Bankas bankrota, iesaldēti konti un noguldījumu atgūšana¶

Piekļuves jūsu primārajam norēķinu vai krājkontam zaudēšana notiek trīs atšķirīgu notikumu dēļ: pilnvarota banka vai krājaizdevu sabiedrība var bankrotēt un nonākt valsts pārvaldībā, bankas iekšējais krāpšanas vai nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) algoritms var iesaldēt jūsu individuālo profilu, vai arī tiesas noteikta kreditora nodeva var bloķēt jūsu bilanci. Nekavējoties rīkojoties, lai novirzītu ienākošos tiešos noguldījumus, atsaistītu automātiskos rēķinu maksājumus, pārbaudītu likumā noteiktos noguldījumu apdrošināšanas limitus un palielinātu normatīvo aktu sūdzību, tiek aizsargāta jūsu naudas plūsma un laicīgi atbrīvoti jūsu līdzekļi.

Dariet to tagad¶

1. Noskaidrojiet, vai visa iestāde ir slēgta vai tikai jūsu personīgais konts ir iesaldēts. Pārbaudiet valsts noguldījumu apdrošinātāja publisko saņēmēju sarakstu (piemēram, FDIC Amerikas Savienotajās Valstīs, FSCS Apvienotajā Karalistē vai CDIC Kanādā), ja bankas vietne vai filiāle ir slēgta, vai zvaniet bankas zaudējumu novēršanas nodaļai, ja tiek noraidīta tikai jūsu individuālā pieteikšanās un debetkarte.
2. Atveriet vai aktivizējiet rezerves norēķinu kontu pilnīgi atsevišķā pilnvarotā bankā vai krājaizdevu sabiedrībā. Nekad neatveriet rezerves kontu meitasuzņēmumā vai zīmolam, kas pieder tai pašai mātesbankai, kas iesaldēja jūsu līdzekļus. Nekavējoties iegūstiet jaunu maršruta numuru un konta numuru.
3. Pārvirziet savu ienākošo algas tiešo depozītu, pensiju vai valsts pabalstus pirms nākamās ACH grupas pārtraukšanas. Piesakieties sava darba devēja cilvēkresursu portālā vai sazinieties tieši ar algu sarakstu, lai pārslēgtu depozīta maršruta informāciju uz savu jauno banku, vai pieprasiet fizisku papīra algas čeku, lai jaunās algas netiktu ieskaitītas iesaldētā kontā.
4. Izdzēsiet iesaldēto kontu no visiem periodiskajiem automātiskajiem rēķinu maksājumiem (automātiskā apmaksa). Ja hipotēkas apkalpotājs, saimnieks, komunālo pakalpojumu uzņēmums vai kredītkartes izsniedzējs mēģina veikt automatizētās klīringa iestādes (ACH) debetu no iesaldētā konta, banka to noraida ar atgriešanas kodu. R16 (Account Frozen), kas iedarbina 25-40 USD sodus par atgrieztajām precēm un bloķē jūsu tiešsaistes maksājumu profilu.
5. Nekavējoties lejupielādējiet pēdējo 12 mēnešu izrakstu, depozītu attēlu un nodokļu veidlapu PDF kopijas. Ja banka nolemj pārtraukt jūsu attiecības ("debankas atcelšana"), tā bieži atceļ jūsu tiešsaistes bankas pieteikšanās akreditācijas datus pirms pēdējā kases čeka nosūtīšanas, tādējādi jūs neredzat precīzu pensu atlikumu un darījumu virsgrāmatu.
6. Iesniedziet oficiālu normatīvo aktu sūdzību, ja individuālās atbilstības iesaldēšana netiek atrisināta 5 darbadienu laikā. Frontline telefona aģenti nevar ignorēt aizmugurējā biroja AML vai krāpšanas operāciju bloķēšanu; iesniedziet rakstisku reglamentējošu sūdzību Patērētāju finanšu aizsardzības birojam (CFPB) un Valūtas kontroliera birojam (OCC) Amerikas Savienotajās Valstīs, Finanšu ombuda dienestam (FOS) Apvienotajā Karalistē vai OBSI Kanādā.

Bloķēta bankas konta un bankas neveiksmes atkopšanas blokshēma¶

Izmantojiet šo lēmumu koku, lai noteiktu, kurš juridiskais mehānisms kontrolē jūsu bloķēto naudu un kādas darbības jāveic pirmajās 24 stundās.

flowchart TD
    A["Nevar piekļūt bankas bilancei vai debetkartei ir noraidīta"] --> B{"Kāpēc konts nav pieejams?"}
    B -->|1. Entire Chartered Bank Closed by Regulators| C{"Vai atlikums ir likumā noteikto apdrošināšanas limitu robežās?"}
    C -->|Yes: Under 250k USD / 85k GBP / 100k EUR / 100k CAD| D["Gaidiet pirmdienas rīta tilta banku vai Acquiring Bank Access"]
    C -->|No: Balance Exceeds Statutory Ownership Limit| E["Piekļūstiet apdrošinātajai daļai pirmdiena + saņēmēja sertifikāts par pārsniegumu"]
    B -->|2. Non-Bank Fintech App or Middleware Froze Funds| F["Pārbaudiet, vai pamatā esošā partnerbanka neizdevās vai starpprogrammatūra nav bankrotējusi"]
    F --> G["Iesniegt sūdzību CFPB / Federālo rezervju sistēma + pieprasījuma partnera bankas virsgrāmatas saskaņošana"]
    B -->|3. Individual Bank Account Frozen for Fraud / AML / Check Hold| H["Nekavējoties novirziet ienākošo algu sarakstu un atceliet izejošos automātiskās apmaksas rēķinus"]
    H --> I["Atnesiet filiāles vadītājam 2 fotoattēlu identifikācijas dokumentus + līdzekļu avota apliecinājumu, lai izsauktu atpakaļ biroja krāpšanas dienestus"]
    I --> J{"Atbrīvots 5 darbadienu laikā?"}
    J -->|Yes| K["Pārsūtiet darba buferi uz sekundāro banku atlaišanai"]
    J -->|No: De-Banked or Indefinite Hold| L["Iesniegt formālu CFPB/OCC/FOS regulējošo sūdzību, kas prasa kases pārbaudi"]
    B -->|4. Court Judgment Levy or Tax Garnishment| M["Iesniedziet likumā noteikto atbrīvojuma prasību 10 līdz 15 dienu laikā par aizsargātām algām vai pabalstiem"]

Četru banku lokautu veidu diagnostika¶

Tas, cik ātri jūs atgūsit savu naudu, ir pilnībā atkarīgs no tā, kurš tiesiskais režīms izraisīja lokautu.

1. Pilnvarotās bankas vai krājaizdevu sabiedrības maksātnespēja (regulatīvais administrators)¶

Kad apdrošināta komercbanka, krājsabiedrība, namu sabiedrība vai krājaizdevu sabiedrība kļūst maksātnespējīga, valdības regulatori gandrīz vienmēr piektdienas pēcpusdienā pulksten 17:00 konfiscē iestādi un ieceļ likumā noteikto noguldījumu apdrošinātāju kā Saņēmēju.

• Kāpēc patiesa bankas bankrota ir visātrāk atrisināmā krīze: Apdrošinātiem noguldītājiem oficiāla bankas bankrota parasti rada mazāk nekā 48 stundu ilgus traucējumus. Nedēļas nogalē apdrošinātājs vai nu veic Pirkšanas un pieņemšanas (P&A) darījumu (kad veselīga banka pērk bankrotējušā bankas noguldījumus un filiāles), vai arī norīko pagaidu valdību Noguldījumu apdrošināšanas nacionālo banku (Bridge Bank).
• Pirmdienas rīta nepārtrauktība: līdz pirmdienas rītam jūsu esošā debetkarte, bankomāta PIN, papīra čeki, tiešās iemaksas un tiešsaistes rēķinu apmaksas saites parasti darbojas automātiski pieņēmējbankā vai pagaidu bankā. Ja pircējs nekavējoties netiek atrasts, apdrošinātājs 1-7 darba dienu laikā nosūta oficiālu čeku vai elektroniski pārskaita 100 procentus no jūsu apdrošinātā atlikuma.

2. Individuāla atbilstība, noteikumu CC pārbaudes aizturēšana vai AML/SAR iesaldēšana¶

Ja veselīga banka bloķē jūsu konkrēto kontu, kamēr visi citi klienti bankā strādā parasti, tās iekšējā riska programma ir atzīmējusi darījumu saskaņā ar vienu no diviem tiesiskajiem regulējumiem:

• Pagarināta čeka aizturēšana (Amerikas Savienoto Valstu Noteikumi CC, 12 CFR Part 229): Ja noguldījāt lielu čeku (vairāk nekā 5525 USD, kas drīz tiks pielāgoti inflācijai, vai jaunā kontā, kas atvērts mazāk nekā 30 dienu laikā, vai čeku, kas bankai ir "pamatots iemesls apšaubīt iekasējamību"), Noteikumi CC ļauj bankai aizturēt izņēmuma dienas ** līdz 7 ** līdz 7 darbadienām. 9 darbadienas jaunos kontos). Tomēr bankai saskaņā ar likumu ir jāiesniedz jums rakstisks Paziņojums par aizturēšanu, kurā norādīts precīzs kalendārais datums un laiks, kad līdzekļi būs pieejami.
• Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas (AML) / Bankas noslēpuma likuma (BSA) aizdomīgu darbību pārskats: neparasti pārskaitījumi, vienādranga maksājumu pieaugumi (Zelle, Venmo, CashApp), skaidras naudas iemaksas, kuru strukturēšana ir nedaudz mazāka par 10 000 USD, kriptovalūtas maiņas pārskaitījumi vai pieteikšanās no valsts komerciālas darbības var tikt aktivizēta vai automātiska VPN. (SAR)** izmeklēšana. Saskaņā ar federālajiem tiesību aktiem (31. ASV sadaļas 5318. g. 2. apakšpunkts Amerikas Savienotajās Valstīs un Proceeds of Crime Act 2002, 333. A sadaļa “Tipping Off” Apvienotajā Karalistē) banku darbiniekiem ir noziedzīgi aizliegts paziņot, ka ir sākta SAR vai AML pārskatīšana. Tāpēc filiāļu kases un telefona aģenti pēkšņi apklust, atsakās paskaidrot, kāpēc jūsu konts ir bloķēts, un nolasa no skripta, kurā tikai norādīts, ka jūsu kontam "tiek veikta administratīvā pārbaude".

3. Nebanku Fintech ("Neobank") un Banking-as-a-Service (BaaS) iesaldēšana¶

Miljoniem patērētāju izmanto mobilo banku lietotnes, augstas ienesīguma skaidras naudas lietotnes vai algu debeta lietotnes, kas nav norīkotas bankas. Šie tehnoloģiju uzņēmumi fonā sadarbojas ar nelielu sertificētu banku, izmantojot “Banking-as-a-Service” (BaaS) starpprogrammatūru, un apvieno tūkstošiem klientu naudu vienā apvienotā For Benefit Of (FBO) universālajā kontā.

4. Kreditora sprieduma nodeva, bērna uzturlīdzekļu iesaldēšana vai nodokļu arests¶

Ja privātais kreditors ir pieņēmis civiltiesas aizmugurisku spriedumu pret jums vai ja esat parādā nomaksātus nodokļus vai uzturlīdzekļus bērnam, šerifs vai aģentūra var nosūtīt Izpildes rakstu / bankas nodevu tieši jūsu bankai. Banka ir juridiski spiesta iesaldēt jūsu atlikumu līdz sprieduma summai (noteiktos štatos bieži vien līdz pat divkāršam spriedumam) uz likumā noteikto turēšanas periodu (parasti no 10 līdz 30 dienām) pirms naudas nodošanas kreditoram, sniedzot jums īsu juridisku laiku, lai pieprasītu likumā noteiktos atbrīvojumus.

Starptautisko depozītu apdrošināšanas limiti un izmaksu termiņi¶

Valsts noguldījumu apdrošināšana garantē 100 procentus no jūsu noguldītās pamatsummas un uzkrātajiem procentiem līdz likumā noteiktajai robežai līdz bankas slēgšanas datumam.

Kā strukturēt kontus, lai vienā bankā likumīgi pavairotu FDIC / NCUA apdrošināšanu¶

Amerikas Savienotajās Valstīs 250 000 USD FDIC un NCUA ierobežojums ir nav fiksēts ierobežojums vienai personai, tas ir maksimālais ierobežojums katrai īpašumtiesību kategorijai ("Tiesības un spēja"). Saskaņā ar pašreizējiem FDIC noteikumiem (tostarp vienkāršotajiem trasta noteikumiem, kas stājās spēkā 2024. gada 1. aprīlī, apvienojot atsaucamos un neatsaucamos trastus vienā kategorijā), precēts pāris var likumīgi apdrošināt līdz 3 500 000 USD vienā bankā, nepārceļot nevienu dolāru uz citu iestādi:

Kas notiek, ja jūsu Neapdrošinātie noguldījumi pārsniedz limitu, kad banka bankrotē?¶

Ja jūsu banka piektdien bankrotē un jūsu atlikums pārsniedz likumā noteikto apdrošināšanas ierobežojumu: 1. Tūlītēja piekļuve apdrošinātajai daļai: Pirmdienas rītā jūs saņemat pilnu piekļuvi pirmajiem 250 000 USD (vai piemērojamam likumā noteiktajam limitam). 2. Saņēmēja sertifikāts un avansa dividende par pārsniegumu: Ja neapdrošināts atlikums pārsniedz USD 250 000, FDIC izsniedz jums Saņēmēja sertifikātu. Jūs ne vienmēr zaudējat lieko naudu. Tā kā FDIC likvidē bankrotējušā bankas kredītportfeli, obligācijas un ēkas, tā izmaksā proporcionāli dividendes neapdrošinātiem noguldītājiem. Vēsturiski neapdrošinātie noguldītāji ASV banku bankrotēs atgūst vidēji 70 līdz 85 centus no dolāra (un bieži vien saņem tūlītēju "avansa dividendi" 50% vai vairāk pirmās nedēļas laikā), lai gan galīgās likvidācijas izmaksas var ilgt 1 līdz 3 gadus. 3. Ar likumu noteiktās tiesības veikt ieskaitu pret aizdevumiem tajā pašā bankrotējušajā bankā: ja jums ir neapdrošināti noguldījumi, kas pārsniedz 250 000 USD bankrotējušā bankā un arī esat parādā naudu par komerciālu aizdevumu, kredītlīniju vai nomaksātu hipotēku, kas atrodas tieši tās pašas bankas bilancē tādā pašā juridiskajā īpašumtiesību statusā, varat pieprasīt segtsapdrošināts. dolārs par dolāru, lai samaksātu aizdevuma pamatsummu 100 centu apmērā par dolāru.

Soli pa solim izdzīvošanas protokols individuāla bankas konta iesaldēšanai¶

Ja banka bloķē jūsu norēķinu kontu automātiskas krāpšanas karoga, apstrīdētas pārbaudes vai atbilstības pārbaudes dēļ, izpildiet šo strukturētās eskalācijas secību, lai pārvarētu skaidras naudas trūkumu un liktu bankai atbrīvot jūsu atlikumu.

1. darbība. Pārtrauciet ienākošo naudu un nekavējoties atsaistiet izejošos ACH pievilkumus¶

1. Pārvirziet savu algu: nekavējoties sazinieties ar HR vai algu sarakstu. Ņemiet vērā, ka korporatīvie algu apstrādātāji (piemēram, ADP, Workday vai Gusto) pārsūta tiešo depozītu failus 48 līdz 72 stundas pirms algas dienas. Ja jūsu konts iesaldē trešdien un algas diena ir piektdiena, vienkārši ierakstot jaunu maršrutēšanas numuru pašapkalpošanās portālā var būt par vēlu piektdienas čekam. Zvaniet tieši savam algas administratoram un palūdziet veikt ACH atsaukšanu/atsaukšanu vai anulēt tiešo depozītu un izgriezt fizisku papīra čeku.
2. Atceliet automātiskos maksājumus “Pieņemt” rēķina iesniedzēja vietnē, nevis iesaldētajā bankā: Lielākā daļa hipotēkas, īres, elektrisko un kredītkaršu automātisko maksājumu ir ACH debeta maksājumi, ko ierosinājusi rēķina iesniedzēja banka, nevis jūsu banka. Pat ja jūsu tiešsaistes bankas pieteikšanās ir atspējota, rēķina iesniedzējs joprojām mēģinās izņemt naudu, izmantojot jūsu maršrutēšanas un konta numuru, kā rezultātā R16 (Account Frozen) vai R02 (Account Closed) atlēcienu maksa. Piesakieties tieši visos pakalpojumu, aizdevēju un saimnieku portālos un noņemiet iesaldēto bankas maršruta numuru.
3. Pieskarieties ārkārtas likviditātei, neaktivizējot citu krāpšanas bloķēšanu. Atverot jauno rezerves bankas kontu, finansējiet to, izmantojot tīru ACH pārskaitījumu no ārēja krājkonta, mobilā algas čeka čeka depozītu vai skaidru naudu filiāles kases lodziņā. Nekavējoties nemēģiniet izņemt naudu no jau iesaldētā bankas konta no pavisam jaunā bankas konta, jo saņemat R16 Account Frozen Ja atgriezīsities 1. dienā, jūsu jaunās bankas automatizētā drošības sistēma iesaldēs arī jūsu jauno kontu.

2. darbība. Diagnosticējiet, vai tā ir noteikuma E kļūda, noteikumu CC pārbaudes aizturēšana vai AML bloķēšana¶

Ieejiet savas bankas fiziskajā filiālē (ja tai ir filiāles), līdzi ņemot divus valsts izdotus identifikācijas dokumentus ar fotogrāfiju (piemēram, autovadītāja apliecību un pasi), izdrukātu komunālo pakalpojumu rēķinu, kas apliecina jūsu dzīvesvietas adresi, un papīra dokumentāciju par visiem nesenajiem lielajiem darījumiem. Lūdziet sēdēt pie filiāles vadītāja vai filiāles vadītāja palīga, nevis skaitītāju:

• Lieciet filiāles vadītājam piezvanīt uz iekšējo Back-Office Fraud Operations/Depozītu riska pārskata līniju pa skaļruni vai caur iekšējo darbinieku verifikācijas termināli.
• Ja iesaldēšanu izraisīja čeka iemaksa: norādiet čeka izrakstītāja kontaktinformāciju, rēķinu vai līgumu un jautājiet pārvaldniekam konkrēto Noteikumu CC izdošanas datumu.
• Ja iesaldēšanu izraisīja pārskaitījums, nekustamā īpašuma pārdošana vai transportlīdzekļa pārdošana: iesniedziet pārvaldniekam noslēguma paziņojumu (HUD-1/ALTA paziņojumu), notariāli apstiprinātu pārdošanas aktu vai izrakstu no jūsu sūtītāja konta, lai viņš varētu to skenēt un augšupielādēt tieši aizmugures biroja atbilstības biļetē.
• Ja iesaldēšanu izraisīja nesankcionēta debeta vai identitātes zādzība: izmantojiet Federālo noteikumu E (Electronic Fund Transfers Act, 12 CFR 1005.11) Amerikas Savienotajās Valstīs. Ja ziņojat par nesankcionētu elektronisku pārskaitījumu 60 dienu laikā pēc paziņojuma saņemšanas, bankai ir jāveic izmeklēšana 10 darbadienu laikā (jauniem kontiem 20 darbadienas) vai jāieskaita jūsu kontā provizoriskie līdzekļi līdz 10. dienai, kamēr izmeklēšanas pabeigšana aizņem līdz 45 dienām.

3. darbība. Iesniedziet augstas prioritātes regulējuma sūdzības, lai pārtrauktu neierobežotu atbilstības aizturēšanu¶

Reizēm banka nolemj neatgriezeniski slēgt jūsu kontu (“debankas atcelšana” vai “lēmums par izbeigšanu”) un aiztur jūsu bilanci nedēļām ilgi, vienlaikus apgalvojot, ka tas “gaida, līdz tiks notīrīti līdzekļi”. Iesniedzot oficiālu sūdzību banku regulatoriem, bankas Izpilddirektorāts/Regulējošās eskalācijas komanda ir jāpārskata jūsu fails stingros likumā noteiktajos termiņos:

Atbrīvoto līdzekļu aizsardzība no kreditora bankas nodevas vai aresta¶

Ja jūsu bankas konts tika iesaldēts nevis krāpšanas algoritmu dēļ, bet gan tāpēc, ka parādu piedzinējs, saimnieks vai kreditors maksāja pēc sprieduma bankas nodevu (aizturēšanu/ķīlu), federālie un štatu likumi privātajiem kreditoriem stingri aizliedz konfiscēt izdzīvošanas ienākumu plūsmas:

1. Automātiskā aizsardzība federālajiem pabalstiem Amerikas Savienotajās Valstīs (31. CFR daļa 212)¶

Saskaņā ar kopējiem Amerikas Savienoto Valstu Valsts kases departamenta noteikumiem (31. CFR daļa 212), ja saņemat Sociālās drošības, papildu drošības ienākumu (SSI), veterānu lietu (VA) pabalstus, federālo dzelzceļu pensiju vai federālo civildienesta pensiju, izmantojot tiešo depozītu, jūsu bankai ir juridiski pienākums veikt automātisku 2 mēnešu perioda kredīta pārskatīšanu.

• 2 pabalsti ir automātiski neaizskarami: banka nevar iesaldēt summu, kas vienāda ar visu federālo pabalstu tiešo noguldījumu summu, kas tika ievadīti jūsu kontā iepriekšējo 60 kalendāro dienu laikā. Šai 2 mēnešu aizsargātajai summai ir jāpaliek 100 procentīgi pieejamai jūsu debetkartē un bankomātā, un banka pat nevar iekasēt no jums apķīlājuma apstrādes maksu no šiem aizsargātajiem līdzekļiem. (Piezīme. Izņēmumi attiecas tikai uz federālajām nodokļu nodevām, maksātnespējīgiem bērnu uzturlīdzekļiem vai federālajiem studentu kredīta/pārmaksas kompensācijām.)

2. Pieprasīt valsts un provinču atbrīvojumus no algām un pamata izdzīvošanas naudas¶

Ja nauda jūsu iesaldētajā kontā nāk no parastajām darba algām, bezdarba apdrošināšanas, strādnieku kompensācijas, saņemtajiem uzturlīdzekļiem vai invaliditātes maksājumiem: - Uzmanīgi apskatiet tiesas, šerifa vai jūsu bankas nosūtīto Paziņojumu par nodevu/Rīkojumu. Tam ir pievienota veidlapa ar nosaukumu "Atbrīvojuma prasība". - Katra ASV štata, Kanādas provinces un Apvienotās Karalistes tiesa aizsargā likumā noteikto procentuālo daļu no nopelnītās algas (bieži vien 75% līdz 90% no rīcībā esošās peļņas) un aizstājējzīmju skaidras naudas atlikumu (bieži no 500 līdz 5000 USD atkarībā no štata tiesību aktiem, piemēram, Kalifornijas SB 616 / CCP 704.220) no automātiskām nodevām no privātās bankas minimālās kredīta vai pamatiztikas aizsardzības. - Iesniedziet atbrīvojuma prasību ierēdnim, kas iekasē nodokļus (šerifam/maršalam) un tiesas ierēdnim, stingri ievērojot 10-15 dienu termiņu, pievienojot pēdējo 2 mēnešu bankas izrakstus un maksājumu veidlapas, kurās norādīts, ka līdzekļi iegūti no atbrīvotajām algām vai invaliditātes pabalstiem.

ChexSystems un agrīnās brīdināšanas pakalpojumu (EWS) dzēšana pēc bankas slēgšanas¶

Ja jūsu banka strīda laikā slēdz jūsu norēķinu kontu, it īpaši, ja atpirkta čeka vai apgrieztā depozīta dēļ pirms slēgšanas jūsu atlikums īslaicīgi ir negatīvs, banka var ziņot par jūsu profilu specializētām patērētāju ziņošanas aģentūrām, ko bankas izmanto, lai pārbaudītu jaunus pretendentus: ChexSystems un Early Warning Services (EWS) Amerikas Savienotajās Valstīs vai CIFAS bāze Apvienotajā Karalistē.

1. Pieprasiet savu bezmaksas īpašo informāciju patērētājiem: saskaņā ar Amerikas Savienoto Valstu Likumu par godīgu kredītu ziņošanu (FCRA) jums ir tiesības saņemt sava ChexSystems Consumer Disclosure Report bezmaksas kopiju (chexsystems.com) un jūsu Agrīnās brīdināšanas pakalpojumu pārskatu (earlywarning.com). Apvienotajā Karalistē iesniedziet bezmaksas Datu subjekta piekļuves pieprasījumu (DSAR) tieši CIFAS (cifas.org.uk/dsar).
2. Apstrīdiet neprecīzus krāpšanas vai konta ļaunprātīgas izmantošanas marķierus: ja banka slēdza jūsu kontu vienkārši kā uzņēmējdarbības riska lēmumu ("bez vainas slēgšanas"), un jums nebija negatīva bilances, tai nevajadzētu ziņot par "aizdomām par krāpšanu" vai "konta ļaunprātīgu izmantošanu". Ja šāds kods parādās neprecīzi, iesniedziet rakstisku FCRA strīdu ar ChexSystems/EWS, pievienojot savu galīgo 0,00 USD atlikuma izrakstu; aģentūrai ir jāizpēta un jādzēš nepārbaudāmie marķieri 30 dienu laikā.
3. Ja nepieciešams, atveriet sertificētu "Otrās iespējas" vai Banku bez overdrafta kontu: Ja jums ir negatīvs ChexSystems ieraksts, kamēr notiek strīds, piesakieties norēķinu kontam, kas ir sertificēts saskaņā ar valsts Cities for Financial Empowerment (CFE) "Bank On" standartu (piedāvā desmitiem lielāko banku un krājaizdevu sabiedrību Apvienotajā Karalistē un Bankā Apvienotajā Karalistē) vai Kontu noteikumi 2015), kas nenoraida iepriekšēja overdrafta pretendentus un nevar iekasēt overdrafta maksu.

Bieži uzdotie jautājumi¶

Pārbaudīti avoti¶

• Federālā noguldījumu apdrošināšanas korporācija (FDIC) (Amerikas Savienotās Valstis): 12 CFR 330. daļa (noguldījumu apdrošināšanas seguma noteikumi, tostarp 2024. gada aprīļa trasta konta pārskatīšana), Ja banka cieš neveiksmi: fakti noguldītājiem, kreditoriem un aizņēmējiem un FDIC galīgais noteikums par oficiālo pārrakstīšanas un tehniskās deklarācijas parakstīšanu un paziņojumu. Noguldījumu apdrošināšana.
• Patērētāju finanšu aizsardzības birojs (CFPB) un Federālo rezervju sistēmas valde (ASV): Noteikums CC (12 CFR daļa 229: līdzekļu pieejamība un čeku iekasēšana), noteikums E (12 CFR Part 1005: Electronic Fund Transfers Part 1005: Electronic Fund Transfers, Error of CFR 21. daļa, un 21. rezolūcija) Konti, kuros ietverti federālo pabalstu maksājumi).
• Nacionālā krājaizdevu sabiedrību administrācija (NCUA) (ASV): Akciju apdrošināšanas fonda pārskats un krājaizdevu sabiedrību pārņemšanas procedūras.
• Finanšu pakalpojumu kompensācijas shēma (FSCS) un Financial Conduct Authority (FCA) (Apvienotā Karaliste): Depozītu aizsardzības ierobežojumi (85 000 GBP un 1 000 000 GBP pagaidu augstie atlikumi), 2002. gada noziedzīgos nodarījumu likums (AML Tipping, unffCIteleles) Procedūras.
• Kanādas noguldījumu apdrošināšanas korporācija (CDIC) un Kanādas finanšu patērētāju aģentūra (FCAC) (Kanāda): CDIC segums dažādās noguldījumu kategorijās un Noteikumi par piekļuvi līdzekļiem (pārbaudiet aizturēšanas maksimumu).
• Eiropas Banku iestāde (EBA) un Austrālijas uzraudzības iestāde (APRA): ES Direktīva 2014/49/ES par noguldījumu garantiju sistēmām un Austrālijas finanšu prasību shēmas (FCS) 250 000 AUD noguldītāju aizsardzības vadlīnijas.

Saistītie ceļveži¶

• Bankas konta pārkāpums un nesankcionēta pārskaitījuma reakcija
• Pēkšņas finansiālas grūtības un rēķinu šķirošana
• Ārkārtas fonda izveide no nulles
• Investīciju aizsardzība tirgus sabrukuma laikā
• Avārijas numuru katalogs