Stripe-ը, PayPal-ը կամ Square-ը սառեցրել են ձեր բիզնեսի եկամտի 100%-ը 180 օրով (և MATCH/TMF Blacklist Defense)¶

Երկուշաբթի առավոտյան մուտք գործելով ձեր Stripe, PayPal, Square, Shopify Payments կամ Adyen առևտրի վահանակ՝ տեսնելու «Վճարումները դադարեցված են», «Հաշիվը սահմանափակված է / դադարեցված է բարձր ռիսկի պատճառով» կամ ծանուցում, որ 25% -ից մինչև 100% ձեր վճարված հաճախորդների բանկը կարող է արգելափակվել 190-օրում 190 օրում: եկամտաբեր ընկերություն մեկ աշխատավարձի ցիկլում: Վճարման հեշտացուցիչները (PayFacs), ինչպիսիք են Stripe-ը, PayPal-ը և Square-ը, նոր բիզնեսներին թույլ են տալիս 10 րոպեում սկսել վարկային քարտեր ընդունել առանց ավանդական նախնական բանկային վարկավորման. փոխարենը, նրանց ավտոմատացված ռիսկային մոդելները կատարում են հետգործարքային տեղաբաշխում այն պահին, երբ ձեր մշակման ծավալը աճում է, ձեր միջին տոմսի չափը ցատկում է, կամ գործարկում եք նախա-թեստային գրոհներ կամ տարեկան ենթատեքստային գրոհներ: ձեր վճարման էջը: Քանի որ վճարման պրոցեսորը ֆինանսական պատասխանատվություն է կրում Visa-ի և Mastercard-ի համար, եթե ձեր ընկերությունը անհետանում է, և հաճախորդները փոխհատուցում են վճարում մինչև 120-180 օր հետո, նրանց կանխադրված ավտոմատ պատասխանն է՝ սառեցնել ձեր կանխիկի մնացորդի 100 տոկոսը 180 օրով: Եթե ձեր սառեցումը սպառնում է աշխատակիցների անհապաղ աշխատավարձի կամ վաճառողի վճարունակության, վերանայեք վաճառականի հաշիվների սառեցում և հետվճարման խարդախություն, աշխատավարձի ֆինանսավորման ճգնաժամ և բաց թողնված աշխատավարձի համապատասխանություն, և վաճառողի չվճարումը և դրամական հոսքերի սառեցումը, և գտնեք իրավապահ մարմինների կամ խարդախության մասին հաղորդման պաշտոնական համարները մեր կայքում շտապ օգնության համարները գրացուցակ.

Մի զայրացած սպառնալիքներ մի ուղարկեք պրոցեսորի աջակցության զրույցին և երբեք հիասթափված հաճախորդներին մի ասեք, որ «ուղղակի վերադարձնեք ձեր կրեդիտ քարտի բանկին` ձեր գումարը վերադարձնելու համար»: Եթե ձեր Visa կամ Mastercard ամսական վեճի հարաբերակցությունը անցնում է 0,65% -ից մինչև 0,90% (և 100+ վեճեր) - կամ եթե դուք թույլատրում եք վերադարձնել ձեր գանձումը: գնող բանկը պարտավոր է քարտային ցանցի կանոնների համաձայն՝ տեղադրել ձեր ընկերության EIN/Հարկային ID-ն, կորպորատիվ աշխատակիցների անձնական Սոցիալական Ապահովության/Ազգային Ապահովագրության համարները, տան հասցեները և դոմենի անվանումը Mastercard MATCH (Բարձր ռիսկային առևտրականներին վերահսկելու անդամի զգուշացում), որը նախկինում հայտնի էր որպես TMF (Determinated Merchant): MATCH ցուցակում հայտնվելը 5 տարվա գլոբալ բանկային սև ցուցակ է, որն ավտոմատ կերպով թույլ չի տալիս ձեզ բացել որևէ ստանդարտ առևտրական հաշիվ աշխարհի ցանկացած կետում:

Արեք սա հիմա¶

1. Անմիջապես դադարեք ընդունել նոր պատվերներ սառեցված վճարային պրոցեսորի հաշվին: Եթե Stripe-ը, PayPal-ը կամ Square-ը դադարեցրել են ձեր վճարումները կամ 100% պահուստ են սահմանել ձեր հաշիվը վերանայելիս կամ դադարեցնելիս, ապա յուրաքանչյուր նոր դոլար, որը հաճախորդը վճարում է այդ վճարման մուտքի միջոցով, անմիջապես անցնում է կողպված 180-օրյա պահոց՝ թողնելով ձեզ զրոյական կանխիկ պատվերի համար: Փոխեք ձեր վճարման էջը 30 րոպեի ընթացքում պահուստային վճարման երկաթուղու (ACH/Wire, երկրորդական ուղղակիորեն ստորագրված MID, Amazon Pay կամ հաշիվ-ապրանքագրի հղումներ):
2. Ստուգեք ձեր Visa-ի և Mastercard-ի վեճերի հարաբերակցությունը հենց հիմա. և ակտիվորեն վերադարձրեք ցանկացած չառաքված կամ բողոքող հաճախորդներին, նախքան վերադարձի վերադարձ ներկայացնելը: Երբ հաճախորդը պաշտոնական վարկային քարտի հետվճարում է ներկայացնում, այն մշտապես հաշվի է առնվում ձեր ամսական Վեճ-գործարք հարաբերակցության մեջ, նույնիսկ եթե դուք ավելի ուշ վերադարձնեք հաճախորդին կամ շահեք ներկայացված գումարը: Այնուամենայնիվ, եթե ձեր Stripe/PayPal/Square վահանակում սեղմեք «Վերվճարում» նախքան հետվճարումը (կամ գործարկեք ավտոմատացված Verifi CDRN/RDR կամ Ethoca Alert-ի նախնական վեճերի վերադարձ), պրոցեսորն օգտագործում է ձեր սառեցված պահուստի մնացորդը՝ հաճախորդին անմիջապես վերադարձնելու համար՝ ձեր Visa/zero chargeback-ով: հարաբերակցությունը**.
3. Եթե ձեզ հարվածում է «Քարտի փորձարկման բոտի հարձակումը» (հարյուրավոր $1,00 կամ մերժված թույլտվությունները), միացրեք 3D Secure 2.0 (3DS2), CAPTCHA և խիստ Radar/CVV/AVS կանոնները 5 րոպեի ընթացքում: Ավտոմատացված սկրիպտներ, որոնք փորձարկում են գողացված իմ վարկային քարտերի վեճերի հեղինակները: (Պատճառի կոդը 10.4 / 4837): Միացնել պարտադիր 3D Secure-ը (three_d_secure: required կամ բարձր ռիսկային կանոններ), պահանջեք և՛ CVV, և՛ փոստային կոդը AVS համընկնում, և ձեր վրա դրեք Cloudflare Turnstile/WAF տոկոսադրույքը սահմանափակող /checkout API վերջնակետ անմիջապես:
4. Երբեք հաճախորդներին մի ասեք, որ «Stripe/PayPal»-ը սառեցրել է մեր գումարը, այնպես որ զանգահարեք ձեր բանկ և վերադարձրեք հետվճարը»: Հուսահատ հիմնադիրները երբեմն էլեկտրոնային փոստով ուղարկում են իրենց հաճախորդների ցուցակին` ասելով նրանց վիճարկել իրենց վճարները, քանի որ պրոցեսորը արգելափակել է վաճառողի միջոցները: Այդ մեկ էլփոստը 48 ժամում առաջացնում է 200+ հետվերադարձման ալիք, ձեր վեճերի հարաբերակցությունը անցնում է 1,5%-ից մինչև 5,0%, ենթադրում է $15-ից $25 $ տուգանքներ յուրաքանչյուր վեճի ցանցում և երաշխավորում է անհապաղ տեղակայում **5-ամյա Mastercard MATCH / TMF-ում:
5. Կազմեք և ներկայացրեք ձեր «Վարկի տեղաբաշխման ապացույցի փաթեթը» 24 ժամվա ընթացքում՝ 10%-20% Շարժական պահուստի (կամ վաղաժամկետ թողարկման) մասին բանակցելու համար՝ 100% 180-օրյա պահման փոխարեն: Վճարման պրոցեսորները պահում են միջոցների 100%-ը, երբ վախենում են Ապագայում (կամ Առաքում) լավից: Ռիսկ. Վերբեռնելով օպերատորի հետագծման համարները, որոնք ապացուցում են, որ վճարովի պատվերների 100%-ն արդեն առաքվել է, ինչպես նաև 3 ամսվա կորպորատիվ բանկային հաշվետվությունները, որոնք ցույց են տալիս առողջ կանխիկ պահուստները, դուք վերացնում եք տեղաբաշխողի ռիսկի հաշվարկը և հաճախ կարող եք ստանալ սառեցված մնացորդի 70%-ից 90%-ը 5-10 աշխատանքային օրվա ընթացքում:
6. Զուգահեռաբար այսօր բացեք True Dedicated Merchant Account (Direct Acquiring MID with Upfront Underwriting): Երբեք մի ապավինեք բացառապես այլ ագրեգատորի (Stripe-ից Square-ի կամ PayPal-ի անցումը՝ առանց նախնական տեղաբաշխման, պարզապես կհանգեցնի նույն ավտոմատացված արագության սառեցմանը 14 օր հետո): Դիմեք ուղղակիորեն ստորագրված ISO/Acquirer-ով, որտեղ մարդկային ռիսկի տեղաբաշխողը հաստատում է ձեր բիզնես մոդելը, տոմսի չափը և ամսական ծավալի սահմանաչափը նախքան ուղիղ եթեր դուրս գալը:

Որոշման ծառ. Վճարման պրոցեսորի սառեցում, շարժվող պահուստ և MATCH պաշտպանության արձանագրություն¶

flowchart TD
    A["Stripe, PayPal, Square կամ Shopify վճարումների հաշիվը սառեցվել է, վճարումները դադարեցվել են կամ 180-օրյա պահուստը սահմանվել է"] --> B{"Ի՞նչ է նշվում Ռիսկերի / Անդերրայթինգի ծանուցման մեջ:"}
    B -->|"1. «Վճարումները դադարեցված են. սովորական ռիսկերի վերանայում / ծավալի հանկարծակի աճ / հաստատում է պահանջվում»"| C["ԲՈՒԺՎԵԼԻ ԱՆԴԵՐԳՐԱՅՏԻ ՊԱՀՈՒՄ. Մի խուճապի մատնվեք -> Ներկայացրեք Underwriting Proof Packet-ը 24 ժամվա ընթացքում (վերջին 50 պատվերների հետևման համարներ, մատակարարների հաշիվ-ապրանքագրեր, 3-ամսյա բանկային հաշվետվություններ, կատարման SLA)"]
    C --> D["Առաջարկեք կառուցվածքային 10%-ից 15% 60-օրյա շարժական պահուստ կամ ծավալի գլխարկ՝ օրական վճարումների անհապաղ վերսկսման դիմաց"]
    B -->|"2. «Բարձրացված խարդախության / քարտի փորձարկում / վեճերի մակարդակի նախազգուշացում (> 0,65%)»"| E["ԿԵՂԾԻՔԻ ՄԻՋԱՊԵՏ ՍՊԱՍԱՐԿՈՒՄ. Միացրեք 3D Secure 2.0 + Cloudflare WAF-ը վճարման ժամանակ + Վերադարձեք բոլոր կասկածելի/չառաքված պատվերները վահանակի միջոցով ՄԻՆՉԵՎ գանձման հետադարձ հարվածը:"]
    E --> F["Գրանցվեք Verifi RDR / Ethoca Alerts-ում, որպեսզի վեճերն ավտոմատ վերադարձվեն, նախքան դրանք համարվեն որպես Visa/MC-ի հետվճարումներ"]
    B -->|"3. «Հաշիվը դադարեցված է. արգելված / բարձր ռիսկային բիզնես մոդել (Բաժին X) - 100% պահվում է 90-180 օրով»"| G["30 րոպեի ընթացքում փոխեք ուղիղ վեբ կայքի վճարումը պահուստային վճարման գծի, որպեսզի նոր եկամուտ չմտնի սառեցված հաշիվ:"]
    G --> H{"Արդյո՞ք սառեցված հաշվի միջոցով մշակված պատվերների 100%-ն արդեն առաքվել/առաքվել է:"}
    H -->|"Ոչ. գոյություն ունեն չառաքված նախնական պատվերներ կամ ապագա բաժանորդագրություններ"| I["Տրամադրել անհապաղ ամբողջական գումարի վերադարձ չառաքված պատվերներին անմիջապես վահանակի ներսում գտնվող սառեցված մնացորդից -> Կրճատում է պրոցեսորի հետագա ազդեցությունը մինչև $0:"]
    H -->|"Այո. բոլոր պատվերները առաքվում են օպերատորի հետագծմամբ"| J["Ներկայացրեք «Զրոյական ապագա պարտավորություն / առաքման ապացույց» դոսյեն գործադիր ռիսկի և իրավական ընդլայնման -> 30-60 օր հետո չպահուստային միջոցների ազատման հարցում"]
    I --> J
    J --> K{"Արդյո՞ք պրոցեսորը սպառնացել է կամ ներկայացրել Mastercard MATCH / TMF ցուցակը:"}
    K -->|"MATCH ցուցակ չկա"| L["Պահպանեք պահուստային հաշիվը դրական, որպեսզի ոչ մի ACH դեբետ չհաջողվի -> Հավաքեք մնացած մնացորդը 90/120/180 օրը"]
    K -->|"Այո: Տեղադրված է MATCH-ում"| M["Բացահայտեք ճշգրիտ MATCH պատճառի ծածկագիրը (01-14) -> Միայն տեղադրող ձեռքբերողը կարող է հեռացնել ձեզ -> Կատարել սխալի ուղղում կամ պարտքի բավարարման հեռացման արձանագրություն"]

Ինչու Stripe-ը, PayPal-ը և Square-ը սառեցնում են ձեր գումարի 100%-ը 180 օրով (The PayFac Risk Math)¶

Հիմնադիրները հաճախ ենթադրում են, որ երբ Stripe-ը կամ PayPal-ը 180 օրվա ընթացքում պահում են 150,000 դոլար իրենց հաշվարկված եկամուտը, պրոցեսորը «գողանում» է նրանց գումարը կամ անօրինական կերպով տոկոսներ է վաստակում դրանց վրա: Իրականում, 180-օրյա պատուհանը և սառեցման մեխանիզմը թելադրված են Visa Core կանոններով, Mastercard-ի գործարքների մշակման կանոններով և PayFac ագրեգացման մոդելով:

1. Ագրեգատոր (PayFac) ընդդեմ ուղղակի առևտրականի հաշվի (MID)¶

Երբ գրանցվում եք Stripe, Square, PayPal կամ Shopify Payments-ներում, ձեզ չեն տրվում ձեր սեփական անկախ բանկի Առևտրի նույնականացման համարը (MID) 2-շաբաթյա վարկային տեղաբաշխման ստուգումից հետո: Փոխարենը, դուք անմիջապես նստում եք որպես ենթառևտրական PayFac-ի հիմնական բանկային հաշվին: - Քանի որ ոչ մի տեղաբաշխող չի ստուգել ձեր մատակարարման շղթան, հաշվեկշիռը կամ բիզնես մոդելը, երբ դուք բացել եք հաշիվը, ավտոմատացված ռիսկի ալգորիթմը ամեն օր վերահսկում է ձեր հաշիվը: - Այն պահին, երբ ձեր հաշիվը դիպչում է ալգորիթմական ճանապարհին, օրինակ՝ ամսական ծավալի 300% ցատկում մեկ գիշերվա ընթացքում TikTok/PR-ի աճից, պատվերի միջին արժեքը (AOV) կրկնապատկվում, **Տոմսերի/նախնական պատվերների վաճառքը/տարեկան SaaS պլանները առաքմամբ 0% cros-ը գերազանցում է ապագայում,, ալգորիթմը դադարեցնում է վճարումները և նշում է հաշիվը մարդկային վարկի տրամադրման համար:

2. Ինչու՞ է «180 օրը» կախարդական համարը¶

Visa-ի և Mastercard-ի հետվճարման ժամկետի կանոնների (և ԱՄՆ կանոնակարգի Z/Fir Credit Billing Act կանոնների) համաձայն, քարտապանն ընդհանուր առմամբ ունի klzzwxh:0020 - Եթե ​​վաճառականը հավաքում է 200,000 ԱՄՆ դոլար վճարումներ, կանխիկ գումար է հանում իր բանյին հաշվին, և այնուհետև չի կարողանում առաքել ապրանքը (կամ դուրս է գալիս գործից), քարտապանները 60-ից 120 օր հետո հետադարձ փոխհատուցում են ներկայացնում: - Եթե ​​վաճառողի բանկային հաշիվը դատարկ է, Stripe, PayPal կամ uare-ի ձեռքբերող բանկը 100% պատրաստ է 200,000 ԱՄՆ դոլարը վերադարձնել իրենց գրպանից**: - Հետևաբար, Stripe ծառայությունների համաձայնագրի 5-րդ բաժինը, PayPal-ի օգտատերերի համաձայնագիրը և քառակուսի վճարման պայմանները բացահայտորեն պրոցեսորին տալիս են պայմանագրային իրավունք՝ պահելու ձեր միջոցների մինչև 100%-ը 90-ից 180 օր՝ հաշվի դադարեցումից կամ ռիսկի բարձրացումից հետո մինչև օրենքով սահմանված հետվճարման պատուհանի ավարտը:

Visa & Mastercard-ի վեճերի շեմերը և MATCH պատճառի ծածկագրերը (իմանալ ճշգրիտ թվերը)¶

Երբեք մի գուշակեք, թե երբ է ձեր հաշիվը մոտենում վտանգավոր գոտուն: Ե՛վ Visa-ն (VDMP / VFMP, անցում կատարելով Visa Acquiring Monitoring Program-ին [VAMP]), և՛ Mastercard-ը (Չափից դուրս գանձման ծրագիր [ECP] / Excessive Fraud Merchant [EFM]) կիրառում են կոշտ թվային առաստաղներ.

Քայլ առ քայլ արձանագրություն՝ վճարումները ապասառեցնելու կամ 10% շարժական պահուստի շուրջ բանակցելու համար (առաջին 48 ժամ)¶

Երբ ձեր պրոցեսորը դադարեցնում է վճարումները կամ դադարեցնում է ձեր հաշիվը 180-օրյա ժամկետով, հաճախորդների սպասարկման ընդհանուր գործակալները չեն կարող օգնել ձեզ. նրանք ունեն միայն պահածոյացված մակրո պատասխաններ ուղարկելու կոճակներ: Դուք պետք է հասնեք Վարկային ռիսկի / Առևտրի տեղաբաշխման վերլուծաբանին և խոսեք նրանց ճշգրիտ ֆինանսական լեզվով.

Քայլ 1. Օգտագործեք ձեր սառեցված մնացորդը՝ չառաքված կամ ռիսկային պատվերները անմիջապես վերադարձնելու համար¶

Սա միակ ամենահզոր ֆինանսական լծակն է, որը դուք ունեք 180-օրյա սառեցման ընթացքում. - Նույնիսկ այն ժամանակ, երբ Stripe-ը, PayPal-ը կամ Square-ը սառեցնում են ձեր ելքային բանկային վճարումները, ձեր առևտրի վահանակի ներսում գտնվող «Վերադարձ գումարի վերադարձ» կոճակը մնում է 100% ակտիվ և անմիջապես ներգրավում է ձեր սառեցված պահուստային մնացորդից: - Եթե ձեր սառեցված Stripe հաշվեկշռում ունեք $80,000, և որից $30,000-ը ներկայացնում է չառաքված նախնական պատվերներ, որոնք այժմ չեք կարող թույլ տալ արտադրել կամ առաքել, վճարեք այդ $30,000 չառաքված պատվերները անմիջապես Stripe/PayPal վահանակի միջոցով այսօր: - Ինչո՞ւ։ Նախ՝ ձեր հաճախորդները 3 օրում հետ կստանան իրենց գումարները՝ ձեր ապրանքանիշը ատելու և հետվճարներ ներկայացնելու փոխարեն: Երկրորդ, դուք պաշտպանում եք ձեր Visa/Mastercard վեճի հարաբերակցությունը 0,90%-ը հատելուց: Երրորդ, դուք նվազեցնում եք պրոցեսորի չկատարված պարտավորությունը մինչև զրոյի՝ տալով ձեզ հսկայական լծակներ՝ պահանջելու թողարկել մնացած $50,000 արդեն առաքված պատվերները:

Քայլ 2. Հավաքեք «6-բալանոց վարկի տեղաբաշխման դոսյե» (մեկ ինդեքսավորված PDF)¶

Ռիսկի տեղաբաշխողները 4 րոպեից պակաս են ծախսում բողոքարկման տոմսը վերանայելու համար: Կազմեք մեկ, մաքուր, էջանշված PDF, որը պարունակում է այս 6 փաստաթղթերը՝ ապացուցելու համար, որ դուք վճարունակ, օրինական բիզնես եք՝ ապագա առաքման ռիսկով.

1. Կատարման և առաքման ապացույցների մատյան (CSV + PDF նմուշ). Արտահանեք ձեր վերջին 100 գործարքների աղյուսակը, որը ցույց է տալիս Transaction ID, Order Date, Carrier Name (UPS/FedEx/USPS/DHL), Tracking Number, և Confirmed Delivery Date (կամ ստորագրված Առաքման ապացույց / SaaS ակտիվ մուտքի օգտագործման մատյաններ թվային B2B ծառայությունների համար): Սա վկայում է տեղաբաշխողին, որ ապրանքներն արդեն գտնվում են հաճախորդների ձեռքում՝ նվազեցնելով փոխհատուցման ռիսկը 85 տոկոսով:
2. Մատակարարի հաշիվ-ապրանքագրեր և պահեստի գույքագրման լուսանկարներ. Կցեք վճարովի առևտրային հաշիվ-ապրանքագրեր ձեր արտադրողի կամ մեծածախ վաճառողի կողմից, որոնք ապացուցում են, որ դուք իրականում պատկանում եք ձեր վաճառած գույքագրմանը (ոչ թե 6-շաբաթյա ուշացումներով արտասահմանից գոյություն չունեցող ապրանքների առաքում):
3. Վերջին 3 ամիսների Բիզնես Բանկի քաղվածքները. Նշեք ձեր ավարտվող կանխիկի մնացորդը՝ ապացուցելու համար, որ ձեր ընկերությունը ֆինանսապես իրացվելի է և կարող է ծածկել թափառող հաճախորդների ցանկացած վերադարձ՝ առանց չկատարման:
4. Ծավալի աճի կամ վեճի անոմալիայի հիմնական պատճառի բացատրությունը. Եթե վիրուսային տեսանյութը, «Սև ուրբաթ» վաճառքը կամ B2B ձեռնարկության տարեկան պայմանագիրը պատճառ են դարձել, որ ձեր օրական ծավալը աճել է 400%, կցեք մամուլի հոդվածի, գովազդային արշավի վերլուծության կամ ստորագրված B2B պայմանագրի սքրինշոթը:
5. Կեղծիքի և վեճերի վերացման ապացույց. Ցուցադրեք սքրինշոթներ, որոնք ապացուցում են, որ միացրել եք 3D Secure 2.0, ավելացրել եք հստակ բիլինգի նկարագրիչ հաճախորդների քարտի քաղվածքներում (որպեսզի հաճախորդները ճանաչեն ձեր վճարը), կրճատեցին ձեր վերադարձման ժամանակը մինչև 24 ժամ և գրանցված եք **Verifi RDR/Ethoca-ում:
6. «Շարժական պահուստի փոխզիջման առաջարկ». Երբեք պարզապես մի պահանջեք «Այսօր թողարկեք մեր գումարի 100%-ը»: Ռիսկի տեղաբաշխողները փոխհատուցվում են բանկային կորուստները կանխելու, այլ ոչ թե ձեր դրամական միջոցների հոսքին օգնելու համար: Փոխարենը, առաջարկեք կառուցվածքային միջին հիմք.

   «Քանի որ [Date]-ի միջոցով պատվերների 100%-ը առաքվել է հաստատված օպերատորի հետագծմամբ (տես Նկար Ա), և մեր պատմական վեճերի տոկոսադրույքը կազմում է միայն [0,22%], 180 օրվա ընթացքում հաշվարկված եկամտի 100%-ը պահելը զգալիորեն գերազանցում է փաստացի հետվճարման ռիսկը: 15% 60-օրյա Rolling Reserve* (կամ պահպանեք ֆիքսված \([X,000] Static Reserve**, որը հավասար է մեր ամսական վեճի ծավալի 3 անգամ) և թողարկեք մնացած **\)[XX,XXX] առաքված պատվերի միջոցները։*

Քայլ 3. ընդլայնել անցյալ մակարդակի 1-ին զրույցը (CFPB, գործադիր ռիսկ, BBB և ԵՄ/Մեծ Բրիտանիա Օմբուդսմենի ալիքներ)¶

Եթե ձեր հաշիվն արդեն ընդմիշտ դադարեցված է (ոչ թե պարզապես դադարեցվել է վերանայման համար), ապա պրոցեսորի ավտոմատացված ծանուցումը կպնդի, որ միջոցները պահվում են 90-ից 180 օր առանց «հետագա բողոքարկումների»: Որպեսզի մարդկային ավագ ռիսկի սպա կամ իրավաբանական խորհրդատու վերանայեն ձեր Առաքման ապացույցի դոսյեն 30-րդ օրը կամ 60-րդ օրը՝ 180 օր սպասելու փոխարեն.

1. **Ուղարկեք պաշտոնական ծանուցում վավերացված փոստով և էլ.
2. Նայեք ձեր Stripe, PayPal կամ Square առևտրային համաձայնագրի ներքևի մասում, որպեսզի նույնականացնեք հիմքում ընկած ձեռքբերող բանկը (անդամ բանկ) (օրինակ՝ Wells Fargo Bank, Cross River Bank, Goldman Sachs Bank USA, Fifth Third Bank կամ Pathward):
3. Ուղարկեք քաղաքավարի, փաստացի, փաստաբանի կողմից կազմված (կամ գործադիրի կողմից ստորագրված) Պահուստի համաչափ նվազեցման հարցում UCC/Պայմանագրի բարեխիղճ ստանդարտների համաձայն՝ կցելով ձեր 100% Ապացուցման աղյուսակը և նշելով, որ միջոցների 100%-ի պահպանումը ավելի շուտ անպատշաճ պատճառ է, քան պատմական վերադարձի 03% ռիսկը: պահուստ.
4. Կարգավորիչ և օմբուդսմենի էսկալացիա (ըստ իրավասության).
5. Միացյալ Նահանգներ. Մանրամասն, փաստացի բողոք ներկայացրեք Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոյին (CFPB atcussumerfinance.gov/complaint), Դաշնային առևտրի հանձնաժողովին (FTC), ձեր Ֆինանսական պաշտպանության և նորարարության պետական դեպարտամենտին (DFPI, որտեղ Կալիֆորնիայում / NYR): և Stripe-ը տիրապետում են կարգավորվող Փողերի փոխանցման լիցենզիաներ - և Սան Ֆրանցիսկո/Սան Խոսե Better Business Bureau (BBB) (որն ուղղակիորեն ուղղվում է դեպի Գործադիր հաճախորդների հետ հարաբերություններ և՛ Stripe, և՛ PayPal):
6. Միացյալ Թագավորություն. Քանի որ Stripe Payments UK Ltd-ն, PayPal UK Ltd-ն և Squareup Europe Ltd-ն կարգավորվում են Ֆինանսական վարքագծի մարմնի (FCA) կողմից որպես Էլեկտրոնային փողի հաստատություններ/վճարային հաստատություններ, ներկայացրեք պաշտոնական Վերջնական պատասխան բողոք պրոցեսորին և, եթե չլուծված լինի, **F OS-ի ֆինանսական ծառայության աշխատակիցը (հասանելի է 6,5 միլիոն ֆունտ ստեռլինգից ցածր շրջանառությամբ միկրո ձեռնարկություններին և փոքր ձեռնարկություններին):
7. Եվրամիություն. PayPal (Եվրոպա) S.à r.l. et Cie, S.C.A. Լյուքսեմբուրգի լիցենզավորված բանկ է, որը կարգավորվում է CSSF-ի (Commission de Surveillance du Secteur Financier) կողմից, մինչդեռ Stripe Technology Europe Ltd-ը և Block/Square Europe-ը կարգավորվում են Իռլանդիայի կենտրոնական բանկի (CBI) կողմից: Պաշտոնական կարգավորող բողոք ներկայացնելը` վկայակոչելով ԵՄ Վճարային ծառայությունների դիրեկտիվը (PSD2) և P2B կանոնակարգը, պահանջում է անհապաղ համապատասխանության վերանայում:
8. Ավստրալիա. Stripe, PayPal Australia և Square AU անդամներ են Ավստրալիական ֆինանսական բողոքների մարմնի (AFCA); փոքր ձեռնարկությունները կարող են անվճար պարտադիր վեճ ներկայացնել AFCA-ի հետ, եթե վճարային ծառայությունների մատակարարը միջոցներ է պահում անհամաչափ՝ առանց կորստի ապացույցների:

Ինչպես ստուգել, մրցել և հեռացնել ձեզ Mastercard MATCH / TMF սև ցուցակից¶

Եթե Stripe-ի, PayPal-ի, Square-ի կամ Shopify-ի դադարեցումից հետո դիմեք նոր առևտրային հաշվի համար, և նոր բանկը հանկարծ մերժի ձեր դիմումը՝ վկայակոչելով «Մերժվել է MATCH/TMF ռիսկի քաղաքականության պատճառով», դադարեցրեք դիմել ավելի շատ պրոցեսորների, մինչև ախտորոշեք ձեր MATCH ցուցակը:

Mastercard MATCH տվյալների բազայի 3 ոսկե իրավական կանոնները¶

Պաշտոնական Mastercard-ի անվտանգության կանոնների և ընթացակարգերի համաձայն (MATCH համակարգի կանոններ). 1. Միայն Placing Acquiring Bank-ը կարող է հեռացնել առևտրականին (մեկ բացառությամբ). Ոչ Mastercard-ը, ոչ էլ երրորդ կողմի «MATCH-ի հեռացման խորհրդատուն» չեն կարող ջնջել ձեր անունը տվյալների բազայից: Միայն կոնկրետ Ձեռքբերող բանկը / Պրոցեսորը, որը ձեզ տեղադրել է MATCH-ում, կարող է մուտք գործել պորտալ և հեռացնել ցուցակը. ԿԱՄ Mastercard-ը կարող է ուղղակիորեն հեռացնել այն միայն, եթե դատարանի որոշմամբ կամ կարգավորող աուդիտով ապացուցեք, որ ցուցակագրումը փաստացի սխալ է: 2. Երբեք մի վճարեք «երաշխավորված TMF-ի հեռացման գործակալություններին» կանխավճար. Դա 100 տոկոսով խարդախություն է: 3. Նախ պարզեք ձեր ճշգրիտ 2 նիշանոց MATCH-ի պատճառի կոդը. Խնդրեք ընկերական ISO-ին կամ առևտրական հաշվի գործակալին, ով հենց նոր մերժեց ձեր նոր դիմումը, որ ձեզ ասի, թե որ ձեռք բերող բանկը ձեզ տեղավորել է MATCH-ում, Ավելացման ճշգրիտ ամսաթիվը և պատճառի երկնիշ կոդը (01-ից 14): - Պատճառի կոդը 03 (Լվացք/ֆակտորինգ) կամ 04 (Ավելորդ գանձումներ). Ամենատարածված կոդերը PayFac-ի դադարեցումներից: - Պատճառի կոդը 12 (Վճարային քարտերի արդյունաբերության տվյալների անվտանգության ստանդարտ [PCI DSS] Անհամապատասխանություն): - Պատճառի կոդը 10 (Ստանդարտների խախտում/Ապօրինի գործարքներ):

Ինչպե՞ս օրինական կերպով հեռացնել MATCH-ից մինչև 5 տարվա ավարտը¶

Mastercard-ի կանոնները թույլ են տալիս ձեռք բերող բանկին վաղաժամ ջնջել MATCH գրառումը երկու հատուկ պայմաններով. 1. Ադմինիստրատիվ սխալ/շեմային սխալ. Դուք ապացուցում եք կոշտ գործարքների քաղվածքներով, որ ձեր ամսական հետվճարման քանակը կամ հարաբերակցությունը իրականում երբեք չի բավարարել Mastercard ECP-ի պարտադիր շեմը (օրինակ, ավտոմատացված սկրիպտը ձեզ ավելացրել է MATCH-ին 04 պատճառաբանության ներքո, երբ դուք ունեցել եք ընդամենը 14 հետվճարում, կամ 100-ի փոխարեն սխալ գրոհ է եղել): 2. Չվճարված պահուստի/պարտքի բավարարում. Եթե գնորդը ձեզ տեղավորել է MATCH-ում, քանի որ դադարեցման ժամանակ ձեր բանկային հաշվի վրա վերադարձել է բացասական մնացորդ, բացասական մնացորդն ամբողջությամբ վճարելով բանկային փոխանցման միջոցով գրավոր մարման նամակի դիմաց, որը համաձայնվում է թարմացնել կամ հանել MATCH ցուցակը հաճախ համոզում է, որ ֆայլը ձեռք է բերում Complier-ին:

Ինչպես մշակել վարկային քարտերը MATCH-ում (Բարձր ռիսկային ուղղակի ձեռքբերում)¶

Եթե տեղադրող պրոցեսորը հրաժարվում է հեռացնել ձեր MATCH ցուցակը, ձեր բիզնեսը մեռած չէ. - Դիմեք հատուկ գրանցված բարձր ռիսկի վաճառողի ISO / Direct Acquirer հաշվի հետ (մասնագիտանում է TMF/MATCH տեղաբաշխման, օֆշորային/տնային բարձր ռիսկային մանրածախ առևտրի, սննդամթերքի կամ SaaS հաշիվների մեջ): - Եղեք 100 տոկոս թափանցիկ 1-ին օրը բարձր ռիսկային տեղաբաշխողի հետ. փոխանցեք նրանց ձեր նախորդ մշակման քաղվածքները, բացատրեք MATCH ցուցակման ճշգրիտ ամսաթիվը և պատճառը և ընդունեք մշակման մի փոքր ավելի բարձր տոկոսադրույք (սովորաբար 3,5% մինչև 4,9%) գումարած թափանցիկ 10% 180 օր շարժվող պահուստ, մինչև ստեղծեք 6 ամսվա մաքուր մշակման պատմություն:

Ինչպես կառուցել Multi-MID ավելորդ վճարման ճարտարապետություն (այնպես որ մեկ պրոցեսորը երբեք չի կարող ձեզ այլևս անջատել)¶

Ձեր ընկերության դրամական հոսքերի 100 տոկոսի մեկ Stripe, PayPal կամ Square հաշվի վրա հույս դնելը աղետալի մեկ ձախողման կետ է: Նախքան արտակարգ իրավիճակների ավարտը, վերակառուցեք ձեր դրամարկղը՝ օգտագործելով Two-MID + Ավտոմատացված վեճերի կանխարգելման ստանդարտը.

1. Պահպանեք առնվազն երկու անկախ ձեռք բերող բանկ (բեռնվածության հավասարակշռված MID-ներ).
2. Երբեք մի գործարկեք ձեր հիմնական և պահուստային հաշիվները երկու ապրանքանիշերի վրա, որոնք կիսում են նույն backend ագրեգատորը (օրինակ, Stripe-ի և Shopify Payments-ի հետ միասին գործարկելը ձեզ զրոյական ավելորդություն է տալիս, քանի որ Shopify Payments-ը * սնուցվում է Stripe-ով և կիսում է նույն ռիսկային շարժիչը):
3. Զուգակցեք ձեր հիմնական PayFac-ը (օրինակ՝ Stripe-ը կամ Adyen-ը) լիովին ստորագրված Direct Merchant Account-ի (MID) անկախ ձեռքբերող բանկում (օրինակ՝ First Data/Fiserv-ին, TSYS/Global Payments-ին կամ Worldpay-ին միացված Authorize.net-ի կամ NMI gateway-ի միջոցով): Օրական տրաֆիկի 80%-ը ուղղեք դեպի MID #1 և 20%-ը՝ MID #2, որպեսզի պահուստային հաշիվը մնա տաք, համեմված և պատրաստ 60 վայրկյանում կլանելու երթևեկի 100%-ը մեկ երթուղային անջատիչի միջոցով:
4. ** Ավտոմատ վեճից առաջ շեղում (Verifi RDR & Ethoca Alerts):**
5. Գրանցեք ձեր վաճառական նկարագրողներին Visa Verifi Արագ վեճերի լուծում (RDR) / Order Insight և Mastercard Ethoca Alerts:
6. Երբ դժգոհ հաճախորդը զանգահարում է իր կրեդիտ քարտի բանկ (Chase, Citi, Capital One, Barclays)՝ վիճարկելու գանձումը, Verifi RDR-ն ընդհատում է վեճը բանկի մակարդակով և ավտոմատ կերպով վերադարձնում է վեճից առաջ նախքան Visa/Mastercard-ի ռելսը՝ որպես պաշտոնական հետվճարում՝ պահելով ձեր վեճի հարաբերակցությունը 0-ի մոտ:
7. Երբեք մի պահեք կանխիկ դրամը PayPal-ի, քառակուսի կամ շերտավոր մնացորդների ներսում.
8. Ձեր վճարումների ժամանակացույցը սահմանեք Օրական ավտոմատ մաքրում արտաքին FDIC-ի կողմից ապահովագրված առևտրային չեկային հաշվի մեջ և այդ կապակցված չեկային հաշվից ավելցուկային գանձապետական կանխիկ գումարը տեղափոխեք առանձին չկապված Օպերացիոն մաքրման հաշիվ, որպեսզի հանկարծակի բացասական պահուստային ACH քաշեք (R01) երբեք չի կարող սպառել ձեր ուրբաթ օրը աշխատողների աշխատավարձի միջոցները:

Տարածաշրջանային արտակարգ իրավիճակների համարներ և գործակալությունների արձանագրություններ¶

Եթե ձեր վճարումների սառեցումը ներառում է արտաքին լարերի խարդախություն, բիզնես էլփոստի փոխզիջում (BEC) կամ կարգավորող բողոքներ արտոնագրված դրամական հաղորդիչի կամ վճարային հաստատության դեմ, դիմեք այս պաշտոնական մարմիններին.

• ** Միացյալ Նահանգներ: **
• Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրո (CFPB): consumerfinance.gov/complaint կամ 855-411-2372.
• Կալիֆորնիայի DFPI (Կարգավորիչ Stripe-ի, PayPal-ի և Block/Square-ի համար): 866-275-2677 (dfpi.ca.gov)
• **ԱՄՆ Փոքր բիզնեսի կառավարման (SBA) Ազգային օմբուդսմենի գրասենյակ՝ ** 1-888-REG-FAIR (1-888-734-3247):
• FBI IC3 (Եթե հաքերն առևանգել է ձեր Stripe/PayPal վճարումների բանկի երթուղային համարը). ic3.gov.
• Միացյալ Թագավորություն:
• Ֆինանսական հաշտարարի ծառայություն (FOS): 0800 023 4567 (financial-ombudsman.org.uk)
• Ֆինանսական վարքագծի մարմնի (FCA) Ընկերության վերահսկողության օգնության գիծ. 0800 111 6768:
• Եվրամիություն:
• Իռլանդիայի կենտրոնական բանկ (Stripe Europe & Square Europe-ի կարգավորիչ): +353 (0)1 224 5800:
• CSSF Լյուքսեմբուրգ (Banking Regulator for PayPal Europe): (+352) 26 25 1-1 (cssf.lu)
• Կանադա. Կանադայի ֆինանսական սպառողների գործակալություն (FCAC) 1-866-461-3222:
• Ավստրալիա և Նոր Զելանդիա. Ավստրալիական ֆինանսական բողոքների մարմին (AFCA) 1800 931 678 (afca.org.au) կամ Ֆինանսական շուկաների մարմին (FMA New Zealand) 0800 434 566 հեռախոսահամարով: Տես շտապ օգնության համարները.

Հաճախակի տրվող հարցեր¶

Կարո՞ղ են Stripe-ը կամ PayPal-ը օրինական կերպով պահել մեր գումարը 180-օրյա պահուստավորման ժամկետի ավարտից հետո:¶

Ոչ, քանի դեռ ձեր դրամական միջոցները չեն բռնագրավվել դատարանի որոշմամբ, պետական ​​պատժամիջոցների սառեցմամբ (OFAC) կամ ապացուցված հանցավոր խարդախությունից/գողացված քարտից ստացված հասույթը, երբ միջոցները պետք է վերադարձվեն խաբված քարտապաններին, վճարային պրոցեսորը չի կարող մշտապես պահպանել առևտրականի օրինական եկամուտը հետվճարման պարտավորության պատուհանի ավարտից հետո: Երբ 90-ից մինչև 180 օր տևողությամբ կանոնադրական հետվճարման պատուհանը փակվի, և հաճախորդների բոլոր վավեր վեճերն ու վճարները հանվեն, պրոցեսորը պետք է թողնի պահուստի մնացած մնացորդը ձեր կապված բանկային հաշվին:

Ինչո՞ւ պետք է հաճախորդներին վերադարձնեմ իմ սառեցված Stripe-ից կամ PayPal-ի վահանակից՝ թույլ չտալով, որ նրանք հետվճարումներ կատարեն:¶

Նույնիսկ երբ ձեր ելքային բանկային վճարումները սառեցված են, ձեր Stripe, PayPal կամ Square վահանակի ներսում գտնվող «Վճարման վերադարձ» կոճակը դեռ աշխատում է և վճարում է հաճախորդին անմիջապես ձեր սառեցված հաշվեկշռից: Ուղղակի գումարի վերադարձը ձեզ արժե 0 դոլար վիճաբանության համար և ՉԻ հաշվում ձեր Visa/Mastercard-ի հետվճարման հարաբերակցության վրա, մինչդեռ 100 հաճախորդների կողմից բանկային հետվճարումներ ներկայացնելու թույլտվությունը հանգեցնում է 1500-ից մինչև 2500 ԱՄՆ դոլարի չվերադարձվող վեճերի վճարների, ձեր վեճերի հարաբերակցությունը անցնում է 1,0%-ից և առաջացնում է Mastercard-ի սև ցուցակի 5-5-ը:

Ինչպե՞ս կարող եմ իմանալ, արդյոք իմ բիզնեսի կամ անձնական անունը տեղադրվել է Mastercard MATCH / TMF ցուցակում:¶

Mastercard-ը չի տրամադրում սպառողների որոնման հանրային կայք՝ MATCH տվյալների բազայի համար, և պրոցեսորները հազվադեպ են իրենց դադարեցման նամակում նշում, որ իրենք ավելացրել են ձեզ MATCH-ում: Ստուգելու ամենաարագ ճանապարհն է՝ դիմել անկախ Merchant Account ISO-ով (Անկախ վաճառքի կազմակերպություն) և խնդրեք տեղաբաշխող գործակալին ուղղակիորեն կատարել MATCH հարցումը ձեր EIN-ի, օրինական ձեռնարկության անվանման և անձնական SSN-ի վրա. նրանք 60 վայրկյանի ընթացքում կտեսնեն, թե արդյոք կա գրառում, որ բանկը տեղադրել է այն և երկնիշ պատճառական կոդը:

Արդյո՞ք բոլորովին նոր ՍՊԸ-ի ձևավորումը նոր EIN-ով և վեբկայքով թույլ է տալիս ինձ շրջանցել Mastercard MATCH ցուցակը:¶

Ոչ, քանի որ Mastercard MATCH տվյալների բազան ինդեքսավորում է Սոցիալական Ապահովության Համարը (կամ Ազգային ID-ն), ծննդյան ամսաթիվը, տան հասցեն և յուրաքանչյուր հիմնական սեփականատիրոջ անձնական անունը (յուրաքանչյուրը, ով ունի 10%-ից 25%+ սեփական կապիտալ կամ ստորագրում է որպես սպա), դիմելով բոլորովին նոր ՍՊԸ-ի և նոր EIN-ի՝ ձեր սեփական անունով որպես սեփականատեր, ակնթարթում կհայտնվի MATCH հաստատում: Ընտանիքի անդամի կամ թեկնածուի դիմումում որպես ծղոտի սեփականատեր («ֆրոնտինգ» կամ «ֆակտորինգ») դնելը դաշնային բանկային խարդախության խախտում է և առաջացնում է MATCH Reason Code 03 (Լվացում):

Ինչպե՞ս կարող եմ դադարեցնել քարտի փորձարկման բոտային հարձակումը իմ Stripe-ի կամ Shopify-ի վրա մինչև մեր հաշիվը փակվելը:¶

Քարտերի փորձարկման բոտերը գործարկում են հազարավոր գողացված վարկային քարտերի համարներ հանրային վճարումների ձևաթղթերի դեմ՝ ստեղծելով Visa/Mastercard-ի խարդախության հսկայական դրոշներ ժամերի ընթացքում: Անմիջապես միացրեք Cloudflare WAF / Turnstile CAPTCHA ձեր վճարման և վճարման նպատակային API երթուղիներում, միացրեք պարտադիր 3D Secure 2.0 (3DS2) նույնականացումը Stripe Radar-ում կամ ձեր gateway-ում, արգելափակեք կանխավճարային/անանուն վիրտուալ քարտերը, եթե կիրառելի է, և պահանջեք խիստ $1-$1-ֆոնդի կոդ, այնուհետև $1-5-ի փոստային կոդը: բոտի փորձարկման վճարներ, նախքան իսկական քարտապանները կհայտնեն դրանք որպես գողացված:

Առնչվող ուղեցույցներ¶

• Առևտրականի հաշիվների սառեցում և խարդախության պաշտպանություն
• Աշխատավարձի ֆինանսավորման ճգնաժամ և բաց թողնված աշխատավարձի համապատասխանություն
• Վաճառողի չվճարումներ և դրամական հոսքերի սառեցում
• Վաճառքի կետի (POS) անջատում, ինտերնետի անջատում և վարկային քարտերի անցանց մշակում

Աղբյուրներ և պաշտոնական ուղեցույց¶

• Mastercard-ի Պաշտոնական Անվտանգության Կանոններ և ընթացակարգեր (Գլոբալ). Վաճառողների մոնիտորինգի ծրագիր, Չափազանց հետվճարման ծրագիր (ECP) և MATCH (Անդամների զգուշացում բարձր ռիսկային առևտրականներին վերահսկելու համար) Համակարգի ավելացման և հեռացման ստանդարտներ:
• Վիզայի հիմնական կանոնները և վիզայի արտադրանքի և ծառայության կանոնները. Վիզայի վեճերի մոնիտորինգի ծրագիր (VDMP), վիզաների խարդախության մոնիտորինգի ծրագիր (VFMP) և վիզաների ստացման մոնիտորինգի ծրագրի (VAMP) շեմեր:
• Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն (CFPB) և դաշնային առևտրի հանձնաժողովը (FTC, Միացյալ Նահանգներ). Վճարումների մշակողի պահուստային պրակտիկա, կանոնակարգի E / կանոնակարգ Z վեճերի ժամկետներ և փոքր բիզնեսի ֆինանսական բողոքների ընդլայնում:
• ՄԹ Ֆինանսական վարքագծի մարմին (FCA) և Ֆինանսական օմբուդսմենի ծառայություն (FOS, Միացյալ Թագավորություն). Վճարային ծառայությունների կանոնակարգեր 2017թ. (PSR), պաշտպանված էլեկտրոնային փողի պահպանման սահմանաչափեր և միկրո ձեռնարկությունների փոխհատուցման իրավունքներ: