Қарзи донишҷӯии хусусии имзокунандаи марг ё муфлисшавӣ, аз кор рафтани маъюбӣ ва сабукӣ дар мактаби пӯшида¶

Кушодани нома аз як хидматрасони қарзи донишҷӯии хусусӣ, ки талаб мекунад, ки пардохти фаврӣ ва пурраи қарзи таҳсилии 45,000 доллари ИМА пас аз даргузашти падару модар ё бобою бибиатон ё муфлисшавии боби 7 ё дучор шудан бо осеби ногаҳонии фалокатбор, ташхиси саратон ё шикастани ногаҳонӣ ва баста шудани даҳҳо ҳазорон солҳо. доллар қарзи донишҷӯӣ як зарбаи шадиди молиявии хонавода аст. Дар тӯли солҳо, векселҳои қарзи донишҷӯии хусусӣ дорои "автодефолт" (ipso facto) бандҳои суръатбахшӣ, ки ба қарздиҳандагон имкон медиҳанд, ки қарзгирандаи донишҷӯро дар ҳолати фаврии техникӣ эълон кунанд, вақте ки шарики қарзии онҳо фавтидааст ё муфлис эълон шудааст, ҳатто вақте ки донишҷӯ ҳар як пардохти моҳонаро сари вақт анҷом дода буд ва ҳанӯз дар дарсҳо сабти ном мешуд. Ҳамзамон, ҳазорон қарзгирандагоне, ки ба бемории доимии маъюбӣ гирифтор мешаванд ё коллеҷашон бе огоҳӣ баста мешавад, иштибоҳан ба сабри дарозмуддат ворид мешаванд ё қарзҳои бозтамвили баландро мегиранд ва надониста аз ҳуқуқи қонунии худ барои бекор кардани 100 фоизи қарзи федералӣ тибқи Қонун дар бораи таҳсилоти олӣ маҳрум мешаванд.20 U.S.C. Section 1087)**.

Қонуни федералӣ ҳоло барои ҳамаи чаҳор ҳолати фавқулоддаи қарзи донишҷӯӣ сипарҳои пурқудрати қонуниро таъмин мекунад. Дар доираи Бисми 601 Санади Рушди Иқтисодӣ, Танзимкунӣ ва Ҳифзи Ҳимояи истеъмолкунандагон (Public Law 115-174, amending the Truth in Lending Act at 15 U.S.C. Section 1650(g)), Конгресс ба таври доимӣ қонунии худкори қарзи донишҷӯии хусусиро пас аз марг ё муфлисшавии шарики имзокунанда барои қарзҳое, ки пас аз моҳи ноябри соли 2018 ба вуҷуд омадаанд ва ба Бюрои ҳифзи молиявии истеъмолкунандагон (CFPB) ба полис, ки ба суиистифода дар ёддоштҳои кӯҳна хидмат мерасонад. Тибқи Қисми 108(f)(5) Кодекси даромади дохилӣ, Конгресс инчунин "бомбаи андоз"-и даромади федералӣ аз қарзҳои донишҷӯӣ, ки аз сабаби марг ё маъюбии умумӣ ва доимӣ ситонида мешавад, аз байн бурд.TPD), маънои онро дорад, ки на қарзгирандаи маъюб ва на волидайни ғамгини донишҷӯи фавтида аз ҳисоби бақияи бахшидашуда ҳисобномаи андози IRS Form 1099-C намегиранд. Новобаста аз он ки шумо бо марги шарики имзокунанда ё қарзгир, маъюбии шадиди тиббӣ ё бастани ногаҳонии коллеҷ сарукор доред, ин протоколро қадам ба қадам иҷро кунед, то коллексияҳоро ях кунед ва ҳуқуқҳои бекоркунии қонунии худро истифода баред.

(Барои таҳсил дар нимаи семестр фаъол аст, пешрафти таълимӣ қонеъкунанда (SAP) муроҷиатҳо ва кӯмаки молиявии кампуси фавқулодда, нигаред Муроҷиат оид ба кӯмаки молиявии таъҷилӣ (SAP), нигоҳ доштани ҳаққи таҳсил ва ихроҷи манзили кампус. Барои қабули коллеҷҳо ё бӯҳронҳои интизомӣ, нигаред Таҳдиди қатъи қабули коллеҷ: тарки синфҳои болоӣ ё ифшои интизомӣ, ва моро нигоҳ доред рақамҳои фавқулодда захираҳои муфид.)

Ҳоло ин корро кунед¶

1. ** Муайян кунед, ки оё ҳар як қарз қарзи федералии унвони IV аст (Direct Subsidized/Unsubsidized, Parent PLUS, Grad PLUS) or a Private Student Loan (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Discover, Citizens, Earnest).** Ба ** ворид шаведStudentAid.gov** бо ID-и FSA-и қарзгир айни замон: ҳар қарзе, ки дар рӯйхат оварда шудааст StudentAid.gov панели идоракунӣ як Қарзи федералии донишҷӯӣ мебошад, ки тибқи қонунҳои қонунӣ дар бораи таҳсилоти олӣ танзим карда мешавад. Ҳар як қарзи донишҷӯӣ, ки дар ҳисоботи кредитии Equifax, Experian ё TransUnion шумо пайдо мешавад (AnnualCreditReport.com) вале НЕСТ дар руи он пайдо мешавад StudentAid.gov ин қарзи донишҷӯии хусусӣ аст, ки бо Қонуни Ҳақиқат дар бораи қарз танзим карда мешавад (TILA) ва векселхои шумо.
2. **Агар як имзокунандаи қарзи хусусии донишҷӯӣ фавтида бошад ё муфлисшавиро пешниҳод карда бошад: ҲЕҶ ГУЗАР БА аз нав маблағгузорӣ кардан ё пардохти маблағи якдафъаинаи тезонидашуда розӣ нашавед ва даъват намоед 15 U.S.C. Section 1650(g) дар шакли хаттӣ. ** Агар хидматрасони хусусӣ огоҳинома фиристад, ки қарзи шумо дар ҳолати "дефолати техникӣ" қарор дорад ё шарики ивазкунандаро талаб кунад, зеро шарики шумо даргузашт ё муфлисшавии боби 7/13 пешниҳод кардааст, мактуби тасдиқшудаи баҳсро бо истинод ба Қисми 601 Санади Рушди Иқтисодӣ, Ҳимояи Танзимкунанда (Иқтисодиёт, Ҳифзи Танзимкунанда) ирсол кунед.15 U.S.C. Section 1650(g)(1)), ки қарздиҳандаи хусусии таълимиро ғайриқонунӣ мегардонад, ки танҳо дар натиҷаи марг ё муфлисшавии шарики имзошуда эъломияи дефолт ё суръат бахшидан ба қарз ва пешниҳоди шикояти фаврӣ ба CFPB (consumerfinance.gov/complaint).
3. Агар Қарзгирандаи донишҷӯ фавтида бошад (ё агар қарзгирандаи волидайн аз рӯи қарзи федералии волидайни PLUS фавтида бошад): нусхаи тасдиқшудаи Шаҳодатномаи маргро пешниҳод кунед, то 100% баргардонидани марги қонуниро оғоз кунад (34 CFR 685.212(a)).
4. ** Қарзҳои федералӣ (аз ҷумла қарзҳои волидайн PLUS)**: Дар зери 20 U.S.C. Section 1087(a)(1) ва 34 CFR 685.212(a), 100% қарзи донишҷӯии федералӣ пас аз марги қарзгирандаи донишҷӯ ба таври доимӣ ситонида мешавад. Муҳимтар аз ҳама, қарзи Федералии Волидон Плюс 100% ситонида мешавад, агар Ё қарзгирандаи волидайн бимирад Ё донишҷӯе, ки аз номи ӯ волидайн қарзро қарз гирифтааст бо ӯҳдадории сифри федералии андоз аз даромад ситонида мешавад.
5. ** Қарзҳои хусусӣ**: Зер 15 U.S.C. Section 1650(g)(2), қарздиҳандагони донишҷӯёни хусусӣ бояд фавран ҳамимзокунандаро аз тамоми масъулият озод кунанд, агар қарзгирандаи асосии донишҷӯ бимирад (ва аксари қарздиҳандагони асосии хусусӣ инчунин дар сурати марги донишҷӯ аз рӯи қарзҳои меросӣ аз марг озодии дилсӯзӣ медиҳанд).
6. Агар қарзгир ба маъюбии шадиди ҷисмонӣ ё рӯҳӣ гирифтор шуда бошад: фавран барои маъюбии умумӣ ва доимии федералӣ муроҷиат кунед (TPD) Хуруҷ дар DisabilityDischarge.gov (Nelnet / StudentAid.gov). Мувофиқи қоидаҳои навшудаи Департаменти маорифи ИМА (34 CFR 685.213), шумо барои 100% бекор кардани ҳама қарзҳои федералии донишҷӯӣ ва грантҳои TEACH мувофиқат мекунед (бе доми кӯҳнаи 3-солаи мониторинги даромад пас аз хориҷшавӣ), агар шумо **ЯКЕ ** аз се роҳро риоя кунед:
7. ** Роҳи VA**: Муайян кардани Департаменти корҳои собиқадорони ИМА дар бораи маъюбии 100% вобаста ба хидмат ё бекории инфиродӣ;
8. ** Роҳи SSA**: Гирифтани суғуртаи маъюбии амнияти иҷтимоӣ (SSDI) ё даромади иловагии амният (SSI) дар доираи категорияҳои васеъшудаи ташхиси тиббӣ, кӯмакпулии ҳамдардӣ ё кӯмакпулиҳои 5+ соли маъюбӣ;
9. ** Роҳи сертификатсияи касбии тандурустӣ**: Табиби иҷозатномадор (MD / DO), ҳамшираи шафқат (NP), ёрдамчии духтур (PA), ё равоншиноси сертификатшуда шаҳодатномаи тиббии 2-саҳифаи TPD-ро имзо мекунад, ки нуқсони ҷисмонӣ ё рӯҳии шуморо тасдиқ мекунад, ки фаъолияти назарраси фоидаоварро пешгирӣ мекунад ва ҳадди аққал 60 моҳи пайваста (5 сол) давом кардааст (ё интизор меравад) ё боиси марг.
10. Агар коллеҷ ё мактаби савдои шумо ҳангоми бақайдгирӣ ногаҳон баста шавад (ё дар давоми 180 рӯз пас аз хориҷ шудан): То он даме, ки шумо 100% "Иҷроиши мактаби пӯшида" -ро баҳо надиҳед, кредитҳои худро интиқол надиҳед.34 CFR 685.214). Агар мактаби шумо баста шавад ва шумо ин барномаи дақиқро тавассути интиқоли расмии таълим ё интиқоли кредит анҷом надиҳед, шумо ҳуқуқ доред 100% бекор кардани ҳар як қарзи федералии мустақим ва PLUS, ки барои он мактаб гирифта шудааст, инчунин баргардонидани пули нақди ҳар як доллари қаблан пардохткардаатон ва барқароркунии мӯҳлати умри худ Пелл Грант (LEU).
11. ** Таваққуфи худкор дебет (ACH) пардохтҳо дар суратҳисоби қарзи зарардида фавран ҳангоми баррасии аризаи барканории шумо.** Лаҳзае, ки шумо ба хидматрасони федералии худ Шаҳодатномаи марг, аризаи барканории маъюбии TPD ё аризаи барканории пӯшидаи мактабро пешниҳод мекунед (MOHELA, Aidvantage, EdFinancial, Nelnet, ё CRI), муқаррароти федералӣ аз хидматрасон талаб мекунанд, ки қарзҳоро ба таҳаммули маъмурии фаврии 60 то 120 рӯз гузорад, ҳама зангҳои ҳисобдорӣ ва коллексияро боздорад.

Дарахти қарор: Сессияи бӯҳрони қарзи донишҷӯӣ (Марг, муфлисшавӣ, маъюбӣ ё бастани мактаб)¶

flowchart TD
    Start["Бӯҳрони қарзи донишҷӯӣ: марги муштарак/қарзгиранда, муфлисшавӣ, маъюбии шадид ё бастани мактаб"] --> CheckType["Қадами 1: Ба StudentAid.gov ворид шавед ва Ҳисоботи кредитӣ барои ҷудо кардани қарзҳои федералии унвони IV ва қарзҳои хусусӣ"]

    CheckType --> CrisisBranch{"Кадоме аз 4 ҳолати фавқулодда рух дод?"}

    CrisisBranch -->|"1. Ҳам имзокунанда мурд ё пешниҳод карда шуд боби 7/13 муфлисшавӣ (донишҷӯ ҳанӯз зинда аст)"| CosignerPath["Муҳофизати қарзи хусусӣ: TILA 15 U.S.C-ро даъват кунед. 1650(g)(1) Манъи худкори пешфарз ва суръатбахшӣ, пешниҳоди шикояти CFPB дар сурати таҳдид кардан ва идома додани пардохтҳои ҳармоҳа"]

    CrisisBranch -->|"2. Қарзгирандаи донишҷӯ вафот кард (ё волидайн дар қарзи волидайн PLUS фавтидааст)"| DeathPath["Пардохти қонунии марг: федералии мустақим ва волидайн PLUS (34 CFR 685.212) 100% Бекор кардани андоз аз андоз; Қарзҳои хусусӣ (15 U.S.C. 1650(g)(2)) Release Co-Signer"]

    CrisisBranch -->|"3. Қарзгиранда ба маъюбии шадиди ҷисмонӣ ё рӯҳӣ дучор шудааст"| DisabilityPath["Пардохти маъюбии умумӣ ва доимӣ (TPD): Дар StudentAid.gov тавассути VA (100%), SSA (SSDI/SSI) ё MD/DO/NP/PA/Psychologist сертификатсияи 60-моҳа муроҷиат кунед."]

    CrisisBranch -->|"4. Донишҷӯи Коллеҷ ё Мактаби савдо ногаҳон баста ё фиребхӯрда"| ClosedSchoolPath["Мактаби пӯшида ва Ҳифзи қарзгиранда: Барои 100% ихроҷи мактаби пӯшида (34 CFR 685.214), Ҳифзи парвандаи қарзгир (34 CFR 685.401) ва баргардонидани пули давлатии STRF муроҷиат кунед"]

Марҳилаи 1: Марги шарик ё муфлисшавӣ дар қарзи донишҷӯии хусусӣ: қатъи ғайриқонунии "Авто-дефолт"¶

Тақрибан 90 фоизи қарзҳои донишҷӯёни донишгоҳҳои хусусии ** як шарики кредитии калонсолонро талаб мекунанд (одатан волидайн, бибию биби ё бародари калонсол). Пеш аз соли 2018, шартномаҳои стандартии қарзи донишҷӯии хусусӣ банди ** муфлисшавӣ ва суръатбахшии марг-ро дар бар мегирифтанд: агар шарики имзокунанда фавтида ё муфлисии шахсиро пешниҳод карда бошад, системаи компютерии бонк ба таври худкор қарзро ҳамчун дефолати фаврӣ қайд мекунад, ҳатто агар қарзгир донишҷӯи 21-сола ҳеҷ гоҳ пардохтро аз даст надода бошад. Қарздиҳанда пас аз он тамоми бақияи 30,000 то 100,000 долларро дар давоми 30 рӯз талаб мекунад, холҳои кредитии донишҷӯро вайрон мекунад ва ба даъвоҳои ҷамъоварӣ таҳдид мекунад.

Чӣ тавр Қонуни федералӣ (15 U.S.C. Section 1650(g)) Имрӯз шуморо муҳофизат мекунад¶

Моҳи майи соли 2018 Конгресс Қисмати 601-и Санади рушди иқтисодӣ, сабукгардонии танзим ва ҳифзи ҳуқуқи истеъмолкунандагонро қабул кард (Public Law 115-174), ки ба Қонуни Ҳақиқат дар бораи қарз (TILA, 15 У.С. Моддаи 1650(g)) аз 20 ноябри соли 2018 эътибор дорад:

1. ** Манъи мутлақи марги шарики имзокунанда ё худкор муфлисшавӣ (15 U.S.C. 1650(g)(1))**:
2. "Карздиҳандаи хусусии соҳаи маориф наметавонад танҳо дар асоси муфлисшавӣ ё марги косингер қарзи қарзи хусусии таҳсилоти хусусиро бефоида эълон кунад ё суръат бахшад."
3. Агар шарики волидайн ё бобою бибии шумо даргузашт ё барои муфлисшавии боби 7 ё боби 13 ариза пешниҳод кунад, қарздиҳанда ** наметавонад баргардонидани пурраро талаб кунад, ** наметавонад қарзи шуморо ҳамчун пешфарз ба Equifax/Experian/TransUnion хабар диҳад, натавонист меъёри фоизии шуморо баланд бардорад ва ** наметавонад** шуморо маҷбур созад, ки шарики нав пайдо кунед. Қарзи шумо тибқи ҷадвали муқаррарии пардохти ҳармоҳа бо шумо ҳамчун қарзгирандаи боқимонда идома меёбад.
4. ** Қарзҳои меросӣ ТО 20 ноябри соли 2018 ба имзо расидаанд**:
5. Ҳатто барои қарзҳои меросии пеш аз 2018, Бюрои Ҳифзи молиявии истеъмолкунандагон (CFPB) ва Прокурори генералии иёлот дастурҳои огоҳкунандаро ба хидматрасонон (Navient / MOHELA, Sallie Mae, Firstmark, AES, Launch Servicing) ки истинод кардани шартҳои пинҳонии худкор дар муқобили қарзгирандагони ҷорӣ Амал ё амалияи беадолатона, фиребанда ё таҳқиромезро ташкил медиҳад (UDAAP) зери 12 U.S.C. Section 5531, ва қариб ҳамаи қарздиҳандагони асосии хусусӣ аз иҷрои худкори пешфарз дар портфели меросии худ даст кашиданд.
6. ** Озодии ҳатмии шарики имзокунанда, агар қарзгирандаи ибтидоӣ бимирад (15 U.S.C. 1650(g)(2))**:
7. Агар фоҷиа марги қарзгирандаи донишҷӯ бошад, қонуни федералӣ (15 U.S.C. Section 1650(g)(2)) вазифадор мекунад, ки "соҳиби қарзи таҳсилоти хусусӣ ҳама гуна косингерро дар мӯҳлатҳои мувофиқ аз ӯҳдадориҳои косингер аз рӯи қарз озод кунад." Волидайн ё бибию бибие, ки ба қарзи донишҷӯии хусусӣ имзо гузоштаанд, қонунӣ аз пардохти як динор озод карда мешаванд, агар донишҷӯ вафот кунад.

Ҷадвали муқоиса: Бо ҳар як намуди қарзи донишҷӯӣ ҳангоми марг, муфлисшавӣ ё маъюбӣ чӣ мешавад¶

Марҳилаи 2: Ариза барои маъюбии умумӣ ва доимии федералӣ (TPD) разряд¶

Агар шумо (ё волидайне, ки қарзи Parent PLUS доранд) гирифтори бемории вазнини ҷисмонӣ, осеби осеби равонӣ, ҳолати неврологӣ ё ҳолати маъюбии равонӣ, ки ба кори пурравақт монеъ мешавад, барои гирифтани маъюбии умумӣ ва доимӣ муроҷиат кунед (TPD) Баровард (34 CFR 685.213)**, ки 100 фоизи қарзҳои мустақими федералии шумо, қарзҳои FFEL, қарзҳои Перкинс ва ӯҳдадориҳои хидматрасонии TEACH Grant-ро нест мекунад.

4 ислоҳоти тарафдори қарзгир дар амал (34 CFR 685.213)¶

Дар солҳои 2023-2026, Департаменти маорифи ИМА қоидаҳои федералии ихроҷи TPD-ро барои бартараф кардани домҳои бюрократӣ, ки қаблан қарзгирандагони маъюбро ба кор мебурданд, навсозӣ кард:

1. Вусъат додани варақаи шаҳодатномаи тиббии шуморо кӣ метавонад имзо кунад:
2. Варақаи разряди TPD-и шумо акнун метавонад аз ҷониби пизишки иҷозатномадор ** имзо карда шавад (MD ё DO)**, Таҷрибаи ҳамшираи шафқат (NP), ассистенти табиб (PA), Ё Психологи сертификатдор дар дараҷаи магистр ё докторантураи клиникӣ.
3. Бартараф кардани дамаи когазбозй дар давоми 3 сол пас аз озод шудан «Мониторинги даромад»:
4. Талаботи кухнаи 3-сола оид ба назорати даромад **комилан бархам дода шудааст. Қарзҳои шумо баргардонида мешаванд танҳо агар шумо ихтиёран қарзи нави федералии донишҷӯӣ ё гранти TEACH дар давоми 3 соли пас аз хориҷшавӣ гиред.
5. 4 Таъминоти иҷтимоии худкор (SSA) Категорияҳои тахассусӣ:
6. Илова ба мувофиқати автоматии маълумот барои қарзгирандагоне, ки маъюбии амнияти иҷтимоӣ доранд (SSDI ё SSI) маҷмӯи огоҳиҳо а Medical Improvement Not Expected (MINE) баррасии 5 то 7 сол, шумо тавассути ҳуҷҷатҳои SSA мувофиқат мекунед, агар: (а) баррасии навбатии шумо 3 сол бошад ва шумо SSDI/SSI-ро барои на камтар аз 5 сол гирифтаед, (б) шумо дар доираи Кӯмакпулии ҳамдардии амнияти иҷтимоӣ тахассус доштаед, ё (в) санаи оғози маъюбии шумо на камтар аз 5 сол пеш буд.
7. ** Сифр андоз аз даромад (IRC Section 108(f)(5))**:
8. Дар зери 26 U.S.C. Section 108(f)(5), қарзҳои донишҷӯӣ (ҳам федералӣ ва ҳам хусусӣ), ки аз ҳисоби марг ё маъюбии умумӣ ва доимӣ дода мешаванд, аз даромади умумӣ барои мақсадҳои андози федералӣ хориҷ карда мешаванд.

Дастурҳои қадам ба қадам барои пешниҳод кардани разряди TPD имрӯз¶

1. Бастаи расмии замимаи TPD-ро дар ин ҷо зеркашӣ кунед StudentAid.gov/tpd (ё DisabilityDischarge.gov):
2. Ба хати Хадамоти TPD-и Департаменти маорифи ИМА бо рақами ** занг занед.1-888-303-7818** ё барномаро дар интернет оғоз кунед StudentAid.gov. Огоҳонидани онҳо ба ҳамаи қарзҳои федералии шумо фавран 120-рӯзаи маъмурии таҳаммулпазирӣ медиҳад.
3. ** Шумо чӣ MD / DO / NP / PA / Psychologist Дар фасли 4** бояд пур карда шавад:
4. Пизишки шумо бояд: (а) тафтиш кунад, ки нуқсони ҷисмонӣ ё рӯҳии шумо "фаъолияти назарраси фоидаовар"-ро пешгирӣ мекунад, (б) санҷед, ки беқурбшавӣ **на камтар аз 60 моҳи давомдор (5 сол) давом кардааст (ё интизор меравад) ё боиси марг ** ва (в) аз 2 то 3 ҷумла навишта шавад, ки фаъолияти шуморо маҳдуд мекунад, **бояд, устуворӣ, ё фаъолияти иҷтимоӣ.
5. ** Ҳамзамон "Аризаи TPD барои қарзи донишҷӯии хусусӣ" -ро пешниҳод кунед **:
6. Агар шумо бо Sallie Mae, SoFi, Discover, College Ave, Citizens Bank ё Earnest қарзҳои хусусӣ дошта бошед, аз онҳо ** Шакли умумии қарзи хусусӣ ва рафъи маъюбии доимӣ**-ро дархост кунед ва шаҳодатномаи аз ҷониби духтур имзошуда ё номаи ҷоизаи SSA-ро замима кунед.

Марҳилаи 3: Бастани ногаҳонии коллеҷ: даъвои 100% "Барои мактабҳои пӯшида" (34 CFR 685.214)¶

Вақте ки коллеҷи хусусӣ, донишкадаи санъат, барномаи ҳамширагӣ ё мактаби тиҷоратӣ аз ҷиҳати молиявӣ танқисӣ мекашад, ногаҳон эълон мекунад, ки аккредитатсияро аз даст медиҳад ва дарҳои худро ба таври доимӣ бастааст, коллеҷҳои ҳамсоя аксар вақт субҳи рӯзи дигар "ярмаркаҳои интиқол" таъсис медиҳанд, ки донишҷӯёнро даъват мекунанд, ки фавран интиқол диҳанд. ** Пеш аз имзои ягон созишномаи интиқол рақамҳои молиявиро қатъ кунед ва идора кунед.**

Чӣ гуна аз мактабҳои федералии пӯшида хориҷ шудан (34 CFR 685.214) Кор мекунад¶

Дар зери 20 U.S.C. Section 1087(c) ва 34 CFR 685.214, шумо ҳуқуқ доред 100 фоиз аз тамоми қарзҳои субсидияшавандаи федералии мустақим, қарзҳои мустақими субсидияшаванда, қарзҳои мустақими PLUS (Grad PLUS ва Parent PLUS) ва Қарзҳои Перкинс барои таҳсил дар он мактаб қарз гирифта, илова бар баргардонидани пурраи тамоми пардохтҳои қарзе, ки шумо аллакай додаед ва қобилияти умратонLEU), агар шумо ба се меъёр мувофиқат кунед:

1. Шумо ҳангоми баста шудани мактаб ба қайд гирифта шудаед ё шумо дар давоми 180 рӯз пеш аз баста шудани он хориҷ шудаед:
2. Ҳатто агар шумо аломатҳои огоҳкунандаро дидед ва то 180 рӯзи тақвимӣ пеш аз санаи расмии басташавӣ тарк карда бошед (ё агар аз ҷониби Департаменти маориф дароз карда шуда бошад), шумо мувофиқат мекунед.
3. Шумо барномаро дар мактаби пӯшида анҷом надодед:
4. Агар шумо ҳангоми бастани дарҳо барои хатми таҳсил 1 семестр монда бошед, шумо барои тамоми вақти дар он ҷо иштирок карданатон 100% бекор кардани қарз ҳуқуқ доред.
5. Қоидаи интиқодии "Таълим/Интиқоли кредит" дар доираи 34 CFR 685.214:
6. Шумо ҳуқуқи гирифтани 100% аз мактабҳои пӯшида боқӣ мемонед, агар шумо барномаро тавассути Созишномаи расмии аз ҷониби мактаб ташкилшуда ба итмом расонидан ё барномаи муқоисашавандаро дар муассисаи дигар бо интиқоли кредитҳои дар мактаби пӯшида гирифташуда анҷом надиҳед.
7. ** Ҳисоби стратегӣ**: Агар шумо дар коллеҷе, ки навакак баста шуда буд, \(40,000 қарзи федералӣ гирифтаед** ва донишгоҳи ҳамсоя пешниҳод мекунад, ки **9 аз 45 кредити шуморо** қабул кунад, интиқоли он 9 кредит ба барномаи муқоисашаванда метавонад **ҳуқуқи шумо барои бекор кардани қарзи 40,000 долларро аз даст диҳад**. Рад кардани интиқоли кредитҳо, даъвои **100% разряди мактабҳои пӯшида (\)40,000 ба $0 тоза карда шуд) ва сабти ном кардани нав 40,000 доллар ва фоизро сарфа мекунад.
8. ** Барқарор кардани маблағи таҳсили нақди аз ҷайби худ тавассути "Фонди барқарорсозии таҳсили донишҷӯён" (STRF)":**
9. Зиёда аз 30 иёлоти ИМА (аз ҷумла Фонди барқарорсозии таҳсили донишҷӯёни Калифорния BPPE / STRF, Ҳисоби ҷуброни таҳсил дар Ню Йорк**, Техас, Флорида, Иллинойс ва Онтарио TCAF) фондҳои мақсадноки давлатӣ ё вомбаргҳои кафолатиро нигоҳ доранд, ки ҳангоми бастани мактаби литсензиядор маблағи таҳсилро аз ҷайби худ ва қарзи донишҷӯёни хусусиро бо пули нақд ҷуброн мекунанд. Ба Агентии давлатии иҷозатномадиҳии таҳсилоти олии худ даъво пешниҳод кунед (SHEEO) фавран.

Марҳилаи 4: Мактуби баҳсбарангез барои қатъ кардани худкори қарзи хусусӣ¶

Тавассути почтаи тасдиқшуда ирсол кунед (Квитансияи баргардонидан дархост карда мешавад) ва ба портали хидматрасон бор кунед
Ба: [Private Student Loan Servicer Name], Attn: Хизматрасонии тахассусӣ / Баҳсҳои қарзӣ ва Эшкалатсияҳои иҷроия
Re: Рақами ҳисоб [Loan #]: Манъи қонунӣ оид ба марги шарики имзокунанда/Муфлисшавӣ ва суръат бахшидан ба 15 U.S.C. Қисми 1650 (г)

"Хизматрасони қарзи мӯҳтарам: Ман қарзгирандаи асосии донишҷӯ дар суратҳисоби қарзи таълимии хусусии №[Рақам] ҳастам. Ман дар бораи [марги / Боби 7 ё 13 пешниҳоди муфлисшави]-и шарики худ, [Номи пурраи имзокунанда] дар [Сана] менависам. Лутфан, дар ин бора дар асоси Қисми 60, Қисмати 1 ва Шарҳи G0, огоҳӣ гиред. Санади ҳифзи истеъмолкунандагон (Қонуни ҷамъиятии 115-174), ки дар Санади Ҳақиқат дар бораи қарз дар фасли 1650(g)(1) рамзгузорӣ шудааст ва роҳнамоии Бюрои ҳифзи молиявии истеъмолкунандагон (CFPB) оид ба таълими беинсофона ва сӯиистифода аз хидматрасонии хусусӣ (US51). Ба қарздиҳанда ** эълон кардани дефолт, суръат бахшидан ба меъёри фоиз ё гузориш додани маълумоти таҳқиромез дар бораи марг ё муфлисшавии имзокунанда қатъиян манъ аст* Ҳисоби ман ҷорӣ ва дар ҳолати хуб қарор дорад ва ман интиқоли пардохтҳои ҳармоҳаи худро дар давоми рӯз идома медиҳам масъулияти шарикони имзокунанда бидуни гузоштани қарзи ман дар ҳолати нопурраи техникӣ ё суръатбахшӣ ва ҳеҷ гуна ҳисоботи кредитии номатлуб ба Equifax, Experian ё TransUnion интиқол дода намешавад."*

Рақамҳои фавқулоддаи минтақавӣ ва протоколҳои агентӣ¶

Саволҳои зуд-зуд додашаванда¶

Агар фарзанди ман даргузашт ва ман ба номи худам қарзи федералии волидайни PLUS гирифта бошам, то маблағи коллеҷи онҳоро пардохт кунам, оё ман бояд то ҳол қарзи волидайни PLUS-ро баргардонам?¶

№. Мутобиқи фасли 437(а) Санади таҳсилоти олӣ (20 ИМА Қисми 1087(a)(1)) ва 34 CFR 685.212(a)(2), қарзи федералии волидайни PLUS 100 фоиз ситонида мешавад, агар Ё қарзгирандаи волидайн бимирад Ё донишҷӯе, ки дар назди ӯ вафот кунад. Танҳо ба шумо лозим аст, ки нусхаи тасдиқшуда ё скани дақиқи Шаҳодатномаи маргро ба хидматрасони қарзи федералии худ пешниҳод кунед. Илова бар ин, мувофиқи фасли 108(f)(5) Кодекси даромади дохилӣ, тавозуни пардохти волидайн PLUS аз андоз аз даромади федералӣ 100 фоиз озод аст, аз ин рӯ шумо барои қарзи бекоршуда ҳисобномаи андози IRS нахоҳед гирифт.

Чӣ мешавад, агар волидайни ман ба қарзи донишҷӯии шахсии ман имзо гузоранд ва ман мехоҳам онҳоро дар ҳоле ки солим бошанд, хориҷ кунам: чӣ гуна "Ко-Сингнер Release" кор мекунад?¶

Аксари векселҳои қарзи донишҷӯии хусусӣ пас аз хатми қарзгирандаи донишҷӯ як варианти шартномавиро дар бар мегиранд ва аз 12 то 48 пай дар пайи ҳармоҳаи асосӣ ва фоизҳо пардохт мекунанд ва аз санҷиши кредитии мустақил ва қарз ба даромад мегузаранд. Бо вуҷуди ин, хидматрасониҳои қарзии хусусӣ аксар вақт ҳуқуқи озод кардани шариконро бо роҳи татбиқи пардохтҳои иловагӣ ҳамчун "пешпардохт" ба ҷои ҳисоб кардани ҳисобкунаки пайдарпайи ҳармоҳа ё рад кардани озодкунӣ, агар шумо ҳатто 1 моҳи таҳаммули маъмуриро истифода баред, халалдор мекунанд. Ҳамеша дархости расмии хаттӣ ирсол кунед, ки ба хидматрасон дастур медиҳад, ки чӣ гуна ҳисоб кардани пардохтҳоро барои Release Co-Signer ҳисоб кунад.

Агар ман барои қарзҳои донишҷӯии федералии худ маъюбии умумӣ ва доимӣ (TPD) гирам, оё ба ман боз як кори нопурра кор кардан манъ аст?¶

Не. Вақте ки Департаменти маорифи ИМА 34 CFR 685.213-ро дар моҳи июли соли 2023 навсозӣ кард, он қоидаҳои кӯҳнаи 3-солаи мониторинги даромадро, ки барои бекор кардани TPD истифода мешуд, ба таври доимӣ бекор кард, агар қарзгирандаи маъюб аз хатти камбизоатӣ болотар даромад гирад ё дар шакли почтаи электронӣ ҳарсола нафиристод. Имрӯз, вақте ки разряди TPD-и шумо тасдиқ карда мешавад, қарзҳои шумо ба таври доимӣ бекор карда мешаванд ва ТАНҲО дар ҳолате барқарор карда мешаванд, агар шумо ихтиёран барои гирифтани қарзи нави федералии мустақими донишҷӯӣ ё гранти TEACH дар давоми 3 сол аз санаи барканор муроҷиат кунед.

Оё қарзҳои донишҷӯиро дар боби 7 ё боби 13 муфлисии шахсӣ озод кардан мумкин аст, агар ман маъюб набошам?¶

Бале, ва он аз моҳи ноябри соли 2022 ин ба таври назаррас осонтар шудааст. Дар ҳоле ки банди 523(а)(8)-и Кодекси муфлисшавии ИМА исботи “мушкилоти бебаҳо” дар мурофиаи рақиб барои баргардонидани қарзҳои донишҷӯии федералӣ ё соҳибихтисосро талаб мекунад, Департаменти адлияи ИМА (DOJ) ва Департаменти маорифи ИМА ҳоло як шакли стандартишудаи бонки донишҷӯиро ҳисоб мекунанд15. Хароҷот бар зидди Стандартҳои миллии IRS, ки ба адвокатҳои DOJ имкон медиҳад, ки муфлисшавиро пурра ё қисман дар парвандаҳои тахассусӣ бидуни мурофиаи гаронарзиш муқаррар кунанд. Илова бар ин, қарзҳои хусусие, ки аз арзиши тасдиқшудаи давомоти мактаб зиёданд ё барои таҳсил дар лагерҳои ғайридавлатии Title-IV ё омӯзиши бар истифода шудаанд, аз ҷониби 11 U.S.C ҳифз карда намешаванд. 523 (а) (8) ва мумкин аст дар ҳолати стандартии боби 7 холӣ карда шавад.

Коллеҷи ман пурра баста нашуд, аммо он ба ман дар бораи сатҳи ҷойгиршавӣ ба ҷои кор, сатҳи гузариши литсензия ё аккредитатсия дурӯғ гуфт. Оё ман метавонам қарзҳои худро бекор кунам?¶

Бале. Агар коллеҷ, донишгоҳ ё мактаби тиҷоратӣ маълумоти нодурусти ҷиддӣ, вайрон кардани шартнома ё ҷалби фиребгарона дар бораи сатҳи хатмкунӣ, омори ҷои кор, натиҷаҳои маош, интиқоли кредит ё мутобиқати иҷозатномаи касбӣ дошта бошад, шумо метавонед дар CF43405 Мудофиаи қарзгир дархост пешниҳод кунед (CF465). StudentAid.gov/borrower-defense. Пешниҳоди ариза оид ба дифоъ аз қарзгирандагон қарзҳои федералии шуморо ба таҳаммули фаврии маъмурӣ мегузорад, дар ҳоле ки Департаменти маориф 100% бекор кардани қарзро тафтиш ва ҳал мекунад.

Дастурҳои алоқаманд¶

• Муроҷиат оид ба кӯмаки молиявии таъҷилӣ (SAP), нигоҳ доштани ҳаққи таҳсил ва ихроҷи манзили кампус
• Таҳдиди қатъи қабули коллеҷ: тарки синфҳои болоӣ ё ифшои интизомӣ
• Таҳсил дар хориҷа ҳолатҳои фавқулодда: суғуртаи эвакуатсия дар донишгоҳ 24/7, кӯмаки консулӣ ва тригаи волидайн
• Маъюбон ва эҳтиёҷоти тиббӣ дар ҳолатҳои фавқулодда
• Рақамҳои ёрии таъҷилӣ ва интиқоли байналмилалӣ

Сарчашмаҳо ва роҳнамоии расмӣ¶

• ** ШМА Конгресс ва Бюрои ҳифзи молиявии истеъмолкунандагон (CFPB)**: Санади рушди иқтисодӣ, кӯмаки танзимкунанда ва ҳимояи истеъмолкунандагон, фасли 601 (Қонуни ҷамъиятии 115-174, Тағйир додани ҳақиқат дар бораи қонун дар бораи қарз дар 15 U.S. Марг ё муфлисшавии косинер ва озодкунии ҳатмии косинер баъди марги қарзгир донишҷӯ).
• ** ШМА Департаменти маориф, Идораи федералии кӯмаки донишҷӯён (StudentAid.gov)**: Уилям Д. Форд Қоидаҳои барҳамдиҳии барномаи қарзи мустақими федералӣ: 34 CFR Бахши 685.212 (Иҷроиши марг, аз ҷумла қарзҳои волидайн PLUS), 34 CFR Қисми 685.213 (Қоидаҳои ихроҷи маъюбии умумӣ ва доимӣ), 34 CFR Бахши 25.6C ва 148. Бахши CFR 685.401 (Ҳимояи қарзгиранда барои баргардонидан).
• Хадамоти даромади дохилӣ (IRS) ва Департаменти хазинадории ИМА: * Кодекси даромади дохилӣ 26 U.S.C. Моддаи 108(f)(5) (Истисно аз даромади умумии қарзи қарзи донишҷӯии федералӣ ва хусусии аз ҳисоби марг ё маъюбии умумӣ ва доимӣ озодшуда)*.
• ** ШМА Департаменти адлия (DOJ) ва Департаменти маорифи ИМА**: Роҳнамо барои адвокатҳои шӯъба оид ба парвандаи муфлисшавии қарзи донишҷӯӣ (11 U.S.C. Section 523(a)(8) Раванди аттестатсияи стандартикунонидашудаи душвориҳои ғайриқонунӣ).
• Ширкати Қарзҳои Донишҷӯёни Британияи Кабир (SLC), Шуғл ва рушди иҷтимоии Канада (Барномаи CSFA) ва Департаменти маорифи Австралия (Хадамоти ҳифзи таҳсил / TPS): Бекоркунии қонунии қарзи донишҷӯӣ ҳангоми марг ё маъюбии доимӣ ва Қоидаҳои ҳифзи ҳаққи таҳсил дар провайдери пӯшида.