הונאת העברת תיווך ACATS לא מורשית והגנה על חיסול שיחות מרווח מאולצות¶

קבלת אימייל אוטומטי בלתי צפוי, התראה ב-SMS או הודעת דואר מ-Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, ETRADE, Interactive Brokers או Merrill Edge המציינים "קיבלנו בקשה להעביר את נכסי החשבון שלך באמצעות ACATS למוסד אחר", או כניסה לתיק ההשקעות שלך במהלך מכירת שוק חדה כדי לגלות ש-Margin For Call שלך הוביל ל-Liquid Call שלך ** מניות ארוכות טווח בתחתית מבלי לחכות להפקדה שלך, היא מצב חירום פיננסי מהיר שבו מאות אלפי דולרים בחיסכון חיים ודחיית מס לא ממומשת יכולים להיעלם תוך 24 עד 72 שעות. ב- Unauthorized ACATS Pull Fraud* (המתקפת גניבת זהות הצומחת ביותר שהוזהרה על ידי הרשות הרגולטורית של התעשייה הפיננסית בהודעת הרגולציה של FINRA 20-32 ו23-06), פושעי סייבר אפילו לא צריכים לפרוץ את שם המשתמש, הסיסמה או אימות דו-שלבי (אימות דו-שלבי).2FA) של חשבון התיווך הקיים שלך. במקום זאת, השתמש במספר הביטוח הלאומי הגנוב שלך (SSN), תאריך לידה, והצהרת תיווך חודשית PDF גנובה או מזויפת, הרמאי פותח חשבון מתחזה חדש על שמך בשני, תיווך מקוון שנבדק קלות (the Receiving Firm) ומגיש טופס ייזום העברה אוטומטי (TIF) דרך National Securities Clearing Corporation (NSCC) Automated Customer Account Transfer Service (ACATS) כדי לשאוב את כל המניות, תעודות הסל ותיק המזומנים שלך מהברוקראז' האמיתי שלך (the Carrying / Delivering Firm) בתוך 3 ימי עסקים. אם אתה מזהה העברה לא מורשית של ACATS ממתינה או עומד בפני חיסול שוליים כפוי קרוב, פעל תוך השעה הראשונה, בדוק את המקום שלך מספרי חירום וקווים חמים לפשעי סייבר פדרליים, וסקור את שלנו מדריך טריאג' להתקפות סייבר וגניבת זהות, שלנו הגנה על השקעות במהלך מדריך קריסת שוק, ושלנו הונאת העברה בנקאית ומדריך זיכרון SWIFT.

על פי רשות ניירות ערך של ארה"ב (SEC), FINRA, והתאגיד להגנה על משקיעים בניירות ערך (SIPC), מערכת ה-ACATS תוכננה לפי חוק FINRA 11870 עבור מהירות כך שמשקיעים לגיטימיים יוכלו להחליף מתווכים ללא חיכוך: ברגע שהחברה המקבלת תגיש בקשת משיכה אלקטרונית של ACATS (Day 0), לחברת המוביל הקיימת שלך יש יום עסקים אחד בלבד (24 hours) כדי לאמת או למחות על הבקשה, ורק 3 ימי עסקים בסך הכל לפני שכל חלק מהמלאי בחשבונך יימסר ברחבי המסלקה לחשבון העבריין (where the thief immediately sells the shares, buys cryptocurrency or wires out the cash, and disappears). לדעת איך להתקשר ל-ACATS Operations/Fraud Desk של ACATS Operations/Fraud Desk במהלך חלון האימות של 1-3 ימים כדי להזין חוק FINRA Rule 11870(d) Customer Protest/Reject Code, כיצד לדרוש שחזור מניות ב-kind ו-Tax-Lot Basis החזרה של truth. תיווך "הבטחות להגנת לקוחות", וכיצד לשרוד שיחת מרווח תחזוקה FINRA Rule 4210 על ידי בחירת חלקי מס בבסיס גבוה לפני שהמחשב מחסל אוטומטית את חשבונך מגן על העושר שלך.

תעשה את זה עכשיו¶

1. אם קיבלת התראת העברה של ACATS שלא אישרת: התקשר לדלפק ההונאה וההעברת הנכסים הקיים שלך מיד (בתוך שעה) ותגיד להם "לדחות / להפגין את ה-ACATS TIF עקב גניבת זהות." לפי חוק FINRA 11870(d), המתווך הקיים שלךthe Carrying Firm) נדרש על פי חוק לאמת בקשת ACATS הנכנסת או לחרוג ממנה תוך יום עסקים אחד לאחר טופס ייזום ההעברה (TIF) נשלח, וההעברות מסתיימות תוך 3 ימי עסקים. אל תשלח אימייל או כרטיס תמיכה שיושב בתור 48 שעות. התקשר למשרד התיווך שלך טלפונית מיד, בקש את דסק אבטחת החשבון / הונאה והעברה של ACATS, והנח אותם: (1) לדחות / למחות על העברת ה-ACATS הממתינה במערכת ה-NSCC, (2) הקפאה מיידית של "הקפאת נכסים יוצאים/נעילה" על כל החשבונות שלך ** ומספר DTC המדויק שלך ** ו-DTC. מספר סליקה של "המשרד הקולט" הנוכל שיזם את המשיכה.
2. התקשר למחלקת הציות וההונאה של "המשרד הקולט" (שם הגנב פתח את חשבון המתחזה על שמך) כדי להקפיא את חשבון המתחזה לפני שהגנב יעביר את הנכסים שלך או ימיר את הנכסים שלך. גם אם חלון ה-ACATS של 3 ימים כבר הסתיים והמניות שלך הגיעו לבוקראז' השני הבוקר, יש חלון החזקת החזר ו-ATS חובה.typically 3 to 7 business days) לפני שחשבון חדש יוכל לבצע העברה חיצונית. הרגע שבו הברוקר האמיתי שלך אומר לך איזו חברה מקבלת משכה את המניות שלך (לדוגמה, ברוקר מקוון אחר או אפליקציית מסחר מאושרת קריפטו), התקשר ל-קו החם של החברה המקבלת/תאימות של החברה המקבלת, דווח על כך שמתחזה פתח חשבון באמצעות ה-SSN הגנוב שלך, תן להם את מספר הבקרה של NSCC ACATS ו-ReFraudal Free Immedia of Assets.ACATS Reclaim)** חזרה לחברת הנשיאה הלגיטימית שלך.
3. הגש דוח IC3 של ה-FBI מיידי, תצהיר גניבת זהות של FTC, דוח משטרתי ותלונת משקיעים של FINRA כדי לנעול את זכויותיך ללא חבות ושחזור בסיס מס. הן המשרד המוביל והן המשרד המקבל ידרשו מספר דיווח תקריות של אכיפת החוק ו-FTCIdentityTheft.gov) כדי לבטל הונאת ACATS שהוסדרה ולהחזיר את המניות שלך מבלי לחייב אותך על תנועות שוק. קובץ ב-ic3.gov (מרכז תלונות פשיעה באינטרנט של ה-FBI), IdentityTheft.gov, מחלקת המשטרה המקומית שלך, וfinra.org/investors/need-help/file-a-complaint ביום הראשון.
4. דרשו "שיתוף בטבע ושחזור בסיס עלות מקורי" (לעולם אל תקבל החזר כספי פשוט אם הגנב חיסל את המניות שלך בבסיס נמוך). אם הרמאי מכר 500,000 $ של מניות אפל או S&P 500 שרכשת לפני 15 שנה תמורת 50,000 $, הון מזויף פשוט של 0 $ 0,00 מותיר לך 0 הון מזויף. להרוויח (Form 1099-B)** והורס את עמדות ההרכבה שלך. דרשו בכתב שהברוקרים הרשלניים יבצעו שחזור חשבון סחר מנהלי / שגיאה שמחזיר את מספר המניות המדויק לחשבונכם עם תאריכי הרכישה המקוריים ובסיס עלות המס ללא פגע, ומדכא כל הונאה Form 1099-B או Form 1099-R (אם נמשכה IRA).
5. הפעל את "נעילת העברת כספים / נעילת אבטחה" בכל חשבון תיווך שבבעלותך כעת. Fidelity (Money Transfer Lockdown), צ'ארלס שוואב, ואנגארד ו-E*TRADE מציעים מתג אבטחה בחינם, נשלט על ידי משתמש בתוך הגדרות האבטחה המקוונות שלך שחוסם לחלוטין את כל העברות ה-ACATS היוצאות, החוטים היוצאים וקישורי הבנק החדשים של ACH אלא אם כן תבצע אימות ידני באמצעות 2FA כדי לבטל את הנעילה. הפעלת נעילת העברה עוצרת 100 אחוז ממשיכות ACATS אוטומטיות בשער.
6. אם המשבר שלך הוא חיסול של שיחת רווח לגיטימית (לא הונאה): אל תחכה ל"תקופת חסד של 3 ימים" המופיעה באימייל שלך; ענה על השיחה או מכור ידנית את המגרשים בעלות הבסיס הגבוהה ביותר שלך היום. לפי חוק FINRA 4210 והסכמי מרווח תיווך סטנדרטיים, "מועד אחרון לשיחות מרווח של 2 עד 5 ימים" המודפס בדוא"ל אוטומטי הוא מחווה, לא הבטחה משפטית מחייבת. כל חוזה מרווח מעניק לברוקרים את הזכות החוקית המוחלטת לחסל את המניות שלך תוך דקות ללא הודעה מוקדמת אם התנודתיות בשוק דוחפת את ההון העצמי שלך מתחת לסף תחזוקת הבית (typically 25% to 40%). כדי למנוע מהמחשב של המתווך להשליך בצורה עיוורת את המניות הישנות ביותר שלך בעלות הבסיס הנמוך ביותר (ליצור חשבון מס עצום), או חוזר מזומן (לא ACH איטי של 3 ימים) היום או מכור ידנית ספציפית "הרבה עלות גבוהה / הפסד מס" (SpecID) בעצמך לפני 14:00 שעון מזרח.

עץ ההחלטות: עצירת הונאה בלתי מורשית של ACATS לעומת הישרדות מחסל מרווח כפוי¶

השתמש בעץ הטריאז' המיידי הזה בהתאם לשאלה אם חירום התיווך שלך הוא משיכת העברה לא מורשית של ACATS או קריאת מרווח תחזוקה חריפה.

flowchart TD
    Start["התראת תיווך דחופה: הודעת העברה לא מורשית של ACATS או קריאת מרווח תחזוקה"] --> EmergencyType{"1. איזה חירום תיווך מתרחש?"}

    EmergencyType -->|"תרחיש א': בקשת העברה לא מורשית של ACATS / תיק חסר"| ACATSStage{"2א. מה הסטטוס של העברת ACATS כרגע?"}

    ACATSStage -->|"סטטוס: 'בהמתנה / באימות / בבדיקה' (ימים 0 עד 3)"| StopACATS["יירוט בתוך חלון של 24-72 שעות: 1. התקשר מיידית לדלפק הונאה/ACATS של המתווך המוביל 2. הנחה את הסוכן לדחות / להפגין את ה-ACATS TIF (חוק FINRA 11870) 3. הפעל 'נעילת העברת כספים' בכל החשבונות 4. קבל את השם וקבל את חשבון ה-DTC"]

    ACATSStage -->|"סטטוס: 'הושלם / נמסר' (אחרי יום 3)"| ReclaimACATS["ACATS שלאחר ההתנחלות והקפאה: 1. קבל את שם המשרד, # DTC, & NSCC בקרה # מהברוקר שלך 2. התקשר למשרד המקבלים הונאה/AML מיד כדי להקפיא את החשבון המתחזה לפני שהכספים יחולו 3. הגישו את FBI IC3, FTCFINityTheft Report. שיתוף ושחזור על בסיס עלות + דיכוי 1099-B/1099-R"]

    EmergencyType -->|"תרחיש ב': קריאת מרווח תחזוקה לגיטימית / אזהרת חיסול כפוי"| MarginTriage["2B. טריאז' שיחת שוליים מיידית (אל תסמוך על דוא'ל '3 ימים'): 1. הבן את כלל 4210 של FINRA: הברוקר יכול לחסל היום מבלי לחכות למועד אחרון לדוא'ל 2. סמן את סכום הדולר 'עודף אחזקת בית'"]

    MarginTriage --> CanWire{"3B. האם אתה יכול להעביר מזומן של Fedwire באותו היום או להעביר מניות לא משועבדות היום?"}

    CanWire -->|"כן: יש במזומן מבחוץ"| WireNow["העבר מזומן באמצעות FEDWIRE באותו יום (לא ACH): - הפעל העברה בנקאית לפני השעה 14:00 ET הפסקה - התקשר לדלפק הסיכון המרווח של הברוקר עם אסמכתא פדראלית כדי שיעכבו את החיסול האוטומטי"]

    CanWire -->|"לא: חייב למכור מניות כדי לכסות את השיחה"| ManualSpecID["מכירה ידנית של 'חלקת מס מוגדרת' (SpecID) היום: - אל תיתן לאלגוריתם של הברוקר למכור FIFO (המניות העתיקות ביותר, העלות הנמוכה ביותר = חשבון מס ענק) - שנה ידנית את בחירת המגרש ל'ציין חלקים / העלות הגבוהה ביותר / חסכוני המס של הפסד קוצר בעצמך' - למכור מניות גבוהות של 5%+ בסיס חיץ בעצמך."]

כיצד פועל צינור NSCC ACATS ל-3 ימים (והיכן ניתן לשבור את שרשרת ההונאה)¶

לפי חוק FINRA 11870 (חוזי העברת חשבון לקוח) וכללי National Securities Clearing Corporation (NSCC), העברת חשבון לקוח אוטומטית עוקבת אחר ציר זמן נוקשה ואוטומטי בן 4 שלבים דחוס ל3 ימי עסקים (T+1 אימות + T+2 מְסִירָה):

מי משלם כאשר העברה לא מורשית של ACATS מצליחה? (SIPC לעומת UCC סעיף 8 לעומת ערבויות הגנת תיווך)¶

כאשר 250,000 דולר או 2,000,000 דולר נעלמים מחשבון תיווך באמצעות העברה לא מורשית של ACATS, הנפגעים מתבלבלים לעתים קרובות באיזה חוק או קרן ביטוח מכסים את ההפסד, ונציגי שירות לקוחות תיווך ברמה הראשונה טוענים לפעמים בטעות *"זו לא הייתה אשמתנו כי ה-ACATS האחר יזם את משיכת התיווך".

להלן ארבעת מנגנוני ההבראה המשפטיים והרגולטוריים ​​המאלצים את חברות הברוקראז' להפוך אותך לשלם ב-100 אחוז:

1. האמת על כיסוי SIPC (למה אתה חייב למסגר אותו נכון)¶

• החברה להגנה על משקיעים בניירות ערך (SIPC) מגן על לקוחות עד \(500,000 (כולל 250,000\) במזומן) כאשר חברת ברוקראז' חבר נכשלת כלכלית ונכנסת לפירוק.
• בעוד ש-SIPC לא חותכת ישירות בדיקות לתביעות גניבת זהות בודדות אצל תיווך ממס כמו Fidelity או Schwab, בתי המשפט הפדרליים ופאנלי הבוררות של SEC/FINRA מחזיקים בתיווך ממיסים אחראים בהחלט לפי כללי הגנת לקוחות ופיקוח (FINRA Rule 3110 & FINRA Rule 2090 - Know Your Customer).

2. סעיף 8 של קוד מסחרי אחיד (UCC § 8-507) - אחריות בצו רישום שגוי / זכאות¶

• לפי Section Uniform Commercial Commercial Section 8-507(b) (אומץ בכל 50 מדינות ארה"ב), אם מתווך בניירות ערך (your brokerage) מעביר נכס פיננסי בהתאם לצו זכאות לא יעיל (כלומר הוראה מזויפת או לא מורשית של ACATS שמעולם לא חתמתם או אישרתם), מתווך ניירות הערך מחויב על פי חוק "להקים מחדש זכאות בניירות ערך לטובת בעל הזכאות" ולשלם או לזכות כל חלוקה או ריבית שהחמצתם.
• יתרה מכך, על פי כללי השיפוי של NSCC ACATS, החברה המקבלת שקיבלה את רישיון הנהיגה המזוייף של המתחזה והגישה את ה-TIF המזויף ללא תוכנית זיהוי לקוחות נאותה (CIP / USA PATRIOT Act 31 CFR § 1023.220) אימות משחרר את החברה המספקת בגין כל ההפסדים הנובעים מהוראת ההעברה במרמה.
• מה זה אומר עבורך: כאשר ברוקר א' מאשים את ברוקר ב' והברוקר ב' מאשים את ברוקר א', אל תתנו להם לשחק פינג-פונג עם חסכונות החיים שלך. שם הן את החברה המספקת והן את החברה המקבלת בתלונת המשקיעים FINRA שלך (finra.org) ו-SEC OIEA Complaint (sec.gov). על פי כללי המסלקה של NSCC, חברת המסירה שלך חייבת לשחזר את חשבונך ולהחזיר את הכספים מהחברה המקבלת באמצעות שיפוי בין-ברוקרים.

3. תיווך גדול "100% ערבויות להגנה על פעילות בלתי מורשית"¶

כל תיווך קמעונאי גדול בארה"ב מפרסם ערבות הגנת לקוחות חוזית מפורשת המבטיחה 100 אחוז החזר של הפסדים ישירים מפעילות לא מורשית בחשבונות מכוסים (בתנאי שלא שיתפת את האישורים שלך ואתה מדווח על ההעברה הבלתי מורשית באופן מיידי): - אחריות הגנת לקוחות של Fidelity - אחריות אבטחה של צ'ארלס שוואב - מדיניות הונאה מקוונת של ואנגארד - *מריל / ETRADE / מורגן סטנלי ערבויות גישה לא מורשית

4. הגנה על בסיס עלות המס שלך ומקלט פרישה (IRA / Roth IRA ACATS הונאה)¶

אם הרמאי השתמש ב-ACATS כדי למשוך את IRA המסורתי או Roth IRA שלך (או מכר מניות בבסיס נמוך בחשבון החייב במס שלך): - דרש אישור בכתב מיחידת דיווח המס והציות של התיווך שלך שהשחזור מוזמן כביטול / ביטול הונאה מינהלי (לא רכישה חדשה או גלגול חדש) כך: 1. תאריכי הרכישה המקוריים שלך (long-term holding periods) ובסיס עלות המס המקורית למניה נשמרים ב-100%. 2. כל טופס 1099-B שגוי (הכנסות מעסקאות מתווך) או טופס 1099-R (הפצות מ-IRA) שנוצרו על ידי העסקאות של הגנב מבוטל או מתוקן ל- $0.00 לפני הגשת מס הכנסה.

תרחיש ב' צלילה עמוקה: כיצד לשרוד בחיסול שיחת מרווח מאולץ מבלי להרוס את התיק או חשבון המס שלך¶

בניגוד להונאת ACATS, שיחת מרווח תחזוקה (FINRA Rule 4210) או שיחת מרווח בית מתרחשת כאשר לווית כסף כנגד המניות שלך (או נסחרת באופציות/פוזיציות שורט) וצניחה פתאומית בשוק דוחפת את אחוז ההון בחשבון שלך מתחת לסף המינימלי של הברוקראז': $\(\text{Margin Equity \%} = \frac{\text{שווי שוק כולל של ניירות ערך} - \text{יתרת הלוואת מרווח}}{\text{שווי שוק כולל של ניירות ערך}}\)$ בעוד שחוק FINRA Rule 4210 המינימום הוא 25 אחוז, רוב הברוקרים אוכפים 30% עד 40% "דרישת תחזוקת בית" (ו50% עד 100% על מניות בודדות תנודתיות או מרוכזות).

1. מלכודת שיחות השוליים מספר 1: "תקופת החסד המזויפת של 3 ימים"¶

כאשר חשבונך יורד מתחת לדרישת תחזוקת הבית, המערכת האוטומטית של התיווך שולחת דוא"ל המציין: "יש לך קריאה לתחזוקה של $24,500 לפירעון עד [תאריך 3 ימים מעכשיו]." - למה לחכות עד שיום 3 ימחק אותך: כל הסכם מרווח תיווך בודד בוול סטריט מכיל סעיף (שאושר שוב ושוב על ידי בתי משפט פדרליים ופאנליות בוררות של FINRA) הקובע כי **התיווך יכול להגדיל את דרישות מרווחי הבית בכל שנייה ולחסל את המניות שלך מיידית מבלי לחכות לתאריך אחר הצהריים אחר השוק. - הכלל שלך: התייחס לכל שיחת שוליים למועד בתוך שעתיים ביום 1, לעולם לא ביום 3.

2. מדוע אסור לך לתת למחשב של הברוקר לבחור אילו מניות למכור (FIFO Tax Disaster)¶

אם תתעלמו משיחת מרווח ותתנו למנוע הסיכון האוטומטי של הברוקראז' לחסל מניות בשעה 14:30 כדי לכסות גירעון של 50,000 דולר: - כברירת מחדל (IRS Regulation § 1.1012-1), רוב חשבונות התיווך מוגדרים ל-** First-In, First-Out (FIFO)** חשבונאות מגרש מס. - זה אומר שהמחשב של הברוקר ימכור אוטומטית את המניות העתיקות ביותר, בעלות הבסיס הנמוכה ביותר שלך (לדוגמה, מניות שרכשת לפני 12 שנים ב-\(15 ששוות כעת 200\)), וינעל חשבון מס רווחי הון מסיבי ובלתי הפיך ממש בתחתית מפולת השוק.

3. 4 שלבי החירום לפתרון שיחת שוליים בתנאים שלך היום¶

1. התקשר ל"דסק מרווח / סיכון אשראי" של הברוקר לפני הצהריים שעון המזרח:
2. אם אתם מחברים מזומנים היום, התקשרו ל-Margin Desk, תן להם את מספר האישור של Fedwire IMAD/OMAD, ובקשו מהם להציב Same Day Wire Pending Hold בחיסול אוטומטי כדי שהאלגוריתם לא ימכור את המניות שלך בשעה 02:00 בזמן שהחוט שלך בטיסה.
3. השתמש בהעברה בנקאית באותו יום (Fedwire) או העברה פנימית במזומן, אף פעם לא משיכת ACH רגילה:
4. העברות בנקאיות סטנדרטיות של ACH נמשכות 1 עד 4 ימי עסקים להסדיר ולעיתים קרובות לא נותנות זיכוי לקראת בדיקת סיכוני חיסול כפויה מיידית במהלך קריסה. מזומן הוסדר בחוט.
5. אם אתה חייב למכור מניות: בחר ידנית "זיהוי ספציפי (SpecID)" חלקים בבסיס גבוה או בהפסדי מס:
6. היכנס לכרטיס המסחר שלך, החלף את בחירת מגרש מס מ FIFO לSpecific Shares / Specify Lots (Highest Cost או Tax-Efficient Loss Harvester), ולמכור ידנית פוזיציות שיש להן הפסדי הון או בסיס העלות הגבוה ביותר. מכירת מניות בהפסד קל מספקת את קריאת המרווח ו מייצרת ניכוי מס (up to $3,000 against ordinary income plus unlimited offset against capital gains), במקום להפעיל חשבון מס מפתיע של 40,000 דולר ל-IRS באפריל הבא.
7. זכור את "מכפיל 4x" בעת מכירת מניות כדי לעמוד בשיחת רווח:
8. אם דרישת שולי הבית שלך היא 30% ויש לך גירעון של 10,000$ בשיחות שולי, מכירת מניות בשווי 10,000$ מרפאת לא שיחת רווח של 10,000\(. זה רק מקטין את הגירעון שלך בשיעור של **\)3,000 (30% of $10,000)**.
9. כדי לרפא שיחת ​​רווח של $10,000 על ידי מכירת מניות (במקום הפקדת מזומן), עליך למכור: $\(\text{נדרשת מכירה במלאי} = \frac{\text{מחסור בשיחות שולי}}{\text{תחזוקת בית \%}} = \frac{\$10,000}{0.30} = \$33,334 \text{ מהמלאי}\)$

מספרי חירום אזוריים ופרוטוקולי סוכנות¶

העברות לא מורשות של ניירות ערך, הקפאת מסלקות ותלונות נציב תלונות הציבור פועלות תחת רגולטורים לאומיים ספציפיים:

• ארצות הברית:
• מרכז תלונות משקיעים FINRA & BrokerCheck: הגיש תלונה רגולטורית מיידית נגד סוחרי הברוקרים המספקים והן המקבלים ב-finra.org/investors/need-help/file-a-complaint או התקשר ל-קו הסיוע לניירות ערך FINRA לקשישים בטלפון 1-844-57-HELPS (1-844-574-3577).
• ארה"ב רשות ניירות ערך (SEC): שלח בקשה דחופה לסיוע למשקיעים ל-SEC Office of Investor Education and Advocacy (OIEA) בכתובת sec.gov/oiea(1-800-732-0330).
• FBI IC3 ו-FTC: דווח על השתלטות על חשבונות ACATS התומכים בסייבר ב-ic3.gov וIdentityTheft.gov.
• קנדה:
• מערכת ATON (הודעת העברת חשבון מקוונת) ו-CIRO: בקנדה, העברות תיווך אוטומטיות עוברות דרך התראה מקוונת להעברת חשבון CDS (ATON) מערכת מוסדרת על ידי הארגון הרגולטורי על השקעות קנדי (CIRO, לשעבר IIROC). התקשר מיד לדלפק ההונאה של סוחר הסחף שלך כדי לדחות בקשת ATON לא מורשית, ולהסלים את המחלוקות ל-CIRO (1-877-442-4322) וה-** נציב תלונות הציבור על שירותים והשקעות בנקאיים (OBSI - 1-888-451-4519)**. חשבונות קנדיים מוגנים מפני חדלות פירעון פירמה על ידי קרן הגנת המשקיעים הקנדית (CIPF) עד מיליון דולר לכל קטגוריית חשבון כללית.
• בריטניה:
• CREST / ISA & GIA העברות אלקטרוניות ו-FCA: בבריטניה, העברות שיתוף ו-ISA/SIPP אוטומטיות (via Origo / CREST) מוסדרים על ידי הרשות להתנהלות פיננסית (FCA). דווח על העברות חשבונות לא מורשות מיד לשתי הפלטפורמות, התקשר ל-** Action Fraud (0300 123 2040)**, והסלים כל סירוב לשחזר מניות לשירות הנציבות הפיננסית (FOS - 0800 023 4567).
• האיחוד האירופי:
• רגולטורים לאומיים לניירות ערך (AMF, BaFin, CONSOB, CNMV): על פי MiFID II וחוקי המשמורת הלאומיים, בנק שומר (teneur de compte / Depotbank) אחראית מוחלטת לביצוע העברת תיקים לא מורשית (Depotübertrag) ללא הסמכת לקוח תקפה. צור קשר עם AMF Médiateur בצרפת (amf-france.org), BaFin בגרמניה (bafin.de), ולהגיש תלונה במשטרה (112).
• אוסטרליה וניו זילנד:
• אוסטרליה (CHESS מספר זיהוי בעל HIN הגנה): באוסטרליה, מניות ASX המוחזקות במרשם המשנה של CHESS** נשלטות על ידי מספר זיהוי המחזיק שלך (HIN). צור קשר עם סוכן החסות שלך ושירות הלקוחות של ASX (131 279) באופן מיידי כדי לנעול את ה-HIN שלך מפני העברות בלתי מורשות של ברוקר למתווך של CHESS, ולהגיש תלונה ל-Australian Financial Complaints Authority (AFCA - 1800 931 678) ו-ASIC.

שאלות נפוצות¶

איך תיווך אחר יכול להעביר את כל המניות שלי מחשבון Fidelity, Vanguard או Schwab שלי בלי החתימה שלי או קוד האימות הדו-גורמי שלי?¶

מכיוון ששירות העברת חשבונות הלקוחות האוטומטיים בארה"ב (ACATS) הוא "מערכת משיכה" המופעלת על ידי תאגיד הסליקה הלאומי של ניירות ערך (NSCC) שבה התיווך המקבל ערב לזהות הלקוח. כאשר אתה מעביר באופן לגיטימי את חשבונך ממתווך א' למתווך ב', אתה אף פעם לא נכנס לברוקר א'; אתה פשוט ממלא טופס העברה דיגיטלי בתוך ברוקר B, והברוקר B מושך את המניות באופן אלקטרוני. רמאים מנצלים זאת על ידי שימוש במספר תעודת הזהות הגנוב שלך, תעודת זהות מזויפת ומספר החשבון שלך (מתוך דואר גנוב או הצהרת פישינג) כדי לפתוח חשבון חדש לגמרי על שמך בברוקראז' שני עם בדיקות זהות חלשות, ולאחר מכן לשלוח ACATS משך משם. הפעלת "נעילת העברת כספים" בחשבון התיווך הקיים שלך חוסמת לחלוטין בקשות משיכה נכנסות של ACATS.

אם אני תופס את ההעברה הבלתי מורשית של ACATS ביום 1 או ביום 2 בזמן שעדיין כתוב "בהמתנה", האם הברוקר שלי באמת יכול לעצור את זה?¶

כן, 100 אחוז. תחת חוק FINRA 11870(d) ונוהלי תפעול NSCC ACATS, לברוקר המוביל שלך יש חלון אימות ומחאה רשמי לפני מסירת הנכסים ביום עסקים 3. ברגע שאתה מתקשר לדלפק ההונאה וה-ACATS של התיווך שלך ומצהיר שאתה הבעלים האמיתי של החשבון ולא אישרת את ההעברה / קוד הפעולה של Fraud Exception Prok של NS. מסוף, אשר הורג מיד את ההעברה ושומר את המניות שלך בבטחה בתוך חשבונך.

מה אם הייתי בחופשה במשך שבוע, פספסתי את ההתראה באימייל, וכל תיק ה-400,000 דולר שלי כבר הועבר ונמכר על ידי הגנב?¶

עדיין יש לך זכויות משפטיות חזקות לשחזור 100 אחוז של המניות שלך. על פי סעיף 8-507(ב) של קוד מסחרי אחיד, תיווך המעביר את ניירות הערך שלך בהתאם להוראה לא מורשית או מזויפת מחויב על פי חוק להקים מחדש את עמדות האבטחה שלך ולזכות כל דיבידנד שהוחמצו, ולפי כללי מסלקת NSCC, המתווך המקבל שלא הצליח לאמת את זהותו של המתחזה חייבת לאמת את זהותו של המתחזה. התקשר מיידית לשתי מחלקות ההונאה של הברוקרים, הגיש דו"ח IC3 של ה-FBI, דו"ח FTC IdentityTheft.gov, דו"ח משטרה מקומית ותלונת משקיעים רשמית של FINRA הנותנת שמות של שתי החברות, ודרוש שחזור מלא בעין של המניות המקוריות שלך ועלויות המס.

האם אני יכול לתבוע את התיווך שלי אם הם חיסלו את המניות שלי במהלך שיחת שוליים בשעה 11:00 בבוקר כשהמייל שלהם אמר שיש לי "3 ימים" להפקיד כסף?¶

כמעט בכל המקרים, לא. הן חוק FINRA 4210 והן בתי המשפט בארה"ב קבעו בעקביות כי הסכם מרווח של תיווך מעניק לחברה את הזכות החוזית המוחלטת להגן על עצמה מפני ירידת שוק על ידי חיסול ניירות ערך בשוליים בכל עת, ללא הודעה מוקדמת ואפילו לפני תום מועד האדיבות שהוגדר קודם לכן. מכיוון שהברוקר לא צריך לחכות לך, לעולם אל תחכה ליום 2 או ליום 3 כדי לטפל בשיחת שוליים; תמיד להעביר מזומנים או למכור ידנית מניות ספציפיות על בסיס עלות גבוה כבר בבוקר הראשון של גירעון במרווח.

האם השבתת המרווח בחשבון התיווך שלי עוזרת גם להגן עליי מפני האקרים והונאות ACATS?¶

השבתת מרווח ("המרה מחשבון מרווח לחשבון מזומן") מבטלת את הסיכון שצניחה בשוק תגרום לפירוק כפוי או שהאקר שיפגע בכניסה שלך יוכל ללוות תוספת של 50 אחוזים במרווח כדי לחתום. יתרה מזאת, מניות המוחזקות בחשבון מזומן טהור ללא הלוואות מרווח לא ניתנות להשערה (להשאלה) ללא הסכמתך. עם זאת, המרה לחשבון מזומן בלבד אינה חוסמת משיכת העברה של ACATS: עדיין עליך להפעיל "נעילת העברה כספית / נעילת העברה יוצאת" בהגדרות האבטחה שלך כדי לחסום משיכות של ACATS.

מדריכים קשורים¶

• מתקפת סייבר, השתלטות על חשבון וגניבת זהות חירום
• הגנה על השקעות, חשבונות פרישה ונזילות במהלך קריסת שוק
• הונאת העברה בנקאית, הונאה בסגירת נדל"ן ופרוטוקול החזרה של SWIFT
• כשל בהפשרה של דוח אשראי קפוא, קוד PIN של הלשכה איבד ואבטחת הקפאת אשראי
• ספריית מספרי חירום

מקורות והדרכה רשמית¶

• רשות הרגולציה של התעשייה הפיננסית (FINRA): חוק FINRA 11870 (חוזי העברת חשבון לקוח), הודעת רגולציה 20-32 ו-23-06 (העברות חשבון ACATS הונאה ובקרות תוכנית זיהוי לקוחות), וחוק FINRA 4210 (דרישת שולי).
• לָנוּ. משרד רשות ניירות ערך (SEC) לחינוך והסברה למשקיעים: התראות משקיעים על הונאה אוטומטית של שירות העברת חשבון לקוחות (ACATS), מסחר לא מורשה והבנת שיחות רווח ללא זכאות להארכת זמן.
• National Securities Clearing Corporation (NSCC - DTCC) & Uniform Law Commission: כללי תפעול של ACATS (שיפוי נגד חבר מקבל) וקוד מסחרי אחיד סעיף 8, סעיף 8-507 (חובת מתווך ניירות ערך להקים מחדש זכויות שהועברו בטעות).
• Securities Investor Protection Corporation (SIPC): מה SIPC מגן ($500,000 / $250,000 מגבלות כיסוי סטטוטורי במזומן בפירוק ברוקרים-דילר).
• המרכז לתלונות פשיעה באינטרנט (IC3) של הבולשת הפדרלית (FBI): הודעות שירות ציבורי על השתלטות על חשבון תיווך, גניבת זהות של ACATS ופרוטוקולים להקפאת נכסים מיידית.