Awaryjna selekcja upadłościowa i automatyczny pobyt¶

Kiedy jutro rano czeka Cię nieuchronna aukcja przejęcia domu, 25-procentowy dodatek do pensji uniemożliwiający zakup artykułów spożywczych, opłata za konto bankowe, odłączenie mediów lub agresywny pozew o zadłużenie cywilne, standardowe negocjacje w sprawie długu są często zbyt powolne. W takich nagłych sytuacjach automatyczny nakaz upadłościowy (skodyfikowany pod adresem 11 U.S.C. 362 w Stanach Zjednoczonych, z ustawowymi odpowiednikami na podstawie Ustawy o upadłości i niewypłacalności w Kanadzie, Ustawy o upadłości z 1986 r. w Wielkiej Brytanii i Ustawy o upadłości z 1966 r. w Australii) jest najpotężniejszym prawnym hamulcem awaryjnym w prawie konsumenckim i małym biznesie.

Dokładnie w chwili, gdy urzędnik federalnego sądu upadłościowego ostempluje wniosek o ogłoszenie upadłości, nawet w przypadku awaryjnej 3-stronicowej „Petycji szkieletowej” złożonej 15 minut przed aukcją przejęcia w sądzie, nakaz sądu federalnego zwany Automatycznym zawieszeniem wchodzi w życie z mocy prawa. Automatyczny pobyt natychmiast sprawia, że ​​kontynuowanie wezwań do windykacji, procesów sądowych, dodatków do wynagrodzeń, opłat bankowych, przejmowania pojazdów lub sprzedaży egzekucji staje się naruszeniem federalnym dla każdego wierzyciela, agencji windykacyjnej, wynajmującego, przedsiębiorstwa użyteczności publicznej lub syndyka egzekucyjnego. Ten przewodnik przeprowadzi Cię krok po kroku przez działanie Automatycznego Pobytu, jak wybrać pomiędzy Rozdziałem 7 (Likwidacja / Nowy start) i Rozdziałem 13 (Spłata wynagrodzenia / Oszczędzanie na gospodarstwo domowe) lub Podrozdziałem V, Rozdział 11 dla małych firm, jak złożyć wniosek o szkielet awaryjny, gdy kończy się czas i jakich fatalnych błędów przed upadłością należy unikać już teraz.

Zrób to teraz¶

1. Określ dokładną godzinę i datę czynności wierzyciela, którą musisz zakończyć (młotek do sprzedaży egzekucji, aukcja przejęcia, dzień wypłaty wynagrodzenia lub blokada eksmisji): Automatyczny pobyt upadłościowy chroni wyłącznie majątek, w którym nadal posiadasz prawny lub godziwy udział dokładnie w chwili złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Jeśli ogłosisz upadłość na podstawie rozdziału 13 o godzinie 09:55 przed aukcją przejęcia o godzinie 10:00, aukcja zostanie prawnie wstrzymana, a Twój dom zostanie uratowany; jeśli zaczekasz do 10:05 po upadku młotka aukcyjnego, automatyczny podpórka nie będzie w stanie cofnąć zakończonej sprzedaży (11 U.S.C. 1322©(1)).
2. Nie wyczerpuj swojego konta 401(k), IRA lub konta emerytalnego na opłacenie kart kredytowych, rachunków medycznych lub skazanych na porażkę zaległości w przejęciu nieruchomości: Jest to najtragiczniejszy błąd popełniany przez zmartwione rodziny. Zgodnie z federalnym prawem upadłościowym (11 USC 522(b)(3)(C) i 522(d)(12)), konta emerytalne spełniające kryteria podatkowe (401(k), 403(b), 457, programy emerytalne, plany podziału zysków i konta IRA do kwoty przekraczającej 1,5 mln USD) są w 100% prawnie zwolnione i nietykalne dla wierzycieli ani syndyka masy upadłościowej. Wyczerpanie chronionych oszczędności emerytalnych w celu spłacenia niezabezpieczonych długów, które w Rozdziale 7 zostałyby umorzone za 0 USD, niszczy Twoją przyszłą emeryturę za darmo i powoduje nałożenie 10% kary podatkowej IRS za wcześniejszą wypłatę.
3. Nigdy nie spłacaj pożyczek członkom rodziny, przyjaciołom lub partnerom biznesowym („Wtajemniczeni”) i nigdy nie przekazuj tytułu własności samochodu ani tytułu własności domu na swoje nazwisko przed złożeniem wniosku: Zgodnie z 11 U.S.C. 547(b)(4)(B), jeśli spłacisz pożyczkę krewnemu lub przyjacielowi w ciągu 1 pełnego roku przed ogłoszeniem upadłości, syndyk masy upadłościowej ma władzę prawną do pozwania twojego krewnego („Clawback preferencji poufnych”) i zmuszenia go do przekazania tych pieniędzy sądowi. Podobnie podpisanie tytułu własności samochodu lub aktu własności na krewnego za mniej niż pełną gotówkę rynkową w ciągu 2 do 4+ lat przed złożeniem wniosku jest ścigane jako oszukańcze przeniesienie (11 U.S.C. 548) i może pozbawić Cię zwolnienia z upadłości.
4. Natychmiast przestań używać wszystkich kart kredytowych, zaliczek gotówkowych i linii „Kup teraz, zapłać później”: Poniżej 11 U.S.C. 523(a)(2)(C), pobieranie ponad 800 do 825 USD (indeksowanych) dóbr lub usług luksusowych na karcie jednego wierzyciela w ciągu 90 dni przed ogłoszeniem upadłości lub pobieranie zaliczek gotówkowych o łącznej wartości ponad 1100 do 1150 USD w ciągu 70 dni przed złożeniem wniosku, stwarza prawne domniemanie oszustwa niepodlegającego zwolnieniu. Już dziś przejdź na kartę debetową lub gotówkę na podstawowe jedzenie, media i czynsz.
5. Ukończ obowiązkowy 1-godzinny kurs doradztwa kredytowego przed złożeniem wniosku w zatwierdzonej agencji, jeśli pilne złożenie wniosku jest nieuchronne: Zgodnie z 11 U.S.C. 109(h), żadna osoba fizyczna nie może złożyć wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie rozdziału 7 lub rozdziału 13 (nawet awaryjny 3-stronicowy szkielet wniosku) bez uprzedniego odbycia trwającej od 45 do 60 minut odprawy online lub telefonicznej w agencji doradztwa kredytowego zatwierdzonej przez amerykański program powierniczy (justice.gov/ust, kosztujący od 10 do 25 USD lub bezpłatny po zwolnieniu z opłaty) i załączając Certyfikat Doradztwa.
6. Nadaj priorytet bezpieczeństwu fizycznemu i wsparciu zdrowia psychicznego podczas ostrego załamania finansowego lub biznesowego: Nagłe zamknięcie firmy, przejęcie domu lub pozew sądowy mogą być przytłaczające. Jeśli Ty lub członek Twojej rodziny doświadczacie kryzysu psychicznego, zadzwoń lub napisz SMS-a na bezpłatną infolinię 988 Suicide and Crisis Lifeline (w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie). Jeśli wierzyciel lub agent zajmujący się przejęciem spróbuje bezprawnej przemocy lub włamania do Twojego domu lub miejsca pracy, udaj się w bezpieczne miejsce i zadzwoń pod lokalny numer alarmowy (911 w Stanach Zjednoczonych i Kanadzie, 112 w całej Unii Europejskiej, 999 w Wielkiej Brytanii) lub sprawdź nasze numery alarmowe katalog.

Schemat podejmowania decyzji: nadzwyczajna segregacja upadłościowa (rozdział 7 vs. rozdział 13 vs. podrozdział V)¶

flowchart TD
    Start["Groźba nieuchronnego wykluczenia, zajęcia wynagrodzenia, opłaty bankowej, przejęcia majątku lub unicestwienia długu"] --> UrgentCheck{"Jaki konkretny stan nadzwyczajny należy dzisiaj powstrzymać?"}
    UrgentCheck -->|"Aukcja wykluczenia domu lub odzyskania potrzebnego samochodu"| AssetCure["Potrzebujesz upadłości na podstawie rozdziału 13 (11 U.S.C. 1322(b)(5)): Natychmiast wstrzymuje sprzedaż i wymusza plan naprawy zaległości trwający od 36 do 60 miesięcy"]
    UrgentCheck -->|"Dodatki do wynagrodzeń, opłaty bankowe, rachunki medyczne, karty kredytowe lub pożyczki do wypłaty"| IncomeAssetTest{"Sprawdź dochód gospodarstwa domowego (test środków) i kapitał własny niezwolniony"}
    UrgentCheck -->|"Prowadzenie małej firmy lub LLC z długiem dostawcy/dzierżawy/SBA"| BizTest{"Czy firma jest opłacalna, jeśli zadłużenie zostanie zrestrukturyzowane lub zamknięte na stałe?"}
    IncomeAssetTest -->|"Dochód poniżej mediany stanu (lub spełnia test dochodów) ORAZ wszystkie aktywa objęte zwolnieniami"| FileCh7["Plik Rozdział 7 Upadłość: wstrzymuje wypłaty już dziś i likwiduje niezabezpieczone długi w ciągu 90 do 120 dni ze spłatą 0 USD"]
    IncomeAssetTest -->|"Dochód zbyt wysoki dla rozdziału 7 LUB konieczność ochrony niezwolnionego kapitału własnego/mienia"| FileCh13["Plik Rozdział 13 Upadłość: chroni 100% majątku, płacąc jednorazowy udział w dochodzie przez 3 do 5 lat"]
    BizTest -->|"Trwałe zamknięcie firmy (uruchomiono gwarancje osobiste)"| FileCh7
    BizTest -->|"Rentowne małe firmy muszą kontynuować działalność i ograniczać pożyczki/leasing"| FileSubV["Plik Rozdział 11 Podrozdział V Reorganizacja małej firmy (lub indywidualny rozdział 13 dla przedsiębiorców indywidualnych)"]

Krok 1: Co automatycznie zatrzymuje się automatycznie (i 6 rzeczy, których NIE zatrzymuje)¶

Z chwilą złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości zgodnie z rozdziałem 7, rozdziałem 11 lub rozdziałem 13, 11 U.S.C. 362(a) działa jako natychmiastowy ogólnokrajowy nakaz zamrożenia. Jeżeli wierzyciel umyślnie naruszy opcję automatycznego zawieszenia po otrzymaniu powiadomienia o numerze Twojej sprawy, 11 U.S.C. Artykuł 362(k) wymaga, aby sędzia upadłościowy przyznał Ci odszkodowanie rzeczywiste, odszkodowanie za cierpienie emocjonalne, honoraria adwokackie i odszkodowanie karne.

Porównanie: na czym polega zatrzymanie automatycznego pobytu i wyjątki ustawowe¶

Krok 2: Rozdział 7 kontra rozdział 13 kontra podrozdział V (wybór odpowiedniego rozdziału)¶

Przed złożeniem wniosku porównaj trzy główne rozdziały dotyczące upadłości federalnej, aby określić, która struktura odpowiada Twoim dochodom, aktywom i celowi awaryjnemu:

Porównanie: Rozdział 7 vs. Rozdział 13 vs. Rozdział 11 Podrozdział V¶

Krok 3: Jak złożyć awaryjną „petycję dotyczącą szkieletu” w czasie krótszym niż 2 godziny, aby zatrzymać jutrzejszą aukcję¶

Kiedy aukcja egzekucyjna zaplanowana jest na jutro o godzinie 10:00 lub szeryf ma zamiar pobrać od Ciebie dzisiaj wypłatę, federalne rozporządzenie upadłościowe 1007© zezwala na awaryjne „petycję szkieletową” (wymagania minimalne dotyczące składania dokumentów), które aktywują pełne uprawnienia 11 U.S.C. 362 Automatic Stay natychmiast po złożeniu tylko 4 podstawowych pozycji, dając jednocześnie 14 dni kalendarzowych na złożenie pozostałych harmonogramów:

Lista kontrolna: 4 obowiązkowe pozycje wymagane dzisiaj w przypadku awaryjnego zgłoszenia szkieletu¶

Wydrukuj te formularze na standardowych jednostronnych arkuszach papieru o wymiarach 21,6 na 27,9 centymetra (8,5 na 11 cali) (i przechowuj ostemplowane pokwitowanie sądowe w wodoodpornej okładce, przechowywane na wysokości co najmniej 1,5 metra lub 5 stóp nad poziomem podłogi):

• 1. Dobrowolna petycja dla osób fizycznych ogłaszających upadłość (oficjalny formularz 101, 8 stron): Zawiera imię i nazwisko, adres, ostatnie 4 cyfry numeru ubezpieczenia społecznego oraz rozdział, który składasz (rozdział 7 lub rozdział 13).
• 2. Oświadczenie dotyczące numerów ubezpieczenia społecznego (oficjalny formularz 121, 1 strona): złożone prywatnie u urzędnika sądowego (nie udostępniane publicznie), aby wierzyciele mogli dopasować Twój identyfikator podatkowy.
• 3. Certyfikat przedupadłościowego doradztwa kredytowego (1 strona): Wydawany pocztą elektroniczną w formacie PDF po odbyciu godzinnej odprawy online prowadzonej przez agencję zatwierdzoną przez powiernika USA (justice.gov/ust). Poniżej 11 U.S.C. 109(h)(1), znacznik czasu na Twoim Świadectwie Doradztwa Kredytowego musi znajdować się PRZED datą złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości.
• 4. Matryca korespondencji wierzycieli (weryfikacja matrycy wierzycieli): Lista w postaci zwykłego tekstu zawierająca dokładne imię i nazwisko oraz adres pocztowy każdego wierzyciela, któremu jesteś winien (w szczególności podmiot obsługujący hipotekę, kancelaria prawna zajmująca się egzekucją, wierzyciel zajmujący się zajęciem i agencja podatkowa).
• 5. Opłata za złożenie pozwu sądowego (338 USD za rozdział 7 / 313 USD za rozdział 13) LUB Wniosek w sprawie raty (oficjalny formularz 103A) / zwolnienie z opłaty (oficjalny formularz 103B): Załącz oficjalny formularz 103A, aby złożyć wniosek o 0 USD zniżki dzisiaj i zapłacić w maksymalnie 4 ratach lub oficjalny formularz 103B, aby zrezygnować z opłaty na podstawie rozdziału 7, jeśli Twój dochód jest niższy niż 150 procent federalnych wytycznych dotyczących ubóstwa.

Kiedy Twój szkieletowy wniosek zostanie ostemplowany pierwszego dnia, masz ścisły termin 14 dni kalendarzowych zgodnie z Zasadą upadłościową 1007© na złożenie wszystkich pozostałych harmonogramów (załączniki od A/B do J, zestawienie sytuacji finansowych, test środków i plan na podstawie rozdziału 13) lub złożenie we właściwym czasie wniosku o przedłużenie czasu przed upływem 14. dnia, w przeciwnym razie sąd automatycznie oddali sprawę w 15. dniu.

Krok 4: Które długi ZOSTAJĄ umorzone w wyniku upadłości, a jakie długi, których nie można spłacić¶

• 100% możliwości rozładowania (usunięte w rozdziałach 7 i 13):
  • Salda kart kredytowych, karty sklepów detalicznych i konta „Kup teraz, zapłać później”.
  • Rachunki medyczne, szpitalne, dentystyczne i karetki pogotowia (niezależnie od kwoty w dolarach).
  • Pożyczki osobiste, pożyczki na podpis, pożyczki do wypłaty i salda aplikacji z zaliczką gotówkową.
  • Braki pozostałe po przejęciu samochodu lub przejęciu domu.
  • Zaległe rachunki za media (prąd, gaz, woda, telefon, internet) oraz zaległości w czynszu za mieszkanie.
  • Ubezpieczenie społeczne (SSDI/SSI) i nadpłaty zasiłku dla bezrobotnych (chyba że udowodnione zostanie celowe oszustwo).
  • Stare podatki dochodowe od osób fizycznych, które spełniają wszystkie pięć części 3-2-240 Zasady zwolnienia z podatku (zeznanie należne co najmniej 3 lata temu, złożone przez Ciebie co najmniej 2 lata temu, oszacowane co najmniej 240 dni temu, bez oszustw).
• Nierozładowalny (nie można go usunąć w rozdziale 7, chociaż można nim zarządzać przez 60 miesięcy w rozdziale 13):
  • Obowiązki w zakresie alimentów (11 U.S.C. 523(a)(5)): Alimenty na rzecz dzieci i alimenty nigdy nie podlegają zwolnieniu.
  • Niedawne podatki dochodowe i wszystkie podatki od wynagrodzeń/sprzedaży „funduszu powierniczego” (11 U.S.C. 523(a)(1)): Podatki dochodowe starsze niż 3 lata, nierozliczone lata podatkowe oraz podatki u źródła od wynagrodzeń i podatki od sprzedaży nie mogą zostać uiszczone w Rozdziale 7 (chociaż w Rozdziale 13 płaci się podatki priorytetowe przez 60 miesięcy z przyszłą karą w wysokości 0%).
  • Grzywny karne, zadośćuczynienie i orzeczenia dotyczące obrażeń ciała pod wpływem alkoholu (11 U.S.C. 523(a)(7) i (a)(9)): Nigdy nie podlegają zwolnieniu.
  • Pożyczki studenckie (11 U.S.C. 523(a)(8)): Nie podlegają zwolnieniu, chyba że złożysz Postępowanie kontradyktoryjne potwierdzające „Nadmierne trudności” (uproszczone w przypadku pożyczek federalnych za pośrednictwem 15-stronicowego procesu atestacyjnego DOJ/ED) lub udowodnisz, że pożyczka prywatna nie kwalifikowała się.

Krok 5: Selekcja upadłości małej firmy (ochrona majątku osobistego w przypadku upadku spółki LLC lub korporacji)¶

Jeśli jesteś właścicielem małej firmy borykającej się z trudnościami w związku z lokautami umów najmu komercyjnego, pozwami dostawców, niespłacaniem pożyczek SBA lub Zaliczkami gotówkowymi dla handlowców (MCA):

1. Odróżnij odpowiedzialność podmiotu gospodarczego od „gwarancji osobistej”: Prawie każdy właściciel obiektu komercyjnego, pożyczkodawca SBA, wystawca firmowej karty kredytowej i pożyczkodawca MCA wymaga od właściciela podpisania Gwarancji osobistej. Jeśli zamkniesz spółkę LLC bez zajęcia się swoimi osobistymi gwarancjami, wierzyciele ci natychmiast pozwą Cię osobiście.
2. Jeśli firma zostaje zamknięta na stałe: skorzystaj z rozdziału 7 „Dług niekonsumencki” - zwolnienie z testu środków finansowych (11 U.S.C. 707(b)(1)): Ścisły rozdział 7 Test środków finansowych ma zastosowanie TYLKO do osób, których długi są „głównie długami konsumenckimi”. Jeśli więcej niż 50 procent całkowitej kwoty Twojego zadłużenia składa się z Długów niekonsumenckich (osobiście gwarantowanych pożyczek biznesowych, gwarancji SBA EIDL/7(a), gwarancji leasingu komercyjnego, MCA lub podatków od działalności gospodarczej), jesteś w 100% prawnie zwolniony z testu dochodów na podstawie rozdziału 7 niezależnie od tego, jak wysokie jest Twoje obecne wynagrodzenie, co pozwala Ci wymazać Twoje gwarancje osobiste i karty kredytowe w ciągu 90 dni.
3. Jeśli firma jest rentowna i musi kontynuować działalność: złóż podrozdział V, rozdział 11: Złożenie Podrozdział V Reorganizacja małej firmy (11 U.S.C. 1181-1195) natychmiast wstrzymuje codzienne operacje bankowe MCA, zwalnia zamrożone konta jako Zabezpieczenie gotówkowe, odrzuca nierentowne umowy najmu i pozwala zachować 100% kapitału własnego przy jednoczesnej spłacie prognozowanego dochodu do dyspozycji z działalności gospodarczej ponad 3 do 5 lat.

Wytyczne międzynarodowe: Wielka Brytania, Kanada i Australia¶

• W Wielkiej Brytanii (oddech, nakazy umorzenia długów, IVA i upadłość):
  • Krok 1: Uruchom natychmiastowe 60-dniowe ustawowe „przestrzeń do oddychania”: Skontaktuj się z bezpłatną organizacją charytatywną autoryzowaną przez FCA (StepChange, National Debtline lub Citizens Advice), aby przystąpić do ustawowego 60-dniowego moratorium na przestrzeń do oddychania (zgodnie z Przepisami dotyczącymi programu umorzenia długów z 2020 r. lub Przestrzeń oddechowa w przypadku kryzysu psychicznego), egzekucja zamrożeniowa, komornicy, odsetki i opłaty na 60 dni.
  • Nakaz umorzenia długów (DRO: bezpłatny dla najemców z zaległościami do 50 000 GBP): W Anglii i Walii, jeśli nie jesteś właścicielem domu, masz dług na kwotę 50 000 GBP lub mniej, posiadasz aktywa brutto poniżej 2000 GBP (plus samochód o wartości do 4000 GBP) i masz 75 GBP lub mniej miesięcznej nadwyżki dochodu, opłata wynosi 0 GBP DRO zamraża długi na 12 miesięcy i likwiduje je w 100 proc. Właściciele domów lub dłużnicy mogą porównać Indywidualne dobrowolne porozumienie (IVA) z Upadłością w Wielkiej Brytanii (opłata online 680 GBP, spłata po 12 miesiącach).
• W Kanadzie (propozycje konsumenckie a upadłość osobista za pośrednictwem licencjonowanego syndyka):
  • Automatyczne zawieszenie postępowania (BIA, sekcja 69): Tylko regulowany na szczeblu federalnym Licencjonowany syndyk masy upadłościowej (LIT) (ised-isde.canada.ca, bezpłatna wstępna konsultacja) może złożyć propozycję konsumencką lub upadłość osobistą, co powoduje natychmiastowe ogólnokrajowe zawieszenie postępowania zgodnie z sekcją 69 ustawy o upadłości i niewypłacalności, która wstrzymuje wszelkie zajęcia wynagrodzeń (w tym wymogi podatkowe agencji CRA do zapłaty) i procesy sądowe.
  • Propozycja konsumencka działu II (do 250 000 CAD): Pozwala zatrzymać 100 procent kapitału własnego, pojazdów i inwestycji w ramach RRSP/TFSA podczas regulowania długów niezabezpieczonych i podatkowych CRA za wynegocjowaną część (często od 20 do 35 procent) płatną przy 0% odsetkach przez okres do 60 miesięcy.
• W Australii (21-dniowe oświadczenie woli, część IX umowy dłużne i upadłość AFSA):
  • Natychmiastowe 21-dniowe zamrożenie awaryjne (art. 54A ustawy o upadłości z 1966 r.): Złóż bezpłatną Tymczasową ochronę długu (TDP / Deklaracja intencji) online w Australijskim Urzędzie Bezpieczeństwa Finansowego (AFSA) pod adresem afsa.gov.au zamrozić niezabezpieczoną egzekucję wierzyciela na 21 dni podczas rozmowy z bezpłatną Krajową Infolinią ds. Zadłużeń (1800 007 007) w celu porównania Części IX Umowy o Długu z Dobrowolną Upadłością (3 lata i 1 dzień).

Często zadawane pytania¶

Sprawdzono źródła¶

• Sądy Stanów Zjednoczonych i Biuro Administracyjne Sądów Stanów Zjednoczonych (Stany Zjednoczone): Tytuł 11 Kodeksu Stanów Zjednoczonych (Kodeks upadłościowy: 11 U.S.C. 362 Automatyczne zasady pobytu i ponownego składania dokumentów, 11 U.S.C. 366 Utility Service Protection, 11 U.S.C. 522 Wyłączenia majątkowe i emerytalne, 11 U.S.C. 523 Wyjątki od zwolnienia, 11 U.S.C. 525 Przeciwdziałanie dyskryminacji, 11 U.S.C. Preferencje i oszukańcze transfery, 11 U.S.C. 707(b) Test środków i zwolnienie dla osób niebędących konsumentami, 11 U.S.C. 1181-1195 Podrozdział V Reorganizacja małych przedsiębiorstw oraz 11 U.S.C. 1322/1325, rozdział 13 Cure and Cramdown) i federalne przepisy dotyczące procedury upadłościowej 1007© (14-dniowe zasady składania dokumentów szkieletowych).
• Biuro Wykonawcze Departamentu Sprawiedliwości Stanów Zjednoczonych ds. powierników Stanów Zjednoczonych (USTP, Stany Zjednoczone): Zatwierdzone agencje doradztwa kredytowego przed złożeniem wniosku poniżej 11 U.S.C. 109(h), stanowe tabele średniego dochodu rodziny i średnich dochodów IRS oraz wytyczne dotyczące zaświadczenia o nadmiernych trudnościach w przypadku pożyczki studenckiej.
• The Insolvency Service & GOV.UK (Wielka Brytania): Program umorzenia długów (moratorium na oddychanie przestrzenią i moratorium na kryzys zdrowia psychicznego) regulacje z 2020 r., ustawa o upadłości z 1986 r. (nakazy umorzenia długów [limit 50 000 GBP i opłata 0 GBP], indywidualne dobrowolne porozumienia i upadłość) oraz księgowy w stanie upadłości (Szkocja) Wytyczne.
• Biuro Nadinspektora Upadłości (OSB, Kanada): Ustawa o upadłości i niewypłacalności (BIA, sekcja 69 Automatyczne zawieszenie postępowania, Dział II Propozycje konsumenckie do kwoty 250 000 CAD oraz Standardy dotyczące nadwyżki dochodów osobistych w związku z upadłością).
• Australijski Urząd ds. Bezpieczeństwa Finansowego (AFSA, Australia): Ustawa o upadłości z 1966 r. (sekcja 54A 21-dniowa tymczasowa ochrona długu/oświadczenie woli, część IX umowy dotyczące zadłużenia i zasady dobrowolnego upadłości osób fizycznych).

Powiązane przewodniki¶

• Niespłacanie kredytu hipotecznego, zawiadomienie o przejęciu i łagodzenie strat
• Prawa do automatycznego przejęcia i odzyskania pojazdu
• Powiadomienia o kontroli podatkowej, zaległe podatki i obrona w sprawie zajęcia wynagrodzenia
• Niszczące rachunki za leczenie, opiekę charytatywną i obronę długów szpitala
• Nękanie windykatorów