Skip to content

Triage ta' falliment ta' emerġenza u l-waqfa awtomatika

In-numri tal-emerġenza jvarjaw skont il-pajjiż. Din il-paġna tuża 911, in-numru għall-Istati Uniti u l-Kanada. Ħafna pajjiżi oħra jużaw 112, 999, jew numru ieħor. Sib in-numru għal pajjiżek.

Meta tkun qed tiffaċċja irkant imminenti ta 'esklużjoni tad-dar għada filgħodu, sekwestru ta' paga ta 'paga ta' 25 fil-mija li tħallik ma tistax tixtri prodotti tal-merċa, imposta fuq kont bankarju, skonnessjoni ta 'utilità, jew kawża aggressiva ta' dejn ċivili, in-negozjar tad-dejn standard spiss ikun bil-mod wisq. F'dawn l-emerġenzi akuti, il-Falliment Awtomatiku Waqfien (kodifikat f'11 U.S.C. 362 fl-Istati Uniti, b'ekwivalenti statutorji taħt l-Att dwar il-Fallimenti u l-Insolvenza fil-Kanada, l-Att dwar l-Insolvenza 1986 fir-Renju Unit, u l-Att dwar il-Falliment 1966 huwa l-aktar b’saħħtu fl-Awstralja u l-konsumaturi ta’ emerġenza legali). liġi.

It-tieni eżatta ta 'petizzjoni ta' falliment tiġi ttimbrata mill-iskrivan tal-qorti federali tal-falliment, anke permezz ta 'emerġenza ta' 3 paġni "Petizzjoni Skeletru" ippreżentata 15-il minuta qabel irkant ta 'esklużjoni tal-qorti, inġunzjoni tal-qorti federali msejħa **Waqfa Awtomatika ** tidħol fis-seħħ b'operazzjoni tal-liġi. Il-Waqfa Awtomatika immedjatament tagħmilha ksur federali għal kwalunkwe kreditur, aġenzija tal-ġbir, sid, kumpanija tal-utilità, jew trustee tal-esklużjoni biex ikomplu sejħiet ta 'ġbir, kawżi, sekwestru tal-pagi, imposti bankarji, teħid lura ta' vetturi, jew bejgħ ta 'esklużjoni. Din il-gwida tmexxik pass pass permezz ta’ kif taħdem il-Waqfa Awtomatika, kif tagħżel bejn Kapitolu 7 (Likwidazzjoni / Bidu Ġdid) u Kapitolu 13 (Ħlas lura ta’ min jaqla’ l-pagi / Saver tad-Dar) jew Subkapitolu V Kapitolu 11 għal negozji żgħar, kif tippreżenta petizzjoni ta’ emerġenza meta skeletru ta’ skeletru, u tevita falliment fatali issa.

Agħmel dan issa

  1. Iddetermina s-siegħa u d-data eżatta tal-azzjoni tal-kreditur li għandek bżonn tieqaf (martell tal-bejgħ ta’ esklużjoni, irkant ta’ pussess mill-ġdid, jum ta’ sekwestru tal-pagi, jew lockout ta’ żgumbrament): Il-Waqfa Awtomatika tal-Falliment tipproteġi biss proprjetà li fiha għadek għandek interess legali jew ekwu fil-minuta eżatta li tiġi ppreżentata l-petizzjoni tal-falliment. Jekk tippreżenta falliment tal-Kapitolu 13 fid-09:55 AM qabel irkant ta' esklużjoni fl-10:00 AM, l-irkant jitwaqqaf legalment u d-dar tiegħek tiġi salvata; jekk tistenna sal-10:05 AM wara li jaqa' l-martell tal-irkant, il-Waqfa Awtomatika ma tistax tneħħi l-bejgħ komplut (11 U.S.C. 1322©(1)).
  2. Tbattalx il-kontijiet tal-irtirar tal-pensjoni 401(k), IRA jew pensjoni tiegħek biex tħallas karti ta 'kreditu, kontijiet mediċi, jew arretrati ta' esklużjoni kkundannat: Dan huwa l-iżball wieħed l-aktar traġiku li jagħmlu l-familji f'diffikultà. Taħt il-liġi federali dwar il-falliment (11 U.S.C. 522(b)(3)(C) u 522(d)(12)), kontijiet ta’ rtirar kwalifikati għat-taxxa (401(k), 403(b), 457, pensjonijiet, pjanijiet ta’ qsim tal-profitti, u IRAs sa aktar minn 1.5 miljun USD) huma legalment eżentati sa **100000000 fil-mija jew 10 miljun USD) trustee tal-falliment. Li tbattal it-tfaddil protett għall-irtirar tiegħek biex tħallas djun mhux garantiti li kienu jintilef għal 0 USD fil-Kapitolu 7 jeqred l-irtirar futur tiegħek għal xejn u jqanqal penali tat-taxxa għall-irtirar kmieni tal-IRS ta' 10 fil-mija.
  3. Qatt ma tħallas lura self lil membri tal-familja, ħbieb, jew imsieħba fin-negozju ("Insiders"), u qatt ma tittrasferixxi titolu ta' karozza jew att ta' dar minn ismek qabel ma tippreżenta: Taħt 11 U.S.C. 547(b)(4)(B), jekk tħallas lura self lil qarib jew ħabib fi żmien sena sħiħa qabel ma tiddikjara falliment, it-Trustee tal-Falliment għandu s-setgħa legali li jħarrek lill-qarib tiegħek ("Insider Preference Clawback") u jġiegħelhom jgħaddu dawk il-flus lill-qorti. Bl-istess mod, l-iffirmar ta' titolu ta' karozza jew att ta' proprjetà lil qarib għal inqas minn flus kontanti sħaħ fis-suq ġust fi żmien 2 sa 4+ snin qabel il-preżentata tiġi mħarrka bħala Trasferiment Frawdolenti (11 U.S.C. 548) u tista' tneħħilek il-ħelsien mill-falliment tiegħek.
  4. Tieqaf tuża l-karti ta’ kreditu kollha, avvanzi fi flus kontanti, u l-linji "Ixtri Issa, Ħlas Aktar tard" immedjatament: Taħt 11 U.S.C. 523(a)(2)(C), iċċarġja aktar minn 800 sa 825 USD (indiċjat) f'oġġetti jew servizzi lussużi fuq karta ta' kreditur waħda fi żmien 90 jum qabel il-fajl ta' falliment, jew tieħu avvanzi ta' flus li jammontaw għal aktar minn 1,100 sa 1,150 USD qabel ma toħloq preżunzjoni legali** ta' 70 jum frodi**. Aqleb strettament għal debitu jew flus kontanti għal ikel bażiku, utilitajiet, u kera llum.
  5. Imla l-Kors obbligatorju ta’ siegħa ta’ Pariri ta’ Kreditu ta’ Qabel l-Filling minn aġenzija approvata jekk preżentazzjoni ta’ emerġenza tkun imminenti: Taħt 11 U.S.C. 109(h), l-ebda individwu ma jista’ jippreżenta petizzjoni ta’ falliment tal-Kapitolu 7 jew tal-Kapitolu 13 (anke petizzjoni ta’ skeletru ta’ emerġenza ta’ 3 paġni) mingħajr ma l-ewwel jimla briefing online jew bit-telefon minn 45 sa 60 minuta minn aġenzija ta’ konsulenza dwar kreditu approvata mill-US Trustee Program (justice.gov/ust, li tiswa 10 sa 25 USD jew b'xejn fuq rinunzja tal-miżati) u tehmeż iċ-Ċertifikat ta' Pariri.
  6. Ipprijoritizza s-sigurtà fiżika u l-appoġġ għas-saħħa mentali waqt kollass finanzjarju jew tan-negozju akut: Li tiffaċċja għeluq f'daqqa tan-negozju, esklużjoni tad-dar, jew kawża tista 'tħossok kbira. Jekk inti jew membru tal-familja qed tesperjenza kriżi tas-saħħa mentali, ċempel jew ibgħat messaġġi lill-988 Suicide and Crisis Lifeline (fl-Istati Uniti u l-Kanada). Jekk kreditur jew aġent ta' pussess mill-ġdid jipprova vjolenza illegali jew dħul sfurzat fid-dar tiegħek jew fuq il-post tax-xogħol, mur għas-sigurtà u ċempel in-numru ta' emerġenza lokali tiegħek (911 fl-Istati Uniti u l-Kanada, 112 madwar l-Unjoni Ewropea, 999 fir-Renju Unit) jew iċċekkja tagħna numri ta' emerġenza direttorju.

Danger

Oqgħod attent mill-"Repeat Filer Automatic Stay Trap" (11 U.S.C. 362©(3) u ©(4)): 1. Jekk kellek każ ta' falliment preċedenti pendenti u miċħud fl-aħħar 12-il xahar: Meta tippreżenta każ ġdid ta' falliment illum, il-Waqfa Awtomatika tiskadi awtomatikament wara biss 30 jum kalendarju sakemm l-avukat tiegħek ma jressaqx Mozzjoni formali biex Titwessa' l-Soġġorn Awtomatiku u imħallef iżomm smigħ **f'dak il-jum il-ġdid li l-ewwel instab fil-każ ġdid. 2. Jekk kellek 2 każijiet ta' falliment preċedenti jew aktar pendenti u miċħuda fl-aħħar 12-il xahar: Il-preżentata ta' tielet każ ta' falliment illum tikkawża ŻERO Awtomatiku Waqfien f'Jum 1 (l-irkant ta' esklużjoni jew teħid lura jista' jipproċedi dritt fuq il-preżentata tiegħek sakemm imħallef ma jagħtix Mozzjoni affermattiva biex Imponi l-Soġġorn). Qatt m'għandek tippreżenta u tiċħad każwalment każ ta' falliment mhux rappreżentat mingħajr pjan sħiħ biex jintemm.

Tabella tal-fluss tad-deċiżjonijiet: trijar ta’ falliment ta’ emerġenza (Kapitolu 7 vs. Kapitolu 13 vs. Subkapitolu V)

flowchart TD
    Start["Niffaċċjaw Esklużjoni Imminenti, Sekwestru tal-Pagi, Levy Bankarja, Ripossessjoni, jew Dejn Tgħaffiġ"] --> UrgentCheck{"Liema Emerġenza Speċifika Trid Tieqaf Illum?"}
    UrgentCheck -->|"Irkant ta' Esklużjoni fuq Dar jew pussess mill-ġdid ta' Karozza Meħtieġa"| AssetCure["Ħtieġa Kapitolu 13 Falliment (11 U.S.C. 1322(b)(5)): Twaqqaf il-Bejgħ Immedjatament u Tiġiegħel Pjan ta’ Kura ta’ Arretrati minn 36 sa 60 Xahar"]
    UrgentCheck -->|"Sekwestru tal-Pagi, Levy Bankarja, Kontijiet Mediċi, Karti tal-Kreditu, jew Self tal-Payday"| IncomeAssetTest{"Iċċekkja Dħul tal-Familja (Test tal-Mezzi) u Ekwità tal-Proprjetà Mhux Eżentata"}
    UrgentCheck -->|"Jopera Negozji Żgħar jew LLC b'Dejn tal-Bejjiegħ/Kiri/SBA"| BizTest{"In-Negozju Huwa Vijabbli Jekk id-Dejn Jiġi Ristrutturat, jew Jingħalqu Permanenti?"}
    IncomeAssetTest -->|"Dħul Taħt il-Medjan tal-Istat (jew Jgħaddi mit-Test tal-Mezzi) U L-Assi Kollha Koperti mill-Eżenzjonijiet"| FileCh7["Fajl Kapitolu 7 Falliment: Twaqqaf is-Sekwestri Illum u Tneħħi d-Dejn Mhux Garantiti f'90 sa 120 Jum b'Ħlas lura ta' 0 USD"]
    IncomeAssetTest -->|"Dħul Għoli Wisq għall-Kapitolu 7 JEW Ħtieġa li Jipproteġi Ekwità tad-Dar/Assi Mhux Eżentata"| FileCh13["Fajl Kapitolu 13 Falliment: Tħares 100% tal-Proprjetà filwaqt li Tħallas Sehem tad-Dħul Disposable Fuq 3 sa 5 Snin"]
    BizTest -->|"Għeluq tan-Negozju Permanenti (Garanziji Personali Triggered)"| FileCh7
    BizTest -->|"In-Negozji Żgħar Vijabbli Jeħtiġilhom Ikomplu Joperaw u Jibdew Is-Self/Kerjiet"| FileSubV["File Kapitolu 11 Subkapitolu V Riorganizzazzjoni ta' Negozji Żgħar (jew Kapitolu Individwali 13 għal Proprjetarji Uniċi)"]

Pass 1: Dak li l-Waqfa Awtomatika tieqaf immedjatament (U s-6 affarijiet li MHUX tieqaf)

Il-mument li tiġi ppreżentata petizzjoni ta’ falliment taħt il-Kapitolu 7, il-Kapitolu 11, jew il-Kapitolu 13, 11 U.S.C. 362(a) jaġixxi bħala ordni ta' ffriżar instantanju għan-nazzjon kollu. Jekk kreditur volontarjament jikser il-Waqfa Awtomatika wara li jkun innotifikat bin-numru tal-każ tiegħek, 11 U.S.C. 362(k) jeħtieġ li l-imħallef tal-falliment jagħtik danni reali, danni ta’ tbatija emozzjonali, drittijiet tal-avukat, u danni punittivi.

Tqabbil: Dak li jwaqqaf il-Waqfa Awtomatika vs. Eċċezzjonijiet Statutorji

Azzjoni ta' Emerġenza tal- Kreditur Il-Waqfa Awtomatika Twaqqafha Immedjatament? Kif Taħdem u X'Għandek Tagħmel fl-1 Jum
1. Irkant ta' Esklużjoni tad-Dar / Bejgħ ta' Trustee IVA (100% Imwaqqaf) jekk ippreżentata qabel jaqa' l-martell tal-irkant (11 U.S.C. 362(a)(3)-(5)). Ibgħat faks u imejl l-Avviż ta’ Preżentazzjoni ta’ Każ ta’ Falliment bit-timbra taż-żmien (bin-numru tal-każ b’7 ċifri) direttament lid-ditta legali tal-esklużjoni/trustee u lis-servizzjar tal-ipoteki. F'Kapitolu 13, inti tfejjaq arretrati ta' ipoteki li għaddew minn 36 sa 60 xahar filwaqt li żżomm id-dar tiegħek.
2. Sekwestru tal-Pagi tal-Paga (Karti tal-Kreditu, Mediċi, Taxxa, jew Self għall-Istudenti) IVA (100% Imwaqqaf) għas-sentenzi privati kollha, l-imposti tat-taxxa tal-IRS, u l-AWGs tas-self federali għall-istudenti (ĦLIEF) sostenn tat-tfal domestiku kontinwu/manteniment). Immedjatament agħti kopja tal-Avviż ta' Preżentazzjoni ta' Falliment tiegħek lis-Payroll/HR Department ta' min iħaddmek u faks lill-avukat tal-kreditur sekwestru u lis-Sheriff/Marshal tal-Kontea. Kwalunkwe paga sekwestrata wara il-minuta eżatta tal-preżentata trid tingħata lura lilek; pagi sekwestrati fi żmien 90 jum qabel il-preżentazzjoni (jekk jammontaw għal aktar minn 600 USD u koperti mill-eżenzjonijiet tiegħek) spiss jistgħu jiġu rkuprati għalik taħt 11 U.S.C. 547 u 522(h).
3. Itfi tal-Utilità (Elettriku, Gass, Ilma) IVA (Waqqfa & Konnessjoni Obbligatorja ta' 20 Jum) taħt 11 U.S.C. 366. Utilità pubblika hija projbita strettament mil-liġi federali milli tbiddel, tirrifjuta jew skonnettja s-servizz tiegħek tal-elettriku, tal-gass jew tal-ilma minħabba kont mhux imħallas qabel il-falliment (u trid tirrestawra s-servizz jekk mitfija dan l-aħħar). Fil-Kapitolu 7, l-arretrati qodma tal-utilità huma 100 fil-mija eliminati, sakemm tagħti lill-utilità depożitu raġonevoli ta '"assigurazzjoni adegwata ta' ħlas futur" fi żmien 20 jum wara l-preżentata.
4. Possessjoni mill-ġdid tal-Vettura IVA (Halts Repo) jekk il-karozza għadha fil-awtostrada tiegħek. Jekk il-karozza kienet diġà rmunkata fl-aħħar ftit jiem (qabel l-irkant), il-Kapitolu 13 spiss jista' jġiegħel ir-ritorn jew ir-ristrutturar. Skont id-deċiżjoni tal-Qorti Suprema tal-Istati Uniti f'City of Chicago v. Fulton (592 U.S. 154), min isellef li diġà ħa pussess mill-ġdid ta' karozza qabel ma preżenta ma jiksirx awtomatikament it-Taqsima 362(a)(3) billi jżommha b'mod passiv, għalhekk l-avukat tal-Kapitolu 13 tiegħek għandu jippreżenta immedjatament Mozzjoni għal Turnover tal-U.S. C11. 542(a) li joffri protezzjoni adegwata (prova ta' assigurazzjoni ta' kopertura sħiħa + ħlasijiet tal-pjan tal-Kapitolu 13) biex iċ-ċwievet tal-karozza jerġgħu lura qabel l-irkant.
5. Żgumbrament Residenzjali minn Sid JIDDEPENDI minn jekk Sid il-Kartista DIĠÀ rebaħx Sentenza finali tal-Qorti għall-Pussess QABEL inti ppreżentat (11 U.S.C. 362(b)(22)). Jekk sid il-kera għadu MA rebaħx sentenza finali ta' żgumbrament tal-qorti: Iffajljar ta' falliment iwaqqaf immedjatament il-kawża ta' żgumbrament. Jekk sid il-kera DIĠÀ rebaħ Sentenza finali għall-Pussess / Writ of Restitution QABEL is-siegħa li tkun ippreżentajt il-falliment: Taħt il-11 U.S.C. 362(b)(22) u (l), il-Waqfa Awtomatika ma ma twaqqaf il-lockout tax-xeriff SAkemm il-liġi tal-istat ma tippermettix kerrej jfejjaq il-kera wara sentenza U inti tippreżenta Formola Uffiċjali 101A mal-petizzjoni tiegħek li tiċċertifika li tkun iddepożitat it-30 jum li jmiss wara l-petizzjoni tal-kera ** C Qorti direttament mal-kera tal-Bank 101A.
6. Sospensjoni tal-Liċenzja tas-Sewwieq għal Sentenzi Ċivili Auto jew Multi tal-Qorti mhux imħallsa IVA għal sentenzi ta’ flus ċivili ta’ sewwieqa mhux assigurati (Perez v. Campbell, 402 U.S. 637) u ħafna ħlasijiet addizzjonali tat-traffiku li jistgħu jitneħħew. Ladarba sentenza ta' aċċident tal-karozzi ċivili tkun inkluża fil-falliment tal-Kapitolu 7 jew tal-Kapitolu 13 tiegħek, id-DMV tal-istat huwa preskritt mill-Klawżola tas-Supremazija u 11 U.S.C. 525(a) milli tirrifjuta li terġa' ddaħħal il-liċenzja tas-sewwieq tiegħek biss minħabba li dik is-sentenza li tista' tiġi rilaxxata tibqa' mhux imħallas (sakemm għandek iġorr l-assigurazzjoni futura meħtieġa SR-22).
7. Prosekuzzjonijiet Kriminali, Manteniment tat-Tfal/Manteniment Kontinwi, u Kustodja tad-Divorzju LE (Mhux Imwaqqaf) taħt 11 U.S.C. 362(b)(1) u (b)(2). Il-Waqfa Awtomatika ma tieqaf qatt kawżi kriminali tal-qorti, ordnijiet ta’ restituzzjoni kriminali, obbligi ta’ sostenn domestiku kontinwi (manteniment tat-tfal jew żamma tal-manteniment mill-pagi), seduti ta’ kustodja/viżita tat-tfal, jew ordnijiet ta’ trażżin tal-vjolenza domestika. (Madankollu, f'Kapitolu 13, l-arretrati skaduti tal-manteniment tat-tfal jistgħu jiġu organizzati fi pjan ta’ ħlas lura ta’ prijorità ta’ 60 xahar biex jitwaqqfu azzjonijiet ta’ liċenzja/disprezz tal-istat filwaqt li l-appoġġ attwali jitħallas fil-ħin).

Pass 2: Kapitolu 7 vs. Kapitolu 13 vs. Subkapitolu V (L-għażla tal-kapitolu t-tajjeb)

Qabel ma tippreżenta, qabbel it-tliet kapitoli primarji tal-falliment federali biex tiddetermina liema struttura taqbel mad-dħul, l-assi u l-għan ta 'emerġenza tiegħek:

Tqabbil: Kapitolu 7 vs Kapitolu 13 vs Kapitolu 11 Subkapitolu V

Karatteristika Kapitolu 7 ("Likwidazzjoni Bidu Ġdid") Kapitolu 13 ("Ħlas lura ta' min jaqla' pagi u ffrankar tad-dar") Kapitolu 11 Subkapitolu V ("Riorganizzazzjoni tan-Negozji Żgħar")
Min Jista' Iffajlja Individwi, koppji miżżewġa, u sjieda unika/LLCs li jagħlqu li d-dħul tad-dar tagħhom huwa taħt id-Dħul Medjan tal-Istat (jew li jgħaddu mill-Test tal-Mezzi tal-Formola 122A-2, jew li d-djun tagħhom huma aktar minn 50% dejn kummerċjali/mediku/taxxi mhux tal-konsumatur.)(b)170.. Individwi u proprjetarji uniċi biss li għandhom dħul regolari (pagi, impjieg għal rashom, Sigurtà Soċjali, pensjoni) u li d-djun tagħhom huma fi ħdan 11 U.S.C. 109(e) limiti statutorji. Negozji Żgħar (LLCs, Korporazzjonijiet, Sħubijiet) li joperaw jew sidien ta’ negozji individwali fi ħdan il-limitu statutorju tad-dejn tas-SubKapitolu V (11 U.S.C. 1182).
Ħin totali għall-Ħatt 90 sa 120 jum (3 sa 4 xhur) mill-jum tal-preżentata sal-ordni finali tal-kwittanza tal-qorti. 36 sa 60 xahar (3 sa 5 snin) ta' pagamenti ta' pjan ta' kull xahar, segwiti minn rilaxx tal-bilanċi mhux garantiti li fadal. Pjan ippreżentat fi żmien 90 jum; pjan ta' ristrutturar idum 36 sa 60 xahar filwaqt li s-sid jibqa' f'kontroll 100% (Debitur fil-Pussess).
Karti tal-Kreditu, Kontijiet Mediċi u Self Personali 100 fil-mija mitlufa għal 0 USD (żero ħlasijiet mensili li qatt saru lil kredituri mhux garantiti). Tħallas biss dak li jeħtieġ id-Dħul Dispabbli (jew l-ekwità mhux eżenti) ta' kull xahar tiegħek, ħafna drabi 0 sa 25 fil-mija tal-bilanċ b'0% imgħax, u l-bqija huwa imħassar b'mod permanenti. Jirristruttura d-djun tal-bejjiegħ, tal-kiri, tal-SBA u tal-MCA għal fluss ta’ flus tan-negozju disponibbli proġettat ta’ 3 sa 5 snin filwaqt li jippreserva l-ekwità tas-sid.
X'jiġri mid-dar u l-karozza tiegħek? F'aktar minn 95 fil-mija tal-każijiet personali tal-Kapitolu 7 ("Każijiet bla Assi"), il-filer iżomm 100 fil-mija tal-proprjetà tiegħu taħt Eżenzjonijiet ta' Falliment Statali jew Federali (11 U.S.C. 522) waqt li jkunu kurrenti fuq il-ħlasijiet, għalkemm il-Kapitolu 7 ma jipprovdix pjan ta' rkupru ta' ipoteki ta' 5 snin. Int iżżomm 100 fil-mija tal-proprjetà tiegħek, anki jekk għandek ekwità mhux eżenti JEW xhur lura fuq l-ipoteka jew is-self tal-karozza tiegħek. Taħt 11 U.S.C. 1322(b)(5), Kapitolu 13 jġiegħel lil min isellef l-ipoteki tiegħek jaċċetta kura ta’ arretrati ta’ 60 xahar, ineħħi kompletament taħt l-ilma t-tieni ipoteki, u jwaqqaf self ta’ karozzi anzjani (11 U.S.C. 1325(a)(9)). Jirrifjuta kirjiet kummerċjali għaljin (li jillimitaw id-danni tas-sid taħt il-11 U.S.C. 502(b)(6)), iwaqqaf is-self tat-tagħmir għall-valur tas-suq, u jimmodifika ipoteki marbuta man-negozju (11 U.S.C. 1190(3)).

Pass 3: Kif tippreżenta "Petizzjoni Skeletru" ta' Emerġenza f'inqas sagħtejn biex twaqqaf irkant għada

Meta rkant ta' esklużjoni jkun skedat għal għada filgħodu fl-10:00 AM jew xeriff ikun wasal biex jimponi l-paga tiegħek illum, ir-Regola Federali tal-Fallimenti 1007© tawtorizza emerġenza "Petizzjoni Skeletru" (Rekwiżiti Minimi tal-Preżentazzjoni), li jattiva s-setgħa sħiħa tal-U.C11. 362 Awtomatiku Oqgħod immedjatament malli tippreżenta biss 4 oġġetti ewlenin, filwaqt li tagħtik 14-il jum kalendarju biex tippreżenta l-iskedi li jifdal:

Lista ta 'kontroll: L-4 oġġetti obbligatorji meħtieġa għal Filing Skeleton ta' Emerġenza llum

Stampa dawn il-formoli fuq folji tal-karti standard ta' 21.6 b'27.9 ċentimetru (8.5 b'11-il pulzier) b'naħa waħda (u żomm l-irċevuta tal-qorti ttimbrata tiegħek f'kmiem li ma jgħaddix ilma minnu maħżun mill-inqas 1.5 metri, jew 5 piedi, 'l fuq mil-livell tal-art):

  • 1. Petizzjoni Volontarja għal Individwi li Jippreżentaw Falliment (Formola Uffiċjali 101, 8 paġni): Jelenka l-isem legali tiegħek, l-indirizz, l-aħħar 4 ċifri tan-numru tas-Sigurtà Soċjali tiegħek, u l-Kapitolu li qed tippreżenta (Kapitolu 7 jew Kapitolu 13).
  • 2. Dikjarazzjoni Dwar in-Numri tas-Sigurtà Soċjali Tiegħek (Formola Uffiċjali 121, paġna 1): Mibgħuta privatament lill-iskrivan tal-qorti (miżmuma barra mill-karta pubblika) sabiex il-kredituri jkunu jistgħu jqabblu l-ID tat-taxxa tiegħek.
  • 3. Ċertifikat ta' Pariri ta' Kreditu ta' Qabel il-Falliment (paġna 1): Maħruġ permezz ta' email PDF wara li tlesti l-informazzjoni onlajn ta' siegħa minn aġenzija approvata mit-Trustee tal-Istati Uniti (justice.gov/ust). Taħt 11 U.S.C. 109(h)(1), it-timestamp fuq iċ-Ċertifikat tal-Kreditu Counselling tiegħek għandu jkun QABEL it-timestamp tal-preżentazzjoni tal-petizzjoni ta' falliment tiegħek.
  • 4. Il-Matriċi tal-Matriċi tal-Kredituri (Verifika tal-Matriċi tal-Kredituri): Lista b’test sempliċi tal-isem eżatt u l-indirizz tal-posta ta’ kull kreditur li għandek dovuti (speċjalment is-servizzjar tal-ipoteki, id-ditta legali tat-trustee tal-esklużjoni, il-kreditur li sekwestra, u l-aġenzija tat-taxxa).
  • 5. Ħlas tal-Preżentazzjoni tal-Qorti (338 USD għall-Kapitolu 7 / 313 USD għall-Kapitolu 13) JEW Applikazzjoni għall-Pagamenti (Formola Uffiċjali 103A) / Rinunzja mill-Miżati (Formola Uffiċjali 103B): Ehmeż Formola Uffiċjali 103A biex tippreżenta għal 0 USD 'l isfel illum u tħallas sa 4 pagamenti, jew Formola uffiċjali ** Ħlas tal-Kapitolu 7 jekk id-dħul tiegħek huwa taħt il-150 fil-mija tal-linji gwida federali dwar il-faqar.

Ladarba l-petizzjoni tal-iskeletru tiegħek tiġi ttimbrata fl-1 Jum, għandek skadenza stretta ta' 14-il jum kalendarju taħt ir-Regola tal-Falliment 1007© biex tippreżenta l-iskedi kollha li fadal (Skedi A/B sa J, Dikjarazzjoni tal-Affarijiet Finanzjarji, Test tal-Mezzi, u Pjan tal-Kapitolu 13) jew tippreżenta 14 Ħin f'waqtu qabel il-Ġurnata skadenza jew tiċħad il-qorti awtomatikament. il-każ fil-15-il Jum.

Pass 4: Liema djun HUMA eliminati fil-falliment vs.

  • 100 Fil-mija Jiskakaw (Imħassar fil-Kapitolu 7 u l-Kapitolu 13):
    • Bilanċi tal-karti tal-kreditu, karti tal-ħwienet tal-bejgħ bl-imnut, u kontijiet "Ixtri Issa, Ħlas Aktar tard".
    • Kontijiet mediċi, sptar, dentali, u ambulanzi (irrispettivament mill-ammont ta' dollari).
    • Self personali, self tal-firma, self tal-ħlas, u bilanċi tal-app bi flus bil-quddiem.
    • Nuqqasijiet li fadal wara teħid lura tal-karozzi jew esklużjoni tad-dar.
    • Kontijiet tal-utilitajiet li għaddew (elettriku, gass, ilma, telefon, internet) u arretrati tal-kera tal-appartamenti mkissra.
    • Ħlas żejda tas-Sigurtà Soċjali (SSDI/SSI) u l-benefiċċji tal-qgħad (sakemm ma tkunx ippruvata frodi intenzjonali).
    • Taxxi antiki fuq id-dħul personali li jissodisfaw il-ħames punti kollha tar-3-2-240 Tax Discharge Rule (ritorn dovut mill-inqas 3 snin ilu, ippreżentat minnek mill-inqas 2 snin ilu, evalwat mill-inqas 240 jum ilu, mingħajr frodi).
  • Mhux Jiskarika (Ma Jistgħux Jinħassru fil-Kapitolu 7, Għalkemm Immaniġġabbli Aktar minn 60 Xahar fil-Kapitolu 13):
    • Obbligi ta' Appoġġ Domestiku (11 U.S.C. 523(a)(5)): Manteniment tat-tfal u manteniment qatt ma jistgħu jitneħħew.
    • Taxxi Reċenti tad-Dħul u Taxxi kollha tal-Pagi/Bejgħ "Trust Fund" (11 U.S.C. 523(a)(1)): Taxxi fuq id-dħul ta’ inqas minn 3 snin, snin ta’ taxxa mhux ippreżentati, u taxxi fuq il-pagi tan-negozju jew taxxi fuq il-bejgħ ma jistgħux jiġu rilaxxati fil-Kapitolu 7 (għalkemm il-Kapitolu 13 iħallas taxxi ta’ prijorita’ fil-ġejjieni b’taxxi ta’ aktar minn 060 %).
    • Multi Kriminali, Ristituzzjoni, u Sentenzi ta’ Korriment Personali DUI (11 U.S.C. 523(a)(7) & (a)(9)): Qatt ma jista’ jitneħħa.
    • Self għall-Istudenti (11 U.S.C. 523(a)(8)): Mhux skarikabbli sakemm inti tippreżenta Proċediment Avversarju li jipprova "Tbatija Żejjed" (issimplifikat għal self federali permezz tal-Proċess ta 'Attestazzjoni ta' 15-il paġna DOJ/ED) jew tipprova li s-self privat ma kienx kwalifikat.

Pass 5: Trija ta' falliment ta' negozji żgħar (Ħarsien ta' assi personali meta LLC jew korporazzjoni tfalli)

Jekk għandek negozju żgħir li qed jissielet milqut b'lockouts ta' kirjiet kummerċjali, kawżi mill-bejjiegħ, nuqqasijiet ta' self SBA, jew Merchant Cash Advances (MCAs):

  1. Iddistingwi r-Responsabbiltà tal-Entità tan-Negozju mill-"Garanzija Personali" Tiegħek: Kważi kull sid kummerċjali, min isellef SBA, min joħroġ il-karta tal-kreditu tan-negozju, u min isellef MCA jeħtieġ lis-sid jiffirma Garanzija Personali. Jekk tagħlaq il-LLC tiegħek mingħajr ma tindirizza l-garanziji personali tiegħek, dawk il-kredituri jfittxuk immedjatament personalment.
  2. Jekk in-Negozju Qed Jagħlaq Permanenti: Uża l-"Dejn Mhux tal-Konsumatur" Kapitolu 7 Eżenzjoni tat-Test tal-Mezzi (11 U.S.C. 707(b)(1)): Il-Kapitolu 7 Test tal-Mezzi strett japplika BISS għal individwi li d-djun tagħhom huma "primarjament djun tal-konsumatur". Jekk aktar minn 50 fil-mija tal-ammont totali tad-dejn tiegħek jikkonsisti f'Djun mhux tal-Konsumatur (self ggarantit personalment għan-negozju, garanziji SBA EIDL/7(a), garanziji ta' kiri kummerċjali, MCAs, jew taxxi fuq in-negozju), inti 100 fil-mija legalment eżentat mill-Kapitolu 7 tal-Mezzi personali tiegħek. garanziji u karti ta’ kreditu f’90 jum.
  3. Jekk in-Negozju Huwa Vijabbli u Jeħtieġ Ikompli Jopera: Fajl Subkapitolu V Kapitolu 11: Iffajljar Subkapitolu V Riorganizzazzjoni tan-Negozji ż-Żgħar (11 U.S.C. 1181-1195) immedjatament iwaqqaf l-isweeps bankarji tal-MCA ta’ kuljum, joħroġ kontijiet iffriżati bħala **Cash Collateral **, iżomm 0 fil-mija tal-flus tiegħek ekwità tas-sjieda filwaqt li tħallas id-dħul tan-negozju disponibbli proġettat fuq 3 sa 5 snin.

Gwida internazzjonali: ir-Renju Unit, il-Kanada, u l-Awstralja

  • Fir-Renju Unit (Breathing Space, Ordnijiet ta’ Ħelsien tad-Dejn, IVAs, u Falliment):
    • Pass 1: Ixpruna "Spazju tan-Nifs" Statutorju Immedjat ta' 60 Jum: Ikkuntattja karità ta' dejn awtorizzata mill-FCA b'xejn (StepChange, Linja Nazzjonali tad-Dejn, jew Pariri taċ-Ċittadini) biex tidħol fi **60 Jum ta' Spazju tan-Nifs ta' Skema ta' Respite Moratorju **20 Regolament, jew Ispazju tan-Nifs għall-Kriżi tas-Saħħa Mentali), infurzar tal-iffriżar, marixxalli, imgħax, u ħlasijiet għal 60 jum.
    • Ordni ta' Ħelsien tad-Dejn (DRO: Ħieles għal Kerrejja li Jħallsu sa 50,000 GBP): Fl-Ingilterra u Wales, jekk m'għandekx dar, għandek 50,000 GBP jew inqas, għandek assi gross taħt 2,000 GBP (flimkien ma' karozza li tiswa sa 4,000 GBP jew inqas dħul), u jkollok dħul addizzjonali ta' 4,000 GBP jew inqas ħlas ta' 0 GBP DRO jiffriża d-djun għal 12-il xahar u jneħħihom 100 fil-mija. Sidien ta' dar jew debituri ogħla jistgħu jqabblu Arranġament Volontarju Individwali (IVA) ma' Falliment tar-Renju Unit (tariffa onlajn ta' 680 GBP, li toħroġ wara 12-il xahar).
  • Fil-Kanada (Proposti tal-Konsumatur vs. Falliment Personali permezz ta' Trustee ta' Insolvenza Liċenzjat):
    • Soġġorn Awtomatiku tal-Proċedimenti (BIA Taqsima 69): Trustee tal-Insolvenza Liċenzjat (LIT) regolat federalment biss (ised-isde.canada.ca, konsultazzjoni inizjali b’xejn) tista’ tippreżenta Proposta tal-Konsumatur jew Falliment Personali, li tiskatta Soġġorn ta’ Proċedimenti immedjat fil-pajjiż kollu taħt it-Taqsima 69 tal-Att dwar il-Falliment u l-Insolvenza li twaqqaf is-sekwestri kollha tal-pagi (inklużi r-Rekwiżiti tat-taxxa tas-CRA biex Tħallas) u kawżi.
    • Proposta tal-Konsumatur tad-Diviżjoni II (Sa 250,000 CAD): Tħallik żżomm 100 fil-mija tal-ekwità tad-dar tiegħek, il-vetturi, u l-investimenti RRSP/TFSA filwaqt li tħallas djun tat-taxxa mhux garantiti u tas-CRA għal frazzjoni nnegozjata (spiss 20 sa 35 fil-mija) mħallsa fuq ** 60% ta' xhur ** 60% ta' xhur.
  • Fl-Awstralja (Dikjarazzjoni ta' Intenzjoni ta' 21 Jum, Ftehim ta' Dejn Parti IX, u Falliment AFSA):
    • Ffriżar ta' Emerġenza Immedjat ta' 21 Jum (Taqsima 54A Att dwar il-Falliment 1966): Agħmel Protezzjoni Temporanju tad-Dejn (TDP / Dikjarazzjoni ta' Intenzjoni) online b'xejn mal-Awtorità tas-Sigurtà Finanzjarja Awstraljana (AFSA) fuq afsa.gov.au biex tiffriża l-infurzar tal-kredituri mhux garantiti għal 21 jum waqt li titkellem mal-Linja ta’ għajnuna Nazzjonali dwar id-Dejn (1800 007 007) biex tqabbel Ftehim ta’ Dejn tal-Parti IX kontra Falliment Volontarju (3 snin u ġurnata).

Tip

Jekk għandek self ta' karozza jew kont ta' verifika f'Unjoni tal-Kreditu u qed tippjana li tippreżenta falliment tal-Kapitolu 7 biex teħles karta ta' kreditu jew self ta' firma f'dik l-istess unjoni ta' kreditu, oqgħod attent għal żewġ regoli ta' unjoni ta' kreditu: (1) Ffriżar Amministrattiv fuq Kontijiet Bankarji: Dejjem ċaqlaq il-kont taċ-ċekkijiet tiegħek u d-depożitu dirett f'bank ġdid fjamant fejn ma tkunx tista' tiddeċiedi l-kreditu**. il-kont tal-kontroll tiegħek taħt Citizens Bank v. Strumpf; u (2) Klawżoli ta’ Kollateralizzazzjoni Inkroċjata: Kuntratti ta’ self ta’ għaqda ta’ kreditu normalment jiddikjaraw li t-titlu tal-karozza tiegħek jassigura kull karta ta’ kreditu u self personali f’dik l-unjoni ta’ kreditu, li jfisser li trid tifdi l-karozza jew tneħħi r-rahan ta’ kollateral inkroċjat fil-Kapitolu 13 biex tikseb titolu nadif.

Mistoqsijiet frekwenti

Will I lose my house, my car, my wedding ring, or my household furniture if I file for Chapter 7 or Chapter 13 Bankruptcy?

In **over 95 percent of personal consumer bankruptcy filings, the answer is NO: you keep every single item you own**. Bankruptcy law is designed to give you a productive fresh start, not leave you on the street. Under **11 U.S.C. 522**, every state (and the federal bankruptcy exemption system) provides generous **Property Exemptions** that protect your **Homestead Equity** (ranging from roughly 27,900 to 600,000+ USD depending on the state, or **unlimited 100 percent home equity** in states like Florida, Texas, Kansas, Iowa, and Oklahoma if owned for at least 1,215 days), your **Motor Vehicle Equity**, **100 percent of your 401(k)/IRA/Pension retirement accounts**, household goods, clothing, wedding rings, and tools of your trade. And if you happen to have home or asset equity that exceeds your state's Chapter 7 exemption limit, filing **Chapter 13** instead of Chapter 7 lets you **keep 100 percent of the property** by simply paying that non-exempt amount over 36 to 60 months.

How badly will bankruptcy ruin my credit score, and will I ever be able to rent an apartment or buy a house again?

If you are already facing foreclosure, wage garnishment, charge-offs, or collection lawsuits, your credit score is already severely damaged by accumulating 90-day late marks and high debt-to-income ratios. Paradoxically, for most distressed borrowers who file **Chapter 7**, their credit score actually **rebounds into the 620 to 680+ range within 12 to 24 months after discharge**, because filing bankruptcy instantly reduces their past-due balances and Debt-to-Income (DTI) ratio to **zero**, and they cannot file another Chapter 7 for 8 years. While a Chapter 7 filing stays on your credit report for **10 years** (and a completed Chapter 13 stays for **7 years** from filing), you do **not** have to wait 7 or 10 years to buy a house: under official **FHA, VA, and USDA mortgage underwriting rules**, you can qualify for a new home mortgage just **2 years (24 months) after a Chapter 7 discharge** (or after just **12 months of on-time payments inside an active Chapter 13 plan**), and conventional Fannie Mae/Freddie Mac mortgages after 4 years (2 years after Chapter 13 discharge).

Can my employer fire me or refuse to promote me if they find out I filed for personal bankruptcy?

**No**. Under **11 U.S.C. 525(a) and (b) ("Protection Against Discriminatory Treatment")**, both government employers and private-sector employers are **strictly prohibited by federal law from terminating your employment or discriminating against you with respect to employment** solely because you filed for bankruptcy or discharged a debt. Unless your wages are currently being garnished (in which case you want your payroll department to get the bankruptcy notice so they stop the garnishment and give you your full paycheck back) or you file Chapter 13 with a payroll deduction order, **your employer is never notified of a Chapter 7 bankruptcy filing**.

What is the "341 Meeting of Creditors," and will angry bankers show up to yell at me in a courtroom?

Every bankruptcy filer must attend a mandatory 5-to-10-minute administrative interview called the **Section 341 Meeting of Creditors** held roughly 30 to 40 days after filing. Despite the intimidating name, **100 percent of Section 341 meetings across the United States are now conducted remotely over Zoom video**, **no judge is present** (federal law at 11 U.S.C. 341(c) actually prohibits the bankruptcy judge from attending), and **in 99 percent of consumer cases, zero creditors ever show up**. Instead, the meeting is a routine 5-minute oath check conducted by the Chapter 7 or Chapter 13 Trustee, who verifies your photo ID and Social Security card and asks 6 to 8 standard yes-or-no questions confirming that your schedules are accurate and truthful.

If I am married, does my spouse have to file for bankruptcy with me?

**No**. Under federal law, a married person has the absolute right to file an **Individual Bankruptcy (Chapter 7 or Chapter 13) alone** without their spouse joining the petition. If all the defaulted credit cards, medical bills, business guarantees, or lawsuits are solely in **your** individual name (not joint accounts), filing individually wipes out 100 percent of your debts while leaving your non-filing spouse's credit report and credit score **100 percent untouched**. (Note: Even when only one spouse files, you must still include the non-filing spouse's income on the household Means Test form unless you are legally separated or living apart, though you get to take a **"Marital Adjustment Deduction"** on Form 122A-2/122C-2 to subtract everything the non-filing spouse spends on their own separate debts, car payment, student loans, and individual expenses).

What if I cannot afford 1,500 to 3,500 USD upfront to hire a bankruptcy attorney during an emergency?

You have three legitimate options: 1. **File Chapter 13 With Little or Zero Attorney Fee Down**: F'**Kapitlu 13 falliment** (użat biex iwaqqaf l-esklużjoni, il-pussess mill-ġdid tal-karozzi, jew is-sekwestru tal-pagi), il-biċċa l-kbira tal-avukati tal-falliment tal-konsumatur jippermettulek li tippreżenta l-każ b'**0 sa 500 USD isfel** (biss iċ-ċertifikat ta '313 u USD) ħlas fil-pagamenti tal-pjan tal-Kapitolu 13 ta’ kull xahar tiegħek minn 36 sa 60 xahar. 2. **Uża l-Għodda Nazzjonali bla skop ta' qligħ `Upsolve.org` jew Għajnuna Legali għal Kapitolu 7**: Jekk għandek każ sempliċi ta' "bla assi" **Kapitolu 7** u ma tistax taffordja avukat, l-ewwel iċċekkja l-**Soċjetà tal-Għajnuna Legali** lokali tiegħek (jew **Klinika tal-Falliment tal-Assoċjazzjoni tal-Avukati Pro Bono**), jew uża **`Upsolve.org`**, għajnuna legali 501(c)(3) rikonoxxuta federalment mingħajr skop ta' qligħ iffinanzjata mill-Korporazzjoni tas-Servizzi Legali li timxi individwi bi dħul baxx billi jippreparaw il-formoli kompluti tagħhom tal-Kapitolu 7 **100 fil-mija mingħajr ħlas**. 3. **Qatt ma tħallas lil "Preparatur tal-Petizzjonijiet ta' Falliment" (BPP / Typing Service) mhux liċenzjat aktar mill-limitu statutorju strett tal-qorti**: Taħt **11 U.S.C. 110**, dawk li jippreparaw il-petizzjonijiet li mhumiex avukati huma pprojbiti bil-liġi milli jagħżlu eżenzjonijiet jew jagħtu pariri legali u huma limitati mill-qrati federali bi tariffi nominali tat-tajpjar (spiss 100 sa 200 USD).

Sorsi kkontrollati

  • Qrati ta' l-Istati Uniti u Uffiċċju Amministrattiv tal-Qrati ta' l-Istati Uniti (l-Istati Uniti): Titolu 11 tal-Kodiċi ta' l-Istati Uniti (Kodiċi ta' Falliment: 11 U.S.C. 362 Automatic Stay and Repeat-Filer Rules, 11 U.S.C. 366 Utility Service Protection, 11 U.S.C. 522 Eżenzjonijiet, U.S.C. .1. Eċċezzjonijiet għal Discharge, 11 U.S.C 525 Anti-Diskriminazzjoni, 11 U.S.C. 547/548 Preferenzi u Trasferimenti Frawdolenti, 11 U.S.C. 707(b) Means Exemption & Non-Consumer Exemption, 11 U.S.C U.S.C. 1322/1325 Kapitolu 13 Vulkanizzar u Cramdown) u r-Regola Federali tal-Proċedura ta’ Falliment 1007© (Regoli ta’ Preżentazzjoni ta’ Skeletru ta’ 14-il Jum).
  • Uffiċċju Eżekuttiv tad-Dipartiment tal-Ġustizzja tal-Istati Uniti għat-Trustees tal-Istati Uniti (USTP, l-Istati Uniti): Aġenziji ta’ Pariri ta’ Kreditu ta’ Pre-Filing approvati taħt il-11 U.S.C. 109(h), Dħul Medjan tal-Familja tal-Istat u Tabelli tat-Test tal-Mezzi tal-IRS, u Gwida għall-Attestazzjoni ta' Tbatija Żejjed ta' Self għall-Istudenti.
  • Is-Servizz tal-Insolvenza u GOV.UK (Renju Unit): Regolamenti tal-2020 tal-Iskema ta’ Respite Debt (Breathing Space Moratorium u Mental Health Crisis Moratorium), Att dwar l-Insolvenza tal-1986 (Ordnijiet ta’ Ħelsien tad-Dejn [50,000 GBP Cap & 0 GBP Fee], Arranġamenti Individwali Volontarji Bankarji), u Arranġamenti Bankarji Volontarji Individwali u Falliti Gwida.
  • Uffiċċju tas-Supretendent tal-Fallimenti (OSB, Kanada): Att dwar Falliment u Insolvenza (BIA Sezzjoni 69 Soġġorn Awtomatiku tal-Proċedimenti, Proposti tal-Konsumatur tad-Diviżjoni II sa 250,000 CAD, u Standards ta' Dħul Żejjed ta' Falliment Personali).
  • Awtorità Awstraljana tas-Sigurtà Finanzjarja (AFSA, Awstralja): Att dwar il-Fallimenti 1966 (Taqsima 54A Protezzjoni tad-Dejn Temporanju ta' 21 Jum / Dikjarazzjoni ta' Intenzjoni, Ftehim ta' Dejn Parti IX, u Regoli Volontarji dwar Falliment Personali).

Gwidi relatati