Morte ou falência do co-signatário do empréstimo privado para estudantes, dispensa por invalidez e alívio para escola fechada¶

Abrir uma carta de um gestor privado de empréstimos estudantis exigindo o reembolso imediato e total de um empréstimo educacional de US$ 45.000, poucas semanas depois de seu pai ou avó fiador falecer ou entrar com pedido de falência, Capítulo 7, ou enfrentar uma lesão catastrófica repentina, diagnóstico de câncer ou o colapso abrupto e fechamento de sua faculdade no meio do semestre, enquanto ainda deve dezenas de milhares de dólares em dívidas estudantis, é um choque financeiro doméstico agudo. Durante anos, notas promissórias de empréstimos estudantis privados continham ** "auto-default" oculto (ipso facto) cláusulas de aceleração ** que permitiam aos credores declarar um estudante mutuário em inadimplência técnica imediata no momento em que seu fiador digno de crédito morresse ou declarasse falência, mesmo quando o aluno tivesse feito todos os pagamentos mensais em dia e ainda estivesse matriculado nas aulas. Simultaneamente, milhares de mutuários que sofrem de uma doença incapacitante permanente ou cuja faculdade fecha sem aviso prévio entram erroneamente em tolerância de longo prazo ou contraem empréstimos de refinanciamento com juros altos, perdendo inconscientemente seu direito legal a um cancelamento de empréstimo federal de 100% sob a Lei do Ensino Superior (20 U.S.C. Section 1087).

A lei federal agora fornece escudos legais poderosos para todas as quatro emergências de dívidas estudantis. De acordo com a Seção 601 da Lei de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor (Public Law 115-174, alterando a Lei da Verdade nos Empréstimos em 15 U.S.C. Section 1650(g)), o Congresso proibiu permanentemente a inadimplência automática de empréstimos estudantis privados após a morte ou falência de um fiador para empréstimos originados após novembro de 2018 e dirigiu o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) para abusos de serviços policiais em notas antigas. De acordo com a ** Seção 108 (f) (5) do Código da Receita Federal , o Congresso também eliminou a "bomba fiscal" da receita federal sobre empréstimos estudantis cancelados devido a ** morte ou invalidez total e permanente (TPD), o que significa que nem um mutuário deficiente nem os pais enlutados de um aluno falecido recebem uma fatura fiscal do Formulário 1099-C do IRS sobre saldos perdoados. Esteja você lidando com a morte de um fiador ou mutuário, uma deficiência médica grave ou o fechamento repentino de uma faculdade, siga este protocolo passo a passo para congelar cobranças e invocar seus direitos legais de quitação.

(Para mensalidades ativas no meio do semestre, Progresso Acadêmico Satisfatório (SAP) recursos e ajuda financeira emergencial para o campus, consulte Recurso de auxílio financeiro emergencial (SAP), retenção de mensalidades e despejo de moradia no campus. Para admissões em faculdades ou crises disciplinares, consulte Ameaça de rescisão de admissões em faculdades: queda na nota do último ano ou divulgação disciplinar, e manter nosso números de emergência recurso útil.)

Faça isso agora¶

1. Identifique se cada empréstimo é um Empréstimo Federal Título IV (Direct Subsidized/Unsubsidized, Parent PLUS, Grad PLUS) ou um empréstimo privado para estudantes (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Discover, Citizens, Earnest). Faça login em StudentAid.gov com o ID FSA do mutuário agora: todos os empréstimos listados no StudentAid.gov dashboard é um Empréstimo Federal para Estudantes regido pelas disposições legais da Lei do Ensino Superior. Qualquer empréstimo estudantil que apareça em seu relatório de crédito Equifax, Experian ou TransUnion (AnnualCreditReport.com), mas NÃO aparece em StudentAid.gov é um Empréstimo Estudantil Privado regido pela Lei da Verdade em Empréstimos (TILA) e sua nota promissória.
2. Se um co-signatário do empréstimo privado para estudantes faleceu ou entrou com pedido de falência: NUNCA concorde em refinanciar ou pagar uma quantia única acelerada e invocar 15 U.S.C. Section 1650(g) por escrito. Se um prestador de serviço privado enviar um aviso alegando que seu empréstimo está em "inadimplência técnica" ou exigir um fiador substituto porque seu fiador faleceu ou entrou com pedido de falência, Capítulo 7/13, envie uma carta de disputa certificada citando Seção 601 da Lei de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor (15 U.S.C. Section 1650(g)(1)), o que torna ilegal para um credor educacional privado declarar inadimplência ou acelerar uma dívida apenas devido à morte ou falência de um fiador, e registrar uma reclamação imediata junto ao CFPB (consumerfinance.gov/complaint).
3. Se o estudante mutuário faleceu (ou se um mutuário pai morreu em um empréstimo federal pai PLUS): envie uma cópia autenticada da certidão de óbito para acionar uma quitação legal por morte de 100% (34 CFR 685.212(a)).
4. Empréstimos federais (incluindo empréstimos controladores PLUS): abaixo de 20 U.S.C. Section 1087(a)(1) e 34 CFR 685.212(a), 100% de um empréstimo federal para estudantes é cancelado permanentemente após a morte do estudante mutuário. Ainda mais importante, um Empréstimo Federal Parent PLUS é 100% cancelado se OU o pai do mutuário morrer OU o aluno em cujo nome o pai tomou o empréstimo morrer, com zero obrigação de imposto de renda federal.
5. Empréstimos privados: Abaixo de 15 U.S.C. Section 1650(g)(2), os credores estudantis privados devem imediatamente liberar o fiador de qualquer responsabilidade se o estudante mutuário principal falecer (e a maioria dos principais credores privados também concede uma isenção por morte compassiva se o estudante morrer em empréstimos legados).
6. Se o mutuário sofreu uma deficiência física ou mental grave: solicite imediatamente uma Incapacidade Federal Total e Permanente (TPD) Descarga em DisabilityDischarge.gov (Nelnet / StudentAid.gov). De acordo com as regras atualizadas do Departamento de Educação dos EUA (34 CFR 685.213), você se qualifica para cancelamento de 100% de todos os empréstimos federais para estudantes e bolsas TEACH (sem a antiga armadilha de monitoramento de renda pós-alta de 3 anos) se você atender a qualquer UM dos três caminhos:
7. VA Pathway: Determinação do Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA de uma deficiência 100% relacionada ao serviço ou desemprego individual;
8. SSA Pathway: Recebimento do Seguro de Incapacidade da Previdência Social (SSDI) ou Renda de Segurança Suplementar (SSI) sob categorias ampliadas de revisão médica, subsídio de compaixão ou benefícios de invalidez de mais de 5 anos;
9. Caminho de certificação profissional de saúde: Um Médico licenciado (MD / DO), Enfermeira (NP), Médico Assistente (PA) ou psicólogo certificado assina o certificado médico TPD de 2 páginas confirmando que sua deficiência física ou mental impede atividades remuneradas substanciais e durou (ou deverá durar) pelo menos 60 meses contínuos (5 anos) ou resultou em morte.
10. Se sua faculdade ou escola comercial fechou abruptamente enquanto você estava matriculado (ou dentro de 180 dias após sua desistência): NÃO transfira seus créditos até avaliar uma "Dispensa Escolar Fechada" de 100% (34 CFR 685.214). Se sua escola fechar e você não concluir esse programa exato por meio de um ensino formal ou transferência de crédito, você terá direito a 100% de cancelamento de todos os empréstimos federais Direct e PLUS emprestados para essa escola, além de um reembolso total em dinheiro de cada dólar já pago e restauração de sua vida Pell Grant Elegibilidade (LEU).
11. **Pausar débito automático (ACH) pagamentos na conta de empréstimo afetada imediatamente enquanto seu pedido de quitação estiver pendente. ** No momento em que você enviar uma certidão de óbito, um pedido de dispensa por invalidez TPD ou um pedido de dispensa escolar fechada ao seu servidor federal (MOHELA, Aidvantage, EdFinancial, Nelnet, ou CRI), os regulamentos federais exigem que o gestor coloque os empréstimos em uma tolerância administrativa imediata de 60 a 120 dias, interrompendo todas as chamadas de cobrança e cobrança.

Árvore de decisão: triagem de crise de empréstimos estudantis (morte, falência, invalidez ou fechamento de escola)¶

flowchart TD
    Start["Crise de empréstimos estudantis: morte do co-signatário/mutuário, falência, deficiência grave ou fechamento de escola"] --> CheckType["Etapa 1: faça login em StudentAid.gov e relatórios de crédito para separar empréstimos federais do Título IV e empréstimos privados"]

    CheckType --> CrisisBranch{"Qual das 4 emergências ocorreu?"}

    CrisisBranch -->|"1. O co-signatário morreu ou entrou com pedido de falência, capítulo 7/13 (estudante ainda vivo)"| CosignerPath["Proteção de Empréstimos Privados: Invoque TILA 15 U.S.C. 1650(g)(1) Proibição de inadimplência automática e aceleração, registrar reclamação de CFPB se ameaçado e continuar pagamentos mensais"]

    CrisisBranch -->|"2. O estudante mutuário morreu (ou o pai morreu devido ao empréstimo dos pais MAIS)"| DeathPath["Quitação legal por morte: Federal Direct & Parent PLUS (34 CFR 685.212) Cancelamento 100% isento de impostos; Empréstimos privados (15 U.S.C. 1650(g)(2)) Liberar co-signatário"]

    CrisisBranch -->|"3. O mutuário sofreu deficiência física ou mental grave de longo prazo"| DisabilityPath["Descarga por invalidez total e permanente (TPD): inscreva-se em StudentAid.gov via VA (100%), SSA (SSDI/SSI) ou certificação MD/DO/NP/PA/Psicólogo de 60 meses"]

    CrisisBranch -->|"4. Faculdade ou escola profissional fechada abruptamente ou aluno fraudado"| ClosedSchoolPath["Escola Fechada e Defesa do Mutuário: Inscreva-se para Quitação Escolar 100% Fechada (34 CFR 685.214), Defesa do Mutuário de Arquivo (34 CFR 685.401) e Reivindicação de Reembolso STRF do Estado"]

Fase 1: Morte ou falência do co-signatário em um empréstimo estudantil privado: impedindo o "Auto-Default" ilegal¶

Aproximadamente 90 por cento dos empréstimos privados para estudantes de graduação exigem um fiador adulto digno de crédito (geralmente um dos pais, avós ou irmão mais velho). Antes de 2018, os contratos padrão de empréstimos estudantis privados continham uma cláusula de insolvência e aceleração da morte: se o fiador morresse ou entrasse com pedido de falência pessoal, o sistema de computador do banco sinalizava automaticamente o empréstimo como em inadimplência imediata, mesmo que o estudante mutuário de 21 anos nunca tivesse perdido um pagamento. O credor exigiria então todo o saldo de $ 30.000 a $ 100.000 em 30 dias, arruinaria a pontuação de crédito do aluno e ameaçaria com ações judiciais de cobrança.

Como a Lei Federal (15 U.S.C. Section 1650(g)) Protege você hoje¶

Em maio de 2018, o Congresso promulgou a Seção 601 da Lei de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor (Public Law 115-174), que alterou a Lei da Verdade em Empréstimos (TILA, 15 U.S.C. Seção 1650(g)) em vigor a partir de 20 de novembro de 2018:

1. ** Proibição absoluta de morte ou falência do co-signatário por inadimplência automática (15 U.S.C. 1650(g)(1))**:
2. "Um credor educacional privado não pode declarar inadimplência ou acelerar a dívida de um empréstimo educacional privado com base apenas na falência ou morte de um fiador."
3. Se seu pai ou avó fiador falecer ou entrar com pedido de falência do Capítulo 7 ou Capítulo 13, o credor não pode exigir o reembolso total, não pode relatar seu empréstimo como inadimplente à Equifax/Experian/TransUnion, não pode aumentar sua taxa de juros e não pode forçá-lo a encontrar um novo fiador. Seu empréstimo continua com seu cronograma normal de pagamento mensal, sendo você o único mutuário restante.
4. Empréstimos legados assinados ANTES de 20 de novembro de 2018:
5. Mesmo para empréstimos legados anteriores a 2018, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e procuradores-gerais estaduais emitiram diretivas alertando os servidores (Navient / MOHELA, Sallie Mae, Firstmark, AES, Launch Servicing) que invocar cláusulas ocultas de auto-default contra os mutuários atuais constitui um ** Ato ou Prática Injusta, Enganosa ou Abusiva (UDAAP)** abaixo de 12 U.S.C. Section 5531, e quase todos os principais credores privados renunciaram à aplicação da inadimplência automática em suas carteiras antigas.
6. Liberação obrigatória do co-signatário se o aluno mutuário principal falecer (15 U.S.C. 1650(g)(2)):
7. Se a tragédia for a morte do estudante mutuário, a lei federal (15 U.S.C. Section 1650(g)(2)) determina que "o titular de um empréstimo para educação privada deverá liberar, dentro de um prazo razoável, qualquer fiador das obrigações do fiador sob o empréstimo." Os pais ou avós que co-assinaram um empréstimo estudantil privado estão legalmente isentos de pagar um único centavo se o aluno falecer.

Tabela de comparação: o que acontece com cada tipo de empréstimo estudantil em caso de morte, falência ou invalidez¶

Fase 2: Solicitação de Incapacidade Total e Permanente Federal (TPD) Descarga¶

Se você (ou um pai titular de um empréstimo Parent PLUS) desenvolver uma doença física grave, lesão traumática, condição neurológica ou condição psiquiátrica incapacitante que impeça o trabalho em tempo integral, solicite uma Incapacidade Total e Permanente (TPD) Descarga (34 CFR 685.213), o que elimina 100 por cento de suas obrigações de serviço de Empréstimos Diretos Federais, Empréstimos FFEL, Empréstimos Perkins e Subsídios TEACH.

As 4 reformas pró-mutuário em vigor (34 CFR 685.213)¶

Em 2023-2026, o Departamento de Educação dos EUA atualizou as regras federais de quitação do TPD para remover as armadilhas burocráticas que anteriormente atrapalhavam os mutuários com deficiência:

1. Expansão de quem pode assinar seu formulário de certificação médica:
2. Seu formulário de alta de TPD agora pode ser assinado por um Médico licenciado (MD ou DO), Enfermeira (NP), um Médico Assistente (PA), OU Psicólogo Certificado em nível de mestrado clínico ou doutorado.
3. Eliminação da armadilha burocrática de "monitoramento de renda" pós-alta de 3 anos:
4. A antiga exigência de monitoramento de renda de 3 anos foi completamente eliminada. Seus empréstimos serão restabelecidos somente se você contrair voluntariamente um novo empréstimo federal para estudantes ou bolsa TEACH dentro de 3 anos após a quitação.
5. 4 Segurança Social Automática (SSA) Categorias de qualificação:
6. Além da correspondência automática de dados para mutuários cuja Incapacidade da Segurança Social (SSDI ou SSI) aviso define um Medical Improvement Not Expected (MINE) revisão de 5 a 7 anos, você se qualifica por meio da documentação SSA se: (a) sua próxima revisão for em 3 anos e você tiver recebido SSDI/SSI por pelo menos 5 anos, (b) você se qualificou sob um Subsídio de Compaixão da Previdência Social, ou © sua data de início de incapacidade foi pelo menos 5 anos atrás.
7. Imposto de Renda Federal Zero (IRC Section 108(f)(5)):
8. Abaixo 26 U.S.C. Section 108(f)(5), os empréstimos estudantis (federais E privados) cancelados por causa de morte ou invalidez total e permanente são excluídos da receita bruta para fins de impostos federais.

Instruções passo a passo para registrar sua alta de TPD hoje¶

1. ** Baixe o pacote oficial de aplicativos TPD em StudentAid.gov/tpd (ou DisabilityDischarge.gov)**:
2. Ligue para a linha TPD Servicer do Departamento de Educação dos EUA em 1-888-303-7818 ou inicie a inscrição on-line em StudentAid.gov. Notificá-los impõe uma tolerância administrativa de 120 dias em todos os seus empréstimos federais imediatamente.
3. Qual é o seu MD / DO / NP / PA / Psychologist Deve preencher na Seção 4:
4. Seu médico deve: (a) verificar se sua deficiência física ou mental impede "atividade remunerada substancial", (b) verificar se a deficiência dura (ou deve durar) pelo menos 60 meses contínuos (5 anos) ou resulta em morte, e © escrever 2 a 3 frases descrevendo suas limitações funcionais objetivas para sentar, ficar em pé, concentração, resistência ou funcionamento social.
5. Envie simultaneamente uma "Solicitação TPD Compassiva de Empréstimo para Estudantes Privados":
6. Se você possui empréstimos privados com Sallie Mae, SoFi, Discover, College Ave, Citizens Bank ou Earnest, solicite o Formulário de quitação por invalidez permanente e total de empréstimo privado e anexe sua certificação assinada pelo médico ou carta de concessão SSA.

Fase 3: Fechamento repentino da faculdade: reivindicação de 100% de “alta escolar fechada” (34 CFR 685.214)¶

Quando uma faculdade particular, instituto de arte, programa de enfermagem ou escola de comércio em dificuldades financeiras anuncia abruptamente que está perdendo o credenciamento e fechando suas portas permanentemente, as faculdades vizinhas muitas vezes organizam "feiras de transferência" na manhã seguinte, incentivando os alunos a se transferirem imediatamente. Pare e analise os números financeiros antes de assinar qualquer acordo de transferência.

Como a alta escolar fechada federal (34 CFR 685.214) Funciona¶

Abaixo de 20 U.S.C. Section 1087(c) e 34 CFR 685.214, você tem direito a 100 por cento de quitação de todos os empréstimos subsidiados diretos federais, empréstimos diretos não subsidiados, empréstimos Direct PLUS (Grad PLUS e Parent PLUS) e empréstimos Perkins emprestados para frequentar aquela escola, além de um **reembolso total de todos os pagamentos de empréstimos que você já fez ** e restauração de sua elegibilidade vitalícia para Pell Grant (LEU), se você atender a três critérios:

1. Você estava matriculado quando a escola fechou ou desistiu 180 dias antes do fechamento:
2. Mesmo que você tenha visto sinais de alerta e desistido até 180 dias corridos antes da data oficial de encerramento (ou mais se prorrogado pelo Departamento de Educação), você se qualifica.
3. Você NÃO concluiu o programa na escola fechada:
4. Se faltava 1 semestre para se formar quando as portas foram trancadas, você se qualifica para o cancelamento de 100% do empréstimo durante todo o tempo que cursou lá.
5. A regra crítica de "ensino/transferência de créditos" sob 34 CFR 685.214:
6. Você permanece elegível para uma Dispensa Escolar 100% Fechada, a menos que conclua o programa por meio de um Acordo Teach-Out formal organizado pela escola ou conclua um programa comparável em outra instituição transferindo créditos obtidos na escola fechada.
7. Cálculo Estratégico: Se você pediu emprestado US$ 40.000 em empréstimos federais em uma faculdade que acabou de fechar e uma universidade próxima se oferece para aceitar 9 de seus 45 créditos, a transferência desses 9 créditos para um programa comparável poderia perder seu direito de cancelar a dívida de US$ 40.000. Recusar-se a transferir os créditos, reivindicar sua Dispensa escolar 100% fechada (US$ 40.000 reduzidos a US$ 0) e inscrever-se novamente economiza US$ 40.000 mais juros.
8. ** Recuperando mensalidades em dinheiro por meio do "Fundo de recuperação de mensalidades estudantis" do seu estado (STRF)":**
9. Mais de 30 estados dos EUA (incluindo o BPPE Student Tuition Recovery Fund / STRF, Conta de reembolso de mensalidades de Nova York, Texas, Flórida, Illinois e Ontário TCAF) manter fundos fiduciários estaduais ou títulos de garantia que reembolsam os alunos em dinheiro pelas mensalidades pagas pelo próprio bolso e empréstimos estudantis privados quando uma escola licenciada fecha. Registre uma reclamação junto à sua Agência Estadual de Licenciamento de Ensino Superior (SHEEO) imediatamente.

Fase 4: Carta literal de disputa para impedir a inadimplência automática de empréstimos privados¶

Enviar por correio certificado (solicitação de recibo de devolução) e fazer upload para o portal do prestador de serviços
Para: [Private Student Loan Servicer Name], Attn: Serviços especializados/disputa de crédito e escalonamentos executivos
Re: Número da conta [Loan #]: Proibição legal de morte do co-signatário/inadimplência e aceleração de falência de acordo com 15 U.S.C. Seção 1650(g)

"Caro gestor de empréstimos: Sou o principal estudante mutuário da conta de empréstimo para educação privada # [Número]. Estou escrevendo sobre o recente [falecimento / pedido de falência do Capítulo 7 ou 13] do meu co-signatário, [Nome completo do co-signatário], em [Data]. Por favor, tome notificação formal de que, de acordo com ** Seção 601 da Lei de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor (Lei Pública 115-174), codificada na Verdade na Lei de Empréstimos em 15 U.S.C. Seção 1650(g)(1)**, e na orientação de supervisão do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) sobre práticas de serviços injustas e abusivas (12 U.S.C. Seção 5531), um credor educacional privado está estritamente proibido de declarar inadimplência, acelerar a dívida, modificar a taxa de juros ou relatar informações de crédito depreciativas com base apenas na morte ou falência de um co-signatário. Minha conta está atual e em situação regular e continuarei enviando meus pagamentos mensais programados dentro do prazo. Confirme por escrito dentro de 14 dias que o status de [Nome do co-signatário] foi atualizado para remover a responsabilidade do co-signatário sem colocar meu empréstimo em inadimplência técnica ou aceleração, e que nenhum relatório de crédito adverso será transmitido à Equifax, Experian ou TransUnion."

Números de emergência regionais e protocolos de agências¶

Perguntas frequentes¶

Se meu filho falecer e eu fizer um Empréstimo Federal Parent PLUS em meu próprio nome para pagar a faculdade, ainda terei que pagar o Empréstimo Parent PLUS?¶

De acordo com a Seção 437 (a) da Lei de Ensino Superior (20 USC Seção 1087 (a) (1)) e 34 CFR 685.212 (a) (2), um Empréstimo Federal Parent PLUS é 100 por cento cancelado se OU o pai do mutuário morrer OU o aluno em cujo nome o pai tomou o empréstimo morrer. Tudo o que você precisa fazer é enviar uma cópia autenticada ou digitalização precisa da certidão de óbito ao seu gestor de empréstimos federal. Além disso, de acordo com a Seção 108(f)(5) do Internal Revenue Code, o saldo quitado do Parent PLUS é 100% isento de imposto de renda federal, portanto, você não receberá uma fatura de imposto do IRS pela dívida cancelada.

E se meus pais assinaram meu empréstimo particular para estudantes e eu quiser removê-los enquanto eles estão saudáveis: como funciona a "Liberação de co-signatário"?¶

A maioria das notas promissórias de empréstimos estudantis privados inclui uma opção contratual de liberação do co-signatário depois que o estudante mutuário se forma e faz de 12 a 48 pagamentos mensais consecutivos e pontuais de principal e juros e passa por uma verificação independente de subscrição de crédito e dívida sobre renda. No entanto, os gestores de empréstimos privados frequentemente perturbam a elegibilidade de liberação do fiador aplicando pagamentos extras como "pagos antecipadamente" em vez de contar para o contador mensal consecutivo, ou negando a liberação se você usou pelo menos 1 mês de tolerância administrativa. Sempre envie uma solicitação formal por escrito instruindo o prestador de serviços sobre como contar os pagamentos para a liberação do co-signatário.

Se eu receber uma quitação por invalidez total e permanente (TPD) para meus empréstimos federais para estudantes, estou proibido de voltar a trabalhar em meio período?¶

Quando o Departamento de Educação dos EUA atualizou 34 CFR 685.213 em julho de 2023, aboliu permanentemente a antiga regra de monitoramento de renda pós-alta de 3 anos que costumava revogar as dispensas de TPD se um mutuário com deficiência ganhasse acima da linha da pobreza ou não enviasse pelo correio um formulário de rendimentos anuais. Hoje, uma vez aprovada a quitação do TPD, seus empréstimos serão cancelados permanentemente e SOMENTE serão restabelecidos se você voluntariamente solicitar e receber um novo Empréstimo Federal Direto para Estudantes ou Subsídio TEACH dentro de 3 anos a partir da data de quitação.

Os empréstimos estudantis podem ser cancelados em caso de falência pessoal, Capítulo 7 ou Capítulo 13, se eu NÃO for deficiente?¶

Sim, e tornou-se significativamente mais fácil desde novembro de 2022. Embora a Seção 523 (a) (8) do Código de Falências dos EUA exija a comprovação de "dificuldades indevidas" em um processo adversário para quitar empréstimos estudantis federais ou privados qualificados, o Departamento de Justiça dos EUA (DOJ) e o Departamento de Educação dos EUA agora usam um formulário padronizado de atestado de falência de empréstimos estudantis de 15 páginas que calcula suas despesas atuais de acordo com os padrões nacionais do IRS, permitindo Os advogados do DOJ devem estipular a quitação total ou parcial da falência em casos qualificados, sem litígios dispendiosos. Além disso, os empréstimos privados que excederam o custo de frequência certificado da escola ou foram usados ​​para bootcamps ou estudos de ordem não pertencentes ao Título-IV não são protegidos pelo 11 U.S.C. 523(a)(8) e pode ser dispensado em um caso padrão do Capítulo 7.

Minha faculdade não fechou completamente, mas mentiu para mim sobre suas taxas de colocação profissional, taxas de aprovação de licenciamento ou credenciamento. Posso cancelar meus empréstimos?¶

Sim. Se uma faculdade, universidade ou escola comercial se envolveu em declarações falsas substanciais, quebra de contrato ou recrutamento enganoso em relação às suas taxas de graduação, estatísticas de colocação profissional, resultados salariais, transferibilidade de crédito ou elegibilidade para licenciamento profissional, você pode registrar um pedido de Defesa do Mutuário para Reembolso (34 CFR 685.401) em StudentAid.gov/borrower-defense. O preenchimento de um pedido de Defesa do Mutuário coloca seus empréstimos federais sob tolerância administrativa imediata enquanto o Departamento de Educação investiga e julga o cancelamento de 100 por cento do empréstimo.

Guias relacionados¶

• Recurso de auxílio financeiro emergencial (SAP), retenção de mensalidades e despejo de moradia no campus
• Ameaça de rescisão de admissões em faculdades: queda na nota do último ano ou divulgação disciplinar
• Emergências de estudo no exterior: seguro de evacuação universitária 24 horas por dia, 7 dias por semana, ajuda consular e triagem dos pais
• Deficiências e necessidades médicas em emergências
• Números de emergência e despacho internacional

Fontes e orientações oficiais¶

• EUA Congress & Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): Lei de Crescimento Econômico, Alívio Regulatório e Proteção ao Consumidor, Seção 601 (Lei Pública 115-174, Alterando a Lei da Verdade em Empréstimos em 15 U.S.C. Seção 1650(g): Proibição de Inadimplência ou Aceleração de Empréstimos para Educação Privada em Caso de Morte ou Falência de um Fiador e Liberação Obrigatória do Fiador em Caso de Morte de Estudante Mutuário).
• NÓS. Departamento de Educação, Escritório Federal de Auxílio ao Estudante (StudentAid.gov): William D. Ford Regulamentos de quitação do programa de empréstimo direto federal: 34 CFR Seção 685.212 (Liberação por morte, incluindo empréstimos para pais PLUS), 34 CFR Seção 685.213 (Regras de dispensa por invalidez total e permanente), 34 CFR Seção 685.214 (Dispensa escolar fechada) e 34 CFR Seção 685.401 (Defesa do Mutuário ao Reembolso).
• Internal Revenue Service (IRS) e Departamento do Tesouro dos EUA: Internal Revenue Code 26 U.S.C. Seção 108(f)(5) (Exclusão da Renda Bruta de Endividamento de Empréstimos Estudantis Federais e Privados cancelados por Morte ou Invalidez Total e Permanente).
• NÓS. Departamento de Justiça (DOJ) e Departamento de Educação dos EUA: Orientação para advogados do departamento em relação a litígios de falência de empréstimos estudantis (11 U.S.C. Seção 523(a)(8) Processo padronizado de atestado de dificuldades indevidas).
• Empresa de Empréstimos para Estudantes do Reino Unido (SLC), Emprego e Desenvolvimento Social do Canadá (Programa CSFA) e Departamento de Educação da Austrália (Serviço de Proteção de Mensalidades / TPS): Cancelamento de Empréstimos Estatutários para Estudantes em Caso de Morte ou Incapacidade Permanente e Regras de Proteção de Mensalidades de Provedores Fechados.