Stripe, PayPal, au Square Froze 100% ya Mapato ya Biashara Yako kwa Siku 180 (na MATCH / TMF Blacklist Defense)¶

Kuingia kwenye dashibodi yako ya Stripe, PayPal, Square, Shopify Payments, au dashibodi ya mfanyabiashara wa Adyen Jumatatu asubuhi ili kuona "Malipo Yamesitishwa," "Akaunti Imezuiwa / Imesimamishwa kwa Hatari Iliyoongezeka," au notisi kwamba 25% hadi 100% ya pesa zako za mteja zilizolipwa zinafungiwa katika Hifadhi ya faida ya siku 180 kwa kampuni moja ya benki ya siku 1800. mzunguko wa malipo. Wawezeshaji wa Malipo (PayFacs) kama vile Stripe, PayPal, na Square huruhusu biashara mpya kuanza kupokea kadi za mkopo ndani ya dakika 10 bila uandishi wa awali wa benki - badala yake, mifano yao ya hatari ya kiotomatiki hutekeleza uandishi wa baada ya muamala wakati uchakataji wako unapoongezeka, saizi yako ya wastani ya tikiti inaruka, unazindua uagizaji wa mapema au uanzishaji wa usajili wa kila mwaka wa kadi yako. Kwa sababu kichakataji malipo kinadaiwa kifedha kwa Visa na Mastercard ikiwa kampuni yako itatoweka na wateja kuwasilisha malipo ya hadi siku 120 hadi 180 baadaye, jibu lao chaguomsingi la kiotomatiki ni kufungia asilimia 100 ya salio lako la pesa kwa siku 180. Ikiwa kufungia kwako kunatishia malipo ya mara moja ya mfanyakazi au Solvens ya muuzaji, kagua akaunti ya mfanyabiashara kusimamishwa na ulaghai wa kurejesha pesa, mgogoro wa ufadhili wa mishahara na kukosa kufuata malipo, na kutolipa kwa muuzaji na kufungia mtiririko wa pesa, na kupata nambari rasmi za utekelezaji wa sheria au taarifa za ulaghai katika yetu nambari za dharura saraka.

Usitume vitisho vya hasira kwa gumzo la usaidizi la kichakataji, na usiwahi kuwaambia wateja waliochanganyikiwa "kurejeshewa pesa tu na benki ya kadi yako ya mkopo ili urudishiwe pesa zako." Ikiwa uwiano wa mzozo wa kila mwezi wa Visa au Mastercard utavuka 0.65% hadi 0.90% (na migogoro 100+) - au ukiruhusu urejeshaji wa pesa kurudisha pesa chini ya hifadhi yako iliyohifadhiwa - basi malipo ya benki yako yamezuiwa. sheria za mtandao wa kadi ili kuweka kitambulisho cha kampuni yako cha EIN/Kodi, nambari za kibinafsi za Usalama wa Jamii / Bima ya Kitaifa za maafisa wa shirika, anwani za nyumbani, na jina la kikoa kwenye orodha ya Mastercard MATCH (Tahadhari ya Mwanachama ya Kudhibiti Wafanyabiashara Walio hatarini), ambayo zamani ilijulikana kama TMF (Faili ya Muuzaji Iliyositishwa). Kuingia kwenye orodha ya MATCH ni orodha isiyoruhusiwa ya benki ya kimataifa ya miaka 5 ambayo hukuzuia kiotomatiki kufungua akaunti yoyote ya kawaida ya muuzaji popote duniani.

Fanya hivi sasa¶

1. ACHA kukubali maagizo mapya kwenye akaunti ya kichakataji iliyogandishwa mara moja. Iwapo Stripe, PayPal, au Square imesitisha malipo yako au kuweka akiba ya 100% wakati wa kukagua au kusimamisha akaunti yako, kila dola mpya anayolipa mteja kupitia lango hilo la malipo huenda moja kwa moja kwenye chumba kilichofungwa cha siku 180 - huku ukiacha bila pesa taslimu au malipo mapya ya kulipia. Badilisha ukurasa wako wa kulipa ndani ya dakika 30 hadi reli ya malipo mbadala (ACH/Waya, MID ya pili iliyoandikwa chini ya chini, Amazon Pay, au viungo vya ankara).
2. Angalia Uwiano wa Mzozo wa Visa na Mastercard sasa hivi - na urejeshe pesa kwa wateja wowote ambao hawajasafirishwa au wanaolalamika KABLA hawajarejesha malipo. Mara mteja anapowasilisha malipo rasmi ya kadi ya mkopo, itahesabiwa kabisa dhidi ya Uwiano wa Migogoro na Muamala wako wa kila mwezi hata ukimrudishia mteja pesa au kushinda uwakilishi baadaye. Hata hivyo, ukibofya "Rejesha pesa" ndani ya dashibodi yako ya Stripe/PayPal/Square kabla urejeshaji wa malipo haujawasilishwa (au kusababisha urejeshaji wa pesa otomatiki Verifi CDRN / RDR au Ethoca Alert ya kurejesha mzozo wa awali), mchakataji anatumia salio lako la akiba lililogandishwa kumlipa mteja mara moja kwa uwiano wa malipo ya Kadi sifuri dhidi ya malipo ya Visa vya kutoza* sifuri*
3. Ikiwa unakumbwa na "Mashambulizi ya Boti ya Kujaribu Kadi" (mamia ya $1.00 au uidhinishaji uliokataliwa), washa 3D Secure 2.0 (3DS2), CAPTCHA, na sheria kali za Rada/CVV/AVS ndani ya dakika 5. Kujaribiwa kwa hati kiotomatiki kadi za mkopo zilizoibiwa kwenye fomu yako ya kulipa huzua mizozo ya maelfu ya hati za uidhinishaji. 10.4 / 4837). Washa lazima 3D Secure (three_d_secure: required au sheria za hatari kubwa), zinahitaji CVV na Posta AVS zinazolingana, na uweke kikomo cha viwango cha Cloudflare Turnstile/WAF kwenye kifaa chako. /checkout Mwisho wa API mara moja.
4. Usiwahi kuwaambia wateja "Stripe/PayPal ilizuia pesa zetu, kwa hivyo piga simu benki yako na urudishe malipo." Waanzilishi waliokata tamaa mara kwa mara hutuma barua pepe kwa orodha yao ya wateja wakiwaambia wapinga gharama zao kwa sababu kichakataji kilifunga pesa za mfanyabiashara. Barua pepe hiyo moja husababisha wimbi la urejeshaji malipo 200+ ndani ya saa 48, husukuma uwiano wa mzozo wako kupita 1.5% hadi 5.0%, hutoza faini ya mtandao kutoka $15 hadi $25 kwa kila mzozo, na huhakikisha uwekaji wa papo hapo kwenye Miaka 5 ya Mastercard MATCH/Orodha ya kutoidhinishwa ya TMF chini ya *Msimbo wa Kurejelea Sababu 0.
5. Unda na uwasilishe "Kifurushi chako cha Uthibitisho wa Uandishi wa chini wa Mikopo" ndani ya saa 24 ili kujadiliana kuhusu 10% -20% ya Hifadhi ya Rolling (au Kutolewa Mapema) badala ya 100% Kushikilia kwa Siku 180. Wachakataji wa malipo hushikilia 100% ya fedha wanapohofia Future Delivery RissolUhatarishi wa UwasilishajiUhatarishi wa Uwasilishaji Kwa kupakia nambari za ufuatiliaji wa mtoa huduma zinazothibitisha kuwa 100% ya maagizo yaliyolipishwa tayari yamewasilishwa, pamoja na miezi 3 ya taarifa za benki za kampuni zinazoonyesha akiba nzuri ya pesa, utaondoa hesabu ya hatari ya mtoa huduma na mara nyingi unaweza kupata 70% hadi 90% ya salio lililofanywa lisisonge lililotolewa ndani ya siku 5 hadi 10 za kazi.
6. Fungua Akaunti ya Kweli ya Muuzaji Aliyejitolea (Kupata MID ya Moja kwa Moja kwa Uandishi wa Chini wa Mbele) sambamba leo. Usitegemee tu kikokoteni kingine (kubadilisha kutoka Stripe hadi Mraba au PayPal bila uandishi wa awali kutasababisha tu kufungia kwa kasi sawa otomatiki siku 14 baadaye). Tuma ombi kwa kutumia ISO/Mpokeaji iliyoandikwa moja kwa moja ambapo mwandishi mdogo wa hatari ya kibinadamu anaidhinisha muundo wa biashara yako, saizi ya tikiti na kikomo cha sauti cha kila mwezi kabla ya kuchapishwa.

Mti wa uamuzi: Kufungia kwa kichakataji malipo, akiba inayoendelea, na itifaki ya ulinzi ya MATCH¶

flowchart TD
    A["Akaunti ya Malipo ya Stripe, PayPal, Square, au Shopify Imesitishwa, Malipo Yamesitishwa, au Hifadhi ya Siku 180 Imewekwa"] --> B{"Notisi ya Hatari/Uandishi wa Chini inasema nini?"}
    B -->|"1. 'Malipo Yamesitishwa: Ukaguzi wa Hatari wa Kawaida / Mwiba wa Ghafla wa Kiasi / Uthibitishaji Unahitajika'"| C["SHIKILIA KWA MAANDISHI YANAYOTIBIKA: Usiogope -> Wasilisha Kifurushi cha Uthibitisho wa Mwandiko wa Chini ndani ya saa 24 (Nambari za kufuatilia kwa maagizo 50 ya mwisho, Ankara za Wasambazaji, Taarifa za Benki za 3-Mo, SLA ya Utimilifu)"]
    C --> D["Pendekeza muundo wa 10% hadi 15% Rolling Reserve ya Siku 60 au Volume Cap ili kurejesha malipo ya kila siku mara moja."]
    B -->|"2. 'Ulaghai Mkubwa / Jaribio la Kadi / Onyo la Kiwango cha Mzozo (> 0.65%)'"| E["KIFUNGO CHA HARAKA CHA UDANGANYIFU: Washa 3D Secure 2.0 + Cloudflare WAF unapolipa + Rejesha pesa zilizoagizwa kutiliwa shaka/ambazo hazijatumwa kupitia dashibodi KABLA ya urejeshaji malipo kuguswa"]
    E --> F["Jiandikishe katika Arifa za Verifi RDR / Ethoca ili urejeshewe pesa kiotomatiki migogoro kabla ya kuhesabiwa kama malipo ya Visa/MC"]
    B -->|"3. 'Akaunti Imesimamishwa: Muundo wa Biashara Iliyopigwa Marufuku / Hatari Kubwa (Sehemu ya X) - 100% Imeshikiliwa kwa Siku 90-180'"| G["Badili malipo ya moja kwa moja ya tovuti iwe reli ya malipo ya chelezo ndani ya dakika 30 ili mapato mapya yasiingie kwenye akaunti iliyofungwa"]
    G --> H{"Je, 100% ya maagizo yaliyochakatwa kupitia akaunti iliyogandishwa tayari yamesafirishwa/kuwasilishwa?"}
    H -->|"Hapana: Maagizo ya Awali Yasiyosafirishwa au Usajili wa Wakati Ujao upo"| I["Toa Pesa Kamili za Papo Hapo kwa maagizo ambayo hayajasafirishwa moja kwa moja kutoka kwa Salio Zilizogandishwa ndani ya dashibodi -> Hupunguza udhihirisho wa siku zijazo wa kichakataji hadi $0"]
    H -->|"Ndiyo: Maagizo yote yamewasilishwa kwa ufuatiliaji wa mtoa huduma"| J["Wasilisha Hati ya 'Sifuri ya Dhima ya Wakati Ujao / Uthibitisho wa Uwasilishaji' kwa Hatari ya Mtendaji & Ukuaji wa Kisheria -> Omba kutolewa kwa pesa zisizo na akiba baada ya siku 30-60"]
    I --> J
    J --> K{"Je, kichakataji kilitishia au kuwasilisha tangazo la Mastercard MATCH / TMF?"}
    K -->|"Hakuna uorodheshaji wa MATCH"| L["Weka akaunti ya akiba ikiwa na chanya ili kusiwe na malipo ya ACH -> Kusanya salio kamili lililosalia Siku ya 90/120/180"]
    K -->|"Ndiyo: Imewekwa kwenye MATCH"| M["Tambua Msimbo kamili wa Sababu MATCH (01-14) -> Mpokeaji anayeweka tu ndiye anayeweza kukuondoa -> Tekeleza Itifaki ya Kurekebisha Hitilafu au Kuondoa Kuridhika kwa Deni"]

Kwa nini Stripe, PayPal, na Square kufungia 100% ya pesa zako kwa siku 180 (Hesabu ya Hatari ya PayFac)¶

Waanzilishi mara nyingi hufikiri kwamba wakati Stripe au PayPal inashikilia $ 150,000 ya mapato yao yaliyotatuliwa kwa siku 180, mchakataji "huiba" pesa zao au kupata riba juu yake kinyume cha sheria. Kwa kweli, dirisha la siku 180 na mitambo ya kufungia inaagizwa na Sheria za Msingi za Visa, Kanuni za Uchakataji wa Muamala wa Mastercard na Muundo wa Kujumlisha PayFac:

1. Kikusanyaji (PayFac) dhidi ya Akaunti ya Direct Merchant (MID)¶

Unapojisajili kwa Malipo ya Stripe, Square, PayPal, au Shopify, hujapewa Nambari yako binafsi ya Kitambulisho cha Mfanyabiashara ya benki (MID) baada ya hundi ya uandishi wa mikopo ya wiki 2. Badala yake, unapandishwa papo hapo kama mfanyabiashara mdogo chini ya akaunti kuu ya benki ya PayFac. - Kwa sababu hakuna mwandishi wa chini wa kibinadamu aliyekagua msururu wa ugavi, salio lako, au muundo wa biashara ulipofungua akaunti, algorithm ya hatari ya kiotomatiki hufuatilia akaunti yako kila siku. - Wakati akaunti yako inapofikia mkondo wa algorithmic - kama vile kuruka kwa sauti ya kila mwezi kwa 300% mara moja kutoka kwa ongezeko la TikTok/PR, thamani ya wastani ya agizo (AOV) inaongezeka maradufu, kuuza tikiti/maagizo ya mapema/mipango ya SaaS ya kila mwaka na uwasilishaji > siku 14 katika siku zijazo, au kuchanganya kupitisha 3% ya kadi ya malipo**kuvuka mipaka% ya kadi ya malipo. na kualamisha akaunti kwa ajili ya uandishi wa mikopo ya binadamu.

2. Kwa nini "Siku 180" Ni Nambari ya Uchawi¶

Chini ya Sheria za kikomo cha muda wa malipo ya Visa na Mastercard (na sheria za U.S. Regulation Z / Fair Credit Billing Act), mwenye kadi kwa ujumla ana siku 120 kutoka tarehe ya muamala - au siku 120 kutoka tarehe inayotarajiwa ya uwasilishaji/huduma, hadi siku zisizozidi 540 (na siku 180 chini ya Ulinzi wa Mnunuzi wa PayPal) - kuwasilisha mzozo wake kwa benki. - Iwapo mfanyabiashara atakusanya malipo ya $200,000, akatoa pesa taslimu kwenye akaunti yake ya benki, kisha akashindwa kuwasilisha bidhaa (au akakosa biashara), wenye kadi hutuma malipo ya kurejesha pesa siku 60 hadi 120 baadaye. - Ikiwa akaunti ya benki ya muuzaji ni tupu, Benki ya Stripe, PayPal, au Square inapata 100% ili kulipa $200,000 kutoka mfukoni mwao. - Kwa hivyo, Sehemu ya 5 ya Makubaliano ya Huduma za Stripe, Makubaliano ya Mtumiaji wa PayPal na Sheria na Masharti ya Malipo ya Mraba humpa mchakataji haki ya mkataba wa kushikilia hadi 100% ya pesa zako kwa siku 90 hadi 180 kufuatia kusimamishwa kwa akaunti au mwinuko wa hatari hadi muda wa kisheria wa kurejesha malipo utakapoisha.

Vizingiti vya Migogoro ya Visa & Mastercard na Misimbo ya Sababu YA KULINGANA (Jua Nambari Hasa)¶

Kamwe usikisie wakati akaunti yako inakaribia eneo la hatari. Visa vyote viwili (VDMP / VFMP, vinavyohamia kwenye Mpango wa Ufuatiliaji wa Kupata Visa [VAMP]) na Mastercard (Mpango wa Urejeshaji Malipo Kupita Kiasi [ECP] / Muuzaji Ulaghai Kupita Kiasi [EFM]) hutekeleza uwekaji wa nambari ngumu:

Itifaki ya Hatua kwa Hatua ya Kukomesha Malipo au Kujadili Uhifadhi wa 10% (Saa 48 za Kwanza)¶

Kichakataji chako kinapositisha malipo au kusimamisha akaunti yako kwa kusitishwa kwa siku 180, mawakala wa usaidizi kwa wateja wa jumla hawawezi kukusaidia - wana vitufe vya kutuma majibu makubwa ya kopo pekee. Ni lazima ufikie Mchanganuzi wa Uandishi wa Chini wa Hatari ya Mikopo/Wafanyabiashara na uongee lugha yake halisi ya kifedha: Kupunguza Udhihirisho.

Hatua ya 1: Tumia Salio Lako Lililogandishwa Kurejesha Malipo Ya Maagizo Yoyote Yasiyosafirishwa au Hatarini Mara Moja¶

Hiki ndicho kigezo kimoja chenye nguvu zaidi cha kifedha ulicho nacho wakati wa kufungia kwa siku 180: - Hata wakati Stripe, PayPal, au Square inaposimamisha malipo yako ya benki, kitufe cha "Suala la Kurejesha Pesa" ndani ya dashibodi yako ya muuzaji husalia 100% amilifu na huchota moja kwa moja kutoka kwenye salio lako la akiba lililogandishwa. - Iwapo unashikilia $80,000 katika salio lako la Stripe lililogandishwa, na $30,000 kati ya hizo zinawakilisha maagizo ya awali ambayo hayajasafirishwa ambayo sasa huwezi kumudu kutengeneza au kusafirisha, rejesha hizo $30,000 za maagizo ambayo hayajasafirishwa moja kwa moja kupitia dashibodi ya Stripe/PayPal leo. - Kwa nini? Kwanza, wateja wako watarejeshewa pesa zao ndani ya siku 3 badala ya kuchukia chapa yako na kurudisha malipo. Pili, unalinda uwiano wa mgogoro wa Visa/Mastercard dhidi ya kuvuka 0.90%. Tatu, unapunguza dhima ambayo haijakamilishwa ya kichakataji hadi sifuri, hivyo kukupa usaidizi mkubwa wa kudai kutolewa kwa $50,000 zilizosalia za maagizo tayari yamewasilishwa.

Hatua ya 2: Kusanya "Karatasi ya Uandishi wa Chini ya Mikopo ya Pointi 6" ( PDF Iliyowekwa Fahirisi Moja)¶

Waandishi wa chini wa hatari hutumia chini ya dakika 4 kukagua tikiti ya rufaa. Kusanya PDF moja, safi, iliyoalamishwa iliyo na hati hizi 6 ili kuthibitisha kuwa wewe ni mfanyabiashara myeyushaji, halali na bila hatari yoyote ya uwasilishaji siku zijazo:

1. Kumbukumbu ya Utimilifu na Uthibitishaji wa Uwasilishaji (CSV + Sampuli ya PDF): Hamisha lahajedwali ya miamala yako 100 iliyopita inayoonyesha Transaction ID, Order Date, Carrier Name (UPS/FedEx/USPS/DHL), Tracking Number, na Confirmed Delivery Date (au Uthibitisho uliotiwa saini wa Uwasilishaji / kumbukumbu za matumizi ya kuingia za SaaS kwa huduma za dijiti za B2B). Hii inathibitisha kwa mwandishi wa chini kwamba bidhaa tayari ziko mikononi mwa wateja, na hivyo kupunguza hatari ya kurejesha malipo kwa asilimia 85.
2. Ankara za Wasambazaji na Picha za Orodha ya Ghala: Ambatanisha ankara za biashara zinazolipiwa kutoka kwa mtengenezaji au muuzaji wa jumla zinazothibitisha kuwa unamiliki orodha uliyouza (sio kudondosha bidhaa ambazo hazipo kutoka ng'ambo kwa ucheleweshaji wa wiki 6).
3. Taarifa za Benki ya Biashara za Miezi 3 Iliyopita: Angazia salio lako la mwisho la pesa ili uthibitishe kuwa kampuni yako haina fedha na inaweza kulipia urejeshaji wa pesa za wateja bila malipo.
4. Ufafanuzi wa Chanzo-msingi wa Kuongezeka kwa Kiasi au Ukosefu wa Mzozo: Ikiwa video ya mtandaoni, mauzo ya Ijumaa Nyeusi, au mkataba wa kila mwaka wa biashara ya B2B ulisababisha kiasi chako cha kila siku kuongezeka kwa 400%, ambatisha picha ya skrini ya makala ya vyombo vya habari, takwimu za kampeni ya tangazo, au mkataba wa B2B uliotiwa saini.
5. Uthibitisho wa Usuluhishi wa Ulaghai na Migogoro: Onyesha picha za skrini zinazothibitisha kuwa umewasha 3D Secure 2.0, umeongeza maelezo wazi ya bili kwenye taarifa za kadi ya mteja (ili wateja watambue malipo yako), kufupisha muda wa kurejesha pesa zako hadi saa 24, na kujiandikisha katika Tahadhari za Verifi RDR / Ethoca.
6. "Pendekezo la Maelewano ya Akiba": Usidai tu "Toa 100% ya pesa zetu leo." Waandishi wa chini wa hatari hulipwa kwa kuzuia hasara za benki, na kutokusaidia mtiririko wako wa pesa. Badala yake, pendekeza msingi wa kati ulioundwa:

   "Kwa sababu 100% ya maagizo hadi [Tarehe] yamewasilishwa kwa ufuatiliaji uliothibitishwa wa mtoa huduma (angalia Onyesho A) na kiwango chetu cha kihistoria cha mzozo ni [0.22%] pekee, kinachoshikilia 100% ya mapato yaliyolipwa kwa siku 180 kinazidi ufichuzi halisi wa urejeshaji malipo. Tunaomba kwa heshima kwamba Underwriting ibadilishe akaunti hii hadi 0% ya malipo ya 10% kutoka kwa 10% ya malipo 10% Hifadhi ya Siku 60 ya Rolling (au ubakie na \([X,000] Hifadhi Tuli** isiyobadilika, sawa na mara 3 kiwango cha mzozo wetu wa kila mwezi) na kutoa **\)[XX,XXX] iliyobaki ya pesa za agizo lililowasilishwa."

Hatua ya 3: Endeleza Gumzo la Awamu ya 1 (CFPB, Hatari Kuu, BBB, na Njia za Ombudsman za EU/UK)¶

Ikiwa akaunti yako tayari imesimamishwa kabisa (sio kusimamishwa tu kwa ukaguzi), arifa ya kiotomatiki ya kichakataji itadai kuwa pesa zitashikiliwa kwa siku 90 hadi 180 bila "kukata rufaa tena." Ili kupata mwanadamu Afisa Mwandamizi wa Hatari au Mshauri wa Kisheria kukagua Hati yako ya Uthibitisho wa Uwasilishaji Siku ya 30 au Siku ya 60 badala ya kungoja siku 180:

1. Tuma Notisi Rasmi kupitia Barua & Barua pepe Iliyoidhinishwa kwa Anwani ya Kisheria / Notisi ya Mtayarishaji (Pamoja na Benki ya Msingi Inayopata):
2. Angalia sehemu ya chini ya makubaliano yako ya Stripe, PayPal, au Square merchant ili kutambua Benki ya Upataji ya Msingi (Benki Mwanachama) (kwa mfano, Wells Fargo Bank, Cross River Bank, Goldman Sachs Bank USA, Fifth third Bank, au Pathward).
3. Tuma jedwali la heshima, la kweli, lililoandaliwa na wakili (au lililotiwa saini na mtendaji) Ombi la Kupunguzwa kwa Akiba kwa Uwiano Chini ya Viwango vya Imani Njema ya UCC / Mkataba, ikiambatisha jedwali lako la Uthibitisho wa Uwasilishaji wa 100% na ukibainisha kuwa kubaki na 100% ya fedha wakati udhihirisho wa urejeshaji wa pesa wa kihistoria ni <0.3% ya hatari isiyoweza kutekelezeka.
4. Kuongezeka kwa Udhibiti na Ombudsman (Kwa Mamlaka):
5. Marekani: Tuma malalamiko ya kina na ya ukweli kwa Biashara ya Ulinzi wa Kifedha kwa Watumiaji (CFPB kwenye consumerfinance.gov/complaint), Tume ya Shirikisho la Biashara (FTC), Idara yako ya Ulinzi wa Kifedha na Ubunifu (DFPI huko California / NYDFS mjini New York) - ambapo PayPal, Block/Square -Transney Regulated* na Lishe ya Malipo ya Kifedha*** na Strice -Square, na Strice Regulated San Francisco/San Jose Biashara Bora (BBB) (ambayo huelekeza moja kwa moja hadi kwa Mahusiano ya Wateja Mkuu katika Stripe na PayPal).
6. Uingereza: Kwa sababu Stripe Payments UK Ltd, PayPal UK Ltd, na Squareup Europe Ltd zinadhibitiwa na Mamlaka ya Maadili ya Kifedha (FCA) kama Taasisi za Kielektroniki za Pesa / Taasisi za Malipo, huwasilisha Malalamiko ya Majibu ya Mwisho rasmi kwa mchakataji na, yasipotatuliwa, peleka kwenye Huduma ndogo* ya Shirika la Kifedha** la Uingereza. na biashara ndogo ndogo zenye mauzo ya chini ya pauni milioni 6.5).
7. Umoja wa Ulaya: PayPal (Ulaya) S.à r.l. na Cie, S.C.A. ni benki yenye leseni ya Luxemburg inayodhibitiwa na CSSF (Commission de Surveillance du Secteur Financier), huku Stripe Technology Europe Ltd na Block/Square Europe zinadhibitiwa na Benki Kuu ya Ayalandi (CBI). Kuwasilisha malalamiko rasmi ya udhibiti yanayotaja Agizo la Huduma za Malipo za Umoja wa Ulaya (PSD2) na Kanuni ya P2B hulazimisha ukaguzi wa haraka wa afisa wa kufuata.
8. Australia: Stripe, PayPal Australia, na Square AU ni wanachama wa Mamlaka ya Malalamiko ya Kifedha ya Australia (AFCA); biashara ndogo ndogo zinaweza kuwasilisha mzozo usiolipishwa na AFCA ikiwa mtoa huduma wa malipo atashikilia pesa kwa njia isiyo na uwiano bila ushahidi wa hasara.

Jinsi ya Kukagua, Kushindana, na Kujiondoa kwenye Orodha ya Nyeusi ya TMF Mechi ya Mastercard¶

Ukituma ombi la kupata akaunti mpya ya muuzaji baada ya Stripe, PayPal, Square, au Shopify kufungwa na benki mpya ghafla ikakataa ombi lako ikitaja "Imekataliwa kwa sababu ya sera ya hatari ya MATCH / TMF," acha kutuma maombi kwa vichakataji zaidi hadi utambue uorodheshaji wako wa MATCH.

Kanuni 3 za Kisheria za Dhahabu za Hifadhidata ya Mechi ya Mastercard¶

Chini ya Sheria na Taratibu za Usalama za Mastercard rasmi (MATCH System Kanuni): 1. Benki Inayopata Pekee Ndio Inayoweza Kuondoa Mfanyabiashara (Bila Kighairi Moja): Si Mastercard yenyewe wala "MATCH kuondolewa mshauri" wa mtu mwingine anayeweza kufuta jina lako kwenye hifadhidata. Ni Benki au Kichakataji mahususi pekee ambacho kilikuweka kwenye MATCH kinaweza kuingia katika lango na kuondoa tangazo - AU Mastercard inaweza kuiondoa moja kwa moja pekee ikiwa utathibitisha kupitia amri ya mahakama au ukaguzi wa udhibiti kwamba uorodheshaji huo ulikuwa wa makosa ya kweli. 2. Usilipe Kamwe Ada za Mapema kwa "Mashirika Yanayohakikishwa ya Uondoaji TMF": Walaghai huwawinda wauzaji walioingiwa na hofu kwa kutoza $3,000 hadi $10,000 wakidai "wana anwani za ndani katika Mastercard" ili kufuta faili yako ya MATCH. Huo ni ulaghai asilimia 100. 3. Pata Msimbo Hasa Wako wa Sababu wenye Dijiti 2 unaolingana Kwanza: Muulize ISO au wakala wa akaunti ya mfanyabiashara ambaye amekataa ombi lako jipya akuambie Ni Benki gani ya Kupata ilikuweka kwenye MATCH, Tarehe Halisi Iliyoongezwa, na Msimbo wa Sababu wenye tarakimu 2 (01 hadi 14): - Msimbo wa Sababu 03 (Ufujaji / Ubadilishaji) au 04 (Urejeshaji wa Malipo Kupita Kiasi): Nambari za kuthibitisha zinazojulikana zaidi kutoka kwa kusimamishwa kwa PayFac. - Msimbo wa Sababu 12 (Kadi ya Malipo Kiwango cha Usalama wa Data ya Sekta [PCI DSS] Kutotii). - Sababu ya Kanuni ya 10 (Ukiukaji wa Viwango / Miamala Haramu).

Jinsi ya Kuondolewa Kihalali Kwenye Mechi Kabla ya Kuisha kwa Miaka 5¶

Sheria za Mastercard huruhusu Benki Inayopata kufuta rekodi ya MATCH mapema chini ya masharti mawili maalum: 1. Hitilafu ya Kisimamizi / Kosa la Kizingiti: Unathibitisha kwa taarifa ngumu za miamala kwamba hesabu ya malipo ya kila mwezi au uwiano haujawahi kufikia kiwango cha lazima cha Mastercard ECP (kwa mfano, hati ya kiotomatiki ilikuongeza kwenye MATCH chini ya Sababu ya Kanuni 04 wakati ulikuwa na urejeshaji malipo 14 tu badala ya 100+, au shambulio lisilo sahihi la kadi 100+). 2. Kuridhika kwa Akiba / Deni Lisilolipiwa: Iwapo mpokeaji alikuweka kwenye MATCH kwa sababu salio hasi la urejeshaji wa pesa lilipanda kwenye akaunti yako ya benki wakati wa kusimamishwa, kulipa salio hasi kabisa kupitia hawala ya kielektroniki badala ya Barua ya Suluhu iliyoandikwa inayokubali kusasisha au kuondoa uorodheshaji wa MATCH mara nyingi humshawishi Afisa Mwafaka aondoe faili ya mpokeaji.

Jinsi ya Kuchakata Kadi za Mkopo Ukiwa kwenye MATCH (Upataji wa Hatari ya Juu ya Moja kwa moja)¶

Ikiwa kichakataji kitakataa kuondoa uorodheshaji wako wa MATCH, biashara yako haijafa: - Tuma ombi mahususi kwa Akaunti ya Muuzaji wa Hatari Kuu iliyosajiliwa ya ISO / Mpataji wa Moja kwa Moja (inayobobea katika uwekaji wa TMF/MATCH, akaunti za rejareja zilizo hatarini sana nje ya nchi/ndani, lishe au SaaS). - Kuwa wazi kwa asilimia 100 Siku ya 1 na mtunzi aliye katika hatari kubwa: mpe taarifa zako za awali za uchakataji, eleza tarehe na sababu kamili ya uorodheshaji wa MATCH, na ukubali kiwango cha juu kidogo cha uchakataji (kawaida 3.5% hadi 4.9%) pamoja na uwazi 10% akiba ya siku 180 hadi utengeneze historia safi ya miezi 6 ya usindikaji.

Jinsi ya Kuunda Usanifu wa Malipo ya MID ya Multi-MID (Ili Kichakataji Kimoja Kisiwahi Kukufunga Tena)¶

Kutegemea akaunti moja ya Stripe, PayPal, au Square kwa asilimia 100 ya mtiririko wa pesa wa kampuni yako ni hatua moja kubwa ya kutofaulu. Kabla ya hali yako ya dharura kuisha, rekebisha rafu yako ya malipo ukitumia MID mbili na Kiwango Kiotomatiki cha Kuzuia Mizozo:

1. Dumisha Angalau Benki Mbili Zinazojitegemea Zinazojitegemea (MID Zilizosawazishwa na Mzigo):
2. Kamwe usiwahi kuendesha akaunti zako za msingi na za chelezo kwenye chapa mbili zinazoshiriki kikokotaji cha hali ya nyuma sawa (kwa mfano, kutumia Stripe na Shopify Payments pamoja hukupa sifuri kwa sababu Shopify Payments inatumia Stripe na inashiriki injini sawa ya hatari).
3. Oanisha PayFac yako ya msingi (k.m., Stripe au Adyen) na Akaunti ya Direct Merchant (MID) iliyoandikwa chini kabisa katika benki inayojitegemea inayonunua (k.m., kupitia Authorize.net au lango la NMI lililounganishwa kwenye First Data/Fiserv, TSYS/Global Payments, au Worldpay). Tumia 80% ya trafiki ya kila siku hadi MID #1 na 20% hadi MID #2 ili akaunti ya hifadhi ibaki yenye joto, Iliyokolea, na tayari kumeza 100% ya trafiki katika sekunde 60 kupitia kigeuzi kimoja cha uelekezaji.
4. Weka Ukeketaji Otomatiki wa Kabla ya Mzozo (Tahadhari za Verifi RDR & Ethoca):
5. Sajili vifafanuzi vya muuzaji wako katika Visa Verifi Rapid Dispute Resolution (RDR) / Order Insight na Mastercard Ethoca Alerts.
6. Mteja ambaye hafurahii anapopigia simu benki yake ya kadi ya mkopo (Chase, Citi, Capital One, Barclays) ili kupinga malipo, Verifi RDR huzuia mzozo huo katika kiwango cha benki na kutoa pesa kiotomatiki kwa mzozo wa awali kabla haijafikia reli ya Visa/Mastercard kama malipo rasmi - ikiweka uwiano wa mzozo wako karibu na 0.05%.
7. Kamwe Usiendelee Kutumia Pesa Ndani ya PayPal, Salio za Mraba, au Mistari:
8. Weka ratiba yako ya malipo iwe Fagia Kiotomatiki Kila Siku katika akaunti ya nje ya ukaguzi ya kibiashara yenye bima ya FDIC, na ufagie pesa taslimu ya ziada kutoka kwa akaunti hiyo ya hundi iliyounganishwa hadi Akaunti ya Uendeshaji ya Uendeshaji isiyounganishwa ili upate mshangao hasi-hifadhi ACH kuvuta (R01) haiwezi kamwe kumaliza pesa zako za malipo ya mfanyakazi wa Ijumaa.

Nambari za dharura za kikanda na itifaki za wakala¶

Iwapo kusitishwa kwa malipo yako kunahusisha ulaghai wa nje wa kielektroniki, maelewano ya barua pepe ya biashara (BEC), au malalamiko ya udhibiti dhidi ya kisambaza pesa kilicho na leseni au taasisi ya malipo, wasiliana na mamlaka hii rasmi:

• Marekani:
• Ofisi ya Ulinzi wa Kifedha kwa Mtumiaji (CFPB): consumerfinance.gov/complaint au 855-411-2372.
• California DFPI (Mdhibiti wa Stripe, PayPal, na Block/Square): 866-275-2677 (dfpi.ca.gov)
• U.S. Utawala wa Biashara Ndogo (SBA) Ofisi ya Ombudsman wa Kitaifa: 1-888-REG-FAIR (1-888-734-3247).
• FBI IC3 (Ikiwa mdukuzi aliteka nyara nambari yako ya uelekezaji ya benki ya Stripe/PayPal): ic3.gov.
• Uingereza:
• Huduma ya Ombudsman wa Kifedha (FOS): 0800 023 4567 (financial-ombudsman.org.uk)
• Nambari ya Usaidizi ya Usimamizi wa Maadili ya Kifedha (FCA): 0800 111 6768.
• Umoja wa Ulaya:
• Benki Kuu ya Ireland (Mdhibiti wa Stripe Europe & Square Europe): +353 (0)1 224 5800.
• CSSF Luxemburg (Mdhibiti wa Benki kwa PayPal Ulaya): (+352) 26 25 1-1 (cssf.lu)
• Kanada: Wakala wa Kifedha wa Wateja wa Kanada (FCAC) kwa 1-866-461-3222.
• Australia na New Zealand: Mamlaka ya Malalamiko ya Kifedha ya Australia (AFCA) kwa 1800 931 678 (afca.org.au) au Mamlaka ya Masoko ya Kifedha (FMA New Zealand) kwa 0800 434 566. Tazama nambari za dharura.

Maswali yanayoulizwa mara kwa mara¶

Je, Stripe au PayPal inaweza kuweka pesa zetu kihalali baada ya kipindi cha akiba cha siku 180 kuisha?¶

Hapana - isipokuwa fedha zako zichukuliwe kwa amri ya mahakama, vikwazo vya serikali kusitishwa (OFAC), au ulaghai uliothibitishwa wa uhalifu/mapato ya kadi ya wizi ambapo pesa lazima zirudishwe kwa wamiliki wa kadi waliolaghaiwa, mchakataji wa malipo hawezi kuweka mapato halali ya muuzaji kwa kudumu baada ya muda wa dirisha la dhima ya kurejesha malipo kuisha. Pindi tu dirisha la urejeshaji wa malipo la kisheria la siku 90 hadi 180 linapofungwa na mizozo na ada zote halali za wateja zimekatwa, mchakataji lazima atoe salio la akiba lililosalia kwenye akaunti yako ya benki iliyounganishwa.

Kwa nini nirejeshe pesa kwa wateja kutoka kwenye dashibodi yangu ya Stripe au PayPal iliyogandishwa badala ya kuwaruhusu kurudisha malipo?¶

Hata wakati malipo yako ya benki yanayotoka yamesitishwa, kitufe cha "Rejesha pesa" ndani ya dashibodi yako ya Stripe, PayPal, au Square bado inafanya kazi na kumlipa mteja moja kwa moja kutoka kwenye salio lako lililofungwa. Kurejesha pesa moja kwa moja kunakugharimu $0 katika adhabu za mzozo na HAKUNA hesabu dhidi ya uwiano wa urejeshaji wa malipo wa Visa/Mastercard, ilhali kuwaruhusu wateja 100 kuwasilisha malipo ya benki hutoza $1,500 hadi $2,500 katika ada za mzozo zisizoweza kurejeshwa, huongeza uwiano wako wa mzozo kupita 1.0%, na kusababisha Uwiano wa Orodha nyeusi ya Mastercard ya miaka 5.

Nitajuaje kama jina langu la biashara au la kibinafsi limewekwa kwenye orodha ya Mastercard MATCH/TMF?¶

Mastercard haitoi tovuti ya umma ya kutafuta watumiaji kwa hifadhidata ya MATCH, na wasindikaji mara chache husema katika barua pepe zao za kusimamishwa kwamba walikuongeza kwenye MATCH. Njia ya haraka zaidi ya kuangalia ni kutuma ombi kwa Akaunti huru ya Muuzaji ISO (Shirika Huru la Mauzo) na kumwomba wakala anayeandika chini moja kwa moja afanye uchunguzi wa awali wa MATCH kwenye EIN yako, jina halali la biashara na SSN ya kibinafsi - wataona ndani ya sekunde 60 ikiwa rekodi ipo, benki iliyoiweka, na Msimbo wa Sababu wenye tarakimu 2.

Je, kuunda LLC mpya kwa kutumia EIN mpya na tovuti huniruhusu kupita tangazo la Mastercard MATCH?¶

Hapana - kwa sababu hifadhidata ya Mastercard MATCH inaorodhesha Nambari ya kibinafsi ya Usalama wa Jamii (au Kitambulisho cha Taifa), tarehe ya kuzaliwa, anwani ya nyumbani, na jina la kibinafsi la kila mmiliki mkuu (mtu yeyote anayemiliki 10% hadi 25%+ ya usawa au aliyetia saini kama afisa), akituma maombi chini ya LLC mpya kabisa na EIN mpya kwa jina lako mwenyewe kwani mmiliki ataanzisha Mgongano wa KY papo hapo. Kumweka mwanafamilia au mteuliwa kwenye ombi kama mmiliki wa majani ("mbele" au "factoring") ni ukiukaji wa ulaghai wa benki ya shirikisho na husababisha Msimbo wa Sababu 03 UNAOFANANA (Ufujaji).

Je, ninawezaje kukomesha mashambulizi ya majaribio ya kadi kwenye malipo yangu ya Stripe au Shopify kabla ya akaunti yetu kufungwa?¶

Boti za kupima kadi huendesha maelfu ya nambari za kadi za mkopo zilizoibiwa dhidi ya fomu za malipo za umma, na kuunda alama kubwa za ulaghai za Visa/Mastercard ndani ya saa chache. Washa mara moja Cloudflare WAF / Turnstile CAPTCHA kwenye malipo yako na njia za API za nia ya malipo, wezesha uthibitishaji wa lazima wa 3D Secure 2.0 (3DS2) katika Stripe Radar au lango lako, zuia kadi pepe za kulipia kabla/bila kukutambulisha kama inatumika, na uhitaji CVV kali + Msimbo wa Posta kabla ya kutoza uthibitishaji wowote wa $5, kisha ujaribu kiasi kidogo cha uthibitishaji wa $5. wenye kadi wanaripoti kuwa zimeibiwa.

Miongozo inayohusiana¶

• Kuzuia akaunti ya mfanyabiashara na ulinzi wa ulaghai wa kurejesha malipo
• Shida ya ufadhili wa mishahara na kukosa kufuata malipo
• Kutolipa kwa muuzaji na kusimamisha mtiririko wa pesa
• Kukatika kwa sehemu ya mauzo (POS), mtandao kupungua, na usindikaji wa kadi ya mkopo nje ya mtandao

Vyanzo na mwongozo rasmi¶

• Sheria na Taratibu Rasmi za Usalama za Mastercard (Ulimwenguni): Mpango wa Ufuatiliaji wa Wafanyabiashara, Mpango wa Urejeshaji Malipo Kupita Kiasi (ECP), na MATCH (Tahadhari ya Mwanachama ya Kudhibiti Wafanyabiashara Walio hatarini) Nyongeza ya Mfumo na Viwango vya Uondoaji.
• Kanuni za Msingi za Visa na Kanuni za Bidhaa na Huduma za Visa: Mpango wa Kufuatilia Migogoro ya Visa (VDMP), Mpango wa Kufuatilia Ulaghai wa Visa (VFMP), na Vizingiti vya Mpango wa Kufuatilia Upataji wa Visa (VAMP).
• Biashara ya Ulinzi wa Kifedha kwa Wateja (CFPB) na Tume ya Shirikisho ya Biashara (FTC, Marekani): Taratibu za Akiba ya Kichakataji Malipo, Kanuni E / Kanuni Z Muda wa Migogoro, na Kuongezeka kwa Malalamiko ya Kifedha ya Biashara Ndogo.
• Mamlaka ya Maadili ya Kifedha ya Uingereza (FCA) na Huduma ya Mpatanishi wa Kifedha (FOS, Uingereza): Kanuni za Huduma za Malipo za 2017 (PSR), Mipaka ya Uhifadhi wa Pesa za Kielektroniki, na Haki za Kurekebisha Biashara Ndogo.