Сумесны банкаўскі рахунак, асушаны мужам або жонкай або замацаваны за доўг саўладальніка: адсочванне асобных сродкаў¶

Выявіўшы, што сумесны чэкавы або ашчадны рахунак раптоўна знізіўся да $0,00, альбо таму, што сужэнец або сужэнец, які разлучыўся, таемна пералічыў увесь баланс за ноч перад разводам, або таму, што крэдытор, спаганяльнік запазычанасці або падатковая служба наклалі Збор з банкаўскага рахунку (накладанне арышту) на пажылых бацькоў, паўналетняга дзіцяці або суседа па пакоі, чыё імя было толькі дададзена рахунак "для зручнасці", - гэта востры фінансавы крызіс, які робіць вас не ў стане плаціць за арэнду, іпатэку або прадукты. У адпаведнасці са стандартным Дагаворам на дэпазітны рахунак кожнага камерцыйнага банка і крэдытнага саюза, любая асоба, названая ў якасці суўладальніка, мае аднабаковае права з банкам зняць 100 працэнтаў балансу без подпісу іншага ўладальніка. Аднак правілы абслугоўвання кліентаў банка НЕ вызначаюць, хто законна валодае грашыма ў адпаведнасці з заканадаўствам аб дзяржаўнай уласнасці і крэдытораў. У адпаведнасці з Адзіным кодэксам аб спадчыне (UPC, артыкул VI - Net Contribution Rule), дзяржаўныя Фідуцыярныя статуты справядлівага размеркавання / грамадскай уласнасці і дзяржаўныя працэдуры Прэтэнзіі аб вызваленні ад трэціх асоб, уладальнік сумеснага рахунку юрыдычна валодае толькі той часткай рахунку, якую ён асабіста ўнёс (their net contribution), а сужэнец, які разлучаецца, ачышчае шлюбны рахунак, здзяйсняе растрату маёмасці сужэнцаў. Калі ваш сумесны рахунак толькі што быў асушаны партнёрам або замарожаны крэдыторам саўладальніка, дзейнічайце на працягу першых 24 гадзін, праверце мясцовы нумары экстраных службаў і рэсурсы самадапамогі ў судзе, а таксама азнаёмцеся з нашымі кіраўніцтва па зборы з банкаўскіх рахункаў і вызваленні сродкаў, наш кіраўніцтва па фінансавых злоўжываннях і эксплуатацыі, і наш кіраўніцтва па дэфолце і сумеснай запазычанасці па супадпісчыку.

Па дадзеных Бюро па фінансавай абароне спажыўцоў (CFPB), Камісіі адзінага права і сямейных і апеляцыйных судовых прэцэдэнтаў па ўсёй Паўночнай Амерыцы, мільёны спажыўцоў несвядома ствараюць законныя бомбы запаволенага дзеяння, дадаючы дарослае дзіця на банкаўскі рахунак сацыяльнага страхавання састарэлых бацькоў, каб дапамагчы аплачваць рахункі, або дадаючы новага партнёра або студэнта каледжа на асноўны разліковы рахунак. Калі пакупнік запазычанасці па крэдытнай карце атрымлівае рашэнне па змаўчанні ў дачыненні да дарослага дзіцяці або суседа па пакоі, аўтаматызаванае праграмнае забеспячэнне крэдытора для спагнання банкаўскіх збораў ажыццяўляе пошук па нумары сацыяльнага страхавання і замарожвае 100 працэнтаў кожнага сумеснага рахунку на імя гэтага чалавека, нават калі даўжнік ніколі не ўносіў ні капейкі на рахунак. Ведаючы, як падаць Заяву аб вызваленні трэцяга боку ад саўладальніка, які не з'яўляецца даўжніком ("Афідэвіт адшукання крыніцы сродкаў") у межах строгага 10-15-дзённага перыяду спагнання збораў, як задзейнічаць 2-месячную аўтаматычную федэральную рэтраспекцыйную абарону (31 CFR Part 212) для атрымання дапамогі па сацыяльным забеспячэнні і ільготы VA, а таксама як атрымаць надзвычайны сямейны суд Аўтаматычны часовы забаронны загад (ATRO) / Пастанова аб бухгалтарскім уліку і вяртанні сродкаў супраць мужа і жонкі, якія ўзялі налёт на сумесны рахунак, абараняе вашы сродкі да існавання.

Зрабіце гэта зараз¶

1. Адкрыйце новы разліковы рахунак «Адзінага ўладальніка» ў зусім іншым банку сёння і неадкладна перанакіруйце сваю зарплату і прамыя дэпазіты. Незалежна ад таго, быў ваш сумесны рахунак асушаны партнёрам, які раздзяліўся, або замарожаны крэдыторам саўладальніка, любая новая выплата заработнай платы, выплата пенсіі або вяртанне падатку, якія заўтра раніцай паступяць на існуючы рахунак, таксама будуць змецены або замарожаны. Не адкрывайце новы асабісты рахунак у тым жа банку. Зайдзіце сёння ў не звязаны банк або крэдытны саюз, адкрыйце індывідуальны рахунак на сваё імя і абнавіце свой прамы дэпазіт на партале заработнай платы вашага працадаўцы (ADP, Workday, Gusto) або Адміністрацыі сацыяльнага забеспячэння (ssa.gov/myaccount або 1-800-772-1213).
2. Спампуйце штомесячныя банкаўскія выпіскі і гісторыі транзакцый у фармаце PDF за апошнія 12-24 месяцы ДА таго, як ваш інтэрнэт-доступ будзе адключаны. Калі муж і жонка спусташаюць сумесны рахунак і просяць банк закрыць яго, або калі банк законна замарожвае рахунак, доступ да інтэрнэт-банкінгу можа быць абмежаваны на працягу некалькіх дзён. Неадкладна спампоўвайце і захоўвайце кожную штомесячную выпіску ў фармаце PDF, пацверджанне банкаўскага пераводу, нумар маршрутызацыі пераводу ACH і кнігу прамых дэпазітаў за апошнія ад 12 да 24 месяцаў. Гэтыя заявы з'яўляюцца дакладным крыміналістычным доказам, які вам трэба паказаць суддзі, куды ваш муж перанёс грошы, або тое, што 100 працэнтаў дэпазітаў на аштрафаваным рахунку паступілі з вашай зарплаты або сацыяльнага страхавання, а не саўладальніка-даўжніка.
3. Калі рахунак быў ЗАМАРОЖАН крэдыторам за доўг саўладальніка: патэлефануйце сёння ў аддзел юрыдычных парадкаў / аддзел афармлення спагнання, каб атрымаць нумар справы, назву суда і нумар тэлефона паверанага крэдытора. Супрацоўнікі філіяла не маюць паўнамоцтваў адмяняць пастанову суда аб замарожванні спагнання. Спытайце нумар тэлефона банкаўскага цэнтралізаванага Аддзела апрацоўкі судовых пастановаў / позваў і спагнанняў і запішыце чатыры важныя факты: (1) дакладны нумар суда і справы рашэння, (2) саўладальнікам з'яўляецца названы даўжнік па рашэнні суда, (3) дакладная дата, калі выканаўчы ліст быў уручаны банку і (4) канчатковы тэрмін абароту (звычайна 10, 14, 15 або 21 дзень з моманту абслугоўвання), перш чым банк адправіць замарожаныя грошы шэрыфу або крэдытору.
4. Падайце ў суд і шэрыфу правераную «Прэтэнзію аб вызваленні саўладальніка, які не з'яўляецца даўжніком / Прэтэнзію трэцяй асобы аб праве ўласнасці» ДА заканчэння 10-15-дзённага тэрміну абароту. Амаль у кожным штаце, калі крэдытор па рашэнні суда спаганяе сумесны банкаўскі рахунак, першапачаткова закон мяркуе, што даўжнік валодае альбо 100 працэнтамі, альбо 50 працэнтаў балансу, але гэтую прэзумпцыю можна на 100 працэнтаў абвергнуць шляхам адсочвання дэпазітаў. У прадугледжанае законам акно, надрукаванае ў Паведамленні аб спагнанні, падайце пад прысягай Прэтэнзію аб вызваленні ад выплаты / Прэтэнзію трэцяга боку, прыклаўшы выпіскі з банкаўскага рахунку за апошнія 3-6 месяцаў і плацежныя лісты з вылучэннем кожнага дэпазіту, даказваючы, што 0 працэнтаў сродкаў было ўнесена саўладальнікам-даўжніком.
5. Калі рахунак быў СКРЫТЫ мужам або партнёрам, якія разлучаюцца: неадкладна падайце ў суд па сямейных справах распараджэнне аб уліку, замарозцы і часовым утрыманні. Згодна з сямейным кодэксам кожнага штата ЗША, аднабаковае зліццё сумеснага рахунку непасрэдна перад або падчас растання разглядаецца суддзямі па разводзе як Растрата шлюбу / Парушэнне давернага права / Аператыўнае растрата актываў. Падача хадайніцтва аб роспуску або падзеле выклікае Аўтаматычныя часовыя забаронныя пастановы (ATROs) і дазваляе вашаму адвакату запытаць у суддзі Неадкладны загад аб вяртанні сродкаў для аплаты хатніх рахункаў або Зваротны залік даляра за долар з вылікам 100 працэнтаў забраных грошай з долі ўласнага капіталу або пенсійных рахункаў мужа і жонкі.
6. Спыніць аўтаматычную аплату рахункаў (ACH debits) на спустошаны або замарожаны сумесны рахунак сёння, каб прадухіліць каскадныя зборы NSF у памеры 35 долараў / вернуты плацёж. Калі рахунак замарожаны банкаўскім зборам або абнулены мужам, аўтаматычная аплата камунальных паслуг, пазыкі на аўтамабіль, іпатэкі і крэдытнай карты будзе вяртацца адна за адной, выклікаючы плату за вернуты тавар у памеры 35 долараў і пратэрміноўку ў крэдытным бюро. маркі. Увайдзіце на вэб-сайт кожнага выстаўляльніка рахункаў і неадкладна выдаліце ​​маршрут і нумар рахунку сумеснага рахунку з аўтаматычнай аплаты.

Дрэва рашэнняў: экстраная сартаванне асушанага або замарожанага крэдыторамі сумеснага банкаўскага рахунку¶

Выкарыстоўвайце гэта двухканальнае дрэва юрыдычных рашэнняў у залежнасці ад таго, быў ваш сумесны рахунак ачышчаны іншым уладальнікам рахунку або замарожаны староннім крэдыторам.

flowchart TD
    Start["Сумесны банкаўскі рахунак раптоўна паказвае 0,00 долараў АБО 'законнае ўтрыманне / замарожванне збораў'"] --> CauseCheck{"1. Хто забраў або замарозіў грошы на агульным рахунку?"}

    CauseCheck -->|"ТРЭК A: Развод мужа, партнёра або саўладальніка зняў / перавёў сродкі"| SpouseTrack["РАХУНКОВЫ РАХУНКОВЫ СУПРУЖАННЕ/САЎЛАДНІК: 1. Адкрыйце сёння новы банкаўскі рахунак АДЗІНАГА ЎЛАСНІКА ў іншым банку і пераключыце прамы дэпазіт заработнай платы 2. Спампуйце банкаўскія выпіскі ў фармаце PDF за апошнія 12-24 месяцы і журналы пераводаў банкаўскіх/ACH 3. Адмяніце ўсе рахункі з аўтаматычнай аплатай, звязаныя з ачышчаным рахункам."]

    SpouseTrack --> RelationshipType{"2А. Вы ў законным шлюбе (ці падаеце заяву на развод/разлуку)?"}

    RelationshipType -->|"ТАК: жанаты/развод"| FamilyCourt["СРОДКІ ПРАВАЎ АД СЯМЕЙНЫХ СУДОЎ: - Падайце хадайніцтва аб разводзе/разлуцы, каб выклікаць аўтаматычныя часовыя забаронныя пастановы (ATRO) - Падайце хадайніцтва аб часовай падтрымцы, бухгалтарскім уліку і неадкладным вяртанні 50%+ сямейных сродкаў - Патрабуйце кампенсацыі даляра за даляр з долі мужа і жонкі ў доме/401 (k) у канчатковым падзеле маёмасці"]

    RelationshipType -->|"НЕ: незамужні партнёр, сусед па пакоі або сваяк"| CivilConversion["ВЯРТАННЕ «ЧЫСТАГА ЎЗНОСУ» НЕЖАНАТАГА САЎЛАДНІКА: - Згодна з Адзіным кодэксам аб спадчыне, § 6-211, сродкі сумеснага рахунка на працягу жыцця належаць кожнаму баку прапарцыянальна іх ЧЫСТАМУ УКЛАДУ - Адпраўце афіцыйны ліст-патрабаванне з адсочваннем 100% вашых дэпазітаў па заработнай плаце - Падайце дробныя пазовы / пазоў аб грамадзянскай канверсіі і несправядлівае ўзбагачэнне + запыт на замарожванне банка пры атрыманні рахунку"]

    CauseCheck -->|"ТРЭК B: Крэдытор, пакупнік даўгоў або падатковая служба замарозіла рахунак за доўг саўладальніка"| CreditorTrack["ПАГНАННЕ З КРЭДЫТОРА / НАЛАГАННЕ АПАРАТУ НА САЎЛАДАЛЬНІКА: 1. Патэлефануйце ў аддзел юрыдычных парадкаў банка: даведайцеся назву суда, нумар справы, імя даўжніка і дату абароту 2. Адкрыйце новы рахунак АДЗІНАЗНАЧНАГА ЎЛАДНІКА ў іншым банку для будучых дэпазітаў 3. Праверце, ці ёсць на рахунку прамы дэпазіт сацыяльнага страхавання / VA / SSI (абаронены 31 CFR Part 212)"]

    CreditorTrack --> TraceFunds["2Б. ПАДАЙЦЕ НЕ ДАВІЧНІКАМ 'ЗАЯВЛЕННЕ АБ ВЫЗВАЛЕННІ' ТРЭЦІМ БАКАМ (НА ПРЯМ 10-15 ДЗЁН): - Атрымайце пазоў аб вызваленні ў судзе / форму прэтэнзіі трэцяга боку - Прыкладзеце выпіскі з банкаўскага рахунку за апошнія 3-6 месяцаў + выпіскі аб аплаце/SSA - Дакажыце праз 'Адшуканне крыніц сродкаў', што 100% балансу было ўнесена ВЫ (недаўжнік) - адпраўце копію па факсу адвакату крэдытора з патрабаваннем неадкладнага добраахвотнага вызвалення ад спагнання"]

Напрамак A супраць напрамку B: Як закон ставіцца да выхаду саўладальніка супраць спагнання з крэдытора з саўладальніка¶

Каб хутка вярнуць свае грошы, вы павінны разумець асноватворнае правіла банкаўскага заканадаўства Амерыкі, Канады, Вялікабрытаніі і Садружнасці: "Правіла двухузроўневай уласнасці" (Адзіны кодэкс аб спадчыне, артыкул VI, §§ 6-201 - 6-227).

• Узровень 1 (кантракт аб ахове банка): паміж вамі і банкам любы суўладальнік можа падпісаць бланк аб зняцці сродкаў на 100% рахунку, і вы не можаце падаць у суд на банк за тое, што ён дазволіў вашаму саўладальніку зняць грошы (калі толькі для зняцця грошай на рахунку не патрабуецца два подпісы).
• Узровень 2 (сапраўдная бенефіцыярная ўласнасць паміж бакамі і крэдыторамі): паміж вамі, саўладальнікам, і любым староннім крэдыторам, сумесны банкаўскі рахунак належыць кожнай асобе на працягу жыцця бакоў у дакладнай прапорцыі да іх «чыстага ўкладу» ў сумы дэпазіту (UPC § 6-211(b)), за выключэннем выпадкаў, калі няма відавочных і пераканаўчых доказаў незваротнага падарунка.

Глыбокае апусканне ў трэк B: Як размарозіць сумесны банкаўскі рахунак, накладзены на запазычанасць саўладальніка (метад адсочвання крыніцы сродкаў)¶

Калі юрыдычная фірма, якая займаецца спагнаннем запазычанасці, спаганяе банкаўскае спагнанне з камерцыйнага банка або крэдытнага саюза для спагнання судовага рашэння супраць Асобы B (вашага паўналетняга дзіцяці, састарэлых бацькоў, суседа па пакоі або мужа па асобнай дашлюбнай запазычанасці), юрыст крэдытора не ўяўляе, чыя зарплата насамрэч знаходзіцца на гэтым рахунку. Банк проста паведамляе: * "Мы захоўваем 8400 долараў на сумесным рахунку, названым на імёны Асобы А і Асобы Б".*

Вось дакладная 3-этапная юрыдычная працэдура, каб даказаць, што грошы належаць вам (Person A's) і прымусіць крэдытора або суддзю вызваліць 100 працэнтаў вашых сродкаў:

Крок 1: Стварыце сваю «табліцу адсочвання дэпазітаў» (выпіскі за апошнія 90-180 дзён)¶

Раздрукуйце апошнія 3-6 месяцаў штомесячных банкаўскіх выпісак да даты замарожвання. Вылучыце кожны дэпазіт (payroll direct deposit, mobile check deposit, Social Security payment) за гэты перыяд. Стварыце 1-старонкавы тытульны аркуш у верхняй частцы судовага пакета: - Агульны баланс замарожаны [Date]: $8,420.00 - ** Дэпазіты ўладальніка-недаўжніка ([Your Name]) за апошнія 90 дзён**: $11,200.00 (100% of all deposits, які складаецца з раз у два тыдні заработнай платы ад [Employer Name]) - ** Дэпазіты даўжнікоў па рашэнні суда ([Co-Owner's Name]) за апошнія 90 дзён**: $0.00 (0.0% of all deposits) - Юрыдычная выснова: у адпаведнасці з Дзяржаўным адзіным кодэксам аб спадчыне / Законам аб шматпартыйных рахунках, Чысты ўклад даўжніка па рашэнні суда і справядлівая доля на рахунку $0.00.

Крок 2: Падайце ў афіцыйны суд "Пазоў аб вызваленні / Пазоў трэцяга боку" ва ўстаноўлены законам тэрмін¶

Кожны штат прадастаўляе паскораную форму суда для саўладальніка, які не з'яўляецца даўжніком, каб запатрабаваць замарожаныя банкаўскія сродкі: - Каліфорнія: Файл Форма EJ-160 (Заява аб вызваленні) і Форма EJ-165 (Фінансавая справаздача) або Прэтэнзія трэцяга боку на права ўласнасці (CCP § 720.110), з афіцэрам, які спаганяе зборы (шэрыфам акругі), на працягу 15 дзён пасля адпраўкі паведамлення аб спагнанні (10 days калі падаецца асабіста). - Нью-Ёрк: у адпаведнасці з CPLR § 5222-a і § 5239 вярніце Форму прэтэнзіі на вызваленне на працягу 20 дзён або падайце спецыяльнае разбіральніцтва, у якім паказана, што як сумеснаму арандатару, які не з'яўляецца даўжніком (або падпісчыку згодна з Законам Нью-Ёрка аб банкаўскіх справах § 678), сродкі належаць выключна вам. - Тэхас: падайце хадайніцтва аб скасаванні судовага акта аб накладанні арышту / умяшанні трэціх асоб у адпаведнасці з Кодэксам аб маёнтках Тэхаса § 113.102 («На працягу ўсяго часу існавання ўсіх бакоў сумеснага рахунку рахунак належыць бакам прапарцыянальна чыстым узносам кожнага з бакоў у сумы дэпазіту»). - Фларыда: падайце іск аб вызваленні і запыт на слуханне (Fla. Stat. § 77.041) і Пасведчанне аб сумесным валоданні рахункам без даўжнікоў (Fla. Stat. § 77.07 / § 655.79) на працягу 20 дзён пасля атрымання паведамлення аб накладанні арышту.

Крок 3: адпраўце па факсе і электроннай пошце свой пакет адсочвання непасрэдна адвакату па спагнанні крэдытораў¶

Юрыдычныя фірмы па спагнанні пазбягаюць судовых слуханняў, калі ведаюць, што прайграюць, і ў многіх штатах крэдытор, які адмаўляецца спагнаць спагнанне пасля атрымання доказу таго, што сродкі належаць недаўжніку або вызваляюцца ад сродкаў сацыяльнага страхавання, можа быць прыцягнуты да санкцый за неправамернае накладанне. - У той жа дзень, калі вы падаеце заяву аб вызваленні ад выплаты шэрыфу або ў суд, патэлефануйце, адпраўце па электроннай пошце і па факсе свае вылучаныя банкаўскія выпіскі і плацежныя лісты непасрэдна паверанаму па спагнанні, указанаму ў аркушы аб накладанні арышту. - Ветліва заявіце: "Я з'яўляюся саўладальнікам гэтага рахунку, які не з'яўляецца даўжніком. Далучаны банкаўскія выпіскі за апошнія 4 месяцы, якія пацвярджаюць, што 100% дэпазітаў паступілі з заробку майго працадаўцы, а 0,00 долараў - ад даўжніка па рашэнні суда. Сёння я падаў шэрыфу афіцыйную заяву аб вызваленні. Калі ласка, адпраўце па факсе Добраахвотнае вызваленне ад арышту аддзел прававога парадку банка сёння." У большасці відавочных выпадкаў адшукання юрыст па факсе адпраўляе ў банк паведамленне аб вызваленні на працягу 24-72 гадзін.

Глыбокае адсочванне: што рабіць, калі муж або партнёр разлучаюцца з сумесны рахунак¶

Калі шлюб або доўгатэрміновае партнёрства распадаецца, адзін з партнёраў часта панікуе і за дзень да выезду пераводзіць ад 50 да 100 працэнтаў сумеснага чэкавага і ашчаднага балансу на сакрэтны індывідуальны рахунак.

1. Чаму «Хто першым трапляе ў банк, той захоўвае грошы» - поўны юрыдычны міф¶

Многія муж і жонка думаюць, што, паколькі касір у банку дазволіў ім перавесці 60 000 долараў з сумеснага ашчаднага рахунку, яны застануцца гэтыя 60 000 долараў пасля разводу. У кожным штаце ЗША, канадскай правінцыі, судзе па сямейных справах Вялікабрытаніі і судзе па сямейных справах Аўстраліі гэта 100-працэнтная хлусня. - У штатах супольнай уласнасці (California, Texas, Arizona, Nevada, Washington, Idaho, Louisiana, New Mexico, Wisconsin) і Справядлівыя дзяржавы размеркавання (all other 41 states), дата, калі муж і жонка ачышчаюць сумесны рахунак у чаканні разлукі, зафіксавана ў Здымку сямейных актываў. - Кожны долар, які ваш муж зняў звыш дазволенай долі, юрыдычна класіфікуецца як "Папярэдняе размеркаванне сямейнай маёмасці" або "Растрачанне сямейных актываў".

2. 3 сродкі прававой абароны ў сямейным судзе, якія вы можаце запатрабаваць неадкладна¶

1. Экстраннае Pendente Lite (часовае) хадайніцтва аб вяртанні хатніх сродкаў:
2. Калі ваш муж ачысціў сумесны разліковы рахунак 28-га чысла месяца, пакінуўшы ў вас 0 долараў на аплату іпатэкі, дзіцячага садка, камунальных паслуг або харчавання 1-га, суддзя па сямейных справах можа разгледзець паскоранае хадайніцтва, якое загадае мужу, які злівае суму, неадкладна вярнуць ад 50% да 100% працоўнага балансу сям'і і аплаціць ганарар вашага адваката.
3. Аўтаматычныя часовыя забароны (ATROs) і паведамленні аб замарожванні банка:
4. Падача і ўручэнне позвы аб разводзе ўводзіць у дзеянне вынесеныя судом Аўтаматычныя фінансавыя абмежавальныя пастановы, якія забараняюць любому з мужа і жонкі пераводзіць, хаваць або расходаваць любыя іншыя рахункі, 401(k)s або крэдытныя лініі.
5. Згодна з законамі штатаў (напрыклад, Сямейны кодэкс Каліфорніі § 1100 або Закон Нью-Ёрка аб сямейных адносінах § 236), вы можаце накіраваць банку пісьмовае Паведамленне аб неспрыяльнай прэтэнзіі / адкліканні паўнамоцтваў на адзін подпіс, каб запатрабаваць абодва подпісы для любых будучых зняцця сродкаў або закрыць знясілены сумесны рахунак.
6. ** "Зрушэнне даляра за даляр" (ці Каліфорнія Rossi 100% штраф)**:
7. Нават калі ваш муж ужо патраціў 40 000 долараў, якія яны ўзялі з сумеснага рахунку, суд па разводзе проста вылічвае гэтыя 40 000 долараў адразу з паловы ўласнага капіталу або пенсійнага рахунку вашага мужа падчас канчатковага разліку, а ў такіх штатах, як Каліфорнія (Family Code § 1101(g)-(h)), муж і жонка, якія парушаюць даверныя абавязкі, наўмысна хаваючы грамадскія сродкі, могуць быць аштрафаваны на ад 50% да 100% ад кошту актыву плюс ганарар адваката.

3. Што рабіць, калі вы НЕ былі жанатыя на саўладальніку, які зліў рахунак? (Партнёр, жаніх, сусед па пакоі або родны брат)¶

Калі незамужні партнёр, былы жаніх або член сям'і зліваюць сумесны рахунак, на які вы ўклалі сваю зарплату або зберажэнні: - Вы абаронены грамадзянскім заканадаўствам штата ў адпаведнасці з Уніфікаваным правілам чыстага ўзносу Кодэкса аб спадчыне (UPC § 6-211). - Пад UPC § 6-211, даданне імя незамужняга партнёра на сумесны банкаўскі рахунак НЕ перадае ім права ўласнасці на вашы грошы на працягу вашага жыцця. Кожнаму боку належыць толькі тая сума ў доларах, якую яны ўнеслі, за вылікам таго, што яны выдаткавалі. - Неадкладныя дзеянні: адпраўце афіцыйны пісьмовы Ліст з патрабаваннем аб грамадзянскай канверсіі заказной поштай, даючы ім 5 рабочых дзён для вяртання вашых адсочваных чыстых узносаў, і ў выпадку адмовы падайце іск у Суд па дробных пазовах або Грамадзянскі акруговы суд па Канверсіі, парушэнні закладу і несправядліваму ўзбагачэнню, прыклаўшы вылучаныя выпіскі аб дэпазіце.

Рэгіянальныя нумары экстраных службаў і пратаколы агенцтваў¶

Выключэнні з сумеснага арышту рахункаў, пастановы аб замарожванні актываў сужэнцаў і працэдуры банкаўскага амбудсмена дзейнічаюць у адпаведнасці з канкрэтнымі нацыянальнымі рамкамі:

• Злучаныя Штаты:
• Федэральная аўтаматычная абарона выплат (31 CFR Part 212): кожны раз, калі сумесны рахунак атрымлівае Сацыяльнае страхаванне, SSI, VA, Федэральную чыгуначную пенсію або Федэральную пенсію на пенсію Федэральнай дзяржаўнай службы праз прамы дэпазіт, у адпаведнасці з федэральным законам банк абавязаны аўтаматычна абараняць 2 поўныя месяцы дэпазітаў ад любых спагнанняў крэдытораў па рашэнні штата, нават калі спагнанне накіравана супраць іншага саўладальніка.
• Скаргі рэгулятару і юрыдычная дапамога: калі банк незаконна замарожвае федэральныя льготы або адмаўляецца апрацоўваць сапраўднае вызваленне ад збору, падайце тэрміновую скаргу ў Бюро фінансавай абароны спажыўцоў (CFPB) па адрасе consumerfinance.gov/complaint (1-855-411-2372) або Офіс кантралёра валюты (OCC). Знайдзіце бясплатнае прадстаўніцтва аб спагнанні з нізкім узроўнем даходу ў LawHelp.org.
• Канада:
• Правілы накладання арышту на сумесны рахунак (Notice of Garnishment): ва ўсіх правінцыях агульнага права саўладальнікі, якія не з'яўляюцца даўжнікамі, могуць аспрэчыць накладанне арышту на Слуханні аб накладанні арышту, даказаўшы адзінае права ўласнасці (Resulting Trust згодна з пастановай Вярхоўнага суда Канады па справе Pecore v. Pecore, 2007 SCC 17).
• Замарожванне шлюбу: звярніцеся ў правінцыйны Інфармацыйны цэнтр сямейнага права (FLIC) для неадкладнага Абмежавальнага/захоўнага загаду, калі муж або жонка губляюць сямейную маёмасць.
• Вялікабрытанія:
• Заказы аб запазычанасці трэціх асоб (CPR Part 72) Немагчыма далучыць сумесныя рахункі для доўгу аднаго ўладальніка: у адпаведнасці з англійскімі і валійскімі грамадзянска-працэсуальнымі правіламі (CPR Part 72) і прэцэдэнт Палаты лордаў (Хіршхорн супраць Эванса), крэдытор па рашэнні суда не можа выкарыстоўваць пастанову аб запазычанасці трэцяга боку, каб замарозіць або арыштаваць сумесны банкаўскі рахунак, калі толькі адзін з уладальнікаў сумеснага рахунку мае запазычанасць па рашэнні суда. Калі банк памылкова замарожвае агульны рахунак за адзіную запазычанасць, неадкладна паскардзіцеся ў банк і ў Службу фінансавага амбудсмена (FOS - 0800 023 4567).
• Замарожванне спрэчак паміж сужэнцамі/саўладальнікамі: у Вялікабрытаніі, калі вы і партнёр расстаецеся, любы з суўладальнікаў можа патэлефанаваць у банк і даручыць ім "Замарозіць сумесны рахунак / адмяніць мандат", каб патрабаваліся два подпісы для любых далейшых зняццяў.
• Еўрапейскі саюз:
• Германія (Pfändungsschutzkonto / P-Konto - § 850k & § 850l ZPO): Згодна з грамадзянска-працэсуальным кодэксам Германіі § 850l ZPO, калі сумесны рахунак (Gemeinschaftskonto) накладзены арышт на доўг аднаго ўласніка, саўласнік, які не з'яўляецца даўжніком, мае законнае права на працягу 1 месяца з моманту накладання арышту патрабаваць ад банка падзелу рэшты пароўну (Kopfteile) і перавесці сваю долю на нядаўна адкрыты рахунак аднаасобнага ўладальніка (Einzelkonto) без гарніру.
• Францыя (Saisie-attribution sur compte joint - R162-9): Калі судовы выканаўца (commissaire de justice) арыштоўвае агульны рахунак за доўг аднаго ўладальніка, саўладальнік, які не з'яўляецца даўжніком, можа вызваліць свае сродкі, прадставіўшы доказы судоваму выканаўцу і суддзі па выкананні (JEX), што сродкі паходзяць з іх асабістых заробкаў (justification de l'origine des fonds).
• Аўстралія і Новая Зеландыя:
• Аўстралія: у адпаведнасці з Грамадзянска-працэсуальнымі правіламі штата, Заказ аб накладанні грашовых сродкаў для адзінага даўжніка звычайна не можа прымацаваць сумесны банкаўскі рахунак, які знаходзіцца ў недаўжніка. Калі партнёр, які разлучаецца, выдаткоўвае сумесны рахунак, звярніцеся ў Федэральны акруговы і сямейны суд Аўстраліі для тэрміновага Забароны на маёмасць і папрасіце свой банк неадкладна змяніць паўнамоцтвы падпісання сумеснага рахунку з «Падпісваць абодва» на «Падпісваць абодва».
• Новая Зеландыя: папрасіце свой банк неадкладна змяніць паўнамоцтвы сумеснага рахунку на "Два для падпісання" пасля разлукі і перадайце спрэчкі ў Схему банкаўскага амбудсмена (0800 805 950).

Часта задаюць пытанні¶

Чаму мой банк проста не скасуе перавод, калі мой сужэнец або сужыцель ачысціў наш сумесны разліковы рахунак, не пытаючыся ў мяне?¶

Таму што, калі вы і саўладальнік падпісвалі Пагадненне аб дэпазітным рахунку ў банку пры адкрыцці рахунку, вы абодва пагадзіліся з мандатам аднаго подпісу, які дазваляе банку выконваць зняцце сродкаў або электронныя пераводы, ініцыяваныя адным з названых саўладальнікаў, да 100 працэнтаў балансу. У адпаведнасці з Адзіным камерцыйным кодэксам (UCC) і банкаўскімі законамі штата, банк мае юрыдычны імунітэт ад адказнасці, калі ён выконвае інструкцыі названага сумеснага ўладальніка. Каб вярнуць свае грошы, вы пераследуеце саўладальніка непасрэдна праз суд па сямейных справах (калі жанаты) або суд па грамадзянскіх / дробных справах у адпаведнасці з Адзіным правілам чыстага ўзносу Кодэкса аб спадчыне (калі не жанаты).

Ці магу я патэлефанаваць у банк прама зараз і папрасіць іх заблакіраваць наш сумесны рахунак або запатрабаваць "Подпісы абодвух", каб мой муж не мог забраць рэшту грошай?¶

У Вялікабрытаніі, Аўстраліі, Новай Зеландыі і Канадзе - так: любы адзіночны ўладальнік сумеснага рахунку можа паведаміць банку аб спрэчцы ў адносінах і даручыць банку патрабаваць "Падпісваць абодвух" для любых будучых зняцця сродкаў. У Злучаных Штатах, аднак, большасць буйных рознічных банкаў НЕ прапануюць прымяненне двух подпісаў на разліковых рахунках спажыўцоў; замест гэтага, калі вы паведаміце аб шлюбнай спрэчцы, банк ЗША альбо дазволіць вам закрыць рахунак, альбо цалкам адміністрацыйна прыпыніць увесь рахунак, пакуль абодва сужэнцы не падпішуць сумесную заяву аб вызваленні або прадставяць пастанову сямейнага суда. Заўсёды пераносіце сваю долю неабходных грошай на хатні рахунак і перанакіроўвайце сваю зарплату ПЕРАД тым, як звяртацца ў банк ЗША з просьбай замарозіць спрэчны сумесны рахунак.

Мая 78-гадовая маці паставіла маё імя на сваім разліковым рахунку, каб я мог аплачваць яе камунальныя плацяжы. Ці можа крэдытор маёй крэдытнай карты ўзяць яе грошы сацыяльнага страхавання?¶

Не, пры ўмове, што вы дзейнічаеце хутка, каб забяспечыць яе юрыдычную абарону. Па-першае, калі выплаты вашай маці па сацыяльным забеспячэнні паступаюць непасрэдна на гэты рахунак, федэральнае правіла 31 CFR, частка 212 патрабуе, каб банк аўтаматычна абараняў 2 поўныя месяцы яе дэпазітаў па сацыяльным забеспячэнні ад любога замарожвання ў дзень 1. Па-другое, для любых зберажэнняў на рахунку больш за 2 месяцы дапамогі вы і ваша маці павінны падаць у суд і шэрыфу пазоў аб вызваленні трэцяй асобы на працягу 10-15 дзён. крайні тэрмін, прыклаўшы яе выпіскі з банкаўскага рахунку за апошнія 3-6 месяцаў. Як толькі вы пакажаце, што 100 працэнтаў дэпазітаў на рахунку складаюць сацыяльнае забеспячэнне і пенсія вашай маці, суддзя вызваліць 100 працэнтаў яе грошай. Як толькі грошы будуць вызваленыя, выдаліце ​​сваё імя як суўладальніка і паўторна пералічыце сябе выключна ў якасці даверанасці або падпісчыка.

Калі мой муж зліў 50 000 долараў з нашага сумеснага ашчаднага рахунку за дзень да падачы заявы на развод, ці варта мне ўзяць 50 000 долараў з іншага рахунку, каб параўноўваць іх?¶

Калі ваш муж узяў 50 працэнтаў ад агульнай колькасці ліквідных грашовых сродкаў, а астатнія 50 працэнтаў пакінуў на рахунку, стандартнай практыкай з'яўляецца перанос вашай астатняй 50-працэнтнай долі на нядаўна адкрыты рахунак адзінага ўладальніка на ваша імя (і раскрыццё гэтага ў вашай судовай фінансавай афідэвіты). Ніколі не хавайце грошы ў наяўных або на рахунках трэціх асоб і ніколі не парушайце дзеючыя судовыя позвы або аўтаматычны часовы забаронны загад (ATRO).

Колькі часу патрабуецца, каб размарозіць сумесны банкаўскі рахунак пасля таго, як я падаю патрабаванне аб вызваленні ад недаўжнікоў?¶

Калі ў першы дзень вы адправіце па факсе і электроннай пошце вылучаныя банкаўскія выпіскі і плацежныя лісты непасрэдна адвакату па спагнанні крэдытораў, у якіх паказана, што 100 працэнтаў дэпазітаў належаць вам, многія павераныя па спагнанні добраахвотна адправяць у банк па факсе вызваленне ад накладання арышту на працягу 2-5 працоўных дзён. Калі крэдытор пярэчыць, закон штата ўстанаўлівае абавязковае паскоранае слуханне аб вызваленні перад суддзёй на працягу 10-21 дня, пасля чаго суд загадвае банку вызваліць вашы адсочваныя сродкі.

Звязаныя даведнікі¶

• Збор з банкаўскага рахунку, замарожаны разліковы рахунак і вызваленне сродкаў
• Фінансавыя злоўжыванні, прымусовы эканамічны кантроль і бяспечны фінансавы выхад
• Дэфолт супадпісчыка, адказнасць па сумеснай запазычанасці і абарона крэдыту
• Апякунства старэйшага ўзросту, адкліканне даверанасці і даверная абарона
• Даведнік нумароў экстраных службаў

Крыніцы і афіцыйнае кіраўніцтва¶

• Адзіная юрыдычная камісія (ULC): Адзіны кодэкс аб спадчыне (UPC), артыкул VI, частка 2 - Уліковыя запісы некалькіх асоб, раздзел 6-211 (Уласнасць на працягу ўсяго жыцця: правіла чыстага ўзносу) і заканадаўчыя дадатковыя рахункі.
• ЗША Дэпартамент казначэйства і адміністрацыі сацыяльнага забеспячэння: 31 CFR Part 212 - Накладанне арышту на рахункі, якія змяшчаюць выплаты федэральных дапамог (абавязковая двухмесячная абарона для сумесных рахункаў).
• Бюро фінансавай абароны спажыўцоў (CFPB): Кансультацыі спажыўцоў аб сумесных банкаўскіх рахунках, даверанасці супраць сумеснай уласнасці для пажылых людзей і рэагаванні на спагнанне даўгоў.
• Амерыканская асацыяцыя адвакатаў (ABA) Раздзел сямейнага права і Камісія па праве і старэнню: Судовыя разборы па сумесным растраце сумесных рахункаў і абарона састарэлых бацькоў ад спагнанняў з крэдытораў з уладальнікаў.
• Упраўленне фінансавага паводзінаў Злучанага Каралеўства (FCA) і Служба фінансавага амбудсмена (FOS): Сумесныя рахункі ў фінансавых цяжкасцях, замарожванне шлюбных спрэчак і Правілы загадаў аб выдачы даўгоў трэцім асобам (CPR, частка 72).