Skip to content

የአደጋ ጊዜ ኪሳራ ልዩነት እና አውቶማቲክ ቆይታ

የአደጋ ጊዜ ቁጥሮች እንደ አገር ይለያያሉ።. ይህ ገጽ ለዩናይትድ ስቴትስ እና ለካናዳ ቁጥር 911 ይጠቀማል። ሌሎች ብዙ አገሮች 112፣ 999 ወይም ሌላ ቁጥር ይጠቀማሉ። ቁጥሩን ለአገርዎ ይፈልጉ.

ነገ ጧት የማይቀር የቤት ማስከበሪያ ጨረታ ሲያጋጥምህ፣ ሸቀጣሸቀጥ፣ የባንክ ሒሳብ ቀረጥ፣ የፍጆታ ግንኙነት መቋረጥ፣ ወይም ኃይለኛ የሲቪል ዕዳ ክስ፣ የ25 በመቶ የደመወዝ ክፍያ ማስጌጥ፣ መደበኛ የእዳ ድርድር በጣም ቀርፋፋ ነው። በነዚህ አጣዳፊ ድንገተኛ አደጋዎች፣ ** ኪሳራ አውቶማቲክ ቆይታ ** (በ 11 U.S.C. 362 ኮድ የተመዘገበው በዩናይትድ ስቴትስ ውስጥ በ የኪሳራ እና የኪሳራ ህግ በካናዳ፣ የኪሳራ ህግ 1986 በዩናይትድ ኪንግደም እና በ *Bakruptcy አውስትራሊያ ውስጥ በጣም ሀይለኛው ህጋዊ ነው) በሸማች እና በአነስተኛ-ንግድ ህግ.

የኪሳራ አቤቱታ ትክክለኛ ሁለተኛዉ በፌዴራል የኪሳራ ፍርድ ቤት ፀሐፊ ማህተም ተደርጎበታል፣ በአደጋ ባለ 3 ገፅ እንኳን ሳይቀር "የአጽም አቤቱታ" ከፍርድ ቤት የመያዣ ጨረታ በፊት 15 ደቂቃ ቀረበ። አውቶማቲክ ቆይታ የሚባል የፌደራል ፍርድ ቤት ትዕዛዝ በህግ ተግባራዊ ይሆናል። አውቶማቲክ ቆይታው ወዲያውኑ ማንኛውም አበዳሪ፣ አሰባሳቢ ኤጀንሲ፣ ባለንብረት፣ የመገልገያ ድርጅት ወይም የንብረት ማስያዣ ባለአደራ የመሰብሰብ ጥሪዎችን፣ ክሶችን፣ የደመወዝ ማጭበርበሮችን፣ የባንክ ክፍያዎችን፣ የተሸከርካሪ ይዞታዎችን ወይም የንብረት መውደቆችን ለመቀጠል የፌደራል ጥሰት ያደርገዋል። ይህ መመሪያ አውቶማቲክ ቆይታ እንዴት እንደሚሰራ፣በምዕራፍ 7(ፈሳሽ/ትኩስ ጅምር)* እና **ምዕራፍ 13 (የደሞዝ ተቀባይ ክፍያ/የቤት ቆጣቢ) መካከል እንዴት እንደሚመርጡ ደረጃ በደረጃ ይመራዎታል። አሁን.

ይህንን አሁን ያድርጉ

  1. ** ማቆም ያለብዎትን የአበዳሪው ድርጊት ትክክለኛ ሰዓት እና ቀን ይወስኑ (የመያዛ ሽያጭ ጨረታ፣የመያዣ ጨረታ፣የደመወዝ ክፍያ ቀን ወይም ከቤት ማስወጣት መቆለፊያ)፡ የኪሳራ አውቶማቲክ ቆይታ አሁንም ህጋዊ ወይም ፍትሃዊ ወለድ የያዙበትን ንብረት ብቻ ነው የሚጠብቀው ** የኪሳራ አቤቱታ በቀረበበት ትክክለኛ ደቂቃ ላይ። ከጠዋቱ 10፡00 ጥዋት ከመሸገው ጨረታ በፊት በ09፡55 ኤኤም ላይ ምዕራፍ 13 መክሰርን ካስገቡ፣ ጨረታው በህጋዊ መንገድ ተቋርጧል እና ቤትዎ ይድናል፤ ከጠዋቱ 10፡05 ሰዓት ከጠበቁ የጨረታ ማስታወቂያው ከወደቀ በኋላ፣ አውቶማቲክ ቆይታው የተጠናቀቀውን ሽያጭ መቀልበስ አይችልም (11 U.S.C. 1322©(1)).
  2. ** የክሬዲት ካርዶችን ፣ የህክምና ሂሳቦችን ፣ ወይም የተሰረዙ ውዝፍ እዳዎችን ለመክፈል የ 401 (k) ፣ IRA ፣ ወይም የጡረታ ጡረታ ሂሳቦችን አያፍሱ *** ይህ በጭንቀት ውስጥ ያሉ ቤተሰቦች የሚፈጽሙት ብቸኛው በጣም አሳዛኝ ስህተት ነው። በፌዴራል የኪሳራ ህግ (11 U.S. 522(ለ)(3)(ሲ) እና 522(መ)(12))፣የታክስ ብቃት ያላቸው የጡረታ ሂሳቦች (401(k)፣ 403(ለ)፣ 457፣ ጡረታ፣ የትርፍ መጋራት ዕቅዶች እና IRAዎች ከ1.50 ሚሊዮን ዶላር በላይ ክሬዲት ነጻ ሊሆኑ የሚችሉ ናቸው። የኪሳራ ባለአደራው**። በምዕራፍ 7 ለ 0 ዶላር ሊጠፉ የሚችሉ እዳዎችን ለመክፈል የተጠበቁ የጡረታ ቁጠባዎችን ማፍሰስ የወደፊት ጡረታዎን በከንቱ ያጠፋል እና 10 በመቶ የአይአርኤስ የቅድሚያ ማውጣት ታክስ ቅጣት ያስከትላል።
  3. ** ብድሮችን ለቤተሰብ አባላት፣ ለጓደኞችዎ ወይም ለንግድ አጋሮች ("ውስጥ አዋቂ") በጭራሽ አይክፈሉ፣ እና ከማስመዝገብዎ በፊት የመኪና ይዞታ ወይም የቤት ሰነድ ከስምዎ ያውጡ ፡ በ 11 U.S.C ስር 547(ለ)(4)(ለ)፣ ለዘመድ ወይም ለጓደኛ የተበደሩትን ብድር የመክሰር ውሳኔ ከማድረጋችሁ በፊት 1 ሙሉ አመት ውስጥ መልሰው ከከፈሉ የኪሳራ ባለአደራ ዘመድህን ለመክሰስ ("Insider Preference Clawback") ገንዘቡን ለፍርድ ቤት እንዲያስረክቡ ለማስገደድ ህጋዊ ስልጣን አለው። በተመሳሳይ መልኩ የመኪና ይዞታ ወይም የንብረት ደብተር ለዘመድ ከሙሉ ፍትሃዊ የገበያ ጥሬ ገንዘብ ከ 2 እስከ 4+ አመታት ውስጥ መፈረም እንደ ** ማጭበርበር ማስተላለፍ (11 U.S.C. 548) እና የኪሳራ መልቀቂያዎን ሊያስወግድዎት ይችላል።
  4. ** ሁሉንም የክሬዲት ካርዶች፣ የጥሬ ገንዘብ እድገቶች እና "አሁን ይግዙ፣ በኋላ ይክፈሉ" መስመሮችን ወዲያውኑ መጠቀም ያቁሙ ፡ በ 11 U.S.C ስር 523(ሀ)(2)(ሐ)፣ ከ800 እስከ 825 USD (ኢንዴክስ የተደረገ) በአንድ አበዳሪ ካርድ ውስጥ በአንድ አበዳሪ ካርድ ላይ ከ90 ቀናት በላይ ማስከፈል፣ ወይም በድምሩ ከ1,100 እስከ 1,150 ዶላር የሚበልጥ ጥሬ ገንዘብ መውሰድ፣ በህጋዊ ክፍያ ቀን ውስጥ ከ 70 ቀናት በፊት ** የማይለቀቅ ማጭበርበር ***። ለመሰረታዊ ምግብ፣ ለፍጆታ እና ለኪራይ ወደ ዴቢት ወይም ጥሬ ገንዘብ ይቀይሩ።
  5. ** የአደጋ ጊዜ ፋይል ከተቃረበ ከተፈቀደ ኤጀንሲ የግዴታ የ1-ሰዓት ቅድመ-ማቅረቢያ ክሬዲት የምክር ኮርስ ያጠናቅቁ**፡ በ 11 U.S.C ስር 109(ሰ) ማንኛውም ግለሰብ በምዕራፍ 7 ወይም በምዕራፍ 13 የኪሳራ አቤቱታ (የአደጋ ባለ 3-ገጽ አጽም አቤቱታ እንኳን) ከ45 እስከ 60 ደቂቃ በመስመር ላይ ወይም በ ** US Trustee Program** ከተፈቀደው የብድር አማካሪ ኤጀንሲ መጀመሪያ ሳያጠናቅቅ ማንም ሰው ማቅረብ አይችልም።justice.gov/ustከ 10 እስከ 25 ዶላር ወይም ከክፍያ ነፃ የሆነ ወጪ) እና ** የምክር የምስክር ወረቀት ** አያይዘውም።
  6. በከፍተኛ የገንዘብ ወይም የንግድ ውድቀት ወቅት ለአካላዊ ደህንነት እና ለአእምሮ ጤና ድጋፍ ቅድሚያ ይስጡ፡ ድንገተኛ የንግድ ስራ መዘጋት፣ ቤት መከልከል ወይም ክስ መጋፈጥ ከባድ ስሜት ሊሰማው ይችላል። እርስዎ ወይም የቤተሰብ አባል የአእምሮ ጤና ቀውስ እያጋጠመዎት ከሆነ፣ በነጻ ወደ 988 ራስን ማጥፋት እና ቀውስ ህይወት መስመር (በዩናይትድ ስቴትስ እና ካናዳ ውስጥ) ይደውሉ ወይም ይላኩ። አንድ አበዳሪ ወይም ንብረት ማስያዣ ወኪል በቤትዎ ወይም በሥራ ቦታዎ ላይ ሕገ-ወጥ ጥቃትን ወይም በግዳጅ ለመግባት ከሞከረ፣ ወደ ደህንነት ይሂዱ እና የአከባቢዎ የድንገተኛ አደጋ ቁጥር (911 በዩናይትድ ስቴትስ እና ካናዳ፣ 112 በመላው አውሮፓ ህብረት፣ 999 በዩናይትድ ኪንግደም) ይደውሉ ወይም የእኛን ይመልከቱ። የአደጋ ጊዜ ቁጥሮች ማውጫ.

Danger

"የፋይለር ራስ-ሰር የመቆየት ወጥመድ ይድገሙት" (11 U.S.C. 362©(3) እና ©(4)) 1. ባለፉት 12 ወራት ውስጥ 1 የኪሳራ ክስ በመጠባበቅ ላይ እና ውድቅ ካደረጋችሁ ዛሬ አዲስ የኪሳራ ክስ በሚያስገቡበት ጊዜ የራስ-ሰር ቆይታው ከ30 የቀን መቁጠሪያ ቀናት በኋላ በቀጥታ ያበቃል ጠበቃዎ መደበኛ የራስ-ሰር ቆይታን ለማራዘም የቀረበ ጥያቄ ካላቀረበ እና ዳኛው ችሎት ቀርቦ በመጀመሪያው 30 ቀን ውስጥ አዲስ ክስ ቀርቧል። 2. **ባለፉት 12 ወራት ውስጥ 2 ወይም ከዚያ በላይ ሳራ ክሶች በመጠባበቅ ላይ ያሉ እና የተሰናበቱ ከነበሩ፡ ዛሬ ሶስተኛ የኪሳራ ጉዳይ ማቅረቡ የሚቀሰቅስ ነው *ERO Automatic Stay at all on Day 1 (የማስወረድ ጨረታ ወይም መልሶ ማግኘቱ በማቅረቡ ሂደት ሊቀጥል ይችላል። ውክልና የሌለውን የኪሳራ ጉዳይ ለመጨረስ ሙሉ እቅድ ሳይኖረው በፍፁም አያቅርቡ እና በዘፈቀደ አያሰናብቱት።

የውሳኔ ገበታ፡ የአደጋ ጊዜ ኪሳራ ልዩነት (ምዕራፍ 7 ከ. ምዕራፍ 13 ከንዑስ ምዕራፍ V)

flowchart TD
    Start["በቅርብ ጊዜ መባረር፣ የደመወዝ ማስዋቢያ፣ የባንክ ክፍያ፣ መውረስ ወይም ዕዳ መሰባበር መጋፈጥ"] --> UrgentCheck{"ዛሬ ምን የተለየ ድንገተኛ አደጋ ማቆም አለበት?"}
    UrgentCheck -->|"በመኖሪያ ቤት ላይ የንብረት ማስያዣ ጨረታ ወይም የሚያስፈልግ መኪና መልሶ ማግኘት"| AssetCure["ምእራፍ 13 ኪሳራ (11 U.S. 1322(ለ)(5))፡ ሽያጭ ወዲያውኑ ያቆማል እና ከ36 እስከ 60 ወር ውዝፍ የፈውስ እቅድ ያስገድዳል።"]
    UrgentCheck -->|"የደመወዝ ማስጌጥ፣ የባንክ ክፍያ፣ የህክምና ሂሳቦች፣ ክሬዲት ካርዶች፣ ወይም የክፍያ ቀን ብድሮች"| IncomeAssetTest{"የቤት ገቢ (ማለት ሙከራ) እና ነፃ ያልሆነ የንብረት ፍትሃዊነትን ያረጋግጡ"}
    UrgentCheck -->|"አነስተኛ ንግድ ወይም LLC ከሻጭ/ሊዝ/የኤስቢኤ ዕዳ ጋር መሥራት"| BizTest{"ዕዳው በአዲስ መልክ ከተዋቀረ ወይም በቋሚነት የሚዘጋ ከሆነ ንግዱ ተግባራዊ ይሆናል?"}
    IncomeAssetTest -->|"ከስቴት ሚዲያን በታች ገቢ (ወይም ማለፊያ ማለት ፈተና) እና ሁሉም በነፃነት የተሸፈኑ ንብረቶች"| FileCh7["ፋይል ምዕራፍ 7 መክሰር፡ ዛሬ ማስጌጫዎችን ያቆማል እና ያልተያዙ እዳዎችን ከ90 እስከ 120 ቀናት ውስጥ በ0 ዶላር ክፍያ ያብሳል።"]
    IncomeAssetTest -->|"ገቢ ለምዕራፍ 7 በጣም ከፍተኛ ነው ወይም ነፃ ያልሆነ የቤት/ንብረት እኩልነትን መጠበቅ ያስፈልጋል"| FileCh13["ፋይል ምዕራፍ 13 ኪሳራ፡ የሚጣል ገቢን እየከፈለ 100% ንብረትን ይከላከላል ከ3 እስከ 5 ዓመታት"]
    BizTest -->|"ንግድ በቋሚነት መዘጋት (የግል ዋስትናዎች ተቀስቅሰዋል)"| FileCh7
    BizTest -->|"አዋጭ አነስተኛ ንግድ ሥራውን መቀጠል እና ብድሮችን/ሊዝዎችን መጨናነቅ ይፈልጋል"| FileSubV["ፋይል ምዕራፍ 11 ንዑስ ምዕራፍ V የአነስተኛ ንግድ መልሶ ማደራጀት (ወይም የግለሰብ ምዕራፍ 13 ለነጠላ ባለቤቶች)"]

ደረጃ 1፡ አውቶማቲክ ቆይታው ወዲያውኑ የሚያቆመው (እና የማይቆሙት 6 ነገሮች)

በምዕራፍ 7፣ ምዕራፍ 11፣ ወይም ምዕራፍ 13፣ 11 U.S.C ስር የመክሠር አቤቱታ በቀረበበት ቅጽበት። 362(ሀ) እንደ ቅጽበታዊ ሀገር አቀፍ የመዝጊያ ትዕዛዝ ይሰራል። አበዳሪው የጉዳይ ቁጥርዎ ከተነገረለት በኋላ ሆን ብሎ አውቶማቲክ ቆይታን ከጣሰ 11 U.S.C. 362(k) የኪሳራ ዳኛ እንዲሰጥህ ይጠይቃል ** ትክክለኛ ጉዳት፣ የስሜት ጭንቀት፣ የጠበቃ ክፍያ እና የቅጣት ካሳ ***።

ንጽጽር፡- አውቶማቲክ ቆይታ የሚያቆመው ከህጋዊ ልዩ ሁኔታዎች ጋር ነው።

የአደጋ ጊዜ አበዳሪ እርምጃ አውቶማቲክ ማቆየት ወዲያውኑ ያቆመዋል? እንዴት እንደሚሰራ እና በቀን 1 ምን ማድረግ እንዳለቦት
1. የቤት መከልከል ጨረታ / ባለአደራ ሽያጭ ** አዎ (100% ቆሟል)** ከተመዘገቡ ** በፊት** የጨረታ ማስታወቂያው ከወደቀ (11 U.S.C. 362(a)(3)-(5))። የጊዜ ማህተሙን በፋክስ እና በኢሜል ይላኩ ** የመክሰር መዝገብ ማስታወቂያ ** (ባለ 7 አሃዝ ቁጥር ያለው) በቀጥታ ወደ መያዛ የህግ ድርጅት/ባለአደራ እና ብድር አቅራቢ። በ ምዕራፍ 13 ቤትዎን እየጠበቁ ያለፉ የቤት ማስያዣ ውዝፍ ከ36 እስከ 60 ወራት ይፈውሳሉ።
2. የደመወዝ ክፍያ ማስጌጥ (ክሬዲት ካርዶች፣ የህክምና፣ ታክስ ወይም የተማሪ ብድሮች) ** አዎ (100% ቆሟል)** ለሁሉም የግል ፍርዶች፣ የአይአርኤስ ታክስ ክፍያዎች እና የፌደራል የተማሪ ብድር AWGs (ከቀጣይ የቤት ውስጥ የልጅ ድጋፍ/መተዳደሪያ በስተቀር)። ወዲያውኑ የ የኪሳራ ማስመዝገቢያ ማስታወሻ ቅጂ ለአሰሪዎ የደመወዝ ክፍያ/የሰአት ክፍል ያስረክቡ እና ለዋጋ አበዳሪው ጠበቃ እና ለካውንቲ ሸሪፍ/ማርሻል በፋክስ ያድርጉት። ከማስረጃው ትክክለኛ ደቂቃ በኋላ የተሰበሰበ ማንኛውም ደሞዝ ገንዘቡ ተመላሽ ሊደረግልዎ ይገባል። ከማቅረቡ በፊት ባሉት 90 ቀናት ውስጥ የተሰበሰበ ደሞዝ (ጠቅላላ ከ600 ዶላር በላይ ከሆነ እና በእርስዎ ነፃነቶች የተሸፈነ ከሆነ) ብዙውን ጊዜ በ 11 U.S.C ስር ሊከፈልልዎ ይችላል። 547 እና 522(ሰ)።
3. የመገልገያ መዝጊያ (ኤሌክትሪክ፣ ጋዝ፣ ውሃ) ** አዎ (የግዴታ የ20-ቀን ማቆም እና ግንኙነት)** በ11 U.S.C ስር 366*። የህዝብ መገልገያ የኤሌክትሪክ፣ ጋዝ ወይም የውሃ አገልግሎትን እንዳይቀይር፣እንቢ እንዳይል ወይም እንዳይገናኝ በፌደራል ህግ በጥብቅ የተከለከለ ነው ያልተከፈለ የቅድመ-ኪሳራ ሂሳብ (እና በቅርቡ ከተዘጋ አገልግሎቱን መመለስ አለበት)። በምዕራፍ 7፣ የድሮው የፍጆታ ውዝፍ እዳ 100 በመቶ ተሰርዟል፣ ለፍጆታ ተቋሙ ከተመዘገቡ በኋላ በ*20 ቀናት ውስጥ በቂ የሆነ “ለወደፊቱ ክፍያ በቂ ማረጋገጫ” ማስያዣ ከሰጡ።
4. የተሸከርካሪ ይዞታ ** አዎ (Repoን ያቆማል)** መኪናው በመኪና መንገድዎ ላይ ከሆነ። መኪናው ባለፉት ጥቂት ቀናት ውስጥ ቀድሞ ተጎታች ከነበረ (ከጨረታ በፊት)፣ ምዕራፍ 13 ብዙ ጊዜ እንዲመለስ ወይም እንዲዋቅር ያስገድዳል። የዩኤስ ጠቅላይ ፍርድ ቤት በCity of Chicago v. Fulton (592 U.S. 154) በሰጠው ብይን መሰረት መኪናውን ከማቅረቡ በፊት መልሶ የወሰደ አበዳሪ አንቀጽ 362(ሀ)(3)ን በድብቅ በመያዝ አይጥስም ስለዚህ የምዕራፍ 13 ጠበቃዎ ወዲያውኑ Motion for Turnover under 11 U.S.C. ማቅረብ አለበት። 542(ሀ) የመኪናውን ቁልፍ ከጨረታ በፊት ለመመለስ በቂ ጥበቃ (የሙሉ ሽፋን ኢንሹራንስ ማረጋገጫ + የምዕራፍ 13 እቅድ ክፍያዎች) ማቅረብ።
5. መኖሪያ ቤት በአከራይ ማስወጣት ከማስመዝገብዎ በፊት ባለንብረቱ ለይዞታ የመጨረሻ ፍርድ ቤት ማሸነፉ ላይ የሚመረኮዝ ነው (11 U.S.C. 362(ለ)(22)). ባለንብረቱ የመጨረሻ የፍርድ ቤት የመልቀቂያ ፍርድ ካላሸነፈ፡ የመክሰር ውሳኔን ማስመዝገብ **ወዲያውኑ የማፈናቀሉን ክስ ያቆማል። የኪሳራ ካስመዘገቡበት ሰአት በፊት ባለንብረቱ የይዞታ የመጨረሻ ፍርድ ካሸነፈ፡ ከ11 U.S.C በታች። 362(ለ)(22) እና (l)፣ በራስ ሰር የሚቆይበት ጊዜ አይቆምም የሸሪፍ መቆለፊያውን አያቆምም የግዛቱ ህግ ተከራይ ከፍርድ በኋላ እንዲታከም ካልፈቀደ እና ኦፊሴላዊ ቅጽ 101A ያስገቡት መሆኑን የሚያረጋግጥ **በቀጣዮቹ 30 ቀናት የድህረ ጥያቄ ኪራይ ክፍያ ፍርድ ቤት በቀጥታ ከባንክ ራይክ 1 ቀን 2010 ዓ.ም.
6. ላልተከፈለ የሲቪል አውቶሞቢል ፍርድ ወይም የፍርድ ቤት ቅጣቶች የመንጃ ፍቃድ መታገድ አዎ ለሲቪል ኢንሹራንስ ያልተገባ የሞተር ሰው ገንዘብ ፍርድ (ፔሬዝ v. Campbell, 402 U.S. 637) እና ብዙ ሊለቀቁ የሚችሉ የትራፊክ ተጨማሪ ክፍያዎች። አንድ ጊዜ የሲቪል የመኪና አደጋ ፍርድ በምዕራፍ 7 ወይም በምዕራፍ 13 መክሰር ከተካተተ፣ የግዛቱ ዲኤምቪ በበላይነት አንቀጽ እና 11 U.S.ሲ የተከለከለ ነው። 525(ሀ) የመንጃ ፍቃድዎን ወደነበረበት ለመመለስ እምቢ ማለት የሚቻለው ፍርድ ሳይከፈልበት ስለሚቆይ ብቻ (የወደፊቱን የ SR-22 ኢንሹራንስ ከያዙ)።
7. የወንጀለኛ መቅጫ ክሶች፣ ቀጣይነት ያለው የልጅ ማሳደጊያ/የገንዘብ ክፍያ እና ፍቺ ጥበቃ ** አይ (አልቆመም)** በ*11 ዩ.ኤስ.ሲ. 362(ለ)(1) እና (ለ)(2)**። አውቶማቲክ ቆይታው በፍፁም አይቆምም የወንጀል ፍርድ ቤት ጉዳዮች፣ የወንጀል ማስመለስ ትዕዛዞች፣ ቀጣይ የቤት ውስጥ ድጋፍ ግዴታዎች (የልጆች ድጋፍ ወይም ከደሞዝ መከልከል)፣ የልጅ ጥበቃ/የጉብኝት ችሎቶች፣ ወይም የቤት ውስጥ ብጥብጥ እገዳዎች። (ነገር ግን በምዕራፍ 13* ውስጥ ያለፉ የልጅ ማሳደጊያ ውዝፍ ውዝፍ የግዛት ፈቃድ/ንቀት ድርጊቶችን ለማስቆም የ60 ወራት ቅድሚያ ክፍያ ዕቅድ ውስጥ ሊደራጅ ይችላል የአሁኑ ድጋፍ በወቅቱ የሚከፈል)።

ደረጃ 2፡ ምዕራፍ 7 vs. ምዕራፍ 13 vs. ንዑስ ምዕራፍ V (ትክክለኛውን ምዕራፍ መምረጥ)

ከማቅረቡ በፊት፣ የትኛው መዋቅር ከገቢዎ፣ ከንብረትዎ እና ከድንገተኛ አደጋ ግብዎ ጋር እንደሚዛመድ ለማወቅ ሶስቱን ዋና የፌዴራል የኪሳራ ምዕራፎች ያወዳድሩ።

ንጽጽር፡- ምዕራፍ 7 ከምዕራፍ 13 vs. ምዕራፍ 11 ንዑስ ምዕራፍ V

ባህሪ ምዕራፍ 7 ("ትኩስ ጅምር ፈሳሽ") ምዕራፍ 13 ("የደሞዝ ተቀባይ ክፍያ እና የቤት ቆጣቢ") ምዕራፍ 11 ንዑስ ምዕራፍ V ("አነስተኛ የንግድ ሥራ መልሶ ማደራጀት")
ማስመዝገብ ይችላል ግለሰቦች፣ ባለትዳሮች፣ እና የቤተሰብ ገቢያቸው ከ የስቴት ሚዲያን ገቢ በታች የሆኑ ብቸኛ ባለቤትነትን የሚዘጉ (ወይም ቅጽ 122A-2 ማለት ፈተና ያለፉ፣ ወይም ዕዳቸው ከ50% በላይ ሸማች ያልሆነ የንግድ/የህክምና/የታክስ ዕዳ በ11 U.S.7(b) ስር)። ** መደበኛ ገቢ ያላቸው (ደሞዝ፣ የግል ስራ፣ ማህበራዊ ዋስትና፣ ጡረታ) እና ዕዳቸው በ 11 U.S. ውስጥ ያሉ ግለሰቦች እና ብቸኛ ባለቤቶች 109 (ሠ) *** በሕግ የተደነገጉ ገደቦች. ** አነስተኛ ንግዶች (ኤልኤልሲዎች፣ ኮርፖሬሽኖች፣ ሽርክናዎች)** ወይም የግለሰብ የንግድ ሥራ ባለቤቶች በሕግ ​​በተደነገገው ንዑስ ምዕራፍ V ዕዳ ካፕ (11 U.S.C. 1182).
** ጠቅላላ የመልቀቂያ ጊዜ** ከ90 እስከ 120 ቀናት (ከ3 እስከ 4 ወራት) ከማመልከቻ ቀን ጀምሮ እስከ መጨረሻው የፍርድ ቤት የመልቀቅ ትእዛዝ። ከ36 እስከ 60 ወራት (ከ3 እስከ 5 አመት) የወርሃዊ እቅድ ክፍያዎች፣ ከዚያም ቀሪ ያልተያዙ ቀሪ ሂሳቦችን መልቀቅ። በ90 ቀናት ውስጥ የተመዘገበ እቅድ; የመልሶ ማዋቀር እቅድ ከ36 እስከ 60 ወራት ይሰራል** ባለንብረቱ በ100% ቁጥጥር ውስጥ ይቆያል (በይዞታ ውስጥ ያለ ባለዕዳ).
የክሬዲት ካርዶች፣የህክምና ሂሳቦች እና የግል ብድሮች 100 በመቶ በ0 ዶላር ተሰርዟል (ደህንነታቸው ላልተረጋገጠ አበዳሪዎች የተደረገ ዜሮ ወርሃዊ ክፍያ)። እርስዎ የሚከፍሉት ወርሃዊ የሚጣል ገቢ (ወይም ነፃ ያልሆነ ፍትሃዊነት) የሚፈልገውን ብቻ ነው፣ ብዙ ጊዜ ከሒሳቡ ከ 0 እስከ 25 በመቶው በ 0% ወለድ ላይ የሚከፍሉት ሲሆን ቀሪው ደግሞ ** በቋሚነት ይጠፋል**። የባለቤትን እኩልነት እየጠበቀ ከ3-5-አመት ሊጣል የሚችል የንግድ የገንዘብ ፍሰት የአቅራቢ፣ የሊዝ፣ የኤስቢኤ እና የኤምሲኤ እዳዎችን እንደገና ያዋቅራል።
ቤትዎ እና መኪናዎ ምን ይሆናል? በ ** ከ95 በመቶ በላይ ከሚሆኑት የግል ምዕራፍ 7 ጉዳዮች ("ንብረት የለሽ ጉዳዮች")**፣ ፋይሉ 100 በመቶ ንብረታቸውን በ **ስቴት ወይም በፌዴራል የኪሳራ ነፃነቶች (11 U.S.C. 522) ስር ያቆያል። ምንም እንኳን ምዕራፍ 7 የ5-ዓመት የሞርጌጅ መያዣ እቅድ ባይሰጥም። **ከንብረትዎ 100 በመቶ ያቆያሉ፣ ምንም እንኳን ነፃ ፍትሃዊነት ባይኖርዎትም ወይም ከሞርጌጅዎ ወይም ከመኪና ብድርዎ ከወራት በኋላ ቢቀሩም *። በ ** 11 ዩ.ኤስ.ሲ. 1322(ለ)(5)፣ ምዕራፍ 13 የሞርጌጅ አበዳሪዎ የ60 ወር ውዝፍ ፈውስ፣ 2ኛ የቤት ብድሮችን ሙሉ በሙሉ ከውሃ በታች ቆርጦ፣ እና የቆዩ የመኪና ብድሮችን (11 U.S.C. 1325(a)(9)) እንዲቀበል ያስገድደዋል። ውድ የንግድ ኪራይ ኮንትራቶችን ውድቅ ያደርጋል (በ 11 ዩ.ኤስ.ሲ. 502(ለ)(6) መሠረት አከራይ የሚያደርስ ጉዳት)፣ የመሳሪያ ብድሮችን ለገበያ ዋጋ ያጭዳል፣ እና ከንግድ ጋር የተያያዙ ብድሮችን (11 U.S.C. 1190(3) ያስተካክላል።

ደረጃ 3፡ ነገ ጨረታን ለማስቆም ከ2 ሰአት ባነሰ ጊዜ ውስጥ የአደጋ ጊዜ "የአጽም አቤቱታ" እንዴት ማስገባት እንደሚቻል

የመያዣ ጨረታ ነገ ጠዋት በ10:00 AM ወይም ሸሪፍ ዛሬ ደሞዝዎን ሊጥል ሲል የፌደራል ኪሳራ ህግ 1007(ሐ) የአደጋ ጊዜ ፍቃድ ይሰጣል "የአጽም አቤቱታ"(ዝቅተኛው የማቅረቢያ መስፈርቶች) ይህም የዩ.ኤስ. **11 ሙሉ ስልጣንን የሚያንቀሳቅሰው። 362 ቀሪውን መርሃ ግብሮች እንዲያቀርቡ 14 የቀን መቁጠሪያ ቀናት ሲሰጡ 4 ዋና ዕቃዎችን ብቻ ሲያስገቡ ወዲያውኑ ይቆዩ።

የማረጋገጫ ዝርዝር፡ ዛሬ ለአደጋ ጊዜ አጽም ማስገባት የሚያስፈልጉት 4 አስገዳጅ እቃዎች

እነዚህን ቅጾች በመደበኛ 21.6 በ 27.9 ሴንቲሜትር (8.5 በ 11 ኢንች) ባለ አንድ ጎን ወረቀት ያትሙ (እና የታተመ የፍርድ ቤት ደረሰኝዎን ቢያንስ 1.5 ሜትር ወይም 5 ጫማ፣ ከወለል ወለል በላይ ባለው ውሃ በማይበላሽ እጀታ ውስጥ ያስቀምጡ)።

  • 1. የግለሰቦች የፈቃደኝነት አቤቱታ ለኪሳራ (ኦፊሴላዊ ቅጽ 101፣ 8 ገፆች)፡ የእርስዎን ህጋዊ ስም፣ አድራሻ፣ የሶሻል ሴኩሪቲ ቁጥርዎ የመጨረሻ 4 አሃዞች እና የሚያስገቡት ምዕራፍ (ምዕራፍ 7 ወይም ምዕራፍ 13) ይዘረዝራል።
  • 2. ስለ ሶሻል ሴኩሪቲ ቁጥሮችዎ መግለጫ (ኦፊሴላዊ ቅፅ 121፣ 1 ገጽ)፡ በግል ለፍርድ ቤቱ ፀሐፊ (ከህዝብ ሰነድ ውጪ የተቀመጠ) አበዳሪዎች ከታክስ መታወቂያዎ ጋር እንዲመሳሰሉ።
  • 3. የቅድመ-ኪሳራ ብድር ማማከር ሰርተፍኬት (1 ገጽ)፡ ከዩኤስ ባለአደራ ከተፈቀደ ኤጀንሲ የ1 ሰአት የመስመር ላይ አጭር መግለጫን ከጨረሰ በኋላ በኢሜል ፒዲኤፍ የተሰጠ (justice.gov/ust). በ ** 11 ዩ.ኤስ.ሲ. 109(ሰ)(1)**፣ በክሬዲት የምክር ሰርተፍኬትዎ ላይ ያለው የጊዜ ማህተም ** የመክሰር ማመልከቻዎ ከማቅረቡ በፊት ማህተም ከመደረጉ በፊት መሆን አለበት።
  • 4. የአበዳሪው የፖስታ ማትሪክስ (የአበዳሪ ማትሪክስ ማረጋገጫ)፡ ያለብዎት እያንዳንዱ አበዳሪ ትክክለኛ ስም እና የፖስታ አድራሻ (በተለይ የሞርጌጅ አገልግሎት ሰጪ፣ የንብረት ማስያዣ ባለአደራ ህግ ድርጅት፣ የጋርኒሺንግ አበዳሪ እና የታክስ ኤጀንሲ) ግልጽ የሆነ የጽሁፍ ዝርዝር።
  • **5. የፍርድ ቤት ማቅረቢያ ክፍያ (338 ዶላር ለምዕራፍ 7/313 ዶላር ለምዕራፍ 13) ወይም የመጫኛ ማመልከቻ (ኦፊሴላዊ ቅጽ 103A) / ክፍያ መሰረዝ (ኦፊሴላዊ ቅጽ 103 ለ) ከፌዴራል የድህነት መመሪያዎች ከ150 በመቶ በታች ነው።

በ1ኛው ቀን የአፅም ማመልከቻዎ ማህተም ከተደረገ በኋላ በኪሳራ ህግ ቁጥር 1007(ሐ) የቀሩትን መርሃ ግብሮች (ከሀ/ለ እስከ ጄ ፣የፋይናንሺያል ጉዳዮች መግለጫ ፣የፍተሻ ሙከራ እና የምእራፍ 13 ፕላን) ወይም በጊዜው የፍርድ ቤት ውሳኔ ከቀኑ 14 ቀን በፊት ይቃጠላል ወይም ይራዘማል። 15.

ደረጃ 4፡ የትኞቹ እዳዎች በኪሳራ ይጠፋሉ ከማይነሱ እዳዎች ጋር

  • 100 በመቶ ሊወጣ የሚችል (በምዕራፍ 7 እና ምዕራፍ 13 ተጠርጓል)፡
    • የክሬዲት ካርድ ቀሪ ሒሳቦች፣ የችርቻሮ ማከማቻ ካርዶች እና "አሁን ይግዙ፣ በኋላ ይክፈሉ" መለያዎች።
    • የሕክምና፣ የሆስፒታል፣ የጥርስ እና የአምቡላንስ ሂሳቦች (የዶላር መጠን ምንም ይሁን ምን)።
    • የግል ብድሮች፣ የፊርማ ብድሮች፣ የደመወዝ ቀን ብድሮች እና የገንዘብ-ቅድመ መተግበሪያ ቀሪ ሒሳቦች።
    • በራስ-ሰር ከተያዘ ወይም ከቤት ከተወሰደ በኋላ የቀሩ ጉድለቶች።
    • ያለፉ የፍጆታ ሂሳቦች (ኤሌክትሪክ፣ ጋዝ፣ ውሃ፣ ስልክ፣ ኢንተርኔት) እና የተሰበረ የአፓርታማ የሊዝ ውዝፍ እዳ።
    • የሶሻል ሴኩሪቲ (SSDI/SSI) እና የስራ አጥነት ጥቅማ ጥቅሞች ትርፍ ክፍያ (ሆን ተብሎ ማጭበርበር ካልተረጋገጠ በስተቀር)።
    • 3-2-240 የግብር ማፍሰሻ ደንብ አምስቱንም የሚያረኩ የድሮ የግል የገቢ ግብሮች (ቢያንስ ከ3 አመት በፊት ይመለሱ*፣ ቢያንስ ከ **2 አመት በፊት ያቀረቡት፣ ቢያንስ 240 ቀናት በፊት የተገመገመ፣ ያለ ማጭበርበር)።
  • ** የማይፈስስ (በምዕራፍ 7 ሊጠፋ አይችልም፣ ምንም እንኳን በምዕራፍ 13 ከ60 ወራት በላይ የሚተዳደር ቢሆንም)**:
    • የቤት ውስጥ ድጋፍ ግዴታዎች (11 U.S.C. 523(a)(5))፡ የልጅ ማሳደጊያ እና ቀለብ ፈጽሞ ሊለቀቁ አይችሉም።
    • የቅርብ ጊዜ የገቢ ታክሶች እና ሁሉም "የታማኝነት ፈንድ" የደመወዝ/የሽያጭ ግብሮች (11 U.S.C. 523(a)(1))፡ እድሜያቸው ከ3 ዓመት በታች የሆኑ የገቢ ታክሶች፣ ያልተከፈሉ የግብር ዓመታት እና የንግድ ደሞዝ ተቀናሽ ወይም የሽያጭ ግብሮች በምዕራፍ 7 ሊለቀቁ አይችሉም (ምዕራፍ 13 የቅድሚያ ግብር ከ 0 በመቶ በላይ ወር የሚከፍል ቢሆንም)።
    • ** የወንጀል ቅጣቶች፣ መልሶ ማቋቋም እና የ DUI የግል ጉዳት ፍርዶች (11 U.S.C. 523(a)(7) & (a)(9))**፡ ፈጽሞ ሊሰናበቱ አይችሉም።
    • ** የተማሪ ብድሮች (11 U.S.C. 523(a)(8))**: የማይለቀቅ በቀር የተቃዋሚ ሂደትየሚያረጋግጥ "ያልተገባ ችግር" (ለፌዴራል ብድሮች በDOJ/ED 15-ገጽ የማረጋገጫ ሂደት የተረጋገጠ) ወይም በግል ያልተረጋገጠ ነው።

ደረጃ 5፡ የአነስተኛ ንግድ ኪሳራ ልዩነት ( LLC ወይም ኮርፖሬሽን ሲወድቅ የግል ንብረቶችን መጠበቅ)

በንግድ የሊዝ መቆለፊያዎች፣ የአቅራቢዎች ክሶች፣ የኤስቢኤ ብድር ነባሪዎች፣ ወይም **የነጋዴ ጥሬ ገንዘብ ግስጋሴዎች (ኤምሲኤዎች) ጋር የሚታገል አነስተኛ ንግድ ባለቤት ከሆኑ።

  1. የቢዝነስ ህጋዊ አካል ተጠያቂነትን ከእርስዎ "የግል ዋስትና" መለየት፡ ሁሉም ማለት ይቻላል የንግድ ባለንብረት፣ SBA አበዳሪ፣ የንግድ ክሬዲት ካርድ ሰጪ እና የኤምሲኤ አበዳሪ ባለቤቱ የግል ዋስትና እንዲፈርም ይጠይቃሉ። የእርስዎን የግል ዋስትና ሳይመልሱ LLCዎን ከዘጉ፣ አበዳሪዎች ወዲያውኑ በግል ይከሰሱዎታል።
  2. ** ንግዱ በቋሚነት የሚዘጋ ከሆነ፡- "የተጠቃሚ ያልሆነ ዕዳ" ምዕራፍ 7ን ተጠቀም ማለት የፈተና ነፃ መሆን ማለት ነው (11 U.S. 707(ለ)(1) ከ50 በመቶ በላይ የሚሆነው የዕዳ ዶላር መጠንየሸማቾች ያልሆኑ እዳዎች** (በግል የተረጋገጡ የንግድ ብድሮች፣ SBA EIDL/7(a) ዋስትናዎች፣ የንግድ ኪራይ ዋስትናዎች፣ ኤምሲኤዎች፣ ወይም የንግድ ታክሶች) ያካተተ ከሆነ ** ምንም እንኳን የዱቤ ካርዶችዎ ምንም ያህል ከፍተኛ ቢሆንም 100 በመቶ በህጋዊ ከምዕራፍ 7 ነፃ ይሆናሉ። 90 ቀናት.
  3. ቢዝነሱ ተግባራዊ ከሆነ እና መስራቱን መቀጠል ካለበት፡ ፋይል ንዑስ ምዕራፍ V ምዕራፍ 11፡ ንኡስ ምዕራፍ V አነስተኛ ንግድ መልሶ ማደራጀት (11 U.S.C. 1181-1195) በየቀኑ የኤምሲኤ ባንክ ጽዳትን ያስቆማል፣ የታሰሩ ሂሳቦችን እንደ ** የገንዘብ ማስያዣ ገንዘብ መያዝ እና 0 በመቶ ማከራየት አይቻልም። ከ 3 እስከ 5 ዓመታት ውስጥ ሊጣል የሚችል የንግድ ሥራ ገቢ ሲከፍሉ የባለቤትነት ፍትሃዊነት ።

አለምአቀፍ መመሪያ፡ ዩናይትድ ኪንግደም፣ ካናዳ እና አውስትራሊያ

  • ** በዩናይትድ ኪንግደም (የመተንፈሻ ቦታ፣ የዕዳ እፎይታ ትዕዛዞች፣ አይቪኤዎች እና ኪሳራ)**፡
    • ደረጃ 1 ወዲያውኑ የ60-ቀን ህጋዊ "የመተንፈሻ ቦታ" ያስነሱ፡ ነፃ የኤፍሲኤ ፍቃድ ያለው የዕዳ በጎ አድራጎት ድርጅትን ያነጋግሩ (StepChange*ብሄራዊ የዕዳ መስመወይም **የዜ ምክር**) ወደ ህጋዊ **60-ቀን እስትንፋስ ማቋቋሚያ መርሀግብር ስር እ.ኤ.አ.
    • የዕዳ እፎይታ ማዘዣ (DRO፡ ነፃ ለተከራዮች እስከ 50,000ጂቢፒ የሚደርስ ክፍያ)፡ በእንግሊዝ እና ዌልስ፣ የቤት ባለቤት ካልሆኑ፣ ዕዳዎ 50,000 GBP ወይም ከዚያ በታች፣ አጠቃላይ ንብረቶች ከ2,000 GBP በታች (በተጨማሪም እስከ ** 4,000 GBP 7* ፒቢ ፒ የሚደርስ ዋጋ ያለው መኪና፣ ወይም ከዚያ ያነሰ ገቢ አለዎት) 0 GBP ክፍያ DRO ዕዳዎችን ለ12 ወራት ያቆማል እና 100 በመቶ ያጠፋቸዋል። የቤት ባለቤቶች ወይም ከፍተኛ ባለዕዳዎች የግለሰብ በፈቃደኝነት ዝግጅት (IVA) ከ ** UK ኪሳራ** (680 GBP የመስመር ላይ ክፍያ፣ ከ12 ወራት በኋላ የሚከፈል) ጋር ማወዳደር ይችላሉ።
  • ** በካናዳ (የሸማቾች ፕሮፖዛል እና የግል ኪሳራ በተፈቀደ የኪሳራ ባለአደራ)**:
    • የሂደቱ ራስ-ሰር ቆይታ (BIA ክፍል 69)፡ በፌዴራል ደረጃ የሚተዳደር ፈቃድ ያለው የኪሳራ ባለአደራ (LIT) ብቻ (ised-isde.canada.ca, ነጻ የመጀመሪያ ምክክር) የሸማቾች ፕሮፖዛል ወይም የግል ኪሳራ ወዲያውኑ በሀገር አቀፍ ደረጃ የሂደት ቆይታ በ የኪሳራ እና የኪሳራ አንቀጽ ክፍል 69 ሁሉንም የደሞዝ ማጭበርበሮችን (የ CRA የግብር መስፈርቶችን ጨምሮ) እና ክሶችን ሊያቆም ይችላል።
    • ** ክፍል II የሸማቾች ፕሮፖዛል (እስከ 250,000 CAD)፡ 100 በመቶ የቤትዎን ፍትሃዊነት፣ ተሸከርካሪዎች እና RRSP/TFSA ኢንቨስትመንቶች እንዲይዙ ያስችልዎታል ያልተረጋገጡ እና የ CRA የታክስ እዳዎችን ለድርድር ክፍልፋይ (ብዙውን ጊዜ ከ20 እስከ 35 በመቶ በላይ) እስከ ወለድ ** 6.0.
  • በአውስትራሊያ ውስጥ (የ21 ቀን የፍላጎት መግለጫ፣ ክፍል IX የዕዳ ስምምነቶች እና የ AFSA ኪሳራ)፡
    • ወዲያው የ21-ቀን የአደጋ ጊዜ መቆሚያ (ክፍል 54A የመክሰር ውሳኔ 1966)፡ ነፃ ጊዜያዊ የዕዳ ጥበቃ (TDP/የፍላጎት መግለጫ) በመስመር ላይ ከአውስትራሊያ የፋይናንስ ደህንነት ባለስልጣን (AFSA) ጋር ያስገቡ** በ afsa.gov.au የ ** ክፍል IX የዕዳ ስምምነት** ከ ፍቃደኛ ኪሳራ (3 ዓመት እና 1 ቀን) ጋር ለማነፃፀር ከነፃው ብሔራዊ የዕዳ ዕርዳታ መስመር (1800 007 007) ጋር ሲነጋገሩ ዋስትና የሌለውን አበዳሪ ማስፈጸሚያ ለ21 ቀናት ለማገድ።

Tip

የመኪና ብድር ወይም የቼኪንግ አካውንት ክሬዲት ዩኒየን ካለህ እና ክሬዲት ካርድን ወይም የፊርማ ብድርን በተመሳሳይ የክሬዲት ዩኒየን ለመሰረዝ ምዕራፍ 7 የመክሰር እቅድ ካላችሁ፣ ሁለት የክሬዲት ማኅበራት ደንቦችን ተጠንቀቁ፡ (1) በባንክ አካውንቶች ላይ አስተዳደራዊ እገዳ፡ ሁል ጊዜ የቼኪንግ አካውንትዎን እና ቀጥታ ተቀማጭ ገንዘብ ወደ ብራንድ-were ዜሮ ባንክ እዳዎ ያንቀሳቅሱ። ማህበሩ በCitizens Bank v. Strumpf ስር የቼኪንግ አካውንትዎን ማሰር አይችልም፤ እና (2) ** የዋስትና ማቋረጫ አንቀጾች**፡ የክሬዲት ማኅበር የብድር ውል አብዛኛውን ጊዜ የሚገልጹት የመኪና ይዞታዎ እያንዳንዱን የክሬዲት ካርድ እና የግል ብድር በዚያ የክሬዲት ማኅበር ዋስትና እንደሚይዝ ነው ይህ ማለት ንጹህ የባለቤትነት መብት ለማግኘት በምዕራፍ 13 ላይ ያለውን መኪና ማስመለስ ወይም የዋስትና ማዘዣ ወረቀቱን መንቀል አለብዎት።

በተደጋጋሚ የሚጠየቁ ጥያቄዎች

Will I lose my house, my car, my wedding ring, or my household furniture if I file for Chapter 7 or Chapter 13 Bankruptcy?

In **over 95 percent of personal consumer bankruptcy filings, the answer is NO: you keep every single item you own**. Bankruptcy law is designed to give you a productive fresh start, not leave you on the street. Under **11 U.S.C. 522**, every state (and the federal bankruptcy exemption system) provides generous **Property Exemptions** that protect your **Homestead Equity** (ranging from roughly 27,900 to 600,000+ USD depending on the state, or **unlimited 100 percent home equity** in states like Florida, Texas, Kansas, Iowa, and Oklahoma if owned for at least 1,215 days), your **Motor Vehicle Equity**, **100 percent of your 401(k)/IRA/Pension retirement accounts**, household goods, clothing, wedding rings, and tools of your trade. And if you happen to have home or asset equity that exceeds your state's Chapter 7 exemption limit, filing **Chapter 13** instead of Chapter 7 lets you **keep 100 percent of the property** by simply paying that non-exempt amount over 36 to 60 months.

How badly will bankruptcy ruin my credit score, and will I ever be able to rent an apartment or buy a house again?

If you are already facing foreclosure, wage garnishment, charge-offs, or collection lawsuits, your credit score is already severely damaged by accumulating 90-day late marks and high debt-to-income ratios. Paradoxically, for most distressed borrowers who file **Chapter 7**, their credit score actually **rebounds into the 620 to 680+ range within 12 to 24 months after discharge**, because filing bankruptcy instantly reduces their past-due balances and Debt-to-Income (DTI) ratio to **zero**, and they cannot file another Chapter 7 for 8 years. While a Chapter 7 filing stays on your credit report for **10 years** (and a completed Chapter 13 stays for **7 years** from filing), you do **not** have to wait 7 or 10 years to buy a house: under official **FHA, VA, and USDA mortgage underwriting rules**, you can qualify for a new home mortgage just **2 years (24 months) after a Chapter 7 discharge** (or after just **12 months of on-time payments inside an active Chapter 13 plan**), and conventional Fannie Mae/Freddie Mac mortgages after 4 years (2 years after Chapter 13 discharge).

Can my employer fire me or refuse to promote me if they find out I filed for personal bankruptcy?

**No**. Under **11 U.S.C. 525(a) and (b) ("Protection Against Discriminatory Treatment")**, both government employers and private-sector employers are **strictly prohibited by federal law from terminating your employment or discriminating against you with respect to employment** solely because you filed for bankruptcy or discharged a debt. Unless your wages are currently being garnished (in which case you want your payroll department to get the bankruptcy notice so they stop the garnishment and give you your full paycheck back) or you file Chapter 13 with a payroll deduction order, **your employer is never notified of a Chapter 7 bankruptcy filing**.

What is the "341 Meeting of Creditors," and will angry bankers show up to yell at me in a courtroom?

Every bankruptcy filer must attend a mandatory 5-to-10-minute administrative interview called the **Section 341 Meeting of Creditors** held roughly 30 to 40 days after filing. Despite the intimidating name, **100 percent of Section 341 meetings across the United States are now conducted remotely over Zoom video**, **no judge is present** (federal law at 11 U.S.C. 341(c) actually prohibits the bankruptcy judge from attending), and **in 99 percent of consumer cases, zero creditors ever show up**. Instead, the meeting is a routine 5-minute oath check conducted by the Chapter 7 or Chapter 13 Trustee, who verifies your photo ID and Social Security card and asks 6 to 8 standard yes-or-no questions confirming that your schedules are accurate and truthful.

If I am married, does my spouse have to file for bankruptcy with me?

**No**. Under federal law, a married person has the absolute right to file an **Individual Bankruptcy (Chapter 7 or Chapter 13) alone** without their spouse joining the petition. If all the defaulted credit cards, medical bills, business guarantees, or lawsuits are solely in **your** individual name (not joint accounts), filing individually wipes out 100 percent of your debts while leaving your non-filing spouse's credit report and credit score **100 percent untouched**. (Note: Even when only one spouse files, you must still include the non-filing spouse's income on the household Means Test form unless you are legally separated or living apart, though you get to take a **"Marital Adjustment Deduction"** on Form 122A-2/122C-2 to subtract everything the non-filing spouse spends on their own separate debts, car payment, student loans, and individual expenses).

What if I cannot afford 1,500 to 3,500 USD upfront to hire a bankruptcy attorney during an emergency?

You have three legitimate options: 1. **ምዕራፍ 13 በትንሹ ወይም በዜሮ ጠበቃ ክፍያ***፡ በ **ምዕራፍ 13 መክሰር** (መያዛን ለማስቆም ጥቅም ላይ የሚውለው፣ የመኪና ይዞታ ወይም የደመወዝ ማስከበሪያ)፣ አብዛኛዎቹ የሸማቾች ኪሳራ ጠበቆች ጉዳዩን ከ*0 እስከ 500 ዶላር ቅናሽ በማድረግ ክስ እንዲያቀርቡ ይፈቅዳሉ** (የቀረውን የ313 ዶላር የምስክር ወረቀት እና የፍርድ ቤት ጠበቃ ማስያዣ ክፍያ) ከ36-60-ወር ምዕራፍ 13 የዕቅድ ክፍያዎች። 2. ** ነፃ ብሄራዊ ለትርፍ ያልተቋቋመ መሳሪያ ይጠቀሙ `Upsolve.org` ወይም Legal Aid ለምዕራፍ 7**፡ ቀጥተኛ "ንብረት የለሽ" **ምዕራፍ 7** ጉዳይ ካለህ እና ጠበቃ መግዛት ካልቻልክ በመጀመሪያ በአካባቢያችሁ የሚገኘውን **Legal Aid Society** (ወይም **Pro Bono Bar Association of Bankruptcy Clinic*)) ይመልከቱ ወይም ** ይጠቀሙ።`Upsolve.org`**፣ ዝቅተኛ ገቢ ያላቸውን ግለሰቦች ሙሉ የምዕራፍ 7 ቅጾቻቸውን በማዘጋጀት የሚራመደው በሕግ አገልግሎት ኮርፖሬሽን የገንዘብ ድጋፍ በፌዴራል የተረጋገጠ 501(ሐ)(3) የሕግ ድጋፍ ለትርፍ ያልተቋቋመ ድርጅት **100 በመቶ ነፃ። 3. **ፈቃድ ለሌለው "የኪሳራ አቤቱታ አዘጋጅ"(ቢፒፒ/የመተየብ አገልግሎት) ከህግ ከተደነገገው ጥብቅ ፍርድ ቤት በፍፁም አትክፈሉ:: በ **11 U.S.C. 110**፣ ከጠበቃ ውጪ ያሉ አቤቱታ አዘጋጆች ነፃነቶችን ከመምረጥ ወይም የሕግ ምክር ከመስጠት በሕግ የተከለከሉ ሲሆኑ በፌዴራል ፍርድ ቤቶች በስም የትየባ ክፍያ (ብዙውን ጊዜ ከ100 እስከ 200 ዶላር) የተያዙ ናቸው።

ምንጮች ተረጋግጠዋል

  • የዩናይትድ ስቴትስ ፍርድ ቤቶች እና የዩኤስ ፍርድ ቤቶች አስተዳደር ቢሮ (ዩናይትድ ስቴትስ): * የዩናይትድ ስቴትስ ኮድ ርዕስ 11 (የኪሳራ ኮድ: 11 ዩ.ኤስ. የዩ.ኤስ.ሲ. 523 ልዩነት, 11 U.S.C. 525 ፀረ-መድልዎ, 11 ዩ.ኤስ ንዑስ ምዕራፍ V አነስተኛ የንግድ ሥራ መልሶ ማደራጀት እና 11 ዩ.ኤስ.ሲ.
  • የዩኤስ የፍትህ ዲፓርትመንት የዩናይትድ ስቴትስ ባለአደራዎች (USTP፣ United States)፡ በ11 U.S.C ስር የጸደቁ የቅድመ-ማቅረቢያ ክሬዲት አማካሪ ኤጀንሲዎች 109(ሰ)፣ የግዛት ሚዲያን የቤተሰብ ገቢ እና አይአርኤስ ማለት የሙከራ ጠረጴዛዎች፣ እና የተማሪ ብድር ያልተገባ የችግር ማረጋገጫ መመሪያ።
  • የኪሳራ አገልግሎት እና GOV.UK (ዩናይትድ ኪንግደም)፡- *የዕዳ ማስታገሻ እቅድ (የመተንፈሻ ክፍተት መገደብ እና የአእምሮ ጤና ቀውስ መገደብ) ደንቦች 2020፣ የኪሳራ ህግ 1986 (የዕዳ እፎይታ ማዘዣዎች [50,000 GBP Cap እና 0 GBP ክፍያ)፣ የግለሰብ የግል ክፍያ ኪሳራ (ስኮትላንድ) መመሪያ *.
  • የኪሳራ ሱፐርኢንቴንደንት ቢሮ (OSB፣ ካናዳ)፡ የኪሳራ እና የኪሳራ ህግ (BIA ክፍል 69 አውቶማቲክ የስራ ሂደት፣ ክፍል II የሸማቾች ፕሮፖዛል እስከ 250,000 CAD እና የግል ኪሳራ ትርፍ የገቢ ደረጃዎች)።
  • የአውስትራሊያ የፋይናንሺያል ደኅንነት ባለሥልጣን (AFSA፣ Australia): የኪሳራ ሕግ 1966 (ክፍል 54A የ21-ቀን ጊዜያዊ ዕዳ ጥበቃ/የፍላጎት መግለጫ፣ክፍል IX የዕዳ ስምምነቶች እና በፈቃደኝነት የግል የኪሳራ ሕጎች)።

ተዛማጅ መመሪያዎች