Wspólne konto bankowe opróżnione przez współmałżonka lub zajęte w związku z długiem współwłaściciela: śledzenie oddzielnych funduszy¶

Odkrycie, że wspólne konto czekowe lub oszczędnościowe nagle spadło do 0,00 USD, albo dlatego, że małżonek w separacji lub partner domowy potajemnie przelał całe saldo na noc przed rozwodem, albo dlatego, że wierzyciel, komornik lub agencja podatkowa nałożyła opłatę z rachunku bankowego (nakaz zajęcia) na starszego rodzica, dorosłe dziecko lub współlokatora, którego nazwisko zostało dodane do konta jedynie „dla wygody”, oznacza ostry kryzys finansowy, który uniemożliwia spłatę czynszu, kredytu hipotecznego lub artykuły spożywcze. Zgodnie ze standardem Umową rachunku depozytowego każdego banku komercyjnego i kasy oszczędnościowo-kredytowej, każda osoba wymieniona jako współwłaściciel ma jednostronne, umowne prawo z bankiem do wypłaty 100 procent salda bez podpisu drugiego właściciela. Jednakże zasady obsługi klienta obowiązujące w banku NIE określają, kto zgodnie z prawem jest właścicielem pieniędzy na mocy państwowych przepisów dotyczących własności i wierzycieli. Zgodnie z Jednolitym kodeksem spadkowym (art. VI UPC - Net Contribution Rule), stan Statuty powiernicze dotyczące sprawiedliwego podziału/własności wspólnotowej oraz stan procedur Roszczenia osób trzecich o zwolnienie, współposiadacz rachunku jest prawnie właścicielem tylko takiej części rachunku, którą osobiście zdeponował (their net contribution), a małżonek w separacji, który czyści konto małżeńskie, dopuszcza się zaskarżalnego Rozproszenia majątku małżeńskiego. Jeżeli Twoje wspólne konto właśnie zostało wyczerpane przez partnera lub zamrożone przez wierzyciela współwłaściciela, działaj w ciągu pierwszych 24 godzin, sprawdź w lokalnym numery alarmowe i sądowe zasoby samopomocy oraz zapoznaj się z naszymi przewodnik dotyczący opłat za prowadzenie konta bankowego i zwolnienia środków, nasz przewodnik dotyczący nadużyć i wyzysku finansowego, i nasze przewodnik dotyczący niewypłacalności współsygnatariusza i wspólnej odpowiedzialności za długi.

Według Biura Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB), Komisji ds. Jednolitego Prawa oraz precedensu rodzinnego i sądów apelacyjnych w Ameryce Północnej, miliony konsumentów nieświadomie tworzą prawne bomby zegarowe, dodając dorosłe dziecko do konta bankowego Ubezpieczenia Społecznego starszego rodzica, aby pomóc w opłaceniu rachunków, lub dodając nowego partnera lub studenta do podstawowego konta rozliczeniowego. Kiedy nabywca długu z karty kredytowej uzyska wyrok zaoczny przeciwko temu dorosłemu dziecku lub współlokatorowi, automatyczne oprogramowanie wierzyciela do pobierania opłat bankowych wyszukuje numer ubezpieczenia społecznego i zamraża 100 procent każdego wspólnego konta noszącego nazwisko tej osoby, nawet jeśli dłużnik nigdy nie wpłacił na to konto ani grosza. Wiedza, jak złożyć roszczenie o zwolnienie ze strony trzeciej współwłaściciela niebędącego dłużnikiem („Oświadczenie dotyczące śledzenia źródła środków”) w ścisłym 10-15-dniowym ustawowym oknie podatkowym, jak powołać się na 2-miesięczną automatyczną federalną ochronę wsteczną (31 CFR Part 212) w przypadku świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych i VA oraz jak uzyskać nadzwyczajny sąd rodzinny Automatyczny tymczasowy nakaz zbliżania się (ATRO) / Nakaz dotyczący księgowości i zwrotu pieniędzy przeciwko współmałżonkowi, który włamał się na wspólne konto, chroni Twoje środki do życia.

Zrób to teraz¶

1. Otwórz dziś zupełnie nowe konto rozliczeniowe dla jedynego właściciela w zupełnie innym banku i natychmiast przekieruj swoją wypłatę oraz bezpośrednie wpłaty. Niezależnie od tego, czy Twoje wspólne konto zostało wyczerpane przez separację partnera, czy zamrożone przez wierzyciela współwłaściciela, każda nowa wypłata, wypłata emerytury lub zwrot podatku, który wyląduje na tym istniejącym koncie jutro rano, również zostanie usunięta lub zamrożona. Nie otwieraj nowego konta indywidualnego w tym samym banku. Już dziś wejdź do niepowiązanego banku lub kasy pożyczkowej, otwórz konto indywidualne na swoje nazwisko i zaktualizuj kwotę wpłaty bezpośredniej na portalu płacowym swojego pracodawcy (ADP, Workday, Gusto) lub Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ssa.gov/myaccount lub 1-800-772-1213).
2. Pobierz miesięczne wyciągi bankowe i historie transakcji w formacie PDF z ostatnich 12 do 24 miesięcy PRZED odcięciem dostępu do Internetu. Kiedy małżonek opróżni wspólne konto i poprosi bank o jego zamknięcie lub gdy bank nałoży na konto prawne zamrożenie opłat, dostęp do bankowości internetowej może zostać ograniczony w ciągu kilku dni. Natychmiast pobierz i zapisz każdy miesięczny wyciąg w formacie PDF, potwierdzenie przelewu, numer rozliczeniowy przelewu ACH i księgę wpłat bezpośrednich za ostatnie 12 do 24 miesięcy. Oświadczenia te stanowią dokładny dowód kryminalistyczny, który musisz pokazać sędziemu, dokąd Twój małżonek przeniósł pieniądze lub że 100 procent depozytów na koncie zajętym pochodzi z Twojej wypłaty lub Ubezpieczenia Społecznego, a nie współwłaściciela dłużnika.
3. Jeśli konto zostało ZAMROŻONE przez wierzyciela z powodu długu współwłaściciela: zadzwoń już dziś do Działu Rozpatrzenia Porządku Prawnego/Zajęć, aby uzyskać numer sprawy, nazwę sądu i numer telefonu pełnomocnika wierzyciela. Pracownicy oddziału nie mają żadnych uprawnień do zniesienia nakazanego przez sąd zamrożenia opłat. Poproś o numer telefonu do scentralizowanej jednostki ds. przetwarzania nakazów prawnych / wezwań sądowych i opłat i zapisz cztery najważniejsze fakty: (1) dokładny numer sądu i sprawy wyroku, (2) który współwłaściciel jest wskazanym dłużnikiem, (3) dokładna data doręczenia tytułu wykonawczego do banku oraz (4) ustawowy termin obrotu (zazwyczaj 10, 14, 15 lub 21 dni od doręczenia), zanim bank wyśle zamrożone pieniądze do szeryfa lub wierzyciela.
4. Złóż zweryfikowany wniosek o zwolnienie współwłaściciela niebędącego dłużnikiem / roszczenie własności osoby trzeciej do sądu i szeryfa PRZED upływem 10-15 dni od obrotu. Niemal w każdym stanie, gdy wierzyciel z wyroku obciąża wspólny rachunek bankowy, prawo początkowo zakłada, że dłużnik jest właścicielem 100% lub 50% salda, ale to założenie jest nieprawdziwe W 100% do obalenia poprzez prześledzenie depozytów. W ustawowym oknie wydrukowanym na zawiadomieniu o opłacie złóż pod przysięgą Roszczenie o zwolnienie / Roszczenie strony trzeciej, dołączając wyciągi bankowe i odcinki wypłat z ostatnich 3 do 6 miesięcy wraz z każdym zaznaczonym depozytem, ​​potwierdzając, że 0 procent środków zostało wniesionych przez współwłaściciela dłużnika.
5. Jeśli konto zostało opróżnione przez małżonka lub partnera w separacji: złóż wniosek o natychmiastowy nakaz sądu rodzinnego dotyczący rozliczenia, zamrożenia i tymczasowego wsparcia. Zgodnie z kodeksem rodzinnym obowiązującym w każdym stanie USA jednostronne opróżnienie wspólnego konta tuż przed separacją lub w jej trakcie jest traktowane przez sędziów rozwodowych jako Marnotrawstwo małżeńskie / Naruszenie powiernicze / Uprzedzające rozproszenie majątku. Złożenie wniosku o rozwiązanie lub separację powoduje uruchomienie Automatyczne tymczasowe zakazy zbliżania się (ATROs) i umożliwia Twojemu prawnikowi zwrócenie się do sędziego o natychmiastowy nakaz zwrotu środków na opłacenie rachunków gospodarstwa domowego lub niezwykłą kompensatę w stosunku do dolara za dolara, polegającą na odliczeniu 100 procent pobranych środków pieniężnych z uszczuplającego udziału współmałżonka w domowym kapitale lub kontach emerytalnych.
6. Zatrzymaj automatyczne wypłaty rachunków (ACH debits) na opróżnionym lub zamrożonym wspólnym koncie dzisiaj, aby zapobiec kaskadowym opłatom w wysokości 35 USD NSF / zwrócona płatność. Kiedy konto zostanie zamrożone przez opłatę bankową lub wyzerowane przez współmałżonka, wstępnie autoryzowane płatności za media, kredyty samochodowe, kredyty hipoteczne i karty kredytowe będą odbijać się jedna po drugiej, powodując opłaty za zwrócony przedmiot w wysokości 35 USD i znaki za zwłokę w biurze informacji kredytowej. Zaloguj się na stronie internetowej każdego wystawcy rachunku i natychmiast usuń routing i numer konta wspólnego konta z płatności automatycznej.

Drzewo decyzyjne: Awaryjna segregacja w przypadku wyczerpanego lub zamrożonego przez wierzycieli wspólnego rachunku bankowego¶

Skorzystaj z tego dwutorowego drzewa decyzji prawnych w zależności od tego, czy Twoje wspólne konto zostało opróżnione przez drugiego posiadacza rachunku, czy też zamrożone przez wierzyciela będącego osobą trzecią.

flowchart TD
    Start["Wspólne konto bankowe nagle pokazuje 0,00 USD LUB „Wstrzymanie prawne / zamrożenie opłat”"] --> CauseCheck{"1. Kto wziął lub zamroził pieniądze na koncie wspólnym?"}

    CauseCheck -->|"ŚCIEŻKA A: Rozdzielający małżonek, partner lub współwłaściciel wycofał/przekazał środki"| SpouseTrack["USUNIĘTE KONTO MAŁŻONKA/WSPÓŁWŁAŚCICIELA: 1. Otwórz dziś nowe konto bankowe JEDYNEGO WŁAŚCICIELA w innym banku i zmień bezpośrednią wpłatę płacową 2. Pobierz wyciągi bankowe w formacie PDF z ostatnich 12-24 miesięcy i dzienniki przelewów/przelewów ACH 3. Anuluj wszystkie rachunki z automatyczną płatnością powiązane z opróżnionym kontem"]

    SpouseTrack --> RelationshipType{"2A. Czy jesteś w związku małżeńskim (lub składasz pozew o rozwód/separację)?"}

    RelationshipType -->|"TAK: Żonaty/rozwiedziony małżonek"| FamilyCourt["SĄD RODZINNY ŚRODEK ROZWIĄZANIA: - Złóż wniosek o rozwód/separację w celu uruchomienia automatycznych tymczasowych nakazów ograniczenia wolności (ATRO) - Złóż wniosek o tymczasowe wsparcie, księgowość i natychmiastowy zwrot ponad 50% funduszy gospodarstwa domowego - Roszczenie w wysokości dolara za dolara od udziału współmałżonka w domu/401(k) w ostatecznym podziale majątku"]

    RelationshipType -->|"NIE: Niezamężny partner, współlokator lub krewny"| CivilConversion["ODZYSKIWANIE „WKŁADU NETTO” NIEZAŁĘŻONEGO WSPÓŁWŁAŚCICIELA: - Zgodnie z jednolitym kodeksem spadkowym § 6-211, środki na koncie wspólnym w ciągu życia należą do każdej ze stron proporcjonalnie do ich WKŁADÓW NETTO - Wyślij formalne wezwanie na żądanie stwierdzające 100% depozytów na liście płac - Złóż pozew w sprawie drobnych roszczeń / konwersji cywilnej i bezpodstawnego wzbogacenia + złóż wniosek o zamrożenie rachunku bankowego"]

    CauseCheck -->|"ŚCIEŻKA B: Wierzyciel, nabywca długu lub urząd skarbowy zamroził konto z powodu długu współwłaściciela"| CreditorTrack["OPŁATA WIERZYCIELA / ZAJĘCIE WSPÓŁWŁAŚCICIELA: 1. Zadzwoń do jednostki ds. nakazów prawnych banku: uzyskaj nazwę sądu, numer sprawy, nazwę dłużnika i datę obrotu 2. Otwórz nowe konto JEDYNEGO WŁAŚCICIELA w innym banku dla przyszłych depozytów 3. Sprawdź, czy na koncie znajdują się bezpośrednio zdeponowane składki na ubezpieczenie społeczne / VA / SSI (chronione na mocy 31 CFR część 212)"]

    CreditorTrack --> TraceFunds["2B. ZGŁASZANIE ROSZCZENIA O ZWOLNIENIE OSOBY TRZECIEJ (W CIĄGU 10-15 DNI) PRZEZ OSÓB NIEBĘDĄCYCH DŁUŻNIKIEM - Uzyskaj formularz roszczenia sądowego o zwolnienie / formularz roszczenia strony trzeciej - Załącz wyciągi bankowe z ostatnich 3-6 miesięcy + odcinki wypłat/wyciągi SSA - Udowodnij za pomocą funkcji „Śledzenie źródła środków”, że 100% salda zostało zdeponowane przez CIEBIE (osobę niebędącą dłużnikiem) - Kopia faksem na adres Pełnomocnik wierzyciela żąda natychmiastowego dobrowolnego zwolnienia z opłat"]

Ścieżka A a ścieżka B: Jak prawo traktuje odstąpienie współwłaściciela od opłaty od wierzyciela współwłaściciela¶

Aby szybko odzyskać pieniądze, musisz zrozumieć podstawową zasadę prawa bankowego Stanów Zjednoczonych, Kanady, Wielkiej Brytanii i Wspólnoty Narodów: „Zasada dwupoziomowej własności” (art. VI Jednolitego Kodeksu Spadkowego, §§ 6-201 do 6-227).

• Poziom 1 (Umowa o ochronie banku): Pomiędzy Tobą a bankiem każdy ze współwłaścicieli może podpisać dokument wypłaty na 100% konta, a Ty nie możesz pozwać banku za umożliwienie współwłaścicielowi wypłaty pieniędzy (chyba że konto wyraźnie wymaga dwóch podpisów do wypłat).
• Poziom 2 (rzeczywista własność użyteczna pomiędzy stronami i wierzycielami): pomiędzy Tobą, współwłaścicielem i jakimkolwiek wierzycielem będącym osobą trzecią, wspólny rachunek bankowy należy przez cały okres życia stron do każdej osoby dokładnie proporcjonalnie do jej „wkładu netto” do kwot zdeponowanych (UPC § 6-211(b)), chyba że istnieje wyraźny i przekonujący dowód na nieodwołalny prezent.

Ścieżka B Głębokie nurkowanie: Jak odblokować wspólne konto bankowe zajęte za dług współwłaściciela (metoda „śledzenia źródła środków”)¶

Kiedy firma windykacyjna pobiera opłatę bankową od banku komercyjnego lub kasy pożyczkowej w celu uzyskania wyroku przeciwko Osobie B (Twojemu dorosłemu dziecku, starzejącemu się rodzicowi, współlokatorowi lub współmałżonkowi z odrębnym długiem przedmałżeńskim), prawnik wierzyciela nie ma pojęcia, czyja wypłata faktycznie znajduje się na tym koncie. Bank po prostu melduje: „Trzymamy 8400 dolarów na wspólnym koncie zarejestrowanym na osoby A i osobę B.”

Oto dokładna 3-etapowa procedura prawna potwierdzająca, że pieniądze są Twoje (Person A's) i zmuś wierzyciela lub sędziego do uwolnienia 100 procent Twoich środków:

Krok 1: Zbuduj „tabelę śledzenia depozytów” (wyciągi z ostatnich 90 do 180 dni)¶

Wydrukuj ostatnie 3 do 6 miesięcy miesięcznych wyciągów bankowych poprzedzających datę zamrożenia. Zaznacz każdą wpłatę (payroll direct deposit, mobile check deposit, Social Security payment) w tym okresie. Utwórz 1-stronicową stronę tytułową podsumowującą na górze pakietu sądowego: - Łączne saldo zostało zamrożone [Date]: $8,420.00 - Depozyty właściciela niebędącego dłużnikiem ([Your Name]) w ciągu ostatnich 90 dni: $11,200.00 (100% of all deposits, składający się z dwutygodniowej listy płac od [Employer Name]) - Depozyty dłużnika z tytułu wyroku ([Co-Owner's Name]) w ciągu ostatnich 90 dni: $0.00 (0.0% of all deposits) - Wniosek prawny: Zgodnie ze stanowym jednolitym kodeksem spadkowym / ustawą o rachunkach wielostronnych, wkład netto dłużnika z tytułu wyroku i możliwe do dołączenia godziwe odsetki na rachunku wynoszą $0.00.

Krok 2: Złóż do sądu urzędowego „Roszczenie o zwolnienie / roszczenie osoby trzeciej” w ustawowym terminie¶

Każdy stan zapewnia przyspieszony, uproszczony formularz sądowy dla współwłaściciela niebędącego dłużnikiem, umożliwiający ubieganie się o zamrożone środki bankowe: - Kalifornia: Plik Formularz EJ-160 (Wniosek o zwolnienie) i Formularz EJ-165 (Sprawozdanie finansowe) lub Roszczenie własności osoby trzeciej (CCP § 720.110), u urzędnika pobierającego opłaty (szeryfa hrabstwa) w ciągu 15 dni od wysłania zawiadomienia o opłacie (10 days jeśli zostanie doręczony osobiście). - Nowy Jork: Zgodnie z CPLR § 5222-a i § 5239 zwróć Formularz roszczenia o zwolnienie w ciągu 20 dni lub złóż specjalne postępowanie wykazujące, że jako współnajemca niebędący dłużnikiem (lub osoba podpisująca dla wygody zgodnie z Prawo bankowe Nowego Jorku § 678) środki należą wyłącznie do Ciebie. - Teksas: Złóż Wniosek o rozwiązanie nakazu zajęcia / interwencji strony trzeciej zgodnie z Kodeksem nieruchomości Teksasu § 113.102 („W okresie życia wszystkich stron wspólnego konta konto należy do stron proporcjonalnie do wkładów netto każdej ze stron do kwot zdeponowanych”). - Floryda: Złóż Wniosek o zwolnienie i wniosek o przesłuchanie (Fla. Stat. § 77.041) i Oświadczenie o współwłasności rachunku niebędącego dłużnikiem (Fla. Stat. § 77.07 / § 655.79) w ciągu 20 dni od otrzymania zawiadomienia o zajęciu.

Krok 3: Przefaksuj i wyślij e-mailem pakiet śledzenia bezpośrednio do prawnika windykacyjnego wierzyciela już dziś¶

Firmy prawnicze zajmujące się windykacją unikają pójścia na rozprawy sądowe, gdy wiedzą, że przegrają, a w wielu stanach wierzyciel, który odmawia zwolnienia opłaty po otrzymaniu dowodu, że środki należą do osoby niebędącej dłużnikiem lub są zwolnione z funduszy Ubezpieczenia Społecznego, może zostać ukarany za bezprawne zajęcie. - Tego samego dnia, w którym złożysz wniosek o zwolnienie do szeryfa lub sądu, zadzwoń, wyślij e-mail i przefaksuj wyciągi bankowe i odcinki wypłat bezpośrednio do pełnomocnika ds. windykacji wymienionego na nakazie zajęcia. - Wyjaśnij grzecznie: „Jestem współwłaścicielem tego rachunku niebędącym dłużnikiem. W załączeniu wyciągi bankowe z ostatnich 4 miesięcy potwierdzające, że 100% depozytów pochodziło z wypłaty mojego pracodawcy, a 0,00 USD pochodziło od dłużnika z wyroku. Złożyłem dzisiaj formalny wniosek o zwolnienie do szeryfa. Proszę przesłać faksem Dobrowolne zwolnienie zajęcia jeszcze dziś do Działu Porządku Prawnego banku.” W większości przypadków, które pozwalają na łatwe śledzenie, windykacja prawnik prześle faksem potwierdzenie do banku w ciągu 24 do 72 godzin.

Śledź głębokie nurkowanie: co zrobić, gdy małżonek lub partner w separacji opróżnia wspólne konto¶

Kiedy rozpada się małżeństwo lub długotrwały związek partnerski, jeden z partnerów często wpada w panikę i przelewa 50% do 100% wspólnego salda oszczędnościowego na tajne konto indywidualne dzień przed wyprowadzką.

1. Dlaczego stwierdzenie „kto pierwszy uda się do banku, zatrzymuje pieniądze” to kompletny mit prawny¶

Wielu małżonków uważa, że ​​skoro kasjer pozwolił im przelać 60 000 dolarów ze wspólnego konta oszczędnościowego, zatrzymają te 60 000 dolarów w przypadku rozwodu. W każdym stanie USA, prowincji Kanady, brytyjskim sądzie rodzinnym i australijskim sądzie rodzinnym jest to w 100% fałszywe. - W Stanach własności wspólnotowej (California, Texas, Arizona, Nevada, Washington, Idaho, Louisiana, New Mexico, Wisconsin) i Stany sprawiedliwej dystrybucji (all other 41 states), data opróżnienia wspólnego konta przez współmałżonka w oczekiwaniu na separację jest rejestrowana w Migawce majątku małżeńskiego. - Każdy dolar, który Twój współmałżonek wycofał powyżej dozwolonego udziału, jest prawnie klasyfikowany jako „Zaliczka podziału majątku małżeńskiego” lub „Rozproszenie majątku małżeńskiego.”

2. 3 środki zaradcze sądu rodzinnego, których możesz zażądać natychmiast¶

1. Awaryjny Pendente Lite (tymczasowy) Wniosek o zwrot środków gospodarstwa domowego:
2. Jeśli Twój współmałżonek opróżnił wspólne konto rozliczeniowe 28 dnia miesiąca, pozostawiając Ci 0 USD na spłatę kredytu hipotecznego, opieki dziennej, mediów lub jedzenia pierwszego dnia, sędzia Sądu Rodzinnego może rozpatrzyć wniosek w trybie przyspieszonym nakazujący obciążającemu małżonkowi natychmiastowy zwrot 50% do 100% aktywnego salda gospodarstwa domowego i opłacenie honorariów adwokackich.
3. Automatyczne tymczasowe zakazy zbliżania się (ATROs) i powiadomienia o zamrożeniu banku:
4. Złożenie i doręczenie wezwania do rozwodu powoduje, że wydany na podstawie wyroku sądu automatyczny nakaz ograniczenia finansów zabrania żadnemu z małżonków przenoszenia, ukrywania lub rozporządzania wszelkimi innymi kontami, 401(k) lub liniami kredytowymi.
5. Zgodnie z przepisami stanowymi (takimi jak Kalifornijski kodeks rodzinny § 1100 lub Nowojorska ustawa o stosunkach domowych § 236) możesz doręczyć bankowi pisemne Zawiadomienie o roszczeniu niekorzystnym / odwołaniu upoważnienia do pojedynczego podpisu, aby wymagać obu podpisów przy wszelkich przyszłych wypłatach lub zamknąć opróżnione wspólne konto.
6. ** „Przesunięcie dolara za dolara” (lub Kalifornia Rossi 100% kary)**:
7. Nawet jeśli Twój współmałżonek wydał już 40 000 dolarów, które pobrał ze wspólnego konta, sąd rozwodowy po prostu odlicza te 40 000 dolarów bezpośrednio z połowy kapitału własnego lub konta emerytalnego Twojego współmałżonka podczas ostatecznego rozliczenia oraz w stanach takich jak Kalifornia (Family Code § 1101(g)-(h)), małżonek, który naruszy obowiązek powierniczy, celowo ukrywając fundusze wspólnotowe, może zostać ukarany karą w wysokości 50% do 100% wartości majątku plus honoraria adwokackie.

3. Co by było, gdybyś NIE był w związku małżeńskim ze współwłaścicielem, który opróżnił konto? (partner, narzeczony, współlokator lub rodzeństwo)¶

Jeśli partner, były narzeczony lub członek rodziny będący w stanie stanu wolnego, opróżni wspólne konto, na które ty wpłaciłeś swoją wypłatę lub oszczędności: - Jesteś chroniony przez stanowe prawo cywilne zgodnie z Zasadą jednolitego kodeksu spadkowego dotyczącą składki netto (UPC § 6-211). - Pod UPC § 6-211, dodanie nazwiska partnera stanu wolnego do wspólnego konta bankowego NIE powoduje przeniesienia na niego własności Twoich pieniędzy w trakcie Twojego życia. Każda ze stron posiada tylko dokładnie taką kwotę w dolarach, jaką wniosła, pomniejszoną o to, co wydała. - Natychmiastowe działanie: Wyślij formalny Cywilny list z żądaniem konwersji pocztą poleconą, dając im 5 dni roboczych na zwrot prześledzonych składek netto, a jeśli odmówią, złóż pozew w Sądzie ds. drobnych roszczeń lub Cywilnym sądzie rejonowym o Konwersję, Naruszenie poręczenia majątkowego i Bezpodstawne wzbogacenie, załączając wyróżnione wyciągi z wpłat.

Regionalne numery alarmowe i protokoły agencyjne¶

Zwolnienia z zajęcia wspólnego konta, nakazy zamrożenia majątku małżeńskiego i procedury rzecznika bankowego działają w ramach określonych ram krajowych:

• Stany Zjednoczone:
• Federalna automatyczna ochrona świadczeń (31 CFR Part 212): Ilekroć na wspólne konto wpływają zabezpieczenia społeczne, zasiłki SSI, VA, federalna emerytura kolejowa lub federalna emerytura służba cywilna poprzez bezpośredni depozyt, prawo federalne wymaga, aby bank automatycznie chronił 2 pełne miesiące depozytów na świadczenia przed wszelkimi opłatami od wierzycieli stanowych, nawet jeśli opłata ta jest naliczana na rzecz drugiego współwłaściciela.
• Skargi organów regulacyjnych i pomoc prawna: Jeśli bank nielegalnie zamraża świadczenia federalne lub odmawia rozpatrzenia ważnego zwolnienia z opłat, złóż pilną skargę do Biura Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) pod adresem consumerfinance.gov/complaint (1-855-411-2372) lub Biuro Kontrolera Walutowego (OCC). Znajdź bezpłatną reprezentację osób o niskich dochodach w LawHelp.org.
• Kanada:
• Zasady zajęcia konta wspólnego (Notice of Garnishment): We wszystkich prowincjach objętych prawem zwyczajowym współwłaściciele niebędący dłużnikami mogą zakwestionować zajęcie podczas Przesłuchania w sprawie zajęcia, udowadniając wyłączną słuszność własności (Resulting Trust zgodnie z orzeczeniem Sądu Najwyższego Kanady w sprawie Pecore przeciwko Pecore, 2007 SCC 17).
• Zamrożenie małżeństwa: Skontaktuj się z prowincjonalnym Centrum Informacji Prawa Rodzinnego (FLIC), aby uzyskać natychmiastowy Nakaz ograniczenia wolności/zabezpieczenia, jeśli małżonek uszczupla majątek rodzinny.
• Wielka Brytania:
• Nakazy dłużne osób trzecich (CPR Part 72) Nie można załączyć rachunków wspólnych do długu jednego właściciela: zgodnie z angielskimi i walijskimi przepisami postępowania cywilnego (CPR Part 72) i precedens w Izbie Lordów (Hirschhorn przeciwko Evans), wierzyciel z wyrokiem sądu nie może zastosować nakazu zadłużenia strony trzeciej w celu zamrożenia lub zajęcia wspólnego rachunku bankowego, jeśli tylko jeden z posiadaczy rachunku wspólnego ma dług wynikający z wyroku. Jeśli bank omyłkowo zamrozi wspólne konto z powodu jedynego zadłużenia, należy natychmiast złożyć skargę do banku i Financial Obudsman Service (FOS - 0800 023 4567).
• Zamrożenie sporu między małżonkami/współwłaścicielami: W Wielkiej Brytanii, jeśli Ty i partner jesteście w separacji, każdy ze współwłaścicieli może zadzwonić do banku i poinstruować go, aby „Zamrożył wspólne konto / anulował pełnomocnictwo”, tak aby wymagane były dwa podpisy w przypadku dalszych wypłat.
• Unia Europejska:
• Niemcy (Pfändungsschutzkonto / P-Konto - § 850k & § 850l ZPO): Zgodnie z niemieckim kodeksem postępowania cywilnego § 850l ZPO, jeśli konto wspólne (Gemeinschaftskonto) jest zajęta za dług jednego właściciela, współwłaściciel niebędący dłużnikiem ma ustawowe prawo w ciągu 1 miesiąca od zajęcia zażądać od banku podziału kwoty po równo (Kopfteile) i przenieść swój udział na nowo otwarte konto jednoosobowe (Einzelkonto) bez dekoracji.
• Francja (Saisie-attribution sur compte joint - R162-9): Gdy komornik (commissaire de justice) zajmuje rachunek wspólny za długi jednego posiadacza, współwłaściciel niebędący dłużnikiem może zwolnić swoje środki, przedstawiając dowód komornikowi i sędziemu egzekucyjnemu (JEX), że środki pochodziły z ich własnych zarobków (justification de l'origine des fonds).
• Australia i Nowa Zelandia:
• Australia: Zgodnie ze stanowymi przepisami postępowania cywilnego, nakaz zajęcia majątku dla jedynego dłużnika zasadniczo nie może obejmować wspólnego rachunku bankowego prowadzonego z osobą niebędącą dłużnikiem. Jeśli partner w separacji opróżni wspólne konto, skontaktuj się z Federalnym Sądem Okręgowym i Rodzinnym Australii w celu uzyskania pilnego Nakazu dotyczącego nieruchomości i poproś swój bank o natychmiastową zmianę uprawnień do podpisywania wspólnego rachunku z „Albo do podpisania” na „Oboje do podpisania”.
• Nowa Zelandia: Poproś swój bank o natychmiastową zmianę upoważnienia do rachunku wspólnego na „Dwa do podpisania” po separacji i eskalację sporów do Programu rzecznika bankowego (0800 805 950).

Często zadawane pytania¶

Dlaczego mój bank po prostu nie cofnie przelewu, gdy mój małżonek lub współlokator w separacji opróżnił nasze wspólne konto czekowe bez pytania?¶

Ponieważ kiedy ty i współwłaściciel podpisaliście umowę rachunku depozytowego banku przy otwieraniu konta, oboje zgodziliście się na upoważnienie oparte na jednym podpisie upoważniające bank do honorowania wypłat lub przelewów bankowych inicjowanych przez któregokolwiek z wymienionych współwłaścicieli do 100 procent salda. Zgodnie z Jednolitym Kodeksem Handlowym (UCC) i stanowymi przepisami bankowymi bank jest prawnie zwolniony z odpowiedzialności, jeśli postępuje zgodnie z instrukcjami wskazanego z nazwy współwłaściciela. Aby odzyskać pieniądze, zwracaj się do współwłaściciela bezpośrednio do Sądu Rodzinnego (jeśli jesteś w związku małżeńskim) lub Sądu Cywilnego / Sądu ds. Drobnych Roszczeń zgodnie z Jednolitą Zasadą Składki Netto Kodeksu Spadkowego (jeśli nie jesteś w związku małżeńskim).

Czy mogę teraz zadzwonić do banku i poprosić o zablokowanie naszego wspólnego konta lub zażądać „obu podpisów”, aby mój małżonek nie mógł zabrać reszty pieniędzy?¶

W Wielkiej Brytanii, Australii, Nowej Zelandii i Kanadzie tak: każdy posiadacz wspólnego rachunku może powiadomić bank o sporze w związku i poinstruować bank, aby w przypadku przyszłych wypłat wymagał „podpisu obu stron”. Jednakże w Stanach Zjednoczonych większość dużych banków detalicznych NIE oferuje egzekwowania zasad stosowania dwóch podpisów na rachunkach bieżących konsumentów; zamiast tego, jeśli zgłosisz spór małżeński, amerykański bank albo pozwoli ci zamknąć konto, albo nałoży całkowitą blokadę administracyjną na całym koncie do czasu podpisania przez oboje małżonków wspólnego oświadczenia lub przedstawienia orzeczenia Sądu Rodzinnego. Zawsze przekazuj swoją część potrzebnych pieniędzy na rachunki gospodarstwa domowego i przekierowuj swoją wypłatę ZANIM zwrócisz się do amerykańskiego banku o zamrożenie spornego wspólnego konta.

Moja 78-letnia matka zapisała moje nazwisko na swoim koncie czekowym, żebym mógł płacić jej rachunki za media. Czy wierzyciel, który wydał wyrok w sprawie mojej karty kredytowej, może zabrać jej pieniądze z Ubezpieczenia Społecznego?¶

Nie, pod warunkiem, że podejmiesz szybkie działania, aby zapewnić jej ochronę prawną. Po pierwsze, jeśli świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych Twojej matki są wpłacane bezpośrednio na to konto, rozporządzenie federalne 31 CFR część 212 wymaga, aby bank automatycznie chronił 2 pełne miesiące jej depozytów na Ubezpieczenie Społeczne przed zamrożeniem pierwszego dnia. Po drugie, w przypadku jakichkolwiek oszczędności na koncie powyżej 2 miesięcy świadczeń, Ty i Twoja matka musicie złożyć w sądzie i szeryfie wniosek o zwolnienie strony trzeciej w terminie od 10 do 15 dni, załączając jej ostatnie 3 miesiące 6-miesięczne wyciągi bankowe. Gdy wykażesz, że 100 procent depozytów na koncie stanowi ubezpieczenie społeczne i emerytura Twojej matki, sędzia zwolni 100 procent jej pieniędzy. Gdy tylko pieniądze zostaną zwolnione, usuń swoje nazwisko jako współwłaściciela i umieść się na liście ponownie, wyłącznie jako pełnomocnictwo lub osoba podpisująca dla wygody.

Jeśli mój małżonek wypłacił 50 000 dolarów z naszego wspólnego konta oszczędnościowego dzień przed złożeniem pozwu o rozwód, czy powinienem przelać 50 000 dolarów z innego konta, aby wyrównać rachunki?¶

Jeśli Twój współmałżonek pobrał 50 procent całkowitej płynnej gotówki, a pozostałe 50 procent zostawił na koncie, przeniesienie pozostałych 50 procent udziału na nowo otwarte konto jedynego właściciela na Twoje nazwisko (i ujawnienie tego w sądowym oświadczeniu finansowym) jest standardową praktyką. Nigdy nie ukrywaj pieniędzy w gotówce lub na rachunkach osób trzecich i nigdy nie naruszaj aktywnego wezwania sądowego lub automatycznego tymczasowego nakazu ograniczenia wolności (ATRO).

Jak długo trwa odblokowanie wspólnego rachunku bankowego po złożeniu wniosku o zwolnienie osoby niebędącej dłużnikiem?¶

Jeśli pierwszego dnia prześlesz faksem i e-mailem wybrane wyciągi bankowe i odcinki wypłat bezpośrednio do prawnika windykacyjnego wierzyciela, wykazując, że 100 procent depozytów należy do Ciebie, wielu prawników zajmujących się windykacją dobrowolnie prześle faksem oświadczenie o zajęciu do banku w ciągu 2 do 5 dni roboczych. Jeżeli wierzyciel sprzeciwi się, prawo stanowe wyznacza obowiązkowe przyspieszone przesłuchanie w sprawie zwolnienia przed sędzią w ciągu 10-21 dni, po czym sąd nakazuje bankowi uwolnienie odnalezionych środków.

Powiązane przewodniki¶

• Opłata za rachunek bankowy, zamrożony rachunek bieżący i zwolnienie środków zwolnionych
• Nadużycia finansowe, przymusowa kontrola ekonomiczna i bezpieczne wyjście finansowe
• Niewykonanie zobowiązania przez cosignera, wspólna odpowiedzialność za długi i ochrona kredytowa
• Konserwatorstwo osób starszych, odwołanie pełnomocnictwa i ochrona powiernicza
• Katalog numerów alarmowych

Źródła i oficjalne wytyczne¶

• Komisja ds. jednolitego prawa (ULC): Jednolity kodeks spadkowy (UPC), artykuł VI, część 2 - Konta wieloosobowe, sekcja 6-211 (Własność przez cały okres życia: zasada składki netto) i ustawowe konta wygodne.
• NAS. Departament Skarbu i Administracji Ubezpieczeń Społecznych: 31 CFR część 212 - Zajęcie rachunków zawierających świadczenia federalne (obowiązkowa dwumiesięczna ochrona wsteczna w przypadku rachunków wspólnych).
• Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB): Doradztwo konsumenckie dotyczące wspólnych rachunków bankowych, pełnomocnictwa a współwłasności dla osób starszych oraz reagowania na wezwania do windykacji.
• Sekcja prawa rodzinnego Amerykańskiego Stowarzyszenia Adwokatów (ABA) i Komisja ds. Prawa i Starzenia się: Spory dotyczące małżeńskiego rozporządzania wspólnymi kontami i ochrony starszych rodziców przed opłatami od wierzycieli-wspólników-właścicieli.
• Urząd ds. postępowania finansowego Wielkiej Brytanii (FCA) i Rzecznik ds. usług finansowych (FOS): Wspólne rachunki w przypadku trudności finansowych, Zamrożenie mandatu w przypadku sporów małżeńskich oraz Zasady dotyczące nakazów zadłużenia strony trzeciej (CPR część 72).