ຄ່າ​ຈ້າງ​ເງິນ​ກູ້​ຂອງ​ນັກ​ສຶກ​ສາ​ຜິດ​ປົກ​ກະ​ຕິ​, garnishment​, ແລະ​ການ​ຟື້ນ​ຟູ​¶

ການຕົກຢູ່ໃນຄວາມຜິດຕໍ່ສັນຍາກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນເຮັດໃຫ້ອໍານາດການເກັບລວບລວມທີ່ຮຸກຮານທີ່ສຸດໃນກົດຫມາຍຜູ້ບໍລິໂພກ, ໂດຍສະເພາະໃນເວລາທີ່ຫນີ້ສິນໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຫຼືເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍລັດຖະບານແຫ່ງຊາດ. ບໍ່ເຫມືອນກັບຜູ້ອອກບັດເຄຣດິດສ່ວນຕົວ ຫຼືຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂາຍຍ່ອຍທີ່ຕ້ອງຟ້ອງຮ້ອງເຈົ້າໃນສານແພ່ງ ແລະຊະນະຄໍາຕັດສິນຂອງສານກ່ອນທີ່ຈະສໍາຜັດກັບຄ່າຈ້າງຂອງເຈົ້າ, ອົງການເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານ (ເຊັ່ນ: ກະຊວງສຶກສາສະຫະລັດ, ໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນຂອງນັກສຶກສາການາດາ, ຫຼືຫ້ອງການພາສີຂອງອົດສະຕຣາລີສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອໜີ້ສິນ) ມີອຳນາດບໍລິຫານຕາມກົດໝາຍເພື່ອເກັບພາສີ, ຫັກເງິນຂອງລັດ ແລະຈ່າຍຄືນເງິນຂອງເຈົ້າ. ສ່ວນໜຶ່ງຂອງປະກັນສັງຄົມ ຫຼືເງິນຊ່ວຍເຫຼືອຄວາມພິການຂອງເຈົ້າໂດຍທີ່ບໍ່ເຄີຍຕັ້ງຢູ່ໃນຫ້ອງສານ.

ເຖິງວ່າຈະມີອໍານາດທີ່ກວາດລ້າເຫຼົ່ານີ້, ຜູ້ເກັບກູ້ນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານແລະເອກະຊົນດໍາເນີນການພາຍໃຕ້ກໍານົດເວລາແຈ້ງການກົດຫມາຍທີ່ເຂັ້ມງວດ, ການຍົກເວັ້ນຄວາມຍາກລໍາບາກທີ່ບັງຄັບ, ແລະໂຄງການການປິ່ນປົວທາງດ້ານກົດຫມາຍຫນຶ່ງຄັ້ງທີ່ສາມາດຢຸດການຕົກແຕ່ງຄ່າຈ້າງແລະດຶງເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານກັບຄືນສູ່ສະຖານະທີ່ດີ. ຄູ່ມືນີ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາເທື່ອລະຂັ້ນຕອນເພື່ອຢຸດການເກັບຄ່າຈ້າງບໍລິຫານ (AWG), ປ້ອງກັນການຊົດເຊີຍການຄືນເງິນອາກອນຂອງເຈົ້າ, ແຍກແຍະລະຫວ່າງການຟື້ນຟູເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານກາງ ແລະການລວມຕົວໂດຍກົງ, ປ້ອງກັນການຟ້ອງຮ້ອງເງິນກູ້ນັກສຶກສາເອກະຊົນ, ແລະຮຽກຮ້ອງການຍົກເລີກກົດໝາຍສໍາລັບຄວາມພິການ, ການປິດໂຮງຮຽນ ຫຼືການສໍ້ໂກງສະຖາບັນ.

ເຮັດອັນນີ້ດຽວນີ້¶

1. Identify immediately whether your defaulted loan is a government-backed loan or a private commercial student loan: Log in to your official national student aid portal (such as StudentAid.gov in the United States, the National Student Loans Service Centre in Canada, or GOV.UK Student Finance in the United Kingdom) and pull your free credit reports. Government loans carry administrative garnishment and tax offset powers but offer statutory income-driven repayment and rehabilitation cures, whereas private loans require a civil court lawsuit and judgment before garnishment can occur.
2. Check the exact date printed on your Notice of Intent to Garnish to preserve your 30-day statutory hearing window: In the United States, under 20 U.S.C. 1095a, the Department of Education or guaranty agency must mail a written 30-day notice before issuing an Administrative Wage Garnishment order to your employer. If you mail a written Hearing Request postmarked on or before the 30^th calendar day from the date printed on that notice, the agency is legally prohibited from issuing the garnishment order until an independent hearing official rules on your objection or financial hardship claim.
3. Never ignore a physical court summons or complaint served for a private student loan: If a process server hands you a lawsuit or you receive a civil court summons from a private lender (such as Sallie Mae, Navient, SoFi, Discover, or a third-party debt buyer like National Collegiate Student Loan Trust), call your local legal aid office and file a formal written Answer with the court clerk before the strict state deadline (typically 14 to 30 calendar days). If someone threatens physical harm or illegal property seizure at your home, move to safety and call your local emergency number (911 in the United States and Canada, 112 across the European Union, 999 in the United Kingdom) or check our ຕົວເລກສຸກເສີນ ໄດເລກະທໍລີ.
4. If your tax refund is at risk of seizure under a Treasury Offset Notice, evaluate filing an Injured Spouse allocation or a 65-day objection: Once the government mails a 65-day Pre-Offset Notice warning that your federal tax refund or Social Security payment will be intercepted, you have 65 days to inspect agency records, prove the debt is not legally enforceable, or enter a written repayment agreement. If you are married and filing a joint tax return where only one spouse owes the defaulted student loan, file IRS Form 8379 (Injured Spouse Allocation) with your tax return to protect the non-defaulting spouse's legal share of the refund.
5. Gather your last two federal tax returns, current pay stubs, and a complete monthly household expense ledger: Whether you are requesting an Administrative Wage Garnishment financial hardship hearing, setting up a 5 USD per month loan rehabilitation agreement, or applying for an Income-Driven Repayment (IDR) consolidation plan, your monthly payment or garnishment reduction is calculated strictly from your Adjusted Gross Income (AGI), household size, and documented basic living expenses compared against IRS National and Local Collection Financial Standards.
6. Do not pay a commercial "student loan debt relief" or "document preparation" company to rehabilitate or consolidate your loans: Every federal student loan cure, including loan rehabilitation, Direct Consolidation, administrative hardship hearings, and Total and Permanent Disability (TPD) discharge, is 100 percent free to complete yourself through the official government portal or the Default Resolution Group. Private companies that demand upfront fees of 500 to 2,000 USD or ask for your government login credentials violate federal telemarketing rules and routinely miss statutory deadlines.

Decision flowchart: stopping student loan garnishment and curing default¶

flowchart TD
    Start["Received Student Loan Default Notice, Garnishment Warning, or Lawsuit"] --> LoanType{"Is the Loan Federal / Government-Backed or Private Commercial?"}
    LoanType -->|"Private Commercial Loan (Bank, Credit Union, or Trust)"| PrivateCheck{"Have You Been Served with a Civil Court Summons?"}
    PrivateCheck -->|"ແມ່ນແລ້ວ, ສານຮຽກຮ້ອງທີ່ເຄື່ອນໄຫວ"| FileAnswer["File Written Court Answer Within 14 to 30 Days: Demand Chain of Title and Check Statute of Limitations"]
    PrivateCheck -->|"No, Collector Calls or Letters Only"| DebtVal["Send Certified 30-Day Debt Validation Letter and Audit State Statute of Limitations Before Paying Anything"]
    LoanType -->|"Federal / Government Student Loan (After 270 Days Past Due)"| EnfStage{"Is an Administrative Wage Garnishment (AWG) or Tax Offset Active?"}
    EnfStage -->|"Received 30-Day Pre-Garnishment Notice"| TimelyHearing["Mail AWG Hearing Request + Financial Hardship Statement Within 30 Calendar Days to Freeze Garnishment"]
    EnfStage -->|"Wage Garnishment (15%) Already Active on Paycheck"| ActiveCure["File Late Hardship Hearing Request AND Start Parallel Default Cure"]
    EnfStage -->|"No Active Garnishment Yet (In Default Queue)"| ChooseCure{"Select Your One-Time or Accelerated Default Cure"}
    TimelyHearing --> ChooseCure
    ActiveCure --> ChooseCure
    ChooseCure -->|"Need Default Record Completely Deleted from Credit Report"| Rehab["Loan Rehabilitation: Make 9 On-Time Income-Based Payments Over 10 Months (Garnishment Stops After 5th Payment)"]
    ChooseCure -->|"Need Fast Exit (30 to 60 Days) or Have Already Used Rehabilitation Once"| Consol["Direct Loan Consolidation: Combine Loans into New Direct Loan Under an Income-Driven Repayment (IDR) Plan"]

Step 1: Understand the legal divide between federal and private student loans¶

Before you talk to a collector, mail a check, or sign a repayment form, you must verify the legal classification of every loan in your portfolio. A strategy that works for a federal Direct Loan can legally sabotage your defense on a private commercial student loan, particularly regarding the statute of limitations.

Federal vs. private student loan default and collection rules¶

ວິທີການກວດສອບບັນຊີເງິນກູ້ທີ່ແນ່ນອນຂອງເຈົ້າພາຍໃນ 15 ນາທີ¶

1. ກວດເບິ່ງລະບົບຂໍ້ມູນເງິນກູ້ນັກສຶກສາແຫ່ງຊາດ (NLDS) ຜ່ານ StudentAid.gov: ຖ້າເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າມາຈາກສະຫະລັດ, ເຂົ້າສູ່ລະບົບ StudentAid.gov ແລະດາວໂຫລດໄຟລ໌ຂໍ້ມູນຂໍ້ຄວາມດິບຂອງທ່ານ ("ຂໍ້ມູນການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງຂ້ອຍ"). ທຸກໆເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານກາງທີ່ເຄີຍອອກໃຫ້ໃນຊື່ຂອງເຈົ້າ (ການອຸດໜູນໂດຍກົງ, ບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນໂດຍກົງ, ບວກກັບໂດຍກົງ, ເງິນກູ້ເພື່ອການສຶກສາຄອບຄົວຂອງລັດຖະບານກາງ / FFEL, ແລະເງິນກູ້ຢືມຂອງລັດຖະບານກາງ Perkins) ຈະປາກົດຢູ່ໃນບັນຊີລາຍການນີ້, ພ້ອມກັບຊື່ ແລະເບີໂທລະສັບຂອງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການປັດຈຸບັນ ຫຼື ກຸ່ມການແກ້ໄຂຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ.*
2. ລະບຸເງິນກູ້ FFEL ທີ່ຖືເປັນເອກະຊົນທຽບກັບເງິນກູ້ຂອງພະແນກສຶກສາ: ເງິນກູ້ການສຶກສາຄອບຄົວເກົ່າຂອງລັດຖະບານກາງ (ອອກກ່ອນວັນທີ 1 ກໍລະກົດ 2010) ອາດຈະຖືກຈັດຂຶ້ນໂດຍກະຊວງສຶກສາສະຫະລັດ ຫຼື ໂດຍອົງການຮັບປະກັນທາງການຄ້າ (ເຊັ່ນ: Ascendium, ECMC, Trellis, ຫຼື PHEAA). ທັງສອງປາກົດຢູ່ໃນ StudentAid.gov ແລະທັງສອງມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຟື້ນຟູຂອງລັດຖະບານກາງແລະການລວມຕົວໂດຍກົງ, ເຖິງແມ່ນວ່າຈະໃຫ້ບໍລິການໂດຍອົງການຄໍ້າປະກັນຂອງລັດຫຼືບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ.
3. ** ດຶງ​ທັງ​ສາມ​ບົດ​ລາຍ​ງານ​ສໍາ​ນັກ​ງານ​ສິນ​ເຊື່ອ​ເພື່ອ​ຊອກ​ຫາ​ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ຂອງ​ນັກ​ສຶກ​ສາ​ເອ​ກະ​ຊົນ **​: ການ​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ນັກ​ສຶກ​ສາ​ໃດ​ຫນຶ່ງ​ທີ່​ປາ​ກົດ​ຢູ່​ໃນ Equifax ຂອງ​ທ່ານ​, Experian​, ຫຼື TransUnion ບົດ​ລາຍ​ງານ​ສິນ​ເຊື່ອ (ເຂົ້າ​ເຖິງ​ໄດ້​ຟຣີ​ໂດຍ​ຜ່ານ​ການ AnnualCreditReport.com ໃນສະຫະລັດ) ແຕ່ບໍ່ປາກົດຢູ່ໃນ dashboard StudentAid.gov ຂອງທ່ານ ເປັນເງິນກູ້ນັກສຶກສາການຄ້າເອກະຊົນ. ຂຽນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕົ້ນສະບັບ, ຜູ້ຊື້ຫນີ້ສິນໃນປະຈຸບັນຫຼືບໍລິສັດກົດຫມາຍການເກັບກູ້, ເລກບັນຊີ, ແລະ "ວັນທີຂອງການຍົກເລີກຄັ້ງທໍາອິດ" ທີ່ລະບຸໄວ້ໃນບົດລາຍງານສິນເຊື່ອ.

ຂັ້ນ​ຕອນ​ທີ 2​: ວິ​ທີ​ການ​ຢຸດ​ເຊົາ​ການ​ຈ່າຍ​ຄ່າ​ຈ້າງ​ບໍ​ລິ​ຫານ (AWG​)¶

ເມື່ອເງິນກູ້ຂອງນັກຮຽນລັດຖະບານກາງຜ່ານ 270 ມື້ຂອງການລ່ວງລະເມີດໂດຍບໍ່ມີການຈັດການການຊໍາລະຄືນຢ່າງຫ້າວຫັນ, ມັນຈະຖືກໂອນໄປຫາ ** ກຸ່ມການແກ້ໄຂຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ** ຂອງພະແນກສຶກສາ (ຫຼືອົງການຄໍ້າປະກັນຂອງລັດສໍາລັບເງິນກູ້ FFEL). ພາຍໃຕ້ກົດໝາຍຂອງລັດຖະບານກາງ (20 U.S.C. 1095a ແລະ 34 CFR 34.4), ລັດຖະບານສາມາດສັ່ງໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າຍຶດໄວ້ໄດ້ເຖິງ 15 ເປີເຊັນຂອງຄ່າຈ້າງຂອງເຈົ້າ ທຸກໆໄລຍະເວລາການຈ່າຍໂດຍບໍ່ມີການຟ້ອງຮ້ອງເຈົ້າ.

"ເງິນຈ່າຍທີ່ຖິ້ມໄດ້" ຫມາຍເຖິງສ່ວນຂອງຄ່າຊົດເຊີຍຂອງທ່ານທີ່ຍັງເຫຼືອຫຼັງຈາກຫັກຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບ ແລະຈໍານວນທີ່ຕ້ອງການໂດຍກົດໝາຍທີ່ຈະຍຶດໄວ້ (ພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ, ລັດ ແລະທ້ອງຖິ່ນ, ປະກັນສັງຄົມ, ແລະພາສີ Medicare). ຕ່ຳກວ່າ 15 U.S.C. ປີ 1673, ເງິນຄ່າຈ້າງບໍລິຫານບໍ່ສາມາດຫຼຸດຄ່າຈ້າງເຂົ້າເຮືອນປະຈໍາອາທິດຂອງເຈົ້າຕໍ່າກວ່າ 30 ເທົ່າຂອງຄ່າຈ້າງຂັ້ນຕໍ່າຂອງລັດຖະບານກາງ (30 ຄູນດ້ວຍ 7.25 ໂດລາ, ຫຼື ** 217.50 ໂດລາຕໍ່ອາທິດ**).

ປ່ອງຢ້ຽມສີທອງເປັນເວລາ 30 ວັນທຽບກັບການຍື່ນຄຳຮ້ອງການໄຕ່ສວນຊ້າ¶

1. ** ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ປະ​ຕິ​ບັດ​ພາຍ​ໃນ 30 ວັນ​ປະ​ຕິ​ທິນ​ຂອງ​ວັນ​ທີ່​ໄດ້​ແຈ້ງ​ການ (The Mandatory Stay) **​:
   • ສົ່ງແບບຟອມ ການຮ້ອງຂໍການໄຕ່ສວນ ຕິດກັບໃບປະກາດສະນີຍະບັດທີ່ຕິດຢູ່ໃນ ຫຼືກ່ອນວັນທີ 30 ນັບແຕ່ວັນທີພິມໃນແຈ້ງການຜ່ານທາງໄປສະນີທີ່ມີການຢັ້ງຢືນພ້ອມກັບໃບຮັບເງິນຄືນທີ່ຮ້ອງຂໍ.
   • ພາຍໃຕ້ 34 CFR 34.8(a), ເມື່ອຄໍາຮ້ອງຂໍການໄຕ່ສວນຂອງເຈົ້າໄດ້ຮັບຕາມເວລາ, ອົງການ ** ບໍ່ສາມາດອອກຄໍາສັ່ງຫັກພາສີຢູ່ບ່ອນຈ່າຍໃຫ້ກັບນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ ** ຈົນກ່ວາການໄຕ່ສວນຈະຖືກຈັດຂຶ້ນແລະເຈົ້າຫນ້າທີ່ໄຕ່ສວນໄດ້ອອກຄໍາຕັດສິນສຸດທ້າຍເປັນລາຍລັກອັກສອນ (ປົກກະຕິພາຍໃນ 60 ມື້).
2. ** ຖ້າ​ຫາກ​ທ່ານ​ພາດ​ເສັ້ນ​ຕາຍ 30 ວັນ​ຫຼື garnishment ໄດ້​ເລີ່ມ​ຕົ້ນ​ແລ້ວ​ກ່ຽວ​ກັບ​ການ​ຈ່າຍ​ເງິນ​ຂອງ​ທ່ານ **​:
   • ພາຍໃຕ້ 34 CFR 34.8(b), ທ່ານຍັງສາມາດສົ່ງ ຄຳຮ້ອງຂໍການໄຕ່ສວນ ເປັນລາຍລັກອັກສອນໄດ້ທຸກເມື່ອ, ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼາຍເດືອນຫຼັງຈາກເຄື່ອງແຕ່ງກາຍໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນແລ້ວ. ໃນຂະນະທີ່ການຮ້ອງຂໍຊ້າບໍ່ໄດ້ຢຸດການ garnishment ໃນມື້ 1, ອົງການ ** ຍັງຕ້ອງອະນຸຍາດໃຫ້ໄຕ່ສວນແລະອອກຄໍາຕັດສິນພາຍໃນ 60 ມື້ **, ແລະຖ້າຫາກວ່າທ່ານພິສູດ ** ຄວາມຍາກລໍາບາກທາງດ້ານການເງິນ **, ອົງການດັ່ງກ່າວຕ້ອງແກ້ໄຂທັນທີທັນໃດລົງຫຼືໂຈະຄໍາສັ່ງ garnishment.

ສີ່ເຫດຜົນທາງກົດໝາຍທີ່ຈະຢຸດ ຫຼືຫຼຸດ AWG ໃນການໄຕ່ສວນ¶

• ** ພື້ນຖານທີ 1: ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ**: ປະກອບ ** ຖະແຫຼງການການເປີດເຜີຍທາງດ້ານການເງິນ ** ທີ່ຢູ່ອ້ອມຮອບດ້ວຍຊຸດການໄຕ່ສວນ, ບອກລາຍຮັບປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານພ້ອມກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດທີ່ຈໍາເປັນ (ຄ່າເຊົ່າຫຼືຈໍານອງ, ຄ່າສາທາລະນູປະໂພກ, ອາຫານ, ການຂົນສົ່ງໄປມາ, ການດູແລທາງການແພດນອກຖົງ, ການລ້ຽງດູເດັກ, ແລະການລ້ຽງດູເດັກ). ພາຍ​ໃຕ້ 34 CFR 34.24, ເຈົ້າ​ໜ້າ​ທີ່​ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ສົມ​ທຽບ​ຄ່າ​ໃຊ້​ຈ່າຍ​ຂອງ​ທ່ານ​ກັບ ມາດ​ຕະ​ຖານ​ການ​ເງິນ IRS Collection; ແນບຂໍ້ຕົກລົງການເຊົ່າ, ໃບບິນຄ່າສາທາລະນູປະໂພກ, ໃບແຈ້ງໜີ້ທາງການແພດ ແລະ ໃບແຈ້ງຍອດທະນາຄານ 3 ເດືອນເພື່ອພິສູດລາຍຈ່າຍໃດໆກໍຕາມຂ້າງເທິງ IRS ພື້ນຖານ. ຖ້າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຈໍາເປັນຂອງທ່ານປ່ອຍໃຫ້ຂອບໃບທີ່ບໍ່ມີການຖິ້ມຂີ້ເຫຍື້ອ, ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຈະໂຈະການຕົກແຕ່ງສໍາລັບ ** 6 ຫາ 12 ເດືອນ ** ຫຼືສັ່ງໃຫ້ຫຼຸດລົງ.
• ຈຸດທີ່ 2: ການຫວ່າງງານແບບບໍ່ສະໝັກໃຈພາຍໃນ 12 ເດືອນທີ່ຜ່ານມາ (ກົດລະບຽບການຈ້າງງານຄືນໃໝ່ 12 ເດືອນ): ຕ່ຳກວ່າ 20 U.S.C. 1095a(a)(7) ແລະ 34 CFR 34.22, ຖ້າເຈົ້າຖືກ ແຍກອອກຈາກວຽກໂດຍບໍ່ສະໝັກໃຈ (ຖືກໄລ່ອອກ ຫຼືຖືກປົດອອກ, ບໍ່ແມ່ນການອອກສະໝັກໃຈ) ແລະຖືກ ເປັນວຽກໃໝ່ຕໍ່າກວ່າ 12 ເດືອນຕໍ່ເນື່ອງ, ຄ່າຈ້າງຂອງເຈົ້າແມ່ນ *ຄ່າຈ້າງບໍລິຫານ 100 ເປີເຊັນ ຈົນກວ່າເຈົ້າໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນ. 12 ເດືອນຕິດຕໍ່ກັນ. ແນບເອກະສານການຍົກເລີກການຈ້າງງານ ຫຼື ຈົດໝາຍຊ່ວຍເຫຼືອການຫວ່າງງານ ແລະ ການຢັ້ງຢືນວັນທີເລີ່ມຕົ້ນຂອງນາຍຈ້າງໃໝ່ຂອງທ່ານ.
• ** ພື້ນຖານທີ 3: ສັນຍາການຊໍາລະຄືນທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວ ຫຼື ການພັກເຊົາອັດຕະໂນມັດການລົ້ມລະລາຍ**: ແນບໃບຮັບເງິນທີ່ສະແດງວ່າທ່ານໄດ້ເຂົ້າໄປໃນແຜນການຊໍາລະຄືນເປັນລາຍລັກອັກສອນກ່ອນການແຈ້ງການອອກ, ຫຼືຄັດຕິດແຈ້ງການການຍື່ນເລື່ອງການລົ້ມລະລາຍຂອງທ່ານທີ່ໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງພາຍໃຕ້ 11 U.S.C. 362.
• ** ພື້ນຖານທີ 4: ການມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ຕາມກົດໝາຍ **: ກວດເບິ່ງກ່ອງຄັດຄ້ານການຖອນເງິນ ແລະຄັດຕິດໃບສະໝັກຂອງເຈົ້າຫາກໂຮງຮຽນຂອງເຈົ້າປິດໃນຂະນະທີ່ເຈົ້າລົງທະບຽນ (ຫຼືພາຍໃນ 180 ມື້ຂອງການຖອນຕົວ), ປອມແປງລາຍເຊັນຂອງເຈົ້າ, ຢັ້ງຢືນສິດຂອງເຈົ້າໂດຍບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ຫຼືຫາກເຈົ້າມີຄວາມພິການທັງໝົດ ແລະຖາວອນ (TPD).

ຂັ້ນຕອນທີ 3: ວິທີການຢຸດການຊົດເຊີຍຂອງຄັງເງິນຂອງການຄືນເງິນອາກອນ ແລະຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມ¶

ເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນລັດຖະບານກາງທີ່ຜິດກົດໝາຍແມ່ນໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນໃຫ້ ກະຊວງການເງິນຂອງກະຊວງການເງິນຂອງສະຫະລັດອາເມຣິກາ ພາຍໃຕ້ໂຄງການ ການຊົດເຊີຍຂອງຄັງເງິນ (TOP) ເພື່ອຂັດຂວາງ 100 ເປີເຊັນ ຂອງການຄືນເງິນພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ ແລະລັດ ແລະສູງເຖິງ 15 ເປີເຊັນ ຂອງ ເງິນອຸດໜູນປະກັນສັງຄົມຂອງຄ່າບໍານານ** ແລະ ຜົນປະໂຫຍດດ້ານການບໍານານ ** XVI ແມ່ນ 100 ເປີເຊັນຍົກເວັ້ນ). ພາຍໃຕ້ 31 CFR 285.4(e), ລັດຖະບານບໍ່ສາມາດຊົດເຊີຍສ່ວນໃດນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດປະກັນສັງຄົມຂອງເຈົ້າ ທີ່ຈະຫຼຸດເຊັກລາຍເດືອນທີ່ຍັງເຫຼືອຂອງເຈົ້າຕໍ່າກວ່າ 750 USD ຕໍ່ເດືອນ (750 USD ຫຼືໜ້ອຍກວ່າໝາຍເຖິງສູນຊົດເຊີຍ).

ວິທີປ້ອງກັນ ຫຼື ຖອນເງິນຄືນຈາກຄັງເງິນຊົດເຊີຍ¶

• ** ປະຕິບັດພາຍໃນຂອບເຂດແຈ້ງການລ່ວງໜ້າ 65 ວັນ **: ກ່ອນທີ່ຈະຢັ້ງຢືນເງິນກູ້ຂອງທ່ານເພື່ອຊົດເຊີຍ, ພະແນກສຶກສາຈະສົ່ງຈົດໝາຍ ** ແຈ້ງການຄວາມຕັ້ງໃຈ 65 ວັນເພື່ອຊົດເຊີຍ **. ການໃສ່ສັນຍາການຊໍາລະຄືນເປັນລາຍລັກອັກສອນ (ຫຼືການຟື້ນຟູເງິນກູ້ / ການລວມຕົວໂດຍກົງ) ແລະເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້ຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານ ** ພາຍໃນ 65 ວັນຕາມປະຕິທິນ ** ຢຸດການຢັ້ງຢືນ.
• ** ປົກປ້ອງການຄືນເງິນຂອງຄູ່ສົມລົດໂດຍໃຊ້ IRS Form 8379 (ການຈັດສັນຄູ່ສົມລົດທີ່ໄດ້ຮັບບາດເຈັບ)**: ຖ້າທ່ານຍື່ນໃບຄືນພາສີຂອງລັດຖະບານກາງຮ່ວມກັນ ແລະມີພຽງແຕ່ຄູ່ສົມລົດທີ່ເປັນໜີ້ເງິນກູ້ນັກສຶກສາທີ່ຜິດກົດໝາຍ, ກະລຸນາແນບ ແບບຟອມ IRS 8379 ໃສ່ແບບຟອມ 1040 ຂອງທ່ານ (ຫຼືຍື່ນເອກະສານຄືນຫຼັງຈາກວັນທີ 3 ປີ RS ທີ່ບໍ່ມີຜົນບັງຄັບໃຊ້) ຂອງການສົ່ງຄືນ. ສ່ວນແບ່ງຕາມກົດໝາຍຂອງຄູ່ສົມລົດຂອງການຄືນເງິນ.
• ** ຮ້ອງຂໍການຄືນເງິນທີ່ຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນຫຼືປັບ W-4 ຂອງທ່ານ : ຖ້າການສົ່ງເງິນຄືນທີ່ຍຶດໄດ້ເຮັດໃຫ້ເກີດການຂັບໄລ່ທີ່ໃກ້ຈະເກີດຂຶ້ນ, ການຍຶດຈໍານອງ, ຫຼືການປິດເຄື່ອງໃຊ້ໄຟຟ້າ, ຍື່ນຄໍາຮ້ອງຂໍສຸກເສີນ ** ການຮ້ອງຂໍເງິນຄືນຄວາມຍາກລໍາບາກ ** ພ້ອມກັບສໍາເນົາການຂັບໄລ່ຫຼືແຈ້ງການປິດລ້ອມໄປຫາກຸ່ມການແກ້ໄຂເບື້ອງຕົ້ນ. ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ຂອງທ່ານຍັງຄົງໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນສໍາລັບການຊົດເຊີຍ, ຍື່ນສະເຫນີ ** IRS Form W-4 ສະບັບປັບປຸງໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ເງິນເດືອນຂອງທ່ານກວມເອົາຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີທີ່ແນ່ນອນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການສ້າງເງິນຄືນພາສີທີ່ຈ່າຍເກີນຂະຫນາດໃຫຍ່ສໍາລັບຄັງເງິນທີ່ຈະຍຶດ.

ຂັ້ນ​ຕອນ​ທີ 4​: ເລືອກ​ການ​ປິ່ນ​ປົວ​ຖາ​ວອນ​ຂອງ​ທ່ານ​ອອກ​ຈາກ​ຄ່າ​ເລີ່ມ​ຕົ້ນ​ຂອງ​ລັດ​ຖະ​ບານ​ກາງ (ການ​ຟື້ນ​ຟູ​ທຽບ​ກັບ​ການ​ລວມ​)¶

ການຢຸດເຊົາການຕົກແຕ່ງເປັນເວລາ 6 ເດືອນຍ້ອນຄວາມລໍາບາກແມ່ນພຽງແຕ່ຜ້າພັນບາດຊົ່ວຄາວເທົ່ານັ້ນ. ເພື່ອປິດການເອີ້ນເກັບເງິນຢ່າງຖາວອນ, ຢຸດການເກັບຄ່າຈ້າງຢ່າງຖາວອນ ແລະ ການຊົດເຊີຍພາສີ, ແລະຟື້ນຟູການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງທ່ານສໍາລັບການຈ່າຍຄືນທີ່ມາຈາກລາຍຮັບ (IDR) ແຜນແລະການຊ່ວຍເຫລືອນັກຮຽນໃນອະນາຄົດ, ທ່ານຕ້ອງປະຕິບັດຫນຶ່ງໃນສອງການປິ່ນປົວເລີ່ມຕົ້ນຕາມກົດຫມາຍ: ** ການຟື້ນຟູເງິນກູ້ ** ຫຼື ** ການລວມເງິນກູ້ໂດຍກົງ **.

ການປຽບທຽບ: ການຟື້ນຟູເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານກາງທຽບກັບການລວມເງິນກູ້ໂດຍກົງ¶

ຂັ້ນຕອນໂດຍຂັ້ນຕອນ: ວິທີການເຈລະຈາສັນຍາການຟື້ນຟູເງິນກູ້ 5 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ¶

1. ໂທຫາກຸ່ມການແກ້ໄຂຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ (1-800-621-3115 ໃນສະຫະລັດ) ຫຼືອົງການການຄໍ້າປະກັນ FFEL ແລະລັດຂອງເຈົ້າຢ່າງຊັດເຈນວ່າ: "ຂ້ອຍຕ້ອງການເຂົ້າໂຄງການຟື້ນຟູເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານກາງໂດຍອີງໃສ່ລາຍຮັບຂອງຂ້ອຍ":
   • ຢ່າປ່ອຍໃຫ້ຕົວແທນເກັບເງິນກົດດັນເຈົ້າໃຫ້ຈ່າຍເປີເຊັນມາດຕະຖານຂອງຍອດເງິນກູ້ທັງໝົດຂອງເຈົ້າ. ພາຍໃຕ້ 34 CFR 685.211(f)(1), ຜູ້ເກັບແມ່ນ ** ຕ້ອງການຕາມກົດໝາຍ** ເພື່ອຄິດໄລ່ການຊໍາລະຟື້ນຟູທີ່ສະເໜີໃຫ້ໃນເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ສູດການຊໍາລະຄືນຈາກລາຍຮັບຂອງລັດຖະບານກາງ (15 ເປີເຊັນຂອງລາຍຮັບທີ່ກຳນົດໄວ້ສູງກວ່າ 150 ເປີເຊັນຂອງຂໍ້ແນະນຳຄວາມທຸກຍາກຂອງລັດຖະບານກາງ, ລົງເປັນຕໍາ່ສຸດທີ່** 5 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ).
2. ** ຖ້າສູດເບື້ອງຕົ້ນ 15 ເປີເຊັນຍັງສູງເກີນໄປສໍາລັບງົບປະມານຂອງທ່ານ, ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການຄິດໄລ່ "ຄວາມຍາກລໍາບາກທາງດ້ານການເງິນທາງເລືອກ" (OMB Form 1845-0122) **:
   • ພາຍໃຕ້ 34 CFR 685.211(f)(3), ທ່ານມີສິດຕາມກົດໝາຍທີ່ຈະປະຕິເສດການຄຳນວນຄັ້ງທຳອິດ ແລະສົ່ງແບບຟອມ ການກູ້ເງິນຄືນ: ຂໍ້ມູນລາຍຮັບ ແລະລາຍຈ່າຍ, ເຊິ່ງຫັກລົບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນຄົວເຮືອນລາຍເດືອນທີ່ທ່ານບັນທຶກໄວ້ (ທີ່ຢູ່ອາໄສ, ນ້ຳປະປາ, ອາຫານ, ການແພດ, ການຂົນສົ່ງ, ພາສີ, ແລະເງິນກູ້ອື່ນໆ**** ຂອງທ່ານຕໍ່ເດືອນ)
3. ລົງນາມໃນຈົດໝາຍສັນຍາການຟື້ນຟູເປັນລາຍລັກອັກສອນ ແລະສະໝັກ IDR ໃນເດືອນ 9:
   • ການຈ່າຍເງິນທີ່ເຮັດກ່ອນການສົ່ງຄືນຈົດໝາຍສັນຍາການຟື້ນຟູທີ່ລົງລາຍເຊັນ ຫຼື ເງິນຄ່າຈ້າງທີ່ບໍ່ສະໝັກໃຈ ແລະ ການຊົດເຊີຍພາສີ ** ບໍ່ເຄີຍນັບ ** ເປັນໜຶ່ງໃນ 9 ການຈ່າຍເງິນການຟື້ນຟູແບບສະໝັກໃຈຂອງເຈົ້າ. ເມື່ອທ່ານເຮັດການຊໍາລະຄັ້ງທີ່ 9 ຂອງເຈົ້າສຳເລັດ ແລະໂອນໄປໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການປົກກະຕິ, ສະໝັກທັນທີສຳລັບແຜນ ການຈ່າຍຄືນຈາກລາຍຮັບ (IDR) StudentAid.gov ເພື່ອຫຼີກລ່ຽງການເລີ່ມຕົ້ນກັບແຜນການມາດຕະຖານ 10 ປີທີ່ມີລາຄາແພງ.

ຂັ້ນ​ຕອນ​ທີ 5: ປ້ອງ​ກັນ​ຜູ້​ກູ້​ຢືມ​ເງິນ​ນັກ​ສຶກ​ສາ​ພາກ​ເອ​ກະ​ຊົນ​ແລະ​ການ​ຟ້ອງ​ຮ້ອງ¶

ຖ້າເງິນກູ້ທີ່ຜິດຕົ້ນຂອງເຈົ້າເປັນ ເງິນກູ້ນັກສຶກສາການຄ້າເອກະຊົນ, ການຟື້ນຟູຂອງລັດຖະບານກາງ ແລະກົດລະບຽບ IDR ບໍ່ໄດ້ນຳໃຊ້; ແທນ​ທີ່​ຈະ​ເປັນ, ສິດ​ຂອງ​ທ່ານ​ໄດ້​ຖືກ​ຄວບ​ຄຸມ​ໂດຍ​ກົດ​ຫມາຍ​ສັນ​ຍາ​ຂອງ​ລັດ​ແລະ ກົດ​ຫມາຍ​ວ່າ​ດ້ວຍ​ການ​ເກັບ​ກູ້​ໜີ້​ສິນ​ທີ່​ຍຸ​ຕິ​ທຳ (FDCPA):

1. ** ກວດ​ສອບ​ກົດ​ຫມາຍ​ວ່າ​ດ້ວຍ​ຂໍ້​ຈໍາ​ກັດ​ຂອງ​ລັດ​ຂອງ​ທ່ານ​ກ່ອນ​ທີ່​ຈະ​ຈ່າຍ​ເງິນ​ຫນຶ່ງ penny ຫຼື​ຮັບ​ຮູ້​ຫນີ້​ສິນ **​:
   • ທຸກໆລັດຂອງສະຫະລັດ, ແຂວງແຄນາດາ ແລະເຂດອຳນາດສານສາກົນ ບັງຄັບໃຊ້ກົດໝາຍທີ່ເຂັ້ມງວດ ຂໍ້ຈຳກັດ ໃນໃບສັນຍາສັນຍາ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນຕັ້ງແຕ່ 3 ຫາ 6 ປີ ຈາກການຈ່າຍເງິນຄັ້ງສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ. ເມື່ອລັດຖະບັນຍັດຫມົດອາຍຸ, ຫນີ້ສິນຖືກ ** ຫ້າມເວລາ ** ແລະຜູ້ເກັບບໍ່ສາມາດຟ້ອງຮ້ອງທ່ານຕາມກົດຫມາຍ. ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ໃນຂອບເຂດອຳນາດສ່ວນໃຫຍ່, ການເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນ 5 ໂດລາ "ສັດຊື່" ຫຼືການເຊັນສັນຍາເປັນລາຍລັກອັກສອນເພື່ອຈ່າຍເງິນຈະປັບກຳນົດການຈຳກັດໂມງກັບຄືນສູ່ສູນ.
2. **ສົ່ງ​ການ​ຢັ້ງ​ຢືນ​ໜີ້​ສິນ​ທີ່​ໄດ້​ຮັບ​ການ​ຢັ້ງ​ຢືນ​ແລະ​ການ​ຮຽກ​ຮ້ອງ​ຕ່ອງ​ໂສ້​ຂອງ​ຫົວ​ຂໍ້​ພາຍ​ໃນ 30 ວັນ **:
   • ເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກສຶກສາເອກະຊົນ (ໂດຍສະເພາະເງິນກູ້ເກົ່າທີ່ມັດໄວ້ໃນຄວາມໄວ້ໃຈທີ່ມີຫລັກຊັບເຊັ່ນ ຄວາມໄວ້ວາງໃຈຂອງເງິນກູ້ນັກສຶກສາລະດັບຊາດ) ຖືກຂາຍເລື້ອຍໆໂດຍບໍ່ມີບັນທຶກການມອບໝາຍທີ່ຄົບຖ້ວນ. ສົ່ງຈົດໝາຍຢັ້ງຢືນໜີ້ສິນໂດຍຈົດໝາຍຢັ້ງຢືນທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີໃບປະກາດໃຊ້ທີ່ໄດ້ເຊັນຕົ້ນສະບັບ, ບັນຊີບັນຊີການຊຳລະໃຫ້ຄົບຖ້ວນຕັ້ງແຕ່ວັນທີ 1, ແລະທຸກໆລາຍການທີ່ຂຽນ ໃບບິນຂາຍ ແລະກຳນົດການກູ້ຢືມ ພິສູດໃຫ້ໂຈດເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີສະເພາະຂອງເຈົ້າ.
3. **ຊອກຫາ Cosigner Release ແລະ Auto-Default ຂອງເຈົ້າ **:
   • ພາຍໃຕ້ ** ການຂະຫຍາຍຕົວທາງເສດຖະກິດ, ການບັນເທົາທຸກ, ແລະການປົກປ້ອງຜູ້ບໍລິໂພກຂອງ 2018** (15 U.S.C. 1650), ສໍາລັບເງິນກູ້ນັກສຶກສາເອກະຊົນທີ່ອອກໃນຫຼືຫຼັງຈາກເດືອນພະຈິກ 20, 2018, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແມ່ນຫ້າມບໍ່ໃຫ້ປະກາດການເລີ່ມຕົ້ນອັດຕະໂນມັດພຽງແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າ cosigner ເສຍຊີວິດຫຼືໄຟລ໌ສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍຂອງນັກສຶກສາ, ແລະໄຟລ໌ສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ.
4. ** ເຈລະຈາ​ການ​ຊຳລະ​ເງິນ​ເປັນ​ກ້ອນ ຫຼື​ຍື່ນ​ຟ້ອງ​ຝ່າຍ​ຄ້ານ​ການ​ລົ້ມ​ລະລາຍ**:
   • ທະ​ນາ​ຄານ​ເອ​ກະ​ຊົນ​ແລະ​ຜູ້​ຊື້​ຫນີ້​ສິນ​ມັກ​ຈະ​ຊໍາ​ລະ​ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ຂອງ​ນັກ​ສຶກ​ສາ​ເອ​ກະ​ຊົນ​ສໍາ​ລັບ 30 ຫາ 55 ສ່ວນ​ຮ້ອຍ​ຂອງ​ຍອດ​ເຫຼືອ​ປະ​ຈຸ​ບັນ ເມື່ອ​ທ່ານ​ໄດ້​ຮັບ​ຈົດ​ຫມາຍ​ສະ​ບັບ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ລາຍ​ລັກ​ອັກ​ສອນ​; ກວດເບິ່ງວ່າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ ** IRS Form 982 Insolvency Exclusion** ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການເສຍພາສີໃນຍອດຄົງເຫຼືອທີ່ຖືກອະໄພ.
   • ຕ່ຳກວ່າ 11 U.S.C. 523(a)(8), ທັງເງິນກູ້ນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານກາງ ແລະເອກະຊົນ ສາມາດຖືກຍົກເລີກໃນການລົ້ມລະລາຍ ຖ້າເຈົ້າຍື່ນ ການດຳເນີນຄະດີຂອງຝ່າຍສັດຕູ ພິສູດວ່າ "ຄວາມຍາກລຳບາກທີ່ບໍ່ໄດ້ກຳນົດ" (ປັບປຸງໃຫ້ທັນເວລາສຳລັບເງິນກູ້ຂອງລັດຖະບານກາງຜ່ານຂັ້ນຕອນການຢັ້ງຢືນການລົ້ມລະລາຍນັກສຶກສາຂອງ DOJ/ED**). ເງິນກູ້ເອກະຊົນທີ່ເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການເຂົ້າຮຽນຢ່າງເປັນທາງການຂອງໂຮງຮຽນ, ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກ bootcamps ທີ່ບໍ່ມີການຮັບຮອງ, ຫຼືຖືກປະຕິບັດໃນຂະນະທີ່ລົງທະບຽນຫນ້ອຍກວ່າເຄິ່ງເວລາແມ່ນບໍ່ຈໍາກັດໂດຍມາດຕາ 523(a)(8) ແລະປ່ອຍເງິນກູ້ຄືກັບຫນີ້ສິນບັດເຄຣດິດທົ່ວໄປ.

ຂັ້ນ​ຕອນ​ທີ 6​: ການ​ປ່ອຍ​ເງິນ​ກູ້​ລັດ​ຖະ​ບານ​ກາງ​ຕາມ​ກົດ​ຫມາຍ​ທີ່​ຍົກ​ເລີກ 100 ສ່ວນ​ຮ້ອຍ​ຂອງ​ຫນີ້​ສິນ​ຂອງ​ທ່ານ​¶

ກ່ອນທີ່ຈະໃຊ້ເວລາຫຼາຍປີໃນການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນລັດຖະບານກາງທີ່ຜິດກົດໝາຍ, ກວດເບິ່ງວ່າເຈົ້າມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການຖອນເງິນຕາມກົດໝາຍທີ່ຍົກເລີກຍອດເງິນ ແລະຄືນເງິນຄ່າຕົກແຕ່ງກ່ອນບໍ?

• ** ຄວາມພິການທັງໝົດ ແລະ ຖາວອນ (TPD) Discharge (StudentAid.gov)**: Cancels 100 percent of federal student loans if a physical or mental impairment prevents substantial gainful activity and has lasted or is expected to last at least 60 months (5 years), or result in death. Proven via VA 100 percent disability rating, qualifying SSA disability status, or certification signed by a licensed MD, DO, NP, PA, or certified psychologist.
• Closed School Discharge (34 CFR 685.214): Cancels 100 percent of Direct, FFEL, or Perkins loans if your school closed while you were enrolled or within 180 calendar days after withdrawal without program completion.
• Borrower Defense to Repayment (34 CFR 685.206 / 685.401): Cancels federal Direct Loans if your school engaged in substantial misrepresentation, fraudulent job-placement statistics, or deceptive recruitment.
• False Certification, Identity Theft, or Unpaid Refund Discharge (34 CFR 685.215): Cancels federal loans if your signature was forged, your identity was stolen (with a police or FTC report), the school falsely certified your eligibility, or the school failed to return required Title IV funds after you withdrew.

Checklist: Documents to assemble before mailing your hearing or cure packet¶

• Download your complete NSLDS raw text file ("My Aid Data") from StudentAid.gov and print your Equifax, Experian, and TransUnion credit reports.
• Copy your last two federal tax returns (Form 1040) and two most recent pay stubs to verify your Adjusted Gross Income.
• Compile 90 days of household expense receipts (lease/mortgage, utility bills, childcare, medical receipts, and commuter expenses) for an AWG hardship reduction or a 5 USD/month rehabilitation calculation.
• Send all hearing requests and rehabilitation agreements by Certified Mail with Return Receipt Requested (using standard 21.6 by 27.9 centimeter, or 8.5 by 11 inch, paper sheets and storing physical copies at least 1.5 meters, or 5 feet, above basement flood levels) or save timestamped portal confirmation PDFs.

ການຊີ້ນໍາລະຫວ່າງປະເທດ: ສະຫະລາຊະອານາຈັກ, ການາດາ, ແລະອົດສະຕາລີ¶

• In Canada (CSFA Program / NSLSC and CRA): After 270 days (9 months) of non-payment, federal student loans transfer from the National Student Loans Service Centre (NSLSC) to the Canada Revenue Agency (CRA) for tax refund offset. You can rehabilitate a defaulted Canada Student Loan back to the NSLSC (restoring eligibility for the Repayment Assistance Plan / RAP) by paying two regular monthly installments plus accrued interest, or using your one-time interest capitalization option to add unpaid interest to principal and pay just two monthly installments (federal interest has been 0 percent since April 1, 2023).
• In the United Kingdom (Student Loans Company / SLC and HMRC): Domestic UK repayments (Plans 1, 2, 4, 5, and Postgraduate) are collected automatically via PAYE payroll withholding only when income exceeds the statutory threshold. Severe defaults occur when a borrower moves outside the UK for more than 3 months without submitting an Overseas Income Assessment Form, triggering punitive fixed monthly charges; cure this by filing your Overseas Income Assessment with proof of local earnings.
• In Australia (Study and Training Support Loans / HELP and ATO): Compulsory HELP repayments are collected by the Australian Taxation Office (ATO) once income exceeds the statutory threshold. If paying causes serious hardship, submit an Application to Defer or Amend Compulsory Repayment to the ATO to postpone or reduce the assessment.

ຄຳຖາມທີ່ມັກຖາມເລື້ອຍໆ¶

ກວດສອບແຫຼ່ງທີ່ມາ¶

• US Department of Education / Federal Student Aid (United States): Higher Education Act of 1965 as amended (20 U.S.C. 1095a Administrative Wage Garnishment, 20 U.S.C. 1078-6 Loan Rehabilitation, 20 U.S.C. 1091a Elimination of Statute of Limitations), 34 CFR Part 34 (Administrative Wage Garnishment), and 34 CFR Part 685 (William D. Ford Federal Direct Loan Program).
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, United States): Private Student Loan Debt Collection Examination Procedures, Action Letters for Student Loan Debt Collectors, and Advisory Opinions on Time-Barred Debt under Regulation F (12 CFR Part 1006).
• US Department of Justice & US Department of Education (United States): Guidance for Department Attorneys on Student Loan Discharge Litigation in Bankruptcy (The Undue Hardship Attestation Process under 11 U.S.C. 523(a)(8)).
• US Department of the Treasury Bureau of the Fiscal Service (United States): Treasury Offset Program (TOP) Regulations (31 CFR 285.2 Tax Refund Offset and 31 CFR 285.4 Offset of Federal Benefit Payments Including the 750 USD Monthly Social Security Floor).
• Employment and Social Development Canada & Canada Revenue Agency (Canada): Canada Student Financial Assistance Act, National Student Loans Service Centre (NSLSC) Loan Rehabilitation Rules, and Repayment Assistance Plan (RAP) Thresholds.
• Student Loans Company & GOV.UK (United Kingdom): Repaying Your Student Loan (Plans 1, 2, 4, 5, and Postgraduate), Overseas Income Assessment Rules, and Statutory Write-Off Periods.
• Australian Taxation Office (ATO, Australia): Higher Education Support Act 2003 (Study and Training Support Loans / HELP) and Deferring or Amending Compulsory Repayments Due to Serious Hardship.

ຄູ່ມືທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ¶

• ການຄຸກຄາມຜູ້ເກັບໜີ້
• ແຈ້ງ​ການ​ກວດ​ສອບ​ພາ​ສີ​, ອາ​ກອນ​ຄືນ​, ແລະ​ຄ່າ​ຈ້າງ​ປ້ອງ​ກັນ​ປະ​ເທດ​
• Cosigned loan default and joint account financial protection
• triage ລົ້ມລະລາຍສຸກເສີນແລະການຢູ່ອັດຕະໂນມັດ
• ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນຢ່າງກະທັນຫັນ