู้ลงนามร่วมกับสถานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต หรือกฎทรัพย์สินของชุมชน / ความรับผิดชอบทางกตัญญู และห้ามจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเพียงรายเดียวโดยไม่เป็นไปตามคำสั่งก่อนที่จะปรึกษา กฎลำดับความสำคัญภาคทัณฑ์

ทำเช่นนี้ตอนนี้¶

1. ปกป้องความปลอดภัยส่วนบุคคลและการสนับสนุนทางอารมณ์ของคุณในระหว่างการสูญเสียอย่างเฉียบพลัน หากนักสะสม ตัวแทนซื้อคืน หรือเจ้าหนี้เอกชนมาที่บ้านของคุณเพื่อข่มขู่ทางกายภาพ หรือหากความเศร้าโศกและความกดดันทางการเงินก่อให้เกิดวิกฤตสุขภาพจิตเฉียบพลัน ให้โทรหาในพื้นที่ของคุณ หมายเลขฉุกเฉิน (911 ในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา, 112 แห่งในสหภาพยุโรป, 999 แห่งในสหราชอาณาจักร, 000 แห่งในออสเตรเลีย) หรือ 988 Suicide and Crisis Lifeline ในสหรัฐอเมริกาและแคนาดา รักษาระยะห่างอย่างน้อย 2 เมตร (6.5 ฟุต) หลังประตูที่ล็อก หากคนแปลกหน้าต้องการจะเข้าไป
2. อย่าจ่ายเงินแม้แต่เซ็นต์เดียวของใบเรียกเก็บเงินของญาติที่เสียชีวิตโดยใช้บัญชีเงินฝากกระแสรายวันส่วนตัว บัตรเครดิต หรือการจ่ายเงินประกันชีวิตของคุณ แม้ว่าคนเก็บเงินจะบอกเป็นนัยว่าเป็นหน้าที่ทางศีลธรรมของคุณที่จะต้องเคลียร์ชื่อพ่อแม่หรือคู่สมรสที่ล่วงลับไปแล้ว อย่า ให้ข้อมูลการชำระเงินส่วนตัวของคุณหรือลงนามในข้อตกลงส่วนตัวเพื่อรับภาระหนี้แก่พวกเขา แม้ว่าคุณจะเป็นผู้ดำเนินการหรือผู้ดูแลอสังหาริมทรัพย์ อย่าชำระค่าบัตรเครดิตหรือค่ารักษาพยาบาลใดๆ ออกจากบัญชีอสังหาริมทรัพย์ทันที; ภายใต้กฎหมายล้มละลายภาคทัณฑ์ ค่าใช้จ่ายงานศพ ค่าธรรมเนียมการจัดการอสังหาริมทรัพย์ ค่าใช้จ่ายครอบครัว / ที่อยู่อาศัย ตามกฎหมาย และภาษีจะต้องชำระก่อน และการจ่ายเงินให้บริษัทบัตรเครดิตโดยไม่เป็นไปตามคำสั่งอาจทำให้ผู้ดำเนินการต้องรับผิดเป็นการส่วนตัวต่อเจ้าหนี้ที่มีลำดับความสำคัญสูงกว่า
3. อย่าปล่อยให้ผู้ออกบัตรเครดิตแปลงหรือโอนบัญชีของคู่สมรสที่เสียชีวิตไปเป็นชื่อของคุณ เว้นแต่คุณจะเป็นผู้สมัครร่วมที่แท้จริงอยู่แล้ว หากคุณเป็นเพียง ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต บนบัตรเครดิตของคู่สมรสที่เสียชีวิตหรือผู้ปกครองของคุณ (หมายความว่าคุณมีบัตรที่มีชื่อของคุณอยู่เพื่อซื้อของชำ แต่มีเพียงผู้เสียชีวิตเท่านั้นที่ลงนามในใบสมัครสินเชื่อเดิม) คุณไม่มีความรับผิดทางกฎหมายสำหรับยอดคงเหลือ ทำลายบัตร หยุดใช้ทันที เจ้าของบัญชีถึงแก่กรรม และปฏิเสธข้อเสนอใดๆ ที่จะตั้งชื่อบัญชีเป็นชื่อของคุณ
4. รู้ว่าใครเป็นผู้ทวงถามหนี้ที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมายให้พูดคุยด้วยได้ภายใต้ FDCPA (15 U.S.C. มาตรา 1692c) ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางและ กฎระเบียบ CFPB F (12 CFR มาตรา 1006.6) ผู้ทวงถามหนี้ ถูกห้ามโดยเด็ดขาดไม่ให้พูดคุยเรื่องหนี้ของผู้เสียชีวิตกับเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ พี่น้อง ผู้ปกครอง (ของผู้ถือครองที่เป็นผู้ใหญ่) เพื่อน หรือเพื่อนบ้าน เว้นแต่บุคคลนั้นจะได้รับการแต่งตั้งอย่างเป็นทางการ ผู้ดำเนินการ ผู้บริหาร หรือตัวแทนส่วนตัว ของอสังหาริมทรัพย์ (แม้ว่านักสะสมอาจพูดคุยกับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่) หากคุณไม่ใช่คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่หรือตัวแทนส่วนบุคคลของอสังหาริมทรัพย์ ให้แจ้งผู้โทร: "ฉันไม่ใช่ตัวแทนส่วนบุคคลของอสังหาริมทรัพย์ และฉันไม่มีความรับผิดส่วนบุคคลสำหรับบัญชีนี้ ไม่ต้องติดต่อฉันอีก"
5. ปกป้องทรัพย์สินที่ไม่อยู่ในภาคทัณฑ์ของคุณ (ประกันชีวิต, 401(k)/IRA, บัญชี POD/TOD และบ้านผู้รอดชีวิตร่วม) จากเจ้าหนี้อสังหาริมทรัพย์ เงินที่จ่ายโดยตรงให้กับผู้รับประโยชน์ที่เป็นมนุษย์ที่ระบุชื่อใน กรมธรรม์ประกันชีวิต, 401(k), 403(b), IRA หรือเงินบำนาญ, ธนาคารที่ต้องชำระเมื่อถึงแก่กรรม (POD) / การโอนเมื่อเสียชีวิต (TOD) หรือ บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ หรือบ้านที่เป็นเจ้าของใน การเช่าร่วมที่มีสิทธิรอดชีวิต หรือ การเช่าทั้งหมด ข้ามภาคทัณฑ์โดยสิ้นเชิง และ ไม่สามารถแตะต้องได้โดยบัตรเครดิตหรือผู้สะสมทางการแพทย์ที่ไม่มีหลักประกันของผู้เสียชีวิต
6. เรียก Garn-St. Germain Act "ผู้สืบทอดผลประโยชน์" ให้ความคุ้มครองหากมีการจำนองบ้านของครอบครัว หากคุณได้รับมรดกบ้านของครอบครัวจากคู่สมรสที่เสียชีวิต พ่อแม่ หรือญาติ กฎหมายของรัฐบาลกลาง (Garn-St. Germain Depository Institutions Act, 12 U.S.C. มาตรา 1701j-3(d)(5) และ (6)) **ห้ามผู้ให้กู้จำนองโดยเด็ดขาดไม่ให้เรียก "ครบกำหนดเมื่อขาย" ข้อ ** หรือเรียกร้องการชำระเงินจำนองเต็มจำนวน ภายใต้กฎการบริการจำนองของ CFPB คุณมีสิทธิ์ที่จะได้รับการยอมรับว่าเป็น ผู้สืบทอดที่ได้รับการยืนยันในดอกเบี้ย ชำระเงินจำนองดอกเบี้ยต่ำที่มีอยู่ต่อไป หรือสมัครเพื่อแก้ไขเงินกู้โดยไม่ต้องรีไฟแนนซ์ในชื่อเครดิตของคุณเอง (ดู การบอกกล่าวการยึดสังหาริมทรัพย์ การผ่อนผันการจำนอง และการบรรเทาความสูญเสีย).

flowchart TD
    A["ผู้ทวงหนี้เรียกร้องการชำระค่าบิลญาติผู้เสียชีวิต"] --> B{"คุณได้ร่วมลงนามในสัญญาเดิมเป็นการส่วนตัวในฐานะผู้สมัครร่วม / ผู้ยืมร่วมหรือไม่?"}
    B -->|"ใช่: ผู้ลงนามร่วมที่แท้จริงหรือเจ้าของบัญชีร่วม"| C["คุณต้องรับผิดตามสัญญา (ไม่ใช่หากคุณเป็นเพียงผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต) ต้องการใบสมัครที่ลงนามต้นฉบับภายใต้ FDCPA"]
    B -->|"ไม่: หนี้ส่วนบุคคลของผู้ถือกรรมสิทธิ์"| D{"คุณอาศัยอยู่ในรัฐทรัพย์สินของชุมชนหรือหลักคำสอนของรัฐที่จำเป็นและเป็นคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่หรือไม่?"}
    D -->|"ใช่"| E["ตรวจสอบกฎเกณฑ์ของคู่สมรสที่แคบ (เช่น ทรัพย์สินที่เป็นทรัพย์สินของชุมชนเทียบกับทรัพย์สินที่แยกจากกัน หรือค่ารักษาพยาบาลที่จำเป็น) ปกป้องเงินช่วยเหลือผู้รอดชีวิตที่ได้รับการยกเว้น"]
    D -->|"ไม่ (หรือคุณเป็นเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ / ผู้ปกครอง / พี่น้อง)"| F["คุณมีความรับผิดส่วนบุคคลเป็นศูนย์ ไม่ต้องชำระเงินจากกองทุนส่วนบุคคล ประกันชีวิต หรือ 401(k)/IRA"]
    F --> G{"ทรัพย์สินภาคทัณฑ์ของผู้ตายมีเงินสดหรือทรัพย์สินที่ไม่ได้รับการยกเว้นหรือไม่?"}
    G -->|"ไม่: ล้มละลาย / ทรัพย์สินเป็นศูนย์"| H["ส่ง 'จดหมายยุติการล้มละลาย / ผู้รอดชีวิตที่ไม่ต้องรับผิด' ที่ผ่านการรับรองพร้อมมรณะบัตร; หนี้ตายไม่ได้ชำระ"]
    G -->|"ใช่: ตัวทำละลายภาคทัณฑ์เอสเตท"| I["อย่าจ่ายเงินให้นักสะสมทางโทรศัพท์ ต้องการการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนอย่างเป็นทางการภายในหน้าต่างแถบกฎหมายและชำระค่าเบี้ยเลี้ยงครอบครัวตามกฎหมายก่อน"]

ระยะที่ 1: กฎทองของหนี้ที่เป็นผู้ถือกรรมสิทธิ์: สินทรัพย์ที่ไม่ต้องภาคทัณฑ์กับสินทรัพย์ภาคทัณฑ์¶

เมื่อมีคนเสียชีวิต ชีวิตทางการเงินของพวกเขาจะแบ่งออกเป็นสองกลุ่มทางกฎหมายที่แยกจากกัน: ทรัพย์สินที่ไม่อยู่ในภาคทัณฑ์ (ซึ่งส่งต่อโดยตรงไปยังผู้รอดชีวิตตามสัญญาหรือโฉนดในขณะที่เสียชีวิต) และ ทรัพย์สินภาคทัณฑ์ (ทรัพย์สินที่มีกรรมสิทธิ์ในชื่อของผู้เสียชีวิตแต่เพียงผู้เดียวโดยไม่มีการระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์)

นักสะสมหนี้ที่พึ่งพาความเศร้าโศกของคุณจะไม่บอกคุณถึงความแตกต่างนี้ พวกเขาหวังว่าคุณจะนำเช็คประกันชีวิตมูลค่า 100,000 ดอลลาร์หรือยอดโรลโอเวอร์ 401(k) ของมารดาผู้ล่วงลับของคุณ และเขียนเช็คไปที่ Visa, Mastercard และโรงพยาบาล ทำความเข้าใจว่าทรัพย์สินใดบ้างที่เจ้าหนี้อสังหาริมทรัพย์ไม่มีหลักประกันไม่สามารถแตะต้องได้ตามกฎหมาย:

ระยะที่ 2: ข้อยกเว้นแคบ 5 ประการที่สมาชิกในครอบครัวที่รอดชีวิตจะต้องรับผิด¶

ก่อนที่คุณจะปฏิเสธความต้องการของนักสะสม ให้ตรวจสอบสถานการณ์ทางกฎหมายเฉพาะทั้งห้านี้เพื่อยืนยันว่ามีข้อยกเว้นมีผลกับคุณหรือไม่:

1. เจ้าของบัญชีร่วมทรู / ผู้ลงนามร่วม กับ "ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต"¶

• ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต (ความรับผิดเป็นศูนย์): คู่สมรสที่เสียชีวิตเปิดบัตรเครดิตในชื่อของตนเองและสั่งซื้อบัตรใบที่สองที่มีชื่อของคุณเพื่อให้คุณสามารถใช้บัญชีได้ ภายใต้รัฐบาลกลาง พระราชบัญญัติโอกาสเครดิตที่เท่าเทียมกัน (ECOA, กฎระเบียบ B) และ กฎหมายการให้ยืมความจริง (TILA) ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตมี ความรับผิดตามสัญญาเป็นศูนย์ ในการชำระยอดคงเหลือหลังจากที่ผู้ถือบัตรหลักเสียชีวิต
• ผู้สมัครร่วม / ผู้ลงนามร่วม (ความรับผิดเต็มจำนวน): ทั้งคุณและผู้เสียชีวิตได้ลงนามในใบสมัครสินเชื่อต้นฉบับ (หรือตั๋วสัญญาใช้เงิน) ในฐานะผู้กู้ร่วม และผู้ให้กู้ได้ตรวจสอบรายงานเครดิตทั้งสองของคุณตั้งแต่ต้นทาง (ดู การผิดนัดชำระหนี้ของ Cosigner หนี้สินร่วม และการคุ้มครองเครดิต).
• วิธีพิสูจน์ว่าคุณเป็นใคร: ส่ง คำขอตรวจสอบหนี้ของ FDCPA (15 U.S.C. มาตรา 1692g) เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อขอสำเนา ใบสมัครสินเชื่อที่ลงนามต้นฉบับหรือข้อตกลงผู้ยืมร่วม ที่มีลายเซ็นส่วนตัวของคุณ หากธนาคารไม่สามารถจัดทำสัญญาผู้กู้ร่วมที่คุณลงนามได้ แสดงว่าคุณเป็นเพียงผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตและเป็นหนี้ 0 ดอลลาร์

2. รัฐทรัพย์สินชุมชน (สำหรับคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่เท่านั้น)¶

เก้ารัฐของสหรัฐอเมริกาดำเนินงานภายใต้ กฎหมายทรัพย์สินชุมชน: แอริโซนา แคลิฟอร์เนีย ไอดาโฮ ลุยเซียนา เนวาดา นิวเม็กซิโก เท็กซัส วอชิงตัน และวิสคอนซิน (บวก อลาสกา หากคู่สมรสเลือก) - หนี้ที่เกิดขึ้นโดยคู่สมรสฝ่ายใดฝ่ายหนึ่ง ระหว่างการแต่งงาน เพื่อประโยชน์ของชุมชนการสมรส โดยทั่วไปจะถือว่าเป็น หนี้ของชุมชน ซึ่งหมายความว่า ทรัพย์สินในทรัพย์สินของชุมชน ของคู่สมรสสามารถเข้าถึงได้เพื่อชำระหนี้เหล่านั้น - ข้อจำกัดที่คุ้มครองคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ในรัฐทรัพย์สินชุมชน: ทรัพย์สินแยกต่างหาก ของคู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ (ทรัพย์สินที่เป็นเจ้าของก่อนการแต่งงาน มรดก/ของขวัญที่คุณได้รับเพียงผู้เดียว และ รายได้จากประกันชีวิต ที่จ่ายให้กับคุณในฐานะผู้รับผลประโยชน์) โดยทั่วไปแล้ว จะได้รับการคุ้มครองจากหนี้แยกต่างหากของคู่สมรสที่เสียชีวิต เว้นแต่คุณจะลงนามในสัญญาเป็นการส่วนตัวหรือใช้กฎเกณฑ์ทางกฎหมายที่แคบ (เช่น มาตราประมวลกฎหมายครอบครัวแคลิฟอร์เนีย 914 ซึ่งอยู่ภายใต้อายุความที่เข้มงวด 1 ปีภายใต้ ประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งแห่งแคลิฟอร์เนีย มาตรา 366.2 หลังการเสียชีวิต) ใน เท็กซัส คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่มี ความรับผิดส่วนบุคคลเป็นศูนย์ สำหรับหนี้บัตรเครดิตส่วนบุคคลของคู่สมรสที่เสียชีวิต เว้นแต่หนี้นั้นมีความจำเป็นตามกฎหมายโดยเฉพาะ (Texas Family Code Section 3.201) และ Texas Constitutional Homestead และการยกเว้นทรัพย์สินส่วนบุคคลจะคุ้มครองทรัพย์สินในครัวเรือนจากเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน

3. “หลักคำสอนเรื่องความจำเป็น” สำหรับบิลค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลขั้นสุดท้าย (เฉพาะคู่สมรส)¶

ประมาณครึ่งหนึ่งของรัฐตามกฎหมายทั่วไปของสหรัฐอเมริกา (เช่น นิวเจอร์ซีย์ นอร์ทแคโรไลนา โอไฮโอ เวอร์จิเนีย และอินเดียนา) ศาลหรือกฎเกณฑ์ยอมรับ หลักคำสอนเรื่องความจำเป็น ซึ่งสามารถกำหนดให้คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ต้องรับผิดชอบ ค่ารักษาพยาบาลหรือค่ารักษาพยาบาลที่จำเป็น ที่เกิดขึ้นกับคู่สมรสที่ล่วงลับไปแล้วในระหว่างการแต่งงาน หากทรัพย์สินของคู่สมรสที่เสียชีวิตไม่สามารถชำระได้ รัฐอื่นๆ อีกหลายแห่ง รวมถึง แอละแบมา ฟลอริดา จอร์เจีย แมริแลนด์ มิชิแกน มิสซิสซิปปี้ และนิวยอร์ก ได้ ยกเลิก หลักคำสอนเรื่องความจำเป็นตามกฎหมายทั่วไป หรือบาร์ที่ถือครองคู่สมรสที่ต้องรับผิด เว้นแต่คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่จะลงนามในหนังสือค้ำประกันทางการเงินเป็นการส่วนตัว - วิธีกำจัดบิลค่ารักษาพยาบาลของคู่สมรสที่เสียชีวิต: แม้จะอยู่ในหลักคำสอนเรื่องความจำเป็น ไม่ต้องจ่ายค่าสติ๊กเกอร์ของโรงพยาบาล ภายใต้ มาตรา 501® ของประมวลรัษฎากรภายใน โรงพยาบาลที่ไม่แสวงหาผลกำไรทุกแห่งในสหรัฐอเมริกาจะต้องเสนอ นโยบายความช่วยเหลือทางการเงิน (การดูแลเพื่อการกุศล) ที่เป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งจะยกเว้นค่ารักษาพยาบาล 50% ถึง 100% สำหรับครัวเรือนที่มีรายได้สูงถึง 200% ถึง 400% ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลาง (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากที่รายได้ครัวเรือนลดลงเนื่องจากคู่สมรสเสียชีวิต) สมัคร การดูแลการกุศลหลังการเสียชีวิตของโรงพยาบาล ทันที (ดู การเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาล ความช่วยเหลือทางการเงินของโรงพยาบาล และการดูแลเพื่อการกุศล).

4. สัญญา "ผู้รับผิดชอบ" บ้านพักคนชรา (กฎหมายปฏิรูปบ้านพักคนชราของรัฐบาลกลาง)¶

เมื่อพ่อแม่ผู้สูงอายุเข้ารับการรักษาในบ้านพักคนชรา สำนักงานรับสมัครมักจะขอให้เด็กที่เป็นผู้ใหญ่ลงนามในบรรทัด "ฝ่ายที่รับผิดชอบ" และต่อมาจะฟ้องร้องเด็กเป็นการส่วนตัวในเรื่องยอดเงินค้างชำระ - Federal Shield ของคุณ (42 U.S.C. Section 1396r©(5)(A)(ii) & 42 CFR Section 483.15(a)(3)): ภายใต้รัฐบาลกลาง Nursing Home Reform Act บ้านพักคนชราใดๆ ที่ยอมรับ Medicare หรือ Medicaid จะถูก ห้ามโดยเด็ดขาดตามกฎหมายของรัฐบาลกลางในการกำหนดให้บุคคลที่สาม (เช่น เด็กที่เป็นผู้ใหญ่) รับประกันการชำระเงินเป็นการส่วนตัวตามเงื่อนไขของการรับเข้าเรียนหรือการเข้าพักต่อ - บ้านพักคนชราสามารถขอให้เด็กที่เป็นผู้ใหญ่ที่ถือหนังสือมอบอำนาจหรือจัดการเงินทุนของผู้ปกครองชำระค่าสิ่งอำนวยความสะดวก จากรายได้ของผู้ปกครองและทรัพยากร Medicaid พวกเขา ไม่สามารถ บังคับให้คุณชำระเงินด้วยกระเป๋าสตางค์ของคุณเอง เว้นแต่คุณจะโอนประกันสังคมหรือเช็คเงินบำนาญของผู้ปกครองให้กับตัวคุณเอง ใน เดือนกรกฎาคม 2022 CFPB และ CMS ได้ออกคำเตือนของรัฐบาลกลางร่วมกัน โดยประกาศว่าสถานพยาบาลและพนักงานเก็บหนี้ที่ฟ้องร้องเด็กที่เป็นผู้ใหญ่ภายใต้มาตรา "ฝ่ายที่รับผิดชอบ" ละเมิดทั้งกฎหมายการปฏิรูปสถานพยาบาลและ FDCPA

5. โปรแกรม Medicaid Estate Recovery (MERP): เมื่อรัฐสามารถและไม่สามารถเรียกร้องบ้านได้¶

หากพ่อแม่หรือคู่สมรสที่เสียชีวิตของคุณได้รับ ผลประโยชน์การดูแลระยะยาวของ Medicaid หลังจาก อายุ 55 ปี กฎหมายของรัฐบาลกลาง (42 U.S.C. มาตรา 1396p(b)) กำหนดให้หน่วยงาน Medicaid ของรัฐต้องขอการกู้คืนจากทรัพย์สินของผู้รับที่เสียชีวิต (Medicaid Estate Recovery Program / MERP) - ข้อยกเว้นบังคับของรัฐบาลกลางที่ขัดขวางไม่ให้ Medicaid พาครอบครัวกลับบ้าน: ภายใต้ 42 U.S.C. มาตรา 1396p(b)(2) รัฐ ไม่สามารถ ฟื้นจากบ้านหรืออสังหาริมทรัพย์ได้ หากผู้รับ Medicaid ที่เสียชีวิตมีชีวิตอยู่โดย: (1) คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่ (2) เด็กที่มีอายุต่ำกว่า 21 ปี หรือ (3) เด็กทุกวัยที่ตาบอดหรือพิการถาวรและทุพพลภาพโดยสิ้นเชิง (ภายใต้เกณฑ์ประกันสังคม SSI/SSDI) - การยกเว้นเด็กและพี่น้องของผู้ดูแลที่เป็นผู้ใหญ่: กฎหมายของรัฐบาลกลางยังยกเว้นบ้านให้ด้วย หาก เด็กที่เป็นผู้ใหญ่อาศัยอยู่ในบ้านของผู้ปกครองเป็นเวลาอย่างน้อย 2 ปีติดต่อกันทันทีก่อนการรับเข้าบ้านพักคนชรา และให้การดูแลที่ทำให้การอยู่ในสถาบันล่าช้า หรือหากพี่น้องที่มีผลประโยชน์ด้านทุนอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อย 1 ปีก่อนการรับเข้าเรียน ทุกรัฐจะต้องเสนอ การสละสิทธิ์ Medicaid Undue Hardship (โดยทั่วไปจะมี กำหนดเวลาการสมัคร 30 วันถึง 60 วัน)

ระยะที่ 3: กฎ FTC และ CFPB ที่ควบคุมวิธีที่นักสะสมสามารถติดต่อผู้รอดชีวิต¶

ภายใต้ คำชี้แจงนโยบาย FTC เกี่ยวกับหนี้ของผู้ถือครอง (2011) และ กฎระเบียบ CFPB F (12 CFR มาตรา 1006.2(e) และ 1006.6) ผู้ทวงถามหนี้จะต้องปฏิบัติตามกฎของรัฐบาลกลางที่เข้มงวดสี่ข้อ:

1. ข้อจำกัดที่เข้มงวดว่าใครสามารถติดต่อได้ (12 CFR มาตรา 1006.6(a)(4)): เว้นแต่คุณจะได้รับความยินยอม นักสะสมอาจหารือเกี่ยวกับหนี้ของผู้เสียชีวิตกับ: (a) คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่, (b) ผู้ปกครอง (เฉพาะในกรณีที่ผู้ถือครองเป็นผู้เยาว์), © ผู้ปกครองตามกฎหมาย หรือ (d) ผู้ดำเนินการ ผู้ดูแลระบบ หรือตัวแทนส่วนบุคคล ของอสังหาริมทรัพย์ นักสะสมอาจโทรหาญาติคนอื่นๆ เพียงครั้งเดียว เพื่อขอรายละเอียดการติดต่อของผู้ดำเนินการเท่านั้น และไม่สามารถเปิดเผยว่าผู้ถือครองเป็นหนี้ (15 U.S.C. มาตรา 1692b)
2. ข้อห้ามเกี่ยวกับญาติที่ทำให้เข้าใจผิดเกี่ยวกับความรับผิดส่วนบุคคล (15 U.S.C. มาตรา 1692e): นักสะสมละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลาง หากพวกเขาระบุหรือบอกเป็นนัยว่าสมาชิกในครอบครัวมีภาระผูกพันเป็นการส่วนตัวในการชำระหนี้จากกองทุนของตนเอง ประกันชีวิต หรือผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ เมื่อพวกเขาไม่ได้รับผิดตามกฎหมาย
3. การเปิดเผยข้อมูลภาคบังคับว่าต้องชำระเงินจากอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น: ผู้สะสมจะต้องชี้แจงให้ชัดเจนว่าต้องการการชำระเงิน จากทรัพย์สินในทรัพย์สินของผู้ถือครองเท่านั้น ไม่ใช่จากเงินส่วนตัวของญาติ
4. สิทธิ์ในการหยุดการโทรและจดหมายทั้งหมดทันที (15 U.S.C. มาตรา 1692c©): คู่สมรส ผู้ดำเนินการ หรือตัวแทนส่วนบุคคลที่ยังมีชีวิตอยู่ มีสิทธิ์ตามกฎหมายที่จะส่ง ประกาศหยุดและเลิกใช้ ที่เป็นลายลักษณ์อักษร บังคับให้ผู้เรียกเก็บเงินหยุดการโทรและจดหมายทั้งหมด

ระยะที่ 4: ลำดับความสำคัญของภาคทัณฑ์ของการเรียกร้อง: เหตุใดผู้ดำเนินการจะต้องไม่ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตก่อน¶

ในทุกรัฐของสหรัฐอเมริกา (จำลองตาม รหัสภาคทัณฑ์เครื่องแบบ มาตรา 3-805) หนี้ของทรัพย์สินที่มีหนี้สินล้นพ้นตัวจะต้องชำระใน ลำดับความสำคัญตามกฏหมาย ที่เข้มงวด:

1. ประเภท 1 (ลำดับความสำคัญสูงสุด): ต้นทุนและค่าใช้จ่ายในการบริหารอสังหาริมทรัพย์ (ค่าธรรมเนียมการยื่นฟ้องศาล ค่าธรรมเนียมทนายภาคทัณฑ์ และค่าคอมมิชชั่นของผู้ดำเนินการ)
2. ประเภท 2: เงินช่วยเหลือครอบครัวตามกฎหมาย เงินช่วยเหลือที่อยู่อาศัย และเงินช่วยเหลือทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้น (ในเกือบทุกรัฐ คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่และบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ/อยู่ในอุปการะ มีสิทธิ์ได้รับ เงินช่วยเหลือครอบครัวตามกฎหมายและเงินช่วยเหลือทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้น ซึ่งมักจะเป็นเงินสดและทรัพย์สินมูลค่า $15,000 ถึง $60,000+** จากด้านบนของทรัพย์สิน ก่อนที่เจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันจะได้รับค่าเล็กน้อย)
3. ประเภท 3: ค่าปลงศพ ค่าฝังศพ และค่าฌาปนกิจตามสมควร
4. หมวด 4: หนี้และภาษีที่มีสิทธิพิเศษภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง (เช่น ภาษี IRS ที่ยังไม่ได้ชำระภายใต้ กฎเกณฑ์ลำดับความสำคัญของรัฐบาลกลาง, 31 U.S.C. มาตรา 3713 ซึ่งกำหนดให้ผู้ดำเนินการต้องรับผิดเป็นการส่วนตัว หากพวกเขาชำระเงินด้วยบัตรเครดิตก่อนชำระเงินให้กับ IRS)
5. หมวด 5: ค่ารักษาพยาบาลและค่ารักษาพยาบาลที่สมเหตุสมผลสำหรับการเจ็บป่วยครั้งสุดท้าย (และการเรียกร้อง Medicaid Estate Recovery)
6. หมวด 6: ภาษีของรัฐและท้องถิ่น
7. คลาส 7 (ลำดับความสำคัญต่ำสุด): การเรียกร้องอื่นๆ ทั้งหมด รวมถึงบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกัน สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเงินด่วน บิลค่าสาธารณูปโภค และยอดคงเหลือที่ขาด

สมมติว่าพ่อผู้ล่วงลับของคุณเสียชีวิตด้วยเงิน 22,000 ดอลลาร์ในบัญชีกระแสรายวัน และ 35,000 ดอลลาร์เป็นหนี้บัตรเครดิต หากงานศพมีค่าใช้จ่าย 8,000 ดอลลาร์ การจัดการภาคทัณฑ์มีค่าใช้จ่าย 2,000 ดอลลาร์ และรัฐของคุณให้เงิน 15,000 ดอลลาร์ ค่าเผื่อครอบครัวตามกฎหมาย / ทรัพย์สินที่ได้รับการยกเว้น 100 เปอร์เซ็นต์ของ 22,000 ดอลลาร์นั้นจะไปที่บ้านงานศพและครอบครัวที่ยังมีชีวิตอยู่ภายใต้ประเภท 1, 2 และ 3 อย่างถูกต้องตามกฎหมาย โดยเหลือ 0 ดอลลาร์สำหรับบัตรเครดิตประเภท 7 ซึ่งจะถูกปลดออกตามกฎหมาย

ขั้นตอนที่ 5: จดหมายคำต่อคำเพื่อหยุดผู้สะสมบัญชีผู้เสียชีวิต¶

เทมเพลต 1: จดหมายยุติญาติผู้รอดชีวิตและผู้มีหนี้สินล้นพ้นตัว/ไม่มีอสังหาริมทรัพย์ (ที่พบบ่อยที่สุด)¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Deceased-Account Collection Agency / Creditor]
[Street Address, City, State/Province, Postal Code]

Re: Deceased Account Holder: [Full Name of Deceased Relative] | Date of Death: [Insert Date]
Account / Reference Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF DEATH, INSOLVENT / NO-PROBATE ESTATE STATUS, NON-LIABILITY OF SURVIVORS,
AND DEMAND TO CEASE ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c))

To Whom It May Concern:

Please take formal notice that [Full Name of Deceased Relative] passed away on [Date of Death]. A copy of the Death Certificate [with cause of death and Social Security number redacted for privacy, or unredacted if closing an original bank account] is enclosed.

1. NO PERSONAL LIABILITY OF SURVIVING FAMILY:
I am the [surviving spouse / adult child / sibling / relative] of the decedent. I did not co-sign or jointly apply for this account, and I have zero personal legal liability for the decedent's individual debts. Under the Federal Trade Commission Policy Statement on Decedents' Debts and CFPB Regulation F (12 CFR Part 1006), any representation that a surviving family member must pay this debt from personal funds, life insurance proceeds, or retirement benefits is unlawful.

2. NO PROBATE ESTATE / INSOLVENT ESTATE:
The decedent left no probate estate [OR: The decedent's estate is insolvent and contains no non-exempt assets available for Class 7 general unsecured creditors after statutory funeral expenses, administration costs, and statutory family/exempt property allowances]. No probate proceeding will be opened for the purpose of paying unsecured claims, and this account must be written off as uncollectible due to death.

3. DEMAND TO CEASE AND DESIST ALL COMMUNICATIONS (15 U.S.C. Section 1692c(c)):
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c(c) and 12 CFR Section 1006.6, I hereby demand that you immediately CEASE AND DESIST all further telephone calls, letters, and communications to me or any member of my family regarding this account, except to confirm in writing that this account has been closed.

Sincerely,
[Your Printed Name & Mailing Address]

เทมเพลต 2: ความต้องการของผู้ดำเนินการ / ตัวแทนส่วนบุคคลสำหรับการเรียกร้องภาคทัณฑ์อย่างเป็นทางการและการตรวจสอบความถูกต้องของ FDCPA¶

[Date]

VIA CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED
Tracking Number: [Insert Tracking Number]

To: [Name of Collection Agency / Creditor] ([Street Address])

Re: Estate of [Full Name of Decedent], Deceased
Probate Court & Case Number: [Name of County Probate/Surrogate's Court, Case #]
Alleged Account Number: [Insert Account Number]

NOTICE OF FORMAL PROBATE ADMINISTRATION, FDCPA VALIDATION DEMAND (15 U.S.C. Section 1692g),
AND MAIL-ONLY CEASE NOTICE (15 U.S.C. Section 1692c)

To Whom It May Concern:

I am the court-appointed [Executor / Administrator / Personal Representative] of the Estate of [Full Name of Decedent].

1. DEMAND FOR DEBT VALIDATION (15 U.S.C. Section 1692g):
The Estate formally disputes the validity and amount of the alleged debt referenced above. Please provide complete written validation, including the original signed contract or application, an itemized accounting of all principal, interest, and fees, and proof of chain of assignment.

2. REQUIREMENT TO FILE FORMAL PROBATE CREDITOR CLAIM:
The Estate will not make any informal or telephone payments to any creditor. If you contend that you hold a valid claim against the Estate, you must file a formal, verified Creditor's Claim with the [Name of County Probate/Surrogate's Court] in strict compliance with state probate non-claim statutes before the statutory creditor bar deadline. Any verified claim timely filed will be paid strictly in accordance with the statutory priority of claims under state probate law (after Class 1 to 6 administration costs, statutory family allowances, funeral expenses, and priority taxes) to the extent solvent estate funds remain.

3. CEASE ALL TELEPHONE CALLS:
Pursuant to 15 U.S.C. Section 1692c, you are directed to cease all telephone calls to me and communicate solely in writing at the estate mailing address below.

Sincerely,
[Your Signature & Printed Name], as Personal Representative of the Estate of [Decedent Name]
[Estate Mailing Address]

ระยะที่ 6: กรอบการคุ้มครองหนี้ของผู้รอดชีวิตระหว่างประเทศ¶

• สหราชอาณาจักร (พระราชบัญญัติการบริหารมรดกปี 1925 บอกเราครั้งเดียว และบริการแจ้งการเสียชีวิต):
• ความรับผิดของผู้รอดชีวิตเป็นศูนย์: ในอังกฤษ เวลส์ สกอตแลนด์ และไอร์แลนด์เหนือ คู่สมรส คู่สมรส หรือบุตรจะ ไม่เคย ต้องรับผิดเป็นการส่วนตัวต่อหนี้ส่วนบุคคลของผู้เสียชีวิต เว้นแต่พวกเขาจะลงนามในข้อตกลงสินเชื่อร่วมหรือการรับประกันส่วนบุคคลเป็นลายลักษณ์อักษร หนี้ส่วนบุคคลจะต้องชำระจากทรัพย์สินของผู้ตายเท่านั้น
• บ้านที่เป็นเจ้าของร่วมกัน (ผู้เช่าร่วม เทียบกับ ผู้เช่าร่วมกัน): หากคู่สมรสเป็นเจ้าของบ้านของตนในฐานะ ผู้เช่าร่วม ส่วนแบ่งของผู้เสียชีวิตจะผ่านโดยอัตโนมัติตามผู้รอดชีวิตไปยังคู่ครองที่ยังมีชีวิตอยู่ทันทีที่เสียชีวิต และ ไม่ได้เป็นส่วนหนึ่งของมรดกภาคทัณฑ์
• คำสั่งเกี่ยวกับทรัพย์สินล้มละลายตามกฎหมาย: ภายใต้ พระราชบัญญัติการบริหารทรัพย์สินที่ล้มละลายปี 1925 และ คำสั่งการบริหารทรัพย์สินที่ล้มละลายของผู้ตายในปี 1986 ค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพ พินัยกรรม และการบริหาร ที่สมเหตุสมผล มีลำดับความสำคัญเหนือกว่าเจ้าหนี้ที่ไม่มีหลักประกันทั้งหมด ใช้บริการ Tell Us Once ฟรีของรัฐบาลเพื่อแจ้ง HMRC, DWP, DVLA และสำนักงานสรรพากรสภา และใช้ บริการแจ้งเตือนการเสียชีวิต เพื่อแจ้งธนาคารรายใหญ่ในสหราชอาณาจักรพร้อมกันเพื่ออายัดดอกเบี้ยและหยุดหนังสือเรียกเก็บเงิน
• แคนาดา (พระราชบัญญัติผู้ดูแลผลประโยชน์ประจำจังหวัด การรอดชีวิต และการประกันชีวิตที่ได้รับการยกเว้น/RRSP):
• ในทุกจังหวัดของแคนาดา สมาชิกในครอบครัวมี ความรับผิดส่วนบุคคลเป็นศูนย์ สำหรับบัตรเครดิต วงเงินเครดิต หรือหนี้ภาษีของญาติที่เสียชีวิต เว้นแต่พวกเขาจะลงนามร่วมในเงินกู้หรือได้รับการกระจายทรัพย์สินด้านอสังหาริมทรัพย์อย่างไม่เหมาะสม ก่อนที่สำนักงานสรรพากรแคนาดา (CRA) จะออก ใบรับรองการหักบัญชี ภายใต้ พระราชบัญญัติภาษีเงินได้
• ทรัพย์สินที่ไม่ใช่อสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับการคุ้มครอง: ภายใต้ กฎหมายการประกันภัย และ กฎหมายการปฏิรูปกฎหมายสืบทอดอำนาจ ของจังหวัด (เช่น ออนแทรีโอ SLRA), กรมธรรม์ประกันชีวิต, RRSPs, RRIFs และ TFSAs พร้อมด้วยบัตรผ่านของผู้รับผลประโยชน์ที่มีการระบุชื่อ นอกอสังหาริมทรัพย์ โดยปราศจากบัตรเครดิตและเจ้าหนี้ธนาคารที่ไม่มีหลักประกันของบุคคลที่เสียชีวิต (แม้ว่า CRA จะสามารถประเมิน RRSP ได้ ผู้รับผลประโยชน์สำหรับภาษีเงินได้ที่ยังไม่ได้ชำระของผู้เสียชีวิตที่เป็นของ RRSP ภายใต้ มาตรา 160.2 ของพระราชบัญญัติภาษีเงินได้ หากอสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถจ่ายได้) ภายใต้ พระราชบัญญัติผู้ดูแลผลประโยชน์ ของจังหวัด ค่าใช้จ่ายงานศพและการฝังศพตามสมควรมีความสำคัญเป็นอันดับแรกก่อนเจ้าหนี้ไม่มีหลักประกัน
• ออสเตรเลีย (ผลประโยชน์การเสียชีวิตบำนาญ ประกันชีวิต และทรัพย์สินที่ล้มละลายของผู้ตาย):
• ในประเทศออสเตรเลีย ญาติพี่น้องไม่ต้องรับผิดเป็นการส่วนตัวต่อหนี้ส่วนบุคคลของผู้เสียชีวิต ภายใต้ พระราชบัญญัติล้มละลายปี 1966 (Cth) (มาตรา 116(2)(d)) และ พระราชบัญญัติสัญญาประกันภัยปี 1984 (Cth) (มาตรา 48) ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากเงินบำนาญ และ รายได้ค่าประกันชีวิต ที่จ่ายโดยตรงให้กับผู้อยู่ในอุปการะหรือระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ จะได้รับ ได้รับการยกเว้นและได้รับการคุ้มครองตามกฎหมายจากเจ้าหนี้ของผู้เสียชีวิต แม้ว่า มรดกที่เสียชีวิตจะล้มละลายโดยสิ้นเชิงภายใต้ ส่วนที่ XI ของพระราชบัญญัติล้มละลายปี 1966

คำถามที่พบบ่อย¶

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันเป็น "ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต" ในบัตรเครดิตของคู่สมรสที่เสียชีวิตของฉัน และธนาคารรายงานยอดค้างชำระในรายงานเครดิตของฉัน¶

หากคุณเป็นเพียงผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต (และไม่ใช่ผู้สมัครร่วม) คุณจะมีความรับผิดทางกฎหมายเป็นศูนย์สำหรับยอดคงเหลือ ขั้นแรก โทรหรือเขียนจดหมายถึงแผนกบัญชีผู้เสียชีวิต / บัญชีผู้เสียชีวิตของผู้ออกบัตรเครดิต เพื่อรายงานการเสียชีวิตของผู้ถือบัตรหลัก และเรียกร้องให้ชื่อของคุณถูกยกเลิกทันทีในฐานะผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต ประการที่สอง ภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (15 U.S.C. มาตรา 1681i) ยื่นข้อพิพาททางออนไลน์หรือลายลักษณ์อักษรอย่างเป็นทางการกับ Equifax, Experian และ TransUnion โดยระบุว่า: "ฉันเป็นเพียงผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีนี้ ผู้ถือบัตรหลักเสียชีวิตแล้ว และฉันไม่มีความรับผิดตามสัญญา ลบวงเงินการค้านี้ออกจากรายงานเครดิตของฉันทันที" สำนักงานข้อมูลเครดิตจะลบบรรทัดการค้าของผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตเป็นประจำภายใน 14 ถึง 30 วันนับจากวันที่มีข้อพิพาท

ฉันสามารถขับรถของคู่สมรสหรือพ่อแม่ที่เสียชีวิตไปแล้วได้หรือไม่ หรือหยุดไม่ให้ธนาคารยึดคืนได้หรือไม่¶

หากรถมีสินเชื่อรถยนต์ที่ใช้งานอยู่ ผู้ให้กู้รถยนต์จะยึดครองชื่อรถโดยมีหลักประกัน หากไม่มีใครชำระเงินค่ารถยนต์เป็นรายเดือน ผู้ให้กู้มีสิทธิที่จะยึดรถคืนได้ แม้ว่าจะไม่สามารถฟ้องร้องสมาชิกในครอบครัวที่รอดชีวิตเป็นการส่วนตัวสำหรับยอดเงินคงเหลือที่เหลืออยู่หลังจากการยึดคืน (การขาดแคลนดังกล่าวเป็นการเรียกร้องที่ไม่มีหลักประกันต่อทรัพย์สินภาคทัณฑ์เท่านั้น) หากรถยนต์มีมูลค่าน้อยกว่ายอดเงินกู้ คุณสามารถโทรหาผู้ให้กู้รถยนต์ แจ้งให้ผู้ยืมทราบถึงผู้เสียชีวิต และจัดเตรียมการมอบกุญแจโดยสมัครใจ เพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องติดหนี้อะไรในกระเป๋า หากคุณต้องการเก็บรถไว้ ให้ชำระเงินรายเดือนตรงเวลาและใช้ DMV ของรัฐของคุณ หนังสือรับรองการโอนโดยไม่ต้องภาคทัณฑ์ เพื่อโอนกรรมสิทธิ์

กรมสรรพากรหรือหน่วยงานภาษีของรัฐสามารถกำหนดให้คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่หรือเด็กที่เป็นผู้ใหญ่จ่ายภาษีเงินได้ย้อนหลังของผู้เสียชีวิตได้หรือไม่?¶

อ เด็กที่เป็นผู้ใหญ่หรือญาติอื่น ๆ จะไม่รับผิดชอบเป็นการส่วนตัวต่อ IRS ที่ยังไม่ได้ชำระของบิดามารดาที่เสียชีวิตหรือภาษีเงินได้ของรัฐ (เว้นแต่เด็กจะทำหน้าที่เป็นผู้ดำเนินการและแจกจ่ายเงินสดในอสังหาริมทรัพย์ให้กับทายาทก่อนที่จะจ่ายเงินให้ IRS โดยเป็นการละเมิดมาตรา 31 U.S.C. 3713) สำหรับก คู่สมรสที่ยังมีชีวิตอยู่คุณจะต้องรับผิดชอบเป็นการส่วนตัวต่อหนี้ภาษีเงินได้ของคู่สมรสที่เสียชีวิตหากคุณลงนามใน a การคืนภาษีร่วม (ยื่นแบบจดทะเบียนสมรส) สำหรับปีภาษีนั้น ๆ แม้ว่าคุณจะลงนามในการคืนทุนร่วมกัน แต่หากหนี้ภาษีเกิดขึ้นจากรายได้ที่ไม่ได้รายงานของคู่สมรสผู้ล่วงลับของคุณหรือข้อผิดพลาดที่คุณไม่ทราบ คุณสามารถยื่นคำร้องได้ แบบฟอร์ม IRS 8857 (คำขอบรรเทาทุกข์คู่สมรสผู้บริสุทธิ์) อายุต่ำกว่า 26 ปี U.S.C. มาตรา 6015 ให้กรมสรรพากรผ่อนผันความรับผิดส่วนบุคคลของคุณ

"หน้าต่างแถบเจ้าหนี้ภาคทัณฑ์ระยะสั้น" คืออะไร และจะล้างหนี้ของผู้เสียชีวิตอย่างถาวรได้อย่างไร¶

รหัสภาคทัณฑ์ทุกรัฐประกอบด้วย กฎหมายว่าด้วยการไม่เรียกร้อง. เมื่อผู้ดำเนินการเปิดภาคทัณฑ์และเผยแพร่อย่างเป็นทางการ ประกาศถึงเจ้าหนี้ ในหนังสือพิมพ์ท้องถิ่น (และส่งจดหมายแจ้งโดยตรงไปยังเจ้าหนี้ที่รู้จัก) กฎหมายของรัฐจะกำหนดนาฬิกานับถอยหลังที่เข้มงวด ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะมีเพียงเท่านั้น 3 ถึง 6 เดือน (เช่น 4 เดือนในแคลิฟอร์เนียและแมสซาชูเซตส์ 3 เดือนในฟลอริดาและวอชิงตัน) เจ้าหนี้รายใดที่ไม่ยื่นคำเรียกร้องของเจ้าหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างเป็นทางการก่อนกำหนดเวลา 3 ถึง 6 เดือนดังกล่าวจะสิ้นสุดลง ถูกกฎหมายห้ามตลอดไป จากการเก็บเงินเพียงเซ็นต์เดียว แม้ว่าจะไม่มีใครเปิดภาคทัณฑ์เลย แต่หลายรัฐก็มีขอบเขตภายนอกที่แน่นอน ธรรมนูญหลังการเสียชีวิต 1 ปีหรือ 2 ปี (เช่น ประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งแห่งแคลิฟอร์เนีย มาตรา 366.2 หรือกฎเกณฑ์ฟลอริดา มาตรา 733.710) หลังจากนั้นการเรียกร้องที่ไม่มีหลักประกันเกือบทั้งหมดต่อผู้เสียชีวิตจะยุติลงอย่างถาวร

ตรวจสอบแหล่งที่มาแล้ว¶

• Federal Trade Commission (FTC) (สหรัฐอเมริกา): คำชี้แจงนโยบายเกี่ยวกับการสื่อสารที่เกี่ยวข้องกับการเก็บหนี้ของผู้ถือครอง, 76 Fed เร็ก 44915 (27 กรกฎาคม 2554) และ คำแนะนำสำหรับผู้บริโภคของ FTC: หนี้และญาติผู้เสียชีวิต
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (สหรัฐอเมริกา): Regulation F (Fair Debt Collection Practices Act), 12 CFR Sections 1006.2(e) และ 1006.6(a)(4); คำแนะนำร่วมของ CFPB และ CMS เกี่ยวกับข้อห้ามการรับประกันโดยบุคคลที่สามของบ้านพักคนชรา (2022); และ กฎข้อบังคับ X / Z ผู้สืบทอดกฎดอกเบี้ย
• เรา. กฎเกณฑ์ของรัฐบาลกลางของรัฐสภา (สหรัฐอเมริกา): Garn-St. พระราชบัญญัติสถาบันรับฝาก Germain ปี 1982, 12 U.S.C. มาตรา 1701j-3(ง); พระราชบัญญัติการปฏิรูปสถานพยาบาล, 42 U.S.C. มาตรา 1396r©(5)(A)(ii); พระราชบัญญัติการเรียกคืนอสังหาริมทรัพย์ Medicaid, 42 U.S.C. มาตรา 1396p(b)(2); และ Uniform Probate Code (UPC) มาตรา 3-805
• รัฐบาลสหราชอาณาจักร สำนักงานสรรพากรแคนาดา / กระทรวงจังหวัด และหน่วยงานความมั่นคงทางการเงินของออสเตรเลีย (AFSA): Administration of Estates Act 1925 & Insolvent Estates Order 1986 (UK); พระราชบัญญัติการปฏิรูปกฎหมายสืบทอดออนแทรีโอและพระราชบัญญัติผู้ดูแลทรัพย์สิน (แคนาดา); และ พระราชบัญญัติล้มละลายปี 1966 (Cth) มาตรา 116(2)(d) และส่วนที่ XI (ออสเตรเลีย)

คำแนะนำที่เกี่ยวข้อง¶

• การล็อกภาคทัณฑ์ การอายัดทรัพย์สิน และอำนาจฉุกเฉินของผู้บริหาร
• การเคลมประกันชีวิตล่าช้า ข้อพิพาทเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ และการพิจารณามรณะบัตร
• การสูญเสียผู้มีรายได้หลัก
• ข่มขู่คนเก็บหนี้
• การเรียกเก็บเงินค่ารักษาพยาบาล ความช่วยเหลือทางการเงินของโรงพยาบาล และการดูแลเพื่อการกุศล
• การบอกกล่าวการยึดสังหาริมทรัพย์ การผ่อนผันการจำนอง และการบรรเทาความสูญเสีย
• หมายเลขฉุกเฉินตามประเทศ