Пешниҳоди қарзи муштарак ва ҳифзи молиявии ҳисоби муштарак¶

Муайян кардани он, ки фарзанд, ҳамсар, шарики собиқ, ҳамҳуҷра ё дӯсти худ пардохти қарзи автомобилӣ, қарзи донишҷӯии хусусӣ, корти кредитӣ, ипотека ё иҷораи манзилро, ки шумо якҷоя имзо кардаед ё кушода будед, қатъ кардааст, як камини ногаҳонии молиявӣ аст. Бисёре аз косингерҳо тахмин мезананд, ки "косингер" ё "кафил" танҳо як истинод ба хислати эҳтиётӣ аст, ки бонк метавонад танҳо пас аз истифодаи ҳама чораҳои ҳуқуқӣ бар зидди қарзгирандаи асосӣ тамос гирад.

Тибқи қонуни шартномаи тиҷоратӣ дар Иёлоти Муттаҳида, Канада, Британияи Кабир ва Австралия, ин фарзия нодуруст аст. Ҳангоми имзои векселҳои қарзӣ ё иҷора ҳамчун косингер, муштарак қарзгир ё кафили муштарак, шумо бевосита аз рӯзи 1** **100 фоизи қарз қарздоред. Ҳар 30-рӯза, 60-рӯза ва 90-рӯзаи дер пардохт накардани қарзгирандаи асосӣ ба ҳисоботи кредитии шахсии шумо бо ҳамон ҷаримаи нуқта ворид мешавад, ки гӯё шумо пардохтро аз даст надиҳед ва агар қарз аз ӯҳдаи худ набарояд, қарздиҳанда метавонад бевосита шуморо ба додгоҳ кашад, музди меҳнати шуморо баргардонад ва ё бонки "Ҳуқуқи ҷубронпулӣ"-ро нисбат ба суратҳисоби ибтидоии худ бидуни пардохти қарзи аввалия истифода барад. Ин дастур ба шумо қадам ба қадам тавассути қатъ кардани зарари фаврии кредитӣ, муқовимат кардани суратҳисобҳои муштараки бонкӣ ва кортҳои кредитӣ, наҷот додани автомобил ё иҷораи манзили истиқоматӣ пеш аз бозпас гирифтан ё ихроҷ кардан, иҷрои қонунҳо дар бораи озодкунӣ ва огоҳиномаи қонунӣ ва ситонидани пули шумо аз қарзгирандаи асосӣ роҳнамоӣ мекунад.

Ҳоло ин корро кунед¶

1. ** Ҳар се ҳисоботи кредитии шахсии худро имрӯз кашед ва дар ҳар як суратҳисоби муштарак ё муштарак огоҳиномаҳои пардохтро дар вақти воқеӣ насб кунед **: ворид шавед AnnualCreditReport.com (дар Иёлоти Муттаҳида) ё бюроҳои кредитии миллии шумо (Equifax, Experian ва TransUnion) барои дидани ҳар як ҳисобот дар бораи шахсияти шумо. Қарздиҳандагон одатан тибқи қонуни федералӣ талаб карда намешаванд, ки пеш аз ба бюрои кредитӣ дар бораи таъхири пардохт дар давоми 30 рӯз хабар диҳанд, ки ба косингер занг зананд ё ба почтаи электронӣ ирсол кунанд; Таъсиси дастрасии портали онлайн бо матн/почтаи электронии "Мӯҳлати пардохт" ва "Мӯҳлати гузашта" дар ҳар як қарзи воридшуда ягона системаи огоҳкунии пешакӣ мебошад.
2. Агар қарзи имзошуда дар айни замон аз 15 то 29 рӯз ​​гузашта бошад, пардохти якмоҳаи муолиҷаро имрӯз пеш аз расидани рӯзи 30 анҷом диҳед: Бюроҳои қарзӣ танҳо сатҳҳои таъхирнопазирро аз 30 рӯз гузашта аз санаи пардохт сабт мекунанд. Агар қарзгирандаи асосӣ пардохтро 20 рӯз пеш аз даст надиҳад, худатон пеш аз рӯзи 30 пардохти якмоҳаи якмоҳа коҳиши холҳои кредитии шахсии шуморо аз 60 то 110 хол пешгирӣ мекунад ва ба шумо 30 рӯз барои иҷрои стратегияи доимии хуруҷ (ба мисли бозтамвил, фурӯши дороиҳо ё таслими иҷора) медиҳад.
3. Separate any joint checking or savings accounts and move your personal paycheck deposits to a different bank if you owe a defaulted loan at that same bank: On a joint bank account, 100 percent of the money in the account is exposed to the other joint owner's withdrawals, overdrafts, tax levies, and court judgment garnishments. In addition, if you cosigned an auto loan or personal loan at the same bank or credit union where you hold your personal checking account, the lender's contractual Right of Offset (Set-Off) allows it to reach into your checking account and seize your money the moment the cosigned loan defaults.
4. Understand the difference between an "Authorized User" and a "Joint Account Holder / Cosigner" on credit cards: Call the credit card issuer immediately and ask how you are listed on the account. If the other person is merely an Authorized User on your card, remove their name and freeze their physical card in 60 seconds; if you are an Authorized User on their defaulting card, tell the issuer to remove you as an Authorized User and dispute the trade line off your credit reports immediately (Authorized Users have zero legal liability for the debt).
5. If you cosigned an apartment lease where the tenant has stopped paying rent, intervene with the landlord before an eviction lawsuit (Unlawful Detainer) is filed in your name: Under "Joint and Several Liability" clauses in residential leases, landlords routinely name both the occupying tenant and the non-resident lease cosigner/guarantor as defendants on the public eviction lawsuit, which permanently blacklists your rental screening history even if you never lived in the apartment. Negotiate a direct lease termination, surrender of keys, or buyout with the landlord before a court filing occurs.
6. Never attempt a "self-help repossession" or physical confrontation to take a cosigned car back from a hostile borrower: Even if you cosigned an auto loan and are making all the payments, if your name is not on the state Certificate of Title (or is listed with "AND" requiring both signatures), taking the car off the primary borrower's driveway without consent can trigger criminal vehicle theft or breach-of-the-peace charges. If a dispute with a co-borrower or ex-partner escalates into threats or domestic violence, get to safety and call your local emergency number (911 in the United States and Canada, 112 across the European Union, 999 in the United Kingdom) or consult our рақамҳои фавқулодда директория.

Decision flowchart: triaging a cosigned loan default or joint debt crisis¶

flowchart TD
    Start["Primary Borrower Stopped Paying or Drained Joint Account"] --> AccountType{"What Type of Joint or Cosigned Account Is At Risk?"}
    AccountType -->|"Ҳисоби муштараки бонкӣ ё корти кредитӣ"| BankCard{"Оё он ҳисоби амонатӣ ё корти кредитӣ аст?"}
    BankCard -->|"Санҷиши муштарак / Ҳисоби пасандоз"| RingFence["Open New Solo Bank Account at a Different Institution: Redirect Direct Deposits and Document Your Share of Funds"]
    BankCard -->|"Credit Card"| CardRole{"Are You a Joint Co-Applicant or an Authorized User?"}
    CardRole -->|"Authorized User"| RemoveAU["Call Issuer to Remove Authorized User Status + Dispute Trade Line Off Credit Reports (Zero Legal Liability)"]
    CardRole -->|"Joint Co-Signer / Guarantor"| FreezeCard["Request Immediate Account Freeze / Hardship Closure So Zero New Charges Can Be Added"]
    AccountType -->|"Cosigned Auto Loan"| CheckTitle{"How Is the Vehicle Certificate of Title Registered?"}
    CheckTitle -->|"Cosigner Only (Not on Title) or Listed with 'AND'"| AutoNeg["Pay Before Day 30 to Save Credit: Negotiate Voluntary Sale, Refinance, or Lender Modification"]
    CheckTitle -->|"Co-Owner Listed with 'OR' on State Title"| CoOwnerSell["You Have Legal Authority to Sell or Trade the Vehicle Independently to Pay Off the Loan"]
    AccountType -->|"Cosigned Student Loan or Apartment Lease"| StudentLease{"Student Loan or Residential Lease?"}
    StudentLease -->|"Private Student Loan"| CheckRelease["Apply for Hardship Forbearance, Check Cosigner Release Eligibility, or Settle / Defend Under Statute of Limitations"]
    StudentLease -->|"Cosigned Apartment Lease"| StopEvict["Contact Landlord Before Eviction Lawsuit Is Filed: Negotiate Key Surrender + Arrears Payment Plan to Keep Your Name Off Court Record"]

Step 1: Know your exact legal status (Cosigner vs. Co-Borrower vs. Authorized User)¶

Before taking action, look up the original contract and title documents to determine which of the four legal categories applies to you. Your legal liability for the debt and your legal ownership rights over the asset are two completely separate things.

Comparison: The 4 types of shared financial accounts¶

Қадами 2: Ҳимояи изтирорӣ барои қарзи автомобилӣ (Пешгирӣ аз бозпас гирифтан ва даъвоҳои норасоӣ)¶

Вақте ки ронандаи асосӣ дар қарзи автомобилии бо имзошуда пардохтро қатъ мекунад ё имкон медиҳад, ки суғуртаи автомобилиро қатъ кунад, қарздиҳанда дар бораи таъхири 30-рӯза ба ҳисоботи кредитии шумо хабар медиҳад, мошинро бе қарори суд бозпас мегирад, онро бо зиёни яклухт ба музояда мегузорад ва ба шумо (косигнери пардохтпазир) барои боқимондаи "Бақияи норасоӣ" даъво мекунад.

Чӣ гуна бояд қарзи автомобилии имзошударо пеш аз бозпас гирифтан наҷот дод¶

• Амали 1: Шаҳодатномаи давлатии унвонро тафтиш кунед ("VA" бар зидди "OR"):
  • Сабти унвонро аз Департаменти давлатии автомобилии худ (DMV) гиред. Агар шумо як шарики номбаршуда бошед "Parent OR Child", you have the independent legal authority to take peaceable possession of the vehicle and sell it immediately to a dealership (like CarMax or Carvana) using only your own signature to pay off the loan. If you are a Cosigner Only (not on title) or listed with "AND", барои фурӯш ба шумо имзои қарзгирандаи асосӣ лозим аст.
• Амали 2: Тасдиқ кунед, ки имрӯз бархӯрд ва суғуртаи ҳамаҷонибаи автомобил амал мекунад:
  • If an uninsured cosigned car is totaled or stolen tomorrow, you still legally owe 100 percent of the remaining auto loan balance out of pocket. Call the insurance carrier and check whether the loan includes GAP Insurance immediately.
• Амали 3: Музокирот оид ба «Фурӯши кооперативи қарзгиранда» (Пӯшонидани ҳама гуна холигии манфии саҳҳомӣ):
  • Ҳатто агар мошин 18 000 доллари ИМА арзиш дошта бошад ва пардохти қарз 21 000 доллари ИМА (3 000 доллари ИМА дар зери об) бошад ҳам, пардохти 3 000 доллари ИМА барои кӯмак ба қарзгирандаи асосӣ дар фурӯши мошин дар дилер назар ба гирифтани кредити 150-банди бозпас гирифтан ва ба додгоҳ кашидани 12 000 доллари ИМА хеле арзонтар аст.
• Action 4: If the car was ALREADY repossessed, check your statutory UCC Article 9 Defenses:
  • Under Uniform Commercial Code (UCC) Sections 9-611 through 9-614, a lender that repossesses a vehicle must send a mandatory written "Notice of Our Plan to Sell Property" to BOTH the primary borrower AND the cosigner before auctioning the car. Under UCC 9-625 and 9-626, if the bank failed to mail a separate pre-sale notice to you (the cosigner), in many states the lender is legally barred from collecting the deficiency balance from you.

Step 3: Defending against a cosigned student loan default¶

While federal Direct Subsidized and Unsubsidized student loans do not require cosigners (except for an endorser on an adverse-credit PLUS loan), over 90 percent of undergraduate private commercial student loans are cosigned by a parent, grandparent, or relative.

Four ways to get off or defend a cosigned student loan¶

1. Exercise a Contractual "Cosigner Release" BEFORE the Borrower Misses a Payment:
   • Most major private student loan contracts (Sallie Mae, SoFi, College Ave, Citizens, Discover, Earnest) include a Cosigner Release provision that permanently removes your name and liability from the loan after the student borrower graduates and makes 12 to 48 consecutive, on-time monthly principal-and-interest payments and passes an independent credit/income check.
   • Any request for a forbearance, deferment, or a single 30-day late payment usually resets the 12-to-48-month Cosigner Release clock back to zero. The CFPB has documented that servicers rarely apply Cosigner Release automatically; the borrower must submit a formal Cosigner Release Application with pay stubs.
2. Enforce Federal Anti-Auto-Default and Death Discharge Rules (15 U.S.C. 1650):
   • Under the Economic Growth, Regulatory Relief, and Consumer Protection Act of 2018 (amending the Truth in Lending Act at 15 U.S.C. 1650(g)), for private education loans entered into on or after November 20, 2018, if the student borrower dies, the private lender is strictly required by federal law to release the cosigner from all obligations on the loan. If you (the cosigner) file for bankruptcy or if a co-obligor dies, the lender is prohibited from declaring an automatic technical default or accelerating the loan against the remaining party.
3. Request an Immediate Hardship Forbearance or Rate Modification to Stop a Pending Default:
   • If the student borrower just lost their job and cannot pay this month, call the private lender's loss mitigation unit together immediately. Most private student lenders grant 3-to-12-month Hardship Forbearances or temporary Interest-Only / Reduced-Rate Repayment Programs (reducing the interest rate to 2 to 4 percent for 12 to 24 months) that keep the loan listed as "Current / Paying as Agreed" on your credit report while you arrange a permanent refinance.
4. Check the State Statute of Limitations Before Making a Payment on a Long-Defaulted Loan:
   • If a cosigned private student loan has already been in default and charged off for several years, check your state's Statute of Limitations on written contracts (typically 3 to 6 years) before paying a single dollar.
   • Under state contract law, if the primary borrower makes a small payment on an old debt, in some states that payment resets the statute of limitations only for the primary borrower, not for you, the cosigner, unless you personally authorized or made the payment. Never make a "good-faith payment" on an old charged-off debt until you verify whether the statute of limitations has already expired.

Step 4: How to stop a cosigned apartment lease from ruining your rental and credit record¶

Parents and relatives who sign a residential apartment lease as a Lease Guarantor / Cosigner face a unique danger: in most states, if the tenant stops paying rent or refuses to move out when the lease expires, the landlord's eviction attorney files the Unlawful Detainer / Summary Eviction Lawsuit against every person who signed the lease or guaranty. Even though you live 500 kilometers (310 miles) away and never set foot in the apartment, having a civil eviction judgment recorded under your name and Social Security number can get you automatically rejected by tenant-screening algorithms and drop your credit score.

Протоколи муҳофизати кафолати иҷораи фаврии 4-қадам¶

1. Demand Statutory Copies of All "Pay or Quit" Notices:
   • Contact the landlord or property management company in writing immediately and provide your email and mailing address. State that as lease guarantor, you demand immediate simultaneous delivery of any 3-Day, 5-Day, or 14-Day Notice to Pay Rent or Quit before any court complaint is filed.
2. Check Whether Your Guaranty Automatically Expired at the End of the Original 12-Month Lease Term:
   • Read the exact wording of the Lease Guaranty Addendum you signed (standard lease pages measure 21.6 by 27.9 centimeters, or 8.5 by 11 inches; keep your signed original in a fire-resistant folder stored at least 1.2 meters, or 4 feet, off the floor).
   • Мудофиаи навсозӣ: Тибқи қонуни иҷорагир дар бисёр иёлотҳо (ба монанди Ню-Йорк, Калифорния, Иллинойс ва Техас) ӯҳдадории кафил ба таври қатъӣ шарҳ дода мешавад (strictissimi juris). Агар дар шартномаи кафолат ба таври возеҳ зикр нагардида бошад, ки он "Кафолати давомдоре мебошад, ки дар давоми тамоми тамдиди минбаъдаи иҷора, тамдидҳо, афзоиши иҷора ва нигоҳдории моҳ ба моҳ эътибор дорад" масъулияти ҳуқуқии шумо ҳамчун шарик **ба таври худкор дар охири мӯҳлатҳои 12-и мӯҳлат ва ба замингиранда ба таври возеҳ қатъ мегардад. иҷораи навсозӣ бо иҷораи баландтари моҳона бидуни гирифтани имзои шумо дар навсозӣ.
3. Дар бораи "кафил - таслим кардан ва аз кор озод кардан" дар назди суд гуфтушунид кунед:
   • Агар шумо аз рӯи иҷораи фаъол ҷавобгарии қонунӣ дошта бошед ва иҷорагир пардохт карда натавонад, бо иҷорагир мувофиқат кунед, то ** хонаро холӣ кунед ва калидҳои ҷисмониро фавран ба мудири амвол баргардонед** пеш аз ба охир расидани мӯҳлати огоҳии пардохт ё баромадан.
   • Вақте ки иҷорагир калидҳо ва ҷойҳои холиро бармегардонад («таслими моликият»), соҳибхона ** дигар наметавонад барои соҳиб шудан ба додгоҳ даъво пешниҳод кунад** ва қарори аз хона берун карданро ҳам аз сабтҳои судии ҷамъиятии шумо ва ҳам иҷорагир нигоҳ медорад. Пас шумо метавонед нақшаи сохтории пардохти ҳармоҳа ё ҳисоббаробаркуниҳои яквақта барои бақияи боқимондаи иҷораи иҷораро баррасӣ кунед ва ба иҷорагир хотиррасон кунед, ки Уҳдадориҳои қонунӣ оид ба кам кардани зарар** (қариб дар ҳар як иёлати ИМА ва музофоти Канада, вақте ки иҷорагир барвақт холӣ мекунад, аз иҷорадеҳ қонунан талаб карда мешавад, ки барои аз нав ба иҷора гирифтани иҷораи манзили шумо кӯшишҳои оқилона анҷом диҳад ва тамоми иҷораи манзили навро ба иҷора бигирад).
4. Агар даъватнома оид ба ихроҷ аллакай бо номи шумо пешниҳод шуда бошад, ҳаракат кунед, то худро аз ҳисоби моликият хориҷ кунед:
   • Агар соҳибхона шуморо (кафили ғайрирезидент, ки ҳеҷ гоҳ ин воҳидро ишғол накардааст ё даъво надоштааст) ҳамчун ҷавобгар дар мурофиаи Боздошти ғайриқонунӣ/кӯчонидан номбар кунад, адвокати иҷорагирро киро кунед ё фавран бо ёрии ҳуқуқӣ тамос гиред, то ба шумо Дар бораи рад кардан/Кӯш кардан муроҷиат кунед.

Қадами 5: Ҳифзи суратҳисобҳои муштараки бонкӣ ва талоқ/ҷудо кардани қарзҳои муштарак¶

Чӣ тавр пул ва кредити худро дар 4 қадам муҳофизат кунед¶

• Қадами 1: Дар як муассисаи бонкии комилан дигар суратҳисоби нави "Solo" кушоед:
  • Дар ** ҳамон бонк**, ки шумо бо ҳамсар ё шарики худ суратҳисоби муштарак ё корти кредитии муштарак доред, ҳисоби нави инфиродӣ накушоед, зеро бонкҳо метавонанд аз ҳуқуқи шартномавии баҳисобгирӣ дар суратҳисобҳои ҳамон як оиннома истифода баранд. Ҳисоби нави шахсии худро дар як бонк ё иттифоқи кредитии комилан алоҳида кушоед ва 100 фоизи пасандозҳои мустақими музди меҳнати худ, баргардонидани андозҳо ва чекҳои фоидаро ба суратҳисоби нави соло равона кунед.
• Қадами 2: Фаҳмидани он, ки Қарори талоқ шартномаи қарздиҳандаро бекор намекунад:
  • Ҳатто агар суди оилавии шумо Қарор дар бораи талоқ ҳамсари собиқи шуморо ба пардохти қарзи муштараки автомобилӣ, ипотекаи муштарак ё корти кредитии муштарак супориш диҳад, бонк тарафи даъвои талоқи шумо набуд, бинобар ин қарори талоқ ** шуморо аз шартномаи шумо бо бонк озод намекунад**. Исрор кунед, ки қарори талоқи шумо ҳар як қарзи муштарак ва дороии муштаракро талаб мекунад, ки дар давоми 60 то 90 рӯз танҳо ба номи ҳамсари нигоҳдорӣ аз нав маблағгузорӣ карда шавад (ё дар бозори озод фурӯхта шавад).
• ** Қадами 3: Кортҳои кредитии муштарак ва хатҳои кредитии хонагӣ (HELOCs) яхбандӣ ё пӯшед **:
  • Дар корти кредитии муштарак ё муштараки Хати саҳомии қарзи хонагӣ (HELOC), ҳар як қарзгирандаи муштарак метавонад пагоҳ субҳи барвақт пешпардохти пули нақдро кашад ва шуморо 100 фоиз масъулият мегузорад. Имрўз ба эмитенти корти кредитӣ ва бонки HELOC занг занед ва фавран боздоштани Кредит яхкунӣ / Боздошти душворӣ-ро талаб кунед, то ҳангоми пардохти тавозуни мавҷуда сифр сифри нав ё гирифтани пули нақд анҷом дода шавад.
• Қадами 4: Ҳимояи суратҳисоби муштараки бонкӣ аз гарнитури кредитори муштарак («Мақоми пайгирӣ/моликияти одилона»):
  • Агар коллектор ё агентии андоз ҳисоби муштараки бонкиро барои пардохти қарзи танҳо аз ҷониби шарики дигар яхбандӣ кунад, фавран Даъвои озодкунӣ/Дахолати шахси сеюм ба корманди ситонидашуда ва суд дар давоми 10 то 15 рӯз бо замимаи **90 рӯзи ҳисоботи бонкӣ ва ҳисоботи мустақим пешниҳод кунед. Муайян кардан, ки пуле, ки дар суратҳисоби муштарак нишастааст, аз маоши шумо ё манфиатҳои амнияти иҷтимоӣ гирифта шудааст (Қоидаи моликияти одилона / Қоидаи саҳми холис).

Қадами 6: Чӣ тавр пулҳои худро аз қарзгирандаи асосӣ барқарор кардан мумкин аст ("Ҳуқуқи суброгатсионӣ ва саҳм")¶

Агар қарзгирандаи асосӣ пешпардохт карда нашавад ва шумо маҷбур шудаед, ки пардохтҳои мошин, ҳисоббаробаркуниҳои қарзи донишҷӯӣ ё иҷораи баргардонидашударо пардохт кунед, то холҳои кредитии худро нигоҳ доред, шумо метавонед ба таври қонунӣ қарзгирандаи асосиро барои ҷуброни ҷуброн ба додгоҳ кашед:

1. ** Ҳуқуқи худкори шумо оид ба ҷуброн / ҷуброни ҷуброн**: Тибқи доктринаҳои одилона ва қонунии Кафилият, суброгатсионӣ ва ҷубронпулӣ (дар Барқарорсозии (сеюм) Кафилият ва Кафолат рамзгузорӣ шудааст), ҳангоме ки муштарӣ қарзро аз номи қарзгир, ки қарзгиранда гирифтааст, мепардозад. Қарзгиранда аз рӯи қонун ӯҳдадор аст, ки ба косингер барои ҳар як доллари пардохтшуда ҷуброн диҳад.
2. Ҳуқуқи шумо оид ба "суброгатсионӣ" (Қадам ба кафшҳои қарздиҳанда): Тибқи Кодекси ягонаи тиҷоратӣ (UCC) Қисми 3-419(e), "тарафи манзил" (косинер), ки векселро мепардозад, ҳақ дорад ҷубронпулиро аз ҷониби пешниҳодшуда бар зидди ҳама гуна кафолати кафолат ** ва қарзгир**.
3. Чӣ тавр ба Суди даъвоҳои хурд муроҷиат кардан мумкин аст: Шартномаи аслии қарз ё иҷораро ҷамъ оваред, далели он, ки қарзгир дорои амволро гирифтааст, изҳороти бонкӣ бо нишон додани маблағи дақиқи шумо ба қарздиҳанда пардохташуда ва ҳама гуна матнҳо ё почтаи электронӣ, ки ваъдаи баргардониданро доранд, фиристед Талаби хаттии **14-рӯза барои баргардонидани даъвои Cosigner, Cimburs . Суд.

Роҳнамои байналмилалӣ: Британияи Кабир, Канада ва Австралия¶

• Дар Британияи Кабир (Қарзҳои кафил, Қоидаҳои дастрасии FCA ва шикоятҳои FOS): Арзиши баланд "Қарзҳои кафил" аз ҷониби Мақомот оид ба рафтори молиявӣ (FCA) дар доираи CONC 5.2A танзим карда мешаванд, ки аз қарздиҳандагон талаб мекунад, ки қобилияти пешакии шартномавиро талаб кунанд. Баҳодиҳӣ** ҳам дар бораи қарзгиранда ва ҳам кафил ва фиристодани ҳатмӣ Огоҳиномаҳо дар бораи қарзҳо тибқи Қонун дар бораи қарзи истеъмолӣ дар соли 1974. Агар санҷишҳои дастрасии нархҳо ноқис бошанд ё имзои шумо маҷбур карда шуда бошад, шикояти ройгонро ба Хадамоти Омбудсмени молиявӣ (FOS) дар суроғаи ин ҷо ирсол кунед. financial-ombudsman.org.uk барои ҷустуҷӯи пурраи озодкунӣ ва тоза кардани файли кредитӣ.
• Дар Канада (Ифшои муштарак, машварати мустақили ҳуқуқӣ ва OBSI): Тибқи қоидаҳои Агентии истеъмолии молиявии Канада (FCAC), бонкҳои аз ҷониби федералӣ танзимшаванда бояд ба қарзгирандагон ва кафилҳо маълумоти алоҳида пешниҳод кунанд, агар розигии як суроға ба имзо нарасад. Агар шумо кафолатро бе Маслиҳати мустақили ҳуқуқӣ (ILA) имзо карда бошед, ки таъсири номатлуб вуҷуд дошт, бо ҳуқуқшинос машварат кунед ё ба Омбудсмен оид ба хизматрасониҳои бонкӣ ва сармоягузориҳо (OBSI) муроҷиат кунед.
• Дар Австралия (Кодекси бонкии ASIC оид ба ҳифзи кафолатҳои амалия ва AFCA): Тибқи Кодекси бонкии АБА ва Кодекси миллии қарзӣ, бонкҳои Австралия бояд ба кафилҳои эҳтимолӣ ҳисоботи молиявӣ, огоҳиҳо ва давраи ҳатмии **3-рӯзаи сардшавии ** пеш аз имзои Бонки миллии Австралия пешниҳод кунанд. Ба Мақомоти Шикоятҳои Молиявии Австралия (AFCA) шикояти ройгон пешниҳод кунед. afca.org.au риоя накардани иҷроиш ва дархости озодкунӣ дар сурати вайрон кардани қоидаҳои баҳодиҳии кафил.

Саволҳои зуд-зуд додашаванда¶

Сарчашмаҳо тафтиш карда шуданд¶

• Комиссияи Федералии Савдо (FTC, Иёлоти Муттаҳида): Қоидаҳои танзими тиҷорат дар бораи амалияи қарзӣ (16 CFR Қисми 444, Қисми 444.3 Амалҳои беинсофона ё фиребандаи косинер ва огоҳии ҳатмӣ ба Косинер) ва роҳнамоии истеъмолкунандагон оид ба гирифтани қарз.
• Бюрои ҳифзи молиявии истеъмолкунандагон (CFPB, Иёлоти Муттаҳида): * Ҳақиқат дар Санади қарзӣ (Низоми Z, 12 CFR Қисми 1026: Ҳимояи масъулияти корбарони ваколатдор ва Қарзи таълимии хусусии Косингер, Қоидаҳои озодкунӣ ва рафъи марг дар доираи 15 U.S.C. 1650 (g)) ва Resigninger Highlighter*.
• Комиссияи ягонаи ҳуқуқӣ ва Институти ҳуқуқии Амрико (Иёлоти Муттаҳида): * Кодекси ягонаи тиҷоратӣ (UCC) Моддаи 3 Фасли 3-419 (Ҳуҷҷатҳое, ки барои истиқомат / Ҳуқуқҳои суброгасияи косинер имзо шудаанд) ва Моддаи 9-и UCC Қисматҳои 9-611 то 9-626 (Огоҳии ҳатмии пас аз бозпас гирифтани ҳуқуқ ба адвокатҳо) ва адвокатҳо.
• Fannie Mae & HUD (Иёлоти Муттаҳида): * Дастури фурӯши Фанни Мэй B3-6-05 (Ӯҳдадориҳои қарзи моҳона: Ӯҳдадориҳои шартӣ / Ба истиснои қарзи якҷоя имзошуда бо далели 12 моҳаи пардохти қарзи аввалия) ва 11 U.S.C. 1301 (Боби 13-и ко-карздор истодани автоматй)*.
• Мақомот оид ба рафтори молиявӣ (FCA) ва Хадамоти омбудсмени молиявӣ (FOS, Подшоҳии Муттаҳида): * Китоби манбаи қарзи истеъмолӣ (CONC 5.2A Арзёбии қобилияти қарзӣ ва дастрасии кафилҳо), Санади қарзи истеъмолӣ дар соли 1974 Қоидаҳои огоҳинома дар бораи бақия ва қарорҳои FOS оид ба қабули қарорҳо*.
• Financial Consumer Agency of Canada (FCAC, Canada): Bank Act Joint Account and Co-Borrower Disclosure Regulations, Joint and Several Liability Guidance, and Right of Set-Off Rules.
• Australian Securities and Investments Commission (ASIC) & Australian Banking Association (Australia): National Credit Code Guarantee Provisions, ABA Banking Code of Practice (3-Day Guarantor Waiting Period and Financial Abuse / Coerced Debt Safeguards), and AFCA Guarantor Dispute Rules.

Дастурҳои алоқаманд¶

• Ҳуқуқҳои бозпас гирифтани худкор ва барқароркунии воситаҳои нақлиёт
• Қатъи қарзи донишҷӯӣ, пардохти музди меҳнат ва барқарорсозӣ
• Огоҳӣ дар бораи кӯчонидан ва ҳимояи иҷорагир
• Financial abuse and elder exploitation
• Таъқиби коллектори қарз