रिअल इस्टेट क्लोजिंग वायर फ्रॉड आणि आपत्कालीन बँक रिकॉल प्रोटोकॉल¶

बिझनेस ईमेल कॉम्प्रोमाईज (BEC) किंवा रिअल इस्टेट वायर फ्रॉड म्हणून ओळखला जाणारा गुन्हा, फसवणूक केलेल्या वायरिंग सूचनांमुळे होम डाउन पेमेंट, कमर्शियल इनव्हॉइस किंवा गुन्हेगाराच्या बँक खात्यात एस्क्रो बंद करणे यासाठी तुमच्या जीवनाची बचत करणे, मिनिट आणि तासांमध्ये मोजल्या जाणाऱ्या घड्याळाच्या विरोधात एक शर्यत सुरू करते. क्रेडिट कार्ड किंवा ग्राहक ACH डेबिटच्या विपरीत (जे रेग्युलेशन Z आणि रेग्युलेशन E द्वारे संरक्षित आहेत), देशांतर्गत Fedwire/CHIPS ट्रान्सफर आणि आंतरराष्ट्रीय SWIFT वायर ट्रान्सफर युनिफॉर्म कमर्शियल कोड (UCC) आर्टिकल 4A द्वारे शासित आहेत आणि जवळच्या-तत्काळ अंतिमतेसाठी डिझाइन केलेले आहेत. लाभार्थी बँकेत तार स्थिरावल्यानंतर, घोटाळेबाज ताबडतोब ऑफशोअर खात्यांमध्ये किंवा क्रिप्टोकरन्सी एक्सचेंजमध्ये निधी स्वीप करण्याचा प्रयत्न करतात.

तथापि, वायर ट्रान्सफर दुसऱ्यांदा पाठविल्यानंतर 100 टक्के संपले हा व्यापक समज खोटा आहे. तुम्ही गोल्डन 24-टू-72-तास वायर रिकॉल आणि इंटरबँक फ्रीझ प्रोटोकॉल त्वरित कार्यान्वित केल्यास, मिळवणाऱ्या बँकेच्या फसवणूक विभाग आणि FBI इंटरनेट क्राइम कम्प्लेंट सेंटर (FBI इंटरनेट क्राईम कम्प्लेंट सेंटर) (feeder) ** (FBI) इंटरनेट क्राइम कम्प्लेंट सेंटर** (FBI) रीकव्हर टीम ** (FBI) रीकव्हर टीम ** (FBI) यांना थेट सूचना पाठवणारे बँक Fedwire/SWIFT रिकॉल एकत्र करा. फसवणूक डेस्क यशस्वीरित्या गोठवतात आणि दरवर्षी वळवलेल्या क्लोजिंग वायर्समध्ये लाखो डॉलर्स परत करतात. याव्यतिरिक्त, UCC कलम 4A आणि राज्य निष्काळजीपणा कायद्यांतर्गत, प्राप्त करणारी बँक, पाठवणारी बँक किंवा तडजोड केलेली शीर्षक/एस्क्रो कंपनी तुमच्या नुकसानासाठी कायदेशीर उत्तरदायित्व स्वीकारू शकते.

आता हे करा¶

1. तुमच्या सेंडिंग बँकेच्या वायर फ्रॉड / वायर ऑपरेशन्स डेस्कला ताबडतोब कॉल करा (मिनिट 0 ते 15 मिनिट): सामान्य ग्राहक सेवा रांगेत थांबू नका किंवा ईमेल पाठवू नका. तुमच्या बँकेच्या समर्पित वायर ट्रान्सफर ऑपरेशन्स / फ्रॉड डिपार्टमेंट ला कॉल करा (किंवा जवळच्या शाखेत जा आणि तुम्ही तिथे उभे असताना शाखा व्यवस्थापकाला बॅक-ऑफिसच्या वायर रूमला कॉल करा). हे अचूक शब्द वापरा: "मी आणीबाणीच्या रिअल इस्टेट / बीईसी वायर फसवणुकीचा बळी आहे. आज [बँकेचे नाव प्राप्त करणाऱ्या], खाते #[क्रमांक] वर पाठवलेला वायर संदर्भ/IMAD क्रमांक [नंबर] तुम्ही तात्काळ रद्द करा किंवा परत करा. camt.056 रद्द करण्याची विनंती* आत्ताच भरपाई होल्ड हार्मलेस करार सह."*
2. 18-ते-22-वर्णांचा Fedwire IMAD / OMAD ट्रॅकिंग नंबर (किंवा 36-वर्णांचा SWIFT UETR) मिळवा: तुमच्या बँकेच्या वायर ऑपरेटरला तुम्हाला अचूक IMAD (इनपुट मेसेज अकाउंटेबिलिटी डेटा) आणि **OMAD (आउटपुट मेसेज अकाउंटेबिलिटी डेटा) ** आणि **ओएमएडी (आउटपुट मेसेज) ** डोमेस्टिक अकाउंटसाठी (आउटपुट मेसेज) नंबर ** वाचण्यास सांगा. SWIFT UETR (युनिक एंड-टू-एंड व्यवहार संदर्भ) (आंतरराष्ट्रीय वायरसाठी). हा ट्रॅकिंग क्रमांक म्हणजे अचूक डिजिटल फिंगरप्रिंट ज्याची कायद्याची अंमलबजावणी आणि प्राप्त करणाऱ्या बँकेला तुमची रोकड काही सेकंदात शोधणे आणि गोठवणे आवश्यक आहे.
3. रिसीव्हिंग बँकेच्या फ्रॉड अँड वायर डिपार्टमेंटला थेट कॉल करा (मिनिट 15 ते 30 मिनिट): रांगेतून तुमच्या बँकेचा इलेक्ट्रॉनिक रिकॉल मेसेज पाठवण्याची वाट पाहू नका. अचूक लाभार्थी / प्राप्त करणारी बँक (उदाहरणार्थ, चेस, बँक ऑफ अमेरिका, वेल्स फार्गो, सिटीबँक किंवा प्रादेशिक बँक) ओळखण्यासाठी फसव्या वायरिंग सूचनांवर राउटिंग नंबर (एबीए नंबर) पहा. प्राप्त करणाऱ्या बँकेच्या फसवणूक विभागाला थेट कॉल करा, त्यांना IMAD/OMAD क्रमांक, अचूक डॉलरची रक्कम, प्राप्तकर्ता खाते क्रमांक आणि टाइमस्टॅम्प द्या आणि त्या खात्यातील निधी चोरीला गेलेला वायर फसवणूक आहे असे सांगा आणि प्राप्तकर्त्याच्या खात्यावर त्वरित प्रशासकीय फसवणूक फ्रीज/होल्ड करण्याची मागणी करा.
4. ** येथे आपत्कालीन तक्रार दाखल करा ic3.gov FBI ची "रिकव्हरी ॲसेट टीम" (RAT) आणि फायनान्शियल फ्रॉड किल चेन (मिनिट 30 ते मिनिट 60) ट्रिगर करण्यासाठी:** FBI च्या इंटरनेट क्राइम कम्प्लेंट सेंटर येथे ताबडतोब जा ic3.gov आणि पाठवणारी बँक, प्राप्त करणारी बँक, खाते क्रमांक, अचूक डॉलरची रक्कम, टाइमस्टॅम्प आणि IMAD/OMAD क्रमांकाची सूची असलेली आणीबाणी वायर फसवणूक तक्रार सबमिट करा. घरगुती वायर्ससाठी (विशेषतः रिअल इस्टेट आणि $50,000 किंवा त्याहून अधिकच्या BEC वायर्स 24 ते 72 तासांच्या आत नोंदवल्या जातात), FBI ची रिकव्हरी ॲसेट टीम (RAT) फायनान्शियल फ्रॉड किल चेन (FFKC) ** थेट प्राप्तकर्त्यासह बँकेच्या निधीतून त्यांना गुन्हेगारी कायद्याची सक्ती करण्याआधी पैसे काढू शकतात. येथे सादर केल्यानंतर लगेच ic3.gov, फोनद्वारे तुमच्या स्थानिक FBI फील्ड ऑफिस वर कॉल करा, ड्युटी एजंटला तुमचा IC3 तक्रार सबमिशन टाइमस्टॅम्प आणि IMAD क्रमांक द्या आणि त्यांना ताबडतोब IC3 रिकव्हरी ॲसेट टीमला वायर वाढवण्यास सांगा.
5. रिअल टायटल कंपनी, एस्क्रो ऑफिसर किंवा रिअल इस्टेट ॲटर्नीला दूरध्वनीद्वारे कॉल करा (सत्यापित स्वतंत्र नंबर वापरून): टायटल कंपनी, एस्क्रो एजंट आणि रिअल इस्टेट ब्रोकर यांना ताबडतोब अलर्ट करा की त्यांच्या ईमेल सिस्टम किंवा व्यवहार पोर्टलशी तडजोड झाली आहे आणि तुमची बंद होणारी वायर वळवण्यात आली आहे. त्यांना सर्व ईमेल सर्व्हर लॉग, Microsoft 365 / Google Workspace लॉग इन ऑडिट लॉग आणि सायबर/एरर-अँड-ओमिशन्स (E&O) विमा पॉलिसी जतन करण्यास सांगा आणि वायर रिकॉल सुरू असताना तुमचा खरेदी करार बंद करण्याची अंतिम मुदत वाढवता येईल का ते विचारा.
6. स्थानिक पोलिस अहवाल दाखल करा आणि कच्चे ईमेल शीर्षलेख जतन करा (.eml / .msg फाइल्स): अधिकृत पोलिस अहवाल क्रमांक मिळविण्यासाठी तुमच्या स्थानिक पोलिस विभागाला कॉल करा (ज्या प्राप्त करणाऱ्या बँकांना बऱ्याचदा 48 तासांपेक्षा जास्त काळ प्रशासकीय गोठवण्याची आवश्यकता असते; तात्काळ शारीरिक धोक्यासाठी, यूएस/कॅनडामध्ये 911, EU मध्ये 112, यूकेमध्ये 999 वर कॉल करा किंवा आमच्याकडे तपासा आपत्कालीन क्रमांक). बनावट वायरिंग ईमेल फक्त फॉरवर्ड करू नका किंवा स्क्रीनशॉट करू नका; मूळ कच्चा डाउनलोड करा .eml किंवा .msg संपूर्ण इंटरनेट संदेश शीर्षलेखांसह ईमेल फाइल हॅकरचा खरा मूळ IP पत्ता आणि प्रत्युत्तर देणारे डोमेन दर्शविते.

flowchart TD
    Wire["स्कॅमरच्या खात्यावर रियलाईज वायर ट्रान्स्फर पाठवले होते (स्पूफड क्लोजिंग / बीईसी फ्रॉड)"] --> Min15["मिनिट 0-15: कॉल पाठविण्याची बँक वायर रूम | तात्काळ रद्द करण्याची मागणी करा किंवा फेडवायर रिकॉल / SWIFT MT192 + होल्ड हार्मलेस नुकसानभरपाई | IMAD/OMAD किंवा UETR क्रमांक मिळवा"]
    Min15 --> Min30["15-30 मिनिट: ABA रूटिंग # पहा आणि थेट बँकेच्या फसवणूक डेस्कवर कॉल करा | IMAD/OMAD द्या आणि प्राप्तकर्त्याच्या खात्यावर तात्काळ प्रशासकीय फ्रीजची मागणी करा"]
    Min30 --> Min60["मिनिट 30-60: FBI ic3.gov वर आपत्कालीन तक्रार दाखल करा आणि रिकव्हरी ॲसेट टीम (RAT) फायनान्शिअल फ्रॉड किल चेन ट्रिगर करण्यासाठी स्थानिक FBI फील्ड ऑफिसला कॉल करा"]
    Min60 --> Hour2["तास 1-4: रिअल टायटल/एस्क्रो कंपनीला कॉल करा + स्थानिक पोलिस अहवाल फाइल करा + रॉ ईमेल हेडर (.eml/.msg) जतन करा"]
    Hour2 --> Status{"प्राप्त करणाऱ्या बँकेत निधीची स्थिती काय आहे?"}
    Status -->|Funds Still in Account & Frozen| Return["साइन बँकेने निरुपद्रवी / नुकसानभरपाई करारनामा ठेवा आणि पोलीस/एफबीआय अहवाल द्या जेणेकरून बँक गोठवलेले निधी परत करेल"]
    Status -->|Funds Partially Swept to Second Bank / Crypto Exchange| Trace["दुय्यम बँक किंवा नियमन केलेल्या क्रिप्टो एक्सचेंज (कॉइनबेस/क्रेकेन/टिथर) वर FBI RAT / गुप्त सेवा आणि सायबर समुपदेशक इमर्जन्सी सबपोना / फ्रीझ करा."]
    Status -->|Funds Gone or Recall Refused| Litigate["UCC § 4A-207 (नाव-नंबर जुळत नाही), UCC § 4A-202 (अनधिकृत वायर), किंवा तडजोड केलेल्या शीर्षक कंपनी / रियाल्टर विरुद्ध निष्काळजीपणा अंतर्गत कायदेशीर पुनर्प्राप्तीचा पाठपुरावा करा"]

इंटरबँक वायर रिकॉल आणि फ्रीज प्रत्यक्षात जागतिक पेमेंट रेलवर कसे कार्य करते¶

जेव्हा एखादा बँक टेलर म्हणतो "एक वायर निघून गेल्यावर आम्ही थांबवू शकत नाही," तेव्हा ते ऑटोमेटेड वायर सेटलमेंट सोबत इंटरबँक फ्रॉड फ्रीज गोंधळात टाकतात. Fedwire सेटल झाल्यानंतर तुम्ही तुमच्या स्मार्टफोन ॲपवरील "पूर्ववत करा" बटणावर क्लिक करू शकत नसले तरी, फसव्या वायर्स गोठवण्यासाठी आणि परत करण्यासाठी विशेषतः डिझाइन केलेल्या प्रमाणित इंटरबँक मेसेजिंग प्रोटोकॉलद्वारे बँका एकमेकांशी सतत संवाद साधतात.

कायद्याची अंमलबजावणी वाढवणे: FBI IC3 "रिकव्हरी ॲसेट टीम" (RAT) सक्रिय करणे¶

युनायटेड स्टेट्समधील बँक खात्यात किंवा त्यामधून पाठवलेल्या तारांसाठी, पहिल्या 72 तासांमध्ये तुमचा एकच मजबूत सहयोगी फेडरल ब्युरो ऑफ इन्व्हेस्टिगेशनची रिकव्हरी ॲसेट टीम (RAT) आहे, जी FBI इंटरनेट क्राइम कम्प्लेंट सेंटर (ic3.gov).

FBI फायनान्शियल फ्रॉड किल चेन (FFKC) कसे कार्य करते¶

रिअल इस्टेट क्लोजिंग वायर फ्रॉड आणि बिझनेस ईमेल तडजोड यांचा सामना करण्यासाठी 2018 मध्ये स्थापन करण्यात आलेली, FBI रिकव्हरी ॲसेट टीम पीडित, FBI फील्ड ऑफिस, FinCEN आणि प्रत्येक प्रमुख यूएस बँकेच्या अंतर्गत फ्रॉड-फ्रीझ डेस्क यांच्या दरम्यान थेट 24/7 ऑपरेशनल ब्रिज म्हणून काम करते (ऐतिहासिक 70 टक्के रिकव्हरी करून 70 टक्के देशांतर्गत दर सुरक्षित करते. वेळेत पकडले).

खात्री करण्यासाठी आपल्या ic3.gov फाइल केल्याने सामान्य इनबॉक्समध्ये बसण्याऐवजी आर्थिक फसवणूक किल चेन त्वरित ट्रिगर होते, तुमच्या सबमिशनमध्ये या अचूक सात डेटा पॉइंट्सचा समावेश असल्याची खात्री करा:

• १. मूळ (पीडित) नाव आणि स्थान: तुमचे पूर्ण नाव, फोन, ईमेल आणि शहर/राज्य.
• २. वित्तीय संस्था पाठवत आहे: बँकेचे नाव, शाखेचा पत्ता, मार्ग क्रमांक आणि तुमचा खाते क्रमांक.
• **३. लाभार्थी (फसवणूक करणारी) वित्तीय संस्था: ** तंतोतंत बँकेचे नाव, बँकेचा पत्ता आणि 9-अंकी ABA राउटिंग क्रमांक (किंवा SWIFT BIC कोड) बनावट वायर सूचनांमधून.
• ४. लाभार्थी खात्याचे तपशील: फसवे खाते क्रमांक आणि लाभार्थीचे नाव बनावट वायर निर्देशांवर लिहिलेले आहे.
• ५. तंतोतंत वायर रक्कम आणि तारीख/वेळ पाठवली: अचूक डॉलर आणि टक्के रक्कम (उदा., $142,850.00) आणि तार सेटल झाल्याची तारीख/तास.
• ६. Fedwire IMAD / OMAD क्रमांक किंवा SWIFT UETR: 18-ते-22-वर्णांचा Fedwire ट्रॅकिंग क्रमांक किंवा 36-वर्णांचा SWIFT UETR तुमच्या पाठवणाऱ्या बँकेकडून मिळवला आहे.
• ७. सबमिट केल्यानंतर लगेच तुमच्या स्थानिक FBI फील्ड ऑफिसला कॉल करा: तुम्ही सबमिट वर क्लिक करताच ic3.gov (पुष्टीकरण पृष्ठ मुद्रित करा/जतन करा), तुमच्या जवळच्या FBI फील्ड ऑफिस साठी टेलिफोन नंबर पहा (fbi.gov/contact-us/field-offices), मुख्य स्विचबोर्डवर कॉल करा, सायबर / आर्थिक गुन्हे ड्यूटी एजंट ला विचारा, आणि म्हणा: "मी नुकतेच एका रिअल इस्टेटमध्ये $[रक्कम] वायर फसवणूक बंद [नंबर] तासांपूर्वी केले आहे. मी आधीच माझी तक्रार दाखल केली आहे ic3.gov आणि Fedwire IMAD क्रमांक आहे [Number]. मी FBI IC3 रिकव्हरी ॲसेट टीम (RAT) ला आर्थिक फ्रॉड किल चेन सुरू करण्यासाठी [प्राप्त बँक] सोबत त्वरित वाढ करण्याची विनंती करत आहे."
• आंतरराष्ट्रीय कायद्याची अंमलबजावणी समतुल्य:
• युनायटेड किंगडम: तुमच्या बँकेला १५९ वर कॉल करा (यूकेचा अधिकृत फसवणूक विरोधी शॉर्ट कोड) आणि ॲक्शन फ्रॉड (actionfraud.police.uk किंवा 0300 123 2040) त्यामुळे नॅशनल फ्रॉड इंटेलिजेंस ब्युरो (NFIB) तातडीची मालमत्ता फ्रीज जारी करू शकते.
• कॅनडा: स्थानिक पोलिसांना कॉल करा आणि कॅनेडियन अँटी फ्रॉड सेंटर (CAFC, 1-888-495-8501) आणि FINTRAC कडे त्वरित तक्रार करा.
• ऑस्ट्रेलिया: ReportCyber द्वारे त्वरित अहवाल द्या (cyber.gov.au) आणि नॅशनल अँटी स्कॅम सेंटर (NASC) शी संपर्क साधा.

UCC कलम 4A आणि टोर्ट लॉ अंतर्गत कायदेशीर दायित्व: चोराने पैसे काढून घेतले तरीही ते कसे वसूल करावे¶

स्कॅमरने फ्रीझ होण्यापूर्वीच प्राप्त करणाऱ्या बँक खात्यातून पैसे काढून टाकले तर? तुम्ही सर्व काही गमावले आहे असे समजू नका. रिअल इस्टेट क्लोजिंग किंवा व्यावसायिक वायर फसवणूक, अनेक खोल-खिशामध्ये असलेल्या संस्था, प्राप्त बँक, सेंडिंग बँक, आणि टाइटल कंपनी / एस्क्रो एजंट / रिअल इस्टेट ब्रोकर, वारंवार उल्लंघन केलेल्या वैधानिक कर्तव्ये किंवा कायदेशीर मानके त्यांना परत करण्यायोग्य बनवतात. चोरीला गेलेला निधी.

1. UCC § 4A-207 (नाव-आणि-खाते-क्रमांक जुळत नाही) अंतर्गत रिसीव्हिंग बँक जबाबदार आहे¶

स्कॅमरने तुम्हाला पाठवलेल्या बनावट वायरिंग सूचनांकडे बारकाईने पहा. संशय निर्माण होऊ नये म्हणून, स्कॅमर तुम्हाला नेहमी वायर फॉर्मवर वास्तविक टायटल कंपनीचे नाव (उदाहरणार्थ, "पैसेधारकाचे नाव: फर्स्ट अमेरिकन टायटल एस्क्रो LLC") सूचीबद्ध करण्यास सांगतात, तेव्हा स्कॅमरचा वैयक्तिक किंवा शेल-कंपनी चेकिंग खाते क्रमांक टाकताना ("John"* "John" "John" नावाने उघडले जाते. लॉजिस्टिक LLC"*).

युनिफॉर्म कमर्शियल कोड (UCC) § 4A-207 ("लाभार्थ्याचे चुकीचे वर्णन") अंतर्गत, जेव्हा वायर पेमेंट ऑर्डर लाभार्थीची ओळख नाव आणि खाते क्रमांक या दोन्हींद्वारे करते जे भिन्न व्यक्तींना संदर्भित करते:

• मिळणाऱ्या बँकेला (UCC § 4A-207(b)(2)) चे "वास्तविक ज्ञान" असल्यास: जर प्राप्तकर्त्या बँकेने वायरवर मॅन्युअली प्रक्रिया केली असेल किंवा वायरवरील नाव ("प्रथम अमेरिकन शीर्षक") खात्यावरील नावाशी जुळत नसेल तर (*"जर बँकेने कारणाचे अनुसरण करण्यास अयशस्वी झाल्यास किंवा "John" चे अनुसरण करणे अयशस्वी झाले असेल तर) जाणून घ्या-तुमचा-ग्राहक (KYC) / अँटी-मनी-लॉन्डरिंग (AML) लाल ध्वज जेव्हा एका अगदी नवीन वैयक्तिक चेकिंग खात्याला अचानक $200,000 "टायटल एस्क्रो" वायर प्राप्त होते, कोणत्याही व्यक्तीला लाभार्थी म्हणून अधिकार नाहीत आणि प्राप्तकर्त्या बँकेला कायदेशीररित्या प्रतिबंधित आहे आणि तुमची परतफेड करणे आवश्यक आहे.
• तपास कसा करायचा: जरी बँका वायर पोस्टिंग स्वयंचलित करतात जेणेकरून ते दावा करू शकतील की त्यांना वायर उतरल्याच्या मिलीसेकंदच्या वेळेस नाव जुळण्याबद्दल "वास्तविक ज्ञान" नव्हते, बँकिंग खटल्याच्या वकिलांनी प्राप्त झालेल्या बँकेच्या अंतर्गत फसवणूक-सूचना रांगांना सादर केले. वारंवार, प्राप्त करणाऱ्या बँकेच्या स्वयंचलित फसवणूक सॉफ्टवेअरने वायरला मानवी पुनरावलोकन रांगेत ध्वजांकित केले कारण $200,000 एस्क्रो वायर 3-दिवस जुन्या चेकिंग खात्यावर आदळली आणि बँकेचे पालन करणाऱ्या कर्मचाऱ्याने नाव जुळत नसतानाही मॅन्युअली "मंजूर करा" वर क्लिक केले, ज्याने ** CC2-7 ** § 0-4 च्या खाली ज्ञान स्थापित केले. तुमचे पैसे परत करण्यास बँक 100 टक्के जबाबदार आहे.

2. UCC § 4A-202 आणि § 4A-204 (अनधिकृत वायर किंवा व्यावसायिकदृष्ट्या अवास्तव सुरक्षा) अंतर्गत पाठवणारी बँक जबाबदार धरून ठेवणे¶

• एखाद्या हॅकरने तुमच्या खात्यात लॉग इन करून वायर पाठवल्यास: UCC § 4A-202(b) आणि § 4A-204 अंतर्गत, जर तुम्ही वायरला वैयक्तिकरित्या अधिकृत केले नसेल, तर तुमच्या पाठवणाऱ्या बँकेने तुमचे पैसे आणि व्याज परत करणे आवश्यक आहे जोपर्यंत बँकेने न्यायालयात सिद्ध केले नाही की (अ) तुम्ही **"बँकेने स्वीकारलेल्या पेमेंट प्रक्रियेला कारणीभूत आणि कॉमर्सच्या पेमेंट प्रक्रियेस सहमती दिली होती. सद्भावनेने आणि त्या सुरक्षा प्रक्रियेचे पालन करून आणि तुमच्या लेखी सूचना. एखाद्या अनोळखी IP पत्त्याने तुमची संपूर्ण शिल्लक काढून टाकल्यावर बँकेने स्वतःच्या विसंगती-डिटेक्शन अलर्टकडे दुर्लक्ष केल्यास, बँकेला तोटा सहन करावा लागतो.
• ऑनलाइन बँकिंगद्वारे सुरू केलेली ग्राहक वायर असल्यास: लक्षात ठेवा की वायर सुरू करण्यासाठी तृतीय पक्षाने तुमचे वैयक्तिक ग्राहक तपासणारे खाते हॅक केले असल्यास, रेग्युलेशन E संरक्षणे वायरकडे जाणाऱ्या अनधिकृत प्रवेशाच्या पायरीवर देखील लागू होऊ शकतात आणि राज्य ग्राहक-संरक्षण आणि तुमचा कराराचा भंग झाल्यास बँकेचा दावा रद्द केला जातो. तुम्ही फसवणूक झाल्याची तक्रार दिल्यानंतर पुन्हा रिकॉल करा.

3. टायटल कंपनी, एस्क्रो ऑफिसर, ॲटर्नी किंवा रियाल्टरला निष्काळजीपणासाठी जबाबदार धरून ठेवणे (सायबर / ई आणि ओ विमा)¶

तुम्ही तुमचे घर कोणत्या दिवशी बंद करत आहात, तुमच्या डाउन पेमेंटची नेमकी डॉलर रक्कम, मालमत्तेचा पत्ता आणि तुमच्या एस्क्रो ऑफिसरचे नाव स्कॅमरला कसे कळले? कारण स्कॅमरने तुमच्या रिअल इस्टेट एजंट, मॉर्टगेज ब्रोकर, क्लोजिंग ॲटर्नी किंवा टायटल कंपनीचे ईमेल खाते काही महिन्यांपूर्वी हॅक केले होते आणि शेवटचा आठवडा होईपर्यंत प्रत्येक ईमेल थ्रेड शांतपणे वाचत बसला.

• तुलनात्मक निष्काळजीपणा आणि विश्वासार्ह कर्तव्य दावे: टायटल कंपन्या, रिअल इस्टेट क्लोजिंग ॲटर्नी आणि रिअल इस्टेट ब्रोकरेज ** $1 दशलक्ष ते $5 दशलक्ष एरर्स अँड ओमिशन्स (E&O) आणि सायबर दायित्व विमा** विशेषत: वायर फ्रॉडच्या दाव्यांसाठी. जर टायटल कंपनी, लॉ फर्म किंवा रिअल इस्टेट एजंट त्यांच्या ईमेल खात्यांवर मल्टी-फॅक्टर ऑथेंटिकेशन (MFA) वापरण्यात अयशस्वी ठरले, त्यांच्या इनबॉक्समध्ये संशयास्पद ईमेल फॉरवर्डिंग नियम दिसल्यावर तुम्हाला चेतावणी देण्यात अयशस्वी झाले किंवा सुरक्षित पोर्टलशिवाय मानक ईमेलवर अनएनक्रिप्टेड क्लोजिंग आकडे प्रसारित केले, तर रिअल इस्टेट वायर-फसवणूक करणाऱ्या वकिलांना 5 टक्के 0% 50% परतावा मिळेल. निष्काळजी व्यावसायिकाच्या E&O / सायबर विमा पॉलिसीमधून डाउन पेमेंट ** चोरले.

औपचारिक इमर्जन्सी वायर रिकॉल आणि UCC § 4A-207 फ्रीझ डिमांड लेटर¶

ही लिखित सूचना ईमेल, फॅक्स, सुरक्षित पोर्टल आणि प्रमाणित मेल द्वारे तुमची पाठवणारी बँक आणि प्राप्त करणारी बँकेची फसवणूक/कायदेशीर विभाग यांना ताबडतोब वितरित करा.

SUBJECT: URGENT WIRE FRAUD RECALL, HOLD HARMLESS DEMAND, AND UCC § 4A-207 ACTUAL KNOWLEDGE NOTICE
Sending Bank: [Your Bank Name] | Sending Account #: [XXXX-1234]
Receiving (Beneficiary) Bank: [Receiving Bank Name] | ABA Routing #: [9-Digit Routing #]
Beneficiary Account Number Credited: [Fraudulent Account #]
Named Beneficiary on Wire Order: [Name You Typed on Wire, e.g., ABC Title Escrow Co.]
Exact Wire Amount: $[Amount] | Date & Time Sent: [Date and Time]
Fedwire IMAD / OMAD Tracking # (or SWIFT UETR): [Insert 18-22 Digit IMAD or 36-Char UETR]
FBI IC3 Complaint Reference: Filed [Date/Time] | Local Police Report #: [Insert Number]

To the Wire Operations, Fraud Prevention, and Legal Compliance Departments of [Sending Bank] and [Receiving Bank]:

1. URGENT NOTICE OF WIRE FRAUD AND DEMAND FOR IMMEDIATE ACCOUNT FREEZE:
Please take immediate formal notice that the wire transfer referenced above (IMAD #[Number] in the amount of $[Amount]) was induced by criminal Business Email Compromise / Real Estate Wire Fraud. The funds credited to Account #[Fraudulent Account #] at [Receiving Bank] are stolen proceeds of federal wire fraud (18 U.S.C. § 1343). I demand that [Receiving Bank] place an IMMEDIATE ADMINISTRATIVE FREEZE AND HOLD on Account #[Fraudulent Account #] and any linked or secondary accounts to which these funds have been transferred.

2. DEMAND TO SENDING BANK FOR IMMEDIATE FEDWIRE RECALL & HOLD HARMLESS INDEMNITY:
I hereby instruct and demand that [Sending Bank] immediately transmit a formal Fedwire Request for Return of Funds (SVC001 / camt.056) and SWIFT MT192 Cancellation Request to [Receiving Bank], accompanied by a fully executed Interbank Hold Harmless / Letter of Indemnity (LOI) authorizing the immediate return of all frozen funds to my account.

3. FORMAL NOTICE OF NAME-AND-ACCOUNT MISMATCH UNDER UCC § 4A-207:
Please take formal legal notice under Uniform Commercial Code (UCC) § 4A-207 that my wire payment order designated "[Real Title Company Name]" as the intended Beneficiary, whereas Account #[Fraudulent Account #] at [Receiving Bank] is held by an unrelated third party. This correspondence serves as actual written notice to [Receiving Bank] of this misdescription and fraudulent diversion. Any release, withdrawal, or onward transfer of funds permitted by [Receiving Bank] after receipt of this notice, or following any internal fraud/mismatch alert generated at the time of posting, renders [Receiving Bank] strictly liable under UCC § 4A-207.

4. EVIDENCE PRESERVATION NOTICE:
Please preserve all electronic wire logs, IMAD/OMAD messages, internal AML/KYC fraud alerts, manual review queue logs, and account opening records for Account #[Fraudulent Account #] pending law enforcement seizure and civil subpoena.

Sincerely,

[Your Signature]
[Your Printed Name, Phone Number, and Email Address]
Enclosures: Wire Confirmation Receipt (Showing IMAD #), FBI IC3 Filing Confirmation, Local Police Report, and Spoofed Wiring Email

तुमचे क्लोजिंग फंड गोठलेले असताना तुमच्या रिअल इस्टेट कराराचे संरक्षण करणे¶

जेव्हा तुमचे डाउन पेमेंट किंवा क्लोजिंग वायर बंद होण्याच्या दिवशी सकाळी चोरीला जाते, तेव्हा तुम्हाला दुसऱ्या तात्काळ संकटाचा सामना करावा लागतो: तुमच्या रिअल इस्टेट खरेदी करारामध्ये चूक करणे आणि घर गमावणे (किंवा तुमची बयाणा ठेव जप्त करणे).

पहिल्या दिवशी ही तीन संरक्षणात्मक पावले उचला:

1. तुमच्या रिअल इस्टेट ॲटर्नी किंवा ब्रोकरला "गुन्हेगारी वायर फसवणूकीमुळे विस्तार बंद करण्याची विनंती" तत्काळ द्या: बहुतेक विक्रेते 7- ते 21-दिवसांच्या क्लोजिंग एक्स्टेंशन परिशिष्टास सहमत होतील एकदा FBI IC3 पुष्टीकरण आणि बँक रिकॉल नोटीस दर्शविल्यानंतर, विशेषत: जर विक्रेत्याची स्वतःची शीर्षक कंपनी किंवा मालकीची सूची मालकीची ईमेल कंपनी असेल.
2. टाइटल कंपनी किंवा विक्रेत्याच्या एजंटने तडजोड केली असल्यास विक्रेत्याला तुम्हाला डीफॉल्ट घोषित करण्याची परवानगी देऊ नका: एजन्सीच्या करार कायद्याच्या तत्त्वांनुसार आणि न्याय्य एस्टॉपेल, जर हॅकरने **विक्रेत्याचा एजंट किंवा विक्रेत्याने निवडलेल्या शीर्षक/एस्क्रो कंपनीच्या ईमेल सिस्टममध्ये घुसखोरी केली असेल, तर तुम्हाला वास्तविक सूचना पाठवल्या जातील. तपास चालू असताना वकील विक्रेत्याला करार संपुष्टात आणण्यापासून किंवा तुमचे बयाणा पैसे ठेवण्यापासून रोखू शकतो.
3. तुम्ही स्वतंत्र व्हॉइस फोन कॉलद्वारे निर्देशांची पडताळणी करेपर्यंत दुसरे डॉलर कधीही वायर करू नका: क्लोजिंग पूर्ण करण्यासाठी तुमच्याकडे बॅकअप निधी असल्यास, ईमेल केलेल्या PDF वायरिंग शीटच्या तळाशी छापलेल्या फोन नंबरवर कधीही कॉल करू नका (स्कॅमर पीडीएफ वरील बँक रूटिंग नंबर आणि फोन नंबर दोन्ही बदलतात). Google नकाशे किंवा तुमच्या मूळ पेपर कॉन्ट्रॅक्टवर टायटल कंपनीचा फोन नंबर स्वतंत्रपणे पहा, फोनवर एस्क्रो ऑफिसरला कॉल करा आणि राउटिंग आणि खाते क्रमांक मोठ्याने अंक-दर-अंकी वाचा.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न¶

स्रोत तपासले¶

• फेडरल ब्युरो ऑफ इन्व्हेस्टिगेशन, इंटरनेट क्राईम कम्प्लेंट सेंटर (IC3, युनायटेड स्टेट्स): IC3 रिकव्हरी ॲसेट टीम (RAT) आणि फायनान्शिअल फ्रॉड किल चेन (FFKC) प्रोटोकॉल, बिझनेस ईमेल तडजोड / रिअल इस्टेट वायर फ्रॉड सार्वजनिक सेवा घोषणा, आणि IC3 Announcement.
• युनिफॉर्म लॉ कमिशन / अमेरिकन लॉ इन्स्टिट्यूट (युनायटेड स्टेट्स): युनिफॉर्म कमर्शियल कोड (UCC) कलम 4A (निधी हस्तांतरण: §§ 4A-202, 4A-203, 4A-204, 4A-207 लाभार्थीचे चुकीचे वर्णन, आणि 4A-रद्द करणे आणि 4A-211 रद्द करणे किंवा रद्द करणे)
• आर्थिक गुन्हे अंमलबजावणी नेटवर्क (FinCEN) आणि ग्राहक आर्थिक संरक्षण ब्युरो (युनायटेड स्टेट्स): बिझनेस ईमेल तडजोड आणि रिअल इस्टेट वायर फ्रॉड (FIN-2019-A005) आणि CFPB रिअल इस्टेट क्लोजिंग स्कॅम्स कन्झ्युमर ॲडव्हायझरी वरील FinCEN सल्लागार*.
• फेडरल रिझर्व्ह फायनान्शिअल सर्व्हिसेस आणि स्विफ्ट (ग्लोबल/युनायटेड स्टेट्स): फेडवायर फंड्स सर्व्हिस ऑपरेटिंग परिपत्रक 6 (निधी परत करण्याची विनंती आणि IMAD/OMAD ट्रॅकिंग) आणि SWIFT पेमेंट पूर्व प्रमाणीकरण आणि MT192 / ISO 20022 camt.056 मानके आठवा.
• पेमेंट सिस्टम रेग्युलेटर (PSR) आणि नॅशनल सायबर सिक्युरिटी सेंटर (युनायटेड किंगडम): PSR अनिवार्य अधिकृत पुश पेमेंट (APP) फसवणूक प्रतिपूर्ती नियम (CHAPS आणि जलद पेमेंट) आणि 159 स्टॉप स्कॅम्स हॉटलाइन प्रोटोकॉल.
• कॅनेडियन अँटी फ्रॉड सेंटर (CAFC) आणि ऑस्ट्रेलियन नॅशनल अँटी-स्कॅम सेंटर (कॅनडा/ऑस्ट्रेलिया): BEC आणि प्रॉपर्टी सेटलमेंट इंटरसेप्शन रिस्पॉन्स गाइडलाइन्स.

संबंधित मार्गदर्शक¶

• अनधिकृत बँक हस्तांतरण, नियमन E विवाद आणि चार्जबॅक अधिकार
• चेक वॉशिंग, चोरीला गेलेला मेल चेक फसवणूक आणि बनावट कॅशियर चेक स्कॅम
• बँक अपयश, गोठवलेली खाती आणि FDIC पुनर्प्राप्ती
• फोरक्लोजर नोटीस, गहाणखत सहन करणे आणि नुकसान कमी करणे
• आर्थिक गैरव्यवहार आणि शोषण
• देशानुसार आणीबाणी क्रमांक