Зөвшөөрөлгүй ACATS брокерийн шилжүүлгийн залилан болон албадан маржин дуудлага татан буулгах хамгаалалт¶

Fidelity, Vanguard, Charles Schwab, ETRADE, Interactive Brokers, эсвэл Merrill Edge-ээс "Бид таны дансны хөрөнгийг ACATS-ээр дамжуулан өөр байгууллагад шилжүүлэх хүсэлтийг хүлээн авсан" гэсэн гэнэтийн автомат имэйл, SMS сэрэмжлүүлэг, эсвэл шуудангийн мэдэгдэл хүлээн авах, эсвэл хөрөнгө оруулалтын багц руугаа нэвтэрч орсноор зуучлалын явцад зуучлагчийг олж мэдсэн* Margin Call Liquidation** нь таны хадгаламжийг хүлээлгүйгээр урт хугацааны хувьцаагаа зарж байгаа нь олон зуун мянган долларын насан туршийн хуримтлал, бодит бус татварын хойшлуулалт 24-72 цагийн дотор алга болох өндөр хурдтай санхүүгийн онцгой нөхцөл байдал юм. Зөвшөөрөгдөөгүй ACATS Pull Fraud-д (Санхүүгийн салбарын зохицуулах газраас FINRA зохицуулалтын мэдэгдэл 20-32 ба 23-06-д анхааруулсан хамгийн хурдацтай хөгжиж буй хувийн мэдээллийг хулгайлах халдлага) кибер гэмт хэрэгтнүүд хэрэглэгчийн нэр эсвэл хоёр нууц үгээ хакердах шаардлагагүй.2FA) таны одоо байгаа брокерийн данс. Оронд нь хулгайлсан Нийгмийн даатгалын дугаараа (SSN), төрсөн он сар өдөр, хулгайд алдсан эсвэл хуурамчаар хийсэн PDF сарын брокерийн тайлангийн хамт луйварчин таны нэр дээр шинэ хуурамч данс нээдэг, хоёр дахь удаагаа шалгагдсан онлайн брокер (the Receiving Firm) мөн Үнэт цаасны төлбөр тооцооны үндэсний корпорац (ҮСХК) Харилцагчийн данс шилжүүлэх автоматжуулсан үйлчилгээ (ACATS)-аар дамжуулан автоматжуулсан Шилжүүлэлтийн маягт (TIF)-г илгээж, таны хувьцаа, ETF болон бэлэн мөнгөний багцыг бүхэлд нь жинхэнэ брокерийн газраасаа соруулж авна (the Carrying / Delivering Firm) ажлын 3 өдрийн дотор. Хэрэв та зөвшөөрөгдөөгүй ACATS шилжүүлэг хүлээгдэж байгаа эсвэл албадан маржин татан буулгах эрсдэлтэй тулгарвал эхний нэг цагийн дотор арга хэмжээ авч, орон нутгийнхаа мэдээллийг шалгана уу. яаралтай тусламжийн дугаар болон холбооны кибер гэмт хэргийн шууд утсыг шалгаж, манай кибер довтолгоо болон хувийн мэдээллийг хулгайлах хяналтын гарын авлага, манай зах зээлийн сүйрлийн үед хөрөнгө оруулалтыг хамгаалах, мөн бидний мөнгө шилжүүлэх залилан болон SWIFT эргүүлэн татах гарын авлага.

АНУ-ын Үнэт цаас, биржийн комисс (SEC), FINRA болон Үнэт цаасны хөрөнгө оруулагчдын эрхийг хамгаалах корпораци (SIPC)-ийн мэдээлснээр, ACATS системийг FINRA дүрмийн 11870-ын дагуу хурдны зорилгоор зохион бүтээсэн бөгөөд ингэснээр хууль ёсны хөрөнгө оруулагчид ямар ч маргаангүйгээр брокеруудыг сольж болох юм.Day 0), таны одоо байгаа зөөвөрлөх фирмд ** зөвхөн ажлын 1 өдөр (24 hours)** хүсэлтийг баталгаажуулах эсвэл эсэргүүцэх, мөн таны дансны хувьцаа бүрийг төлбөр тооцооны төвөөс гэмт хэрэгтний дансанд хүргэхээс өмнө нийт ажлын 3 өдрийн дотор (where the thief immediately sells the shares, buys cryptocurrency or wires out the cash, and disappears). FINRA 11870(d) Хэрэглэгчийн эсэргүүцэл/Татгалзах код-г оруулахын тулд **1-3 хоногийн баталгаажуулалтын цонхны үед өөрийн тээвэрлэгч фирмийн ACATS үйл ажиллагаа / залилан мэхлэх ширээ руу хэрхэн залгах, **Хэвлэлийг эд хөрөнгийн нөхөн сэргээх, татварын багцыг шилжүүлэхийг хэрхэн шаардах талаар мэдэх нь. SIPC ба зуучлалын "Хэрэглэгчийн хамгаалалтын баталгаа" ба FINRA Rule 4210 Maintenance Margin Call-ыг компьютер таны дансыг автоматаар татан буулгахаас өмнө өндөр суурьтай татварын багцыг сонгосноор хэрхэн даван туулах вэ, таны баялгийг хамгаална.

Үүнийг одоо хий¶

1. Хэрэв та зөвшөөрөөгүй ACATS шилжүүлгийн сэрэмжлүүлгийг хүлээн авбал: одоо байгаа брокерын Луйвар, хөрөнгө шилжүүлэх албанд нэн даруй (1 цагийн дотор) залгаж, "Хувийн мэдээллийг хулгайлсан тул ACATS TIF-аас ТАТГАЛЗАХ/ЭСЭРГҮҮЦЭХ" гэж хэлээрэй. FINRA дүрмийн 11870 (одоо байгаа) зуучлагч (байгаа)the Carrying Firm) Шилжүүлгийг эхлүүлэх маягтаас хойш ажлын 1 өдрийн дотор ирж буй ACATS хүсэлтийг баталгаажуулах, эсхүл үл хамаарах зүйл хийх хуулийн дагуу (TIF) илгээсэн бөгөөд шилжүүлэг ажлын 3 хоногт дуусна. 48 цагийн турш дараалалд зогссон цахим шуудан эсвэл тусламжийн тасалбар илгээж болохгүй. Зуучлагчтайгаа нэн даруй утсаар холбогдож, Бүртгэлийн аюулгүй байдал / Луйвар, ACATS шилжүүлгийн үйл ажиллагааны ширээнээс асууж, тэдэнд дараахь зүйлийг зааж өгнө үү: (1) NSCC систем дэх хүлээгдэж буй ACATS шилжүүлгийг эсэргүүцэх/татгалзах, (2) "Гадагш хөрөнгийн нийт хөрөнгийг царцаах/түгжих"-ийг нэн даруй байршуулах, **G NS дугаар болон бүх дансаа хянах (3) татах иллагааг эхлүүлсэн "Хүлээн авагч пүүс"-ийн яг нэр болон DTC Clearing Number.
2. Хулгайч таны хөрөнгийг шилжүүлж, хөрвүүлэхээс өмнө "Хүлээн авагч пүүс"-ийн (хулгайч таны нэр дээр хуурамч данс нээсэн) Хуурамч, залилан мэхлэлтийн хэлтэс рүү залгана уу. 3 өдрийн ACATS цонх аль хэдийн дуусч, таны хувьцаа хоёр дахь брокерийн газарт ирсэн байсан ч гэсэн өнөө өглөө .typically 3 to 7 business days) шинэ данс руу орлогыг гадагш шилжүүлэхээс өмнө**. Таны жинхэнэ брокер танд аль хүлээн авагч фирм таны хувьцааг (жишээ нь, өөр онлайн брокер эсвэл крипто-дэвхжүүлсэн арилжааны программ) татсаныг шууд хэлнэ, тэр хүлээн авагч пүүсийн Луйврын / AML нийцлийн утсанд залгаж, хуурамч этгээд таны хулгайлсан SSN-г ашиглан данс нээсэн гэж мэдэгдэн, тэдэнд NSCC ACATS хяналтын дугаарыг өгч, Чөлөөт хэвлэл мэдээллийн хэрэгслээр хүсэлт гаргана уу. хөрөнгийн өгөөж (ACATS Reclaim) таны хууль ёсны тээвэрлэгч фирм рүү буцна уу.
3. Холбооны мөрдөх товчооны IC3 тайлан, FTC хувийн мэдээллийг хулгайлсан тухай мэдэгдэл, цагдаагийн тайлан, FINRA хөрөнгө оруулагчийн гомдлыг нэн даруй гаргаж, хариуцлагыг тэглэх, татварын үндэслэлийг нөхөн сэргээх эрхээ баталгаажуулна уу. Тээвэрлэгч болон хүлээн авагч пүүс албан ёсны Хууль сахиулах байгууллагын тайлангийн дугаар (Ident The TC) шаардана.IdentityTheft.gov) ACATS-ийн тогтсон луйврыг зогсоож, зах зээлийн хөдөлгөөний төлбөр авахгүйгээр хувьцаагаа сэргээх. Файл ic3.gov (ХМТ Интернэт гэмт хэргийн гомдол гаргах төв), IdentityTheft.gov, танай орон нутгийн цагдаагийн хэлтэс, finra.org/investors/need-help/file-a-complaint 1 дэх өдөр.
4. "Төрөл хэлбэрээр хувьцаа болон анхны зардлын үндсэн дээр нөхөн сэргээх"-ийг шаардана уу (хэрэв хулгайч таны үнэт цаасыг татан буулгасан бол энгийн мөнгөн нөхөн олговор авахыг хэзээ ч бүү хүлээн зөвшөөр). Хэрэв залиланчин таны 15 жилийн өмнө худалдаж авсан Apple эсвэл S&P 500-ын хувьцааг 500,000 доллараар зарсан бол 50,000 доллараар буцаан олгогдоно. 450,000 доллар хуурамч хөрөнгийн ашиг (Form 1099-B)** ба таны нийлмэл байрлалыг устгадаг. Анхны худалдан авсан огноо, татварын зардлын үндэслэл бүхий **хувьцааны яг тодорхой тоог таны дансанд буцааж оруулах Захиргааны арилжааны тасалдал/Алдаа дансны нөхөн сэргээлт-ийг гүйцэтгүүлэхийг хайнга зуучлагчаас бичгээр шаардаж, аливаа залилан мэхлэх үйлдлийг таслан зогсоохыг шаардана уу. Form 1099-B эсвэл Form 1099-R (Хэрэв IRA татагдсан бол).
5. ** Яг одоо эзэмшдэг брокерийн данс бүртээ "Мөнгө шилжүүлгийн түгжрэл / Хамгаалалтын түгжээ"-г асаана уу.** Fidelity (Money Transfer Lockdown), Charles Schwab, Vanguard болон E*TRADE нь таны онлайн аюулгүй байдлын тохиргоон доторх хэрэглэгчийн хяналттай аюулгүй байдлын унтраалгыг санал болгодог бөгөөд энэ нь бүх гадагш чиглэсэн ACATS шилжүүлэг, гарах утас болон шинэ ACH банкны холбоосыг бүрэн хааж, түгжээг тайлахын тулд 2FA-р гараар баталгаажуулаагүй тохиолдолд. Шилжүүлгийн түгжээг идэвхжүүлснээр хаалганы автомат ACATS таталтыг 100 хувь зогсооно.
6. Хэрэв таны хямрал хууль ёсны албадан маржин дуудлагыг татан буулгах (луйвар биш) бол: таны имэйлд дурдсан "3 өдрийн хөнгөлөлтийн хугацаа"-г БҮҮ ХҮЛЭЭ; Та дуудлагыг хангах эсвэл хамгийн өндөр өртөгтэй багцаа ӨНӨӨДӨР гараар худалдах боломжтой. FINRA дүрэм 4210 болон стандарт Брокерын зээлийн гэрээний дагуу автомат имэйлээр хэвлэсэн "2-оос 5 хоногийн зээлийн эцсийн хугацаа" нь эелдэг үг бөгөөд хууль ёсны үүрэг амлалт БИШ. Зах зээлийн тогтворгүй байдал нь таны өмчийг байшингийн засвар үйлчилгээний босго хэмжээнээс доогуур түвшинд хүргэсэн тохиолдолд брокерт хувьцаагаа урьдчилан мэдэгдэлгүйгээр хэдэн минутын дотор татан буулгах эрх зүйн үнэмлэхүй эрхийг маржингийн гэрээ бүр олгодог.typically 25% to 40%). Брокерын компьютер таны хамгийн эртний, хамгийн бага өртөгтэй хувьцааг сохроор хаяхыг (их хэмжээний татварын тооцоог бий болгох) зогсоохын тулд өнөөдөр бэлэн мөнгө (3 өдрийн удаан хугацааны ACH биш) ЭСВЭЛ тодорхой "Өндөр өртөгтэй/Татварын алдагдал"-ыг гараар зарах (SpecID) Зүүн цагаар 14:00 цагаас өмнө өөрөө.

Шийдвэрийн мод: Зөвшөөрөлгүй ACATS луйврыг зогсоох, албаас маржин татан буулгах үед амьд үлдэх.¶

Таны зуучлалын яаралтай тусламж нь зөвшөөрөлгүй ACATS шилжүүлэг эсвэл цочмог засвар үйлчилгээний маржин дуудлага эсэхээс хамаарч энэхүү нэн даруй гурвалсан модыг ашиглана уу.

flowchart TD
    Start["Яаралтай зуучлалын сэрэмжлүүлэг: Зөвшөөрөлгүй ACATS шилжүүлгийн мэдэгдэл ЭСВЭЛ засвар үйлчилгээний төлбөрийн дуудлага"] --> EmergencyType{"1. Ямар зуучлалын яаралтай тусламж болж байна вэ?"}

    EmergencyType -->|"ХУВИЛБАР А: Зөвшөөрөлгүй ACATS шилжүүлгийн хүсэлт / багц байхгүй"| ACATSStage{"2А. Яг одоо ACATS шилжүүлгийн байдал ямар байна вэ?"}

    ACATSStage -->|"Статус: 'Хүлээгдэж байгаа / Баталгаажуулж байгаа / Хянаж байна' (0-3 дахь өдөр)"| StopACATS["24-72 ЦАГИЙН ЦОНХОН ДОТОР ТАСЛАХ: 1. Брокерын залилан/ACATS ширээ рүү нэн даруй залгана уу 2. ACATS TIF-ээс (FINRA Rule 11870) ТАТГАЛЗАХ/ЭСЭРГҮҮЦЭЛТ хийхийг төлөөлөгчдөө даалгана уу. тэдэнд хуурамч данс"]

    ACATSStage -->|"Төлөв: 'Дууссан / Хүргэгдсэн' (3 дахь өдрийн дараа)"| ReclaimACATS["ТӨЛБӨРИЙН ДАРААХ ACATS ЭРХЛЭЛТ, ХАРИЛЦУУЛАХ: 1. Брокероосоо хүлээн авах фирмийн нэр, DTC #, NSCC хяналтын # мэдээллийг авна уу 2. Хүлээн авагч пүүсийн залилан/AML хэлтэс рүү нэн даруй залгаж, мөнгө гарахаас өмнө хуурамч дансыг ХҮҮХДҮҮЛнэ үү 3. FBI Identity, Policy. Гомдол 4. ХУВЬ НӨХЦӨЛ, ЗАРДАЛЫН ҮНДЭСЛЭЭР СЭРГЭЭХ + 1099-B/1099-R-ийг таслан зогсоохыг шаардах"]

    EmergencyType -->|"Б ХУВЬДЭЛ: Хууль ёсны засвар үйлчилгээ хийх тухай дуудлага / Албадан татан буулгах тухай анхааруулга"| MarginTriage["2Б. ШУУРХАЙ ЗААВАР ТОВЧЛОЛУУДЫН СУРГАЛТ ('3 ӨДРИЙН' И-мэйл-д ИТГЭЖ БИТГҮЙ): 1. FINRA-ийн дүрэм 4210-ыг ойлгоорой: Брокер и-мэйл эцсийн хугацааг хүлээлгүйгээр ӨНӨӨДӨР татан буулгаж болно 2. 'Байшингийн засвар үйлчилгээний илүүдэл / алдагдал' долларын дүнг шалгана уу."]

    MarginTriage --> CanWire{"3Б. Та Fedwire-д нэг өдрийн бэлэн мөнгө шилжүүлэх эсвэл барьцаалагдаагүй хувьцааг өнөөдөр шилжүүлж чадах уу?"}

    CanWire -->|"ТИЙМ: Гадаа бэлэн мөнгөтэй байх"| WireNow["БЭЛЭН МӨНГИЙГ НЭГ ӨДРИЙН FEDWIRE (ACH БИШ): - Шөнийн 14:00 ET-ээс өмнө банкнаас мөнгө шилжүүлээрэй - Холбооны лавлагаа # бүхий Брокерын эрсдэлийн ширээ рүү залгаарай, ингэснээр тэд автоматаар татан буулгах ажиллагааг зогсооно."]

    CanWire -->|"ҮГҮЙ: Дуудлагаа нөхөхийн тулд хувьцаагаа зарах ёстой"| ManualSpecID["ГАРЫН АВЛАГА 'ТОДОРХОЙЛСОН ТАТВАРЫН БАГЦ' (ТОДОРХОЙЛОЛТ) ӨНӨӨДӨР ХУДАЛДАА: - Брокерын алгоритмыг FIFO (хамгийн эртний, хамгийн бага өртөгтэй хувьцаа = асар их татварын тооцоо) худалдахыг бүү зөвшөөр - Багцын сонголтыг гараар 'Багцыг зааж өгөх / Хамгийн өндөр өртөгтэй / Татварын үр ашигтай алдагдал' болгон өөрчил. 35%+ өмчийн буфер"]

3 өдрийн NSCC ACATS дамжуулах хоолой хэрхэн ажилладаг вэ (мөн залилангийн гинжийг хаанаас таслах боломжтой)¶

FINRA дүрэм 11870 (Харилцагчийн данс шилжүүлэх гэрээ) болон Үндэсний үнэт цаасны төлбөр тооцооны корпорацийн (NSCC) дүрмийн дагуу Харилцагчийн дансны автомат шилжүүлэг нь 3 ажлын өдөрт шахагдсан хатуу, автоматжуулсан 4 үе шаттай цагийн хуваарийг дагаж мөрддөг.T+1 баталгаажуулалт + T+2 хүргэлт):

Зөвшөөрөлгүй ACATS шилжүүлэг амжилттай болсон үед хэн төлөх вэ? (SIPC-ийн эсрэг UCC-ийн 8-р зүйл, зуучлалын хамгаалалтын баталгаа ба эсрэг)¶

Зөвшөөрөлгүй ACATS шилжүүлгээр брокерийн данснаас 250,000 эсвэл 2,000,000 доллар алга болоход хохирогчид аль хууль эсвэл даатгалын сангаас хохирлыг барагдуулах талаар эргэлздэг ба нэгдүгээр түвшний брокерийн харилцагчийн үйлчилгээний төлөөлөгчид заримдаа *"Нөгөө ACATS зуучлалын компани санаачилсан учраас энэ нь бидний буруу биш" гэж буруугаар мэдэгддэг.

Брокерын компаниуд таныг 100 хувь бүрэн бүтэн болгоход хүргэдэг хууль эрх зүйн болон зохицуулалтын дөрвөн нөхөн сэргээх механизм энд байна:

1. SIPC хамрах хүрээний тухай үнэн (Та яагаад үүнийг зөв бичих ёстой вэ)¶

• Үнэт цаасны хөрөнгө оруулагчдыг хамгаалах корпораци (SIPC) нь гишүүн брокерийн пүүс санхүүгийн хувьд бүтэлгүйтэж, татан буугдах үед 500,000 ам.доллар (бэлэн мөнгөний хувьд 250,000 долларыг оруулаад) хүртэл харилцагчдыг хамгаалдаг.
• SIPC нь Fidelity эсвэл Schwab гэх мэт төлбөрийн чадвартай зуучлагчийн хувийн мэдээллийг хулгайлсан нэхэмжлэлийн шалгалтыг шууд хасдаггүй ч холбооны шүүхүүд болон SEC/FINRA арбитрын зөвлөлүүд төлбөрийн чадвартай брокеруудыг харилцагчийн хамгаалалт, хяналтын журмын дагуу хатуу хариуцлага тооцдог (FINRA Rule 3110 & FINRA Rule 2090 - Know Your Customer).

2. Арилжааны нэгдсэн хуулийн 8 дугаар зүйл (UCC § 8-507) - Буруу бүртгүүлсэн / Эрх олгох захиалгын хариуцлага¶

• Арилжааны нэгдсэн хуулийн Хэсэг 8-507(b)-ын дагуу (АНУ-ын 50 муж улсад батлагдсан), хэрэв үнэт цаасны зуучлагч бол (your brokerage) үр ашиггүй эрх олгох тушаалын дагуу санхүүгийн хөрөнгийг шилжүүлсэн (та хэзээ ч гарын үсэг зураагүй эсвэл зөвшөөрөөгүй ACATS-ийн хуурамч эсвэл зөвшөөрөлгүй заавар гэсэн үг), үнэт цаасны зуучлагч нь хуулийн дагуу "эрх эзэмшигчийн талд үнэт цаасны эрхийг сэргээх" үүрэгтэй бөгөөд таны алдсан хуваарилалт, хүүг төлөх буюу зээлэх.
• Цаашилбал, NSCC ACATS нөхөн төлбөрийн журмын дагуу хуурамч жолоочийн үнэмлэхийг хүлээн авч, зохих Хэрэглэгчийг таних хөтөлбөргүйгээр залилан мэхэлсэн TIF илгээсэн Хүлээн авагч пүүс (CIP /АНУ-ын ЭХ ОРОНЧДЫН хууль 31 CFR § 1023.220) баталгаажуулалт нь хуурамч шилжүүлгийн зааварчилгаанаас үүдэлтэй бүх алдагдлыг Хүргэгч фирмээс нөхөн төлнө.
• Энэ нь таны хувьд юу гэсэн үг вэ: Б зуучлагч А брокер Б, Б зуучлагч А брокерыг буруутгах үед тэдэнд өөрийнхөө хадгаламжаар ширээний теннис тоглохыг бүү зөвшөөр. **FINRA-н хөрөнгө оруулагчийн гомдолд **Хүргүүлэх фирм болон Хүлээн авагч пүүсийн нэрийг ХОЁЛЫНХАН ** гэж бичнэ үү (finra.org) ба SEC OIEA гомдол (sec.gov). NSCC-ийн төлбөр тооцооны төвийн дүрмийн дагуу таны Хүргэлтийн Пүүс таны дансыг сэргээж, брокер хоорондын нөхөн төлбөрөөр дамжуулан Хүлээн авагч Пүүсээс мөнгийг нөхөх ёстой.

3. "Зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагааг 100% хамгаалах баталгаа" томоохон брокер¶

АНУ-ын томоохон жижиглэн худалдааны брокер бүр Зөвшөөрөлгүй үйл ажиллагаанаас учирсан шууд хохирлыг 100 хувь нөхөн төлнө амласан Хэрэглэгчийн Хамгаалалтын Баталгаа-ыг (хэрэв та итгэмжлэлээ хуваалцаагүй бөгөөд зөвшөөрөлгүй шилжүүлгийн талаар нэн даруй мэдэгдэх тохиолдолд) нийтэлдэг. - Үнэнч үйлчлүүлэгчийн хамгаалалтын баталгаа - Чарльз Швабын аюулгүй байдлын баталгаа - Авангард онлайн залилан мэхлэх бодлого - *Merrill / ETRADE / Morgan Stanley зөвшөөрөлгүй нэвтрэх баталгаа

4. Татварын зардлын үндэс, тэтгэврийн байраа хамгаалах (IRA / Roth IRA ACATS залилан)¶

Хэрэв луйварчин таны Уламжлалт IRA эсвэл Roth IRA-г татахын тулд ACATS ашигласан бол (эсвэл таны татвар ногдуулах дансанд бага хэмжээний хувьцаа зарсан бол): - Брокерын Татварын тайлагнах, дагаж мөрдөх албанаас сэргээн босголтыг Захиргааны луйврыг буцаах / цуцлах (шинэ худалдан авалт эсвэл шинээр шилжүүлэг биш) гэж бичгээр баталгаажуулахыг шаардана уу. 1. Таны ** анхны худалдан авалтын огноо (long-term holding periods) ба нэгж хувьцаанд ноогдох татварын зардлын анхны суурь** 100% хадгалагдана. 2. Хулгайчийн арилжаагаар үүсгэсэн аливаа алдаатай Маягт 1099-B (Брокерын гүйлгээний орлого) эсвэл Маягт 1099-R (ИРА-ын хуваарилалт) хүчингүй болсон эсвэл залруулсан. $0.00 IRS-д мэдүүлэг өгөхөөс өмнө.

Хувилбар B: Гүн шумбах: Албадан маржин татан буулгалтыг өөрийн багц болон татварын тооцоог устгахгүйгээр хэрхэн даван туулах вэ¶

ACATS залилангаас ялгаатай нь Засвар үйлчилгээний төлбөрийн дуудлага (FINRA Rule 4210) эсвэл House Margin Call нь та хувьцааныхаа эсрэг мөнгө зээлж (эсвэл арилжаалсан опцион/богино позиц) болон зах зээлийн гэнэтийн уналт нь таны Дансны өмчийн хувь-г брокерийн хамгийн бага босгоос доош түлхэхэд тохиолддог. $\(\text{Margin Equity \%} = \frac{\text{Үнэт цаасны зах зээлийн нийт үнэ} - \text{Маржин зээлийн үлдэгдэл}}{\text{Үнэт цаасны зах зээлийн нийт үнэ}}\)$ FINRA дүрмийн 4210-д заасан доод хэмжээ нь 25 хувь байхад ихэнх брокерууд 30%-40% "Байшингийн засвар үйлчилгээний шаардлага" (мөн тогтворгүй буюу төвлөрсөн дан хувьцаанд 50%-100%) мөрддөг.

1. №1 Margin Call Trap: "Хуурамч 3 өдрийн хөнгөлөлтийн хугацаа"¶

Таны данс байшингийн засвар үйлчилгээний шаардлагаас багасах үед брокерийн автоматжуулсан систем нь и-мэйл илгээдэг: "Танд [Одооноос 3 хоногийн дараа] 24,500 ам.долларын засвар үйлчилгээний төлбөрийн төлбөр байна." - Яагаад 3 дахь өдөр хүртэл хүлээх нь таныг арчиж хаях болно: Уолл Стрит дэх брокерийн зээлийн гэрээ бүрд (холбооны шүүх болон FINRA-ийн арбитрын зөвлөлөөр давтан баталсан) заалт орсон байдаг. **Брокер нь зах зээлийн ханшийг хүлээлгүйгээр нэн даруй татан буулгах боломжтой. - Таны дүрэм: Маржингийн дуудлага бүрийг **1 дэх өдөр 2 цагийн дотор, харин 3 дахь өдөр хэзээ ч хийхгүй байх ёстой.

2. Та яагаад брокерын компьютерт ямар хувьцаа зарахаа хэзээ ч зөвшөөрөх ёсгүй вэ (FIFO Tax Disaster)¶

Хэрэв та маржин дуудлагыг үл тоомсорлож, 50,000 долларын алдагдлыг нөхөхийн тулд брокерийн автомат эрсдэлийн системд 14:30 цагт хувьцааг татан буулгахыг зөвшөөрвөл: - Анхдагчаар (IRS Regulation § 1.1012-1), ихэнх брокерийн дансыг Эхлээд орж, эхлээд гаргана (FIFO) татварын хэсгийн нягтлан бодох бүртгэл. - Энэ нь брокерын компьютер таны хамгийн эртний, хамгийн бага өртөгтэй хувьцааг (жишээ нь, 12 жилийн өмнө 15 доллараар худалдаж авсан, одоо 200 долларын үнэтэй хувьцаа) автоматаар зарах болно гэсэн үг бөгөөд зах зээлийн хямралын яг ёроолд их хэмжээний, эргэлт буцалтгүй хөрөнгийн орлогын татварын тооцоог түгждэг.

3. Яаралтай тусламжийн 4 алхамыг өнөөдөр өөрийн нөхцөлөөр шийдвэрлэх¶

1. Зүүн цагийн үдээс өмнө Брокерын "Маржин / Зээлийн эрсдэлийн ширээ" рүү залгана уу:
2. Хэрэв та өнөөдөр бэлэн мөнгө холбож байгаа бол Маржингийн ширээ рүү залгаж, Fedwire IMAD/OMAD баталгаажуулах дугаар өгөөд, автоматаар татан буулгахдаа Тэгэхээр хүлээгдэж буй утас-ыг байршуулахыг хүсээрэй, ингэснээр алгоритм таны утсыг нислэгт явж байх үед 14:00 цагт таны хувьцааг зарахгүй.
3. ** Нэг өдрийн банкны утас ашиглах (Fedwire) эсвэл дотоод мөнгөн шилжүүлэг, хэзээ ч стандарт ACH татахгүй**:
4. Стандарт ACH банкны шилжүүлгийг барагдуулахын тулд ажлын 1-ээс 4 хоног зарцуулдаг бөгөөд ихэвчлэн ослын үед албадан татан буулгах эрсдэлийг шалгахад зээл өгдөггүй. Утсаар төлбөр тооцоо хийсэн бэлэн мөнгө.
5. Хэрэв та хувьцаа зарах шаардлагатай бол: "Тусгай таних тэмдэг"-г гараар сонгоно уу.SpecID)" Өндөр үндэслэлтэй буюу татварын алдагдалтай хэсэг:
6. Худалдааны тасалбар руугаа нэвтэрч, Татварын багц сонголт-г сэлгэнэ үү FIFO руу Specific Shares / Specify Lots (Highest Cost эсвэл Tax-Efficient Loss Harvester), мөн хөрөнгийн алдагдал эсвэл хамгийн өндөр зардлын суурьтай байр суурийг гараар зарах. Хувьцааг бага зэрэг алдагдалтай зарах нь маржингийн шаардлагыг хангаж болон татварын хөнгөлөлтийг бий болгодог (up to $3,000 against ordinary income plus unlimited offset against capital gains), ирэх дөрөвдүгээр сард гэнэтийн 40,000 долларын IRS татварын хуулийн төслийг эхлүүлэхийн оронд.
7. Хувьцаа зарахдаа "4 дахин үржүүлэгч"-ийг санаарай:
8. Хэрэв таны ордны маржингийн шаардлага 30% бөгөөд танд 10,000 ам.долларын маржингийн алдагдал байгаа бол 10,000 долларын хувьцаа зарах нь БИШ 10,000 ам. Энэ нь зөвхөн таны ашгийн алдагдлыг 3,000 доллараар бууруулдаг.30% of $10,000).
9. Хувьцаа зарж** (бэлэн мөнгө байршуулахын оронд) **$10,000 маржингийн дуудлагыг арилгахын тулд та дараах зүйлсийг зарах ёстой: $\(\text{Хувьцааны борлуулалт шаардлагатай} = \frac{\text{Дуудлагын төлбөрийн алдагдал}}{\text{Байшингийн засвар үйлчилгээ \%}} = \frac{\$10,000}{0.30} = \$33,334 \текст{ хувьцаа}\)$

Бүс нутгийн яаралтай тусламжийн дугаар, агентлагийн протоколууд¶

Зөвшөөрөлгүй үнэт цаас шилжүүлэх, төлбөр тооцооны төвийг царцаах, брокерийн омбудсманы гомдол зэрэг нь үндэсний тодорхой зохицуулагчийн дагуу ажилладаг.

• АНУ:
• FINRA Хөрөнгө оруулагчийн гомдлын төв & BrokerCheck: Хүргэлтийн болон Хүлээн авагч брокер дилерүүдийн эсрэг зохицуулалтын талаар нэн даруй гомдол гаргах finra.org/investors/need-help/file-a-complaint эсвэл ахмад настнуудад зориулсан FINRA Үнэт цаасны тусламжийн утас руу залгана уу 1-844-57-HELPS (1-844-574-3577).
• АНУ Үнэт цаас, биржийн хороо (SEC): Хөрөнгө оруулагчдад яаралтай тусламж үзүүлэх хүсэлтээ SEC-ийн Хөрөнгө оруулагчдын боловсрол, сурталчилгааны алба (OIEA)-д ** хаягаар илгээнэ үү.sec.gov/oiea** (1-800-732-0330).
• FBI IC3 & FTC: Кибер идэвхжсэн ACATS данс булааж авсан тухай ** хаягаар мэдээлнэ үү.ic3.gov** ба IdentityTheft.gov.
• Канад:
• ATON (Дансны шилжүүлгийн онлайн мэдэгдэл) систем ба CIRO: Канад улсад автомат зуучлалын шилжүүлэг CDS Дансны шилжүүлгийн онлайн мэдэгдлээр (ATON) систем Канадын Хөрөнгө оруулалтын зохицуулах байгууллага (CIRO, өмнө нь IIROC). Зөвшөөрөлгүй ATON хүсэлтийг хүлээн авахаас татгалзаж, маргааныг CIRO (1-877-442-4322) болон Банкны үйлчилгээ, хөрөнгө оруулалтын Омбудсман (OBSI - 1-888-451-4519). Канадын дансыг Канадын Хөрөнгө оруулагчдын Хамгаалах Сан (Канадын хөрөнгө оруулагчдыг хамгаалах сан) компани төлбөрийн чадваргүй байдлаас хамгаалдаг.CIPF) ерөнхий дансны ангилал бүрт 1 сая доллар хүртэл.
• Их Британи:
• CREST / ISA & GIA Цахим шилжүүлэг ба FCA: Их Британид автоматжуулсан хуваалцах болон ISA/SIPP шилжүүлэг (via Origo / CREST) Санхүүгийн удирдлагын газраас (FCA). Зөвшөөрөлгүй данс шилжүүлгийг хоёр платформ руу нэн даруй мэдэгдэж, Action Fraud (Action Fraud) руу залгаарай.0300 123 2040), мөн Санхүүгийн Омбудсманы алба (FOS - 0800 023 4567).
• Европын холбоо:
• Үнэт цаасны үндэсний зохицуулагчид (AMF, BaFin, CONSOB, CNMV): MiFID II болон үндэсний асран хамгаалах хуулийн дагуу кастодиан банк (teneur de compte / Depotbank) зөвшөөрөлгүй багцын шилжүүлгийг гүйцэтгэсэн тохиолдолд хатуу хариуцлага хүлээнэ (Depotübertrag) хүчинтэй хэрэглэгчийн эрх мэдэлгүйгээр. Франц дахь AMF Mediateur-тай холбоо барина уу (amf-france.org), BaFin Германд (bafin.de), цагдаад гомдол гаргах (112).
• Австрали, Шинэ Зеланд:
• Австрали (CHESS Эзэмшигчийн таних дугаар HIN Хамгаалалт): Австралид CHESS дэд бүртгэл дээрх ASX хувьцааг таны Эзэмшигчийг таних дугаар (HIN). Өөрийн ивээн тэтгэгч брокер болон ASX Хэрэглэгчийн үйлчилгээтэй холбогдоно уу (131 279) ШАТР-ын зуучлагчаас брокер руу зөвшөөрөлгүй шилжүүлэг хийхээс сэргийлэхийн тулд нэн даруй HIN-ээ түгжиж, Австралийн Санхүүгийн Гомдлын Газарт (AFCA - 1800 931 678) болон ASIC.

Байнга асуудаг асуултууд¶

Миний гарын үсэг эсвэл хоёр хүчин зүйлийн баталгаажуулалтын кодгүйгээр өөр брокер яаж миний бүх хувьцааг Fidelity, Vanguard эсвэл Schwab данснаас минь шилжүүлж чадах юм бэ?¶

Учир нь АНУ-ын Харилцагчийн дансны шилжүүлгийн автоматжуулсан үйлчилгээ (ACATS) нь Үндэсний Үнэт Цаасны Клирингийн Корпораци (NSCC) ажиллуулдаг "Татах систем" бөгөөд хүлээн авагч зуучлагч нь харилцагчийн хувийн мэдээллийг баталгаажуулдаг. Та дансаа А брокероос В брокер руу хууль ёсны дагуу шилжүүлэх үед та хэзээ ч А брокер руу нэвтрэхгүй; та зүгээр л брокер В дотор дижитал шилжүүлгийн маягтыг бөглөж, Б брокер нь хувьцааг цахим хэлбэрээр татаж авна. Луйварчид үүнийг ашиглан таны хулгайлагдсан Нийгмийн даатгалын дугаар, хуурамч үнэмлэх, дансны дугаарыг (хулгайлагдсан шуудан эсвэл фишинг хуулгаас) ашиглан хоёр дахь брокер дээр өөрийн нэр дээр цоо шинэ данс нээгээд, тэндээс ACATS-ийн татан авалтыг илгээдэг. Одоо байгаа брокерийн дансны "Мөнгө шилжүүлгийн түгжрэл"-ийг асааснаар ирж буй ACATS татах хүсэлтийг бүрэн блоклодог.

Хэрэв би 1 эсвэл 2 дахь өдөр "Хүлээгдэж байна" гэж байхад нь зөвшөөрөлгүй ACATS шилжүүлгийг олж мэдвэл миний брокер үүнийг үнэхээр зогсоож чадах уу?¶

Тийм ээ, 100 хувь. FINRA Rule 11870(d) болон NSCC ACATS үйлдлийн журмын дагуу таны Carrying Broker нь хөрөнгийг ажлын 3 дахь өдөр хүлээлгэн өгөхөөс өмнө албан ёсны баталгаажуулалт болон эсэргүүцлийн цонхтой байдаг. Та брокерын Луйврын болон ACATS Үйл ажиллагааны ширээ рүү залгаж, дансны жинхэнэ эзэмшигч бөгөөд шилжүүлгийг зөвшөөрөөгүй гэдгээ мэдэгдэнгүүтээ F.C. Шилжүүлгийг нэн даруй устгаж, таны хувьцааг таны дансанд найдвартай хадгалдаг NSCC терминал.

Хэрэв би долоо хоногийн турш амралтаа аваад, цахим шуудангаар сэрэмжлүүлгээ алдсан бол миний 400,000 долларын багцыг хулгайч аль хэдийн шилжүүлээд зарчихсан байвал яах вэ?¶

Та хувьцаагаа 100 хувь эргүүлэн авах хууль ёсны хүчтэй эрхтэй хэвээр байна. Арилжааны нэгдсэн хуулийн 8-507(b) хэсгийн дагуу, зөвшөөрөлгүй эсвэл хуурамч зааварчилгааны дагуу таны үнэт цаасыг шилжүүлдэг брокер нь таны аюулгүй байдлын байр суурийг сэргээж, алдсан ногдол ашгийг тооцох үүрэгтэй бөгөөд NSCC-ийн тооцооны төвийн дүрмийн дагуу таны брокерийн хуурамч үйлдлийг баталгаажуулж чадаагүй хүлээн авагч зуучлагч нь хууль ёсны дагуу таны үнэт цаасыг хууль бусаар шилжүүлэх ёстой. татах. Хоёр брокерын залилангийн хэлтэс рүү нэн даруй залгаж, FBI IC3 тайлан, FTC IdentityTheft.gov тайлан, орон нутгийн цагдаагийн тайлан, хоёр пүүсийг нэрлэсэн FINRA Хөрөнгө оруулагчдын албан ёсны гомдлыг гаргаж, анхны хувьцаагаа болон татварын зардлын үндэслэлийг нөхөн сэргээхийг шаардана уу.

11:00 цагийн маржин дуудлага хийх үеэр миний хувьцааг татан буулгасан бол би брокерийн компанийг шүүхэд өгч болох уу?¶

Бараг бүх тохиолдолд үгүй. FINRA-ийн дүрэм 4210 болон АНУ-ын шүүхүүд аль аль нь брокерийн Маржингийн гэрээ нь зах зээлийн уналтаас өөрийгөө хамгаалах үнэмлэхүй эрхийг пүүст урьдчилж мэдэгдэлгүйгээр, бүр өмнө нь заасан эелдэг байдлын хугацаа дуусахаас өмнө хэзээ ч, маржинтай үнэт цаасыг татан буулгах замаар олгодог гэж тууштай шийдвэрлэдэг. Брокер таныг хүлээх шаардлагагүй тул та маржин дуудлагад хандахын тулд 2 эсвэл 3 дахь өдөр хүртэл хүлээх ёсгүй; Үргэлж бэлэн мөнгөөр ​​​​эсвэл тодорхой өндөр өртөгтэй хувьцааг гар аргаар зарж, ашгийн алдагдал гарсан эхний өглөө.

Миний брокерийн дансны маржийг идэвхгүй болгосноор намайг хакерууд болон ACATS-ийн луйвраас хамгаалахад тусалдаг уу?¶

Маржийг идэвхгүй болгосноор ("Margin-аас бэлэн мөнгөний данс руу хөрвүүлэх") зах зээлийн уналт нь албадан татан буулгах эсвэл таны нэвтрэх эрхийг зөрчсөн хакерууд нэмэлт 50 хувийн зээл авах эрсдэлийг арилгадаг. Цаашилбал, цэвэр мөнгөн дансанд маржин зээлгүйгээр эзэмшиж буй хувьцааг таны зөвшөөрөлгүйгээр барьцаалах (зээлдүүлэх) боломжгүй. Гэсэн хэдий ч зөвхөн бэлэн мөнгөний данс руу хөрвүүлэх нь ACATS шилжүүлгийг блоклодоггүй: та ACATS татахыг хориглохын тулд аюулгүй байдлын тохиргоондоо "Мөнгө шилжүүлгийн түгжээ / гадагшаа шилжүүлгийн түгжээ"-г идэвхжүүлсэн байх ёстой.

Холбогдох хөтөч¶

• Кибер халдлага, данс булаан авах, хувийн мэдээллийг хулгайлах яаралтай тусламж
• Зах зээлийн хямралын үед хөрөнгө оруулалт, тэтгэврийн данс, хөрвөх чадварыг хамгаалах
• Утсан шилжүүлгийн луйвар, үл хөдлөх хөрөнгийн хаалтын луйвар, SWIFT эргүүлэн татах протокол
• Царцаасан зээлийн тайлан гэсэлтийн бүтэлгүйтэл, товчооны PIN код алдагдсан, зээлийн царцаалтын аюулгүй байдал
• Яаралтай тусламжийн дугаарын лавлах

Эх сурвалж, албан ёсны заавар¶

• Санхүүгийн салбарын зохицуулах газар (FINRA): FINRA дүрэм 11870 (Хэрэглэгчийн данс шилжүүлэх гэрээ), Зохицуулах мэдэгдэл 20-32 ба 23-06 (хуурамч ACATS дансны шилжүүлэг болон харилцагчийн таних хөтөлбөрийн хяналт) болон FINRA дүрмийн 4210-р шаардлага (Margin.)
• АНУ Үнэт цаас, биржийн комисс (SEC) Хөрөнгө оруулагчдын боловсрол, өмгөөллийн алба: Хугацаа сунгах эрхгүй харилцагчийн дансны автомат шилжүүлгийн үйлчилгээ (ACATS) залилан, зөвшөөрөлгүй арилжаа болон маржин дуудлагыг ойлгох тухай хөрөнгө оруулагчдын сэрэмжлүүлэг.
• Үнэт цаасны төлбөр тооцооны үндэсний корпораци (ҮСХК - DTCC) & Хууль зүйн нэгдсэн хороо: ACATS Үйл ажиллагааны дүрэм (Гишүүнд нөхөн төлбөр олгох ба хүлээн авах) болон Арилжааны нэгдсэн хуулийн 8 дугаар зүйлийн 8-507-р хэсэг (Буруу шилжүүлсэн эрхийг сэргээх үнэт цаасны зуучлагчийн үүрэг).
• Үнэт цаасны хөрөнгө оруулагчдыг хамгаалах корпораци (SIPC): *SIPC юуг хамгаалдаг вэ (Брокер дилерийн татан буугдах үед 500,000 доллар / 250,000 ам.
• Холбооны Мөрдөх Товчооны (ХМТ) Интернэт гэмт хэргийн гомдлын төв (IC3): Брокерын данс булаалт, хувийн мэдээллийг хулгайлах ACATS татах, хөрөнгөө шууд царцаах протоколуудын талаарх төрийн үйлчилгээний мэдэгдэл.