Puolison tyhjentämä tai yhteisomistajan velasta takavarikoitu yhteinen pankkitili: Erillisten varojen jäljitys¶

Kun huomaat, että yhteinen sekki- tai säästötili on yhtäkkiä laskenut 0,00 dollariin, joko siksi, että erossa oleva puoliso tai avopuoliso maksoi salaa koko saldon yön yli ennen avioeroa, tai koska velkoja, perintä tai verovirasto maksoi Pankkitilimaksun (Writ of Garnishment) iäkkäälle vanhemmalle, jonka tilille on vain lisätty iäkkään vanhemman, aikuisen lapsen tai huoneen sovitus. akuutti talouskriisi, jonka vuoksi et pysty maksamaan vuokraa, asuntolainaa tai päivittäistavaroita. Jokaisen liikepankin ja luotto-osuuden Talletustilisopimuksen mukaan jokaisella yhteisomistajalla on yksipuolinen sopimusoikeus pankin kanssa nostaa saldosta 100 prosenttia ilman toisen omistajan allekirjoitusta. Pankin asiakaspalvelusääntö EI kuitenkaan määritä, kuka laillisesti omistaa rahat valtion omaisuutta ja velkoja koskevien lakien mukaisesti. Yhteisen testamenttilain mukaan (UPC artikla VI - Net Contribution Rule), osavaltion Oikeudenmukaisen jakelun / Yhteisön omaisuuden luottamussäännöt ja osavaltion Kolmannen osapuolen vapautusvaatimus -menettelyt, yhteinen tilinomistaja omistaa laillisesti vain tarkan osan tilistä, jonka hän on tallettanut henkilökohtaisesti (their net contribution), ja eroava puoliso, joka siivoaa avioliiton, syyllistyy kanteen kohteena olevaan Avio-omaisuuden hävittämiseen. Jos kumppani on juuri tyhjentänyt yhteisen tilisi tai osaomistajan velkoja on jäädyttänyt, toimi ensimmäisten 24 tunnin kuluessa ja tarkista paikalliselta hätänumerot ja tuomioistuinten itseapuresursseja ja tutustu meidän pankkitilimaksu ja vapautettujen varojen vapauttamisopas, meidän taloudellisen väärinkäytön ja hyväksikäytön opas, ja meidän cosigner maksuhäiriö- ja yhteisvelkavastuuopas.

Consumer Financial Protection Bureaun (CFPB), Uniform Law Commissionin sekä perhe- ja muutoksenhakutuomioistuimen ennakkotapauksen mukaan kaikkialla Pohjois-Amerikassa miljoonat kuluttajat luovat tietämättään laillisia aikapommeja lisäämällä aikuisen lapsen iäkkään vanhemman sosiaaliturvapankkitilille laskujen maksamiseksi tai lisäämällä uuden kumppanin tai opiskelijan ensisijaiselle tilille. Kun luottokorttivelan ostaja saa yksipuolisen tuomion tätä täysi-ikäistä lasta tai kämppäkaveria vastaan, velkojan automaattinen pankkimaksuohjelmisto tekee haun sosiaaliturvatunnuksen perusteella ja jäädyttää 100 prosenttia jokaisesta yhteisestä tilistä, jolla on kyseisen henkilön nimi, vaikka velallinen ei olisi koskaan tallettanutkaan tilille penniäkään. Kun tiedät, kuinka voit jättää Ei-velallisen yhteisomistajan kolmannen osapuolen vapautusvaatimuksen ("Source-of-Funds Tracing Affidavit") tiukan 10-15 päivän lakisääteisen maksujakson puitteissa, kuinka voit käyttää kahden kuukauden automaattista liittovaltion takaiskusuojaa (31 CFR Part 212) sosiaaliturva- ja VA-etuuksia varten sekä kiireellisen perhetuomioistuimen hakeminen Automaattinen väliaikainen lähestymiskielto (ATRO) / Kirjanpito- ja takaisinperintämääräys yhteiselle tilille ratsannutta puolisoa vastaan suojaa toimeentuloasi.

Tee tämä nyt¶

1. Avaa upouusi "Sole-Owner"-sekkitili täysin eri pankissa tänään ja ohjaa palkkasi ja suorat talletuksesi välittömästi uudelleen. Olipa yhteisen tilisi tyhjennetty eroavan kumppanin toimesta tai jäädytettiinkö osaomistajan tuomiovelkoja, kaikki uudet palkat, eläkemaksut tai veronpalautukset, jotka päätyvät tälle olemassa olevalle tilille, huomenaamuna myös poistuvat. Älä avaa uutta henkilötiliäsi samassa pankissa. Mene jo tänään ulkopuoliseen pankkiin tai luottoyhdistykseen, avaa henkilötili omalle nimellesi ja päivitä suora talletuksesi työnantajasi palkkaportaaliin (ADP, Workday, Gusto) tai sosiaaliturvavirasto (ssa.gov/myaccount tai 1-800-772-1213).
2. Lataa viimeisten 12-24 kuukauden PDF-kuukausitiliotteet ja tapahtumahistoriat ENNEN kuin verkkokäyttösi katkaistaan. Kun puoliso tyhjentää yhteisen tilin ja pyytää pankkia sulkemaan sen tai kun pankki jäädyttää tilille laillisen maksun, verkkopankkikäyttöäsi voidaan rajoittaa muutamassa päivässä. Lataa ja tallenna välittömästi jokainen kuukausittainen PDF-tiliote, pankkisiirtovahvistus, ACH-siirron reititysnumero ja suoratalletuskirja viimeisten 12-24 kuukauden ajalta. Nämä lausunnot ovat tarkat rikostekniset todisteet, jotka sinun on näytettävä tuomarille joko minne puolisosi siirsi rahat tai että 100 prosenttia takavarikoidun tilin talletuksista tuli sinun palkastasi tai sosiaaliturvasta, ei velallisen osaomistajan.
3. Jos velkoja on jäädyttänyt tilin yhteisomistajan velan vuoksi: soita tänään pankin oikeusmääräys- / ulosmittauskäsittelyosastolle saadaksesi tapauksen numeron, oikeuden nimen ja velkojan asianajajan puhelinnumeron. Sivukonttorin työntekijöillä ei ole valtuuksia poistaa tuomioistuimen määräämää maksun jäädyttämistä. Pyydä pankin keskitetyn Oikeusmääräysten käsittely- / Haaste- ja maksuyksikön puhelinnumero ja kirjoita neljä kriittistä seikkaa: (1) tuomion tarkka tuomioistuin- ja tapausnumero, (2) mikä yhteisomistaja on nimeltään Tuomiovelallinen, (3) täytäntöönpanomääräyksen tarkka tiedoksiantopäivä (4) määräaika** (yleensä 10, 14, 15 tai 21 päivää palvelusta) ennen kuin pankki lähettää jäädytetyt rahat sheriffille tai velkojalle.
4. Lähetä todennettu "Muun kuin velallisen yhteisomistajan vapautusvaatimus / kolmannen osapuolen omistusvaatimus" tuomioistuimelle ja sheriffille ENNEN 10-15 päivän liikevaihdon umpeutumista. Melkein jokaisessa osavaltiossa, kun tuomiovelkoja perii yhteisen pankkitilin, lain mukaan joko velasta 5 prosenttia on aluksi 0 tai 0 prosenttia. saldo, mutta tämä olettama on 100-prosenttisesti kumottavissa jäljittämällä talletukset. Jätä maksuilmoitukseen painetussa lakisääteisessä ikkunassa valaehtoinen Vapautusvaatimus / Kolmannen osapuolen vaatimus ja liitä mukaan viimeisten 3-6 kuukauden tiliotteet ja maksutiedot ja jokainen talletus korostettuna, mikä todistaa, että 0 prosenttia varoista on lahjoittanut velallisen yhteisomistajan.
5. Jos eroava puoliso tai puoliso on tyhjentänyt tilin: hae välitöntä perheoikeuden kirjanpito-, jäädyttämis- ja väliaikaista tukipäätöstä. Jokaisen Yhdysvaltain osavaltion perhekoodin mukaan avioerotuomarit käsittelevät yhteisen tilin yksipuolista tyhjentämistä juuri ennen eroa tai sen aikana Avioliiton tuhlauksena / fiduciary Breach / Anticipatory Dissetsipation. Purkamis- tai erohakemuksen jättäminen laukaisee Automaattiset väliaikaiset lähestymispäätökset (ATROs) ja antaa asianajajasi pyytää tuomarilta välitöntä määräystä varojen palauttamiseksi kotitalouslaskujen maksamiseksi tai Off-the-Top-dollar-for-Dollar -hyvitystä, jossa vähennetään 100 prosenttia otetun puolison osuudesta kotipääomasta tai eläketileistä.
6. Lopeta automaattiset laskut (ACH debits) tyhjennetylle tai jäädytetylle yhteiselle tilille tänään, jotta estetään 35 dollarin NSF/palautetun maksun palkkiot. Kun tili jäädytetään pankkimaksun vuoksi tai puoliso on nollannut tilin, ennalta valtuutetut hyödykkeet, autolainat, asuntolainat ja luottokortin automaattiset maksut pomppaavat peräkkäin 3 dollarin myöhästymismaksun ja palautuksen jälkeen. Kirjaudu kunkin laskuttajan verkkosivustolle ja poista välittömästi yhteisen tilin reititys ja tilinumero automaattisesta maksusta.

Päätöspuu: Hätätilanne tyhjennetylle tai velkojan jäädytetylle yhteiselle pankkitilille¶

Käytä tätä kaksiosaista oikeudellista päätöspuuta sen mukaan, tyhjensikö toinen tilinomistaja yhteisen tilisi vai jäädyttikö kolmas osapuoli velkoja.

flowchart TD
    Start["Yhteisellä pankkitilillä näkyy yhtäkkiä 0,00 $ TAI 'Lakillinen pidätys/maksun jäädytys'"] --> CauseCheck{"1. Kuka otti tai jäädyttää yhteistilillä olevat rahat?"}

    CauseCheck -->|"KIRJAA A: Eroava puoliso, kumppani tai yhteisomistaja nosti / siirsi varat"| SpouseTrack["PUOLIO / YHTEISOMISTAJAN TYHJENNÄT TILI: 1. Avaa uusi AINUN OMISTAJAN pankkitili toisessa pankissa tänään ja vaihda palkanlaskennan suoratalletus 2. Lataa viimeisten 12-24 kuukauden PDF-tiliotteet ja pankki-/ACH-siirtolokit 3. Peru kaikki tyhjennetylle tilille linkitetyt laskut automaattisesti."]

    SpouseTrack --> RelationshipType{"2A. Oletko laillisesti naimisissa (tai haet avioeroa/asumuseroa)?"}

    RelationshipType -->|"KYLLÄ: Naimisissa / eroava puoliso"| FamilyCourt["PERHETUOMIOISTUIMEN OHJEET: - Hae avioeroa/asumuseroa automaattisten väliaikaisten pidätysmääräysten (ATRO) käynnistämiseksi - Hae väliaikaista tukea, kirjanpitoa ja välitöntä palautusta 50 %+ kotitalouden varoista - Vaatii dollari-dollarilla vähennys talon omaisuudesta/40:n lopullisesta omaisuudesta."]

    RelationshipType -->|"EI: Naimaton kumppani, kämppis tai sukulainen"| CivilConversion["PUITTOMAN OMISTAJAN 'NETTOOSUUKSIEN' PERINTÄ: - Uniform Probate Code §:n 6-211 mukaan yhteiset tilivarat kuuluvat kummallekin osapuolelle suhteessa heidän NETTOMAKSUTUKSIIN - Lähetä virallinen pyyntökirje, joka jäljittää 100 % palkanlaskennan talletuksistasi - Arkisto Small Claims / Unjust Bank Conversioze -hakemuksen vastaanottaminen"]

    CauseCheck -->|"TRACK B: Luotonantaja, velan ostaja tai verovirasto jäädytti tili yhteisomistajan velkaa varten"| CreditorTrack["LUOTTAJAMAKSUT / TAKUUT YHTEISOMISTAJALTA: 1. Soita pankin oikeusmääräysyksikköön: hanki tuomioistuimen nimi, tapausnumero, velallisen nimi ja kiertopäivä. 2. Avaa uusi AINOISTAJA-tili eri pankissa tulevia talletuksia varten 3. Tarkista, onko tilillä suoraan talletettu sosiaaliturva / VA / SSI (suojattu osassa 21 CFR)."]

    CreditorTrack --> TraceFunds["2B. ILMOITTAA EI VELATTAJAN 'KOLMANSEN OSAPUOLEN VAPAUTUSVAATIMUS' (10-15 PÄIVÄN AIKANA): - Hanki oikeuden vapautusvaatimus / kolmannen osapuolen vaatimuslomake - Liitä viimeisten 3-6 kuukauden tiliotteet + Paystubs-/SSA-lausuksesi - Todista, että rahaston saldo1 on talletettu %:lla. (ei-velallinen) - Faksikopio velkojan asianajajalle, joka vaatii välitöntä vapaaehtoista maksun vapauttamista"]

Rata A vs. raita B: Miten laissa käsitellään yhteisomistajan irtisanoutumista vs. osaomistajan velkojan maksua¶

Voittaaksesi rahasi takaisin nopeasti, sinun on ymmärrettävä Yhdysvaltojen, Kanadan, Yhdistyneen kuningaskunnan ja Kansainyhteisön pankkilain perussääntö: "Kaksitasoinen omistajuussääntö" (yhtenäisen testamenttilain artikla VI, §§ 6-201 - 6-227).

• Tier 1 (pankkisuojasopimus): sinun ja pankin välillä kumpi tahansa yhteisomistaja voi allekirjoittaa nostokuitin 100 % tilistä, etkä et voi haastaa pankkia oikeuteen siitä, että hän on antanut yhteisomistajasi nostaa rahat (ellei tili nimenomaisesti vaadi kaksi allekirjoitusta nostoihin).
• Taso 2 (todellinen edunsaaja osapuolten ja velkojien välillä): sinun, yhteisomistajan ja minkä tahansa kolmannen osapuolen velkojan välillä yhteinen pankkitili kuuluu osapuolten elinkaaren aikana jokaiselle henkilölle täsmälleen suhteessa heidän "nettoosuuteensa" talletetuissa summissa (UPC § 6-211(b)), ellei peruuttamattomasta lahjasta ole selkeää ja vakuuttavaa näyttöä.

Track B Deep Dive: Kuinka vapauttaa yhteinen pankkitili, joka on takavarikoitu osaomistajan velasta ("Varojen lähteen jäljitys" -menetelmä)¶

Kun perintätoimisto maksaa pankkimaksun liikepankille tai luotto-osuuskunnalle saadakseen tuomion henkilöä B vastaan (aikuinen lapsi, ikääntyvä vanhempasi, kämppis tai puoliso, jolla on erillinen esiaviollinen velka), velkojan asianajajalla ei ole ei aavistustakaan, kenen palkka on tällä tilillä. Pankki vain raportoi: "Meillä on 8 400 dollaria yhteisellä tilillä, jonka nimi on henkilö A ja henkilö B."

Tässä on tarkka 3-vaiheinen oikeudellinen menettely todistaaksesi, että rahat ovat sinun (Person A's) ja pakottaa velkojan tai tuomarin vapauttamaan 100 prosenttia varoistasi:

Vaihe 1: Luo "talletusseurantataulukko" (viimeiset 90-180 päivän tiliotteet)¶

Tulosta viimeiset 3-6 kuukauden kuukausittaiset tiliotteet jäädyttämispäivään asti. Korosta jokainen talletus (payroll direct deposit, mobile check deposit, Social Security payment) tänä aikana. Luo 1-sivuinen yhteenveto kansilehti oikeuspakettisi yläosaan: - Kokonaissaldo jäädytetty päällä [Date]: $8,420.00 - Muun kuin velallisen omistajan talletukset ([Your Name]) viimeisten 90 päivän aikana: $11,200.00 (100% of all deposits, joka koostuu kahden viikon palkasta alkaen [Employer Name]) - Tuomiovelallisen tekemät talletukset ([Co-Owner's Name]) viimeisten 90 päivän aikana: $0.00 (0.0% of all deposits) - Oikeudellinen päätelmä: Osavaltion yhtenäisen testamenttilain / usean osapuolen tililain mukaan tuomiovelallisen nettomaksu ja tiliin liittyvä kohtuullinen korko on $0.00.

Vaihe 2: Lähetä viralliselle tuomioistuimelle "vapautusvaatimus / kolmannen osapuolen vaatimus" lakisääteisen määräajan kuluessa¶

Jokainen osavaltio tarjoaa nopeutetun yhteenvetotuomioistuimen lomakkeen, jolla ei-velallinen osaomistaja voi vaatia jäädytettyjä pankkivaroja: - Kalifornia: tiedosto lomake EJ-160 (Vaatimusvapautus) ja lomake EJ-165 (Talousselvitys) tai kolmannen osapuolen omistusvaatimus (CCP § 720.110), verottajan (County Sheriff) kanssa 15 päivän kuluessa maksuilmoituksen lähettämisestä (10 days jos se tarjoillaan henkilökohtaisesti). - New York: CPLR §:n 5222-a & § 5239 mukaisesti palauta vapautushakemuslomake 20 päivän kuluessa tai tee erityinen menettely, joka osoittaa, että velattomana yhteisvuokralaisena (tai NY Banking Law § 678 mukaisena allekirjoittajana) varat kuuluvat yksinomaan sinulle. - Texas: Tee Palveluhakemus ulosmittausmääräyksen / kolmannen osapuolen väliintulon lopettamiseksi kohdan Texas Estates Code § 113.102 mukaisesti ("Kaikkien yhteisen tilin osapuolten elinkaaren aikana tili kuuluu osapuolille suhteessa kunkin osapuolen nettomaksuun talletussummiin"). - Florida: Lähetä vapautushakemus ja kuulemispyyntö (Fla. Stat. § 77.041) ja vakuutus ei-velallisen yhteisen tilin omistajuudesta (Fla. Stat. § 77.07 / § 655.79) 20 päivän kuluessa ulosmittausilmoituksen vastaanottamisesta.

Vaihe 3: Faksaa ja lähetä jäljityspakettisi sähköpostitse suoraan velkojan perintäasianajajalle tänään¶

Perintälakitoimistot välttävät käymästä oikeuden käsittelyssä, kun he tietävät häviävänsä, ja monissa osavaltioissa velkoja, joka kieltäytyy vapauttamasta maksua saatuaan todisteen siitä, että varat kuuluvat muulle kuin velalliselle tai ovat vapautettuja sosiaaliturvarahastoista, voidaan rangaista väärin takavarikosta. - Samana päivänä, kun jätät vapautusvaatimuksen sheriffille tai tuomioistuimelle, soita, lähetä sähköposti ja faksaa korostetut tiliotteet ja maksutiedot suoraan ulosmittausasiakirjassa mainitulle perintäasianajajalle. - Sano kohteliaasti: "Olen tämän tilin ei-velallinen osaomistaja. Liitteenä ovat viimeisten 4 kuukauden tiliotteet, jotka osoittavat, että 100 % talletuksista tuli työnantajani palkasta ja 0,00 dollaria tuli tuomiovelalliselta. Olen jättänyt virallisen vapautusvaatimuksen sheriffille tänään. Lähetä faksilla velallisen velallisen velallisen velallisen velallinen tilaus. tänään." Useimmissa selvissä jäljitystapauksissa perintälakimies faksaa pankille tiedotteen 24-72 tunnin kuluessa.

Track a Deep Dive: Mitä tehdä, kun erossa oleva puoliso tai kumppani tyhjentää yhteisen tilin¶

Kun avioliitto tai pitkäaikainen parisuhde hajoaa, toinen kumppani panikoi usein ja siirtää 50-100 prosenttia yhteisestä säästö- ja säästösaldosta salaiselle henkilötilille päivää ennen muuttoa.

1. Miksi "Se, joka ensin pääsee pankkiin, pitää rahat" on täydellinen laillinen myytti¶

Monet puolisot ajattelevat, että koska pankkipalvelija antoi heidän nostaa 60 000 dollaria yhteiseltä säästötililtä, ​​he saavat pitää nämä 60 000 dollaria avioerossa. Jokaisessa Yhdysvaltain osavaltiossa, Kanadan provinssissa, Yhdistyneen kuningaskunnan perhetuomioistuimessa ja Australian perhetuomioistuimessa tämä on 100-prosenttisesti väärä. - Yhteisön omaisuusvaltioissa (California, Texas, Arizona, Nevada, Washington, Idaho, Louisiana, New Mexico, Wisconsin) ja Oikeudenmukaisen jakelun valtiot (all other 41 states), päivämäärä, jolloin puoliso tyhjentää yhteisen tilin eroa odotellessa, on tallennettu Avio-omaisuuden tilannekuvaan. - Jokainen dollari, jonka puolisosi nosti yli valtuutetun osuutensa, luokitellaan lain mukaan "Avio-omaisuuden ennakkojakeluksi" tai "Avio-omaisuuden hajotukseksi".

2. 3 perheoikeuden oikeussuojakeinoa, joita voit vaatia välittömästi¶

1. Hätä-Pendente Lite (väliaikainen) kotitalouksien varojen palautusesitys:
2. Jos puolisosi tyhjensi yhteisen sekkitilin kuun 28. päivänä, jolloin sinulle jäi 0 dollaria asuntolainaan, päivähoitoon, asuntolainaan tai ruokaan 1. päivänä, perhetuomioistuimen tuomari voi kuulla nopeutetun aloitteen, jossa määrätään tyhjentävälle puolisolle **palauttamaan välittömästi 50 % 100 %:ksi kotitalousasiamiehen palkkiosta.
3. Automaattiset väliaikaiset lähestymiskiellot (ATROs) ja pankkien jäädyttämistä koskevat ilmoitukset:
4. Avioerokutsun jättäminen ja tiedoksianto asettaa tuomioistuimen määräämät Automatic Financial Restraining Orders -määräykset, jotka estävät kumpaakaan puolisoa siirtämästä, salaamasta tai hävittämästä muita tilejä, 401(k)-summia tai luottolimiittejä.
5. Osavaltion lakien (kuten California Family Code § 1100 tai New York Domestic Relations Law § 236) mukaisesti voit toimittaa pankille kirjallisen ilmoituksen haitallisesta vaatimuksesta / yhden allekirjoituksen viranomaisen kumoamisesta, jossa vaaditaan molemmat allekirjoitukset tulevia tyhjennettyjä yhteisiä nostoja varten tai suljetaan.
6. ** "Dollari-dollarista offset" (tai Kalifornia Rossi 100 % rangaistus)**:
7. Vaikka puolisosi olisi jo käyttänyt yhteiseltä tililtä ottamansa 40 000 dollaria, avioerotuomioistuin yksinkertaisesti vähentää tuon 40 000 dollaria suoraan puolisosi puolesta asunnon pääomasta tai eläketilistä loppuratkaisun aikana, ja Kalifornian kaltaisissa osavaltioissa (Family Code § 1101(g)-(h)), puoliso, joka rikkoo luottamusvelvollisuutta tahallisesti piilottamalla yhteisön varoja, voidaan rangaista 50-100 % omaisuuden arvosta plus asianajajan palkkiot.

3. Entä jos et olisi naimisissa yhteisomistajan kanssa, joka tyhjensi tilin? (Kumppani, sulhanen, kämppäkaveri tai sisarus)¶

Jos naimaton puoliso, ex-kihlattu tai perheenjäsen tyhjentää yhteisen tilin, jolle sinä talletit palkkasi tai säästösi: - Sinua suojelee osavaltion siviililainsäädäntö yhtenäisen testamenttikoodin nettomaksusäännön mukaisesti (UPC § 6-211). - Under UPC § 6-211, naimattoman puolison nimen lisääminen yhteiselle pankkitilille EI siirrä rahojesi omistusta heille elämäsi aikana. Kumpikin osapuoli omistaa vain tarkalleen maksamansa dollarisumman vähennettynä käyttämistään. - Välitön toiminta: Lähetä muodollinen kirjallinen Civil Conversion Demand Letter virallisella postitse ja anna heille 5 arkipäivää aikaa palauttaa jäljitetyt nettomaksusi. Jos he kieltäytyvät, nosta kanne Small Claims Courtiin tai Civil District Courtiin muunnosta, takuumaksun rikkomisesta ja liitteenä olevista rikkauksista.

Alueelliset hätänumerot ja viraston protokollat¶

Yhteiset tilien takavarikointia koskevat poikkeukset, avioliiton omaisuuden jäädyttämispäätökset ja pankkialan oikeusasiamiehen menettelyt toimivat erityisten kansallisten puitteiden mukaisesti:

• Yhdysvallat:
• Federal Automatic Benefit Protection (31 CFR Part 212): Aina kun yhteinen tili saa Sosiaaliturvan, SSI:n, VA:n, Federal Railroad Retirementin tai Federal Civil Service Retirementin suorana talletuksena, pankin on liittovaltion lain mukaan suojattava automaattisesti 2 täyden kuukauden etustalletukset kaikilta osavaltion määräämiltä velkojan maksuilta, vaikka maksu kohdistuisi toiselle osaomistajalle.
• Sääntelyviranomaisten valitukset ja oikeusapu: Jos pankki jäädyttää laittomasti liittovaltion edut tai kieltäytyy käsittelemästä voimassa olevaa maksuvapautusta, tee kiireellinen valitus Consumer Financial Protection Bureaulle (CFPB) osoitteessa consumerfinance.gov/complaint (1-855-411-2372) tai Office of the Controller of the Currency (OCC). Löydä ilmainen pienituloisten takavarikointiedustus osoitteessa LawHelp.org.
• Kanada:
• Yhteisen tilin sulkemissäännöt (Notice of Garnishment): Yhteislakiprovinsseissa muut osaomistajat, jotka eivät ole velallisia, voivat riitauttaa ulosmittauksen takaisinostokäsittelyssä todistamalla, että he omistavat yksin oikeuden (Resulting Trust Kanadan korkeimman oikeuden tuomiossa Pecore v. Pecore, 2007 SCC 17).
• Avioliiton jäädyttäminen: Ota yhteyttä provinssin perheoikeudelliseen tietokeskukseen (FLIC) saadaksesi välittömän rajoitusmääräyksen, jos puoliso kuluttaa perheen omaisuutta.
• Iso-Britannia:
• Kolmannen osapuolen velkamääräykset (CPR Part 72) Yhteisiä tilejä ei voi liittää yhden omistajan velkaan: Englannin ja Walesin siviiliprosessisääntöjen mukaisesti (CPR Part 72) ja House of Lordsin ennakkotapaus (Hirschhorn v. Evans), tuomiovelkoja ei voi käyttää kolmannen osapuolen velkamääräystä yhteisen pankkitilin jäädyttämiseen tai takavarikoimiseen, jos vain toinen tilinhaltijoista on velkaa tuomiosta. Jos pankki jäädyttää vahingossa yhteisen tilin yhden velan vuoksi, tee valitus välittömästi pankille ja Financial Ombudsman Servicelle (FOS - 0800 023 4567).
• Puolison/yhteisomistajan riidan jäädyttäminen: Isossa-Britanniassa, jos sinä ja puoliso eroatte, kumpi tahansa yhteisomistaja voi soittaa pankkiin ja kehottaa heitä "jäädyttämään yhteisen tilin / peruuttamaan valtuutuksen", jolloin tarvitaan kaksi allekirjoitusta mahdollisiin uusiin nostoihin.
• Euroopan unioni:
• Saksa (Pfändungsschutzkonto / P-Konto - § 850k & § 850l ZPO): Saksan siviiliprosessilain mukaan § 850l ZPO, jos yhteinen tili (Gemeinschaftskonto) takavarikoidaan yhden omistajan velasta, ei-velallisella osaomistajalla on lakisääteinen oikeus 1 kuukauden kuluessa ulosmittauksesta vaatia pankkia jakamaan saldon tasan (Kopfteile) ja siirtää osuutensa äskettäin avatulle yksinomistajan tilille (Einzelkonto) ilman takaiskua.
• Ranska (Saisie-attribution sur compte joint - R162-9): Kun ulosottomies (commissaire de justice) takavarikoi yhteisen tilin yhden haltijan velkaa varten, ei-velallinen yhteisomistaja voi vapauttaa varansa toimittamalla todisteet ulosottomiehelle ja ulosottotuomarille (JEX) että varat ovat peräisin heidän omista henkilökohtaisista tuloistaan (justification de l'origine des fonds).
• Australia ja Uusi-Seelanti:
• Australia: Osavaltion siviiliprosessisääntöjen mukaan takuumääräys ainoalle velalliselle ei yleensä voi liittää yhteistä pankkitiliä, joka on velallisen kanssa. Jos eroava kumppani tyhjentää yhteisen tilin, ota yhteyttä Australian Federal Circuit and Family Courtiin saadaksesi kiireellisen Property Injunction ja pyydä pankkiasi välittömästi vaihtamaan yhteisen tilin allekirjoitusvaltuutuksen "Joko allekirjoittamaan" muotoon "Molemmat allekirjoittamaan".
• Uusi-Seelanti: Pyydä pankkiasi välittömästi muuttamaan yhteisen tilivaltuutuksen muotoon "Two to Sign" erottuaan ja siirrä kiistat Pankkioikeusasiamiesjärjestelmään (0800 805 950).

Usein kysytyt kysymykset¶

Miksi pankkini ei vain peruuta siirtoa, kun erossa oleva puolisoni tai kämppäkaverini tyhjensi yhteisen sekkitilimme minulta kysymättä?¶

Koska kun sinä ja yhteisomistaja allekirjoititte pankin talletustilisopimuksen tilin avaamisen yhteydessä, te molemmat hyväksyitte yhden allekirjoituksen valtuutuksen, joka valtuuttaa pankin kunnioittamaan jommankumman nimetyn yhteisomistajan aloittamia nostoja tai pankkisiirtoja 100 prosenttiin asti. Uniform Commercial Code (UCC) ja valtion pankkilain mukaan pankki on laillisesti vastuuton, kun se noudattaa nimetyn yhteisomistajan ohjeita. Saadaksesi rahasi takaisin, haet yhteisomistajaa suoraan perhetuomioistuimeen (jos hän on naimisissa) tai siviili-/pienivaatimustuomioistuimen kautta Uniform Probate Code Net Contribution Rule -säännön mukaisesti (jos hän on naimaton).

Voinko soittaa pankkiin heti ja pyytää heitä lukitsemaan yhteisen tilimme tai vaatia "molemmat allekirjoitukset", jotta puolisoni ei voi ottaa loppurahoja?¶

Isossa-Britanniassa, Australiassa, Uudessa-Seelannissa ja Kanadassa kyllä: jokainen yhteinen tilinomistaja voi ilmoittaa pankille suhdekiistasta ja kehottaa pankkia vaatimaan "Molempien allekirjoittamaan" mahdollisia tulevia nostoja varten. Yhdysvalloissa useimmat suuret vähittäispankit EIVÄT tarjoa kahden allekirjoituksen valvontaa kuluttajien sekkitileille; sen sijaan, jos ilmoitat avioliitosta, yhdysvaltalainen pankki antaa sinun joko sulkea tilin tai asettaa koko tilille täydellisen hallinnollisen pidätyksen, kunnes molemmat puolisot allekirjoittavat yhteisen vapautuksen tai esittävät perhetuomioistuimen määräyksen. Siirrä aina osuutesi tarvittavasta kotitalouslaskurahoista ja suuntaa palkkasi uudelleen ENNEN kuin pyydät yhdysvaltalaista pankkia jäädyttämään kiistanalaisen yhteistilin.

78-vuotias äitini laittoi nimeni shekkitililleen, jotta voin maksaa hänen sähkölaskunsa. Voiko luottokorttini velkoja ottaa hänen sosiaaliturvamaksunsa?¶

Ei, jos toimit nopeasti puolustaaksesi hänen oikeudellista suojaa. Ensinnäkin, jos äitisi sosiaaliturvaetuudet talletetaan suoraan tälle tilille, liittovaltion säännös 31 CFR, osa 212 edellyttää, että pankki suojaa automaattisesti 2 täyttä kuukautta hänen sosiaaliturvatalletuksiaan jäätymiseltä ensimmäisenä päivänä. Toiseksi, jos sinulla on tilillä olevia säästöjä, jotka ylittävät 2 kuukauden etuudet, sinun ja äitisi on esitettävä kolmannen osapuolen kanne tuomioistuimessa 5 päivää viimeisten 3-6 kuukauden tiliotteiden liittämiseen määräajassa. Kun osoitat, että 100 prosenttia tilin talletuksista on äitisi sosiaaliturvaa ja eläkettä, tuomari vapauttaa 100 prosenttia hänen rahoistaan. Heti kun rahat on vapautettu, poista nimesi yhteisomistajasta ja merkitse itsesi uudelleen tiukasti valtakirjaksi tai mukavuusallekirjoittajaksi.

Jos puolisoni tyhjensi 50 000 dollaria yhteiseltä säästötililtämme päivää ennen avioerohakemuksen jättämistä, pitäisikö minun ottaa 50 000 dollaria toiselta tililtä, ​​jotta se olisi tasainen?¶

Jos puolisosi otti 50 prosenttia likvidien käteisvarojen kokonaismäärästä ja jätti loput 50 prosenttia tilille, on tavanomainen käytäntö siirtää loput 50 prosenttia omistusosuudestasi äskettäin avatulle yksinomistajan tilille sinun nimissäsi (ja ilmoittaa se tuomioistuimen taloustodistuksessasi). Älä koskaan piilota rahaa käteisellä tai kolmannen osapuolen tileillä äläkä koskaan riko aktiivista oikeuden haastetta tai automaattista väliaikaista pidätysmääräystä (ATRO).

Kuinka kauan yhteisen pankkitilin jäädyttäminen kestää, kun olen jättänyt ei-velallisen vapautusvaatimuksen?¶

Jos faksat ja lähetät korostetut tiliotteet ja maksulomakkeet suoraan velkojan perintälakimiehenä ensimmäisenä päivänä ja osoittavat, että 100 prosenttia talletuksista kuuluu sinulle, monet perintäasianajajat faksaavat vapaaehtoisesti pankille takavarikointivapauden 2-5 arkipäivän kuluessa. Jos velkoja vastustaa, osavaltion lait määräävät pakollisen nopeutetun vapautuksen kuulemisen tuomarille 10-21 päivän kuluessa, minkä jälkeen tuomioistuin määrää pankin vapauttamaan jäljitetyt varat.

Aiheeseen liittyviä oppaita¶

• Pankkitilimaksu, jäädytetty sekkitili ja vapautettu varojen vapauttaminen
• Taloudellinen väärinkäyttö, pakottava taloudellinen valvonta ja turvallinen taloudellinen irtautuminen
• Cosigner maksukyvyttömyys, yhteinen velkavastuu ja luottosuoja
• Vanhusten konservatorio, valtakirjan peruuttaminen ja luottamussuoja
• Hätänumeroluettelo

Lähteet ja virallinen ohje¶

• Uniform Law Commission (ULC): Uniform Probate Code (UPC) artikla VI, osa 2 - Usean henkilön tilit, jakso 6-211 (Omistus eliniän aikana: Nettomaksusääntö) ja lakisääteiset käyttötilit.
• MEILLE. Department of Treasury & Social Security Administration: 31 CFR, osa 212 - Liittovaltion etuusmaksuja sisältävien tilien takavarikointi (Pakollinen kahden kuukauden tarkastussuoja yhteistileille).
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Kuluttajaneuvonta yhteisistä pankkitileistä, valtakirjat vs. yhteisomistus vanhemmille aikuisille ja velkojen perintämaksuihin vastaaminen.
• American Bar Associationin (ABA) perheoikeuden osasto ja lakia ja ikääntymistä käsittelevä komissio: Oikeudenkäynti yhteisten tilien avioliitosta ja iäkkäiden vanhempien suojeleminen yhteisomistajan velkojien maksuilta.
• Iso-Britannian taloushallintoviranomainen (FCA) & Financial Ombudsman Service (FOS): Yhteiset tilit taloudellisissa vaikeuksissa, avioliiton riitalain jäädyttäminen ja kolmannen osapuolen velkamääräyssäännöt (CPR Part 72).