Skip to content

Tallelokeron hätätilanteet: poratut laatikot, lunastus valtion lunastamattomaan omaisuuteen ja kuolemantapaus

Hätänumerot vaihtelevat maittain. Tämä sivu käyttää numeroa 911, joka on Yhdysvaltojen ja Kanadan numero. Monet muut maat käyttävät numeroa 112, 999 tai jotain muuta numeroa. Etsi maasi numero.

Kun huomaat, että pankki on sulkenut paikallisen konttorisi ja porannut väkisin auki perheesi kassakaapin, saadessasi tietää, että perintökoruja, kultakolikoita tai kiinteistöasiakirjoja on lähetetty osavaltion lunastamattomalle omaisuusosastolle, joka on julkisen selvityshuutokaupan edessä, tai se on lukittu pois kuolleen vanhemman tai puolison tontilta, kun sinun ja puolisonsa viimeinen sinetöity mittari tai hautauslaatikko on kiireellinen. teko on korkean panoksen oikeudellinen ja taloudellinen hätätilanne. Yhdysvalloissa, Kanadassa, Isossa-Britanniassa, Euroopan unionissa ja Australiassa tuhannet pankkikonttorit ovat konsolidoituneet tai suljettuina pysyvästi viimeisen vuosikymmenen aikana. Usein postilaatikoiden sulkemisilmoituksia on lähetetty vanhentuneisiin osoitteisiin, jotka on tallennettu 20 vuoden takaa. Toisin kuin shekki- ja säästötilit, kassakaapin sisältöä EI KOSKAAN ole vakuuttanut Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), National Credit Union Administration (NCUA) tai itse pankki. Vielä pahempaa on, että vaikka lunastamattomat rahat, jotka on viety valtionkassaan, odottavat loputtomasti, että voit lunastaa dollarin nimellisarvon, poratusta tallelokerosta lunastettu aineellinen omaisuus myydään rutiininomaisesti julkisessa huutokaupassa valtion lunastamattomien kiinteistöjen valvojien toimesta 1-3 vuoden kuluessa vastaanottamisesta, jolloin omistajalle jää vain perhe, joka on masentunut tai masentunut. kolikon arvo. Omaisuutesi suojaaminen edellyttää valtion lunastamattomien kiinteistöjen huutokaupan aikataulujen välitöntä pysäyttämistä, pankin lakisääteisten varmennettujen posti- ja notaarilokien tarkastamista ennenaikaisten tai huolimattomien porausten varalta ja yhtenäisen testamenttikoodin pykälän 3-317 (tai osavaltion testamentin haun säädösten) avaamista kuolleen sukulaisen sinetöityjä kuukausia odottamatta. Jos riita pankin konttorissa kärjistyy uhkauksiksi tai lääketieteelliseksi kriisiksi, soita paikalliseen hätänumerot heti; katso myös Testamentin työsulku, omaisuuden jäädyttäminen ja testamentin hätäviranomainen, Pankkihäiriö, jäädytetyt tilit ja FDIC-palautus, ja Kun perijät vaativat maksamaan edesmenneen sukulaisen laskut.

Tee tämä nyt

  1. Suojaa henkilökohtainen turvallisuutesi ja pysy rauhallisena pankin konttorissa. Jos kiista konttorin turvallisuuden kanssa kärjistyy uhkauksiksi, astu vähintään 2 metriä (6,5 jalkaa) taaksepäin, poistu rakennuksesta ja soita paikalliseen hätänumerot (911 Yhdysvalloissa ja Kanadassa, 112 EU:ssa, 999 Isossa-Britanniassa, 000 Australiassa).
  2. Ota heti selville, onko porattu laatikkosi sisältö edelleen pankin keskusholvissa vai onko se jo siirretty (lupautunut) valtion lunastamattomien kiinteistöjen hoitajalle. Kun pankki poraa laatikkoa vuokranmaksun laiminlyönnille, lepotilalle tai pysyvälle konttorin sulkemiselle, pankin on säilytettävä sinetöity, notaarin vahvistama pussi säilytettäväksi 1, joka on varmistettu peukalointia varten5. vuotta** ennen kuin luovutti sen valtiolle. Soita pankin Kassakaapin keskitettyyn operaatioon/luovutusyksikköön ja pyydä porausloki, kaksinkertaisen säilytyksen notaarin inventaariotodistus ja laukkujen seurantanumero.
  3. Jos sisältö on jo toimitettu valtion lunastamattomien kiinteistöjen toimistolle, aseta välitön "hätäpidätys selvitystilaan/huutokauppaan" tänään. Tarkistetun Uniform Uniform Unclaimed Property Act (RUUPA) ja osavaltion lakien mukaan valtionhallintoviranomaiset voivat **myydä aineellista kuittia ** 3 vuoden kuluessa julkisen kassakaapin sisällöstä. Haku [Your State] Unclaimed Property tai MissingMoney.com soita välittömästi valtion viraston Aineellisen omaisuuden säilyttäjälle ja lähetä kirjallinen ilmoitus aktiivisesta vaateesta ja likvidoinnin jäädyttämisvaatimuksesta, jotta perheesi perinnölliset esineet tai jalometalliharkot vedetään pois seuraavasta huutokauppaerästä.
  4. Jos laatikon omistaja on juuri kuollut ja tarvitset testamentin, hautauskirjan tai henkivakuutuksen, vedä osavaltiosi "valvotun testamentin etsintä/hautausasiakirja" -lakiin. Melkein joka osavaltiolla on Uniform Probate Code (UPC) §:n (UPC) pykälän 3-317 mukaan, joka edellyttää, että pankki avaa laatikon seuraavaksi. kahden pankkivirkailijan** läsnäolo yksinomaan tarkastamaan ja poistamaan: (a) Viimeinen testamentti / Living Trust, (b) Hautausmaa- tai polttohautausohjeet ja © Henkivakuutus (julkaistu nimetylle edunsaajalle).
  5. Vaadi Dual-Custody Drilling -video ja notaarin vahvistama inventaarioloki, jos kohteet puuttuvat poratusta laatikosta. Valtion pankkisäännöt ja sisäiset kaksoisvalvontasäännöt edellyttävät, että kaksi pankin työntekijää (tai pankkivirkailija ja valtuutettu notaari) pysyvät yläholvin turvakameroiden alla (3 meters / 10 feet peittoalue) avattaessa laatikkoa, luetteloimalla jokainen tuote varastotodistukseen ja kuumasaumaamalla sisältö numeroituun peukalointipussiin. Lähetä virallinen Oikeudenkäynnin lykkäys- ja säilytysilmoitus välittömästi ennen kuin pankin 30-90 päivää kestävä valvontavideosilmukka korvaa holvin materiaalin.
  6. Lähetä asunnon tai vuokralaisen vakuutus "Henkilökohtaisten esineiden kelluja" -vaatimus, jos laatikko on murtautunut, tulvinut tai tuhoutunut tulipalossa. Koska FDIC (12 U.S.C. § 1813(l)) vakuuttaa vain talletustilit ja vastaanotat kassakaapin sisällön0. FDIC**, jos pankki kaatuu, tulvii tai palaa. Tarkista asunnon tai vuokralaisen vakuutuskirjasi välittömästi (tavalliset HO-3-vakuutukset tarjoavat rajoitetun muualla kuin 10 prosenttiin kattavuudesta C, jollei alaraja on 200 dollaria käteisenä/jalkoja ja 1 500 - 2 500 dollaria suunnittelemattomille koruille, ellet ole ostanut henkilökohtaista **-asuntoa).

Miksi et saa koskaan viivytellä, kun osavaltio pitää hallussaan lunastettua tallelokeron sisältöä

Monet kuluttajat olettavat, että jos pankki lähettää kassakaapin sisällön osavaltion lunastamattomien omaisuuserien osastolle, osavaltio säilyttää heidän isoäitinsä timanttisormuksen, hopeatangot tai harvinaiset 1800-luvun kolikot osavaltion holvissa ikuisesti, kunnes perhe vaatii ne. Se on katastrofaalinen harhakäsitys. Pankkitililtä lunastamaton käteinen säilytetään arvo-osuusdollarina rajoituksetta, mutta valtion rahastonhoitajat realisoivat kassakaapin fyysiset tavarat rutiininomaisesti julkisessa tai verkkohuutokaupassa 1-3 vuoden kuluessa lunastamisesta. Kun osavaltio myy 25 000 dollarin perheperinnön tai harvinaisen numismaattisen kolikkokokoelmasi tukkuhuutokaupassa 3 200 dollarilla, et voi koskaan palauttaa fyysisiä esineitä ja laillisesti rajoitetaan vaatimaan vain nettorahatuloja, jotka valtio sai huutokaupanpitäjän palkkioiden ja varastointimaksujen vähentämisen jälkeen.

Päätöspuu: Tallelokeron kriisitilanne

flowchart TD
    A["Tallelokeron hätätilanne löydetty"] --> B{"Mikä on hätätilanteen tarkka luonne?"}
    B -->|"1. Ainoa omistaja kuoli ja laatikko on sinetöity"| C["UPC:n pykälä 3-317 / osavaltion testamentin etsintälaki: Suunnittele testamentin, hautauskirjan ja henkivakuutuksen purkaminen kahden virkamiehen valvomalla"]
    B -->|"2. Haara suljettu tai laatikko porattiin maksamatta jättämisen / lepotilan vuoksi"| D{"Säilyttääkö pankki edelleen sinetöityä pussia keskusvarastossaan vai luovutettiinko se valtiolle?"}
    B -->|"3. Kohteita puuttuu pankin porauksen tai holvin siirron jälkeen"| E["Toimita välitön videon säilytysilmoitus (Holvin CCTV päällekirjoitus 30-90 päivässä) + Pyydä kahden säilytyksen notaarin inventaario- ja sinettinumeroita"]
    B -->|"4. Tulva, tulipalo, tornado tai holvin murto vahingoittunut sisältö"| F["FDIC EI kata laatikoita: Tee vaatimus asunnonomistajien/vuokralaisten Floater + Sue Bankin mukaan, jos holvi epäonnistui lakisääteisten UL Class 350 / Water-Seal -standardien mukaisesti"]
    D -->|"Edelleen Bank Central Vaultissa"| G["Maksa erääntyneen laatikon vuokra- ja porausmaksu (tai maksuvapautus, jos pankki lähettää sulkemisilmoituksen väärään osoitteeseen) ja järjestä vakuutettu kuriiri/henkilönouto"]
    D -->|"Jo siirretty valtion lunastamattomaan omaisuuteen"| H{"Onko valtionrahastonhoitaja/valvoja jo huutokaupannut aineelliset tavarat?"}
    H -->|"Ei: kohteet ovat edelleen valtionvarastossa"| I["Ilmoita välitön hätävaatimus ja kirjallinen jäädyttäminen huutokaupan selvitystilassa; Lähetä henkilöllisyystodistus, todistus laatikon omistajuudesta ja perintöasiakirjat"]
    H -->|"Kyllä: myyty jo valtion huutokaupassa"| J["Lunasta nettohuutokaupan tuotot valtiolta + tarkastus, onko pankki rikkonut lakisääteisiä sertifioituja postiilmoituksia koskevia lakeja ennen poraamista (Sue Bank täyden käyvän markkina-arvon saamiseksi)"]

Skenaario 1: Omistaja kuoli ja pankki sinetöi laatikon (Miten testamentti, hautauskirja ja sisältö palautetaan)

Kun kassakaapin haltija kuolee, perheet tekevät usein toisen kahdesta kalliista virheestä: joko eloon jäänyt perheenjäsen yrittää livahtaa holviin käyttämällä vanhentunutta valtakirjaa (mikä on laitonta, koska jokainen valtakirja päättyy automaattisesti täsmälleen rehtorin kuoleman minuutilla), tai perhe ilmoittaa sulkeneen laatikon ja kerro omistajalle. kunnes testamenttituomioistuin antaa Letters Testamentary tai Letters of Administration. Tämä luo klassisen laillisen Catch-22:n: Et voi saada Letters Testamentary -todistusta perintötuomioistuimesta jättämättä vainajan alkuperäistä testamenttia, etkä voi saada alkuperäistä testamenttia, koska se on lukittu sinetöityyn tallelokeroon.

1. Miten yhteisvuokraajia vs. edustajat / POA-agentit kohdellaan kuoleman jälkeen

Ennen kuin vaadit lakisääteistä hakua, tarkista Kassakaapin vuokrasopimus (allekirjoituskortti) nähdäksesi, miten laatikko oli nimetty:

Laatikkosuhde Oikeudellinen asema ensisijaisen vuokralaisen kuolinhetkellä Voitko avata laatikon heti kuoleman jälkeen?
Power of Attorney (POA) -agentti tai "valtuutettu edustaja" Lopetettu välittömästi kuoleman jälkeen. Edustajalain mukaan kaikissa 50 Yhdysvaltain osavaltiossa, Kanadassa, Isossa-Britanniassa ja Australiassa agentin tai edustajan valtuudet päättyvät päämiehen kuoltua. EI. Omistajan kuoleman jälkeen syöttäminen ruutuun olettamalla omistajan olevan vielä elossa on laitonta ja käynnistää testamentin muuntamisvaatimuksen.
Yhteisvuokralainen / yhteisvuokraaja (molemmat allekirjoittivat vuokrasopimuksen yhteisvuokralaisina) Eloonjäänyt yhteisvuokraaja säilyttää sopimusoikeutensa suurimmassa osassa osavaltioita. Huomautus: Yhteisvuokralaisena oleminen antaa sinulle pääsyn avata laatikko, EI automaattista sisällön laillista omistusta, ellei vuokrasopimus tai erillinen luovutus nimenomaisesti luo voimassa olevaa yhteisvuokrasopimusta, jossa on eloonjäämisoikeus itse sisältöön. KYLLÄ (pääsy) useimmissa osavaltioissa, kun henkilöllisyys on varmistettu, vaikka sinulla on omaisuus, joka kuuluu yksinomaan vainajalle, omaisuuden uskottajana ja sinun on luovutettava testamentti tuomioistuimelle.
Ainoa vuokralainen (vain kuollut henkilö oli vuokralla) Laatikko on välittömästi rajoitettu / sinetöity. Kukaan yksittäinen henkilö ei voi kävellä sisään ja tyhjentää laatikkoa ilman tuomioistuimen lupaa, PAITSI alla olevien pakollisten lakisääteisten Valvottu testamentti / hautauskirja / henkivakuutushaku -sääntöjen mukaisesti. KYLLÄ, valvotulle asiakirjatarkastukselle (testamentin, hautauskirjan ja henkivakuutuksen poimimiseksi) ja myöhemmin täydelliselle poistolle käyttämällä pientä kiinteistöä koskevaa todistusta tai testamenttikirjeitä.

2. Vaihe vaiheelta: Lakisääteisen "valvotun testamentin ja hautauskirjan etsintä" (UPC § 3-317) käyttäminen

Lähes jokaisessa Yhdysvaltain osavaltiossa (mukaan lukien Kalifornian perintölain pykälä 331, Florida Statutes pykälä 655.935, New York Surrogate's Court Procedure Act -laki (SCPA) pykälä 2003, Texas Estates Code Sections 151.001-151.005, Illinois 75, Pennsylväs 75/6-ILCS0 20 Pa.C.S. § 3101) on säätänyt lain, joka mahdollistaa välittömän valvotun pääsyn vainajan tallelokeroon ennen testamentin avaamista:

  1. Kerää kolme vaadittua esinettä: (a) oikeaksi todistettu kopio kuolemistodistuksesta (tai, jos hautajaisia ei ole vielä tapahtunut ja tarvitset kiireellisesti hautausmaahautauskirjan, kirjallinen kuolemakirje sairaalalta, sairaalalääkäriltä tai hautausjohtajalta); (b) valokuvaasi ja todiste sukulaisuudestasi (avioliittotodistus, syntymätodistus tai valokopio testamentista, jossa sinut nimetään toimeenpanijaksi); ja © Kassakaapin avain (jos avain katoaa, voit silti vedota lakisääteiseen Will Searchiin tai saada Ex Parte -määräyksen lakien, kuten New York SCPA Section 2003, mukaisesti maksamalla pankin 150-350 dollarin lukkosepän porausmaksun).
  2. Soita sivuliikkeen johtajalle ja mainitse osavaltiosi kassakaappihakulaki: Sano sanatarkasti: "Soitan varatakseni välittömästi valvotun kassakaapin tarkastuksen kuolleelle ainoalle vuokralaiselle osavaltiomme perintölain mukaisesti [esim. UPC Section 3-317 Code / Flat.317 / Section. Prot. 655.935 / NY SCPA § 2003] ainoastaan alkuperäisen viimeisen testamentin, hautausmaan hautauskirjan ja mahdollisten henkivakuutusten paikallistamiseksi ja poistamiseksi."
  3. Tiedä, mitä holvissa tapahtuu valvotun haun aikana: Kaksi pankin työntekijää (tai pankkivirkailija ja notaari) saattaa sinut holviin avaamaan laatikon ja etsimään vain asiakirjoja:
  4. Last Testament tai Codicil: Pankin virkailija valokopioi sen pankin tiedostoa ja sinua varten ja joko toimittaa alkuperäisen testamentin suoraan nimetylle testamentille allekirjoitetulla kuitilla tai lähettää sen Rekisteröidyllä / Sertifioidulla postilla suoraan Probate / Surrogate's Courtin virkailijalle.
  5. Hautauskirja tai hautausohjeet: Vapautetaan välittömästi lähiomaiselle tai hautausjohtajalle allekirjoitetulla kuitilla.
  6. Henkivakuutus: Toimitetaan suoraan nimetylle edunsaajalle, joka mainitaan vakuutuksen etupuolella.
  7. Kaikki muut esineet (korut, kolikot, käteinen, kellot, osaketodistukset, autojen nimikkeet) TÄYTYY pysyä pakkauksessa tämän ensimmäisen haun aikana, kunnes palaat joko Pienen kiinteistön todistuksella (30-45 päivän lakisääteisen odotusajan jälkeen, jos omaisuuden kokonaismäärä on alle osavaltiosi 50 000 dollarin 50 000 dollarin suuruisen asunnon). Testamentti / Hallintokirjeet** (ks Testamentin työsulku, omaisuuden jäädyttäminen ja testamentin hätäviranomainen).

Skenaario 2: Pankkisi sulki konttorin tai porasi laatikkosi tietämättäsi

Useiden viime vuosien aikana suuret kansalliset ja alueelliset pankit ovat sulkeneet tuhansia fyysisiä sivukonttoreita tai eliminoineet kassakaapit remonttien aikana. Samaan aikaan kuluttajat, jotka määrittelivät vuosia sitten automaattisen shekkitilivähennyksen vuotuiseen tallelokerovuokraansa, huomaavat usein, että pankkitietokoneiden siirto lopetti hiljaisesti maksun automaattisen veloituksen, jolloin pankki merkitsee laatikon "Delinquent/Dirmant" ja poraa sen auki.

1. Mitä oikeudellisia vaiheita pankin ON noudatettava ennen kassakaapin poraamista

Jokaisen osavaltion pankkisäännöstössä asetetaan tiukat lakisääteiset edellytykset, ennen kuin pankki voi poiketa vuokran maksamatta jättämisestä tai konttorin sulkemisesta:

Lakisääteinen vaatimus Tyypillinen lakistandardi Yhdysvaltain osavaltion pankkikoodeille Kuinka pankit rikkovat tätä sääntöä (laillinen vipuvaikutus)
1. Rikollisuus/sulkemisilmoitusikkuna Vuokra on oltava maksamaton 6 kuukaudesta 1 vuoteen (esim. NY Banking Law § 335, Cal. Fin. Code Section 1660, Fla. Stat. Section 655.94, Tex. Fin. Code § 59.109), jota seuraa kirjallinen **Aieilmoitus, joka antaa 6 päivää 30 toe. Sivukonttoreiden sulkeminen vaatii 90 päivää etukäteen. Ilmoituksen lähettäminen vain alkuperäisessä paperivuokrakortissa olevaan vanhaan katuosoitteeseen jättäen huomioimatta asiakkaan päivitetyn asuinosoitteen, sähköpostin ja puhelinnumeron aktiivista sekki- tai luottokorttitilejä varten samassa pankissa.
2. Rekisteröity tai varmennettu postipalvelu Osavaltion säädökset edellyttävät, että pankki lähettää Viimeinen ilmoitus porausaikeesta Rekisteröity- tai USPS-sertifioidulla postilla, jossa palautuskuitti pyydetään viimeiseen tunnettuun osoitteeseen. Vain tavallisen ensiluokkaisen joukkopostin lähettäminen sivukonttoreiden massasulkemisen aikana tai USPS:n varmennetun postin palautuskuittauksen/seurantalokin säilyttämättä jättäminen.
3. Kaksoishuolto + notaariluettelo Lukko on porattava kahden pankkivirkailijan (tai pankkivirkailijan ja riippumattoman julkisen notaarin) jatkuvassa fyysisessä läsnäolossa, ja heidän on allekirjoitettava notaarin vahvistama inventaaritodistus ja sinetöitävä sisältö numeroituun peukalointia osoittavaan pussiin. Epämääräisten varastokuvausten kirjoittaminen, kuten "Valikot keltaiset metallikorut" sen sijaan, että laskettaisiin kolikoita, kuvailtiin kiviä tai ylläpidettäisiin jatkuvaa kahden säilytyksen videovalvontaa.
4. Säilytysaika ennen lunastusta Pankin on säilytettävä sinetöity pussi Keskitallennusholvissaan 1-5 vuotta (riippuen osavaltion lepotilasta), ennen kuin se luovutetaan Osavaltion lunastamattomien kiinteistöjen hallinnoijalle. Jäljelle jääminen siitä, mikä aluevarasto säilyttää pussia, tai pussien siirto sulautumisen aikana ilman, että pussin sarjanumeroa sovitetaan asiakkaan profiiliin.

2. Poralaatikon sisällön jäljittäminen ja palauttaminen pankista

  1. Pyydä Keskitettyjen toimintojen ja escheatment -yksikköä: Pyydä, että sinut yhdistetään välittömästi pankin Keskitetty kassakaappitoimintojen / lunastamattomien kiinteistöjen osastolle ja Executive Escalations -yksikköön.
  2. Pyydä nämä 5 sisäistä pankkitietuetta kirjallisesti: (a) Master Lease Card ja automaattinen veloituskirja; (b) USPS-sertifioidut postin seurantanumerot ja palautuskuitit porausta edeltävää ilmoitusta varten; © Notarisoitu inventaariotodistus (porauslehti); (d) Tamper Evident Bagin sarjanumero ja keskusholvin sijainti; ja (e) State Remittance Date, Eränumero ja State Property ID-numero, jos se on eschetoitu.
  3. Järjestä turvallinen henkilökohtainen nouto: Pyydä pankkia kuljettamaan sinetöity pussi panssaroidun kuriirin (Brink's / Loomis) kautta paikalliseen konttoriin, jotta voit avata pussin kameralla konttorin johtajan ja notaarin edessä ja vertailla jokaista tuotetta Drill Inventory Sheet -lomakkeeseen. Älä koskaan allekirjoita "Full Release of All Vastuu" ennen pussin avaamista. Kirjoita allekirjoituksesi yläpuolelle: "Kuitti allekirjoitettu ainoastaan suljetun pussin #[numero] toimituksesta ennen tarkastusta; kaikki oikeudet pidätetään."

Skenaario 3: Valtion lunastamattoman omaisuuden selvityshuutokaupan pysäyttäminen

Jos pankkisi on jo luovuttanut (siirtänyt) poratun kassakaapin sisällön osavaltiosi hallitukselle osavaltiosi Luottamattomia omaisuutta koskevan lain mukaisesti (yleensä 3-5 vuoden lepotilan tai maksamattoman vuokran jälkeen), kello tikittää äänekkäästi sinua vastaan.

  1. Kuinka valtion selvitystila tuhoaa arvon: Osavaltion lunastamattomien kiinteistöjen varasto vastaanottaa suljetun pussin pankista, avaa sen, kirjaa sisällön Osavaltion omaisuuden tunnusnumeroon ja julkaisee omistajan nimen osavaltion lunastamattomien kiinteistöjen verkkosivustolle. Revised Uniform Unclaimed Property Actin (RUUPA) §:n 701 ja osavaltion säädösten mukaan valtionhallinnon viranomaisen on säilytettävä aineellista kassakaappikiinteistöä vain lyhyen lakisääteisen ajan (usein 1-3 vuotta vastaanottamisesta ja julkaisemisesta, vaikka sotilasmitaleja säilytetään pidempään sotilaslakien tai julkisten mitalien** mukaisesti verkossa ennen suojelumitaleiden myyntiä**) huutokauppa**. Ei-neuvoteltavissa olevat paperiasiakirjat (testamentit, asiakirjat, syntymätodistukset) murskataan usein, jos niitä ei noudateta, kun taas kolikot, korut, kellot ja perintötavarat huutokaupataan, jolloin myöhästyneelle omistajalle jää ainoastaan ​​huutokaupasta kerätty nettodollari (huutokaupan kulut vähennettynä) ja nolla esinettä.
  2. Hätäpöytäkirja valtion huutokaupan jäädyttämiseksi: Hae virallisista National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA) -portaaleista osoitteessa MissingMoney.com ja Unclaimed.org sekä oman valtion valvojan/rahastonhoitajan verkkosivusto vuokralaisen nimen, tyttönimen ja kuolleen kuolinpesän nimen muunnelmissa. Soita välittömästi valtion viraston Aineellisen omaisuuden / tallelokeron yksikköön, anna heille kiinteistön tunnusnumero(t) ja pyydä valvojaa laittamaan välittömästi Aktiivinen vaatimus / Huutokaupan pito -lippu osavaltion holvissa olevalle fyysiselle tontille, jotta se poistetaan kaikista tulevista huutokauppaluetteloista. Vahvista kirjallisesti sähköpostitse ja vaadi fyysisen omaisuuden palauttamista luontoissuorituksina ja välitöntä jäädyttämistä mahdollisen selvitystilan tai tuhoutumisen yhteydessä vaatimusasiakirjojen käsittelyn aikana.

Etsi escheated boxeja sekä sivuliikkeen osavaltiosta että asuinvaltiostasi

Yhdysvaltain korkeimman oikeuden prioriteettisääntöjen (Texas v. New Jersey) ja osavaltion lunastamattomia omaisuutta koskevien lakien mukaan pankit vievät joskus kassakaapin sisällön osavaltioon, jossa fyysinen pankin konttori sijaitsi, ja toisinaan pankin asiakirjoissa olevan omistajan viimeisimmän tunnetun osoitteen osavaltioon (tai pankin kotivaltioon). Hae ainaMissingMoney.com** kaikissa osavaltioissa samanaikaisesti ja tarkista sekä sivukonttori että kotivaltiosi valtionkassaportaalit.

Skenaario 4: Tallelokerostasi puuttuu tavaroita tai holvi on tulvinut, poltettu tai murtautunut

Vedä esiin pankkisi pienikokoinen kassakaapin vuokrasopimus ja löydät lausekkeet, jotka yrittävät rajoittaa pankin vastuun 500 dollariin tai 10 000 dollariin ja irtisanoutua vastuusta tulvasta, tulipalosta tai mysteeristä katoamisesta. Osavaltion lakien ja takuita/vuokranantajalain mukaan pankki EI VOI ottaa vastuuta omasta törkeästä huolimattomuudestaan, tahallisesta rikkomuksestaan, pankin työntekijöiden muuntamisesta tai lakisääteisten poraus- ja kaksoisvalvontamenettelyjen rikkomisesta:

  • Väärä/ennenaikainen poraus ilman lakisääteistä ilmoitusta: Tuomioistuimet kaikkialla Yhdysvalloissa ovat toistuvasti katsoneet, että kun pankki poraa laatikkoon ennen lakisääteisen maksuhäiriöajan umpeutumista, poraa vahingossa väärän laatikon numeron tai ei lähetä lakisääteistä rekisteröityä/varmennettua postia** ja hidastamatonta ilmoitusta**, pankki sopimusperusteisten vastuukattojen takana, kun tavarat katoavat luvattoman avaamisen aikana.
  • Kaksoisohjatun avaimen turvahäiriö: Tavallisen tallelokeron lukon avaamiseen tarvitaan kaksi avainta samanaikaisesti: Pankkiturva-avain ja Asiakasavain (jonka ei koskaan ole tarkoitus säilyttää pankissa). Jos pankin työntekijä säilytti myöntämättömän asiakkaan avaimen kaksoiskappaleen, ei avannut vuokralaisten välistä lukkoa uudelleen tai päästi jonkun holviin ilman allekirjoitusta ja henkilötunnusta holvin sisäänkirjautumislokissa, pankki on suoraan vastuussa huolimattomasta turvallisuudesta.
  • Holvin tulva tai tulipalovaurio: Jos vesiputki räjähtää pankkirakennuksen sisällä ja tulvi holvin 48 tunniksi, koska pankin vesivuotohälytys oli rikki tai pankki ei ilmoittanut laatikoiden haltijoille viipymättä, jotta he voisivat kuivua märän valuutan ja asiakirjat, pankki voidaan asettaa vastuuseen laiminlyönnistä.

Kuinka saada takaisin 100 % kastetusta, homeesta tai palaneesta käteisestä ja Yhdysvaltain säästöobligaatioista ilmaiseksi

Älä koskaan heitä pois kastuneita, homehtuneita, hiiltyneitä tai hajoavia yhdysvaltalaisia ​​paperisia seteleitä tai säästöobligaatioita tulvivasta tai palaneesta tallelokerosta. Alle 31 CFR Part 100, U.S. Bureau of Engraving and Printing (BEP) Silvoin valuuttaosasto (bep.gov/services/mutilated-currency-redemption) lunastaa vahingoittuneen Yhdysvaltain valuutan 100 % sen täydestä nimellisarvosta täysin ilmaiseksi, jos selvästi yli 50 % kustakin setelistä on edelleen tunnistettavissa, tai vaikka alle 50 % jää jäljelle, jos toimitat todisteet siitä, että puuttuvat osat tuhoutuivat täysin tulvassa tai tulipalossa. Vahingoittuneelle tai kadonneelle paperille U.S. Valtion säästöobligaatiot (sarja EE / sarja I), tiedosto FS-lomake 1048 ja TreasuryDirect.gov saadaksesi Yhdysvaltain valtiovarainministeriön etsimään joukkovelkakirjasi sosiaaliturvatunnuksen perusteella ja laskemaan ne uudelleen liikkeeseen ilman tappiota.

Kirjaimellinen vaatimuskirje: Väärin porattu tallelokero, puuttuva sisältö ja CCTV-säilytys

Lähetä tämä kirje USPS Certified Mail -postilla, jossa palautuskuitti pyydetään pankin lakiasiainjohtajalle, kassakaapin toimintayksikölle ja OCC / CFPB:lle:

[Date]
VIA USPS CERTIFIED MAIL - RETURN RECEIPT REQUESTED (Tracking #: [Insert Number])
To: Office of the General Counsel & Centralized Safe Deposit Box Operations, [Bank Name & Address]
Re: Safe Deposit Box #[Box Number] at [Branch Address] | Lessee: [Your Name] | Account #: [XXXX-1234]

URGENT NOTICE OF WRONGFUL SAFE DEPOSIT BOX DRILLING, DEMAND FOR IN-KIND RETURN
AND NOTARIZED DRILL INVENTORY, AND LITIGATION HOLD ON VAULT CCTV

To Whom It May Concern:

I am the lawful lessee of Safe Deposit Box #[Box Number] at your [Branch Name] branch. On [Date], I discovered that [Bank Name] [forcibly drilled open my box without statutory notice / closed the branch and removed my contents / returned a safekeeping bag with items missing].

1. DEMAND FOR IMMEDIATE LOCATION AND IN-KIND RETURN: If my contents remain in [Bank Name]'s Central Safekeeping Vault, disclose the exact location and Tamper-Evident Bag Serial Number(s), place an immediate hold preventing escheatment to the state, and arrange armored transport to your [Nearest Active Branch] for inspection before a bank officer and Notary Public. If already transferred to a State Unclaimed Property Administrator, provide the Remittance Date, Batch Number, and State Property ID Number within 48 hours.

2. DEMAND FOR STATUTORY DRILLING RECORDS: Produce within five (5) business days: (a) the signed and notarized Certificate of Inventory (Drill Log) executed under dual custody; (b) proof of service of the statutory pre-drilling Notice by Registered or Certified Mail (and why [Bank Name] failed to notify my active address, email, and phone on file for account #[XXXX-1234]); (c) the Vault Entry Access Log for the past five (5) years; and (d) the billing ledger showing why annual box rental auto-debit from account #[XXXX-1234] ceased.

3. MANDATORY VIDEO PRESERVATION HOLD: Do NOT overwrite or delete any CCTV footage showing the vault, drilling of Box #[Number], cataloging, bagging, or transport of contents at [Branch Address] and your Central Safekeeping Vault. Extract and preserve all video files immediately before your 30-to-90-day loop overwrites them.

Sincerely,
[Your Signature, Printed Name, Address, Phone Number, and Email]
cc: OCC Customer Assistance Group / CFPB / State Banking Regulator

Alueelliset hätänumerot ja viraston protokollat

Jos riita pankin konttorissa kärjistyy uhkailuksi tai lääketieteelliseksi hätätilanteeksi, soita paikalliseen hätänumerot heti. Sääntelyvalitukset poratuista tallelokeroista, lunastamattomista kiinteistöhuutokaupoista ja testamentin pääsystä:

  • Yhdysvallat: Hae kaikista osavaltioista osoitteessa MissingMoney.com ja Unclaimed.org (NAUPA). Tee pankkivalitus Office of the Controller of the Currency (OCC) osoitteessa HelpWithMyBank.gov (1-800-613-6743), Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) osoitteessa consumerfinance.gov/complaint (1-855-411-2372) tai Federal Reserve Consumer Help (1-888-851-1920). Jos valuutta on vaurioitunut, ota yhteyttä BEP:n vääristyneiden valuuttojen osastoon (bep.gov1-866-575-2361); menetetyt säästöobligaatiot, täytä FS-lomake 1048 osoitteessa treasurydirect.gov.
  • Kanada: Toisin kuin lunastamattomat käteisetilet, Kanadan keskuspankki EI hyväksy tallelokeroiden fyysistä sisältöä. Liittovaltion pankkilain (S.C. 1991, c. 46) ja maakuntien lunastamatonta omaisuutta koskevien lakien mukaan kanadalaiset pankit pitävät porattujen laatikoiden sisältöä keskussäilytysholvissa ennen lakisääteistä hävittämistä tai lähettämistä. Siirrä kiistat pankkipalvelu- ja sijoitusvaltuutetulle (OBSI) (obsi.ca tai 1-888-451-4519) ja Financial Consumer Agency of Canada (FCAC) (1-866-461-3222).
  • Yhdistynyt kuningaskunta: Yhdistyneen kuningaskunnan pankit sallivat testamentissa nimettyjen testamentin toimeenpanijoiden ajoittaa valvotun tarkastuksen varmennetulla kuolintodistuksella ja valokuvalla henkilöllisyystodistuksella saadakseen alkuperäisen testamentin ennen perintötodistuksen myöntämistä. Noudattamattomia fyysisiä esineitä säätelee Torts (Interference with Goods) Act 1977 (12 §:n huomautus). Välitä laittomasta porauksesta tai puuttuvista kohteista Financial Ombudsman Service (FOS) (financial-ombudsman.org.uk tai 0800 023 4567).
  • Euroopan unioni: EU:n siviilioikeudellisilla lainkäyttöalueilla vainajan kassakaappi (coffre-fort / Bankschließfach) jäädytetään kuolinilmoituksen yhteydessä ja avataan siviilioikeudellisesti Notari (Notaire / Notar) virallista *keksintöjen esittämistä varten. Perimys (EU-asetus 650/2012)**.
  • Australia ja Uusi-Seelanti: ASIC:n Moneysmart Unclaimed Money -tietokanta kattaa lunastamattomat käteiset tilit 7 vuoden jälkeen Banking Act 1959:n mukaisesti, ei kassakaapin sisällä olevat fyysiset tavarat (valtion Uncollected Goods Acts -lain mukaan). Eskaloi kiistat Australian Financial Complaints Authoritylle (AFCA) osoitteessa afca.org.au (1800 931 678) tai Uuden-Seelannin Banking Ombudsman Scheme (bankomb.org.nz, 0800 805 950).

Usein kysytyt kysymykset

Onko pankkilokeron sisältö FDIC:n vai pankin vakuuttama?

Ei Alle 12 U.S.C. § 1813(l), FDIC vakuuttaa talletustilit vain pankin kaatumisen varalta sulkee nimenomaisesti pois tallelokerot pankin kaatumisen, varkauden, tulipalon tai tulvan varalta. Pankki ei myöskään itse vakuuta laatikkosi sisältöä, ellei vahinko ole aiheutunut pankin omasta laiminlyönnistä tai lain rikkomisesta. Jos säilytät koruja, kelloja tai kolikoita laatikossa, lisää a Aikataulutettu henkilökohtaisen omaisuuden kelluja "Holvissa olevalla varastolla" -alennuksella asunnonomistajien tai vuokralaisten vakuutuksesta.

Miksi on vaarallista säilyttää AINOA kopio valtakirjastasi, testamentistasi tai passistasi tallelokerossa?

Tallelokeroon pääsee vain arkisin pankkiaikoina. Jos saat äkillisen aivohalvauksen tai onnettomuuden, edustajasi a Kestävä taloudellinen valtakirja tai Terveydenhuollon välityspalvelin ei voi avata laatikkoasi ilman, että sinulla on jo alkuperäinen ostopäätös, ja pankin lakiosastot ottavat sen rutiininomaisesti vastaan 5-14 arkipäivää hyväksyä POA. Säilytä alkuperäinen valtakirja, Advance Healthcare -direktiivi, passit ja hautausohjeet tulenkestävässä kotilokerossa (UL-luokka 350 1 tunnin ajan 927 celsiusastetta / 1 700 Fahrenheit-astetta) ja anna kopiot nimetyille edustajillesi.

Onko laillista säilyttää fyysistä käteistä tai kultaharkkoja pankin kassakaapin sisällä?

Yhdysvalloissa laillisesti hankitun valuutan tai jalometalliharkkojen säilyttäminen tallelokerossa ei ole liittovaltion tai osavaltion lain mukaan rikos. Useimmat suuret Yhdysvaltain pankkien leasingsopimukset kieltävät kuitenkin paperivaluutan säilyttämisen (ellei sillä ole numismaattista arvoa) ja varoittavat, että käteinen ja jalometalliharkot ovat vakuuttamattomia. Käteisen säilyttäminen laatikossa menettää ostovoiman inflaatioon, ansaitsee 0 % korkoa, on 0 %:n FDIC:n vakuuttama, sen enimmäismäärä on 200 dollaria tavallisten asunnonomistajien vakuutusten mukaan ja johtaa riitojen laskemiseen, jos laatikko porataan.

Mitä tapahtuu, jos veroviranomainen tai yksityinen velkoja maksaa pankilleni maksun tai ulosmittausmääräyksen: voivatko he jäädyttää ja porata tallelokeroni?

Kyllä. Kun verohallinto palvelee a Maksuilmoitus (lomake 668-A) tai tuomiovelkoja palvelee a Täytäntöönpanokirja pankissasi pankki sinetöi ja jäädyttää kassakaapin välittömästi. Under Internal Revenue Manual (IRM) 5.11.4.8, jos et ratkaise verovelkaa tai anna lupaa sen avaamiseen, IRS saa oikeuden määräyksen (tai odottaa lakisääteistä ajanjaksoa) porataksesi laatikon auki veroviranomaisen läsnäollessa ja takavarikoimaan verosta vapautetut arvoesineet (katso Pankkitilimaksu, jäädytetty sekkitili ja vapautettu varojen vapauttaminen).

Entä jos kadotan molemmat tallelokeroni avaimet tai minulla on vain yksi avain jäljellä?

Pankki kysymyksiä kaksi identtistä asiakasavainta vuokrasopimuksen allekirjoittamisen yhteydessä eikä koskaan säilytä päällekkäistä asiakasavainta (vain yleinen "Vartija-avain" käännetään samanaikaisesti avaimesi kanssa). Jos häviät yksi avain, vie jäljellä oleva avaimesi välittömästi pankkiin vaihtaaksesi lukkosylinteri oven ollessa auki. Jos häviät molemmat avaimet, lukkosepän on oltava poraa lukkosylinteri ulos fyysisessä läsnäolossasi (150-350 dollaria).

Aiheeseen liittyviä oppaita

Lähteet ja virallinen ohje

  • Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ja Valuutanvalvojan toimisto (OCC) (Yhdysvallat): FDIC:n kuluttajauutisia: Viisi asiaa, jotka on tiedettävä kassakaapeista; 12 U.S.C. § 1813(l); ja OCC HelpWithMyBank Guidance (helpwithmybank.gov).
  • Uniform Law Commission & NAUPA (Yhdysvallat): Tarkistettu Uniform Unclaimed Property Act (RUUPA) pykälät 201, 501-503 ja 701-702; Uniform Probate Code (UPC) § 3-317; ja State Safe Deposit & Probate Statutes (Cal. Prob. Code Section 331, NY SCPA Section 2003, Fla. Stat. Section 655.935).
  • Yhdysvallat Department of the Treasury & IRS (Yhdysvallat): BEP Mutilated Currency Regulations (31 CFR Part 100); TreasuryDirect-lomake 1048; ja IRM 5.11.4.8 (maksut tallelokeroista).
  • FCAC (Kanada), Financial Ombudsman Service (Yhdistynyt kuningaskunta) & AFCA (Australia): Bank Act (Kanada); Torts (Interference with Goods) Act 1977 (Yhdistynyt kuningaskunta); ja State Uncollected Goods Acts (Australia).