Réamhshocrú iasachta do mhic léinn, garnishiú pá, agus athshlánú¶

Má thiteann mainneachtain ar iasacht do mhic léinn, spreagtar cuid de na cumhachtaí bailiúcháin is ionsaithí i ndlí na dtomhaltóirí, go háirithe nuair a bhíonn an fiachas tacaithe nó faoi úinéireacht an rialtais náisiúnta. Murab ionann agus eisitheoirí cártaí creidmheasa príobháideacha nó iasachtóirí miondíola a chaithfidh tú a agairt sa chúirt shibhialta agus breithiúnas breithiúnach a fháil sula mbaineann tú le do phá, tá údarás riaracháin reachtúil ag gníomhaireachtaí iasachtaí mac léinn rialtais (amhail Roinn Oideachais na SA, Clár Cúnaimh Airgeadais do Mhic Léinn Cheanada, nó Oifig Chánachais na hAstráile le haghaidh fiacha CABHAIR) chun do phá-íocaíocht a mhaisiú, aisíocaíochtaí cánach feidearálach agus stáit a urghabháil, agus gan bonn a chur ar chodanna de do shochar Slándáil Shóisialta.

In ainneoin na gcumhachtaí scuabtha seo, feidhmíonn bailitheoirí iasachtaí mac léinn rialtais agus príobháideacha faoi spriocdhátaí diana fógraí reachtúla, díolúintí éigeantacha cruatain, agus cláir leigheas dlí aonuaire a d'fhéadfadh stop a chur le garnishiú pá agus d'iasachtaí a tharraingt ar ais i riocht maith. Soláthraíonn an treoir seo treoracha céim ar chéim chun stop a chur le Garraíodóireacht Pá Riaracháin (AWG) atá gníomhach nó le teacht, cosc ​​a chur ar Fhritháireamh Cistíochta ar d’aisíocaíocht chánach, idirdhealú a dhéanamh idir athshlánú iasachta feidearálach agus comhdhlúthú díreach, cosaint a dhéanamh ar chásanna dlí iasachta príobháideacha mac léinn, agus urscaoileadh reachtúil a agairt mar gheall ar mhíchumas, dúnadh scoile nó calaois institiúideach.

Déan é seo anois¶

1. **Sainaithin láithreach cibé acu an iasacht le tacaíocht rialtais nó iasacht mhac léinn thráchtála phríobháideach í d’iasacht mhainnigh **: Logáil isteach ar do thairseach náisiúnta cúnaimh do mhic léinn oifigiúil (amhail StudentAid.gov sna Stáit Aontaithe, an tIonad Seirbhíse Náisiúnta um Iasachtaí Mac Léinn i gCeanada, nó GOV.UK Student Finance sa Ríocht Aontaithe) agus tarraing do thuairiscí creidmheasa saor in aisce. Iompraíonn iasachtaí rialtais cumhachtaí garnaise riaracháin agus fritháirimh chánach ach tairgeann siad aisíocaíocht reachtúil bunaithe ar ioncam agus leigheasanna athshlánaithe, ach teastaíonn cás dlí cúirte sibhialta le hiasachtaí príobháideacha agus breithiúnas sular féidir garnaisiú a dhéanamh.
2. Seiceáil an dáta cruinn atá priontáilte ar d’Fhógra Intinn Garnish chun d’fhuinneog éisteachta reachtúil 30 lá a chaomhnú: Sna Stáit Aontaithe, faoi 20 S.C. 1095a, ní mór don Roinn Oideachais nó gníomhaireacht ráthaíochta fógra scríofa 30 lá a chur sa phost sula n-eisítear ordú Géarlais Pá Riaracháin chuig d’fhostóir. Má sheolann tú Iarratas Éisteachta scríofa postmharcáilte ar an 30ú lá féilire nó roimhe ón dáta a phriontáiltear ar an bhfógra sin, tá toirmeasc dlíthiúil ar an ngníomhaireacht an t-ordú garnishiúcháin a eisiúint go dtí go n-éistfear go neamhspleách rialacha oifigiúla maidir le d’agóid nó éileamh cruatain airgeadais.
3. Ná déan neamhaird de thoghairm cúirte fisiciúil nó gearán a seirbheáladh ar iasacht phríobháideach mhic léinn: Má thugann freastalaí próisis dlí duit nó má fhaigheann tú toghairm chúirte sibhialta ó iasachtóir príobháideach (ar nós Sallie Mae, Navient, SoFi, Discover, nó ceannaitheoir fiachais tríú páirtí ar nós National Collegiate Student Loan Trust), cuir glaoch ar d’oifig áitiúil um chúnamh dlíthiúil agus comhdaigh an spriocdháta scríofa go docht leis an gcléireach stáit 03 roimh an 1 lá roimh an spriocdháta. Má tá díobháil fhisiciúil nó urghabháil mhídhleathach réadmhaoine ag do theach i mbaol do dhuine, bog go dtí an tsábháilteacht agus cuir glaoch ar d’uimhir éigeandála áitiúil (911 sna Stáit Aontaithe agus i gCeanada, 112 ar fud an Aontais Eorpaigh, 999 sa Ríocht Aontaithe) nó seiceáil ar uimhreacha éigeandála eolaire.
4. Má tá d’aisíocaíocht chánach i mbaol urghabhála faoi Fhógra Fritháirimh Chisteáin, déan meastóireacht ar leithdháileadh Céile Gortaithe nó agóid 65 lá a chomhdú: Nuair a sheolann an rialtas Fógra Réamhfhritháireamh 65 lá sa phost ag tabhairt foláireamh go ndéanfar d’aisíocaíocht chánach feidearálach nó íocaíocht Slándála Sóisialaí a idircheapadh, tá 65 lá agat chun iniúchadh a dhéanamh ar thaifid gníomhaireachta, a chruthú nach bhfuil an fiachas inchurtha i bhfeidhm nó nach bhfuil comhaontú infhorghníomhaithe le dlí. Má tá tú pósta agus comhthuairisceán cánach á chomhdú agat nuair nach bhfuil ach an iasacht mhainnigh ag céile amháin dlite, comhdaigh Foirm IRS 8379 (Cionroinnt Céile Gortaithe) le do thuairisceán cánach chun sciar dlíthiúil na haisíocaíochta de chuid an chéile neamh-mhainneachtana a chosaint.
5. Cruinnigh do thuairisceán cánach feidearálach deiridh, stocaí pá reatha, agus mórleabhar iomlán míosúil costas teaghlaigh: Cibé an bhfuil éisteacht cruatain airgeadais um Ghoiriúint Pá Riaracháin á iarraidh agat, ag bunú comhaontú athshlánúcháin iasachta 5 USD in aghaidh na míosa, nó ag cur isteach ar phlean comhdhlúthaithe Aisíocaíochta de réir Ioncam (IDR), d’íocaíocht mhíosúil nó laghdú garnishment, ríomhtar go docht ó do chuid caiteachais mhaireachtála tí agus déantar do chostais mhaireachtála a choigeartú go docht. i gcomparáid le Caighdeáin Airgeadais Bailiúcháin Náisiúnta agus Áitiúil an IRS.
6. Ná íoc le cuideachta tráchtála "faoiseamh fiachais iasachta mac léinn" nó "ullmhú doiciméad" chun d'iasachtaí a athshlánú nó a chomhdhlúthú: Tá gach leigheas iasachta mac léinn feidearálach, lena n-áirítear athshlánú iasachta, Comhdhlúthú Díreach, éisteachtaí cruatain riaracháin, agus urscaoileadh Míchumas Iomlán agus Buan (TPD), 100 faoin gcéad saor chun tú féin a chomhlánú trí thairseach oifigiúil an rialtais nó an Grúpa Réitigh Réamhshocrú. Sáraíonn cuideachtaí príobháideacha a éilíonn táillí tosaigh idir 500 agus 2,000 USD nó a iarrann do dhintiúir logáil isteach rialtais rialacha teileamhargaíochta feidearálacha agus cailleann siad spriocdhátaí reachtúla go rialta.

Sreabhchairt cinntí: stop a chur le garnished iasachtaí mac léinn agus leigheas réamhshocraithe¶

flowchart TD
    Start["Faighte Fógra Réamhshocraithe Iasachta Mac Léinn, Rabhadh Garraíodóireachta, nó Cuí Dlí"] --> LoanType{"An bhfuil an Iasacht Feidearálach / Rialtas-Tacaithe nó Tráchtála Príobháideach?"}
    LoanType -->|"Iasacht Príobháideach Tráchtála (Banc, Comhar Creidmheasa, nó Iontaobhas)"| PrivateCheck{"Ar Seirbheáladh Toghairm Cúirte Sibhialta ort?"}
    PrivateCheck -->|"Sea, Toghairm Gníomhach Cúirte"| FileAnswer["Comhad Freagra Cúirte Freagra Laistigh de 14 go 30 Lá: Slabhra Éileamh Teidil agus Seiceáil Reacht na dTréimhsí"]
    PrivateCheck -->|"Ní hea, Glaonna an Bhailitheora nó Litreacha amháin"| DebtVal["Seol Litir Deimhnithe Bailíochtaithe Fiachais 30 Lá agus Iniúchadh ar Reacht na dTréimhsí Sula nÍoctar Rud ar bith"]
    LoanType -->|"Iasacht Mac Léinn Cónaidhme / Rialtais (Tar éis 270 Lá San Am atá Dlite)"| EnfStage{"An bhfuil Garnaise Pá Riaracháin (AWG) nó Fritháireamh Cánach Gníomhach?"}
    EnfStage -->|"Fuarthas Fógra Réamhfheistithe 30-Lá"| TimelyHearing["Iarratas Éisteachta AWG Ríomhphoist + Ráiteas Cruatain Airgeadais Laistigh de 30 Lá Féilire chun Garnishment a Reo"]
    EnfStage -->|"Garnishment Pá (15%) Gníomhach Cheana ar Paycheck"| ActiveCure["Comhad Iarratas Éisteachta Cruatain Déanach AGUS Tosaigh Leigheas Réamhshocraithe Comhuaineach"]
    EnfStage -->|"Gan Ballraíocht Ghníomhach Fós (i gCuaine Réamhshocraithe)"| ChooseCure{"Roghnaigh Do Leigheas Réamhshocraithe Aonuaire nó Luathaithe"}
    TimelyHearing --> ChooseCure
    ActiveCure --> ChooseCure
    ChooseCure -->|"Taifead Réamhshocraithe An riachtanas is gá a scriosadh go hiomlán ón Tuarascáil Chreidmheasa"| Rehab["Athshlánú Iasachta: Déan 9 Íocaíocht In Am atá Bunaithe ar Ioncam thar 10 Mí (Stopann Garnishment Tar éis an 5ú Íocaíocht)"]
    ChooseCure -->|"Scoir Thapa de Dhíth (30 go 60 Lá) nó Ar Úsáideadh Athshlánú Uair amháin"| Consol["Comhdhlúthú Iasachta Díreach: Iasachtaí a Chomhcheangail le hIasacht Dhíreach Nua faoi Phlean Aisíocaíochta de réir Ioncam (IDR)"]

Céim 1: An deighilt dhlíthiúil idir iasachtaí mac léinn feidearálach agus príobháideacha a thuiscint¶

Sula labhraíonn tú le bailitheoir, le seic a phostáil, nó sula síníonn tú foirm aisíocaíochta, ní mór duit rangú dlíthiúil gach iasachta i do phunann a fhíorú. Féadfaidh straitéis a oibríonn d’Iasacht Dhíreach feidearálach do chosaint a mhilleadh go dleathach ar iasacht phríobháideach thráchtála do mhic léinn, go háirithe maidir le reacht na dteorainneacha.

Cónaidhme vs rialacha mainneachtana iasachta mac léinn príobháideach agus bailiú¶

Conas d’fhardal iasachta cruinn a iniúchadh laistigh de 15 nóiméad¶

1. Seiceáil an Córas Náisiúnta Sonraí Iasachta Mac Léinn (NSLDS) trí StudentAid.gov: Más sna Stáit Aontaithe a tháinig d’iasachtaí, logáil isteach chuig StudentAid.gov agus íoslódáil do chomhad sonraí téacs amh ("Mo Shonraí Cúnaimh"). Beidh gach iasacht feidearálach a eisíodh riamh i d’ainm (Díreach Fóirdheonaithe, Díreach Gan Fóirdheontas, Direct PLUS, Iasacht Oideachais Teaghlaigh Chónaidhme / FFEL, agus Iasachtaí Feidearálach Perkins) le feiceáil ar an mórleabhar seo, mar aon le hainm beacht agus uimhir theileafóin an tseirbhíseora reatha nó an Grúpa Réitigh Réamhshocraithe (DRG).
2. Aithnigh iasachtaí FFEL atá á sealbhú go príobháideach vs. iasachtaí na Roinne Oideachais: Is féidir le Roinn Oideachais na Stát Aontaithe nó gníomhaireacht ráthaíochta tráchtála (amhail Ascendium, ECMC, Trellis, nó PHEAA) Iasachtaí Oideachais Teaghlaigh Aosta (eisithe roimh 1 Iúil, 2010). Tá an dá le feiceáil ar StudentAid.gov agus cháilíonn an dá le haghaidh athshlánú cónaidhme agus Comhdhlúthú Díreach, fiú nuair a seirbhísiú ag stát nó gníomhaireacht ráthaíochta neamhbhrabúis.
3. Tarraing na trí thuarascáil bhiúró creidmheasa chun iasachtaí príobháideacha mac léinn a aimsiú: Aon iasacht mac léinn atá le feiceáil ar do thuairisc chreidmheasa Equifax, Experian nó TransUnion (ar fáil saor in aisce trí AnnualCreditReport.com sna SA) ach níl sé le feiceáil ar do dheais StudentAid.gov is iasacht phríobháideach thráchtála do mhic léinn é. Scríobh síos an t-iasachtóir bunaidh, an ceannaitheoir fiachais reatha nó an gnólacht dlí bailiúcháin, uimhir an chuntais, agus an "Dáta na Chéad Chionachta" atá liostaithe ar an tuarascáil chreidmheasa.

Céim 2: Conas Garnishment Pá Riaracháin (AWG) a stopadh¶

Nuair a théann iasacht mhac léinn feidearálach thar 270 lá ciontaithe gan socrú gníomhach aisíocaíochta, aistrítear í chuig Grúpa Réitigh Réamhshocrú na Roinne Oideachais (nó gníomhaireacht ráthaíochta stáit le haghaidh iasachtaí FFEL). Faoin dlí feidearálach (20 USC 1095a agus 34 CFR 34.4), is féidir leis an rialtas a ordú d’fhostóir suas le 15 faoin gcéad de do phá indiúscartha a choinneáil siar gach tréimhse pá gan tú a agairt.

Ciallaíonn “pá indiúscartha” an chuid de do chúiteamh atá fágtha tar éis préimheanna árachais sláinte agus méideanna a cheanglaítear le dlí a choinneáil siar (cáin ioncaim chónaidhme, stáit agus áitiúla, cánacha Slándála Sóisialta agus Medicare) a asbhaint. Faoi 15 U.S.C. 1673, ní féidir le Garnishment Pá Riaracháin do phá éirí abhaile seachtainiúil a laghdú faoi bhun 30 oiread an íosphá feidearálach (30 méadaithe faoi 7.25 USD, nó 217.50 USD in aghaidh na seachtaine).

An fhuinneog órga 30-lá vs iarratas éisteachta déanach a chomhdú¶

1. Má ghníomhaíonn tú laistigh de 30 lá féilire ó dháta an fhógra (An Fanacht Éigeantach):
   • Seol an fhoirm Iarratas ar Éisteacht a ghabhann leis an bhfógra garnishiúcháin postmharcáilte ar nó roimh an 30ú lá ón dáta clóbhuailte ar an bhfógra trí Phost Deimhnithe agus Admháil Tuairisceáin Iarrtha.
   • Faoi 34 CFR 34.8(a), nuair a fhaightear d’iarratas éisteachta in am, ní féidir leis an ngníomhaireacht ordú siarchoinneála a eisiúint chuig d’fhostóir go dtí go dtionólfar an éisteacht agus go n-eisíonn oifigeach na héisteachta cinneadh críochnaitheach scríofa (de ghnáth laistigh de 60 lá).
2. Má chailleann tú an spriocdháta 30 lá nó má tá tús curtha cheana féin le garnishment ar do phá-thicéad:
   • Faoi 34 CFR 34.8(b), is féidir leat Iarratas ar Éisteacht scríofa a thíolacadh go fóill ag am ar bith, fiú míonna tar éis tús a chur le garnishiú. Cé nach gcuireann iarratas déanach garnishiú ar sos ar Lá 1, ní mór don ghníomhaireacht éisteacht a dheonú fós agus cinneadh a eisiúint laistigh de 60 lá, agus má chruthaíonn tú Cruatan Airgeadais, ní mór don ghníomhaireacht an t-ordú garnishiúcháin a mhodhnú láithreach nó an t-ordú garnishiúcháin a chur ar fionraí.

Ceithre fhoras dlí chun AWG a stopadh nó a laghdú in éisteacht¶

• Bunús 1: Cruatain Airgeadais: Comhlánaigh an Ráiteas um Nochtadh Airgeadais atá iniata leis an bpaicéad éisteachta, ag liostáil d’ioncam indiúscartha míosúil mar aon le costais riachtanacha maireachtála an teaghlaigh (cíos nó morgáiste, fóntais, bia, iompar comaitéireachta, cúram leighis as póca, cúram leanaí agus tacaíocht leanaí). Faoi 34 CFR 34.24, déanann an t-oifigeach éisteachta do chostais a chur i gcomparáid le Caighdeáin Airgeadais Bailiúcháin an IRS; ceangail comhaontuithe léasa, billí fóntais, sonraisc leighis, agus 3 mhí de ráitis bhainc chun aon chostais os cionn bhunlíne an IRS a chruthú. Má fhágann do chostais riachtanacha corrlach indiúscartha nialasach, cuireann an t-oifigeach garnishiú ar fionraí ar feadh **tréimhse cruatain 6 go 12 mhí nó ordaíonn sé laghdú anuas.
• Bus 2: Dífhostaíocht Ainneonach Laistigh de na 12 Mhí Deiridh (An Riail Athfhostaíochta 12 Mhí): Faoi 20 U.S.C. 1095a(a)(7) agus 34 CFR 34.22, má bhí scartha go neamhdheonach ón bhfostaíocht (bróite nó asleagtha, ní scor deonach) agus má bhí athfhostú agat ar feadh níos lú ná 12 mhí leanúnacha, tá do phá **100 faoin gcéad díolmhaithe go dlíthiúil ó Ghairdín Pá Riaracháin ag obair ** go dtí go mbeidh tú tar éis 12 mhí tar éis éirí as an obair ** go dtí go mbeidh tú 12 mhí tar éis éirí as an obair. Ceangail do litir um fhoirceannadh roimh ré nó do shochar dífhostaíochta agus fíorú dáta tosaigh d’fhostóra nua.
• ** Bunús 3: Comhaontú Gníomhach Aisíocaíochta nó Fanacht Uathoibríoch Féimheachta**: Ceangail admhálacha íocaíochta a thaispeánann gur chuir tú isteach plean aisíocaíochta i scríbhinn cheana féin sular eisíodh an fógra, nó cuir do Chomhdú Cásanna Féimheachta faoi chosaint faoi 11 U.S.C i gceangal leis seo. 362.
• Bus 4: Cáilitheacht um Urscaoileadh Iasachta Reachtúil ar Feitheamh: Seiceáil an bosca agóide um urscaoileadh agus cuir d’iarratas leis má dhún do scoil fad a bhí tú cláraithe (nó laistigh de 180 lá ón tarraingt siar), gur bhrionnaigh tú do shíniú, gur dheimhnigh go bréagach d’incháilitheacht, nó má tá Míchumas Iomlán agus Buan (TPD) agat.

Céim 3: Conas Fritháireamh Státchiste a stopadh ar aisíocaíochtaí cánach agus sochair Slándála Sóisialta¶

Deimhnítear iasachtaí mac léinn feidearálach mainneachtana chuig Biúró na Seirbhíse Fioscach de chuid Roinn Státchiste SAM faoin Clár Fritháirimh Chisteáin (TOP) chun 100 faoin gcéad d’aisíocaíochtaí cánach feidearálacha agus stáit a thascradh go huathoibríoch agus suas le 15 faoin gcéad de Sochar Scoir Slándála Sóisialta agus SDI (Ioncam Slándála Forlíontach / SSI faoi Theideal XVI) díolmhaithe. Faoi 31 CFR 285.4(e), ní féidir leis an rialtas aon chuid de do shochar Slándála Sóisialaí a fhritháireamh a laghdódh do sheic mhíosúil atá fágtha faoi bhun 750 USD in aghaidh na míosa (ciallaíonn 750 USD nó níos lú fritháireamh nialasach).

Conas Fritháireamh Cistíochta a chosc nó a fhreaschur¶

• Gníomhaigh laistigh den fhuinneog 65 lá um Fhógra Réamhfhritháireamh: Sula ndeimhníonn an Roinn Oideachais d’iasacht don fhritháireamh, seolfaidh an Roinn Oideachais Fógra Rúin 65 Lá le Fritháireamh** i scríbhinn. Má dhéantar comhaontú aisíocaíochta scríofa (nó Athshlánú Iasachta / Comhdhlúthú Díreach) agus do chéad íocaíocht sceidealaithe a dhéanamh laistigh de 65 lá féilire cuirtear deireadh leis an deimhniú.
• Cosain aisíocaíocht céile trí úsáid a bhaint as Foirm IRS 8379 (Cionroinnt Céile Gortaithe): Má chomhdaíonn tú comhthuairisceán cánach feidearálach agus nach bhfuil ach iasacht mac léinn mhainnigh dlite ag céile amháin, ceangail Foirm IRS 8379 le d’Fhoirm 1040 (nó comhdaigh ina dhiaidh sin é laistigh de 3 bliana ón dáta dlite) chun iallach a chur ar an gcéile aisíoc neamh-dlí an céile a ríomh agus a roinnt.
• Iarr Aisíocaíocht Cruatain Airgeadais nó coigeartaigh do W-4: Má bhíonn díshealbhú gan mhoill, foreclosure morgáiste, nó múchadh áirgiúlachta ina chúis le haisíocaíocht urghabhála, cuir éigeandáil Iarratas ar Aisíocaíocht Cruatain isteach le cóipeanna den fhógra díshealbhaithe nó foreclosure chuig an nGrúpa Réitigh Réamhshocrú. Cé go bhfanann d’iasacht deimhnithe le haghaidh fritháireamh, cuir isteach Foirm IRS W-4 nuashonraithe chuig d’fhostóir ionas go gclúdaíonn do phá-íocaíocht do dhliteanas cánach cruinn gan ró-aisíocaíocht chánach ró-íoctha a ghiniúint don Chisteáin lena urghabháil.

Céim 4: Roghnaigh do leigheas buan as réamhshocraithe cónaidhme (Athshlánú vs Comhdhlúthú)¶

Is bandage sealadach amháin é garnishment a stopadh ar feadh 6 mhí ar chúiseanna cruatain. Chun glaonna bailiúcháin a stopadh go buan, garnishments pá agus fritháirimh chánach a fhoirceannadh go buan, agus d’incháilitheacht do phleananna Aisíocaíochta de réir Ioncam (IDR) agus cúnamh do mhic léinn amach anseo a athbhunú, ní mór duit ceann amháin de dhá leigheas réamhshocraithe a fhorghníomhú: Athshlánú Iasachta nó Comhdhlúthú Iasachta Díreach.

Comparáid: Athshlánú Iasachta Feidearálach vs Comhdhlúthú Iasachta Díreach¶

Céim ar chéim: Conas comhaontú Athshlánaithe Iasachta 5 USD in aghaidh na míosa a chaibidil¶

1. Cuir glaoch ar an nGrúpa Réitigh Réamhshocraithe (1-800-621-3115 i SAM) nó ar do ghníomhaireacht ráthaíochta FFEL agus luaigh go soiléir: "Ba mhaith liom dul isteach i gClár Feidearálach Athshlánaithe Iasachta bunaithe ar m'ioncam":
   • Ná lig do ghníomhaire bailiúcháin brú a chur ort chun céatadán caighdeánach d'iarmhéid iomlán na hiasachta a íoc. Faoi 34 CFR 685.211(f)(1), tá ** ceanglas dlíthiúil ar an mbailitheoir ** d’íocaíocht athshlánaithe tosaigh a thairgtear a ríomh ag baint úsáide as an bhfoirmle Aisíocaíochta Feidearálach ar Ioncam (15 faoin gcéad den ioncam lánroghnach os cionn 150 faoin gcéad den Treoirlíne Bochtaineachta Chónaidhme, síos go dtí íosmhéid 5 USD in aghaidh na míosa).
2. Má tá an fhoirmle tosaigh 15 faoin gcéad fós ró-ard do do bhuiséad, éileamh an ríomh "Cruatan Airgeadais Malartach" (Foirm OMB 1845-0122):
   • Faoi 34 CFR 685.211(f)(3), tá sé de cheart reachtúil agat an chéad ríomh a dhiúltú agus an fhoirm Athshlánú Iasachta: Faisnéis Ioncaim agus Speansais a chur isteach, ina ndealaítear do chostais mhíosúla tí (tithíocht, fóntais, bia, leighis, iompar, cánacha, agus iasachtaí mac léinn eile) ó do ghlanioncam, síos go dtí **5 USD in aghaidh na míosa.
3. Sínigh an Litir Chomhaontú Athshlánaithe scríofa agus cuir isteach ar RAI i Mí 9:
   • Ní áirítear íocaíochtaí a dhéantar sula gcuirtear ar ais an litir sínithe scríofa maidir le comhaontú athshlánaithe nó garnaistí pá ainneonacha agus fritháirimh chánach **mar cheann de na 9 n-íocaíocht athshlánúcháin dheonacha a rinne tú. Nuair a chríochnaíonn tú do 9ú íocaíocht agus nuair a aistríonn tú chuig seirbhíseoir rialta, déan iarratas láithreach ar phlean Aisíocaíochta ar Ioncam (IDR) ar StudentAid.gov chun mainneachtain a dhéanamh ar ais ar an bPlean Caighdeánach 10 mBliana daor.

Céim 5: Ag cosaint i gcoinne bailitheoirí fiachais iasachtaí mac léinn príobháideacha agus lawsuits¶

Más iasacht mac léinn thráchtála phríobháideach í d’iasacht mhainnigh, níl feidhm ag rialacha athshlánúcháin feidearálacha agus IDR; ina ionad sin, tá do chearta á rialú ag dlí conartha stáit agus ag an Acht um Chleachtais Bhailiú Fiachais Cóir (FDCPA):

1. Seiceáil Reacht na dTréimhsí do stáit sula n-íocann tú pingin amháin nó sula n-admhaíonn tú an fiach:
   • Forfheidhmíonn gach stát SAM, cúige Cheanada, agus dlínse idirnáisiúnta reacht na dteorainneacha dian ar nótaí gealltanais, idir 3 agus 6 bliana de ghnáth ón íocaíocht dheireanach a chaill tú. Nuair a théann an reacht in éag, tá cosc ama ar an bhfiach agus ní féidir leis an mbailitheoir tú a agairt go dleathach. Mar sin féin, i bhformhór na ndlínsí, má dhéantar íocaíocht "de mheon macánta" fiú 5 USD nó nuair a shínítear gealltanas i scríbhinn go n-íoctar é, athshocraítear reacht na dteorainneacha ag dul siar go nialas.
2. Seol Bailíochtú Deimhnithe Fiachais agus Éileamh Slabhra Teideal laistigh de 30 lá:
   • Is minic a dhíoltar iasachtaí príobháideacha mac léinn (go háirithe iasachtaí níos sine atá cuachta in iontaobhais urrúsaithe cosúil leis na Iontaobhais Náisiúnta Iasachta do Mhic Léinn) gan taifid iomlána tascanna. Seol Litir Bailíochtaithe Fiachais tríd an bPost Deimhnithe ag éileamh an bhunnóta gealltanais sínithe, an mórleabhar íocaíochta iomlán ó Lá 1, agus gach Bille Díolacháin agus Sceideal Iasachtaí scríofa a chruthaíonn gur leis an ngearánaí do chuntas sonrach.
3. Féach ar do chearta um Scaoileadh Cosigner agus Uath-Réamhshocrú:
   • Faoin Acht um Fhás Eacnamaíoch, Faoiseamh Rialála agus um Chosaint Tomhaltóirí, 2018** (15 USC 1650), maidir le hiasachtaí príobháideacha mac léinn a eisítear an 20 Samhain, 2018 nó ina dhiaidh sin, tá cosc ar iasachtóirí mainneachtana uathoibríoch a dhearbhú go díreach toisc go bhfaigheann cosigner bás nó go gcomhdaíonn sé má fhaigheann an t-iasachtaí bás, agus ní mór dóibh an comhshínitheoir a scaoileadh.
4. Déan socrú cnapshuime a idirbheartú nó Comhdaigh Imeachtaí Sáraimh Féimheachta:
   • Is minic a shocraíonn bainc phríobháideacha agus ceannaitheoirí fiachais iasachtaí príobháideacha mac léinn a ghearrtar as 30 go 55 faoin gcéad den iarmhéid reatha a luaithe a fhaigheann tú litir shocraithe scríofa sínithe; seiceáil an gcáilíonn tú don Foirm IRS 982 Eisiamh Dócmhainneachta chun cánacha ar iarmhéideanna maite a sheachaint.
   • Faoi 11 U.S.C. 523(a)(8), is féidir iasachtaí cónaidhme agus príobháideacha mac léinn ** a urscaoileadh i bhféimheacht** má chomhdaíonn tú Imeachtaí Sáraimh a chruthaíonn "Cruatan Iomchuí" (simplithe le haghaidh iasachtaí feidearálacha tríd an DOJ/ED Próiseas Fianaithe Féimheachta Iasachta Mac Léinn). Níl iasachtaí príobháideacha a sháraigh Costas Tinrimh oifigiúil na scoile, campaí tosaithe neamhchreidiúnaithe maoinithe, nó a tógadh agus iad cláraithe níos lú ná leath-ama, srianta ag Alt 523(a)(8) agus a urscaoileadh cosúil le gnáthfhiachas cárta creidmheasa.

Céim 6: Urscaoileadh iasachta cónaidhme reachtúil a chealaíonn 100 faoin gcéad de d’fhiachas¶

Sula gcaitheann tú blianta ag déanamh íocaíochtaí ar iasacht mhac léinn feidearálach mhainnigh, deimhnigh an gcáilíonn tú d’urscaoileadh reachtúil a chealaíonn an t-iarmhéid agus a aisíocann garnishments roimhe seo:

• Scoirteadh Míchumais Iomlán agus Buan (TPD) (StudentAid.gov): Cealaítear 100 faoin gcéad d’iasachtaí mac léinn feidearálach má chuireann lagú coirp nó meabhrach cosc ​​ar ghníomhaíocht shochrach shubstaintiúil agus má mhair nó má mheastar go mairfidh sé ar a laghad 60 mí (5 bliana), nó má fhaigheann sé bás dá bharr. Cruthaithe trí rátáil míchumais VA 100 faoin gcéad, stádas míchumais SSA cáilitheach, nó deimhniú sínithe ag MD, DO, NP, PA, nó síceolaí deimhnithe.
• Scaoileadh Scoile Dúnta (34 CFR 685.214): Cealaítear 100 faoin gcéad d'iasachtaí Díreacha, FFEL, nó Perkins má dhún do scoil agus tú cláraithe nó laistigh de **180 lá féilire tar éis tarraingt siar ** gan an clár a chríochnú.
• Cosaint Iasachtaí ar Aisíocaíocht (34 CFR 685.206 / 685.401): Cealaítear Iasachtaí Díreacha feidearálacha má tá do scoil i mbun mífhaisnéise substaintiúla, staitisticí socrúcháin poist calaoiseacha, nó earcaíocht mheabhlánach.
• ** Deimhniú Bréagach, Goid Céannachta, nó Urscaoileadh Aisíocaíochta Neamhíoctha (34 CFR 685.215)**: Cealaítear iasachtaí feidearálacha má brionnaíodh do shíniú, goideadh d’aitheantas (le tuairisc póilíní nó FTC), dheimhnigh an scoil go bréagach d’incháilitheacht, nó theip ar an scoil cistí Teideal IV riachtanach a thabhairt ar ais tar éis duit tarraingt siar.

Seicliosta: Doiciméid le cur le chéile roimh do phaicéad éisteachta nó leigheas a sheoladh tríd an bpost¶

• Íoslódáil do chomhad téacs amh iomlán NSLDS ("Mo Shonraí Cúnaimh") ó StudentAid.gov agus do thuarascálacha creidmheasa Equifax, Experian agus TransUnion a phriontáil.
• Cóipeáil an dá thuairisceán cánach cónaidhme deiridh (Foirm 1040) agus an dá stuáil pá is déanaí chun d’Ollioncam Coigeartaithe a fhíorú.
• Tiomsaigh 90 lá d’fháltais chostais teaghlaigh (léas/morgáiste, billí fóntais, cúram leanaí, admhálacha leighis, agus costais chomaitéireachta) le haghaidh laghdú cruatain AWG nó ríomh athshlánúcháin 5 USD/mí.
• Seol gach iarratas éisteachta agus comhaontú athshlánaithe trí Phost Deimhnithe le Admháil Tuairisceáin Iarrtha (ag baint úsáide as caighdeán 21.6 faoi 27.9 ceintiméadar, nó 8.5 faoi 11 orlach, leatháin pháipéir agus stóráil cóipeanna fisiceacha ar a laghad 1.5 méadar, nó 5 troigh, os cionn leibhéil tuile íoslaigh) nó sábháil PDFanna deimhnithe tairseacha le stampa ama.

Treoir idirnáisiúnta: An Ríocht Aontaithe, Ceanada, agus an Astráil¶

• I gCeanada (Clár CSFA / NSLSC agus GRC): Tar éis 270 lá (9 mí) neamhíocaíochta, aistrítear iasachtaí mac léinn feidearálach ón Ionad Náisiúnta Seirbhíse um Iasachtaí Mac Léinn (NSLSC) chuig Gníomhaireacht Ioncaim Cheanada (CRA) le haghaidh fritháirimh aisíocaíochta cánach. Is féidir leat Iasacht Mac Léinn Cheanada mhainnigh a athshlánú ar ais chuig an NSLSC ( incháilitheacht don Plean Cúnaimh Aisíocaíochta / RAP a athbhunú) trí dhá thráthchuid rialta mhíosúla móide ús fabhraithe a íoc, nó trí do rogha caipitlithe úis aonuaire a úsáid chun ús neamhíoctha a chur leis an bpríomhchonraitheoir agus gan ach dhá thráthchuid mhíosúla a íoc (tá ús cónaidhme 0 faoin gcéad ó 203 Aibreán, 0 faoin gcéad).
• Sa Ríocht Aontaithe (Cuideachta Iasachtaí Mac Léinn / SLC agus HMRC): Bailítear aisíocaíochtaí Intíre RA (Pleananna 1, 2, 4, 5, agus Iarchéime) go huathoibríoch trí shiarchoinneáil párolla ÍMAT ach amháin nuair a sháraíonn ioncam an tairseach reachtúil. Tarlaíonn mainneachtain thromchúiseach nuair a bhogann iasachtaí taobh amuigh den RA ar feadh níos mó ná 3 mhí gan Foirm Mheasúnaithe Ioncaim Thar Lear a chur isteach, rud a spreagann táillí seasta pionósacha; leigheas é seo trí do Mheasúnú Ioncaim Thar Lear a chomhdú le cruthúnas ar thuilleamh áitiúil.
• San Astráil (Iasachtaí Tacaíochta Staidéir agus Oiliúna / CABHAIR agus ATO): Bailíonn Oifig Cánachais na hAstráile (ATO) aisíocaíochtaí éigeantacha CABHAIR nuair a sháraíonn ioncam an tairseach reachtúil. Más cúis cruatain thromchúiseach is cúis le híocaíocht, cuir Iarratas ar Aisíocaíocht Éigeantach a Iarchur nó a Leasú chuig an ATO chun an measúnú a chur siar nó a laghdú.

Ceisteanna coitianta¶

Foinsí seiceáilte¶

• Roinn Oideachais na SA / Cúnamh Cónaidhme do Mhic Léinn (Stáit Aontaithe Mheiriceá): An tAcht um Ard-Oideachas 1965 arna leasú (20 USC 1095a Garnishment Pá Riaracháin, 20 S.S.C. 1078-6 Athshlánú Iasachta, 20 U.S.C. 1091a 1091a Díothú Páirteanna de Stait C), (Gailliúint Pá Riaracháin), agus 34 CFR Cuid 685 (Clár Feidearálach Iasachta Díreach William D. Ford).
• An Biúró um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí (CFPB, Stáit Aontaithe Mheiriceá): Nósanna Imeachta Scrúdaithe um Bhailiú Fiach Iasachta Príobháideach do Mhic Léinn, Litreacha Gníomhaíochta do Bhailitheoirí Fiachais Iasachta Mac Léinn, agus Tuairimí Comhairleacha ar Fhiachas Cosc Ama faoi Rialachán F (12 CFR Cuid 1006).
• An Roinn Dlí agus Cirt sna SA & Roinn Oideachais na SA (Stáit Aontaithe Mheiriceá): Treoir d’Aighne na Roinne ar Dhlíthíocht Urscaoilte Iasachta Mac Léinn i bhFéimheacht (An Próiseas Fianaithe Cruatain Iomchuí faoi 11 U.S.C. 523(a)(8)).
• US Roinn Biúró Chisteáin na Seirbhíse Fioscach (Stáit Aontaithe Mheiriceá): Rialacháin Chlár Fritháirimh an Chisteáin (TOP) (31 CFR 285.2 Fritháireamh Aisíocaíochta Cánach agus 31 CFR 285.4 Fritháireamh na nÍocaíochtaí Sochair Chónaidhme Lena n-áirítear an 750 USD Míosúil Urlár Slándála Sóisialaí).
• Fostaíocht agus Forbairt Shóisialta Ceanada & Ceanada Gníomhaireacht Ioncaim (Ceanada): An tAcht um Chúnamh Airgeadais Mac Léinn Cheanada, Lárionad Seirbhíse Náisiúnta Iasachtaí Mac Léinn (NSLSC) Rialacha Athshlánaithe Iasachta, agus Tairseacha an Phlean Cúnaimh Aisíocaíochta (RAP).
• Cuideachta Iasachtaí Mac Léinn & GOV.UK (An Ríocht Aontaithe): D'Iasacht Mac Léinn a Aisíoc (Pleananna 1, 2, 4, 5, agus Iarchéime), Rialacha Measúnaithe Ioncaim Thar Lear, agus Tréimhsí Díscríofa Reachtúla.
• Oifig Cánachais na hAstráile (ATO, An Astráil): An tAcht um Thacaíocht Ardoideachais 2003 (Iasachtaí Tacaíochta Staidéir agus Oiliúna / CABHAIR) agus Aisíocaíochtaí Éigeantacha a Iarchur nó a Leasú mar gheall ar Chruatain Thromchúiseach.

Treoracha gaolmhara¶

• Ciapadh bailitheoir fiach
• Fógraí iniúchta cánach, cánacha ar ais, agus cosaint garnishment pá
• Mainneachtain iasachta comhsínithe agus cosaint airgeadais comhchuntais
• Triage féimheachta éigeandála agus an fanacht uathoibríoch
• Cruatain airgeadais tobann