Försummelse av studielån, löneutmätning och rehabilitering¶

Att falla i konkurs med ett studielån utlöser några av de mest aggressiva inkassobefogenheterna inom konsumentlagstiftningen, särskilt när skulden backas upp eller ägs av en nationell regering. Till skillnad från privata kreditkortsutfärdare eller återförsäljare som måste stämma dig i en civil domstol och vinna en rättslig dom innan de rör dina löner, har statliga studielånebyråer (såsom US Department of Education, Canada Student Financial Assistance Program, eller Australian Taxation Office for HELP-skulder) lagstadgad administrativ behörighet att garnera din lönecheck och kvitta ut en del av din federala lönecheck och avräkna skatten, beslagta en del av socialförsäkringen, beslagta en del av skatten eller förmåner utan att någonsin sätta sin fot i en rättssal.

Trots dessa svepande befogenheter arbetar statliga och privata insamlare av studielån under strikta lagstadgade tidsfrister för uppsägning, obligatoriska undantag från svårigheter och engångsprogram för juridiska botemedel som kan stoppa löneutmätning och dra tillbaka dina lån till god status. Den här guiden ger steg-för-steg-instruktioner för att stoppa en aktiv eller förestående administrativ löneutmätning (AWG), förhindra en skattekompensation av din skatteåterbäring, skilja mellan rehabilitering av federala lån och direkt konsolidering, försvara sig mot stämningar om privata studielån och åberopa lagstadgade utskrivningar för funktionshinder, skolbedrägeri eller institutionell.

Gör det här nu¶

1. Identifiera omedelbart om ditt försummade lån är ett lån med statligt stöd eller ett privat kommersiellt studielån: Logga in på din officiella nationella studiestödsportal (som StudentAid.gov i USA, National Student Loans Service Center i Kanada eller GOV.UK Student Finance i Storbritannien) och hämta dina kostnadsfria kreditupplysningar. Statliga lån har administrativ utmätning och skattekompensation men erbjuder lagstadgade inkomstdrivna återbetalnings- och rehabiliteringskurer, medan privata lån kräver en civilrättslig process och dom innan kvarstad kan ske.
2. Kontrollera det exakta datumet som är tryckt på din Notice of Intent to Garnish för att bevara din 30-dagars lagstadgade utfrågningsperiod: I USA, under 20 U.S.C. 1095a, Department of Education eller garantibyrån måste skicka ett skriftligt 30-dagars varsel innan du utfärdar en administrativ löneutmätning till din arbetsgivare. Om du postar en skriftlig förhandlingsbegäran poststämplad på eller före den 30:e kalenderdagen från det datum som tryckts på det meddelandet, är byrån lagligt förbjuden att utfärda kvarstadsbeslutet tills en oberoende utfrågningsmyndighet beslutar om din invändning eller anspråk på ekonomiska svårigheter.
3. Ignorera aldrig en fysisk stämningsansökan eller ett klagomål som lämnats in för ett privat studielån: Om en processserver överlämnar en stämningsansökan till dig eller om du får en stämningsansökan från en privat långivare (som Sallie Mae, Navient, SoFi, Discover eller en tredje parts skuldköpare som National Collegiate Student Loan Trust), ring din lokala rättshjälpsmyndighet och lämna in en anmodan till domstolen. (vanligtvis 14 till 30 kalenderdagar). Om någon hotar fysisk skada eller olaglig egendomsbeslag i ditt hem, flytta till säkerhet och ring ditt lokala nödnummer (911 i USA och Kanada, 112 i hela Europeiska unionen, 999 i Storbritannien) eller kolla vår nödnummer katalog.
4. Om din skatteåterbäring riskerar att beslagtas enligt ett meddelande om statskassan, utvärdera att lämna in en tilldelning av skadad make eller en 65-dagars invändning: När regeringen skickar ett 65-dagars förskottsmeddelande som varnar om att din federala skatteåterbäring eller socialförsäkringsbetalning kommer att avlyssnas, har du 65 dagar på dig att inspektera myndigheten, inte kan kontrollera att det är lagligt ett skriftligt återbetalningsavtal. Om du är gift och lämnar in en gemensam skattedeklaration där endast en make är skyldig det förfallna studielånet, skicka in IRS-formulär 8379 (Injured Spouse Allocation) med din skattedeklaration för att skydda makens lagliga andel av återbetalningen.
5. Samla in dina två senaste federala skattedeklarationer, aktuella lönebesked och en komplett månatlig hushållsutgiftsbok: Oavsett om du begär en administrativ löneutmätning, upprättar ett lånerehabiliteringsavtal på 5 USD per månad eller ansöker om en inkomstdriven återbetalning (IDR) konsolideringsplan eller din korrigerade månadsbetalningsplan, anpassad betalning Bruttoinkomst (AGI), hushållsstorlek och dokumenterade grundläggande levnadskostnader jämfört med IRS National and Local Collection Financial Standards.
6. Betala inte ett kommersiellt företag för "studielånsskuldlättnader" eller "dokumentförberedande" för att rehabilitera eller konsolidera dina lån: Varje federal studielånekur, inklusive lånerehabilitering, direktkonsolidering, administrativa utfrågningar och ansvarsfrihet (TPD) är 100 procent gratis att slutföra själv via den officiella regeringsportalen eller gruppen. Privata företag som kräver förskottsavgifter på 500 till 2 000 USD eller ber om dina statliga inloggningsuppgifter bryter mot federala telemarketingregler och missar rutinmässigt lagstadgade deadlines.

Beslutsflödesschema: stoppa utmätning av studielån och bota fallissemang¶

flowchart TD
    Start["Received Student Loan Default Notice, Garnishment Warning, or Lawsuit"] --> LoanType{"Is the Loan Federal / Government-Backed or Private Commercial?"}
    LoanType -->|"Private Commercial Loan (Bank, Credit Union, or Trust)"| PrivateCheck{"Har du blivit delgiven en stämning från civilrätt?"}
    PrivateCheck -->|"Ja, Active Court Summons"| FileAnswer["File Written Court Answer Within 14 to 30 Days: Demand Chain of Title and Check Statute of Limitations"]
    PrivateCheck -->|"No, Collector Calls or Letters Only"| DebtVal["Send Certified 30-Day Debt Validation Letter and Audit State Statute of Limitations Before Paying Anything"]
    LoanType -->|"Federal / Government Student Loan (After 270 Days Past Due)"| EnfStage{"Is an Administrative Wage Garnishment (AWG) or Tax Offset Active?"}
    EnfStage -->|"Received 30-Day Pre-Garnishment Notice"| TimelyHearing["Mail AWG Hearing Request + Financial Hardship Statement Within 30 Calendar Days to Freeze Garnishment"]
    EnfStage -->|"Wage Garnishment (15%) Already Active on Paycheck"| ActiveCure["File Late Hardship Hearing Request AND Start Parallel Default Cure"]
    EnfStage -->|"No Active Garnishment Yet (In Default Queue)"| ChooseCure{"Select Your One-Time or Accelerated Default Cure"}
    TimelyHearing --> ChooseCure
    ActiveCure --> ChooseCure
    ChooseCure -->|"Need Default Record Completely Deleted from Credit Report"| Rehab["Loan Rehabilitation: Make 9 On-Time Income-Based Payments Over 10 Months (Garnishment Stops After 5th Payment)"]
    ChooseCure -->|"Need Fast Exit (30 to 60 Days) or Have Already Used Rehabilitation Once"| Consol["Direct Loan Consolidation: Combine Loans into New Direct Loan Under an Income-Driven Repayment (IDR) Plan"]

Steg 1: Förstå den juridiska klyftan mellan federala och privata studielån¶

Innan du pratar med en samlare, postar en check eller undertecknar ett återbetalningsformulär måste du verifiera den juridiska klassificeringen av varje lån i din portfölj. En strategi som fungerar för ett federalt direktlån kan lagligt sabotera ditt försvar mot ett privat kommersiellt studielån, särskilt när det gäller preskriptionstiden.

Federala vs privata studielån standard och inkassoregler¶

Hur du granskar ditt exakta lånelager på under 15 minuter¶

1. Kontrollera National Student Loan Data System (NSLDS) via StudentAid.gov: Om dina lån har sitt ursprung i USA, logga in på StudentAid.gov och ladda ner din råtextdatafil ("My Aid Data"). Varje federalt lån som någonsin utfärdats i ditt namn (Direkt subventionerat, direkt osubventionerat, Direct PLUS, Federal Family Education Loan / FFEL och Federal Perkins Loans) kommer att visas på denna reskontra, tillsammans med det exakta namnet och telefonnumret till den aktuella tjänsteleverantören eller Default Resolution Group (DRG).
2. Identifiera privatägda FFEL-lån vs. Department of Education-lån: Äldre federala familjeutbildningslån (utfärdade före 1 juli 2010) kan innehas antingen av det amerikanska utbildningsdepartementet eller av en kommersiell garantibyrå (som Ascendium, ECMC, Trellis eller PHEAA). Båda visas på StudentAid.gov och båda kvalificerar sig för federal rehabilitering och direkt konsolidering, även när de betjänas av en statlig eller ideell garantibyrå.
3. Ta fram alla tre kreditupplysningsrapporterna för att hitta privata studielån: Alla studielån som visas på din Equifax-, Experian- eller TransUnion-kreditrapport (tillgänglig gratis via AnnualCreditReport.com i USA) men visas inte på din StudentAid.gov-instrumentpanel är ett privat kommersiellt studielån. Skriv ner den ursprungliga långivaren, nuvarande skuldköpare eller inkassoadvokatbyrå, kontonummer och "Datum för första brottslighet" som anges på kreditupplysningen.

Steg 2: Hur man stoppar en administrativ löneutmätning (AWG)¶

När ett federalt studielån passerar 270 dagars brottslighet utan ett aktivt återbetalningsarrangemang, överförs det till Department of Educations Default Resolution Group (eller en statlig garantimyndighet för FFEL-lån). Enligt federal lag (20 U.S.C. 1095a och 34 CFR 34.4) kan regeringen beordra din arbetsgivare att hålla inne upp till 15 procent av din disponibla lön varje löneperiod utan att stämma dig.

"Disponibel lön" betyder den del av din ersättning som återstår efter avdrag för sjukförsäkringspremier och belopp som enligt lag ska hållas inne (federala, statliga och lokala inkomstskatter, socialförsäkrings- och Medicare-skatter). Under 15 U.S.C. 1673, kan en administrativ löneutmätning inte minska din veckovisa hemlön under 30 gånger den federala minimilönen (30 multiplicerat med 7,25 USD eller 217,50 USD per vecka).

Det 30-dagars gyllene fönstret kontra att lämna in en sen utfrågningsbegäran¶

1. Om du agerar inom 30 kalenderdagar från uppsägningsdatumet (den obligatoriska vistelsen):
   • Maila formuläret Request for Hearing som bifogas meddelandet om utmätning poststämplat på eller före den 30:e dagen från det datum som är tryckt på meddelandet via Certified Mail med returkvitto begärt.
   • Enligt 34 CFR 34.8(a), när din begäran om utfrågning tas emot i tid, kan byrån inte utfärda ett beslut om innehållande av innehåll till din arbetsgivare förrän utfrågningen hålls och förhörstjänstemannen utfärdar ett slutgiltigt skriftligt beslut (normalt inom 60 dagar).
2. If you miss the 30-day deadline or garnishment has already started on your paycheck:
   • Under 34 CFR 34.8(b), you can still submit a written Request for Hearing at any time, even months after garnishment has begun. While a late request does not pause garnishment on Day 1, the agency must still grant a hearing and issue a decision within 60 days, and if you prove Financial Hardship, the agency must immediately modify downward or suspend the garnishment order.

Four legal grounds to stop or reduce an AWG in a hearing¶

• Ground 1: Financial Hardship: Complete the Financial Disclosure Statement enclosed with the hearing packet, listing your monthly disposable income alongside necessary household living expenses (rent or mortgage, utilities, food, commuter transportation, out-of-pocket medical care, childcare, and child support). Under 34 CFR 34.24, the hearing official compares your expenses against IRS Collection Financial Standards; attach lease agreements, utility bills, medical invoices, and 3 months of bank statements to prove any expenses above the IRS baseline. If your necessary expenses leave zero disposable margin, the official suspends garnishment for a 6-to-12-month hardship period or orders a downward reduction.
• Ground 2: Involuntary Unemployment Within the Last 12 Months (The 12-Month Re-Employment Rule): Under 20 U.S.C. 1095a(a)(7) and 34 CFR 34.22, if you were involuntarily separated from employment (fired or laid off, not a voluntary quit) and have been re-employed for less than 12 continuous months, your wages are 100 percent legally exempt from Administrative Wage Garnishment until you have been back at work for 12 consecutive months. Attach your prior termination or unemployment benefit letter and your new employer's start-date verification.
• Ground 3: Active Repayment Agreement or Bankruptcy Automatic Stay: Attach payment receipts showing you already entered a written repayment plan before the notice was issued, or attach your Notice of Bankruptcy Case Filing protected under 11 U.S.C. 362.
• Ground 4: Pending Statutory Loan Discharge Eligibility: Check the discharge objection box and attach your application if your school closed while you were enrolled (or within 180 days of withdrawal), forged your signature, falsely certified your eligibility, or if you have a Total and Permanent Disability (TPD).

Step 3: How to stop a Treasury Offset of tax refunds and Social Security benefits¶

Defaulted federal student loans are certified to the US Department of the Treasury's Bureau of the Fiscal Service under the Treasury Offset Program (TOP) to automatically intercept 100 percent of federal and state tax refunds and up to 15 percent of Social Security Retirement and SSDI benefits (Supplemental Security Income / SSI under Title XVI is 100 percent exempt). Under 31 CFR 285.4(e), the government cannot offset any portion of your Social Security benefit that would reduce your remaining monthly check below 750 USD per month (750 USD or less means zero offset).

Hur man förhindrar eller återställer en statskassoffset¶

• Handla inom 65-dagars fönster för meddelande om kompensation: Innan du certifierar ditt lån för kompensation, skickar utbildningsdepartementet ett skriftligt 65-dagars meddelande om avsikt att kompensera. Att ingå ett skriftligt återbetalningsavtal (eller lånerehabilitering / direktkonsolidering) och göra din första planerade betalning inom 65 kalenderdagar stoppar certifieringen.
• Skydda en makes återbetalning med hjälp av IRS Form 8379 (Injured Spouse Allocation): Om du lämnar in en gemensam federal skattedeklaration och endast en make är skyldig ett förfallnat studielån, bifoga IRS Form 8379 till din Form 1040 (eller lämna in den efteråt inom 3 år efter att återlämnandet och uteblivet datum för betalningen av förfallodatumet beräknas) makens lagliga andel av återbetalningen.
• Begär en ekonomisk återbetalning eller justera din W-4: Om en återbetalning som beslagtagits orsakar överhängande vräkning, utmätning av bolån eller avstängning av el, skicka in en nödsituation begäran om återbetalning av svårigheter med kopior av avhysningen eller meddelandet om utmätning till Default Resolution Group. Medan ditt lån förblir certifierat för kvittning, skicka in ett uppdaterat IRS-formulär W-4 till din arbetsgivare så att din lönecheck täcker din exakta skatteskuld utan att generera en stor överbetald skatteåterbäring som Treasury kan utnyttja.

Steg 4: Välj ditt permanenta botemedel från federal standard (rehabilitering vs. konsolidering)¶

Att stoppa en utmätning i 6 månader på grund av svårigheter är bara ett tillfälligt bandage. För att permanent stänga inkassosamtal, permanent avsluta löneutmätning och skatteavdrag och återställa din berättigande till IDR-planer (Income Driven Payment) och framtida studiestöd, måste du utföra en av två lagstadgade standardkurer: Rehabilitering av lån eller Direkt konsolidering av lån.

Jämförelse: Federal Loan Rehabilitation vs. Direct Loan Consolidation¶

Steg-för-steg: Hur man förhandlar om ett lånerehabiliteringsavtal på 5 USD per månad¶

1. Ring Default Resolution Group (1-800-621-3115 i USA) eller din FFEL-garantibyrå och ange tydligt: "Jag vill delta i ett federalt lånerehabiliteringsprogram baserat på min inkomst":
   • Låt aldrig en inkassoagent pressa dig att betala en standardprocentandel av ditt totala lånesaldo. Enligt 34 CFR 685.211(f)(1) är insamlaren lagligt skyldig att beräkna din första erbjudna rehabiliteringsbetalning med hjälp av den federala inkomstdrivna återbetalningsformeln (15 procent av den diskretionära inkomsten över 150 procent av den federala fattigdomsriktlinjen, ner till ett minimum av **).**5 USD per månad
2. Om den initiala formeln på 15 procent fortfarande är för hög för din budget, begär beräkningen "Alternative Financial Hardship" (OMB-formulär 1845-0122):
   • Enligt 34 CFR 685.211(f)(3) har du lagstadgad rätt att förkasta den första beräkningen och skicka in formuläret Loan Rehabilitation: Income and Expense Information, som subtraherar dina dokumenterade månatliga hushållsutgifter (bostäder, allmännyttiga tjänster, mat, sjukvård, transporter, skatter) och andra nettoinkomster i USD per månad, skatter och 5 USD per månad.**
3. Underteckna det skriftliga rehabiliteringsavtalet och ansök om IDR i månad 9:
   • Betalningar gjorda innan du returnerar det undertecknade skriftliga rehabiliteringsavtalsbrevet eller ofrivilliga löneutmätningar och skatteavdrag räknas aldrig som en av dina 9 frivilliga rehabiliteringsbetalningar. När du har slutfört din nionde betalning och överfört till en vanlig servicetjänst, ansöker du omedelbart om en inkomstdriven återbetalning (IDR)-plan på StudentAid.gov för att undvika att gå tillbaka till den dyra 10-åriga standardplanen.

Steg 5: Försvara sig mot privata inkasserare av studielån och stämningar¶

Om ditt försummade lån är ett privat kommersiellt studielån, gäller inte federala rehabiliterings- och IDR-regler; istället styrs dina rättigheter av statlig avtalslag och Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA):

1. Kontrollera din stats preskriptionsregler innan du betalar en enda krona eller erkänner skulden:
   • Varje delstat i USA, kanadensisk provins och internationell jurisdiktion tillämpar en strikt preskriptionsregler på skuldebrev, vanligtvis från 3 till 6 år från din senaste missade betalning. När stadgan löper ut är skulden preskriberad och inkasseraren kan inte stämma dig juridiskt. Men i de flesta jurisdiktioner, att göra en "god tro"-betalning på 5 USD eller underteckna ett skriftligt löfte att betala återställer preskriptionstiden tillbaka till noll.
2. Skicka en certifierad skuldvalidering och krav på äganderättskedja inom 30 dagar:
   • Privata studielån (särskilt äldre lån samlade i värdepapperiserade truster som National Collegiate Student Loan Trusts) säljs ofta utan fullständiga uppdragsuppgifter. Skicka ett skuldbekräftelsebrev med certifierad post och begär det original undertecknade skuldebrevet, fullständig betalningsbok från dag 1 och varje skriftlig Försäljningsfaktura och Låneschema som bevisar att käranden äger ditt specifika konto.
3. Sök upp dina rättigheter för Cosigner Release och Auto-Default:
   • Enligt Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act of 2018 (15 U.S.C. 1650), för privata studielån som utfärdats den 20 november 2018 eller senare, är långivare förbjudna att deklarera ett automatiskt fallissemang bara för att en medtecknare dör eller ansöker om att studenten går i konkurs.
4. Förhandla om en klumpsumma förlikning eller lämna in ett konkursmotståndsförfarande:
   • Privata banker och skuldköpare betalar ofta debiterade privata studielån för 30 till 55 procent av det aktuella saldot när du får ett undertecknat skriftligt förlikningsbrev; kontrollera om du är kvalificerad för IRS Form 982 Insolvens Exclusion för att undvika skatt på efterlåtna saldon.
   • Under 11 U.S.C. 523(a)(8), både federala och privata studielån kan betalas ut i konkurs om du lämnar in ett motståndsförfarande som bevisar "otillbörliga svårigheter" (strömlinjeformad för federala lån via DOJ/ED Student Loan Bankruptcy Attestation Process). Privata lån som översteg skolans officiella kostnad för närvaro, finansierade oackrediterade bootcamps eller togs medan de var inskrivna på mindre än halvtid är inte begränsade av Section 523(a)(8) och betalar ut som vanliga kreditkortsskulder.

Steg 6: Lagstadgade federala lån som annullerar 100 procent av din skuld¶

Innan du spenderar år på att göra betalningar på ett försummat federalt studielån, kontrollera om du är kvalificerad för en lagstadgad utskrivning som annullerar saldot och återbetalar tidigare utmätningar:

• Total och permanent funktionshinder (TPD) utskrivning (StudentAid.gov): Avbryter 100 procent av de federala studielånen om en fysisk eller psykisk funktionsnedsättning förhindrar betydande förvärvsaktivitet och har varat eller förväntas pågå i minst 60 månader (5 år), eller leda till dödsfall. Bevisat genom VA 100 procent funktionshinder, kvalificerande SSA funktionshinder status eller certifiering undertecknad av en licensierad MD, DO, NP, PA eller certifierad psykolog.
• Stängd skolavskrivning (34 CFR 685.214): Avbryter 100 procent av Direct-, FFEL- eller Perkins-lånen om din skola stängde medan du var inskriven eller inom 180 kalenderdagar efter uttag utan att programmet slutförts.
• Låntagarens försvar mot återbetalning (34 CFR 685.206 / 685.401): Avbryter federala direktlån om din skola ägnat sig åt betydande felaktig framställning, bedräglig statistik över arbetsförmedlingar eller vilseledande rekrytering.
• Falsk certifiering, identitetsstöld eller obetald återbetalning (34 CFR 685.215): Avbryter federala lån om din signatur var förfalskad, din identitet blev stulen (med en polis- eller FTC-rapport), skolan felaktigt intygade din behörighet eller om skolan inte återbetalade erforderliga medel från titel IV efter att du hade tagit ut pengar.

Checklista: Dokument att sätta ihop innan du skickar ditt hörsel- eller kurpaket¶

• Ladda ner din fullständiga NSLDS-råtextfil ("My Aid Data") från StudentAid.gov och skriv ut dina Equifax-, Experian- och TransUnion-kreditrapporter.
• Kopiera dina två senaste federala skattedeklarationer (formulär 1040) och två senaste lönebesked för att verifiera din justerade bruttoinkomst.
• Sammanställ 90 dagars hushållskvitton (hyreskontrakt/hypotek, elräkningar, barnomsorg, medicinska kvitton och pendlingskostnader) för en AWG-reduktion eller en rehabiliteringsberäkning på 5 USD/månad.
• Skicka alla hörselförfrågningar och rehabiliteringsavtal med certifierad post med begäran om returkvitto (med standard 21,6 x 27,9 centimeter, eller 8,5 x 11 tum, pappersark och lagra fysiska kopior minst 1,5 meter, eller 5 fot, över översvämningsnivåer i källaren) eller spara PDF-bekräftelsetidsstämplar.

Internationell vägledning: Storbritannien, Kanada och Australien¶

• I Kanada (CSFA-program / NSLSC och CRA): Efter 270 dagar (9 månader) av utebliven betalning överförs federala studielån från National Student Loans Service Center (NSLSC) till Canada Revenue Agency (CRA) för skatteåterbetalning. Du kan rehabilitera ett förfallnat Kanada studentlån tillbaka till NSLSC (återställer berättigande till Repayment Assistance Plan / RAP) genom att betala två regelbundna månatliga avbetalningar plus upplupen ränta, eller använda ditt engångsalternativ för kapitalisering av räntesatser för att lägga till obetalda räntor till kapitalbeloppet och betala bara två månatliga avbetalningar (federal ränta, 0 procent 2011 april).
• I Storbritannien (Student Loans Company / SLC och HMRC): Inhemska återbetalningar i Storbritannien (Planer 1, 2, 4, 5 och Postgraduate) samlas in automatiskt via PAYE löneinnehållning endast när inkomsten överstiger den lagstadgade tröskeln. Allvarliga fallissemang uppstår när en låntagare flyttar utanför Storbritannien i mer än 3 månader utan att skicka in ett formulär för utländsk inkomstbedömning, vilket utlöser straffbara fasta månadsavgifter; bota detta genom att lämna in din utländska inkomstbedömning med bevis på lokala intäkter.
• I Australien (Lån för studie- och utbildningsstöd / HELP och ATO): Obligatoriska HELP-återbetalningar samlas in av Australian Taxation Office (ATO) när inkomsten överstiger den lagstadgade tröskeln. Om betalning orsakar allvarliga svårigheter, skicka in en Ansökan om att skjuta upp eller ändra obligatorisk återbetalning till ATO för att skjuta upp eller minska bedömningen.

Vanliga frågor¶

Källor kontrollerade¶

• US Department of Education / Federal Student Aid (USA): Högskolelagen från 1965 med ändringar (20 U.S.C. 1095a Administrative Wage Garnishment, 20 U.S.C. 1078-6 Loan Rehabilitation, 20 U.S.C. 1091a Administrative Limitation of Statute 3 Administrative of Limitation of CFR Part (Statute 3 Administrative of Limitation of CFR Part) Löneutmätning), och 34 CFR Part 685 (William D. Ford Federal Direct Loan Program).
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, USA): Procedurer för indrivning av privata studielånsskulder, åtgärdsbrev för indrivare av studielån och rådgivande yttranden om preskriberad skuld enligt förordning F (12 CFR Part 1006).
• US Department of Justice & US Department of Education (USA): Guidance for Department Attorneys on Student Loan Discharge Litigation in Bankruptcy (The Undue Hardship Attestation Process under 11 U.S.C. 523(a)(8)).
• US Department of the Treasury Bureau of the Fiscal Service (USA): Treasury Offset Program (TOP) Regulations (31 CFR 285.2 Tax Refund Offset och 31 CFR 285.4 Offset of Federal Benefit Payments Inklusive 750 USD Monthly Social Security Floor).
• Sysselsättning och social utveckling Canada & Canada Revenue Agency (Kanada): Canada Student Financial Assistance Act, National Student Loans Service Center (NSLSC) Loan Rehabilitation Rules och Payment Assistance Plan (RAP) Tröskelvärden.
• Student Loans Company & GOV.UK (Storbritannien): Återbetalning av ditt studielån (plan 1, 2, 4, 5 och forskarutbildning), utländska inkomstbedömningsregler och lagstadgade avskrivningsperioder.
• Australian Taxation Office (ATO, Australien): Higher Education Support Act 2003 (Study and Training Support Loans / HELP) och skjuta upp eller ändra obligatoriska återbetalningar på grund av allvarliga svårigheter.

Relaterade guider¶

• Inkassotrakasserier
• Skatterevisionsmeddelanden, restskatter och försvar av löneutmätning
• Cosigned lån fallissemang och gemensamt konto ekonomiskt skydd
• Akut konkurs triage och den automatiska vistelsen
• Plötsliga ekonomiska svårigheter