არასანქცირებული ACATS საბროკერო გადარიცხვის თაღლითობა და იძულებითი მარჟის ზარის ლიკვიდაციის დაცვა¶

მოულოდნელი ავტომატური ელფოსტის, SMS გაფრთხილების ან საფოსტო შეტყობინების მიღება Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, ETRADE, Interactive Brokers, ან Merrill Edge-ისგან, რომელშიც ნათქვამია „ჩვენ მივიღეთ მოთხოვნა თქვენი ანგარიშის აქტივების ACATS-ით სხვა დაწესებულებაში გადაცემის შესახებ“, ან თქვენი საინვესტიციო პორტფოლიოში შესვლამ აღმოაჩინა თქვენი საინვესტიციო პორტფოლიოში შესვლისას დაურეკეთ ლიკვიდაციას* და ყიდის თქვენს გრძელვადიან აქციებს ბოლოში თქვენი დეპოზიტის მოლოდინის გარეშე, არის მაღალი სიჩქარის ფინანსური საგანგებო მდგომარეობა, სადაც ასობით ათასი დოლარის სიცოცხლის დაზოგვა და არარეალიზებული გადასახადის გადადება შეიძლება გაქრეს 24-დან 72 საათამდე. არაავტორიზებული ACATS Pull Fraud (იდენტიფიკაციის ქურდობის ყველაზე სწრაფად მზარდი თავდასხმა, რომლის შესახებაც ფინანსური ინდუსტრიის მარეგულირებელი ორგანო გააფრთხილა FINRA მარეგულირებელ შეტყობინებაში 20-32 და 23-06), კიბერკრიმინალებს არც კი სჭირდებათ მომხმარებლის სახელის, პაროლის ან ორფაქტორიანი გატეხვა.2FA) თქვენი არსებული საბროკერო ანგარიშის. ამის ნაცვლად, თქვენი მოპარული სოციალური დაცვის ნომრის გამოყენებით (SSN), დაბადების თარიღი და ერთი მოპარული ან ყალბი PDF ყოველთვიური საბროკერო განცხადება, თაღლითი ხსნის ახალ მატყუარა ანგარიშს თქვენს სახელზე მეორე, მსუბუქად შემოწმებული ონლაინ საბროკერო (the Receiving Firm) და წარუდგენს ავტომატიზირებულ გადარიცხვის დაწყების ფორმას (TIF) ** ეროვნული ფასიანი ქაღალდების გაწმენდის კორპორაციის (NSCC) მომხმარებელთა ანგარიშის გადარიცხვის ავტომატური სერვისის (ACATS)** მეშვეობით, რათა ვაკუუმად ამოიღოთ თქვენი მთელი აქციები, ETF და ფულადი სახსრების პორტფელი თქვენი რეალური საბროკეროდან (the Carrying / Delivering Firm) 3 სამუშაო დღის განმავლობაში. თუ შეამჩნევთ არაავტორიზებული ACATS ტრანსფერის მოლოდინში ან მოახლოებული იძულებითი მარჟის ლიკვიდაციას, იმოქმედეთ პირველი საათის განმავლობაში, შეამოწმეთ თქვენი ადგილობრივი გადაუდებელი ნომრები და ფედერალური კიბერდანაშაულის ცხელი ხაზი და გადახედეთ ჩვენს კიბერშეტევისა და პირადობის ქურდობის ტრიაჟის სახელმძღვანელო, ჩვენი ინვესტიციების დაცვა ბაზრის კრახის დროსდა ჩვენი საბანკო გადარიცხვის თაღლითობა და SWIFT-ის გამოთხოვის სახელმძღვანელო.

აშშ-ს ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის კომისიის (SEC), FINRA-ს და ფასიანი ქაღალდების ინვესტორების დაცვის კორპორაციის (SIPC) თანახმად, ACATS სისტემა შეიქმნა FINRA 11870 წესით სიჩქარისთვის, რათა ლეგიტიმურ ინვესტორებს შეეძლოთ ბროკერების შეცვლა ხახუნის გარეშე: როგორც კი მიმღები ფირმა წარადგენს მოთხოვნას ელექტრონულად (ACATS).Day 0), თქვენს არსებულ გადამზიდ ფირმას აქვს მხოლოდ 1 სამუშაო დღე (24 hours) მოთხოვნის დასადასტურებლად ან გასაპროტესტებლად და სულ მხოლოდ 3 სამუშაო დღე თქვენს ანგარიშში არსებული აქციების ყოველი წილის მიწოდებამდე კლირინგში კრიმინალის ანგარიშზე (where the thief immediately sells the shares, buys cryptocurrency or wires out the cash, and disappears). იცოდეთ როგორ დარეკოთ თქვენი გადამზიდავი ფირმის ACATS Operations / Fraud Desk 1-დან 3-დღიან ვალიდაციის ფანჯარაში FINRA წესი 11870(d) მომხმარებელთა პროტესტი/უარყოფის კოდი, როგორ მოითხოვოთ In-Kind Share Restoration და Tax-Lot Basis, თუკი აღადგინეთ სიმართლე გადაცემის შესახებ*. SIPC წინააღმდეგ საბროკერო "მომხმარებელთა დაცვის გარანტიები" და როგორ გადარჩეს FINRA წესი 4210 Maintenance Margin Call მაღალი საგადასახადო ლოტების არჩევით, სანამ კომპიუტერი ავტომატურად მოახდინებს თქვენი ანგარიშის ლიკვიდაციას და დაიცავს თქვენს სიმდიდრეს.

გააკეთე ეს ახლა¶

1. ** თუ თქვენ მიიღებთ ACATS გადარიცხვის გაფრთხილებას, რომელიც არ გქონდათ ავტორიზებული: დაურეკეთ თქვენი არსებული საბროკერო თაღლითობისა და აქტივების გადაცემის ოფისს დაუყოვნებლივ (1 საათის განმავლობაში) და უთხარით, რომ „უარყოთ / გააპროტესტოთ ACATS TIF პირადობის მოპარვის გამო“.the Carrying Firm) კანონიერად მოეთხოვება დაადასტუროს ან გამონაკლისი მიიღოს შემომავალი ACATS მოთხოვნა ** 1 სამუშაო დღის განმავლობაში ** გადარიცხვის დაწყების ფორმის (TIF) წარდგენილია და გადარიცხვები დასრულდება 3 სამუშაო დღეში. არ გაგზავნოთ ელ.წერილი ან მხარდაჭერის ბილეთი, რომელიც რიგში დგას 48 საათის განმავლობაში. დაუყონებლივ დაურეკეთ თქვენს ბროკერს ტელეფონით, მოითხოვეთ ანგარიშის უსაფრთხოების / თაღლითობისა და ACATS-ის გადარიცხვის ოპერაციების მაგიდა და დაავალეთ: (1) ** უარყოთ / გააპროტესტოთ ACATS NSCC სისტემაში მომლოდინე გადარიცხვა**, (2) ** დაუყონებლივ განათავსოთ "Total Outbound Asset Freeze / Lockdown your account (3 თქვენი CC)** ყველაზე. ნომერი და ზუსტი სახელი და DTC Clearing ნომერი მოტყუებული "მიმღები ფირმის", რომელმაც წამოიწყო გაყვანა**.
2. ** დაურეკეთ "მიმღები ფირმის" შესაბამისობისა და თაღლითობის დეპარტამენტს (სადაც ქურდმა გახსნა მატყუარა ანგარიში თქვენს სახელზე), რათა გაყინოთ თაღლითის ანგარიში, სანამ ქურდი არ დაასრულებს თქვენს აქტივებს ან გადააქცევს.typically 3 to 7 business days) სანამ ახალი ანგარიში გარედან გადის**. როგორც კი თქვენი რეალური ბროკერი გეტყვით, რომელმა მიმღებმა ფირმამ გაიყვანა თქვენი აქციები (მაგალითად, სხვა ონლაინ ბროკერი ან კრიპტო-ჩართული სავაჭრო აპლიკაცია), დაურეკეთ მას მიმღები ფირმის თაღლითობის / AML შესაბამისობის ცხელ ხაზზე, შეატყობინეთ, რომ გამყიდველმა გახსნა ანგარიში თქვენი მოპარული SSN-ით, მიეცით მათ NSCC, ACATS, და მოითხოვეთ NSCC immediate, ACATS Free / Number. აქტივების დაბრუნება (ACATS Reclaim)** დაუბრუნდით თქვენს ლეგიტიმურ გადამზიდ ფირმას.
3. ** შეიტანეთ დაუყოვნებლივ FBI IC3 ანგარიში, FTC პირადობის ქურდობის დადასტურება, პოლიციის მოხსენება და FINRA ინვესტორის საჩივარი, რათა დაიბლოკოს თქვენი ნულოვანი პასუხისმგებლობისა და საგადასახადო ბაზის აღდგენის უფლებები.** როგორც გადამტანი, ასევე მიმღები ფირმა მოითხოვენ ოფიციალურ ** სამართალდამცავი ორგანოს ** ინციდენტის ანგარიშის ნომერი IIdentityTheft.gov) ACATS-ის მოგვარებული თაღლითობის გასაუქმებლად და თქვენი აქციების აღდგენისთვის ბაზრის მოძრაობისთვის დაკისრების გარეშე. ფაილი ic3.gov (FBI ინტერნეტ დანაშაულის საჩივრების ცენტრი), IdentityTheft.gov, თქვენი ადგილობრივი პოლიციის განყოფილება და finra.org/investors/need-help/file-a-complaint პირველ დღეს.
4. მოითხოვეთ „ინ-ნატური წილი და ორიგინალური ღირებულების აღდგენა“ (არასდროს მიიღოთ მარტივი ფულადი ანაზღაურება, თუ ქურდი მოახდინა თქვენი დაბალი საფონდო აქციების ლიკვიდირება). $450,000 ყალბი კაპიტალის მოგება (Form 1099-B) და ანადგურებს თქვენს შედგენილ პოზიციებს. წერილობით მოითხოვეთ, რომ დაუდევრობით ბროკერი(ებ)მა შეასრულოს ადმინისტრაციული ვაჭრობის ბიუსტი / ანგარიშის შეცდომის აღდგენა, რომელიც დააბრუნებს ** აქციების ზუსტ რაოდენობას თქვენს ანგარიშში თქვენი ორიგინალური შეძენის თარიღებით და საგადასახადო ღირებულების საფუძვლებით ხელუხლებლად**, და აღკვეთს ნებისმიერ თაღლითობას. Form 1099-B ან Form 1099-R (თუ IRA გაყვანილია).
5. ** ჩართეთ „ფულის გადარიცხვის დაბლოკვა/უსაფრთხოების დაბლოკვა“ ყველა საბროკერო ანგარიშზე, რომელსაც ახლა ფლობთ.** Fidelity (Money Transfer Lockdown), ჩარლზ შვაბი, Vanguard და E*TRADE გთავაზობთ უფასო, მომხმარებლის მიერ კონტროლირებად უსაფრთხოების გადამრთველს თქვენი ონლაინ უსაფრთხოების პარამეტრებში, რომელიც სრულიად ბლოკავს ყველა გამავალ ACATS გადარიცხვებს, გამავალ სადენებს და ახალ ACH ბანკის ბმულებს, თუ ხელით არ გააკეთებთ ავთენტიფიკაციას 2FA-ით მისი განბლოკვის მიზნით. Transfer Lockdown-ის ჩართვა აჩერებს ავტომატური ACATS-ის 100 პროცენტს კარიბჭესთან.
6. ** თუ თქვენი კრიზისი არის ლეგიტიმური Forced Margin Call Liquidation (არა თაღლითობა): არ დაელოდოთ თქვენს ელფოსტაში დასახელებულ „3-დღიან საშეღავათო პერიოდს“; დააკმაყოფილეთ ზარი ან ხელით გაყიდეთ თქვენი ყველაზე ძვირადღირებული ლოტები დღეს.** FINRA წესის 4210 და სტანდარტული საბროკერო მარჟის შეთანხმებების მიხედვით, ავტომატური ელ. ფოსტით დაბეჭდილი „2-დან 5-დღიან მარჟის ზარის ვადა“ არის თავაზიანობა, არ სავალდებულო იურიდიული დაპირება. ყოველი მარჟის კონტრაქტი აძლევს საბროკერო აბსოლუტურ ლეგალურ უფლებას ** გააუქმოს თქვენი აქციები რამდენიმე წუთში წინასწარი შეტყობინების გარეშე** თუ ბაზრის ცვალებადობა თქვენს კაპიტალს უბიძგებს სახლის მოვლის ზღურბლს ქვემოთ (typically 25% to 40%). ბროკერის კომპიუტერის მიერ თქვენი უძველესი, ყველაზე დაბალფასიანი აქციების ბრმად გადაყრის შესაჩერებლად (მასიური საგადასახადო გადასახადის შექმნა), ან ** ნაღდი ფული (არა ნელი 3-დღიანი ACH)** დღეს, ან ** ხელით გაყიდეთ კონკრეტული "მაღალი ფასიანი ბაზა / გადასახადების ზარალი" (SpecID)** თავად აღმოსავლეთის დროით 02:00 საათამდე.

გადაწყვეტილების ხე: არაავტორიზებული ACATS თაღლითობის შეჩერება იძულებითი მარჟის ლიკვიდაციის გადარჩენის წინააღმდეგ¶

გამოიყენეთ ეს დაუყოვნებელი ტრიაჟის ხე იმის მიხედვით, არის თუ არა თქვენი საბროკერო გადაუდებელი აუცილებლობა ACATS-ის გადაცემის არაავტორიზებული მოზიდვა თუ მკვეთრი შენარჩუნების მარჟის გამოძახება.

flowchart TD
    Start["სასწრაფო საბროკერო გაფრთხილება: არაავტორიზებული ACATS გადარიცხვის შეტყობინება ან შენარჩუნების მარჟის ზარი"] --> EmergencyType{"1. რომელი საბროკერო საგანგებო მდგომარეობა ხდება?"}

    EmergencyType -->|"სცენარი A: არასანქცირებული ACATS გადარიცხვის მოთხოვნა / პორტფელი აკლია"| ACATSStage{"2A. როგორია ამჟამად ACATS გადაცემის სტატუსი?"}

    ACATSStage -->|"სტატუსი: „მოლოდინშია / ვალიდაციაში / განხილვის პროცესშია“ (დღეები 0-დან 3-მდე)"| StopACATS["შეწყვეტა 24-72 საათის ფანჯრის ფარგლებში: 1. დაუყოვნებლად დარეკეთ ბროკერის თაღლითობის/ACATS სამუშაო მაგიდაზე 2. აგენტს დაავალეთ უარყოს / გააპროტესტოთ ACATS TIF (FINRA წესი 11870) 3. ჩართეთ „ფულის გადარიცხვის დაბლოკვა #4“ და მიიღეთ ანგარიში ყველა სახელზე „ფულადი გადარიცხვის დაბლოკვის #4“ მატყუარა ანგარიში მათ"]

    ACATSStage -->|"სტატუსი: 'დასრულებულია / მიწოდებულია' (3 დღის შემდეგ)"| ReclaimACATS["ანგარიშსწორების შემდგომი ACATS ანაზღაურება და გაყინვა: 1. მიიღეთ ფირმის სახელი, DTC # და NSCC კონტროლის # თქვენი ბროკერისგან 2. დაურეკეთ ფირმის მიმღების თაღლითობის/AML განყოფილებას დაუყოვნებლივ, რათა გააყინოთ გამყიდველის ანგარიში, სანამ თანხების გატანა არ მოხდება. საჩივარი 4. მოთხოვნა IN-NATYRE SHIRE & COST-Based Restoration + 1099-B/1099-R ჩახშობა"]

    EmergencyType -->|"სცენარი B: სარემონტო მარჟის ლეგიტიმური გამოძახება / იძულებითი ლიკვიდაციის გაფრთხილება"| MarginTriage["2ბ. დაუყოვნებელი ზღვრული ზარის ტრიაჟი (არ ენდოთ '3-დღიან' ელფოსტას): 1. გაიგეთ FINRA წესი 4210: ბროკერს შეუძლია დღეს ლიკვიდაცია მოახდინოს ელფოსტის ვადის დალოდების გარეშე 2. შეამოწმეთ 'სახლის მოვლა ჭარბი / დეფიციტი' დოლარის თანხა"]

    MarginTriage --> CanWire{"3ბ. შეგიძლიათ Fedwire-ის იმავე დღის ნაღდი ფულის გამოტანა ან დაუტვირთული აქციების გადარიცხვა დღეს?"}

    CanWire -->|"დიახ: გაქვთ გარე ნაღდი ფული"| WireNow["ფულადი სახსრების გადარიცხვა იმავე დღის FEDWIRE-ით (არა ACH): - დაიწყეთ საბანკო გადარიცხვა საღამოს 02:00 საათამდე ET შეწყვეტამდე - დარეკეთ ბროკერის Margin Risk Desk ფედერალური მითითებით #, რათა მათ შეაჩერონ ავტომატური ლიკვიდაცია"]

    CanWire -->|"არა: უნდა გაყიდოს აქციები ზარის დასაფარად"| ManualSpecID["სახელმძღვანელო 'SPECIFIED TAX LOT' (SpecID) გაყიდვა დღეს: - არ მისცეთ უფლება ბროკერის ალგორითმს გაყიდოს FIFO (უძველესი, ყველაზე დაბალფასიანი აქციები = უზარმაზარი საგადასახადო გადასახადი) - ხელით შეცვალეთ ლოტის არჩევანი 'დანიშნეთ ლოტები / უმაღლესი ღირებულება / გადასახადების ეფექტური ზარალი მაღალი ზარალი 5% ზარალი' - კაპიტალის ბუფერი"]

როგორ მუშაობს 3-დღიანი NSCC ACATS მილსადენი (და სად შეგიძლიათ გატეხოთ თაღლითობის ჯაჭვი)¶

FINRA წესის 11870 (მომხმარებლის ანგარიშის გადაცემის კონტრაქტები) და ფასიანი ქაღალდების გაწმენდის ეროვნული კორპორაციის (NSCC) წესების თანახმად, კლიენტის ანგარიშის ავტომატური გადარიცხვა მიჰყვება ხისტი, ავტომატიზირებული 4-ეტაპიანი ვადებს, რომელიც შეკუმშულია **3 სამუშაო დღეში (T+1 ვალიდაცია + T+2 მიწოდება) **:

ვინ იხდის, როდესაც არაავტორიზებული ACATS გადარიცხვა წარმატებულია? (SIPC წინააღმდეგ UCC მუხლი 8 წინააღმდეგ საბროკერო დაცვის გარანტიები)¶

როდესაც $250,000 ან $2,000,000 ქრება საბროკერო ანგარიშიდან არასანქცირებული ACATS გადარიცხვის გზით, მსხვერპლები ხშირად იბნევიან იმაზე, თუ რომელი კანონი ან სადაზღვევო ფონდი ფარავს ზარალს, ხოლო პირველი დონის საბროკერო კლიენტთა მომსახურების წარმომადგენლები ზოგჯერ არასწორად აცხადებენ "ეს არ იყო ჩვენი ბრალი, რადგან სხვა საბროკერო აიღო"

აქ მოცემულია ოთხი სამართლებრივი და მარეგულირებელი აღდგენის მექანიზმი, რომელიც აიძულებს საბროკერო ფირმებს, გახადონ თქვენ 100 პროცენტით მთლიანი:

1. სიმართლე SIPC-ის დაფარვის შესახებ (რატომ უნდა მოაწყოთ ის სწორად)¶

• ** ფასიანი ქაღალდების ინვესტორების დაცვის კორპორაცია (SIPC)** იცავს მომხმარებელს $500,000-მდე (მათ შორის $250,000 ნაღდი ფული), როდესაც წევრი საბროკერო ფირმა ** ფინანსურად წარუმატებელია და ლიკვიდაციაში შედის**.
• მიუხედავად იმისა, რომ SIPC პირდაპირ არ წყვეტს ჩეკებს პირადობის ქურდობის შესახებ ინდივიდუალურ პრეტენზიებზე გადახდისუნარიან საბროკერო კომპანიაში, როგორიცაა Fidelity ან Schwab, ფედერალური სასამართლოები და SEC/FINRA საარბიტრაჟო პანელები აკისრებენ გამხსნელ ბროკერებს მკაცრად პასუხისმგებელნი კლიენტების დაცვისა და ზედამხედველობის წესების შესაბამისად (FINRA Rule 3110 & FINRA Rule 2090 - Know Your Customer).

2. ერთიანი კომერციული კოდექსი მე-8 მუხლი (UCC § 8-507) - არასწორი რეგისტრაციის / უფლებამოსილების ორდერის პასუხისმგებლობა¶

• ერთიანი კომერციული კოდექსის 8-507(ბ) ნაწილის მიხედვით (მიღებული აშშ-ს 50-ვე შტატში), თუ ფასიანი ქაღალდების შუამავალი (your brokerage) გადასცემს ფინანსურ აქტივს არაეფექტური უფლებამოსილების ორდერის (იგულისხმება ყალბი ან არაავტორიზებული ACATS ინსტრუქცია, რომელიც თქვენ არასოდეს მოაწერინე ხელი ან ავტორიზებული), ** ფასიანი ქაღალდების შუამავალი კანონიერად ვალდებულია "აღადგინოს ფასიანი ქაღალდის უფლება უფლების მფლობელის სასარგებლოდ" და გადაგიხადოს ან დაგირიცხოს პროცენტი*.
• გარდა ამისა, NSCC ACATS-ის ანაზღაურების წესების თანახმად, მიმღები ფირმა, რომელმაც მიიღო თაღლითის ყალბი მართვის მოწმობა და წარადგინა თაღლითური TIF შესაბამისი მომხმარებლის იდენტიფიკაციის პროგრამის გარეშე (CIP / აშშ პატრიოტის აქტი 31 CFR § 1023.220) გადამოწმება ანაზღაურებს მიმწოდებელ ფირმას თაღლითური გადაცემის ინსტრუქციის შედეგად წარმოქმნილი ყველა ზარალისთვის.
• რას ნიშნავს ეს შენთვის: როდესაც ბროკერი A ადანაშაულებს ბროკერ B-ს, ხოლო ბროკერი B ადანაშაულებს ბროკერ A-ს, ** არ მისცეთ მათ უფლება, ითამაშონ პინგ-პონგი თქვენი სიცოცხლის დანაზოგით**. დაასახელეთ **ორივე ** მიმწოდებელი და მიმღები ფირმა თქვენს FINRA ინვესტორის საჩივარში (finra.org) და SEC OIEA საჩივარი (sec.gov). NSCC კლირინგჰაუსის წესების მიხედვით, თქვენმა მიმწოდებელმა ფირმამ უნდა აღადგინოს თქვენი ანგარიში და აღადგინოს თანხები მიმღები ფირმისგან ინტერბროკერთა ანაზღაურების გზით.

3. ძირითადი საბროკერო "100% არასანქცირებული საქმიანობის დაცვის გარანტიები"¶

აშშ-ს ყველა მსხვილი საცალო საბროკერო აქვეყნებს მკაფიო საკონტრაქტო მომხმარებელთა დაცვის გარანტიას, რომელიც გვპირდება არაავტორიზებული საქმიანობიდან პირდაპირი ზარალის ანაზღაურებას დაფარულ ანგარიშებში (იმ პირობით, რომ არ გააზიარეთ თქვენი რწმუნებათა სიგელები და დაუყონებლივ შეატყობინეთ არაავტორიზებული გადარიცხვის შესახებ): - ** ერთგულების მომხმარებელთა დაცვის გარანტია ** - ** ჩარლზ შვაბის უსაფრთხოების გარანტია ** - ** ავანგარდი ონლაინ თაღლითობის პოლიტიკა ** - ** Merrill / E*TRADE / Morgan Stanley არასანქცირებული წვდომის გარანტიები **

4. თქვენი საგადასახადო ხარჯების ბაზისა და საპენსიო თავშესაფრის დაცვა (IRA / Roth IRA ACATS თაღლითობა)¶

თუ თაღლითმა გამოიყენა ACATS თქვენი ტრადიციული IRA ან Roth IRA ** (ან გაყიდა დაბალი საფონდო აქციები თქვენს დასაბეგრი ანგარიშში): - მოითხოვეთ წერილობითი დადასტურება თქვენი საბროკერო საგადასახადო ანგარიშგების და შესაბამისობის განყოფილებისგან, რომ აღდგენა დაჯავშნილია, როგორც ადმინისტრაციული თაღლითობის შეცვლა / გაუქმება (არა ახალი შესყიდვა ან ახალი გადახვევა), რათა: 1. თქვენი ** ორიგინალური შეძენის თარიღები (long-term holding periods) და თავდაპირველი საგადასახადო ღირებულების საფუძველი აქციაზე შენარჩუნებულია 100%. 2. ნებისმიერი მცდარი ფორმა 1099-B (საბროკერო ტრანზაქციებიდან მიღებული შემოსავალი) ან ფორმა 1099-R (განაწილება IRA-დან), რომელიც შექმნილია ქურდის გარიგებებით ** გაუქმებულია ან შესწორებულია $0.00** IRS შეტანამდე.

სცენარი B ღრმა ჩაძირვა: როგორ გადარჩეთ იძულებითი მარჟის ლიკვიდაცია თქვენი პორტფელის ან საგადასახადო გადასახადის განადგურების გარეშე¶

ACATS თაღლითობისგან განსხვავებით, ** სარემონტო მარჟის მოწოდება (FINRA Rule 4210)** ან House Margin Call ხდება მაშინ, როდესაც თქვენ ისესხეთ ფული თქვენი აქციების (ან ვაჭრობის ოფციების/მოკლე პოზიციების) წინააღმდეგ და ბაზრის უეცარი ვარდნა თქვენს ანგარიშის კაპიტალის პროცენტს უბიძგებს საბროკერო მინიმალური ზღვრის ქვემოთ: $\(\text{ზღვრული კაპიტალი \%} = \frac{\text{ფასიანი ქაღალდების ჯამური საბაზრო ღირებულება} - \text{სესხის მარჟის ბალანსი}}{\text{ფასიანი ქაღალდების ჯამური საბაზრო ღირებულება}}\)$ მიუხედავად იმისა, რომ ნორმატიული FINRA წესი 4210 მინიმალურია 25 პროცენტი, ბროკერების უმეტესობა ახორციელებს 30%-დან 40%-მდე "სახლის მოვლა-შენახვის მოთხოვნას" (და 50%-დან 100%-მდე არასტაბილურ ან კონცენტრირებულ ცალკეულ აქციებზე).

1. #1 მარჟის ზარის ხაფანგი: "ყალბი 3-დღიანი საშეღავათო პერიოდი"¶

როდესაც თქვენი ანგარიში დაეცემა სახლის მოვლა-პატრონობის მოთხოვნას ქვემოთ, საბროკერო ავტომატური სისტემა აგზავნის ელ.წერილს, რომელშიც ნათქვამია: "თქვენ გაქვთ სარემონტო მარჟა 24,500 აშშ დოლარის ოდენობით [თარიღი 3 დღის შემდეგ]." - რატომ გაანადგურებს მე-3 დღეს ლოდინი: უოლ სტრიტზე ყოველი საბროკერო მარჟის შეთანხმება შეიცავს პუნქტს (არაერთხელ დამტკიცებული ფედერალური სასამართლოებისა და FINRA-ს საარბიტრაჟო პანელების მიერ), სადაც ნათქვამია, რომ ** საბროკერო შეუძლია ნებისმიერ წამს გაზარდოს სახლის მარჟის მოთხოვნები და გაანადგუროს თქვენი აქციები დაუყონებლივ თარიღის მოლოდინის გარეშე*, თუ მარჟის 2% შეატყობინებს. - თქვენი წესი: მიიჩნიეთ ყოველი ზღვრული ზარი, როგორც ვადა ** 2 საათის განმავლობაში 1 დღეს**, არასდროს 3 დღეს.

2. რატომ არ უნდა მისცეთ უფლება ბროკერის კომპიუტერს აირჩიოს, რომელი აქციები გაყიდოს (FIFO Tax Disaster)¶

თუ უგულებელყოფთ ზღვრულ ზარს და ნებას რთავთ საბროკერო ავტომატური რისკის ძრავას, მოახდინოს აქციების ლიკვიდაცია საღამოს 14:30 საათზე, რათა დაფაროს $50,000 დეფიციტი: - ნაგულისხმევად (IRS Regulation § 1.1012-1), საბროკერო ანგარიშების უმეტესობა დაყენებულია First-In, First-Out (FIFO) საგადასახადო ლოტის აღრიცხვა. - ეს ნიშნავს, რომ ბროკერის კომპიუტერი ავტომატურად გაყიდის თქვენს უძველეს, ყველაზე დაბალ ფასად აქციებს (მაგალითად, აქციებს, რომლებიც იყიდეთ 12 წლის წინ 15 დოლარად და ახლა ღირს 200 აშშ დოლარი), დაბლოკავს მასიური, შეუქცევადი კაპიტალის მოგების გადასახადს ბაზრის კრახის ბოლოში.

3. 4 გადაუდებელი ნაბიჯი, რათა გადაწყვიტოთ ზღვრული ზარი თქვენივე პირობებით დღეს¶

1. ** დარეკეთ ბროკერის "Margin / Credit Risk Desk" შუადღემდე აღმოსავლეთის დროით **:
2. თუ დღეს ნაღდი ფულის გაყვანილობა გაქვთ, დაურეკეთ Margin Desk-ს, მიეცით მათ Fedwire IMAD/OMAD დადასტურების ნომერი და სთხოვეთ, განათავსონ Same-day Wire Pending Hold ავტომატურ ლიკვიდაციაზე, რათა ალგორითმმა არ გაყიდოს თქვენი აქციები საღამოს 02:00 საათზე, სანამ თქვენი მავთული ფრენის დროს.
3. ** გამოიყენეთ იმავე დღის საბანკო მავთული (Fedwire) ან შიდა ნაღდი ფულის გადარიცხვა, არასოდეს სტანდარტული ACH გაყვანა**:
4. სტანდარტულ ACH საბანკო გადარიცხვებს 1-დან 4 სამუშაო დღე სჭირდება ანაზღაურებას და ხშირად არ კრედიტდება ავარიის დროს იძულებითი ლიკვიდაციის რისკის დაუყოვნებლივი შემოწმებისთვის. მავთულის ნაღდი ფულით.
5. ** თუ თქვენ უნდა გაყიდოთ აქციები: ხელით აირჩიეთ "სპეციფიკური იდენტიფიკაცია (SpecID)" მაღალი საბაზისო ან საგადასახადო ზარალის ლოტები **:
6. შედით თქვენს სავაჭრო ბილეთში, გადართეთ საგადასახადო ლოტის შერჩევა-დან FIFO მდე Specific Shares / Specify Lots (Highest Cost ან Tax-Efficient Loss Harvester) და ხელით გაყიდეთ პოზიციები, რომლებსაც აქვთ კაპიტალის დანაკარგები ან ყველაზე მაღალი ღირებულების საფუძველი. აქციების მცირე ზარალით გაყიდვა აკმაყოფილებს მარჟის მოთხოვნას ** და ** წარმოშობს გადასახადის გამოქვითვას (up to $3,000 against ordinary income plus unlimited offset against capital gains), ვიდრე მომავალ აპრილში 40,000 აშშ დოლარის საგადასახადო გადასახადის გამოწვევა.
7. ** დაიმახსოვრე "4x მულტიპლიკატორი" აქციების გაყიდვისას მარჟის ზარის დასაკმაყოფილებლად**:
8. თუ თქვენი სახლის მარჟის მოთხოვნაა 30% და გაქვთ $10,000 მარჟის დეფიციტი, $10,000 ღირებულების აქციების გაყიდვა არ განკურნავს \(10,000 მარჟის ზარს. ეს მხოლოდ ამცირებს თქვენს მარჟის დეფიციტს **3000\)-ით (30% of $10,000)**.
9. **10,000 აშშ დოლარის მარჟის ზარის განსაკურნებლად აქციების გაყიდვით ** (ნაღდი ფულის ჩარიცხვის ნაცვლად), თქვენ უნდა გაყიდოთ: $\(\text{აუცილებელია აქციების გაყიდვა} = \frac{\text{ზღვრული გამოძახების დეფიციტი}}{\text{სახლის მოვლა \%}} = \frac{\$10,000}{0,30} = \$33,334 \text{ მარაგის}\)$

რეგიონული საგანგებო ნომრები და სააგენტოს პროტოკოლები¶

ფასიანი ქაღალდების არასანქცირებული გადარიცხვები, საკლირინგო სახლის გაყინვა და საბროკერო ომბუდსმენის საჩივრები მოქმედებს კონკრეტული ეროვნული რეგულატორების ქვეშ:

• ** შეერთებული შტატები **:
• FINRA ინვესტორთა საჩივრების ცენტრი და ბროკერის შემოწმება: შეიტანეთ დაუყონებლივ მარეგულირებელი საჩივარი როგორც მიმწოდებელი, ისე მიმღები ბროკერ-დილერების წინააღმდეგ finra.org/investors/need-help/file-a-complaint ან დარეკეთ FINRA Securities-ის დახმარების ხაზზე ხანდაზმულთათვის ნომერზე 1-844-57-HELPS (1-844-574-3577).
• ** აშშ ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის კომისია (SEC)**: გაგზავნეთ ინვესტორების დახმარების სასწრაფო მოთხოვნა SEC ინვესტორების განათლებისა და ადვოკატირების ოფისში (OIEA) მისამართზე sec.gov/oiea (1-800-732-0330).
• FBI IC3 & FTC: შეატყობინეთ კიბერ-ჩართული ACATS ანგარიშის აღების შესახებ ic3.gov და IdentityTheft.gov.
• კანადა:
• ATON (ანგარიშის გადარიცხვის ონლაინ შეტყობინება) სისტემა და CIRO: კანადაში, ავტომატური საბროკერო გადარიცხვები ხორციელდება CDS ანგარიშის გადარიცხვის ონლაინ შეტყობინების საშუალებით (ATON) სისტემა რეგულირდება კანადის საინვესტიციო მარეგულირებელი ორგანიზაციის მიერ (CIROყოფილი IROC). დაუყონებლივ დაურეკეთ თქვენი დილერის თაღლითობის მაგიდას, რომ უარყოთ ATON-ის არაავტორიზებული მოთხოვნა და დავის გამწვავება CIRO-ში (1-877-442-4322) და საბანკო მომსახურებისა და ინვესტიციების ომბუდსმენი (OBSI - 1-888-451-4519). კანადის ანგარიშები დაცულია მყარი გადახდისუუნარობისგან ** კანადის ინვესტორების დაცვის ფონდის მიერ (CIPF)** 1 მილიონ დოლარამდე ზოგადი ანგარიშის კატეგორიაში.
• ** დიდი ბრიტანეთი **:
• CREST / ISA & GIA ელექტრონული გადარიცხვები და FCA: დიდ ბრიტანეთში, ავტომატური გაზიარება და ISA/SIPP გადარიცხვები (via Origo / CREST) რეგულირდება ფინანსური ქცევის ორგანოს მიერ (FCA). დაუყოვნებლივ შეატყობინეთ ანგარიშის არაავტორიზებული გადარიცხვების შესახებ ორივე პლატფორმაზე, დარეკეთ Action Fraud (0300 123 2040) და გააძლიეროს ნებისმიერი უარი წილების აღდგენაზე ფინანსური ომბუდსმენის სამსახურში (FOS - 0800 023 4567).
• ევროკავშირი:
• ** ფასიანი ქაღალდების ეროვნული მარეგულირებლები (AMF, BaFin, CONSOB, CNMV)**: MiFID II და ეროვნული მეურვეობის კანონების მიხედვით, მეურვე ბანკი (teneur de compte / Depotbank) მკაცრად პასუხისმგებელია პორტფელის არაავტორიზებული გადარიცხვისთვის (Depotübertrag) მოქმედი მომხმარებლის მანდატის გარეშე. დაუკავშირდით AMF Médiateur საფრანგეთში (amf-france.org), BaFin გერმანიაში (bafin.deდა შეიტანეთ საჩივარი პოლიციაში (112).
• ** ავსტრალია და ახალი ზელანდია **:
• ** ავსტრალია (CHESS მფლობელის საიდენტიფიკაციო ნომერი HIN დაცვა)**: ავსტრალიაში, ASX აქციები CHESS ქვერეგისტრში კონტროლდება თქვენი მფლობელის საიდენტიფიკაციო ნომრით (HIN). დაუკავშირდით თქვენს სპონსორ ბროკერს და ASX მომხმარებელთა სერვისს (131 279) დაუყონებლივ დაბლოკეთ თქვენი HIN არაავტორიზებული CHESS ბროკერიდან ბროკერზე გადარიცხვისგან და შეიტანოთ საჩივარი ავსტრალიის ფინანსური საჩივრების ორგანოში (AFCA - 1800 931 678) და ASIC.

ხშირად დასმული კითხვები¶

როგორ შეიძლება სხვა ბროკერმა გადაიტანოს მთელი ჩემი აქციები ჩემი Fidelity, Vanguard, ან Schwab ანგარიშიდან ჩემი ხელმოწერის ან ჩემი ორფაქტორიანი ავტორიზაციის კოდის გარეშე?¶

იმის გამო, რომ აშშ-ს მომხმარებელთა ანგარიშის გადაცემის ავტომატური სერვისი (ACATS) არის „გაყვანის სისტემა“, რომელსაც მართავს ეროვნული ფასიანი ქაღალდების კლირენგის კორპორაცია (NSCC), სადაც მიმღები საბროკერო გარანტია კლიენტის ვინაობაზე. როდესაც თქვენ ლეგიტიმურად გადაიტანთ თქვენს ანგარიშს A ბროკერიდან B ბროკერზე, თქვენ არასოდეს შეხვალთ ბროკერ A-ში; თქვენ უბრალოდ ავსებთ ციფრული გადარიცხვის ფორმას ბროკერ B-ში და ბროკერი B ახორციელებს აქციებს ელექტრონულად. თაღლითები ამას იყენებენ თქვენი მოპარული სოციალური დაცვის ნომრის, ყალბი პირადობის მოწმობისა და თქვენი ანგარიშის ნომრის გამოყენებით (მოპარული ფოსტიდან ან ფიშინგის ამონაწერიდან), რათა გახსნათ ახალი ანგარიში თქვენს სახელზე მეორე საბროკეროში სუსტი პირადობის შემოწმებით და შემდეგ წარადგინონ ACATS-ის ამოღება იქიდან. თქვენი არსებული საბროკერო ანგარიშში „ფულის გადარიცხვის დაბლოკვის“ ჩართვა მთლიანად ბლოკავს ACATS-ის შემომავალ მოთხოვნებს.

თუ მე დავიჭერ არაავტორიზებული ACATS გადაცემას 1 ან 2 დღეს, სანამ ის ჯერ კიდევ ამბობს "მოლოდინში", ნამდვილად შეუძლია ჩემს ბროკერს შეაჩეროს იგი?¶

დიახ, 100 პროცენტით. FINRA-ს წესი 11870(d) და NSCC ACATS საოპერაციო პროცედურების მიხედვით, თქვენს Carrying Broker-ს აქვს ოფიციალური ვალიდაცია და პროტესტის ფანჯარა აქტივების მიწოდებამდე მე-3 სამუშაო დღეს. იმ მომენტში, როდესაც თქვენ დარეკავთ თქვენი საბროკერო თაღლითობისა და ACATS საოპერაციო მაგიდასთან და აცხადებთ, რომ თქვენ ხართ ანგარიშის ნამდვილი მფლობელი და არ გაძლევთ უფლებას შეასრულოთ Fraud-ის საბაჟო კოდის/პროტესტის ოპერაცია. NSCC ტერმინალი, რომელიც დაუყოვნებლივ კლავს გადარიცხვას და უსაფრთხოდ ინახავს თქვენს აქციებს თქვენს ანგარიშში.

რა მოხდება, თუ მე ვიყავი შვებულებაში ერთი კვირის განმავლობაში, გამოვტოვებდი ელფოსტის გაფრთხილებას და ჩემი მთელი 400,000 დოლარის პორტფელი უკვე გადარიცხული და გაყიდული იყო ქურდის მიერ?¶

თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ ძლიერი კანონიერი უფლებები თქვენი აქციების 100 პროცენტით აღდგენაზე. ერთიანი კომერციული კოდექსის 8-507(ბ) ნაწილის მიხედვით, საბროკერო, რომელიც გადასცემს თქვენს ფასიან ქაღალდებს არაავტორიზებული ან ყალბი ინსტრუქციის შესაბამისად, კანონიერად მოეთხოვება თქვენი უსაფრთხოების პოზიციების აღდგენას და გამოტოვებული დივიდენდების დაკრედიტებას, ხოლო NSCC საკლირინგო სახლის წესების თანახმად, მიმღები ბროკერი, რომელმაც ვერ შეძლო თქვენი ვინაობის დადასტურება. თაღლითური მოზიდვა. დაუყონებლივ დაურეკეთ ორივე საბროკერო თაღლითობის განყოფილებას, შეიტანეთ FBI IC3 ანგარიში, FTC IdentityTheft.gov ანგარიში, ადგილობრივი პოლიციის ანგარიში და ოფიციალური FINRA ინვესტორის საჩივარი ორივე ფირმის დასახელებით და მოითხოვეთ თქვენი ორიგინალური აქციებისა და საგადასახადო ხარჯების სრული ნატურით აღდგენა.

შემიძლია თუ არა ჩემს ბროკერს უჩივლო, თუ მათ გააუქმეს ჩემი აქციები დილის 11:00 საათზე მარჟინ ზარის დროს, როდესაც მათმა ელფოსტამ თქვა, რომ მე მქონდა "3 დღე" თანხის შესატანად?¶

თითქმის ყველა შემთხვევაში არა. როგორც FINRA-ს 4210-ე წესმა, ასევე აშშ-ს სასამართლოებმა თანმიმდევრულად დაადგინეს, რომ საბროკერო მარჟის ხელშეკრულება ფირმას აძლევს აბსოლუტურ სახელშეკრულებო უფლებას დაიცვას თავი ბაზრის ვარდნისაგან ზღვრული ფასიანი ქაღალდების ლიკვიდაციით ნებისმიერ დროს, წინასწარი გაფრთხილების გარეშე და წინასწარ განსაზღვრული თავაზიანობის ვადის ამოწურვამდეც კი. იმის გამო, რომ ბროკერს არ უნდა დაგელოდოთ, თქვენ არასოდეს უნდა დაელოდოთ მე-2 ან მე-3 დღეს, რათა მიმართოთ მარჟინ ზარს; ყოველთვის გადარიცხეთ ნაღდი ფული ან ხელით გაყიდეთ კონკრეტული ძვირადღირებული აქციები მარჟის დეფიციტის პირველივე დილით.

მეხმარება თუ არა ჩემს საბროკერო ანგარიშზე ზღვრის გამორთვა ჰაკერებისა და ACATS თაღლითობისგან დაცვაში?¶

მარჟის გამორთვა („კონვერტირება მარჟიდან ნაღდი ფულის ანგარიშზე“) გამორიცხავს რისკს, რომ ბაზრის ვარდნა გამოიწვევს იძულებით ლიკვიდაციას ან რომ ჰაკერმა, რომელიც არღვევს თქვენს შესვლას, შეუძლია სესხის აღება დამატებით 50 პროცენტს მარჟაზე, რათა გამორიცხოს. გარდა ამისა, აქციები, რომლებიც ინახება წმინდა ნაღდი ფულის ანგარიშზე, მარჟა სესხის გარეშე, არ შეიძლება ჰიპოთეკა (გასესხება) თქვენი თანხმობის გარეშე. თუმცა, მხოლოდ ნაღდი ფულის ანგარიშზე კონვერტაცია არ ბლოკავს ACATS-ის გადარიცხვის მოზიდვას: თქვენ მაინც უნდა ჩართოთ "ფულის გადარიცხვის ჩაკეტვა/გამავალი გადარიცხვის ჩაკეტვა" თქვენს უსაფრთხოების პარამეტრებში, რათა დაბლოკოთ ACATS-ის გადარიცხვები.

დაკავშირებული გიდები¶

• კიბერშეტევა, ანგარიშის აღება და პირადობის ქურდობა გადაუდებელი ტრიაჟი
• ინვესტიციების, საპენსიო ანგარიშების და ლიკვიდობის დაცვა ბაზრის კრახის დროს
• საბანკო გადარიცხვის თაღლითობა, უძრავი ქონების დახურვის თაღლითობა და SWIFT-ის გაწვევის პროტოკოლი
• გაყინული საკრედიტო ანგარიშის დათბობის უკმარისობა, დაკარგული ბიუროს PIN და კრედიტის გაყინვის უსაფრთხოება
• სასწრაფო დახმარების ნომრების დირექტორია

წყაროები და ოფიციალური მითითებები¶

• საფინანსო ინდუსტრიის მარეგულირებელი ორგანო (FINRA): *FINRA წესი 11870 (მომხმარებლის ანგარიშის გადაცემის კონტრაქტები), მარეგულირებელი შეტყობინება 20-32 & 23-06 (თაღლითური ACATS ანგარიშის გადარიცხვები და მომხმარებელთა იდენტიფიკაციის პროგრამის კონტროლი) და FINRA-ს წესი (Margin 42).
• ** აშშ ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის კომისიის (SEC) ინვესტორების განათლებისა და ადვოკატირების ოფისი:** ინვესტორის გაფრთხილებები კლიენტთა ანგარიშის გადარიცხვის ავტომატური სერვისის (ACATS) თაღლითობის, არაავტორიზებული ვაჭრობისა და მარჟის ზარების გაგების შესახებ დროის გახანგრძლივების უფლების გარეშე.
• ** ფასიანი ქაღალდების გამწმენდი ეროვნული კორპორაცია (NSCC - DTCC) და ერთიანი საკანონმდებლო კომისია:** *ACATS-ის ოპერაციული წესები (წევრის ანაზღაურება მიწოდების წინააღმდეგ) და ერთიანი კომერციული კოდექსის მუხლი 8, ნაწილი 8-507 (ფასიანი ქაღალდების შუამავლის მოვალეობა აღადგინოს გადაცემა) არასწორი.
• ** ფასიანი ქაღალდების ინვესტორების დაცვის კორპორაცია (SIPC):** რას იცავს SIPC ($500,000 / $250,000 ნაღდი ფულის კანონიერი დაფარვის ლიმიტები ბროკერ-დილერის ლიკვიდაციებში).
• გამოძიების ფედერალური ბიუროს (FBI) ინტერნეტ დანაშაულის საჩივრების ცენტრი (IC3): საბროკერო ანგარიშის აღების, პირადობის ქურდობის ACATS-ის და აქტივების დაუყოვნებელი გაყინვის პროტოკოლების შესახებ საჯარო სერვისების განცხადებები.