Չլիազորված ACATS բրոքերային փոխանցումների խարդախություն և հարկադիր մարժա կանչի լուծարման պաշտպանություն¶

Fidelity-ից, Vanguard-ից, Charles Schwab-ից, ETRADE-ից, Interactive Brokers-ից կամ Merrill Edge-ից անսպասելի ավտոմատ էլ․ նամակ, SMS ծանուցում կամ փոստային ծանուցում ստանալը, որտեղ նշված է «Մենք ստացել ենք ձեր հաշվի ակտիվները ACATS-ի միջոցով այլ հաստատություն փոխանցելու հարցում», կամ մուտք գործելով ձեր ներդրումային պորտֆոլիոը, հայտնաբերել է ձեր ներդրումային պորտֆոլիոյի կտրուկ աճը։ Զանգահարեք լիկվիդացիա* և վաճառում եք ձեր երկարաժամկետ բաժնետոմսերը ներքևում՝ առանց ձեր ավանդին սպասելու, արագ ֆինանսական արտակարգ իրավիճակ է, որտեղ հարյուր հազարավոր դոլարների կյանքի խնայողությունները և հարկերի չիրացված հետաձգումը կարող են անհետանալ 24-ից 72 ժամվա ընթացքում: Չարտոնված ACATS Pull Fraud-ում (ինքնության գողության ամենաարագ աճող հարձակումը, որի մասին նախազգուշացրել է Ֆինանսական արդյունաբերությունը կարգավորող մարմինը FINRA կարգավորող ծանուցում 20-32 և 23-06), կիբերհանցագործները նույնիսկ կարիք չունեն կոտրելու օգտանունը, գաղտնաբառը կամ երկգործոնը:2FA) ձեր առկա բրոքերային հաշվին: Փոխարենը, օգտագործելով ձեր գողացված սոցիալական ապահովության համարը (SSN), ծննդյան ամսաթիվը և մեկ գողացված կամ կեղծված PDF ամսական միջնորդության քաղվածք, խարդախը բացում է նոր խաբեբա հաշիվ ձեր անունով երկրորդ, թեթև ստուգված առցանց միջնորդությունում (the Receiving Firm) և ներկայացնում է ավտոմատացված Փոխանցումների մեկնարկի ձև (TIF) Ազգային արժեթղթերի մաքրման կորպորացիայի (NSCC) Հաճախորդների հաշիվների փոխանցման ավտոմատացված ծառայության (ACATS) միջոցովձեր ամբողջ բաժնետոմսերը, ETF-ը և կանխիկ դրամի պորտֆելը ձեր իրական բրոքերային վակուումի համար (the Carrying / Delivering Firm`) 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում։ Եթե նկատում եք չթույլատրված ACATS փոխանցում, որը սպասվում է կամ բախվում է մոտալուտ հարկադիր մարժայի լուծարմանը, գործեք առաջին ժամի ընթացքում, ստուգեք ձեր տեղական տարածքը շտապ օգնության համարները և կիբերհանցագործության դեմ պայքարի դաշնային թեժ գծերը և վերանայեք մեր կիբերհարձակման և ինքնության գողության տրիաժ ուղեցույց, մեր ներդրումների պաշտպանություն շուկայի վթարի ուղեցույցի ժամանակ, և մեր մետաղալարով փոխանցման խարդախություն և SWIFT-ի հետկանչման ուղեցույց.

Համաձայն ԱՄՆ Արժեթղթերի և բորսաների հանձնաժողովի (SEC), FINRA-ի և Արժեթղթերի ներդրողների պաշտպանության կորպորացիայի (SIPC), ACATS համակարգը մշակվել է FINRA 11870 կանոնի համաձայն՝ արագության համար, որպեսզի օրինական ներդրողները կարողանան բրոքերներ փոխել առանց շփման.Day 0), ձեր գործող փոխադրող ընկերությունը ընդամենը 1 աշխատանքային օր ունի (24 hours)՝ խնդրանքը վավերացնելու կամ բողոքելու համար, և ընդամենը 3 աշխատանքային օր մինչև ձեր հաշվի բաժնետոմսերի յուրաքանչյուր բաժնետոմս փոխանցվի հաշվանցումով հանցագործի հաշվին (where the thief immediately sells the shares, buys cryptocurrency or wires out the cash, and disappears) Իմանալով, թե ինչպես զանգահարել ձեր Փոխադրող ընկերության ACATS Operations/Freud Desk 1-ից 3-օրյա վավերացման պատուհանի ընթացքում FINRA կանոն 11870(դ) Հաճախորդների բողոքի/մերժման կոդը, ինչպես պահանջել In-Kind Share Restoration and Tax-Lot Basis, եթե վերականգնեք ճշմարտությունը, թե ինչպես է փոխանցվել SIPC ընդդեմ բրոքերային «Հաճախորդների պաշտպանության երաշխիքների» և ինչպես գոյատևել FINRA կանոն 4210 Maintenance Margin Call՝ ընտրելով բարձր բազայի հարկային լոտեր, նախքան համակարգիչը ավտոմատ կերպով լիկվիդացնի ձեր հաշիվը և կպաշտպանի ձեր հարստությունը:

Արեք սա հիմա¶

1. Եթե դուք ստանում եք ACATS փոխանցման ծանուցում, որը դուք չեք լիազորել. Անմիջապես զանգահարեք ձեր գործող բրոքերային խարդախության և ակտիվների փոխանցման գրասենյակ (1 ժամվա ընթացքում) և ասեք նրանց «ՄԵՐԺԵՔ / ԲՈՂՈՔԵՔ ACATS TIF-ը ինքնության գողության պատճառով»:the Carrying Firm) իրավաբանորեն պահանջվում է վավերացնել կամ բացառել մուտքային ACATS հարցումը փոխանցման մեկնարկի ձևից հետո 1 աշխատանքային օրվա ընթացքում (TIF) ներկայացվում է, և փոխանցումներն ավարտվում են 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում: Մի ուղարկեք էլ-նամակ կամ աջակցության տոմս, որը հերթում է 48 ժամ: Անմիջապես զանգահարեք ձեր բրոքերային հեռախոսով, խնդրեք Հաշվի անվտանգության / խարդախության և ACATS փոխանցման գործառնությունների գրասենյակ և հանձնարարեք նրանց. Խարդախ «Ընդունող ֆիրմայի» համարը և ճշգրիտ անունը և DTC-ի մաքրման համարը, որը նախաձեռնել է ձգումը:
2. Զանգահարեք «Ընդունող ընկերության» Համապատասխանության և խարդախության բաժին (որտեղ գողը բացել է խաբեբայի հաշիվը ձեր անունով)՝ սառեցնելու խաբեբա հաշիվը նախքան գողը դուրս կբերի կամ փոխարկի ձեր ակտիվները: Նույնիսկ եթե 3-օրյա ACATS պատուհանն արդեն ավարտված է, և ձեր բաժնետոմսերը հասել են երկրորդ միջնորդությանն այս առավոտ, պարտադիր պահվում է և պահվում է AC պատուհան (AC-S-ի պարտադիր վճարում):typically 3 to 7 business days) մինչ նոր հաշիվը կարող է մուտք գործել արտաքինից**: Այն պահին, երբ ձեր իրական բրոքերը կասի ձեզ, թե որ ստացող ընկերությունն է հանել ձեր բաժնետոմսերը (օրինակ՝ մեկ այլ առցանց բրոքեր կամ կրիպտո-միացված առևտրային հավելված), զանգահարեք այդ ստացող ընկերության Խարդախության / AML-ի համապատասխանության թեժ գիծ, զեկուցեք, որ խաբեբայը հաշիվ է բացել՝ օգտագործելով ձեր գողացված SSN-ը, տրամադրեք նրանց NSCC, ACATS, և պահանջեք NSCC-ի, ACATS-ի անվճար վերահսկում: Ակտիվների վերադարձ (ACATS Reclaim)** վերադառնալ ձեր օրինական փոխադրող ընկերությանը:
3. Ներկայացրեք FBI IC3-ի անհապաղ հաշվետվություն, FTC-ի ինքնության գողության վկայագիր, ոստիկանության հաշվետվություն և FINRA ներդրողի բողոք՝ զրոյական պարտավորությունների և հարկային հիմքերի վերականգնման ձեր իրավունքները փակելու համար: Թե՛ փոխադրող, և թե՛ ստացող կազմակերպությունը կպահանջի պաշտոնական Օրենքի կիրարկման ** Միջադեպի մասին զեկույցի IIdentityTheft.gov)**՝ ACATS-ի հաստատված խարդախությունը ետ բերելու և ձեր բաժնետոմսերը վերականգնելու համար՝ առանց շուկայական շարժի համար ձեզանից գանձելու: Պատկեր՝ ic3.gov (ՀԴԲ ինտերնետ հանցագործության բողոքների կենտրոն), IdentityTheft.gov, ձեր տեղական ոստիկանության բաժինը և finra.org/investors/need-help/file-a-complaint 1-ին օրը.
4. Պահանջեք «In-Nind Share & Original Cost-Basis Restoration» (երբեք մի ընդունեք պարզ կանխիկ փոխհատուցում, եթե գողը լուծարել է ձեր ցածր բաժնետոմսերը): Եթե խարդախը վաճառել է 500,000 ԱՄՆ դոլար Apple-ի կամ S&P 500 բաժնետոմսերը, որոնք դուք գնել եք 15 տարի առաջ, 50,000 դոլարի չափով փոխհատուցում, կատվի փոխհատուցում: $450,000 կեղծ կապիտալ շահույթ (Form 1099-B) և կործանում է ձեր բաղադրյալ դիրքերը։ Գրավոր պահանջեք, որ անփույթ միջնորդ կազմակերպությունը (ներ)ը կատարի Ադմինիստրատիվ Առևտրի Կիսատ / Սխալ Հաշվի Վերականգնում, որը ** բաժնետոմսերի ճշգրիտ թիվը կվերադարձնի ձեր հաշվինձեր սկզբնական ձեռքբերման ամսաթվերով և հարկային արժեքի հիմքով անփոփոխ**, և կկանխի ցանկացած խարդախություն:Form 1099-BկամForm 1099-R` (եթե IRA-ն քաշվեց):
5. ՄԻԱՑՐԵՔ «Դրամական փոխանցումների արգելափակում/անվտանգության արգելափակում» յուրաքանչյուր բրոքերային հաշվի վրա, որը դուք պատկանում եք հենց հիմա: Հավատարմություն (Money Transfer LockdownՉարլզ Շվաբը, Vanguard-ը և E*TRADE-ն առաջարկում են անվճար, օգտագործողի կողմից վերահսկվող անվտանգության անջատիչ ձեր առցանց անվտանգության կարգավորումներում, որը ամբողջովին արգելափակում է բոլոր ելքային ACATS փոխանցումները, ելքային լարերը և նոր ACH բանկային հղումները, եթե դուք ձեռքով նույնականացնեք 2FA-ով այն ապակողպելու համար: Transfer Lockdown-ի ակտիվացումը դադարեցնում է ավտոմատացված ACATS-ի 100 տոկոսով ձգումները դեպի դարպասը:
6. Եթե ձեր ճգնաժամը օրինական Forced Margin Call Liquidation է (ոչ խարդախություն). ՄԻ սպասեք ձեր էլ.փոստում նշված «3-օրյա արտոնյալ ժամանակաշրջանին». Բավարարեք զանգը կամ ձեռքով վաճառեք ձեր ամենաբարձր գնով լոտերն ԱՅՍՕՐ: FINRA-ի կանոն 4210 և ստանդարտ Բրոքերային մարժայի համաձայնագրերի համաձայն, ավտոմատացված էլ.փոստում տպված «2-ից 5 օր մարժա զանգի վերջնաժամկետը» քաղաքավարություն է, ՈՉ պարտադիր իրավական խոստում: Յուրաքանչյուր մարժայի պայմանագիր բրոքերային բացարձակ օրինական իրավունք է տալիս լուծարել ձեր բաժնետոմսերը րոպեների ընթացքում առանց նախնական ծանուցման, եթե շուկայի անկայունությունը ձեր սեփական կապիտալը մղում է տան պահպանման շեմից ցածր (typically 25% to 40%) Որպեսզի բրոքերի համակարգիչը կուրորեն չթափի ձեր ամենահին, ամենացածր գնով բաժնետոմսերը (ստեղծելով հսկայական հարկային հաշիվ), կա՛մ փոխանցեք կանխիկ (ոչ դանդաղ 3-օրյա ACH) այսօր ԿԱՄ ձեռքով վաճառեք հատուկ «Բարձր ծախսերի հիմքեր / հարկերի կորուստներ» (SpecID) ինքներդ մինչև 14:00-ն Արևելյան ժամանակով:

Որոշման ծառ. ACATS-ի չարտոնված խարդախության դադարեցում ընդդեմ հարկադիր մարժայի լուծարումից գոյատևելու¶

Օգտագործեք այս անհապաղ տրիաժի ծառը՝ կախված նրանից, թե արդյոք ձեր միջնորդական վթարը ACATS-ի չլիազորված փոխանցում է, թե սպասարկման մարժայի սուր կանչ:

flowchart TD
    Start["Շտապ բրոքերային ծանուցում. չլիազորված ACATS փոխանցման ծանուցում ԿԱՄ սպասարկման մարժայի զանգ"] --> EmergencyType{"1. Ո՞ր բրոքերային արտակարգ իրավիճակ է տեղի ունենում:"}

    EmergencyType -->|"ՍՑԵՆԱՐ Ա. Չլիազորված ACATS փոխանցման հարցում / Պորտֆոլիոն բացակայում է"| ACATSStage{"2Ա. Ինչպիսի՞ն է այժմ ACATS-ի փոխանցումը:"}

    ACATSStage -->|"Կարգավիճակ՝ «Սպասող / Վավերացման մեջ / Վերանայման մեջ» (0-ից 3-րդ օրեր)"| StopACATS["ԽԱԽՄԱՆՈՒՄԸ 24-72 ԺԱՄԱՅԻ ՊԱՇՏԱՄՈՒՏԻ ՇՈՒՐՋ. 1. Անմիջապես զանգահարեք բրոքերի խարդախության/ACATS սեղանին 2. Հանձնարարեք գործակալին ՄԵՐԺԵԼ/ԲՈՂՈՔԵԼ ACATS TIF-ը (FINRA կանոն 11870) 3. Միացնել «Դրամական փոխանցումների արգելափակում: խաբեբա հաշիվ նրանց"]

    ACATSStage -->|"Կարգավիճակ՝ «Ավարտված է / Առաքված» (3-րդ օրից հետո)"| ReclaimACATS["ՀԵՏԿԱՐԳԱՎՈՐՄԱՆ ԱԿԱՏՆԵՐԸ ՎԵՐԱՑՆՈՒՄ ԵՎ ՍԱՌԵՑՈՒՄ. 1. Ստացեք ձեր բրոքերից ստացող ֆիրմայի անվանումը, DTC # և NSCC Control #ը 2. Անմիջապես զանգահարեք ստացող ընկերության խարդախության/AML բաժնին՝ նախքան միջոցների դուրսբերումը խաբեբաների հաշիվը սառեցնելու համար: Բողոք 4. Պահանջը ԻՆՔՆԱՅԻՆ ԲԱԺՆԵՏԻ ԵՎ ԾԱԽՍԵՐԻ ՀԻՄԵՔԻ ՎԵՐԱԿԱՆԳՆՈՒՄ + 1099-B/1099-R ճնշում"]

    EmergencyType -->|"ՍՑԵՆԱՐ Բ. Լեգիտիմ սպասարկման մարժայի կանչ / հարկադիր լուծարման նախազգուշացում"| MarginTriage["2Բ. ԱՆՀՐԱԺԵՇՏ ՄԱՐԳԻՆԱՅԻՆ ԶԱՆԳԻ ՏՐԻԱԺ (ՄԻ ՎՍՏԱՀԵՔ «3-օրյա» էլ.փոստին). 1. Հասկացեք FINRA 4210 կանոնը. Բրոքերը կարող է լուծարել ԱՅՍՕՐ՝ առանց էլփոստի վերջնաժամկետին սպասելու:"]

    MarginTriage --> CanWire{"3Բ. Կարո՞ղ եք այսօր կանխիկ գումար փոխանցել Fedwire-ին կամ փոխանցել չբեռնված բաժնետոմսեր:"}

    CanWire -->|"ԱՅՈ. Ունեն դրսից կանխիկ"| WireNow["ՀԵՏԱԴԱՐՁ ԿԱՆԽԻԿ ՄԻԱՅՆ ՕՐՎԱ ՖԵԴՎԱՅՐԻ ՄԻՋՈՑՈՎ (ՈՉ ACH)."]

    CanWire -->|"ՈՉ. Պետք է վաճառել բաժնետոմսերը ծածկելու համար"| ManualSpecID["ՁԵՌՆԱՐԿ «ՍՏԵՂԾՎԱԾ ՀԱՐԿԻ ԼՈՏ» (SpecID) ՎԱՃԱՌՔ ԱՅՍՕՐ. - Թույլ մի տվեք, որ բրոքերի ալգորիթմը վաճառի FIFO (ամենահին, ամենացածր արժեքով բաժնետոմսերը = հսկայական հարկային հաշիվ) - Ձեռքով փոխեք լոտի ընտրությունը «Նշեք շատերը / Ամենաբարձր ծախսերը / հարկային արդյունավետ կորուստը բարձր 5% կորուստը» սեփական կապիտալի բուֆեր"]

Ինչպես է աշխատում 3-օրյա NSCC ACATS խողովակաշարը (և որտեղ կարող եք կոտրել խարդախության շղթան)¶

FINRA կանոն 11870 (Հաճախորդների հաշվի փոխանցման պայմանագրեր) և Արժեթղթերի մաքրման ազգային կորպորացիայի (NSCC) կանոնների համաձայն, Հաճախորդների հաշվի ավտոմատ փոխանցումը հետևում է կոշտ, ավտոմատացված 4 փուլային ժամանակացույցին, որը սեղմվում է 3 աշխատանքային օրվա ընթացքում (T+1 վավերացում + T+2 առաքում):

Ո՞վ է վճարում, երբ ACATS-ի չարտոնված փոխանցումը հաջողվում է: (SIPC-ն ընդդեմ UCC-ի 8-րդ հոդվածի ընդդեմ բրոքերային պաշտպանության երաշխիքների)¶

Երբ 250,000 կամ 2,000,000 ԱՄՆ դոլարը անհետանում է բրոքերային հաշվից չլիազորված ACATS փոխանցման միջոցով, զոհերը հաճախ շփոթվում են, թե որ օրենքը կամ ապահովագրական հիմնադրամն է ծածկում կորուստը, և բրոքերային հաճախորդների սպասարկման առաջին մակարդակի ներկայացուցիչները երբեմն սխալմամբ պնդում են *«Դա մեր մեղքը չէր, քանի որ մյուս բրոքերային ընկերությունը նախաձեռնել է ACATS»:

Ահա չորս օրինական և կարգավորող վերականգնման մեխանիզմները, որոնք ստիպում են բրոքերային ընկերություններին ձեզ 100 տոկոսով ամբողջական դարձնել.

1. Ճշմարտությունը SIPC ծածկույթի մասին (Ինչու դուք պետք է այն ճիշտ ձևակերպեք)¶

• Արժեթղթերի ներդրողների պաշտպանության կորպորացիան (SIPC) հաճախորդներին պաշտպանում է մինչև 500,000 ԱՄՆ դոլար (ներառյալ $250,000 կանխիկ գումարը), երբ անդամ բրոքերային ընկերությունը ֆինանսապես ձախողվում է և լուծարվում:
• Թեև SIPC-ն ուղղակիորեն չի կրճատում անհատական ինքնության գողության պահանջների ստուգումները այնպիսի վճարունակ բրոքերային ընկերությունում, ինչպիսին է Fidelity-ը կամ Schwab-ը, դաշնային դատարանները և SEC/FINRA արբիտրաժային վահանակները վճարունակ բրոքերներին խստորեն պատասխանատու են հաճախորդների պաշտպանության և վերահսկման կանոնների համաձայն (FINRA Rule 3110 & FINRA Rule 2090 - Know Your Customer).

2. Միասնական առևտրային օրենսգիրք, հոդված 8 (UCC § 8-507) - Սխալ գրանցման / իրավունքի պատվերի պատասխանատվություն¶

• Միասնական առևտրային օրենսգրքի 8-507(բ) բաժնի համաձայն (ընդունվել է ԱՄՆ բոլոր 50 նահանգներում), եթե արժեթղթերի միջնորդը (your brokerage) փոխանցում է ֆինանսական ակտիվը իրավունքի անարդյունավետ կարգադրության (նշանակում է կեղծ կամ չարտոնված ACATS հրահանգ, որը դուք երբեք չեք ստորագրել կամ լիազորել), *արժեթղթերի միջնորդն օրինական պարտավոր է «վերահաստատել արժեթղթի իրավունքը հօգուտ իրավատիրոջ» և վճարել կամ վարկավորել ձեզ ցանկացած տոկոս:
• Ավելին, NSCC ACATS-ի փոխհատուցման կանոնների համաձայն, Ստացող կազմակերպությունը, որն ընդունել է կեղծ վարորդական իրավունքի վկայականը և ներկայացրել կեղծ TIF առանց համապատասխան Հաճախորդների նույնականացման ծրագրի (CIP / USA PATRIOT Act 31 CFR § 1023.220) ստուգումը փոխհատուցում է առաքող ընկերությանը բոլոր կորուստների համար, որոնք առաջացել են կեղծ փոխանցման հրահանգից:
• Ի՞նչ է սա նշանակում ձեզ համար. Երբ բրոքերը A-ն մեղադրում է Բ-ին, իսկ Բ-ն մեղադրում է Բրոքեր Ա-ին, թույլ մի տվեք, որ նա պինգ-պոնգ խաղա ձեր կյանքի խնայողությունների հետ: Անվանեք **ԵՈՒ ** առաքող և ստացող ընկերությունը ձեր FINRA ներդրողի բողոքում (finra.org) և SEC OIEA-ի բողոք (sec.gov). Համաձայն NSCC քլիրինգի կանոնների՝ ձեր առաքող ընկերությունը պետք է վերականգնի ձեր հաշիվը և վերականգնի միջոցները ստացող ընկերությունից՝ միջբրոքերի փոխհատուցման միջոցով:

3. Խոշոր բրոքերային «100% չարտոնված գործունեության պաշտպանության երաշխիքներ»¶

ԱՄՆ-ի յուրաքանչյուր խոշոր մանրածախ բրոքերային կազմակերպություն հրապարակում է հստակ պայմանագրային Հաճախորդների պաշտպանության երաշխիք, որը խոստանում է 100 տոկոսով փոխհատուցել չլիազորված գործունեության հետևանքով ուղղակի վնասները ծածկված հաշիվներում (եթե դուք չեք կիսել ձեր հավատարմագրերը և անհապաղ հայտնել եք չարտոնված փոխանցման մասին). - **Հավատարմություն հաճախորդների պաշտպանության երաշխիք ** - Չարլզ Շվաբ Անվտանգության երաշխիք - ** Vanguard առցանց խարդախության քաղաքականություն ** - **Merrill / E*TRADE / Morgan Stanley Չլիազորված մուտքի երաշխիքներ **

4. Պաշտպանեք ձեր հարկային ծախսերի հիմքը և կենսաթոշակային ապաստարանը (IRA / Roth IRA ACATS խարդախություն)¶

Եթե խարդախն օգտագործել է ACATS՝ ձեր ավանդական IRA-ն կամ Roth IRA-ը հանելու համար (կամ վաճառել է ցածր բազայի բաժնետոմսերը ձեր հարկվող հաշվի ներսում). - Պահանջեք գրավոր հաստատում ձեր բրոքերային հարկային հաշվետվությունների և համապատասխանության բաժնից, որ վերականգնումը ամրագրված է որպես Վարչական խարդախության հետադարձում/վերացում (ոչ նոր գնում կամ նոր փոխարինում), որպեսզի. 1. Ձեր բնօրինակ ձեռքբերման ամսաթվերը (long-term holding periods) և մեկ բաժնետոմսի համար հարկային արժեքի սկզբնական հիմքը 100% պահպանված է: 2. Ցանկացած սխալ Ձև 1099-B (Բրոքերային գործարքներից ստացված հասույթ) կամ Ձև 1099-R (Բաշխումներ IRA-ից), որոնք ստեղծվել են գողի առևտրի արդյունքում, չեղյալ են հայտարարվում կամ ուղղվում են $0.00 IRS ներկայացնելուց առաջ:

Սցենար B Deep Dive. Ինչպես գոյատևել հարկադիր մարժա կանչի լուծարումից՝ առանց ձեր պորտֆելը կամ հարկային հաշիվը ոչնչացնելու¶

Ի տարբերություն ACATS խարդախության, Պահպանման մարժայի կանչ (FINRA Rule 4210) կամ House Margin Call տեղի է ունենում, երբ դուք գումար եք վերցրել ձեր բաժնետոմսերի (կամ վաճառվող օպցիոնների/կարճ դիրքերի) դիմաց, և շուկայի հանկարծակի անկումը մղում է ձեր Հաշվի սեփական կապիտալի տոկոսը բրոքերային նվազագույն շեմից ցածր. $\(\text{Margin Equity \%} = \frac{\text{Total Market Value of Securities} - \text{Margin Loan Balance}}{\text{Արժեթղթերի ընդհանուր շուկայական արժեքը}}\)$ Մինչ օրենսդրական FINRA կանոն 4210 նվազագույնը 25 տոկոս է, բրոքերների մեծամասնությունը պարտադրում է 30% -ից 40% «Տնային պահպանման պահանջ» (և 50% -ից 100% անկայուն կամ կենտրոնացված առանձին բաժնետոմսերի դեպքում):

1. Թիվ 1 մարժա զանգերի ծուղակը. «Կեղծ 3-օրյա արտոնյալ ժամանակաշրջան»¶

Երբ ձեր հաշիվն իջնում է տան սպասարկման պահանջից ցածր, բրոքերային ավտոմատացված համակարգը նամակ է ուղարկում, որտեղ նշված է. - Ինչու՞ սպասելը մինչև 3-րդ օրը ձեզ կջնջի. Ուոլ Սթրիթում բրոքերային մարժայի յուրաքանչյուր համաձայնագիր պարունակում է կետ (որը բազմիցս հաստատվել է դաշնային դատարանների և FINRA արբիտրաժային վահանակների կողմից), որտեղ ասվում է, որ **բրոքերային ծառայությունը կարող է ցանկացած վայրկյան մեծացնել տան մարժայի պահանջները և ԱՆՀԱՊԱՏԵՍ լուծարել ձեր բաժնետոմսերը, առանց սպասելու օրվան: - Ձեր կանոնը. յուրաքանչյուր մարժա զանգը համարեք որպես ժամկետանց 1-ին օրվա 2 ժամվա ընթացքում, ոչ երբեք 3-րդ օրը:

2. Ինչու երբեք չպետք է թույլ տաք բրոքերի համակարգչին ընտրի, թե որ բաժնետոմսերը վաճառի (FIFO Tax Disaster)¶

Եթե դուք անտեսում եք մարժա զանգը և թույլ եք տալիս բրոքերային ռիսկի ավտոմատացված շարժիչը լուծարել բաժնետոմսերը ժամը 14:30-ին, որպեսզի ծածկի $50,000 դեֆիցիտը. - Լռելյայն (IRS Regulation § 1.1012-1), բրոքերային հաշիվների մեծ մասը դրված է First-In, First-Out (FIFO) հարկային հաշվառում. - Դա նշանակում է, որ բրոքերի համակարգիչը ավտոմատ կերպով կվաճառի ձեր ամենահին, ամենացածր գնով բաժնետոմսերը (օրինակ՝ բաժնետոմսերը, որոնք դուք գնել եք 12 տարի առաջ 15 դոլարով, որոնք այժմ արժեն $200), փակելով հսկայական, անդառնալի կապիտալ շահույթի հարկը հենց շուկայական անկման վերջում:

3. Արտակարգ իրավիճակների 4 քայլերը այսօր ձեր սեփական պայմաններով մարժային զանգը լուծելու համար¶

1. **Զանգահարեք Բրոքերի «Margin/Credit Risk Desk» մինչև կեսօր Արևելյան ժամանակով **:
2. Եթե այսօր կանխիկ գումար եք կապում, զանգահարեք Margin Desk-ին, տվեք նրանց Fedwire IMAD/OMAD հաստատման համարը և խնդրեք նրանց տեղադրել Նույն օրվա ընթացքում սպասվող հաղորդալարը ավտոմատ լուծարման վրա, որպեսզի ալգորիթմը չվաճառի ձեր բաժնետոմսերը ժամը 14:00-ին, երբ ձեր մետաղալարը թռիչքի մեջ է:
3. ** Օգտագործեք նույն օրվա բանկային մետաղալար (Fedwire) կամ ներքին կանխիկ փոխանցում, երբեք մի ստանդարտ ACH ձգում**:
4. Ստանդարտ ACH բանկային փոխանցումների մարումը տևում է 1-ից 4 աշխատանքային օր և հաճախ չեն վարկավորում վթարի ժամանակ հարկադիր լուծարման ռիսկի անհապաղ ստուգման համար: Մետաղական հաշվարկով կանխիկ:
5. ** Եթե դուք պետք է վաճառեք բաժնետոմսեր. Ձեռքով ընտրեք «Հատուկ նույնականացում (SpecID)" High-Basis or Tax-Loss Lots**:
6. Մուտք գործեք ձեր առևտրային տոմս, միացրեք Հարկային լոտի ընտրություն-ից FIFO դեպի Specific Shares / Specify Lots (Highest Cost կամ Tax-Efficient Loss Harvester) և ձեռքով վաճառել դիրքեր, որոնք ունեն կապիտալ կորուստներ կամ ամենաբարձր արժեքի հիմքը: Թեթև վնասով բաժնետոմսերի վաճառքը բավարարում է մարժայի պահանջը և առաջացնում է հարկային նվազեցում (up to $3,000 against ordinary income plus unlimited offset against capital gains), այլ ոչ թե հաջորդ ապրիլին անսպասելի $40,000 IRS հարկային հաշիվ ստեղծելու փոխարեն:
7. Հիշեք «4x բազմապատկիչը» բաժնետոմսերը վաճառելիս՝ մարժա զանգին հանդիպելու համար.
8. Եթե ձեր տան մարժայի պահանջը 30% է, և դուք ունեք $10,000 մարժա զանգի դեֆիցիտ, $10,000 արժողությամբ բաժնետոմսերի վաճառքը ՉԻ բուժում $10,000 մարժա զանգը: Այն միայն նվազեցնում է ձեր մարժայի դեֆիցիտը 3000 դոլարով (30% of $10,000).
9. 10,000 ԱՄՆ դոլար մարժա զանգը բաժնետոմսերի վաճառքով բուժելու համար (կանխիկ գումար դնելու փոխարեն), դուք պետք է վաճառեք. $\(\text{Պահանջվում է բաժնետոմսերի վաճառք} = \frac{\text{Margin Call Deficit}}{\text{House Maintenance \%}} = \frac{\$10,000}{0,30} = \$33,334 \text{ բաժնետոմսերի}\)$

Տարածաշրջանային արտակարգ իրավիճակների համարներ և գործակալությունների արձանագրություններ¶

Արժեթղթերի չարտոնված փոխանցումները, քլիրինգային սառեցումները և բրոքերային օմբուդսմենի բողոքները գործում են հատուկ ազգային կարգավորիչների ներքո.

• ** Միացյալ Նահանգներ **:
• FINRA ներդրողների բողոքների կենտրոն և բրոքերների ստուգում. Ներկայացրեք անհապաղ կարգավորող բողոք ինչպես առաքող, այնպես էլ ստացող բրոքեր-դիլերների դեմ finra.org/investors/need-help/file-a-complaint կամ զանգահարեք FINRA Securities Helpline-ը տարեցների համար հետևյալ հասցեով 1-844-57-HELPS (1-844-574-3577).
• ԱՄՆ Արժեթղթերի և բորսաների հանձնաժողով (SEC). Ներդրողների աջակցության հրատապ հարցում ներկայացրեք SEC Ներդրողների կրթության և շահերի պաշտպանության գրասենյակ (OIEA)՝ sec.gov/oiea (1-800-732-0330)
• FBI IC3 & FTC. Հաղորդեք կիբեր-միացված ACATS հաշիվների գրավման մասին ic3.gov և IdentityTheft.gov.
• Կանադա:
• ATON (Հաշվի փոխանցման առցանց ծանուցում) համակարգ և CIRO. Կանադայում ավտոմատացված բրոքերային փոխանցումներն իրականացվում են CDS Հաշվի փոխանցման առցանց ծանուցման միջոցով (ATON) համակարգը կարգավորվում է Կանադական ներդրումների կարգավորող կազմակերպության կողմից (CIRO, նախկինում IROC)։ Անմիջապես զանգահարեք ձեր տեղափոխող դիլերի խարդախության գրասենյակ՝ մերժելու չլիազորված ATON հարցումը և վեճերը սրելու CIRO (1-877-442-4322) և Բանկային ծառայությունների և ներդրումների օմբուդսմենը (OBSI - 1-888-451-4519). Կանադական հաշիվները պաշտպանված են ամուր անվճարունակությունից Կանադական Ներդրողների պաշտպանության հիմնադրամի կողմից (CIPF) մինչև 1 միլիոն ԱՄՆ դոլար ընդհանուր հաշվի կատեգորիայի համար:
• Միացյալ Թագավորություն:
• CREST / ISA & GIA էլեկտրոնային փոխանցումներ և FCA. Մեծ Բրիտանիայում ավտոմատացված բաժնետոմսեր և ISA/SIPP փոխանցումներ (via Origo / CREST) կարգավորվում են Ֆինանսական վարքագծի մարմնի կողմից (FCA). Անմիջապես զեկուցեք հաշիվների չարտոնված փոխանցումների մասին երկու հարթակներում, զանգահարեք Action Fraud (0300 123 2040) և բաժնետոմսերի վերականգնման ցանկացած մերժում ավելացնել Ֆինանսական օմբուդսմենի ծառայությանը (FOS - 0800 023 4567).
• Եվրամիություն:
• Արժեթղթերի ազգային կարգավորող մարմիններ (AMF, BaFin, CONSOB, CNMVMiFID II** և պահառության մասին ազգային օրենքների համաձայն՝ պահառու բանկը (teneur de compte / Depotbank) խստորեն պատասխանատու է պորտֆելի չարտոնված փոխանցման համար (Depotübertrag) առանց հաճախորդի վավեր մանդատի: Դիմեք AMF Médiateur Ֆրանսիայում (amf-france.org), BaFin Գերմանիայում (bafin.de) և բողոք ներկայացնել ոստիկանություն (112)
• Ավստրալիա և Նոր Զելանդիա:
• ** Ավստրալիա (CHESS Սեփականատիրոջ նույնականացման համարը HIN Պաշտպանություն)**. Ավստրալիայում ASX բաժնետոմսերը, որոնք պահվում են CHESS ենթագրանցում վերահսկվում են ձեր Սեփականատիրոջ նույնականացման համարով (HIN). Կապվեք ձեր հովանավոր բրոքերի և ASX հաճախորդների սպասարկման հետ (131 279) անհապաղ արգելափակելու ձեր HIN-ը ՇԱԽՄԱՏԻ բրոքերից բրոքեր չթույլատրված փոխանցումներից և բողոք ներկայացնելու Ավստրալիական ֆինանսական բողոքների մարմնին (AFCA - 1800 931 678) և ASIC։

Հաճախակի տրվող հարցեր¶

Ինչպե՞ս կարող էր մեկ այլ բրոքերային իմ բոլոր բաժնետոմսերը փոխանցել իմ Fidelity, Vanguard կամ Schwab հաշվից առանց իմ ստորագրության կամ իմ երկգործոն նույնականացման կոդի:¶

Քանի որ ԱՄՆ-ի Հաճախորդների Հաշիվների Փոխանցման Ավտոմատացված Ծառայությունը (ACATS) հանդիսանում է «Ձգողական համակարգ», որը շահագործվում է Արժեթղթերի մաքրման ազգային կորպորացիայի (NSCC) կողմից, որտեղ ստացող միջնորդությունը երաշխավորում է հաճախորդի ինքնությունը: Երբ դուք օրինական կերպով ձեր հաշիվը տեղափոխում եք բրոքեր A-ից Բրոքեր Բ, դուք երբեք մուտք չեք գործում բրոքեր A; Դուք պարզապես լրացնում եք թվային փոխանցման ձևաթուղթը Բ բրոքերի ներսում, և բրոքեր Բ-ն բաժնետոմսերը դուրս է բերում էլեկտրոնային եղանակով: Խարդախներն օգտագործում են դա՝ օգտագործելով ձեր գողացված Սոցիալական ապահովության համարը, կեղծ ID-ն և ձեր հաշվի համարը (գողացված փոստից կամ ֆիշինգի քաղվածքից)՝ ձեր անունով նոր հաշիվ բացելու երկրորդ բրոքերային գրասենյակում՝ թույլ ինքնության ստուգումներով, և այնուհետև ներկայացնում են ACATS-ի հայտ: Ձեր առկա բրոքերային հաշվի ներսում «Դրամական փոխանցումների արգելափակումը» միացնելն ամբողջությամբ արգելափակում է մուտքային ACATS-ի հետ քաշման հարցումները:

Եթե ​​ես բռնեմ չարտոնված ACATS փոխանցումը 1-ին կամ 2-րդ օրը, մինչդեռ այն դեռ ասում է «Սպասում է», կարո՞ղ է արդյոք իմ բրոքերն իսկապես դադարեցնել այն:¶

Այո, 100 տոկոսով։ FINRA Կանոն 11870(դ) և NSCC ACATS գործառնական ընթացակարգերի համաձայն՝ ձեր Carrying Broker-ը պաշտոնական վավերացման և բողոքի պատուհան ունի նախքան ակտիվների առաքումը 3-րդ աշխատանքային օրը: Այն պահին, երբ դուք զանգահարում եք ձեր բրոքերային խարդախության և ACATS գործառնությունների գրասենյակ և նշում եք, որ դուք իրական հաշվի սեփականատերն եք և ՉԵՔ թույլատրել «Fraidrk» մաքսային կոդերի փոխանցումը/գործողությունը: NSCC տերմինալը, որն անմիջապես սպանում է փոխանցումը և ապահով պահում ձեր բաժնետոմսերը ձեր հաշվի ներսում:

Ի՞նչ կլիներ, եթե ես արձակուրդում լինեի մեկ շաբաթ, բաց թողնեի էլփոստի ծանուցումը, և իմ ամբողջ 400,000 դոլարանոց պորտֆելը արդեն փոխանցվել և վաճառվել է գողի կողմից:¶

Դուք դեռևս ունեք ամուր օրինական իրավունքներ ձեր բաժնետոմսերի 100 տոկոսանոց վերականգնման համար: Համաձայն Առևտրային միասնական օրենսգրքի 8-507(բ) բաժնի՝ բրոքերային կազմակերպությունը, որը փոխանցում է ձեր արժեթղթերը չարտոնված կամ կեղծ հրահանգի համաձայն, իրավաբանորեն պահանջվում է վերականգնել ձեր արժեթղթերի դիրքերը և վարկավորել բաց թողնված շահաբաժինները, իսկ NSCC քլիրինգային տան կանոնների համաձայն՝ Ստացող միջնորդը, որը չի կարողացել հաստատել ձեր բրոքերները, պետք է ստուգի ձեր ինքնությունը: խարդախ ձգում. Անմիջապես զանգահարեք երկու բրոքերների խարդախության բաժիններ, ներկայացրեք FBI IC3 հաշվետվություն, FTC IdentityTheft.gov հաշվետվություն, տեղական ոստիկանության հաշվետվություն և FINRA ներդրողի պաշտոնական բողոք երկու ընկերությունների անուններով և պահանջեք ձեր սկզբնական բաժնետոմսերի և հարկային արժեքի ամբողջական բնօրինակ վերականգնում:

Կարո՞ղ եմ դատի տալ իմ բրոքերային, եթե նրանք լուծարեն իմ բաժնետոմսերը առավոտյան ժամը 11:00-ին մարժա զանգի ժամանակ, երբ նրանց սեփական էլ.¶

Գրեթե բոլոր դեպքերում՝ ոչ։ Ե՛վ FINRA-ի 4210 կանոնը, և՛ ԱՄՆ դատարանները հետևողականորեն որոշել են, որ բրոքերային մարժայի համաձայնագիրը ընկերությանը բացարձակ պայմանագրային իրավունք է տալիս պաշտպանվելու շուկայի անկումից՝ ցանկացած պահի լուծարելով մարժինացված արժեթղթերը՝ առանց նախնական ծանուցման և նույնիսկ նախապես սահմանված քաղաքավարության վերջնաժամկետի ավարտից առաջ: Քանի որ բրոքերը պարտավոր չէ ձեզ սպասել, դուք երբեք չպետք է սպասեք մինչև 2-րդ կամ 3-րդ օրը, որպեսզի դիմեք մարժա զանգին. միշտ կանխիկ գումար փոխանցել կամ ձեռքով վաճառել հատուկ թանկարժեք բաժնետոմսեր մարժայի դեֆիցիտի առաջին իսկ առավոտյան:

Արդյո՞ք իմ բրոքերային հաշվի մարժան անջատելը նաև օգնում է ինձ պաշտպանել հաքերներից և ACATS խարդախությունից:¶

Մարժան անջատելը («Մարգինից կանխիկ հաշվի փոխարկումը») վերացնում է այն ռիսկը, որ շուկայի անկումը կհանգեցնի հարկադիր լուծարմանը, կամ որ հաքերը, ով վտանգի է ենթարկում ձեր մուտքը, կարող է լրացուցիչ 50 տոկոս պարտք վերցնել մարժայի վրա՝ դուրս բերելու համար: Ավելին, առանց մարժա վարկավորման մաքուր կանխիկ հաշվում պահվող բաժնետոմսերը չեն կարող հիպոթեկացվել (վարձ տալ) առանց ձեր համաձայնության: Այնուամենայնիվ, միայն Կանխիկի հաշվի փոխարկումը ՉԻ արգելափակում ACATS-ի փոխանցումը. դուք դեռ պետք է ակտիվացնեք «Դրամական փոխանցումների արգելափակում / ելքային փոխանցումների կողպեք»-ը ձեր անվտանգության կարգավորումներում՝ ACATS-ի մուտքերն արգելափակելու համար:

Առնչվող ուղեցույցներ¶

• Կիբերհարձակում, հաշվի գրավում և ինքնության գողության վթարային փորձարկում
• Շուկայական անկման ժամանակ ներդրումների, կենսաթոշակային հաշիվների և իրացվելիության պաշտպանություն
• Հեռախոսային փոխանցման խարդախություն, անշարժ գույքի փակման խարդախություն և SWIFT-ի հետկանչման արձանագրություն
• Սառեցված վարկային զեկույցի հալեցման ձախողումը, կորցրած բյուրոյի PIN-ը և վարկի սառեցման անվտանգությունը
• Արտակարգ իրավիճակների համարների տեղեկատու

Աղբյուրներ և պաշտոնական ուղեցույց¶

• Ֆինանսական արդյունաբերությունը կարգավորող մարմին (FINRA). *FINRA կանոն 11870 (Հաճախորդների հաշվի փոխանցման պայմանագրեր), կարգավորող ծանուցում 20-32 և 23-06 (Խարդախ ACATS հաշիվների փոխանցումներ և հաճախորդների նույնականացման ծրագրի վերահսկում) և FINRA կանոն (Margin 420)
• ԱՄՆ Արժեթղթերի և փոխանակման հանձնաժողովի (SEC) Ներդրողների կրթության և շահերի պաշտպանության գրասենյակ. Ներդրողների ծանուցումներ հաճախորդների հաշիվների փոխանցման ավտոմատացված ծառայության (ACATS) խարդախության, չարտոնված առևտրի և ժամանակի երկարաձգման իրավունք չունեցող մարժա զանգերի մասին:
• Ազգային արժեթղթերի քլիրինգային կորպորացիա (NSCC - DTCC) և միասնական իրավունքի հանձնաժողով. *ACATS գործառնական կանոնները (Անդամների փոխհատուցում տրամադրելը ընդդեմ ստացողի) և Առևտրային միասնական օրենսգրքի 8-րդ հոդվածի 8-507 բաժինը (Արժեթղթերի միջնորդի պարտականությունը վերահաստատելու իրավունքը) սխալ է:
• Արժեթղթերի ներդրողների պաշտպանության կորպորացիա (SIPC): Ինչ է պաշտպանում SIPC-ն ($500,000 / $250,000 Կանխիկի կանոնադրական ծածկույթի սահմանաչափեր բրոքեր-դիլերային լուծարումներում):
• Հետաքննությունների դաշնային բյուրոյի (ՀԴԲ) Ինտերնետ հանցագործությունների բողոքարկման կենտրոն (IC3): Հանրային ծառայության հայտարարություններ բրոքերային հաշիվների գրավման, ինքնության գողության ACATS-ի և ակտիվների անհապաղ սառեցման արձանագրությունների մասին: