Қаллобии интиқоли брокерии беиҷозат ACATS ва дифоъ аз барҳамдиҳии занги маҷбурӣ¶

Гирифтани паёми электронии автоматии ғайричашмдошт, огоҳии SMS ё огоҳиномаи почта аз Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, ETRADE, Interactive Brokers ё Merrill Edge, ки дар он "Мо дархост барои интиқоли дороиҳои ҳисоби шумо тавассути ACATS ба муассисаи дигар гирифтем", ё ворид шудан ба портфели сармоягузории шумо дар давоми як брокери мубодилаи брокери ошкоршуда ** Барҳамдиҳии занги Margin* ва фурӯши саҳмияҳои дарозмуддати худро дар поён бе интизории пасандози шумо, як ҳолати фавқулоддаи молиявии баландсуръат аст, ки дар он садҳо ҳазор доллар пасандозҳои ҳаёт ва таъхири амалӣнашудаи андоз метавонад дар давоми 24 то 72 соат нобуд шавад. Дар Unauthorized ACATS Pull Fraud (ҳамлаи босуръат афзояндаи дуздии шахсият аз ҷониби Мақомоти танзимкунандаи саноати молиявӣ дар FINRA Regulatory Notice 20-32 ва 23-06 ҳушдор дода шудааст), киберҷинояткорон ҳатто лозим нест, ки рахна кардани номи корбар ё ду номи корбар (парол, actor, actor)2FA) ҳисоби брокерии мавҷудаи шумо. Ба ҷои ин, бо истифода аз рақами амнияти иҷтимоии дуздидаатон (SSN), санаи таваллуд ва як изҳороти брокерии ҳармоҳаи PDF дуздидашуда ё қалбакӣ, қаллобон дар ** дуюм брокери онлайни сабук санҷидашуда ба номи шумо ҳисоби нави қалбакӣ мекушояд (the Receiving Firm)** ва ба воситаи Корпоратсияи Миллии Клиринги Коғазҳои қиматнок (NSCC) Хадамоти автоматии интиқоли суратҳисоби муштариён (ACATS) шакли автоматишудаи Шакли ташаббуси интиқол (TIF)-ро пешниҳод мекунад, то тамоми саҳмияҳо, ETF ва портфели пулии шуморо аз брокери воқеии худ тоза кунед (the Carrying / Delivering Firm) дар давоми 3 рузи кор. Агар шумо интиқоли беиҷозати ACATS-ро дар интизор бошед ё бо барҳамдиҳии маҷбурии маржа дучор шавед, дар давоми як соати аввал амал кунед, маҳалли худро тафтиш кунед. рақамҳои фавқулодда ва телефонҳои боварии федералӣ оид ба ҷиноятҳои киберҷинояткорӣ, ва азназаргузаронии мо дастури сегонаи ҳамлаи киберӣ ва дуздии шахсият, мо ҳифзи сармоягузорӣ дар давоми дастури суқути бозор, ва мо қаллобӣ интиқоли пул ва дастури бозхонди SWIFT.

Мувофиқи маълумоти Комиссияи коғазҳои қиматнок ва биржаҳои ИМА (SEC), FINRA ва Корпоратсияи ҳифзи коғазҳои қиматнок (SIPC), системаи ACATS дар асоси ** Қоидаи FINRA 11870** барои суръат таҳия шудааст, то сармоягузорони қонунӣ тавонанд брокерҳоро бидуни ҷанҷол иваз кунанд: вақте ки ширкати қабулкунанда дархости электронии ACATS-ро пешниҳод мекунад.Day 0), Ширкати интиқолдиҳандаи мавҷудаи шумо ҳамагӣ 1 рӯзи корӣ дорад (24 hours) барои тасдиқ ё эътирози дархост ва ҳамагӣ 3 рӯзи корӣ пеш аз интиқол додани ҳар як саҳмия дар ҳисоби шумо дар тамоми маркази ҳисоббаробаркунӣ ба ҳисоби ҷинояткор (where the thief immediately sells the shares, buys cryptocurrency or wires out the cash, and disappears). Донистани он ки чӣ тавр ба ширкати интиқолдиҳандаи ACATS Operations / Desk Fraud дар давоми равзанаи тасдиқи аз 1 то 3 рӯз занг занед, то ба Қоидаи FINRA 11870(d) Эътироз / Радди Кодекси муштарӣ, чӣ гуна талаб кардан лозим аст, ки **Барқарорсозии саҳмияҳои натуравӣ ва андози лотро талаб кунед. SIPC против брокери "Кафолатҳои ҳифзи муштариён" ва чӣ гуна бояд аз Қоидаи FINRA 4210 Маржаи Нигоҳдорӣ бо интихоби лотҳои андози баланд пеш аз он ки компютер ба таври худкор барҳам додани ҳисоби шумо сарвати шуморо муҳофизат кунад, наҷот ёбед.

Ҳоло ин корро кунед¶

1. Агар шумо огоҳии интиқоли ACATS гиред, шумо иҷозат надодед: ФАВРАН (дар давоми 1 соат) ба брокери мавҷудаи худ занг занед ва ба онҳо бигӯед, ки "РАД / ЭЪТИРОЗ КУНЕД ACATS TIF бо сабаби дуздии шахсият." Дар доираи Қоидаи FINRA 11870 (мавҷуд) брокери шумо (мавҷуд)the Carrying Firm) қонунан талаб карда мешавад, ки дархости воридотии ACATS-ро дар давоми 1 рӯзи корӣ пас аз варақаи оғози интиқол тасдиқ кунад ё истисно кунад (TIF) супурда мешавад ва интиқол дар 3 рӯзи корӣ анҷом меёбад. Почтаи электронӣ ё чиптаи дастгирӣро, ки 48 соат дар навбат меистад, нафиристед. Ба брокери худ фавран тавассути телефон занг занед, аз Мизи Амнияти Ҳисоб / Қаллобӣ ва Амалиётҳои интиқоли ACATS пурсед ва ба онҳо дастур диҳед, ки: (1) Интиқоли интизории ACATS-ро дар системаи NSCC Рад / Эътироз кунед, (2) Фавран "Махдуд/Бастани дороиҳои содиротӣ"-ро ҷойгир кунед, Рақамҳои CC ва ҳамаи шумо (3) номи дақиқ ва рақами клиринги DTC-и қаллобии "Фирмаи қабулкунанда", ки ба кашидан шурӯъ кардааст.
2. Ба шӯъбаи мутобиқат ва қаллобии "Фирмаи қабулкунанда" занг занед (дар он ҷо дузд ҳисоби қаллобиро ба номи шумо кушодааст) то пеш аз он ки дузд дороиҳои шуморо интиқол диҳад ё табдил диҳад, ҳисоби қаллобӣ боздошта шавад. ** Ҳатто агар равзанаи 3-рӯзаи ACATS аллакай ба охир расида бошад ва саҳмияҳои шумо ба брокери дуюми брокерӣ расида бошанд, субҳи имрӯз ATS ва тиреза нигоҳдорӣ мешавад.typically 3 to 7 business days) пеш аз он ки ҳисоби нав интиқол дода шавад, даромад аз берун. Дарҳол брокери воқеии шумо ба шумо мегӯяд, ки кадом ширкати қабулкунанда саҳмияҳои шуморо кашид (масалан, брокери дигари онлайн ё барномаи тиҷоратии криптографӣ), ба ширкати қабулкунанда занг занед Қаллобӣ / Мутобиқати AML, хабар диҳед, ки як қаллобӣ бо истифода аз SSN дуздидаи шумо ҳисоб кушодааст, ба онҳо NSCC ва рақами назоратии ACATS-ро диҳед. Бозгашти дороиҳо (ACATS Reclaim)** бозгашт ба ширкати қонунии худ.
3. ** Ҳисоботи фаврии FBI IC3, Шаҳодатномаи дуздии шахсияти FTC, Ҳисоботи полис ва Шикояти сармоягузори FINRA барои маҳкам кардани ҳуқуқҳои барқарорсозии масъулияти сифрӣ ва андозро пешниҳод кунед. ** Ҳам ширкати интиқолдиҳанда ва ҳам ширкати қабулкунанда маълумоти расмии Рақами Ҳифзи Ҳуқуқии Ҳисоботро талаб мекунандIdentityTheft.gov) барои баргардонидани қаллобии ҳалшудаи ACATS ва барқарор кардани саҳмияҳои худ бидуни пардохти шумо барои ҳаракатҳои бозор. Файл дар ic3.gov (Маркази шикоят дар бораи ҷиноятҳои интернетии FBI), IdentityTheft.gov, шӯъбаи полиси маҳаллии шумо ва finra.org/investors/need-help/file-a-complaint дар рӯзи 1.
4. Талаби "Ҳиссаи натуравӣ ва барқарорсозии арзиши аслӣ" (ҳеҷ гоҳ ҷуброни оддии пули нақдро қабул накунед, агар дузд саҳмияҳои пасти шуморо барҳам диҳад). ** Агар қаллоб 500 000 доллар саҳмияҳои Apple ё S&P 500-ро, ки шумо 15 сол пеш харида будед, фурӯхта бошад, 50 000 доллар баргардонида мешавад. 450 000 доллар фоидаи қалбакӣ (Form 1099-B) ва мавқеъҳои муттаҳидаи шуморо нест мекунад. Ба таври хаттӣ талаб кунед, ки брокер(ҳо)-и беэътиноӣ Барқарорсозии ҳисоби савдои маъмурӣ/хатоӣ-ро иҷро кунанд, ки шумораи дақиқи саҳмияҳоро бо санаи хариди шумо ва асоси арзиши андоз бетағйир ба ҳисоби шумо бармегардонад ва ҳама гуна қаллобиро пешгирӣ кунад. Form 1099-B ё Form 1099-R (агар IRA кашида шуда бошад).
5. Дар ҳар як ҳисоби брокерие, ки ҳоло соҳиби он ҳастед, "Маҳдудияти интиқоли пул / Амният" -ро фаъол созед. Fidelity (Money Transfer Lockdown), Чарлз Шваб, Vanguard ва E*TRADE дар дохили танзимоти амнияти онлайни шумо гузариши бехатарии ройгони аз ҷониби корбар идорашавандаро пешниҳод мекунанд, ки ҳамаи интиқолҳои ACATS-и содиротӣ, симҳои содиротӣ ва истинодҳои нави бонкии ACH-ро комилан манъ мекунад, агар шумо барои кушодани он бо 2FA дастӣ аутентификатсия накунед. Даргиронидани Lockdown интиқол 100 фоизи автоматишудаи ACATS-ро дар дарвоза бозмедорад.
6. Агар бӯҳрони шумо барҳам додани занги маҷбурии маржаи қонунӣ бошад (на қаллобӣ): "Мӯҳлати имтиёзи 3-рӯза"-ро, ки дар почтаи электронии шумо зикр шудааст, интизор нашавед; ИМРУЗ зангро қонеъ кунед ё лотҳои аз ҳама арзишманди худро ба таври дастӣ фурӯшед. Тибқи Қоидаи FINRA 4210 ва стандарти Созишномаҳои Маржаи Брокерӣ, "Мӯҳлати занги маржаи брокерӣ"**, ки дар почтаи электронии автоматӣ чоп шудааст, хушмуомила аст, НА ваъдаи ҳатмӣ ҳуқуқӣ. Ҳар як шартномаи маржа ба брокер ҳуқуқи мутлақи қонуниро медиҳад, ки саҳмияҳои худро дар давоми дақиқаҳо бе огоҳии пешакӣ барҳам диҳад, агар ноустувории бозор сармояи шуморо аз ҳадди ниҳоии нигоҳдории хона камтар кунад (typically 25% to 40%). Барои боздоштани компютери брокер аз кӯр-кӯрона партофтани саҳмияҳои қадимтарин ва камхарҷи шумо (эҷоди векселҳои азими андоз), ё пули нақд (на ACH-и 3-рӯзаи суст) имрӯз ё ба таври дастӣ фурӯши мушаххаси "Асосҳои баланд-арзиш/тарафҳои андоз" (SpecID) худатон то соати 14:00 ба вақти Шарқӣ.

Дарахти қарор: Қатъи қаллобии беиҷозати ACATS ва наҷот аз барҳамдиҳии маҷбурии маржа¶

Ин дарахти фаврии триажро вобаста ба он, ки оё ҳолати фавқулоддаи брокерии шумо интиқоли беиҷозати ACATS ё занги маржаи нигоҳдории шадид аст, истифода баред.

flowchart TD
    Start["Огоҳии брокерии таъҷилӣ: Огоҳиномаи интиқоли ACATS беиҷозат ё занги маржаи нигоҳдорӣ"] --> EmergencyType{"1. Кадом ҳолати фавқулоддаи брокерӣ рух медиҳад?"}

    EmergencyType -->|"СЕНАРИЯИ A: Дархости интиқоли ACATS беиҷозат / Портфолио мавҷуд нест"| ACATSStage{"2А. Ҳоло вазъи интиқоли ACATS чӣ гуна аст?"}

    ACATSStage -->|"Ҳолат: 'Интизорӣ / Тасдиқ / Баррасӣ' (Рӯзҳои 0 то 3)"| StopACATS["Дар давоми РАВЗАНИ 24-72 СОАТ ҲАМХОБА НАМОЕД: 1. Дарҳол ба қаллобии брокери интиқолдиҳанда/ACATS занг занед 2. Ба агент дастур диҳед, ки ACATS TIF-ро РАД/ЭЪТИРОЗ кунад (Қоидаи FINRA 11870) 3. 'Масъул кардани интиқоли пул' -ро дар ҳама ҳисобҳо фаъол созед. ҳисоби қаллобӣ ба онҳо"]

    ACATSStage -->|"Ҳолат: 'Анҷом шуд / супурда шуд' (Баъд аз рӯзи 3)"| ReclaimACATS["БОЗГИРӢ ВА МОЗ КУНЕД: 1. Аз брокери худ Номи Фирма, DTC # ва Назорати NSCC # -ро гиред 2. Ба Шӯъбаи Қаллобӣ/AML-и Ширкати Қабулкунанда фавран занг занед, то пеш аз он ки маблағ пардохт карда шавад, Ҳисоби қаллобиро МОЗ КУНЕД 3. Файли FTC, IC3ity, FBI, IC3ity. Шикоят 4. Талаби саҳмияҳои натуравӣ ва барқарорсозии АСОСӢ + 1099-B/1099-R"]

    EmergencyType -->|"СЕНАРИЯИ B: Даъвати маржаи нигоҳдории қонунӣ / Огоҳии барҳамдиҳии маҷбурӣ"| MarginTriage["2В. ТРИАҶИ ЗАНГИРИИ ФАВРӢ (ПОЧТАИ '3-РӮЗА' БОВАР НАКУНЕД): 1. Қоидаи 4210-и FINRA-ро фаҳмед: Брокер метавонад ИМРУЗ бе интизории мӯҳлати почтаи электронӣ барҳам дода шавад."]

    MarginTriage --> CanWire{"3В. Оё шумо метавонед пули нақди Fedwire-ро дар як рӯз интиқол диҳед ё имрӯз саҳмияҳои номаҳдудро интиқол диҳед?"}

    CanWire -->|"ҲА: Дар берун пули нақд дошта бошед"| WireNow["ПЕШ АЗ ХАМОН РӮЗ FEDWIRE (НА ACH): - Пеш аз қатъ шудани соати 14:00 ET, интиқоли пули бонкиро оғоз кунед - Ба Мизи хатари маржаи брокер бо маълумотномаи федералии # занг занед, то онҳо барҳамдиҳии худкориро нигоҳ доранд."]

    CanWire -->|"НЕ: Барои пӯшонидани занг бояд саҳмияҳоро фурӯшед"| ManualSpecID["ФУРУШИ ДАСТИ 'МАХСУСИ АНДОЗАИ МУАЙЯН' ИМРУЗ: - Нагузоред, ки алгоритми брокер FIFO фурӯшад (кӯҳнатарин, арзонтарин саҳмияҳо = ҳисоби бузурги андоз) - Интихоби лотро ба 'Муайян кардани лотҳо / арзиши баландтарин / аз андоз самаранок' ба таври дастӣ тағир диҳед, то хисороти зиёди худро барқарор кунед - 35%+ буфери саҳҳомӣ"]

Чӣ тавр лӯлаи 3-рӯзаи NSCC ACATS кор мекунад (ва дар куҷо шумо метавонед занҷири қаллобиро вайрон кунед)¶

Тибқи Қоидаи FINRA 11870 (Шартномаҳои интиқоли суратҳисоби муштарӣ) ва қоидаҳои Корпоратсияи миллии клиринги коғазҳои қиматнок (NSCC), Интиқоли автоматии суратҳисоби муштарӣ аз ҷадвали қатъии 4-марҳилаи автоматишуда иборат аст, ки ба 3 рӯзи корӣ фишурда шудааст (T+1 тасдиқ + T+2 расонидани):

Вақте ки интиқоли беиҷозат ACATS муваффақ мешавад, кӣ пардохт мекунад? (SIPC бар зидди Моддаи 8 UCC бар зидди кафолатҳои ҳифзи брокерӣ)¶

Вақте ки $250,000 ё $2,000,000 аз ҳисоби брокерӣ тавассути интиқоли беиҷозат ACATS нопадид мешавад, ҷабрдидагон аксар вақт дар бораи он, ки кадом қонун ё фонди суғурта зарарро мепӯшонад, ошуфта мешаванд ва намояндагони хадамоти брокерии сатҳи аввал баъзан нодуруст даъво мекунанд "Ин гуноҳи мо набуд, зеро брокери дигари ACATS оғоз кардааст."

Инҳоянд чаҳор механизми барқарорсозии ҳуқуқӣ ва танзимкунанда, ки ширкатҳои брокериро маҷбур мекунанд, ки шуморо 100 фоиз пурра кунанд:

1. Ҳақиқат дар бораи фарогирии SIPC (Чаро шумо бояд онро дуруст чаҳорчӯба кунед)¶

• Корпоратсияи Муҳофизати Сармоягузорони Коғазҳои қиматнок (SIPC) мизоҷонро то $500,000 (аз ҷумла 250,000 доллар барои пули нақд) муҳофизат мекунад, вақте ки як ширкати брокерии узв аз ҷиҳати молиявӣ ноком мешавад ва ба барҳамдиҳӣ дохил мешавад.
• Дар ҳоле ки SIPC мустақиман тафтиши даъвоҳои дуздии шахсиятро дар як брокери пардохтпазир ба монанди Fidelity ё Schwab қатъ намекунад, ** судҳои федералӣ ва ҳайати ҳакамии SEC/FINRA брокерҳои пардохтпазирро тибқи қоидаҳои муҳофизат ва назорати муштариён ба таври қатъӣ масъулият доранд (FINRA Rule 3110 & FINRA Rule 2090 - Know Your Customer)**.

2. Кодекси ягонаи тиҷоратӣ Моддаи 8 (UCC § 8-507) - Масъулияти бақайдгирии нодуруст / Ҳуқуқи фармоиш¶

• Мувофиқи Қисми 8-507(b) Кодекси ягонаи тиҷоратӣ (дар ҳама 50 иёлоти ИМА қабул шудааст), агар миёнарави коғазҳои қиматнок (your brokerage) дороии молиявиро мутобиқи фармоиши ҳуқуқи бесамар интиқол медиҳад (маънои дастури қалбакӣ ё беиҷозати ACATS, ки шумо онро ҳеҷ гоҳ имзо накардаед ё иҷозат надодаед), ** миёнарави коғазҳои қиматнок аз рӯи қонун вазифадор аст, ки "ҳуқуқи коғазҳои қиматнокро ба манфиати дорандаи ҳуқуқ барқарор кунад" ва ҳама гуна тақсимот ё фоизҳои аз даст додашударо пардохт ё ба ҳисоб гиред**.
• Ғайр аз он, тибқи Қоидаҳои ҷуброни зарари NSCC ACATS, Ширкати қабулкунанда, ки шаҳодатномаи ронандагии қалбакии қалбакиро қабул кардааст ва TIF-и қаллобиро бидуни барномаи дурусти Барномаи мушаххаскунии муштарӣ пешниҳод кардааст (CIP / ИМА Санади PATRIOT 31 CFR § 1023.220) санҷиш ба Фирмаи таҳвилкунанда барои ҳама зиёнҳо дар натиҷаи дастури интиқоли қаллобӣ ҷуброн мекунад.
• Ин барои шумо чӣ маъно дорад: Вақте ки брокери А брокери В ва брокери В брокери А-ро гунаҳкор мекунад, ба онҳо нагузоред, ки бо пасандозҳои ҳаёти худ пинг-понг бозӣ кунанд. Номи ҲАМ ширкати таҳвилкунанда ва ширкати қабулкунандаро дар шикояти сармоягузори FINRA (finra.org) ва Шикояти SEC OIEA (sec.gov). Тибқи қоидаҳои маркази клиринги NSCC, ширкати интиқолдиҳандаи шумо бояд ҳисоби шуморо барқарор кунад ва маблағро аз ширкати қабулкунанда тавассути ҷуброни байни брокерӣ барқарор кунад.

3. Брокерии асосӣ "Кафолатҳои 100% ҳифзи фаъолияти беиҷозат"¶

Ҳар як брокери бузурги чаканаи ИМА шартномаи аниқи Кафолати ҳифзи муштариён-ро нашр мекунад, ки ваъда медиҳад, ки 100 фоизи ҷуброни зиёни мустақим аз фаъолияти беиҷозат дар суратҳисобҳои пӯшида ваъда дода мешавад (агар шумо маълумоти шахсии худро мубодила накунед ва шумо дар бораи интиқоли беиҷозат фавран хабар диҳед): - ** Кафолати ҳимояи муштариён ** - Кафолати амниятӣ Чарлз Шваб - Сиёсати қаллобии онлайни Vanguard - ** Кафолатҳои дастрасии беиҷозат аз Merrill / E* TRADE / Morgan Stanley**

4. Муҳофизати асоси хароҷоти андоз ва паноҳгоҳи нафақа (IRA / Roth IRA Қаллобии ACATS)¶

Агар қаллобон ACATS-ро барои кашидани IRA-и анъанавӣ ё Roth IRA истифода барад (ё дар дохили ҳисоби андозбандишавандаи шумо саҳмияҳои пастро фурӯхта бошад): - Аз шӯъбаи ҳисоботдиҳии андоз ва мутобиқати брокери худ тасдиқи хаттии худро талаб кунед, ки барқарорсозӣ ҳамчун Барқарорсозии қаллобии маъмурӣ/Қатъ кардан (на хариди нав ё ивазкунии нав) сабт шудааст, то: 1. ** санаи хариди аслии шумо (long-term holding periods) ва арзиши аслии андоз барои як саҳмия** 100% нигоҳ дошта мешавад. 2. Ҳама гуна хатои Шакли 1099-B (Даромад аз амалиёти брокерӣ) ё Форма 1099-R (Тақсимоти IRAs), ки аз ҷониби тиҷорати дузд тавлид шудааст беэътибор ё ислоҳ карда мешавад. $0.00 пеш аз пешниҳоди IRS.

Сенарияи B Deep Dive: Чӣ гуна бояд аз барҳамдиҳии маҷбурии занги маржа бидуни нобуд кардани портфел ё ҳисобномаи андоз наҷот ёбем¶

Баръакси қаллобии ACATS, занги Margin Maintenance (FINRA Rule 4210) ё Занги хонагӣ вақте рух медиҳад, ки шумо аз саҳмияҳои худ (ё опционҳо/мавқеъҳои кӯтоҳ) қарз гирифтаед ва коҳиши ногаҳонии бозор Фоизи саҳҳомии ҳисоби шумо-ро аз ҳадди ақали брокерӣ тела медиҳад: $\(\text{Margin Equity \%} = \frac{\text{Арзиши умумии бозории коғазҳои қиматнок} - \text{Бақияи қарзи маржа}}{\text{Арзиши умумии бозори коғазҳои қиматнок}}\)$ Дар ҳоле ки ҳадди ақали Қоидаи FINRA 4210 қонунӣ 25 фоиз аст, аксари брокерҳо аз 30% то 40% "Талаботи нигоҳдории хона" (ва 50% то 100% дар саҳмияҳои ягонаи ноустувор ё мутамарказ) иҷро мекунанд.

1. Домаи занги №1: "Давраи файзи 3-рӯзаи қалбакӣ"¶

Вақте ки ҳисоби шумо аз талаботи нигоҳдории хона паст мешавад, системаи автоматии брокерӣ почтаи электронӣ мефиристад, ки дар он гуфта мешавад: "Шумо занги маржаи нигоҳдорӣ ба маблағи 24,500 доллари амрикоиро доред, ки то [Санаи 3 рӯз пас аз ҳоло] пардохта мешавад.". - Чаро интизор шудан то рӯзи 3 шуморо нобуд мекунад: Ҳар як созишномаи ягонаи маржаи брокерӣ дар Уолл Стрит дорои банд аст (аз ҷониби судҳои федералӣ ва ҳайати ҳакамии FINRA такроран тасдиқ карда мешавад) дар он гуфта мешавад, ки **брокер метавонад дар ҳар сония талаботи маржаи хонаро зиёд кунад ва саҳмияҳои шуморо ФАВОР бе интизории маржа пас аз огоҳии бозор барҳам диҳад **. - Қоидаи шумо: Ҳар як занги маржаро ҳамчун дар давоми 2 соат дар рӯзи 1 ҳисоб кунед, ҳеҷ гоҳ рӯзи 3-юм.

2. Чаро шумо набояд ҳеҷ гоҳ ба компютери брокер иҷозат надиҳед, ки кадом саҳмияҳоро фурӯшад (FIFO Tax Disaster)¶

Агар шумо занги маржаро нодида гиред ва иҷозат диҳед, ки муҳаррики автоматии хавфи брокерӣ саҳмияҳоро дар соати 14:30 барҳам диҳад, то касри $50,000-ро пӯшонад: - Бо нобаёнӣ (IRS Regulation § 1.1012-1), аксари суратҳисобҳои брокерӣ ба Аввал даромад, аввал мебарояд (FIFO) бахисобгирии андоз-лот. - Ин маънои онро дорад, ки компютери брокер ба таври худкор саҳмияҳои хеле қадимтарин ва арзонтарин саҳмияҳои шуморо** мефурӯшад (масалан, саҳмияҳоеро, ки шумо 12 сол пеш бо 15 доллар харидаед, ки ҳоло ба 200 доллари ИМА баробар аст) дар ** векселҳои азим ва бебозгашти андоз аз фоидаи сармоя** дар поёни суқути бозор баста мешавад.

3. 4 Қадами фавқулодда барои ҳалли занги маржа бо шартҳои худи имрӯза¶

1. Ба брокер "Маржа / Мизи хавфи қарзӣ" пеш аз нисфирӯзии вақти шарқӣ занг занед:
2. Агар шумо имрӯз пули нақдро интиқол диҳед, ба мизи маржа занг занед, ба онҳо рақами тасдиқи Fedwire IMAD/OMAD-ро диҳед ва аз онҳо хоҳиш кунед, ки Дар як рӯз нигоҳ доштани симро дар барҳамдиҳии худкор ҷойгир кунанд, то алгоритми саҳмияҳои шуморо соати 14:00 ҳангоми парвоз дар вақти парвоз нафурӯшад.
3. Истифодаи сими бонкии ҳамон рӯз (Fedwire) ё Интиқоли пули нақд, ҳеҷ гоҳ стандарти ACH кашида намешавад:
4. Интиқоли стандартии бонкии ACH барои ҳисоб кардан аз 1 то 4 рӯзи корӣ вақтро мегирад ва аксар вақт барои санҷиши фаврии хатари барҳамдиҳии маҷбурӣ ҳангоми садама қарз намедиҳад. Маблағи пули нақд.
5. Агар шумо бояд саҳмияҳоро фурӯшед: "Идентификатсияи мушаххасро дастӣ интихоб кунед (SpecID)" Қитъаҳои асоснок ё зиён аз андоз:
6. Ба чиптаи савдои худ ворид шавед, аз Интихоби лотҳои андоз-ро иваз кунед FIFO ба Specific Shares / Specify Lots (Highest Cost ё Tax-Efficient Loss Harvester), ва дастй фурУхтани мавкеъхое, ки зарари асосй ё арзиши баландтарин доранд. Фурӯши саҳмияҳо бо талафоти ночиз занги маржаро қонеъ мекунад ва ** тарҳи андозро ба вуҷуд меорад (up to $3,000 against ordinary income plus unlimited offset against capital gains), ба ҷои он ки моҳи апрели соли оянда як лоиҳаи ногаҳонии 40,000 доллари амрикоӣ андози IRS оварад.
7. ** Ҳангоми фурӯши саҳмияҳо барои қонеъ кардани занги маржа "4х мултипликатор" -ро дар хотир доред **:
8. Агар талаботи хонаи шумо 30% бошад ва шумо касри занги маржаи $10,000 дошта бошед, фурӯши 10,000 доллари саҳҳомӣ занги маржаи $10,000-ро НЕ ** табобат мекунад. Он танҳо касри маржаи шуморо ** $3,000 коҳиш медиҳад (30% of $10,000).
9. Барои муолиҷаи занги маржаи $10,000 тавассути фурӯши саҳмия (ба ҷои гузоштани пули нақд), шумо бояд фурӯшед: $\(\text{Фурӯши саҳмияҳо лозим аст} = \frac{\text{Касри занги маржа}}{\text{Низоми хона \%}} = \frac{\$10,000}{0,30} = \$33,334 \text{ аз саҳмия}\)$

Рақамҳои фавқулоддаи минтақавӣ ва протоколҳои агентӣ¶

Интиқоли беиҷозати коғазҳои қиматнок, боздоштани маркази клиринг ва шикоятҳои омбудсмени брокерӣ дар доираи танзимкунандагони махсуси миллӣ амал мекунанд:

• ** Иёлоти Муттаҳида**:
• Маркази шикоятҳои сармоягузорони FINRA & BrokerCheck: Шикояти фаврии танзимкунанда аз болои ҳам брокер-дилерҳои таҳвилкунанда ва ҳам қабулкунанда дар ** пешниҳод кунед.finra.org/investors/need-help/file-a-complaint** ё ба телефони боварии FINRA оид ба коғазҳои қиматнок барои пиронсолон занг занед 1-844-57-HELPS (1-844-574-3577).
• ** ШМА Комиссияи коғазҳои қиматнок ва биржа (SEC): Дархости фаврии кӯмак ба сармоягузоронро ба Дафтари SEC оид ба таълим ва ҳимояи сармоягузорон (OIEA) дар суроғаи ** пешниҳод кунед.sec.gov/oiea (1-800-732-0330).
• ** FBI IC3 & FTC**: Дар бораи гирифтани ҳисоби киберфаъолияти ACATS дар ** гузориш диҳедic3.gov** ва IdentityTheft.gov.
• Канада:
• ** ATON (Огоҳии интиқоли ҳисоб дар Интернет) ва CIRO**: Дар Канада интиқоли автоматии брокерӣ тавассути CDS Огоҳинома оид ба интиқоли ҳисоб дар Интернет сурат мегирад (ATON) система аз ҷониби Ташкилоти танзими сармоягузории Канада (CIRO, пештар IIROC). Дарҳол ба маркази қаллобии дилери худ занг занед, то дархости беиҷозати ATONро рад кунад ва баҳсҳоро ба CIRO (1-877-442-4322) ва Омбудсмен оид ба хизматрасониҳои бонкӣ ва сармоягузорӣ (OBSI - 1-888-451-4519). Ҳисобҳои Канада аз муфлисии ширкат аз ҷониби Фонди ҳимояи сармоягузорони Канада (CIPF)** то 1 миллион доллар барои як категорияи ҳисоби умумӣ.
• ** Шоҳигарии Муттаҳида**:
• ** CREST / ISA & GIA Интиқоли электронӣ & FCA : Дар Британияи Кабир, интиқоли автоматӣ ва интиқоли ISA/SIPP (via Origo / CREST) аз ҷониби Мақомот оид ба рафтори молиявӣ (FCA). Дар бораи интиқоли беиҷозати суратҳисоб фавран ба ҳарду платформа хабар диҳед, ба ** Action Fraud занг занед (0300 123 2040) ва вусъат додани ҳама гуна рад кардани барқароркунии саҳмияҳо ба Хадамоти Омбудсмени молиявӣ (FOS - 0800 023 4567).
• Иттиҳоди Аврупо:
• Танзимгарони миллии коғазҳои қиматнок (AMF, BaFin, CONSOB, CNMV): Тибқи MiFID II ва қонунҳои миллӣ оид ба нигоҳдорӣ, бонки кастодианӣ (teneur de compte / Depotbank) барои иҷрои интиқоли беиҷозати портфел масъулияти қатъӣ дорад (Depotübertrag) бидуни ваколати муштарӣ. Бо AMF Médiateur дар Фаронса тамос гиред (amf-france.org), BaFin дар Олмон (bafin.de) ва ба полис шикоят кунед (112).
• Австралия ва Зеландияи Нав:
• Австралия (CHESS Рақами мушаххаси доранда HIN Муҳофизат): Дар Австралия, саҳмияҳои ASX, ки дар зерреестри CHESS нигоҳ дошта мешаванд, аз ҷониби Рақами мушаххаси дорандаи шумо (HIN). Бо брокери сарпарасти худ ва ** Хидмати муштариёни ASX тамос гиред (131 279)** фавран барои бастани HIN-и худ аз интиқоли беиҷозати брокер ба брокери CHESS ва шикоят ба Мақоми шикоятҳои молиявии Австралия (AFCA - 1800 931 678) ва ASIC.

Саволҳои зуд-зуд додашаванда¶

Чӣ гуна як брокери дигар метавонад тамоми саҳмияҳои маро аз ҳисоби Fidelity, Vanguard ё Schwab бе имзои ман ё рамзи аутентификатсияи ду-омили ман интиқол диҳад?¶

Зеро Хадамоти интиқоли ҳисобҳои муштариёни худкори ИМА (ACATS) як "Системаи кашидан" мебошад, ки аз ҷониби Корпоратсияи Миллии Клиринги Коғазҳои қиматнок (NSCC) идора мешавад, ки дар он брокери қабулкунанда шахсияти муштариро кафолат медиҳад. Вақте ки шумо ба таври қонунӣ ҳисоби худро аз брокери А ба брокери B интиқол медиҳед, шумо ҳеҷ гоҳ ба брокери А ворид намешавед; шумо танҳо варақаи интиқоли рақамиро дар дохили брокери B пур мекунед ва брокери B саҳмияҳоро ба таври электронӣ мегирад. Қаллобон аз ин бо истифода аз Рақами амнияти иҷтимоии дуздидашуда, ID-и қалбакӣ ва рақами ҳисоби шумо (аз почтаи дуздидашуда ё изҳороти фишинг) истифода мебаранд, то дар брокери дуюм бо санҷиши шахсияти заиф ҳисоби нав кушоед ва сипас аз он ҷо як ACATS-ро пешниҳод кунед. Даргиронидани "Бастани интиқоли пул" дар дохили ҳисоби брокерии мавҷудаи шумо дархостҳои воридотии ACATS-ро комилан блок мекунад.

Агар ман интиқоли беиҷозати ACATS-ро дар рӯзи 1 ё рӯзи 2 дастгир кунам, дар ҳоле ки он "Интизор аст" мегӯяд, оё брокери ман воқеан онро боздорад?¶

Ҳа, 100 фоиз. Тибқи қоидаҳои FINRA Rule 11870(d) ва NSCC ACATS расмиёти амалиёти, Брокери Carrying-и шумо пеш аз таҳвили дороиҳо дар рӯзи корӣ дар рӯзи корӣ равзанаи расмӣ ва эътироз дорад. Лаҳзае, ки шумо ба Маркази амалиёти қаллобӣ ва ACATS-и брокерии худ занг мезанед ва изҳор мекунед, ки шумо соҳиби воқеии суратҳисоб ҳастед ва ба интиқол иҷоза надодед, ба амалиётҳои гумрукӣ ворид кунед. Терминали NSCC, ки фавран интиқолро мекушад ва саҳмияҳои шуморо дар ҳисоби шумо бехатар нигоҳ медорад.

Чӣ мешавад, агар ман як ҳафта дар рухсатӣ будам, огоҳии почтаи электрониро надидаам ва тамоми портфели 400 000 доллари маро дузд интиқол дода ва фурӯхта бошад?¶

Шумо то ҳол ҳуқуқҳои қавии қонунии 100% барқарор кардани саҳмияҳои худро доред. Мувофиқи Қисми 8-507(b), брокере, ки коғазҳои қиматноки шуморо тибқи дастури беиҷозат ё қалбакӣ интиқол медиҳад, қонунан талаб карда мешавад, ки мавқеи амниятии шуморо барқарор кунад ва ҳама гуна дивидендҳои аз даст додашударо ба ҳисоб гирад ва тибқи қоидаҳои маркази ҳисоббаробаркунии NSCC, Брокери қабулкунанда, ки қаллобии брокери шуморо тафтиш карда натавонист, бояд қаллобии шуморо тафтиш кунад. кашидан. Дарҳол ба шӯъбаҳои қаллобии ҳарду брокер занг занед, гузориши FBI IC3, гузориши FTC IdentityTheft.gov, гузориши полиси маҳаллӣ ва шикояти расмии FINRA сармоягузорро бо номи ҳарду ширкат пешниҳод кунед ва барқароркунии пурраи саҳмияҳои аслии худ ва асоси арзиши андозро талаб кунед.

Оё ман метавонам брокери худро ба додгоҳ кашам, агар онҳо саҳмияҳои маро ҳангоми занги маржа соати 11:00 барҳам доданд, вақте ки почтаи электронии онҳо гуфта буд, ки ман барои пасандози пул "3 рӯз" дорам?¶

Қариб дар ҳама ҳолатҳо, не. Ҳам Қоидаи FINRA 4210 ва ҳам судҳои ИМА пайваста қарор медиҳанд, ки Созишномаи маржаи брокерӣ ба ширкат ҳуқуқи мутлақи шартномавиро медиҳад, ки худро аз коҳиши бозор тавассути барҳам додани коғазҳои қиматноки маржа дар ҳар вақт, бидуни огоҳии пешакӣ ва ҳатто пеш аз ба итмом расидани мӯҳлати хушмуомилагии қаблан эълоншуда муҳофизат кунад. Азбаски брокер набояд шуморо интизор шавад, шумо набояд ҳеҷ гоҳ то рӯзи 2 ё рӯзи 3-ро интизор шавед, то занги маржаро ҳал кунед; ҳамеша саҳмияҳои мушаххаси гаронарзишро дар субҳи аввали касри маржа бо пули нақд интиқол диҳед ё дастӣ фурӯшед.

Оё ғайрифаъол кардани маржа дар ҳисоби брокерии ман инчунин маро аз ҳакерҳо ва қаллобии ACATS муҳофизат мекунад?¶

Хомӯш кардани маржа («табдил додан аз маржа ба суратҳисоби нақд») хатареро, ки коҳиши бозор боиси барҳамдиҳии маҷбурӣ мегардад ё ҳакере, ки логини шуморо зери хатар мегузорад, метавонад аз маржа 50 дарсади изофӣ қарз бигирад, то онро берун кунад. Ғайр аз он, саҳмияҳое, ки дар суратҳисоби пули нақд бе қарздиҳии маржа нигоҳ дошта мешаванд, бе розигии шумо ба гарав гузоштан (ба иҷора додан) мумкин нест. Аммо, танҳо табдил додан ба ҳисоби пули нақд интиқоли интиқоли ACATS-ро манъ намекунад: шумо бояд ба ҳар ҳол дар танзимоти амниятии худ "Қулфи интиқоли пул / Қулфи интиқоли берунӣ" -ро фаъол созед, то кашидани ACATS баста шавад.

Дастурҳои алоқаманд¶

• Киберҳамла, забт кардани ҳисоб ва тригаи изтирории дуздии шахсият
• Ҳифзи сармоягузорӣ, ҳисобҳои нафақа ва пардохтпазирӣ ҳангоми суқути бозор
• Қаллобӣ барои интиқоли пул, қаллобии бастани амволи ғайриманқул ва протоколи бозхонди SWIFT
• Ҳисоботи кредитии яхкардашуда нокомии обшуда, гумшудаи PIN бюро ва амнияти яхкунии кредит
• Феҳристи рақамҳои фавқулодда

Сарчашмаҳо ва роҳнамоии расмӣ¶

• Мақоми танзимкунандаи саноати молиявӣ (FINRA): Қоидаи FINRA 11870 (Шартномаҳои интиқоли суратҳисоби муштарӣ), Огоҳии танзимкунанда 20-32 & 23-06 (Интиқоли ҳисоби қаллобӣ ва назорати барномаи мушаххаси муштариён) FINRA Қоидаи 4210 (Requiments).
• ** ШМА Комиссияи коғазҳои қиматнок ва биржа (SEC) Дафтари таълим ва ҳимояи сармоягузорон:** * Огоҳӣ оид ба сармоягузорон дар бораи қаллобӣ, савдои беиҷозат ва фаҳмиши зангҳои маржа бидуни ҳуқуқ ба тамдиди вақт*.
• Корпоратсияи миллии клиринги коғазҳои қиматнок (NSCC - DTCC) ва Комиссияи ягонаи ҳуқуқӣ: Қоидаҳои амалиёти ACATS (Таъмин ва гирифтани ҷуброни аъзо) ва Кодекси ягонаи тиҷоратӣ Моддаи 8, Қисми 8-507 (Уҳдадории миёнарави коғазҳои қиматнок барои барқарор кардани ҳуқуқҳои нодуруст интиқолшуда).
• Корпоратсияи Ҳимояи Сармоягузорони Коғазҳои қиматнок (SIPC): Чӣ SIPC муҳофизат мекунад (Маҳдудиятҳои фарогирии қонунии нақдӣ дар барҳамдиҳии брокер-дилерҳо $500,000 / $250,000).
• ** Бюрои Федералии Тафтишот (ФБР) Маркази шикоят дар бораи ҷиноятҳои интернетӣ (IC3):** * Эълонҳои хадамоти давлатӣ дар бораи гирифтани суратҳисобҳои брокерӣ, дуздии шахсияти ACATS ва протоколҳои яхкунии фаврии дороиҳо*.