Emergjencat e kasafortës: kuti të shpuara, transferim në pronë të padeklaruar nga shteti dhe akses në vdekje¶

Zbulimi se një bankë ka mbyllur degën tuaj lokale dhe ka hapur me forcë kasafortën e familjes suaj, duke mësuar se bizhuteritë e trashëgimisë, monedha ari ose dokumente të pasurive të paluajtshme janë dërguar në një divizion të pronave të padeklaruara nga shteti që përballet me ankand publik për likuidim, ose duke u mbyllur nga prindi ose bashkëshorti i vdekur, kur ju nevojiten kutitë e tyre. ose akti i parcelës së varrimit të varrezave është një emergjencë ligjore dhe financiare me rrezik të lartë. Në të gjithë Shtetet e Bashkuara, Kanada, Mbretërinë e Bashkuar, Bashkimin Evropian dhe Australi, mijëra degë bankash janë konsoliduar ose mbyllur përgjithmonë gjatë dekadës së fundit, duke dërguar shpesh njoftime për mbylljen e kutisë postare në adresat e vjetruara në dosje nga njëzet vjet më parë. Ndryshe nga llogaritë e kontrollit dhe të kursimeve, përmbajtja e kutisë së depozitave nuk sigurohet KURRË nga Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave (FDIC), Administrata Kombëtare e Unionit të Kreditit (NCUA) ose vetë banka. Edhe më keq akoma, ndërsa paratë e pakërkuara të transferuara në thesarin e shtetit qëndrojnë pafundësisht duke pritur që ju të kërkoni vlerën nominale të dollarit, pasuria fizike e prekshme e hequr nga një kasafortë e shpuar shitet në mënyrë rutinore në ankand publik nga kontrollorët e pronave të pakërkuara nga shteti brenda 1 deri në 3 vjet nga marrja e tyre, duke e lënë pronarin të zhvlerësuar vetëm me rrëmbimin e tyre** trashëgimitë ose vlera e monedhës numizmatike. Mbrojtja e pronës suaj kërkon ndalimin e menjëhershëm të orareve të ankandeve të pronave të padeklaruara nga shteti, auditimin e postës së certifikuar dhe regjistrat e inventarit të noterëve të bankës për shpime të parakohshme ose të pakujdesshme, dhe thirrjen e Seksionit 3-317 të Kodit Uniform të Probatit (ose statuseve shtetërore të kërkimit të testamentit) për të hapur një kuti të lidhur me muaj të caktuar. testament. Nëse një mosmarrëveshje në një degë banke përshkallëzohet në kërcënime ose krizë mjekësore, telefononi lokalin tuaj numrat e urgjencës menjëherë; shih gjithashtu Bllokimi i verifikimit, ngrirja e pasurive dhe autoriteti i urgjencës së ekzekutuesit, Dështimi i bankës, llogaritë e ngrira dhe rikuperimi i FDIC, dhe Kur mbledhësit e borxheve kërkojnë pagesën për faturat e një të afërmi të vdekur.

Bëje këtë tani¶

1. Mbroni sigurinë tuaj personale dhe ruani qetësinë në degën e bankës. Nëse një mosmarrëveshje me sigurinë e degës përshkallëzohet në kërcënime, tërhiquni të paktën 2 metra (6.5 këmbë), dilni nga ndërtesa dhe telefononi lokalin tuaj numrat e urgjencës (911 në SHBA dhe Kanada, 112 në BE, 999 në MB, 000 në Australi).
2. Përcaktoni menjëherë nëse përmbajtja e kutisë suaj të shpuar është ende në Kasafortën Qendrore të bankës ose është transferuar tashmë te Administratori Shtetëror i Pronës së Pakërkuar. Kur një bankë shpon një kuti për mospagesë të qirasë, pushimin ose mbylljen e përhershme të degës, banka duhet të ruajë çantën e vulosur, noterizuar në çantën e saj të noterizuar*** **1 deri në 5 vjet ** përpara se t'ia dorëzojë shtetit. Telefononi Njësinë e Centralizuar të Operacioneve/Kursisë së Kasafortës të bankës dhe kërkoni Regjistrin e stërvitjes, certifikatën e inventarit të noterit me kujdestari të dyfishtë dhe numrin e përcjelljes së çantave.
3. Nëse përmbajtja i është transferuar tashmë Zyrës Shtetërore të Pronës së Pakërkuar, vendosni menjëherë një "Pushtim urgjent në likuidim/ankand" sot. Sipas Akti i Rishikuar Uniform i Pronës së Pakërkues (RUUPA) dhe ligjeve shtetërore, administratorët shtetërorë janë të autorizuar të shesin në kasafortë publike brenda 1 viteve të prekshme faturë. Kërko [Your State] Unclaimed Property ose MissingMoney.com menjëherë, telefononi Kujdestarin e Pronës së prekshme të agjencisë shtetërore dhe dorëzoni një Njoftim me shkrim mbi Kërkesën Aktive dhe Kërkesën për të Ngrirë Likuidimin, në mënyrë që trashëgimitë ose shufrat tuaja familjare të tërhiqen nga grupi tjetër i ankandit.
4. Nëse pronari i kutisë sapo ka vdekur dhe keni nevojë për testamentin, aktin e komplotit të varrimit ose politikën e sigurimit të jetës brenda, thirrni statutin e "Kërkimit të Mbikëqyrur të Testamentit / Dokumentit të Varrimit" të shtetit tuaj. Pothuajse çdo shtet ka një statut të modeluar sipas klzzwxh:0034 kutia **në prani të zyrtarëve të bankës vetëm për të inspektuar dhe hequr: (a) **Vullnetin d Testamentin e Fundit / Trustin e Gjallë, (b) një **Vetë për një parcelë varrimi ose udhëzim e djegies, dhe © **Policat e sigurit të jetës** (i lëshuar përfituesit të përmendur).
5. Kërkoni videon e shpimit me kujdes të dyfishtë dhe regjistrin e inventarit të noterizuar nëse artikujt mungojnë në një kuti të shpuar. Statutet e bankave shtetërore dhe rregullat e brendshme të kontrollit të dyfishtë kërkojnë që dy punonjës bankare (ose një zyrtar banke dhe një noter publik i autorizuar) të qëndrojnë nën kamerat e sigurisë së kasafortës së sipërme (3 meters / 10 feet rrezja e mbulimit) gjatë hapjes së kutisë, katalogimit të çdo artikulli në një Certifikatë të Inventarit dhe vulosjes së përmbajtjes me nxehtësi në një qese me numër të evidentimit të shkeljeve. Shpërndani një Njoftim formal të mbajtjes dhe ruajtjes së çështjeve gjyqësore menjëherë përpara se cikli video i mbikëqyrjes 30-90-ditore të bankës të mbishkruajë pamjet e kasafortës.
6. ** Paraqisni një pretendim për sigurimin e pronarit ose qiramarrësit "Personal Arts Floater" nëse kutia ishte vjedhur, përmbytur ose shkatërruar nga zjarri.** Për shkak se FDIC (12 U.S.C. Seksioni 1813(l)) siguron vetëm *llogaritë e depozitave *** dhe do të marrë në mënyrë eksplicite përmbajtjen e kasafortës $0 FDIC nëse një bankë dështon, përmbytet ose digjet. Kontrolloni menjëherë politikën tuaj të sigurimit të pronarëve të shtëpive ose qiramarrësve (politikat standarde HO-3 ofrojnë mbulim të kufizuar jashtë ambienteve deri në 10 për qind të Mbulimit C, subjekt i nën-kufizimeve prej 200 $ për para në dorë / shufra ari ose argjendi dhe 1,500 deri në 2,500 $ për bizhuteri të paplanifikuar ***, përveç nëse keni blerë një flore të paplanifikuar).

Pema e vendimit: Tregimi i krizës së kasafortës¶

flowchart TD
    A["Zbulohet urgjenca e kasafortës"] --> B{"Cila është natyra e saktë e urgjencës?"}
    B -->|"1. Pronari i vetëm vdiq dhe kutia është e mbyllur"| C["Kërkoni seksionin 3-317 të UPC / Ligjin për kërkimin e vullnetit të shtetit: Programoni hapjen e mbikëqyrur nga dy zyrtarë për të nxjerrë testamentin, aktin e varrimit dhe politikën e sigurimit të jetës"]
    B -->|"2. Dega u mbyll ose kutia u shpua për mospagesë / pushim"| D{"A e mban Banka ende çantën e mbyllur në kasafortën e saj qendrore të ruajtjes apo i është dërguar shtetit?"}
    B -->|"3. Artikujt mungojnë pas shpimit në bankë ose lëvizjes së kasafortës"| E["Shërbyer njoftimin e menjëhershëm të ruajtjes së videos (kasafortë CCTV mbishkruan në 30-90 ditë) + Kërko inventarin dhe numrat e vulës së noterëve me kujdes të dyfishtë"]
    B -->|"4. Përmbajtja e dëmtuar nga përmbytja, zjarri, tornado ose vjedhja e kasafortës"| F["FDIC NUK mbulon kutitë: Dosja e pretendimit nën Pronarët e shtëpive/Qaramarrësit + Bankën e padisë nëse Vault dështon."]
    D -->|"Ende në Bankën Qendrore Vault"| G["Paguani tarifën e qirasë dhe shpimit të kutisë së vonuar (ose heqjen dorë nga tarifa e kërkesës nëse banka dërgon njoftimin e mbylljes me postë në adresë të gabuar) dhe caktoni një korrier të siguruar / marrje personalisht"]
    D -->|"Tashmë është transferuar në pronë të padeklaruar"| H{"A i ka nxjerrë tashmë në ankand Arkëtari/Kontrolluesi i Shtetit sendet e prekshme?"}
    H -->|"Jo: Artikuj ende në kasafortën e shtetit"| I["Paraqisni kërkesën e menjëhershme të urgjencës dhe ngrirjen me shkrim në likuidimin e ankandit; Paraqisni ID, Dëshminë e Pronësisë së Kutisë dhe Dokumentet e Trashëgimisë"]
    H -->|"Po: Shitur tashmë në ankand shtetëror"| J["Pretendoni të ardhurat neto të ankandit nga shteti + auditimi nëse banka ka shkelur ligjet statutore të njoftimit me postë të certifikuar përpara shpimit (Ndëshmon Bankën për Vlerën e Plotë të Tregut të Drejtë)"]

Skenari 1: Pronari vdiq dhe banka vulosi kutinë (Si të merrni testamentin, aktin e varrimit dhe përmbajtjen)¶

Kur një mbajtës i kasafortës vdes, familjet shpesh bëjnë një nga dy gabimet e kushtueshme: ose një anëtar i mbijetuar i familjes me një çelës përpiqet të futet fshehurazi në kasafortë duke përdorur një autorizim të skaduar (gjë që është e paligjshme sepse çdo autorizim përfundon automatikisht në momentin e vdekjes së drejtorit), ose familja i thotë pronarit që të mbyllë kutinë dhe t'i thotë bankës. le të shikojë kushdo brenda derisa një gjykatë e verifikimit të lëshojë Letra Testamentar ose Letra Administrative. Kjo krijon një Catch-22 klasike ligjore: Nuk mund të marrësh Letrat Testamentary nga Gjykata e Provës pa dorëzuar Testamentin dhe Testamentin e Fundit origjinal të personit të vdekur dhe nuk mund ta marrësh testamentin origjinal sepse është i mbyllur brenda kasafortës së mbyllur.

1. Si trajtohen pas vdekjes qiramarrësit e përbashkët kundër deputetëve / agjentëve të POA-së¶

Përpara se të kërkoni një kërkim ligjor, kontrolloni Marrëveshjen e Qirasë së Kutisë së Sigurisë (Karta e Nënshkrimit) për të parë se si titullohej kutia:

2. Hap pas hapi: Thirrja e statutit "Kërkimi i testamentit të mbikëqyrur dhe akt varrimit" (UPC Seksioni 3-317)¶

Pothuajse çdo shtet i SHBA-së (përfshirë Seksionin 331 të Kodit të Verifikimit të Kalifornisë, Seksionin 655.935 të Statutit të Floridës, Seksionin e Procedurës Gjyqësore të Zëvendësimit të Nju Jorkut (SCPA) 2003, Seksionet e Kodit të Pronave të Teksasit 151.001-151.005, Illinois 6ylvans 2005, Illinois 6ylvans 075 20 Pa.C.S neni 3101) ka miratuar një statut që lejon hyrjen e menjëhershme të mbikëqyrur në kasafortën e një personi të vdekur përpara se të hapet verifikimi:

1. Mblidhni 3 artikujt e kërkuar: (a) Një kopje të vërtetuar të Çertifikatës së Vdekjes (ose, nëse funerali nuk ka ndodhur ende dhe ju nevojitet urgjentisht Akti i komplotit të varrimit, një Letër e shkruar e verifikimit të vdekjes nga spitali, mjeku i bujtinës ose drejtori funeral); (b) Foto ID-ja juaj dhe dëshmia e lidhjes (çertifikata e martesës, certifikata e lindjes ose fotokopja e testamentit që ju emëron si Ekzekutues); dhe © Çelësi i Kutisë së Kasafortës (nëse çelësi humbet, ju mund të kërkoni ende ligjin ligjor Will Search ose të merrni një Urdhër Ex Parte sipas statuteve si Seksioni SCPA i Nju Jorkut 2003, duke paguar tarifën prej 150 deri në 350 $ të bankës për shpimin e bravandreqës).
2. Telefononi menaxherin e degës dhe citoni Statutin e Kërkimit të Kutisë së Kasafortës së shtetit tuaj: Thuaj fjalë për fjalë: "Po bëj thirrje për të planifikuar një inspektim të menjëhershëm të kasafortës së mbikëqyrur për një qiramarrës të vetëm të vdekur sipas Kodit të Kontrollit të Shtetit tonë [p.sh., Seksioni i Kodit UPC 3-3.1 /7 Fla. Stat. Seksioni 655.935 / NY SCPA Section 2003] vetëm për të gjetur dhe hequr testamentin dhe testamentin origjinal, aktin e komplotit të varrimit dhe çdo polic sigurimi të jetës."
3. Dijeni se çfarë ndodh brenda kasafortës gjatë Kërkimit të Mbikëqyrur: Dy punonjës bankare (ose një zyrtar banke dhe noter) do t'ju shoqërojnë në kasafortë për të hapur kutinë dhe për të kërkuar vetëm dokumente:
4. ** Testamenti dhe Testamenti i Fundit ose Codicil:** Oficeri i bankës do ta fotokopjojë atë për dosjen e bankës dhe për ju, dhe ose do t'ia dorëzojë testamentin origjinal drejtpërdrejt ekzekutuesit të emëruar në një faturë të nënshkruar ose do ta dërgojë atë nëpërmjet Postës së regjistruar / të vërtetuar drejtpërdrejt te Nëpunësi i Gjykatës së Probatit/Zëvendësimit.
5. Akti i parcelës së varrimit ose udhëzimet e funeralit: I lëshohet menjëherë të afërmit ose drejtorit të funeralit me një faturë të nënshkruar.
6. Polica e Sigurimit të Jetës: Dorëzohet drejtpërdrejt te përfituesi i përmendur i deklaruar në fytyrën e policës.
7. Të gjithë artikujt e tjerë (bizhuteri, monedha, para, orët, certifikatat e aksioneve, titujt e makinave) DUHET të qëndrojnë brenda kutisë gjatë këtij kërkimi fillestar derisa të ktheheni me një Betim për pronat e vogla (pas periudhës së pritjes ligjore 30 deri në 45 ditë, nëse pasuria totale është nën kufirin 50-50 $+0 të shtetit tuaj) ose 40-50 $+0 ** Letrat Testamentary / Letrat of Administration ** (shih Bllokimi i verifikimit, ngrirja e pasurive dhe autoriteti i urgjencës së ekzekutuesit).

Skenari 2: Banka juaj mbylli degën ose shpoi kutinë tuaj pa dijeninë tuaj¶

Gjatë disa viteve të fundit, bankat kryesore kombëtare dhe rajonale kanë mbyllur mijëra degë fizike ose kanë eliminuar kasafortat e depozitave gjatë rimodelimeve. Në të njëjtën kohë, konsumatorët që vendosin zbritje automatike të llogarisë së kontrollit për qiranë vjetore të kasafortës së tyre vite më parë, shpesh zbulojnë se një migrim i kompjuterit bankar ndaloi në heshtje debitimin automatik të tarifës, duke bërë që banka ta shënojë kutinë si "Delikuente / Fjetur" dhe ta hapë atë.

1. Çfarë hapash ligjorë DUHET të ndjekë një bankë përpara se të shpojë kasafortën tuaj¶

Kodi Bankar i çdo shteti përcakton parakushte të rrepta statutore përpara se një bankë të mund të hapë një kuti për mospagimin e qirasë ose mbylljen e degës:

2. Si të gjurmoni dhe rikuperoni përmbajtjen e kutisë suaj të shpuar nga banka¶

1. Kërkoni Njësinë e Operacioneve të Përqendruara dhe të Skeatimit: Kërkoni që të lidheni menjëherë me Departamentin e Operacioneve të Kasafortës së Përqendruar / Pasurive të Padeklaruara dhe Njësisë Ekzekutive të Përshkallëzimit të bankës.
2. Kërkoni me shkrim këto 5 të dhëna të brendshme bankare: (a) Kartën kryesore të Qirasë dhe librin e debitit automatik; (b) Numrat përcjellës të postës së certifikuar nga USPS dhe faturat e kthimit për njoftimin para shpimit; © Çertifikata e noterizuar e inventarit (Fletë shpuese); (d) Numri serial i qeseve nga manipulimi dhe vendndodhja qendrore e kasafortës; dhe (e) nëse fshihet, Data e dërgesës shtetërore, numri i grupit dhe numri i identifikimit të pronës shtetërore.
3. Rregulloni marrjen e sigurt personalisht: Lëreni bankën të transportojë çantën e mbyllur përmes korrierit të blinduar (Brink's / Loomis) në një degë lokale, në mënyrë që të mund ta hapni çantën në kamera përpara menaxherit të degës dhe një noteri dhe të krahasoni çdo artikull me Fletën e Inventarit të Stërvitjes. Asnjëherë mos nënshkruani një "Lëshim të plotë të të gjitha detyrimeve" përpara se të hapni çantën. Shkruani sipër nënshkrimit tuaj: "Fatura e nënshkruar vetëm për dërgimin e çantës së mbyllur #[Numri] përpara inspektimit; të gjitha të drejtat janë të rezervuara."

Skenari 3: Ndalimi i një Ankandi Shtetëror të Likuidimit të Pasurive të Pakërkuara¶

Nëse banka juaj tashmë ka hequr (transferuar) përmbajtjen e kasafortës suaj të shpuar te qeveria e shtetit sipas Ligjit të Pronës së Pakërkuar të shtetit tuaj (zakonisht pas 3 deri në 5 vjet pushimi ose qiraje të papaguar), ora po troket me zë të lartë kundër jush.

1. Si Likuidimi Shtetëror e shkatërron vlerën: Magazina e pronave të pakërkuara të shtetit merr çantën e mbyllur nga banka, e hap atë, regjistron përmbajtjen nën një Numër ID të Pronës Shtetërore dhe poston emrin e pronarit në faqen e internetit të pronave të padeklaruara të shtetit. Sipas seksionit 701 të Aktit të Rishikuar Uniform të Pronës së Pakërkuar (RUUPA) dhe statuteve shtetërore, Administratorit Shtetëror i kërkohet të mbajë pronën e prekshme të kasafortës vetëm për një afat të shkurtër ligjor (shpesh 1 vit deri në 3 vjet pas marrjes dhe njoftimit të publikimit, megjithëse medaljet ushtarake mbahen më gjatë në përputhje me përmbajtjen e një akti të veçantë ushtarak) ankand online**. Dokumentet në letër të panegociueshme (testamentet, aktet, çertifikatat e lindjes) shpesh copëtohen nëse nuk kërkohen, ndërsa monedhat, bizhuteritë, orët dhe trashëgimitë dalin në ankand, duke i lënë pronarit që pretendon me vonesë vetëm shumën neto të dollarit të mbledhur në ankand (minus zero kostot fizike të ankandit).
2. Protokolli i urgjencës për ngrirjen e një ankandi shtetëror: Kërko në portalet zyrtare Shoqata Kombëtare e Administratorëve të Pronave të Pakërkua (NAUPA) në MissingMoney.com dhe Unclaimed.org, plus faqen tuaj specifike shtetërore të Kontrollorit/Thesarit sipas variacioneve të emrit të qiramarrësit, emrit të vajzërisë dhe emrit të pasurisë së ndjerë. Telefononi menjëherë ** Njësinë e Pronës së prekshme / Safe Deposit Box** të agjencisë shtetërore, jepini atyre Numrat e ID të Pronës dhe kërkojini mbikëqyrësit të vendosë një Flamur të menjëhershëm të Kërkesës Aktive / Mbajtjes së Ankandit në lotin fizik në kasafortën shtetërore, në mënyrë që të hiqet nga çdo katalog i ardhshëm i ankandit. Konfirmoni me shkrim përmes emailit duke kërkuar kthimin e pronës fizike në natyrë dhe një ngrirje të menjëhershme të çdo likuidimi ose shkatërrimi gjatë përpunimit të dokumentacionit të kërkesës suaj.

Skenari 4: Artikujt mungojnë në kasafortën tuaj, ose kasaforta është përmbytur, djegur ose vjedhur¶

Nxirrni Marrëveshjen e Qirasë së Kasafortës së Kasafortës me printime të imta të bankës suaj dhe do të gjeni klauzola që përpiqen të mbyllin detyrimin e bankës në 500$ ose 10000$ dhe mohojnë përgjegjësinë për përmbytje, zjarr ose zhdukje misterioze. Megjithatë, sipas statutit shtetëror dhe ligjit për dorëzani/qiradhënës, një bankë NUK MUND të kontraktojë përgjegjësinë për neglizhencën e saj të rëndë, sjellje të pahijshme me dashje, konvertim nga punonjësit e bankës ose shkelje të procedurave ligjore të shpimit dhe të kontrollit të dyfishtë:

• Shpimi i papërshtatshëm / i parakohshëm pa njoftim ligjor: Gjykatat në të gjithë Shtetet e Bashkuara kanë vendosur në mënyrë të përsëritur se kur një bankë shpon një kuti përpara skadimit të periudhës ligjore të delikuencës, shpon gabimisht numrin e kutisë së gabuar ose nuk arrin të dërgojë njoftimin e Regjistruar/Certifikuar me ligj ****Njoftimin e dërgimit të postës së kontratës të Regjistruar/Certifikuar dhe C të kontratës. prapa kufijve të përgjegjësisë kontraktuale kur artikujt mungojnë gjatë një hapjeje të paautorizuar.
• Dështimi i sigurisë së çelësit me kontroll të dyfishtë: Një bllokim standard i kasafortës kërkon dy çelësa njëkohësisht për t'u hapur: Çelësi i Rojës së Bankës dhe Çelësi i klientit (i cili nuk supozohet të mbahet kurrë nga banka). Nëse një punonjës i bankës ka mbajtur një çelës klienti të palëshuar, nuk ka arritur të rivendosë çelësin midis qiramarrësve ose ka lejuar dikë të hyjë në kasafortë pa përputhur nënshkrimin dhe ID-në e tyre në Regjistrin e hyrjes në kasafortën, banka është drejtpërdrejt përgjegjëse për sigurinë e pakujdesshme.
• Përmbytja e kasafortës ose dëmtimi nga zjarri: Nëse një tub hidraulik shpërthen brenda ndërtesës së bankës dhe përmbyti kasafortën për 48 orë sepse alarmi i rrjedhjes së ujit të bankës ishte prishur ose banka nuk i njoftoi menjëherë mbajtësit e kutive në mënyrë që ata të mund të thajnë monedhat dhe dokumentet e lagura, banka mund të mbahet përgjegjëse për neglizhencë.

Letër kërkese fjalë për fjalë: kasafortë e shpuar gabimisht, përmbajtje që mungon dhe ruajtja e CCTV¶

Dërgojeni këtë letër përmes postës së certifikuar të USPS me dëftesë kthimi të kërkuar Këshillit të Përgjithshëm të Bankës, Njësisë së Operacioneve të Kutisë së Depozitave dhe OCC/CFPB:

[Date]
VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
To: Office of the General Counsel & Centralized Safe Deposit Box Operations, [Bank Name & Address]
Re: Safe Deposit Box #[Box Number] at [Branch Address] | Lessee: [Your Name] | Account #: [XXXX-1234]

URGENT NOTICE OF WRONGFUL SAFE DEPOSIT BOX DRILLING, DEMAND FOR IN-KIND RETURN
AND NOTARIZED DRILL INVENTORY, AND LITIGATION HOLD ON VAULT CCTV

To Whom It May Concern:

I am the lawful lessee of Safe Deposit Box #[Box Number] at your [Branch Name] branch. On [Date], I discovered that [Bank Name] [forcibly drilled open my box without statutory notice / closed the branch and removed my contents / returned a safekeeping bag with items missing].

1. DEMAND FOR IMMEDIATE LOCATION AND IN-KIND RETURN: If my contents remain in [Bank Name]'s Central Safekeeping Vault, disclose the exact location and Tamper-Evident Bag Serial Number(s), place an immediate hold preventing escheatment to the state, and arrange armored transport to your [Nearest Active Branch] for inspection before a bank officer and Notary Public. If already transferred to a State Unclaimed Property Administrator, provide the Remittance Date, Batch Number, and State Property ID Number within 48 hours.

2. DEMAND FOR STATUTORY DRILLING RECORDS: Produce within five (5) business days: (a) the signed and notarized Certificate of Inventory (Drill Log) executed under dual custody; (b) proof of service of the statutory pre-drilling Notice by Registered or Certified Mail (and why [Bank Name] failed to notify my active address, email, and phone on file for account #[XXXX-1234]); (c) the Vault Entry Access Log for the past five (5) years; and (d) the billing ledger showing why annual box rental auto-debit from account #[XXXX-1234] ceased.

3. MANDATORY VIDEO PRESERVATION HOLD: Do NOT overwrite or delete any CCTV footage showing the vault, drilling of Box #[Number], cataloging, bagging, or transport of contents at [Branch Address] and your Central Safekeeping Vault. Extract and preserve all video files immediately before your 30-to-90-day loop overwrites them.

Sincerely,
[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: OCC Customer Assistance Group / CFPB / State Banking Regulator

Numrat rajonalë të urgjencës dhe protokollet e agjencive¶

Nëse një mosmarrëveshje në një degë banke përshkallëzohet në kërcënime ose urgjencë mjekësore, telefononi lokalin tuaj numrat e urgjencës menjëherë. Për ankesat rregullatore mbi kasafortat e shpuara, ankandet e pronave të padeklaruara dhe aksesin e verifikimit:

• Shtetet e Bashkuara: Kërko të gjitha shtetet në MissingMoney.com dhe Unclaimed.org (NAUPA). Paraqisni ankesat bankare në Zyrën e Kontrolluesit të Valutës (OCC) në HelpWithMyBank.gov (1-800-613-6743), Byroja e Mbrojtjes Financiare të Konsumatorit (CFPB) në consumerfinance.gov/complaint (1-855-411-2372), ose Ndihma e Konsumatorit të Rezervës Federale (1-888-851-1920). Për monedhën e dëmtuar, kontaktoni Divizionin e Monedhave të Gjymtuara BEP (bep.gov, 1-866-575-2361); për obligacionet e humbura të kursimeve, dorëzoni Formularin FS 1048 në treasurydirect.gov.
• Kanada: Ndryshe nga llogaritë e parave të gatshme të pakërkuara, Banka e Kanadasë NUK pranon përmbajtjen fizike të kasafortave. Sipas ligjit federal Banka (S.C. 1991, rreth 46) dhe ligjeve provinciale të pronave të pakërkuara, bankat kanadeze mbajnë përmbajtje të kutive të shpuara në kasafortat qendrore të ruajtjes përpara asgjësimit ose dërgesës me ligj. Përshkallëzoni mosmarrëveshjet tek Ombudsmani për Shërbime dhe Investime Bankare (OBSI) (obsi.ca ose 1-888-451-4519) dhe Agjencia Financiare e Konsumatorëve të Kanadasë (FCAC) (1-866-461-3222).
• Mbretëria e Bashkuar: Bankat e Mbretërisë së Bashkuar lejojnë ekzekutuesit e emëruar në një testament të caktojnë një inspektim të mbikëqyrur me një çertifikatë vdekjeje të certifikuar dhe foto ID për të tërhequr testamentin origjinal përpara se të lëshohet Granti i Vdekjes. Gjërat fizike të pambledhura në ruajtje të sigurt rregullohen nga **Akti i Delikteve (Ndërhyrja me Mallra) 1977 (Njoftimi i seksionit 12). Përshkallëzoni shpimet e gabuara ose artikujt që mungojnë te Shërbimi i Ombudsmanit Financiar (FOS) (financial-ombudsman.org.uk ose 0800 023 4567).
• Bashkimi Evropian: Në të gjitha juridiksionet e së drejtës civile të BE-së, kasaforta e një personi të vdekur (coffre-fort / Bankschließfach) ngrihet me njoftimin e vdekjes dhe hapet nga e drejta civile Notari (Notaire / Notari) për prezantim zyrtar të një certifikate të një inventarizimi (Rregullorja e BE-së 650/2012)**.
• Australia dhe Zelanda e Re: ** Baza e të dhënave të parave të padeklaruara të Moneysmart të ASIC** mbulon llogaritë cash të padeklaruara pas 7 vitesh sipas Akti Bankar 1959, ***** sende fizike brenda kasafortave (të qeverisur nga Aktet shtetërore për mallrat e pambledhura). Përshkallëzoni mosmarrëveshjet tek Autoriteti Australian i Ankesave Financiare (AFCA) në afca.org.au (1800 931 678) ose Skema e Ombudsmanit Bankar të Zelandës së Re (bankomb.org.nz, 0800 805 950).

Pyetjet e bëra shpesh¶

A është përmbajtja e një kasafortë bankare të siguruar nga FDIC apo nga banka?¶

Nr. Nën 12 U.S.C. Seksioni 1813 (l), the FDIC vetëm siguron llogaritë e depozitave kundër dështimit të bankës dhe në mënyrë eksplicite përjashton kasafortat kundër dështimit të bankës, vjedhjes, zjarrit ose përmbytjes. Për më tepër, vetë banka nuk e siguron përmbajtjen e kutisë tuaj, përveç nëse humbja është shkaktuar nga neglizhenca e vetë bankës ose nga shkelje ligjore. Nëse ruani bizhuteri, orë ose monedha në një kuti, shtoni një Llotës i planifikuar i pronës personale me një zbritje "Magazinimi në kasafortë" për politikën tuaj të sigurimit të pronarëve të shtëpive ose qiramarrësve.

Pse është e rrezikshme të mbani kopjen e VETËM të autorizimit, testamentit të jetesës ose pasaportës tuaj brenda një kasaforte?¶

Një kasafortë mund të arrihet vetëm gjatë orarit të punës së ditëve të javës. Nëse vuani nga një goditje ose aksident i papritur, agjenti juaj nën a Prokurë e qëndrueshme financiare ose Prokurë e kujdesit shëndetësor nuk mund ta hapë kutinë tuaj pa pasur tashmë në dorë POA-në origjinale dhe departamentet ligjore të bankave e marrin në mënyrë rutinore 5 deri në 14 ditë pune për të miratuar një POA. Mbani autorizimin tuaj origjinal, Direktivën e Përparuar të Kujdesit Shëndetësor, Pasaportat dhe Udhëzimet e Varrimit në një kasafortë të papërshkueshme nga zjarri (të vlerësuarat UL Class 350 për 1 orë në 927 gradë Celsius / 1700 gradë Fahrenheit) dhe jepini kopje agjentëve tuaj të emëruar.

A është e ligjshme të ruash para fizike ose shufra ari brenda një kasaforte bankare?¶

Në Shtetet e Bashkuara, nuk është krim sipas ligjit federal ose shtetëror të ruash valutën ose shufrat e fituara në mënyrë të ligjshme brenda një kasaforte. Megjithatë, shumica e marrëveshjeve kryesore të qirasë bankare të SHBA-së ndalojnë ruajtjen e monedhës së letrës (përveç nëse ka vlerë numizmatike) dhe paralajmërojnë se paratë dhe shufrat janë të pasiguruara. Ruajtja e parave të gatshme në një kuti humbet fuqinë blerëse ndaj inflacionit, fiton 0% interes, është 0% i siguruar nga FDIC, kufizohet në 200 dollarë sipas politikave standarde të pronarëve të shtëpive dhe çon në numërimin e mosmarrëveshjeve nëse kutia hapet.

Çfarë ndodh nëse IRS ose një kreditor privat i gjykimit dërgon një taksë ose fletore në bankën time: a mund të ngrijnë dhe të shpojnë kasafortën time?¶

po. Kur IRS shërben një Njoftimi i Taksës (Formulari 668-A) ose një aktgjykim i jep kreditorit a Shkresë përmbarimore në bankën tuaj, banka menjëherë vulos dhe ngrin kasafortën tuaj. Nën Manuali i të Ardhurave të Brendshme (IRM) 5.11.4.8, nëse nuk e zgjidhni borxhin tatimor ose nuk pranoni ta hapni atë, IRS merr një urdhër gjykate (ose pret periudhën ligjore) për të hapur kutinë në prani të një zyrtari të të ardhurave të IRS dhe për të kapur sendet me vlerë që nuk përjashtohen (shih Taksa e llogarisë bankare, llogari rrjedhëse e ngrirë dhe lirimi i fondeve të përjashtuara).

Po sikur të humbas të dy çelësat e kasafortës, ose të më mbetet vetëm një çelës?¶

Banka lëshon dy çelësa identikë të klientit me nënshkrimin e qirasë dhe nuk ruan kurrë një çelës klienti të kopjuar (vetëm "Çelësi mbrojtës" universal i kthyer njëkohësisht me çelësin tuaj). Nëse humbisni një çelësin, çoni çelësin tuaj të mbetur në bankë menjëherë për të ndërruar cilindrin e kyçjes ndërsa dera është e hapur. Nëse humbisni të dyja çelësat, duhet një bravandreqës i lidhur shponi cilindrin e bllokimit në praninë tuaj fizike (150 dollarë deri në 350 dollarë).

Udhëzues të lidhur¶

• Bllokimi i verifikimit, ngrirja e pasurive dhe autoriteti i urgjencës së ekzekutuesit
• Dështimi i bankës, llogaritë e ngrira dhe rikuperimi i FDIC
• Taksa e llogarisë bankare, llogari rrjedhëse e ngrirë dhe lirimi i fondeve të përjashtuara
• Kur mbledhësit e borxheve kërkojnë pagesën për faturat e një të afërmi të vdekur
• Numrat e urgjencës sipas vendit

Burimet dhe udhëzimet zyrtare¶

• Korporata Federale e Sigurimit të Depozitave (FDIC) dhe Zyra e Kontrollorit të Monedhave (OCC) (Shtetet e Bashkuara): Lajmet e Konsumatorit FDIC: Pesë Gjëra që duhet të dini rreth Safe Deposit Boxes; 12 U.S.C. Seksioni 1813(l); dhe OCC HelpWithMyBank Guidance (helpwithmybank.gov).
• Komisioni Uniform i Ligjeve & NAUPA (Shtetet e Bashkuara): Akti i rishikuar Uniform i Pronës së Pakërkues (RUUPA) Seksionet 201, 501-503 dhe 701-702; Seksioni 3-317 i Kodit Uniform të Probatit (UPC); dhe Statutet e depozitave të kasaforta dhe të provës shtetërore (Seksioni 331 i Kodit të Provës Cal., Seksioni NY SCPA 2003, Fla. Stat. Seksioni 655.935).
• SHBA Departamenti i Thesarit dhe IRS (Shtetet e Bashkuara): Rregulloret e monedhës së gjymtuar BEP (31 CFR Pjesa 100); Formulari TreasuryDirect 1048; dhe IRM 5.11.4.8 (Takesat mbi kutitë e depozitave).
• FCAC (Kanada), Shërbimi i Ombudsmanit Financiar (MB), & AFCA (Australi): Akti i Bankës (Kanada); Akti i delikteve (ndërhyrje me mallra) 1977 (MB); dhe Aktet shtetërore për mallrat e pambledhura (Australi).