不正な銀行振込、規制 E に関する紛争、およびチャージバックの権利¶

不正な ACH 送金、デビットカードのクローン引き出し、ピアツーピア (P2P) 決済アプリの乗っ取り、またはクレジット カードの不正請求によって当座預金口座が使い果たされていることが判明した場合は、経済的に緊急事態となります。銀行の信用枠に異議を唱えるクレジット カード詐欺とは異なり、不正な電子資金移動 (EFT) によって当座預金口座から実際の現金が奪われ、家賃小切手や公共料金の支払いが即座に滞ってしまいます。

連邦および国際銀行法、特に米国電子資金移動法 (EFTA / 規則 E、12 C.F.R. パート 1005)、公正信用請求法 (FCBA / 規則 Z、12 C.F.R. パート 1026)、カナダ支払規則 H1、英国支払サービス規則などは、個人責任を厳しく制限し、銀行に 10 営業日以内に暫定的な現金クレジットを発行することを義務付けています。しかし、銀行は、盗まれた資格情報を「認証済み」と誤って分類したり、厳格な 2 日および 60 日の報告クリフを強制したり、法的権利を書面で行使しない限り法的に必要な調査を実施しなかったりすることによって、正当な詐欺の申し立てを日常的に否定しています。

今すぐこれを実行してください¶

1. 感染したカードまたは当座預金口座を直ちに凍結し、銀行の詐欺部門に電話してください。 今すぐモバイル バンキング アプリを開いてデビット カードまたはクレジット カードをロックし、カードの裏面に記載されている番号に電話して、特に 詐欺および電子紛争部門 (一般のカスタマー サービスではありません) に問い合わせてください。銀行に対し、侵害されたカードをキャンセルし、当座預金口座にハード ACH デビット ブロック / 口座凍結を適用し、正式な 規制 E 不正電子資金移動請求 (デビット/小切手/P2P の場合) または 規制 Z 請求エラーに関する紛争 (クレジット カードの場合) を開始するよう要求します。
2. 損失を 50 ドル (または 0 ドル) に抑えるために、デビット カードおよび当座預金口座の不正行為を 2 営業日以内に報告してください。 連邦規則 E (12 C.F.R. § 1005.6) に基づき、デビット カードの紛失または盗難、または小切手ログインの侵害に対する個人の経済的責任は、厳格な時計によって管理されます。損失を知ってから2営業日以内に報告した場合、法定責任の上限は50ドルとなります（Visa/Mastercardのゼロ責任規定では0ドル）。 2 営業日を過ぎると法定賠償責任の上限が 500 ドルに跳ね上がり、銀行取引明細書の郵送日から 60 暦日を過ぎると、その後の盗難による 100% 無制限の損失にさらされることになります。
3. 電話での問い合わせに続き、10 営業日以内に書面によるエラー通知を内容証明郵便でお送りください。 12 C.F.R. に基づく場合。 § 1005.11(b)(2) に基づき、お客様が電話で不正な電子送金を報告した場合、銀行は 10 営業日以内に書面による確認を要求する法的権利を有しており、お客様がその書面を送付しなかった場合、銀行は調査中、お客様に 10 日間の暫定現金クレジットを与えることを法的に免除されます。必ず署名付きの書面による規則 E エラー通知 (または規則 Z 請求エラー通知) を内容証明郵便および安全なメッセージで直ちに送信してください。
4. 書面による取り消しと銀行の支払い停止命令の両方を使用して、定期的な ACH 引き落としの承認を取り消します。 略奪的な金融業者、ジム、サブスクリプション販売業者、または請求業者が当座預金口座からの定期的な ACH 引き落としの引き落としの停止を拒否した場合は、書面による取り消しメールを販売者に送信し、次回の引き落とし予定日の少なくとも 3 営業日前までに正式な 支払い停止命令 / ACH 取り消しブロックを行うよう銀行に指示してください。 (12 C.F.R. § 1005.10©)。
5. 「友好的詐欺」の否認を無効にするために、警察の報告書と FTC の個人情報盗難報告書を提出してください: 銀行は、あなた、家族、または携帯電話を渡した人が送金を行ったと主張して、規則 E の請求を拒否することがよくあります。すぐに次のアドレスにオンライン レポートを提出してください。 IdentityTheft.gov （宣誓連邦 FTC 個人情報盗難報告書を作成）、地元の警察に報告書を提出します（または、地元の緊急時以外の警察に電話してください。強盗や恐喝によって差し迫った身体的危険にさらされている場合は、地元の緊急電話番号に電話してください。米国とカナダでは 911、EU では 112、英国では 999、または当社の緊急電話番号に電話してください。 緊急電話番号）。書面による銀行紛争には両方の報告番号を添付してください。
6. 請求が拒否された場合は、銀行の調査書面の記録を要求し、CFPB にエスカレーションします。 12 C.F.R. 未満§ 1005.11(d)(1)、銀行があなたのレギュレーション E の請求を拒否し、あなたの暫定信用を取り消す場合、あなたは、銀行があなたの請求を拒否するために依存したすべての文書、IP ログ、デバイス ID、および調査メモの無料コピーを要求し、消費者金融保護局に直ちに規制執行の苦情を提出する絶対的な法的権利を有します (consumerfinance.gov/complaint）。

flowchart TD
    Fraud["不正請求、ACH デビット、デビット カードの盗難、または P2P 転送の検出"] --> Type{"1. どのタイプの支払いレールが使用されましたか?"}
    Type -->|Credit Card| RegZ["レギュレーション Z (FCBA、12 CFR 1026.13): 最大責任 $50 ($0 ネットワーク ルール) |請求の誤りを通知してから 60 日以内に書面で通知する"]
    Type -->|Debit Card, Checking ACH, or P2P App| RegE["規則 E (EFTA、12 CFR 1005): すぐに銀行に電話し、エラーの書面による通知を送信する"]
    RegE --> Clock{"2. 物理的なデビットカード/アクセスデバイスは紛失または盗難されましたか?"}
    Clock -->|Reported Within 2 Business Days| Tier1["Tier 1 責任上限: 最大 50 ドルの損失 (Visa/Mastercard の責任ゼロの場合は 0 ドル)"]
    Clock -->|Reported Day 3 to Day 60| Tier2["Tier 2 責任上限: 後続の不正送金に対する法的責任は最大 500 ドル"]
    Clock -->|Card Not Lost: Stolen Number, Skimmer, or Unauthorized ACH / P2P Hack| NoCard["明細書が郵送されてから最初の 60 日間は責任がありません (明細書から 60 日以内に報告する必要があります)"]
    Tier1 --> Prov["3. 銀行は 10 営業日以内に調査するか、10 日目までにお客様の口座に暫定的な現金クレジットを発行する必要があります (最終的には 45/90 日まで)"]
    Tier2 --> Prov
    NoCard --> Prov
    RegZ --> CreditHold["銀行は 30 日以内に承認し、係争額と利息を凍結し、2 請求サイクル以内に解決する必要があります (最大 90 日)"]
    Prov --> Denied{"4. 銀行はあなたの請求を拒否しますか?"}
    Denied -->|Yes| Escalate["12 CFR 1005.11(d)(1) に基づくすべての文書捜査記録を要求し、FTC の個人情報盗難 + 警察報告書を提出し、CFPB / オンブズマンの苦情を提出します"]

レギュレーション E (デビット、ACH、P2P) とレギュレーション Z (クレジット カード): 法定権利の比較¶

クレジット カードと銀行口座振替は、まったく異なる連邦法、タイムライン、および販売者間の紛争規則に基づいて運用されるため、盗まれたお金や係争中のお金がどの法律に準拠しているかを理解することが重要です。

不正なデビットカード、ACH、または P2P 送金に関する規則 E の紛争に勝つ方法¶

銀行やフィンテックプラットフォームは、電子詐欺により毎年数十億ドルを損失しており、有効な消費者請求を拒否するよう最前線の担当者を訓練することが多い。規則 E (12 C.F.R. Part 1005) と消費者金融保護局 (CFPB) の公式施行ガイダンスの正確な内容を知ることで、銀行の最も一般的な 4 つの言い訳を解体することができます。

1. 「誰かがあなたのパスワード、PIN、または 2FA コードを使用した」という拒否を無効にする¶

詐欺師が銀行の詐欺部門、政府機関、技術サポートになりすましてワンタイム パスコード (OTP)、ログイン資格情報、または PIN を暴露させたり、バーで携帯電話を盗んでバンキング アプリのロックを解除したりすると、銀行は日常的に次のように主張して請求を拒否します。「正しいパスワード、PIN、または 2 要素コードが入力されたため、これは承認された取引でした。」

その銀行拒否は連邦法の下では完全に違法です:

• 12C.F.R. § 1005.2(m) 「不正な電子資金移動」の定義: 規則 E および CFPB の公式 電子資金移動 FAQ に基づき、詐欺、強盗、またはソーシャル エンジニアリング詐欺 を通じて消費者のアクセス デバイス (カード、電話、ログイン資格情報、または 2FA コード) を入手した第三者によって開始された電子資金移動は、規則 E によって保護される 不正な EFT です。
• 消費者の過失は、あなたの請求を否定するために使用することはできません (公式スタッフ解説 12 C.F.R. パート 1005、補足 I、コメント 6(b)-2): 連邦準備理事会および CFPB の公式解釈では、次のように明確に述べられています。 「消費者の過失は、規制 E で許容されている以上の責任を課す根拠として使用することはできません。したがって、州法の下で過失とみなされる可能性のある消費者行動 (書き込みなど)デビットカードやカードと一緒に保管されている紙に記載されている PIN は、不正送金に対する消費者の責任には影響しません。」 銀行が、あなたがフィッシングリンクをクリックしたり、詐欺師にテキストコードを読み取ったりしてあなたの口座にログインして送金/送金したのは「不注意」だったから請求を拒否していると言った場合、公式解釈 12 C.F.R. を引用してください。 § 1005.6(b)-2 を書面による通知に記載します。

2. P2P アプリの区別のナビゲート: アカウント乗っ取り (不正) と正規プッシュ決済 (APP) 詐欺¶

Zelle、Venmo、Cash App、または PayPal を通じてお金が盗まれた場合、結果は重要な事実の違いによって決まります。

• シナリオ A: サードパーティによるアカウント乗っ取り/強盗/電話盗難 (規制 E で 100% カバー): 犯罪者があなたのログインをハッキングし、ロックを解除したスマートフォンを盗み、あなたを騙して 2FA コードを渡させ、犯罪者 があなたのアプリにログインして送金を開始するか、銃を突きつけたり送金を強要したりした場合、これは 12 C.F.R. に基づく不正 EFT です。 § 1005.2(m) に基づき、銀行/アプリは全額を返金する必要があります。
• シナリオ B: 不正に誘導された「承認されたプッシュ支払い」 (自分で送信を押した場合): ロマンス詐欺師、偽の家主、または仮想通貨詐欺師があなたに自分のアプリを開いて自発的に「送信」を押すよう説得した場合、米国の銀行は現在、その送金は規則 E に基づいて「承認された」ものであると主張しています。ただし、回復手段はまだ 3 つあります。
• 詐欺師詐欺の償還ポリシー (Zelle ネットワークおよび英国の必須 APP 規則): 更新された Zelle ネットワーク運用規則に基づき、参加している米国の銀行は、詐欺師が銀行、政府機関、公共事業会社、または確立されたサービス プロバイダーになりすました詐欺師詐欺に該当する場合、消費者に償還する必要があります。 英国では、決済システム規制当局 (PSR) の必須 APP 詐欺償還規則に基づき、銀行は、5 営業日以内に認定プッシュ ペイメント詐欺の被害者に最大 85,000 ポンドを償還しなければなりません (費用は送金銀行と受取銀行で折半されます)。
• パススルー カードに関する紛争: リンクされたクレジット カードまたはデビット カード (直接の銀行残高ではなく) を使用して Venmo、PayPal、または Cash App の取引に資金を提供し、配達されなかった商品や不正な商品を購入した場合は、規制 Z / カード ネットワーク チャージバックをカード発行銀行に直接提出してください。
• 銀行が不正行為の報告を受けた受取人口座をブロックできなかった場合: 主要な P2P 事業者に対する政府による強制訴訟で証明されているように、銀行が受取人口座に対する以前の詐欺報告に基づいて行動しなかった場合、または合理的なセキュリティ手順の導入に失敗した場合は、ただちに CFPB および州司法長官にエスカレーションしてください。

3. 不正または取り消された ACH デビットの停止 (NACHA リターン コード) R10 そして R07)¶

企業が許可なくあなたのルーティングおよび口座番号 (ACH デビット) を介してあなたの当座預金口座から直接お金を引き出した場合、またはメンバーシップまたはペイデイ ローンの自動支払いをキャンセルした後もお金を引き出し続けた場合、あなたは 規則 E (12 C.F.R. § 1005.10©) および NACHA 運用規則 に基づいて二重の保護を受けます。

• 支店に行くか、銀行に電話して、「不正な引き落としの書面による明細書」(WSUD) に署名してください。 NACHA 規則に基づき、明細書発行日から 60 暦日以内に、引き落としが承認されなかったことを示す WSUD に署名する場合 (理由コードを返す) R10)、または以前に販売者との承認を取り消したこと (返品理由コード) R07)、**お客様の銀行は、24 ～ 48 時間以内に ACH 決済機関を通じて販売者の銀行から自動的に返金され、当座預金口座に直ちに入金されます。
• 結果として生じるすべての当座貸越/NSF手数料の返金要求: 規則 E では、不正な EFT または有効な支払い停止命令後の引き落としによって当座預金口座が枯渇し、他の 3 枚の請求書が不渡りとなった場合、銀行は盗まれた送金額だけでなく、不正な引き落としによって引き起こされたすべての当座貸越、NSF、返品手数料の 100%* も返金しなければなりません。

規制 Z (公正クレジット請求法) に基づくクレジット カードのチャージバックの獲得¶

クレジット カードは、金融システムの中で最も強力な消費者紛争保護を提供します。 公正クレジット請求法 (FCBA、15 U.S.C. § 1666 / 規則 Z、12 C.F.R. § 1026.13) に基づき、クレジット カードには 2 つの異なる法的メカニズムがあります。

1. 法定の「請求ミス」(12 C.F.R. § 1026.13): 60 日間の書面による厳格な期限¶

レギュレーション Z では、法定の「請求ミス」には、見知らぬ人による不正な詐欺罪だけでなく、以下のものも含まれます。

• お客様が受け入れなかった、または合意どおりに配送されなかった商品またはサービスに対する料金 (たとえば、販売者が間違った商品を送ったり、拒否/返品した壊れた商品を配送したり、家具や航空便を届ける前に廃業したりするなど)。
• 間違った金額での請求、または二重請求。
• 販売者が約束した 返品クレジットまたは返金 を投稿しなかった場合。
• 書面による説明と証拠書類 (署名入りの領収書など) を要求する料金。

2. 品質紛争に関する特別な「申し立てと抗弁」規則 (12 C.F.R. § 1026.12©)¶

販売者が商品やサービスを提供したが、それが欠陥品、粗悪品、または保証違反であり、販売者が返金を拒否した場合はどうなりますか? 12 C.F.R 未満§ 1026.12© (15 U.S.C. § 1666i) に基づき、以下の場合に限り、クレジット カードでの支払いを法的に保留し、販売者に対して保有しているクレジット カード銀行に対するすべての法的請求および防御を主張することができます。

1. あなたはまず、販売者と誠意を持って問題の解決を試みました (販売者に返金または修理を求めるメールを保存してください)。
2. 購入が 50 ドルを超え、自宅の州、または郵送先住所から 160 キロメートル (100 マイル) 以内で行われた場合 (裁判所およびカード ネットワークの規則では、通常、自宅に発送されるオンライン/電話での注文は自宅の住所で行われたものとして扱われます。販売者がカード発行会社と提携している場合、またはカード発行会社経由で郵送/電子メールで送信される広告を通じて注文を勧誘した場合には、これらの地理的および 50 ドルの制限はまったく適用されません)。そして
3. 最初に銀行または販売者に異議を通知した時点では、その係争中の料金の残高は まだ支払われていません。

正式な紛争レターのテンプレート: 規則 E エラー通知および規則 Z 請求エラー通知¶

テンプレート 1: 正式な規則 E エラー通知 (小切手、デビット カード、ACH、または P2P 詐欺の場合)¶

返品受領書を要求した USPS 内容証明郵便で送信し、電話での報告から 10 営業日以内 (および明細日から 60 日以内) に銀行の安全なポータルにアップロードしてください。

SUBJECT: FORMAL NOTICE OF ERROR UNDER REGULATION E (12 C.F.R. § 1005.11) AND DEMAND FOR PROVISIONAL CREDIT
DELIVERED VIA CERTIFIED MAIL (TRACKING #: [Insert Number]) AND SECURE MESSAGE

Date: [Insert Date]
To: [Bank Name], Electronic Fund Transfer Disputes / Fraud Department
Address: [Dispute Address Listed on Your Bank Statement / Deposit Agreement]
From: [Your Full Legal Name], [Your Address, Phone Number, and Email]
Account Number: [Last 4 Digits of Checking/Savings Account, e.g., XXXX-1234]
Bank Claim Reference Number (from Phone Report on [Date]): [Insert Claim #]

To the Regulation E Disputes Department:

I am writing to provide formal written confirmation of an Unauthorized Electronic Fund Transfer error on my account ending in [1234], pursuant to the Electronic Fund Transfer Act (15 U.S.C. § 1693f) and Regulation E (12 C.F.R. § 1005.11). I previously notified your institution by telephone on [Date of Call] at [Time].

ITEMIZED UNAUTHORIZED TRANSACTIONS DISPUTED:
1. Date: [Date] | Merchant/Recipient: [Name] | Type: [ACH Debit / Debit Card / Zelle] | Amount: $[Amount]
2. Date: [Date] | Merchant/Recipient: [Name] | Type: [ACH Debit / Debit Card / Zelle] | Amount: $[Amount]
3. Resulting Bank Overdraft / NSF Fees Charged on [Dates]: $[Amount]
TOTAL AMOUNT IN ERROR: $[Total Amount]

STATEMENT OF FACTS AND WHY THIS IS AN ERROR:
I did not authorize, initiate, participate in, or receive any benefit from the electronic fund transfer(s) listed above. [Choose applicable facts:]
- [Option A - Stolen Credentials / Social Engineering / Account Takeover:] My account credentials / one-time passcode were obtained by a third-party perpetrator through fraud and deception. Under 12 C.F.R. § 1005.2(m) and Official CFPB Staff Commentary 12 C.F.R. § 1005.6(b)-2, a transfer initiated by a person who obtained access credentials through fraud is an unauthorized EFT, and alleged consumer negligence cannot be used to impose liability beyond the statutory limits of Regulation E.
- [Option B - Unauthorized or Revoked ACH Debit:] I never authorized [Company Name] to debit my account [OR I formally revoked my authorization with (Company Name) in writing on (Date), prior to this debit, as shown in attached Exhibit A]. I request an immediate return of this item under NACHA Return Code [R10 / R07].

STATUTORY DEMAND FOR PROVISIONAL CREDIT AND RECORDS:
Pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(c), if your investigation cannot be completed within 10 business days of my initial notice on [Date of Phone Call], you are legally required to provisionally credit my account for the full disputed amount of $[Total Amount] (including all associated overdraft fees) no later than the 10th business day.

If you determine that no error occurred, please take notice that pursuant to 12 C.F.R. § 1005.11(d)(1), I hereby request copies of all documents, electronic IP/device logs, and records upon which you relied in making that determination.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Copy of FTC Identity Theft Report (#[Number]), Local Police Report (#[Number]), and Highlighted Bank Statement

テンプレート 2: 正式な規制 Z 請求エラー通知 (クレジット カードに関する紛争用)¶

USPS Certified Mail で、毎月のクレジット カード明細書の裏面に記載されている 「請求に関する問い合わせ / 紛争」アドレス に、明細日から 60 暦日以内に郵送してください。

SUBJECT: NOTICE OF BILLING ERROR UNDER THE FAIR CREDIT BILLING ACT (15 U.S.C. § 1666 / 12 C.F.R. § 1026.13)
Date: [Insert Date]
To: [Credit Card Issuer Name], Billing Inquiries Department
Address: [Exact Billing Inquiries Address from Back of Credit Card Statement]
From: [Your Full Legal Name], [Your Address and Phone Number]
Credit Card Account Number: [XXXX-XXXX-XXXX-1234]

To Whom It May Concern:

I am writing to dispute a billing error on my credit card statement dated [Statement Date] pursuant to the Fair Credit Billing Act (15 U.S.C. § 1666) and Regulation Z (12 C.F.R. § 1026.13), and to assert my statutory right to withhold payment under 12 C.F.R. § 1026.12(c).

DISPUTED TRANSACTION DETAILS:
Transaction Date: [Date] | Posting Date: [Date] | Merchant Name: [Merchant] | Disputed Amount: $[Amount]

REASON FOR BILLING ERROR DISPUTE:
[Select applicable reason:]
- [Unauthorized Use (12 C.F.R. § 1026.13(a)(1)):] Neither I nor any person authorized by me made this charge or received any goods or services from this transaction.
- [Undelivered / Non-Conforming Goods (12 C.F.R. § 1026.13(a)(3)):] I was billed for merchandise/services that were never delivered as agreed [or were delivered materially damaged/defective and rejected]. As shown in the attached emails (Exhibit A), I contacted the merchant on [Dates] in a good-faith effort to resolve this issue and return the item, but the merchant refused to issue a refund.

Please acknowledge receipt of this notice in writing within 30 days, suspend all collection and finance charges on the disputed $[Amount] during your investigation, and credit my account in full.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name]
Enclosures: Exhibit A (Merchant Emails, Return Tracking Receipt, Order Confirmation, and Photos)

暫定信用が取り消された場合に銀行の拒否を覆す方法¶

多くの場合、銀行は 10 日目に一時的な暫定クレジットを発行し、窃盗犯がデバイス ID または IP 都市を使用したことを確認する 2 分間の簡単な自動チェックを実施し、44 日目に次のような定型的な拒否レターを送信します。「エラーは発生しませんでした。5 営業日以内に暫定クレジットを口座から引き落とします。」

強制的に取り消しするには、次の 4 つのエスカレーション手順を直ちに実行してください。

1. 暫定資金が引き落とされる前に、5 営業日のバッファを適用します。 12 C.F.R. に基づいて§ 1005.11(d)(2) に基づき、銀行が仮与信を取り消す場合は、引き落としの正確な日付と金額を書面で通知する必要があり、取り消し通知の送信後丸 5 営業日以内は当座貸越手数料を請求することなく、引き続きお客様の口座からの小切手、手形、および第三者への支払いを遵守しなければなりません (仮与信の額まで)。この 5 営業日を、重要な家賃や公共料金の支払い、または必要に応じて負担のない資金の移動に利用してください。
2. すべての調査文書に対する法定要求書を書面で提出する (12 C.F.R. § 1005.11(d)(1)): ほとんどの銀行は本格的な調査を実施できません。銀行があなたの請求を拒否するために使用したすべての文書、IP アドレス ログ、デバイスの指紋、加盟店契約、および通話録音を要求する正式な書面による要求を送信すると、銀行内のコンプライアンス弁護士がファイルを検討し、法的に十分な証拠が欠けていたことを認めるのではなく、拒否を取り消すことがよくあります。
3. CFPB (または連邦準備制度 / OCC / NCUA) に正式な規制上の苦情を提出します。 次のリンクに進みます。 consumerfinance.gov/complaint そして、Regulation Eレター、FTC個人情報盗難報告書、警察報告書、銀行の定型拒否を添付した詳細な苦情を提出してください。法律により、大手銀行は、15 日以内に、規制強化局 (拒否したコールセンターではありません) を通じて CFPB に書面で回答する必要があります。
4. 3倍額の損害賠償および必須の弁護士費用の請求 (15 U.S.C. §§ 1693f(e) & 1693m): 電子資金移動法 (15 U.S.C. § 1693f(e)) に基づき、銀行が 10 日間の期限内にお客様の口座に暫定的に再入金しなかった場合、誠実な調査を実施しなかった場合、または意図的かつ意図的に行われた場合は、証拠からそのような結論を合理的に導き出すことができなかった場合に、お客様の口座に誤りはなかったと結論付けた場合、銀行は、連邦裁判所において、高額損害賠償金 (実際の損害賠償額の 3 倍) に法定損害賠償額 (100 ドルから 1,000 ドル) に加え、消費者弁護士の弁護士費用および訴訟費用の 100% を支払う責任を負います。消費者保護弁護士 (National Association of Consumer Advocates を通じて見つかりました。 consumeradvocates.org）銀行は弁護士費用を支払う必要があるため、消費者に対する前払い費用ゼロで強力な規則 E 否認訴訟を定期的に受け付けています。

よくある質問¶

ソースを確認しました¶

• 消費者金融保護局 (CFPB、米国): 電子資金移動法 (15 U.S.C. § 1693 以降) および規則 E (12 C.F.R. Part 1005、§§ 1005.2(m)、1005.6、1005.10、1005.11)、規則 E の公式解釈 (補足) I)、および CFPB コンプライアンス速報および電子資金移動に関する FAQ (不正 EFT およびソーシャル エンジニアリング)。
• 消費者金融保護局および連邦取引委員会 (米国): 貸付法/公正信用請求法の真実 (15 U.S.C. §§ 1643、1666、1666i) および規制 Z (12 C.F.R. §§ 1026.12、1026.13)。
• National Automated Clearing House Association (NACHA、米国): NACHA の運用規則およびガイドライン (不正な借方/WSUD および返品理由コード R07 および R10 の書面による声明)。
• カナダペイメントおよびカナダ金融消費者庁 (FCAC、カナダ): カナダペイメント規則 H1 (事前承認デビット/PAD、90 日間消費者リコース規則) および クレジットカードおよびデビットカード業界の行動規範。
• 決済システム規制当局 (PSR)、金融行為監視機構 (FCA)、および金融オンブズマン サービス (英国): 2017 年決済サービス規制、1974 年消費者信用法 (第 75 条)、および PSR 強制承認プッシュ ペイメント (APP) 詐欺償還規則。
• オーストラリア証券投資委員会 (ASIC、オーストラリア): ePayments コード (不正な取引および誤ったインターネット支払い)。

関連ガイド¶

• 小切手洗浄、盗難郵便小切手詐欺、偽レジ小切手詐欺
• 不動産閉鎖電信詐欺と緊急銀行リコール手順
• 銀行破綻、口座凍結、FDICの回復
• 経済的虐待と搾取
• 突然の経済的困難のトリアージ
• 国別の緊急電話番号