Studentu kredīta saistību nepildīšana, algas apķīlāšana un rehabilitācija¶

Studentu kredīta saistību nepildīšana izraisa dažas no agresīvākajām iekasēšanas pilnvarām patērētāju tiesību aktos, jo īpaši, ja parāds ir nodrošināts vai pieder valsts valdībai. Atšķirībā no privātajiem kredītkaršu izsniedzējiem vai mazumtirdzniecības aizdevējiem, kuriem ir jāiesūdz jūs civiltiesā un jāpieņem tiesas spriedums, pirms pieskaras jūsu algai, valdības studentu kredītu aģentūrām (piemēram, ASV Izglītības departamentam, Kanādas Studentu finansiālās palīdzības programmai vai Austrālijas HELP parādu nodokļu dienestam) ir likumā noteiktas administratīvās pilnvaras, lai segtu jūsu algu, konfiscētu federālās un sociālās drošības pabalstus vai nodokļu atmaksas pabalstus, kā arī dzēstu nodokļus. kādreiz spēra kāju tiesas zālē.

Neraugoties uz šīm plašajām pilnvarām, valsts un privātie studentu kredītu piedzinēji darbojas saskaņā ar stingriem likumā noteiktajiem paziņošanas termiņiem, obligātiem atbrīvojumiem no grūtībām un vienreizējām juridiskām ārstēšanas programmām, kas var apturēt algas apķīlāšanu un atjaunot jūsu aizdevumus labā stāvoklī. Šajā rokasgrāmatā ir sniegti detalizēti norādījumi, kā apturēt aktīvo vai gaidāmo administratīvo algu atņemšanu (AWG), novērst nodokļu atmaksas valsts kases ieskaitu, nošķirt federālo kredītu atjaunošanu un tiešu konsolidāciju, aizsargāties pret privātām studentu kredītu prāvām un ierosināt likumā noteikto atbrīvošanu no invaliditātes, skolu slēgšanas vai iestāžu krāpšanas.

Dariet to tagad¶

1. Nekavējoties noskaidrojiet, vai jūsu saistību nepildīšanas aizdevums ir valdības nodrošināts aizdevums vai privāts komerciāls studentu aizdevums: piesakieties savā oficiālajā valsts studentu atbalsta portālā (piemēram, StudentAid.gov ASV, Nacionālais studentu kredītu pakalpojumu centrs Kanādā vai GOV.UK Student Finance Apvienotajā Karalistē) un iegūstiet bezmaksas kredīta atskaites. Valdības aizdevumiem ir administratīvās apķīlāšanas un nodokļu kompensācijas tiesības, taču tie piedāvā likumā noteiktos ienākumus balstītus atmaksas un rehabilitācijas līdzekļus, savukārt privātajiem aizdevumiem ir nepieciešama civiltiesas prāva un spriedums, lai varētu veikt arestu.
2. Pārbaudiet precīzu datumu, kas uzdrukāts savā Paziņojumā par rotāšanas nodomu, lai saglabātu likumā noteikto 30 dienu uzklausīšanas periodu: Amerikas Savienotajās Valstīs līdz 20 ASV. 1095a, Izglītības departamentam vai garantiju aģentūrai ir jānosūta rakstisks paziņojums 30 dienas pirms administratīvās algas apturēšanas rīkojuma izdošanas jūsu darba devējam. Ja nosūtāt rakstisku uzklausīšanas pieprasījumu ar pasta zīmogu 30. kalendārajā dienā vai pirms šī paziņojuma datuma, aģentūrai ir juridiski aizliegts izdot rīkojumu par apķīlāšanu, līdz neatkarīga uzklausīšanas amatpersona pieņems lēmumu par jūsu iebildumu vai prasību par finansiālām grūtībām.
3. Nekad neignorējiet fizisku tiesas pavēsti vai sūdzību, kas izsniegta par privātu studentu kredītu: ja procesa serveris jums iesniedz tiesas prāvu vai saņemat civiltiesas pavēsti no privāta aizdevēja (piemēram, Sallie Mae, Navient, SoFi, Discover vai trešās puses parāda pircēja, piemēram, National Collegiate Student Loan Trust), zvaniet vietējai juridiskās palīdzības dienestam, pirms iesniedziet stingru rakstisku štata biroju. (parasti no 14 līdz 30 kalendārajām dienām). Ja kāds draud nodarīt fizisku kaitējumu vai nelikumīgu īpašuma konfiskāciju jūsu mājās, pārvietojieties drošībā un zvaniet uz vietējo neatliekamās palīdzības numuru (911 Amerikas Savienotajās Valstīs un Kanādā, 112 visā Eiropas Savienībā, 999 Apvienotajā Karalistē) vai pārbaudiet mūsu neatliekamās palīdzības numuri direktoriju.
4. Ja jūsu nodokļu atmaksa ir pakļauta apķīlāšanas riskam saskaņā ar paziņojumu par valsts kases ieskaitu, izvērtējiet ievainotā laulātā piešķīruma vai 65 dienu iebilduma iesniegšanu: tiklīdz valdība nosūtīs 65 dienu iepriekšēja ieskaita paziņojumu, brīdinot, ka jūsu federālā nodokļu atmaksa vai sociālās apdrošināšanas maksājums tiks aizturēts, jums ir 65 dienas, lai reģistrētu, juridiski vai nepārbaudītu aģentūru. rakstisks atmaksas līgums. Ja esat precējies un iesniedzat kopīgu nodokļu deklarāciju, kurā tikai viens laulātais ir parādā nemaksāto studentu kredītu, kopā ar nodokļu deklarāciju iesniedziet IRS veidlapu 8379 (Injured Spouse Allocation), lai aizsargātu saistību nepildošā laulātā likumīgo atmaksas daļu.
5. Apkopojiet savas pēdējās divas federālās nodokļu deklarācijas, pašreizējās atalgojuma veidlapas un pilnu ikmēneša mājsaimniecības izdevumu virsgrāmatu: neatkarīgi no tā, vai pieprasāt administratīvās algas apgrūtinājuma izskatīšanu par finansiālām grūtībām, noslēdzat 5 USD mēnesī aizdevuma rehabilitācijas līgumu vai piesakāties uz ienākumiem balstītas atmaksas (IDR) konsolidācijas plānam, jūsu ikmēneša maksājums tiek stingri pielāgots. (AGI), mājsaimniecības lielums un dokumentēti pamata dzīves izdevumi, salīdzinot ar IRS nacionālajiem un vietējās kolekcijas finanšu standartiem.
6. Nemaksājiet komerciālam "studentu aizdevuma parādu atvieglojumu" vai "dokumentu sagatavošanas" uzņēmumam, lai atjaunotu vai konsolidētu savus aizdevumus: visas federālās studentu kredītu procedūras, tostarp kredīta atgūšana, tiešā konsolidācija, administratīvo grūtību izskatīšana un pilnīgas un pastāvīgas invaliditātes (TPD) atbrīvošana no pilnīgas un pastāvīgas invaliditātes (TPD), ir 100% bez maksas, lai pabeigtu sevi, izmantojot oficiālo valdības portālu vai Default Group. Privātie uzņēmumi, kas pieprasa avansa maksu no 500 līdz 2000 USD vai pieprasa jūsu valdības pieteikšanās akreditācijas datus, pārkāpj federālos telemārketinga noteikumus un regulāri nokavē likumā noteiktos termiņus.

Decision flowchart: stopping student loan garnishment and curing default¶

flowchart TD
    Start["Saņemts paziņojums par studentu kredīta saistību nepildīšanu, brīdinājums par atsavināšanu vai tiesas prāva"] --> LoanType{"Is the Loan Federal / Government-Backed or Private Commercial?"}
    LoanType -->|"Privāts komerciālais aizdevums (banka, krājaizdevu sabiedrība vai trests)"| PrivateCheck{"Vai jums ir iesniegta civiltiesas pavēste?"}
    PrivateCheck -->|"Jā, Active Court Sumons"| FileAnswer["Iesniedziet rakstisku tiesas atbildi 14 līdz 30 dienu laikā: Pieprasiet īpašumtiesību ķēdi un pārbaudiet noilguma statūtus"]
    PrivateCheck -->|"Nē, tikai kolekcionāra zvani vai vēstules"| DebtVal["Send Certified 30-Day Debt Validation Letter and Audit State Statute of Limitations Before Paying Anything"]
    LoanType -->|"Federālais/valdības studentu kredīts (pēc 270 dienām)"| EnfStage{"Is an Administrative Wage Garnishment (AWG) or Tax Offset Active?"}
    EnfStage -->|"Received 30-Day Pre-Garnishment Notice"| TimelyHearing["Mail AWG Hearing Request + Financial Hardship Statement Within 30 Calendar Days to Freeze Garnishment"]
    EnfStage -->|"Wage Garnishment (15%) Already Active on Paycheck"| ActiveCure["File Late Hardship Hearing Request AND Start Parallel Default Cure"]
    EnfStage -->|"No Active Garnishment Yet (In Default Queue)"| ChooseCure{"Select Your One-Time or Accelerated Default Cure"}
    TimelyHearing --> ChooseCure
    ActiveCure --> ChooseCure
    ChooseCure -->|"Need Default Record Completely Deleted from Credit Report"| Rehab["Loan Rehabilitation: Make 9 On-Time Income-Based Payments Over 10 Months (Garnishment Stops After 5th Payment)"]
    ChooseCure -->|"Need Fast Exit (30 to 60 Days) or Have Already Used Rehabilitation Once"| Consol["Direct Loan Consolidation: Combine Loans into New Direct Loan Under an Income-Driven Repayment (IDR) Plan"]

Step 1: Understand the legal divide between federal and private student loans¶

Before you talk to a collector, mail a check, or sign a repayment form, you must verify the legal classification of every loan in your portfolio. A strategy that works for a federal Direct Loan can legally sabotage your defense on a private commercial student loan, particularly regarding the statute of limitations.

Federal vs. private student loan default and collection rules¶

How to audit your exact loan inventory in under 15 minutes¶

1. Check the National Student Loan Data System (NSLDS) via StudentAid.gov: If your loans originated in the United States, log in to StudentAid.gov and download your raw text data file ("My Aid Data"). Every federal loan ever issued in your name (Direct Subsidized, Direct Unsubsidized, Direct PLUS, Federal Family Education Loan / FFEL, and Federal Perkins Loans) will appear on this ledger, along with the exact name and phone number of the current servicer or the Default Resolution Group (DRG).
2. Identify privately held FFEL loans vs. Department of Education loans: Older Federal Family Education Loans (issued before July 1, 2010) may be held either by the US Department of Education or by a commercial guaranty agency (such as Ascendium, ECMC, Trellis, or PHEAA). Both appear on StudentAid.gov and both qualify for federal rehabilitation and Direct Consolidation, even when serviced by a state or nonprofit guaranty agency.
3. Pull all three credit bureau reports to locate private student loans: Any student loan that appears on your Equifax, Experian, or TransUnion credit report (accessible free via AnnualCreditReport.com in the US) but does not appear on your StudentAid.gov dashboard is a private commercial student loan. Write down the original lender, current debt buyer or collection law firm, account number, and the "Date of First Delinquency" listed on the credit report.

Step 2: How to stop an Administrative Wage Garnishment (AWG)¶

When a federal student loan passes 270 days of delinquency without an active repayment arrangement, it is transferred to the Department of Education's Default Resolution Group (or a state guaranty agency for FFEL loans). Under federal law (20 U.S.C. 1095a and 34 CFR 34.4), the government can order your employer to withhold up to 15 percent of your disposable pay every pay period without suing you.

"Disposable pay" means the part of your compensation remaining after deducting health insurance premiums and amounts required by law to be withheld (federal, state, and local income taxes, Social Security, and Medicare taxes). Under 15 U.S.C. 1673, an Administrative Wage Garnishment cannot reduce your weekly take-home pay below 30 times the federal minimum wage (30 multiplied by 7.25 USD, or 217.50 USD per week).

The 30-day golden window vs. filing a late hearing request¶

1. If you act within 30 calendar days of the notice date (The Mandatory Stay):
   • Mail the Request for Hearing form attached to the garnishment notice postmarked on or before the 30^th day from the date printed on the notice via Certified Mail with Return Receipt Requested.
   • Under 34 CFR 34.8(a), when your hearing request is received on time, the agency cannot issue a withholding order to your employer until the hearing is held and the hearing official issues a final written decision (normally within 60 days).
2. If you miss the 30-day deadline or garnishment has already started on your paycheck:
   • Under 34 CFR 34.8(b), you can still submit a written Request for Hearing at any time, even months after garnishment has begun. While a late request does not pause garnishment on Day 1, the agency must still grant a hearing and issue a decision within 60 days, and if you prove Financial Hardship, the agency must immediately modify downward or suspend the garnishment order.

Four legal grounds to stop or reduce an AWG in a hearing¶

• Ground 1: Financial Hardship: Complete the Financial Disclosure Statement enclosed with the hearing packet, listing your monthly disposable income alongside necessary household living expenses (rent or mortgage, utilities, food, commuter transportation, out-of-pocket medical care, childcare, and child support). Under 34 CFR 34.24, the hearing official compares your expenses against IRS Collection Financial Standards; attach lease agreements, utility bills, medical invoices, and 3 months of bank statements to prove any expenses above the IRS baseline. If your necessary expenses leave zero disposable margin, the official suspends garnishment for a 6-to-12-month hardship period or orders a downward reduction.
• 2. pamats: piespiedu bezdarbs pēdējo 12 mēnešu laikā (12 mēnešu atkārtotas nodarbinātības noteikums): saskaņā ar 20 U.S.C. 1095a(a)(7) un 34 CFR 34,22, ja bijāt piespiedu kārtā atdalīts no darba (atlaists vai atlaists, nevis brīvprātīga atkāpšanās no darba) un esat bijis atkārtoti nodarbināts mazāk nekā 12 nepārtrauktus mēnešus, jūsu alga ir 100 procenti, kamēr esat juridiski atbrīvots no administratīvās atbildības. mēnešus pēc kārtas. Pievienojiet savu iepriekšējo darba attiecību izbeigšanas vai bezdarbnieka pabalsta vēstuli un jaunā darba devēja sākuma datuma apstiprinājumu.
• 3. pamats: aktīvs atmaksas līgums vai automātiskā bankrota apturēšana: pievienojiet maksājuma kvītis, kurās norādīts, ka esat jau ievadījis rakstisku atmaksas plānu pirms paziņojuma izsniegšanas, vai pievienojiet savu paziņojumu par bankrota lietas iesniegšanu, kas aizsargāts saskaņā ar 11. U.S.C. 362.
• 4. pamats: tiesību aktos noteiktā aizdevuma izsniegšanas nosacījums: atzīmējiet iebildumu lodziņu un pievienojiet savu pieteikumu, ja jūsu skola tika slēgta, kamēr bijāt reģistrēts (vai 180 dienu laikā pēc izstāšanās), viltots jūsu paraksts, nepatiesi apliecinājusi savu piemērotību vai ja jums ir pilnīga un pastāvīga invaliditāte (TPD).

3. darbība. Kā pārtraukt nodokļu atmaksu un sociālā nodrošinājuma pabalstu ieskaitu no valsts kases¶

Neizpildītie federālie studentu aizdevumi ir sertificēti ASV Finanšu departamenta Fiskālās dienesta birojā saskaņā ar Valsts kases ieskaita programmu (TOP), lai automātiski pārtvertu 100 procentus no federālo un štatu nodokļu atmaksas un līdz 15 procentiem no **sociālās drošības titula pabalstiem un SIDI daļai. XVI ir 100 procentu atbrīvots). Saskaņā ar 31 CFR 285.4(e) valdība nevar kompensēt nevienu jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsta daļu, kas samazinātu jūsu atlikušo ikmēneša čeku zem 750 USD mēnesī (750 USD vai mazāk nozīmē nulles kompensāciju).

Kā novērst vai atcelt Valsts kases ieskaitu¶

• Rīkojieties 65 dienu iepriekšēja kompensācijas paziņojuma logā: pirms aizdevuma kompensācijas apstiprināšanas Izglītības departaments nosūta rakstisku 65 dienu paziņojumu par nodomu veikt ieskaitu. Noslēdzot rakstisku atmaksas līgumu (vai aizdevuma rehabilitāciju / tiešo konsolidāciju) un veicot pirmo plānoto maksājumu 65 kalendāro dienu laikā, tiek pārtraukta sertifikācijas darbība.
• Aizsargājiet laulātā atmaksu, izmantojot IRS 8379. veidlapu (ievainotā laulātā piešķiršana): ja iesniedzat kopīgu federālo nodokļu deklarāciju un tikai viens laulātais ir parādā nemaksātu studentu aizdevumu, pievienojiet IRS veidlapu 8379 savai veidlapai 1040 (vai iesniedziet to vēlāk 3 gadu laikā pēc deklarācijas izdošanas). laulātā likumīgā atmaksas daļa.
• Pieprasiet finansiālu grūtību atmaksu vai pielāgojiet savu W-4: ja arestēta atmaksa izraisa nenovēršamu izlikšanu, hipotēkas atsavināšanu vai komunālo pakalpojumu pārtraukšanu, iesniedziet Default Resolution Group ārkārtas Atmaksas pieprasījumu kopā ar izlikšanas vai iekasēšanas paziņojuma kopijas. Kamēr jūsu aizdevums joprojām ir sertificēts kompensācijai, iesniedziet savam darba devējam atjauninātu IRS veidlapu W-4, lai jūsu alga segtu precīzas jūsu nodokļu saistības, neradot lielu pārmaksāto nodokļu atmaksu, ko Valsts kase varētu konfiscēt.

4. darbība. Izvēlieties pastāvīgo ārstēšanu no federālā noklusējuma (rehabilitācija pret konsolidāciju)¶

Pārtraukšana uz 6 mēnešiem grūtu iemeslu dēļ ir tikai pagaidu pārsējs. Lai neatgriezeniski pārtrauktu iekasēšanas zvanus, neatgriezeniski pārtrauktu algu iekasēšanu un nodokļu ieskaitu un atjaunotu tiesības saņemt uz ienākumiem balstītas atmaksas (IDR) plānu un turpmāko studentu atbalstu, jums ir jāizpilda viens no diviem likumā noteiktajiem noklusējuma risinājumiem: Aizdevuma atjaunošana vai Tiešā aizdevuma konsolidācija.

Comparison: Federal Loan Rehabilitation vs. Direct Loan Consolidation¶

Step-by-step: How to negotiate a 5 USD per month Loan Rehabilitation agreement¶

1. Call the Default Resolution Group (1-800-621-3115 in the US) or your FFEL guaranty agency and state clearly: "I want to enter a Federal Loan Rehabilitation Program based on my income":
   • Never let a collection agent pressure you into paying a standard percentage of your total loan balance. Under 34 CFR 685.211(f)(1), the collector is legally required to calculate your initial offered rehabilitation payment using the federal Income-Driven Repayment formula (15 percent of discretionary income above 150 percent of the Federal Poverty Guideline, down to a minimum of 5 USD per month).
2. If the initial 15 percent formula is still too high for your budget, demand the "Alternative Financial Hardship" calculation (OMB Form 1845-0122):
   • Under 34 CFR 685.211(f)(3), you have the statutory right to reject the first calculation and submit the Loan Rehabilitation: Income and Expense Information form, which subtracts your documented monthly household expenses (housing, utilities, food, medical, transportation, taxes, and other student loans) from your net income, down to 5 USD per month.
3. Sign the written Rehabilitation Agreement Letter and apply for IDR in Month 9:
   • Maksājumi, kas veikti pirms parakstītās rakstiskās rehabilitācijas līguma vēstules atgriešanas vai piespiedu algas apturēšana un nodokļu atskaitījumi nekad netiek uzskatīti kā viens no jūsu 9 brīvprātīgajiem rehabilitācijas maksājumiem. Kad esat pabeidzis 9. maksājumu un pārskaitījis uz parasto apkalpotāju, nekavējoties piesakieties Ienākumiem balstītas atmaksas (IDR) plānam StudentAid.gov lai izvairītos no dārgā 10 gadu standarta plāna saistību nepildīšanas.

5. darbība. Aizstāvība pret privātiem studentu kredītu parādu piedzinējiem un tiesas prāvām¶

Ja jūsu nemaksātais aizdevums ir privāts komerciāls studentu kredīts, federālās rehabilitācijas un IDR noteikumi netiek piemēroti; tā vietā jūsu tiesības regulē valsts līgumtiesības un Godīgas parādu piedziņas likums (FDCPA).

1. Pirms maksājat vienu santīmu vai atzīstat parādu, pārbaudiet savas valsts noilguma statūtus:
   • Katrā ASV štatā, Kanādas provincē un starptautiskā jurisdikcijā parādzīmēm tiek piemērots stingrs noilgums, kas parasti svārstās no 3 līdz 6 gadiem no pēdējā nokavētā maksājuma. Kad tiesību akti beidzas, parādam ir noilgums, un piedzinējs nevar jūs iesūdzēt tiesā. Tomēr lielākajā daļā jurisdikciju, veicot pat 5 ASV dolāru “labticības” maksājumu vai parakstot rakstisku solījumu maksāt, noilguma laiks tiek atiestatīts uz nulli.
2. Nosūtiet sertificētu parāda apstiprinājumu un īpašuma ķēdes pieprasījumu 30 dienu laikā:
   • Privātie studentu kredīti (īpaši vecāki aizdevumi, kas ir iekļauti vērtspapīrotos trastos, piemēram, National Collegiate Student Loan Trusts) bieži tiek pārdoti bez pilnīgas piešķiršanas uzskaites. Nosūtiet parāda apstiprinājuma vēstuli pa sertificētu pastu, pieprasot oriģinālu parakstīto parādzīmi, pilnu maksājumu virsgrāmatu no 1. dienas un katru rakstīto Pārdošanas rēķinu un Aizdevuma grafiku, kas apliecina, ka prasītājam pieder jūsu konkrētais konts.
3. Atrodiet savas Cosigner izlaišanas un automātiskās noklusējuma tiesības:
   • Saskaņā ar **2018. gada Ekonomikas izaugsmes, regulējuma atvieglojumu un patērētāju aizsardzības likumu (15. ASV , 1650. g. 15. gads.) privātiem studentu aizdevumiem, kas izsniegti 2018. gada 20. novembrī vai vēlāk, aizdevējiem ir aizliegts paziņot par automātisku saistību nepildīšanu tikai tāpēc, ka aizņēmējs mirst vai iesniedz pieteikumu par studenta bankrotu.
4. Vienojieties par vienreizēju izlīgumu vai iesniedziet bankrota procedūru:
   • Privātās bankas un parādu pircēji bieži norēķinās par iekasētiem privātajiem studentu kredītiem par 30 līdz 55 procentiem no pašreizējā atlikuma, tiklīdz saņemat parakstītu rakstisku norēķinu vēstuli; pārbaudiet, vai jūs atbilstat IRS veidlapai 982 Maksātnespējas izslēgšana, lai izvairītos no nodokļiem par atdotajiem atlikumiem.
   • Saskaņā ar 11. ASV 523(a)(8), gan federālie, gan privātie studentu kredīti var tikt atmaksāti bankrota gadījumā, ja iesniedzat pretenzijas procedūru, kas apliecina "nepienācīgas grūtības" (racionalizēta federālajiem aizdevumiem, izmantojot DOJ/ED studentu aizdevuma bankrota apliecināšanas procesu). Privātie aizdevumi, kas pārsniedz skolas oficiālās apmeklējuma izmaksas, finansēja neakreditētas apmācības nometnes vai tika ņemti, mācoties mazāk par pusslodzi, neierobežo 523. (a) (8) sadaļu, un tie tiek atbrīvoti kā parasts kredītkaršu parāds.

6. darbība: likumā noteiktā federālā aizdevuma izsniegšana, kas dzēš 100 procentus no jūsu parāda¶

Pirms tērējat gadus, veicot maksājumus par neizpildītu federālo studentu kredītu, pārbaudiet, vai jums ir tiesības uz likumā noteikto atbrīvošanu, kas atceļ atlikumu un atmaksā iepriekšējos apķīlājumus:

• ** Pilnīgas un paliekošas invaliditātes (TPD) izrakstīšana (StudentAid.gov)**: atceļ 100 procentus no federālajiem studentu kredītiem, ja fiziski vai garīgi traucējumi neļauj veikt būtisku peļņu nesošu darbību un ir ilguši vai ir paredzams, ka tas ilgs vismaz 60 mēnešus (5 gadus) vai izraisījis nāvi. Pierādīts ar VA 100 procentu invaliditātes novērtējumu, kvalificētu SSA invaliditātes statusu vai sertifikātu, ko parakstījis licencēts MD, DO, NP, PA vai sertificēts psihologs.
• Slēgtās skolas izbeigšana (34 CFR 685.214): tiek anulēti 100 procenti no Direct, FFEL vai Perkins aizdevumiem, ja jūsu skola tika slēgta, kamēr bijāt reģistrēts, vai 180 kalendāro dienu laikā pēc izstāšanās bez programmas pabeigšanas.
• Aizņēmēja aizsardzība līdz atmaksai (34 CFR 685.206 / 685.401): atceļ federālos tiešos aizdevumus, ja jūsu skola ir iesaistījusies būtiskā sagrozībā, krāpnieciskā darbā iekārtošanas statistikā vai maldinošā darbā pieņemšanā.
• Nepatiess sertifikāts, identitātes zādzība vai neapmaksāta atmaksa (34 CFR 685,215): tiek anulēti federālie aizdevumi, ja jūsu paraksts ir viltots, jūsu identitāte ir nozagta (ar policijas vai FTC ziņojumu), skola nepatiesi apliecināja jūsu piemērotību vai skola nav atdevusi nepieciešamos IV sadaļas līdzekļus.

Kontrolsaraksts: dokumenti, kas jāsavāc pirms dzirdes vai ārstēšanas paketes nosūtīšanas¶

• Lejupielādējiet pilnu NSLDS neapstrādāta teksta failu ("Mani palīdzības dati") no StudentAid.gov un izdrukājiet savus Equifax, Experian un TransUnion kredīta ziņojumus.
• Nokopējiet savas pēdējās divas federālās nodokļu deklarācijas (1040. veidlapa) un divus pēdējos maksājumu ierakstus, lai pārbaudītu savus koriģētos bruto ienākumus.
• Sagatavojiet 90 dienu mājsaimniecības izdevumu čekus (nomas/hipotēkas, komunālo pakalpojumu rēķini, bērnu aprūpe, medicīniskie čeki un ceļa izdevumi), lai samazinātu AWG grūtības vai 5 USD/mēnesī rehabilitācijas aprēķinu.
• Nosūtiet visus uzklausīšanas pieprasījumus un rehabilitācijas līgumus pa sertificētu pastu, pieprasot atgriešanas kvīti (izmantojot standarta 21,6 x 27,9 centimetrus vai 8,5 x 11 collas papīra lapas un glabājot fiziskās kopijas vismaz 1,5 metrus vai 5 pēdas virs pagraba applūduma līmeņa) vai ietaupiet PDF laikus.

Starptautiskie norādījumi: Apvienotā Karaliste, Kanāda un Austrālija¶

• In Canada (CSFA Program / NSLSC and CRA): After 270 days (9 months) of non-payment, federal student loans transfer from the National Student Loans Service Centre (NSLSC) to the Canada Revenue Agency (CRA) for tax refund offset. You can rehabilitate a defaulted Canada Student Loan back to the NSLSC (restoring eligibility for the Repayment Assistance Plan / RAP) by paying two regular monthly installments plus accrued interest, or using your one-time interest capitalization option to add unpaid interest to principal and pay just two monthly installments (federal interest has been 0 percent since April 1, 2023).
• Apvienotajā Karalistē (Studentu Loans Company/SLC un HMRC): Apvienotās Karalistes iekšzemes atmaksas (1., 2., 4., 5. plāns un pēcdiploma plāns) tiek automātiski iekasēti, izmantojot PAYE algas ieturēšanu tikai tad, ja ienākumi pārsniedz likumā noteikto slieksni. Smagas saistību nepildīšanas rodas, ja aizņēmējs pārceļas ārpus Apvienotās Karalistes uz ilgāku laiku par 3 mēnešiem, neiesniedzot Aizjūras ienākumu novērtējuma veidlapu, kā rezultātā tiek piemērotas fiksētas ikmēneša maksas; izārstējiet to, iesniedzot savu Overseas Income Assessment kopā ar pierādījumu par vietējiem ienākumiem.
• In Australia (Study and Training Support Loans / HELP and ATO): Compulsory HELP repayments are collected by the Australian Taxation Office (ATO) once income exceeds the statutory threshold. If paying causes serious hardship, submit an Application to Defer or Amend Compulsory Repayment to the ATO to postpone or reduce the assessment.

Bieži uzdotie jautājumi¶

Pārbaudīti avoti¶

• ASV Izglītības departaments/Federālais studentu atbalsts (ASV): 1965. gada Augstākās izglītības likums ar grozījumiem (20 U.S.C. 1095a Administrative Wage Garnishment, 20 U.S.C. 1078-6 Loan Rehabilitation, 20 U.S.C. Loan Rehabilitation), 20 U.S.C. 1091a Statums of FRtute 3.44. (Administratīvā algu apķīlāšana) un 34 CFR 685. daļa (Viljama D. Forda federālā tiešā aizdevuma programma).
• Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB, Amerikas Savienotās Valstis): Privāto studentu kredītu parādu piedziņas pārbaudes procedūras, rīcības vēstules studentu kredītu parāda piedzinējiem un konsultatīvie atzinumi par noilguma parādu saskaņā ar F regulu (12. CFR daļa 1006).
• US Department of Justice & US Department of Education (United States): Guidance for Department Attorneys on Student Loan Discharge Litigation in Bankruptcy (The Undue Hardship Attestation Process under 11 U.S.C. 523(a)(8)).
• US Department of the Treasury Bureau of the Fiscal Service (United States): Treasury Offset Program (TOP) Regulations (31 CFR 285.2 Tax Refund Offset and 31 CFR 285.4 Offset of Federal Benefit Payments Including the 750 USD Monthly Social Security Floor).
• Employment and Social Development Canada & Canada Revenue Agency (Canada): Canada Student Financial Assistance Act, National Student Loans Service Centre (NSLSC) Loan Rehabilitation Rules, and Repayment Assistance Plan (RAP) Thresholds.
• Student Loans Company & GOV.UK (United Kingdom): Repaying Your Student Loan (Plans 1, 2, 4, 5, and Postgraduate), Overseas Income Assessment Rules, and Statutory Write-Off Periods.
• Australian Taxation Office (ATO, Australia): Higher Education Support Act 2003 (Study and Training Support Loans / HELP) and Deferring or Amending Compulsory Repayments Due to Serious Hardship.

Saistītie ceļveži¶

• Parādu piedzinēja uzmākšanās
• Tax audit notices, back taxes, and wage garnishment defense
• Parakstīts aizdevuma saistību nepildīšana un kopīga konta finansiālā aizsardzība
• Ārkārtas bankrota šķirošana un automātiskā apturēšana
• Pēkšņas finansiālas grūtības