Jibiti gbigbe waya, awọn itanjẹ risiti, ati iranti banki FFKC¶

Ṣiṣawari pe ile-iṣẹ rẹ, olura ohun-ini gidi, agbari ti kii ṣe èrè, tabi ẹbi kan ti firanṣẹ awọn mewa tabi awọn ọgọọgọrun awọn dọla si akọọlẹ banki oniwajẹ nipasẹ Ijẹwọgbigba Imeeli Iṣowo (BEC), risiti olutaja ti ko tọ, tabi idinamọ ohun-ini gidi ohun-ini idinamọ waya jẹ iwọn, pajawiri owo iṣẹju-iṣẹju-iṣẹju. Ko dabi jegudujera kaadi kirẹditi, nibiti awọn alabara ti ni aabo nipasẹ awọn ofin layabiliti odo ati awọn ferese idiyele ọjọ 60, gbigbe waya banki kan (Fedwire, SWIFT, CHAPS, tabi SEPA) tabi iṣowo ACH Titari jẹ apẹrẹ lati yanju bi owo ti ko le yipada. Bibẹẹkọ, ** Gbigbe okun waya arekereke KO ni ireti lẹsẹkẹsẹ ti o ba ṣiṣẹ laarin awọn wakati 24 si 48 akọkọ. ** Awọn ẹgbẹ ọdaràn ko le ni irọrun rin sinu ẹka ile kan ati yọ $250,000 ni owo iwe ti ara; awọn owo ji gbọdọ kọkọ joko sinu akọọlẹ “ibaaka owo” ile tabi kọja nipasẹ awọn ile-ifowopamọ ti n ṣalaye oniroyin ṣaaju ki o to firanṣẹ si ita si Ilu Họngi Kọngi, China, United Arab Emirates, Tọki, tabi yipada ni paṣipaarọ cryptocurrency. Ti o ba nfa ile-ifowopamosi deede kan ** Mu Ainilara / Lẹta ti ÌRÁNTÍ Indemnity *** (SWIFT MT192 / pacs.004) ati olukoni awọn agbofinro orilẹ-ede ** Ẹwọn Ipaniyan Ẹtan Owo (Financial Fraud Kill Chain)FFKC*** ṣaaju ki banki gbigba gba awọn owo jade, awọn ile-ifowopamọ ati awọn aṣoju ijọba apapo didi ati gba awọn ọgọọgọrun miliọnu dọla pada ninu awọn onirin ji ni gbogbo ọdun kan.

Ti jegudujera waya naa ba pẹlu jinigbeni ti ara ti nṣiṣe lọwọ, ibeere igbelewọn, tabi irokeke iwa-ipa lẹsẹkẹsẹ, pe nọmba pajawiri ti agbegbe rẹ (911 ni Ilu Amẹrika ati Kanada, 112 jakejado European Union, 999 ni United Kingdom) tabi kan si itọsọna wa ti kariaye pajawiri awọn nọmba lẹsẹkẹsẹ. Fun gbogbo awọn itanjẹ risiti ile-iṣẹ, awọn jija okun waya akọle ohun-ini gidi, ati jegudujera waya ti ara ẹni, ju ohun gbogbo silẹ ki o ṣe ilana iranti ipe pajawiri 6 ni isalẹ laarin awọn iṣẹju 15 to nbọ.

Ṣe eyi ni bayi¶

1. ** Pe Iduro Waya ti Bank Originating / Iduro Awọn iṣẹ Iṣura laarin awọn iṣẹju 5 ki o beere lẹsẹkẹsẹ “Iranti Iwajẹ Jibiti pẹlu Idaduro Laiseniyan / Lẹta ti Indemnity”**: Maṣe duro ni laini ni ferese ti eka soobu, ati pe maṣe firanṣẹ ifiranṣẹ wẹẹbu to ni aabo. Pe nọmba foonu ti o wa lori iwe-ẹri ẹka ile-iṣẹ waya tabi oju opo wẹẹbu iṣura iṣowo ati lo awọn ọrọ gangan wọnyi: "A jẹ olufaragba ti jibiti onijagidijagan Imeeli Iṣowo ti nṣiṣe lọwọ lori waya ti a fi ranṣẹ si [Ọjọ/Aago] fun [$Iye]. Mo nilo ki o firanṣẹ lẹsẹkẹsẹ ibeere Ipeniyan Jibiti pajawiri kan (Fedwire Recall / SWIFT MT192 / camt.056) si Banki Gbigbawọle ATI gbe banki kariaye kan Dimu Laiseniyan / Lẹta ti Indemnity fun wa nitori Ẹka Iwa Jibiti Banki gbigba didi akọọlẹ alanfani naa di didi lẹsẹkẹsẹ.”
2. ** Ni igbakanna wo Banki Gbigba Iwa arekereke nipasẹ koodu ipa-ọna / ABA / SWIFT BIC rẹ ki o pe Ẹka Jibiti Bank Gbigba taara ***: Maṣe duro awọn wakati 6 fun ọfiisi ẹhin banki rẹ lati fi ifiranṣẹ ranṣẹ si banki scammer naa. Wo awọn ilana waya arekereke ti scammer fi ranṣẹ si ọ, wa ** Orukọ Bank Gbigbawọle ** ati ** ABA Routing Number / IBAN / SWIFT BIC ***, pe aabo ile-iṣẹ banki yẹn tabi laini jibiti waya taara, ki o fun wọn ni ** IMAD / OMAD nọmba ** (fun US Fedwire), **UETR *** (fun SWIFT), iye owo dola gangan, ati iye owo dola owo, Nigba ti a gbigba ifowo yoo ko waya awọn owo pada si o lori foonu, a taara gbigbọn lati kan njiya ni idapo pelu awọn IMAD/OMAD Nọmba itọpa nigbagbogbo n beere lọwọ awọn atunnkanka jibiti inu ti Ile-iṣẹ gbigba lati gbe lẹsẹkẹsẹ ** didi jegudujera iṣakoso *** sori akọọlẹ scammer lakoko ti wọn n duro de Iwe-aṣẹ Ifowosi ti banki rẹ.
3. ** Ṣe faili pajawiri FBI IC3 Ẹdun (ic3.gov) ni Orilẹ Amẹrika lati mu Ẹgbẹ Dukia Imularada FBI ṣiṣẹ (RAT) ati Ẹwọn Ijapa Ijabọ Owo (FFKC***: Ti okun waya ba wa lati tabi kọja nipasẹ akọọlẹ banki Amẹrika kan laarin awọn wakati 72 to kọja ** (paapaa ti $ 50,000+ tabi eyikeyi iye pipade ohun-ini gidi), lọ si ic3.gov ni bayi ki o fi ẹdun ori ayelujara silẹ. Ni kedere tẹ "BEC / Jegudujera Gbigbe Waya - Ti firanṣẹ Laarin Awọn wakati 72 to kẹhin” ni oke apejuwe naa pẹlu banki ti ipilẹṣẹ gangan, gbigba banki, awọn nọmba ipa ọna ABA, awọn nọmba akọọlẹ, ati IMAD/OMAD wa kakiri awọn nọmba. FBI ** Ẹgbẹ Dukia Imularada (RAT) *** n ṣiṣẹ ikanni ibaraẹnisọrọ gidi-akoko taara pẹlu awọn ile-ifowopamọ ile ati FinCEN lati gbe awọn idaduro iṣakoso ijọba lori awọn akọọlẹ owo-mule ti ile (iyọrisi aṣeyọri didi itan ti o kọja 70 ogorun nigbati o royin ṣaaju ki okun waya hops si ita).
4. **Ni UK, EU, Canada, tabi Australia, nfa laini jibiti laarin banki orilẹ-ede rẹ lẹsẹkẹsẹ ***:
   • **United Kingdom ***: Pe laini jibiti banki rẹ ni lilo oju opo wẹẹbu **159 Duro Scams hotline *** (rọrun tẹ 159), jabo lẹsẹkẹsẹ si Iwa arekereke Iṣe (0300 123 2040: yan aṣayan jegudujera ti nṣiṣe lọwọ laaye ti owo ba wa lọwọlọwọ), ki o pe ** * Olutọsọna Awọn ọna isanwo Isanwo (PSR) Awọn ofin isanpada jegudujera APP ti o jẹ dandan *** (Oṣu Kẹwa 2024 ti o munadoko fun Awọn sisanwo Yiyara ati Awọn CHAPS).
   • **European Union : Beere lẹsẹkẹsẹ ** ÌRÁNTÍ Gbigbe Kirẹditi SEPA (camt.056 / pacs.004 fun FRAD (Ipilẹṣẹ arekereke) nipasẹ banki rẹ ki o ṣe ijabọ ọlọpa lẹsẹkẹsẹ ki Awọn Ẹka oye Iṣowo ti orilẹ-ede (FIU) le funni ni didi aala-aala pajawiri labẹ awọn itọsọna AML EU.
   • ** Canada ati Ọstrelia ***: Jabọ lẹsẹkẹsẹ si tabili iranti waya ti banki rẹ, ** Ile-iṣẹ Anti-Jegudujera Ilu Kanada (CAFC) / Ẹka awọn odaran owo ọlọpa agbegbe , tabi ** Ile-iṣẹ Anti-Scam National Australia / AFCX Ijabọ Ijabọ Ijabọ (AFCX).cyber.gov.au).
5. MAA ṢE fi imeeli ranṣẹ si scammer, MAA ṢE beere “Ṣe o gba waya naa?”, maṣe ṣe akiyesi okun imeeli ti o gbogun ***: Ni akoko ti scammer mọ pe o ti ṣe awari arekereke naa, wọn yoo wọle lẹsẹkẹsẹ sinu akọọlẹ banki owo-mule gbigba ati gba eyikeyi iwọntunwọnsi ti o ku jade nipasẹ awọn irin-ajo crypto lẹsẹkẹsẹ tabi awọn onirin kariaye. Jeki scammer naa patapata ni okunkun lakoko ti banki rẹ ati FBI di akọọlẹ opin irin ajo naa.
6. ** Ṣetọju awọn akọle imeeli ti o gbogun (EML / MSG awọn faili) ati ki o ya sọtọ apoti ifiweranṣẹ ti o ṣẹ ***: Maṣe paarẹ awọn imeeli risiti arekereke. Jẹ ki ẹgbẹ IT rẹ okeere awọn akọle ifiranṣẹ aise (Authentication-Results, Received: from, Reply-To) ati ṣayẹwo mejeeji eto imeeli tirẹ ati eto imeeli ti olutaja rẹ fun awọn ofin gbigbe apo-iwọle ti o farapamọ (wo itọsọna wa lori iroyin imeeli ti a ti gepa: awọn ofin ifiranšẹ ti o farasin ati imularada).

Igi ipinnu: ṣiṣe iranti gbigbe banki pajawiri kan nipasẹ iṣinipopada isanwo¶

Lo iwe sisan iṣiṣẹ iyara yii lati ṣe ilana ilana iranti gangan fun nẹtiwọọki isanwo pato rẹ (Fedwire, ACH, SWIFT, tabi CHAPS/Faster Payments):

flowchart TD
    A["Waya arekereke tabi Gbigbe Itanna Awari"] --> B["Ṣe idanimọ Rail Isanwo Gangan & Gba Nọmba Wa Lẹsẹkẹsẹ"]
    B --> C{"Ewo ni Rail Isanwo Ti Lo?"}
    C -->|"Waya Abele AMẸRIKA (Fedwire)"| D["Gba 22-ohun kikọ IMAD / OMAD kakiri Nọmba lati Origining Bank"]
    C -->|"Okun agbaye (SWIFT)"| E["Gba Ohun kikọ 36-SWIFT UETR & MT103 Daakọ lati Bank Originating"]
    C -->|"US Domestic ACH Gbigbe"| F["Gba Nọmba Itọpa ACH oni-nọmba 15 lati Bank Ibẹrẹ"]
    C -->|"UK Yiyara sisanwo / CHAPS tabi EU SEPA"| G["Gba Awọn sisanwo Yiyara FPID / CHAPS Ref tabi ID Ipari-si-opin SEPA"]
    D --> H["1. Bank Origining Firanse Ipeti Jibiti Pajawiri + Mu Idaniloju Laiseniyan si Gbigba Banki"]
    E --> H
    F --> I{"Awọn ọjọ iṣowo melo ni lati igbaduro ACH?"}
    I -->|"Ni isinyi / Ọjọ kanna"| J["Fagilee ACH Unbatched tabi Ọrọ Lẹsẹkẹsẹ NACHA ODFI Pada/Ipepadabọ"]
    I -->|"1 to 5 Business Ọjọ"| K["Ibeere ODFI Firanṣẹ Ipeti ACH + Lẹta ti Indemnity si Iduro Ẹtan RDFI"]
    G --> L["Kiakia 159 (UK) / Laini jibiti banki: Nfa Interbank Didi Lẹsẹkẹsẹ & Ipero Isanwo PSR APP"]
    H --> M["2. Awọn ipe olufaragba Gbigba Iduro Irekọja Banki taara pẹlu IMAD/UETR & Nọmba Akọọlẹ Alanfani"]
    K --> M
    M --> N["3. Faili FBI IC3 (ic3.gov) laarin 72h lati Mu FBI RAT ṣiṣẹ / Ijabọ Ijabọ Ijabọ Owo +"]

Ipele 1: Awọn idamọ imọ-ẹrọ to ṣe pataki o gbọdọ gba lati banki rẹ ni iṣẹju 15 akọkọ¶

Nigbati o ba pe banki rẹ, banki gbigba, ati FBI tabi ọlọpa, ni sisọ * “A firanṣẹ $142,000 si Bank of America ni owurọ yii” * ko to lati wa idunadura kan ni eto imukuro ti o ṣe ilana awọn miliọnu awọn ifiranṣẹ fun wakati kan. O gbọdọ beere lẹsẹkẹsẹ Banki Ipilẹṣẹ fun nọmba iṣiri-cryptographic gangan/piparẹ fun iṣinipopada isanwo ti a lo:

Kini idi ti Intermediary / Awọn ile-ifowopamọ oniroyin jẹ Ọrẹ Ti o dara julọ ni Ipeti Waya Kariaye¶

Ti o ba jẹ pe apanirun naa tan ọ lati ṣe okun USD tabi EUR si ile-ifowopamọ ti ita ni Ilu Họngi Kọngi, China, Singapore, Dubai, tabi Ila-oorun Yuroopu, ** okun waya SWIFT kariaye ko ṣọwọn telifoonu taara lati agbegbe AMẸRIKA tabi banki Yuroopu si banki ajeji ni iṣẹju-aaya 5.

Dipo, awọn onirin kariaye n rin irin-ajo nipasẹ pq kan ti awọn ile-ifowopamọ ** oniroyin (Intermediary) *** (gẹgẹbi JPMorgan Chase New York, Citibank NA, Bank of New York Mellon, Deutsche Bank Frankfurt, tabi Standard Chartered) ati pe o gbọdọ kọja nipasẹ ** Awọn gige akoko-Agbegbe ** ati ** Awọn ijẹniniya adaṣe adaṣe / AML Filter Filters Nitoripe Asia-Pacific ati awọn wakati ile-ifowopamọ Yuroopu ko ni ni lqkan pẹlu awọn wakati ọsan Ariwa Amẹrika, okun waya kariaye ti a firanṣẹ ni 14:00 akoko New York nigbagbogbo joko inu isinyi Bank oniroyin New York tabi joko ni aibikita inu isinyi afọwọsi ti ile-ifowopamọ owurọ ti nwọle fun 8 si wakati 24.

• **Iṣe lati Mu Lẹsẹkẹsẹ ***: Beere lọwọ banki rẹ lati ṣayẹwo ** SWIFT gpi Tracker ** ni lilo ohun kikọ 36 **UETR ***. SWIFT gpi Tracker fihan ni akoko gidi eyiti Bank Intermediary gangan n ṣe awọn owo naa lọwọlọwọ (In Transit at Intermediary vs. Credited to Beneficiary).
• Ti okun waya naa ba tun joko ni Ile-ifowopamọ Onirohin Intermediary ni New York, London, tabi Frankfurt, banki rẹ le firanṣẹ pataki kan **SWIFT MT192 / camt.056 Duro/Ranti *** taara si Bank Intermediary yẹn (ati pe o le ṣe akiyesi yara waya Intermediary Bank's New York/London pẹlu UETR), idaduro owo naa ** ṣaaju ki o to lọ kuro ni ẹjọ ile lailai ***.

Ipele 2: Ṣiṣẹda Ẹwọn Ipaniyan Ijẹkujẹ ti FBI (FFKC) ati awọn imuduro ofin¶

Nigbati o ba n ṣe pẹlu jibiti waya lori $10,000 (ati ni pataki $50,000+ ajọ tabi awọn okun titiipa ohun-ini gidi), Ẹka itanjẹ soobu ti banki rẹ jẹ idaji idogba naa. Awọn ile-iṣẹ agbofinro ni awọn agbara ofin lati ma nfa awọn didi pajawiri ni gbigba awọn banki ati awọn ramps cryptocurrency paapaa ṣaaju ki o to fowo si iwe-aṣẹ ile-ẹjọ deede.

1. Orilẹ Amẹrika: Bawo ni Ẹgbẹ Dukia Imularada FBI (RAT) ati FFKC Ṣiṣẹ¶

Ti iṣeto ni ọdun 2018 inu Ile-iṣẹ Ẹdun Ilufin Intanẹẹti ti FBI (IC3), awọn ** Ẹgbẹ Dukia Imularada (RAT)** ṣe atunṣe ibaraẹnisọrọ laarin awọn ọfiisi aaye FBI, awọn ile-iṣẹ inawo inu ile, ati ** Nẹtiwọọki Imudaniloju Iṣeduro Owo (Financial Crimes Enforcement Network)FinCEN)** labẹ ** Ẹwọn Ipaniyan Ẹtan Owo (Owo).FFKC)** Ilana.

Lati mu iwọn iyara ti ẹya pọ si FFKC ranti, faili ijabọ rẹ ni ic3.gov lẹsẹkẹsẹ (maṣe duro titi di owurọ ọla lati kan si agbẹjọro kan ni akọkọ, gbe faili naa ic3.gov fọọmu laarin wakati akọkọ ti iṣawari ole) ati pẹlu gbogbo aaye kan ni isalẹ pẹlu awọn typos odo:

1. ** Alaye Olufaragba ***: Orukọ ofin rẹ, orukọ ile-iṣẹ, nọmba tẹlifoonu (lo nọmba foonu taara ti iwọ yoo dahun 24/7 lori oruka akọkọ), ati adirẹsi imeeli ti ko ni adehun.
2. ** Awọn alaye Bank ti ipilẹṣẹ ***: Orukọ banki ni kikun, adirẹsi ẹka, nọmba akọọlẹ ipilẹṣẹ rẹ, nọmba ipa ọna ABA, ati orukọ/nọmba foonu ti oṣiṣẹ jibiti banki ti o sọrọ pẹlu.
3. ** Olukọni akọkọ (Scammer) Awọn alaye Bank ***: Orukọ kikun ti ile-ifowopamọ gbigba, gbigba ilu banki / ipinlẹ / orilẹ-ede, ** ABA Routing Number / SWIFT BIC ***, Nọmba Akọọlẹ Anfani ***, ati ** Orukọ Anfaani gangan ** ti a kọ lori awọn ilana waya arekereke.
4. ** Awọn alaye Bank Alarinrin / Oniroyin (ti o ba wulo) ***: Orukọ banki agbedemeji eyikeyi, SWIFT BIC, tabi nọmba ipa ọna ti a ṣe akojọ lori iwe waya.
5. ** Metadata Iṣowo *: Iye owo dola gangan si iwọn ogorun, akoko akoko deede ati ọjọ ti waya naa ti ṣiṣẹ, ati ** 22- character Fedwire IMAD/OMAD nọmba *** tabi ** 36-ohun kikọ SWIFT UETR.
6. Tẹle-Ipe foonu Lẹhin Ifisilẹ ic3.gov:
   • Fipamọ/tẹ ẹda PDF ti o fi silẹ ic3.gov ẹdun lẹsẹkẹsẹ.
   • Pe ** ọfiisi aaye FBI agbegbe rẹ *** (fbi.gov/contact-us/field-offices) ati ** agbegbe rẹ Iṣẹ Aṣiri Amẹrika (USSS) Ọfiisi aaye *** (secretservice.gov/contact/field-offices, Aṣiri Iṣẹ Cyber Fraud Task Forces àjọ-asiwaju BEC waya apepada lẹgbẹẹ FBI).
   • Sọ fun aṣoju iṣẹ lori foonu: "A kan fi ẹdun IC3 pajawiri kan silẹ fun Imeeli Iṣowo ti nṣiṣe lọwọ Ifiweranṣẹ gbigbe waya ti [$ Iye] ti a firanṣẹ [X] awọn wakati sẹhin. A ni nọmba Fedwire IMAD / SWIFT UETR ni ọwọ ati beere fun isọdọkan ni kiakia pẹlu Ẹgbẹ dukia Imularada IC3 fun iranti Pawọn Ijabọ owo.”

2. United Kingdom: The 159 Gbona gboona ati Oṣu Kẹwa 2024 PSR Dandan APP Awọn Ofin Isanwo Isanwo¶

Ti a ba tan iwọ tabi ile-iṣẹ kekere / alanu rẹ ni Ilu United Kingdom lati firanṣẹ gbigbe ile ifowo pamo (ti a mọ ni ofin ile-ifowopamọ UK bi ** Isanwo Titari Ti Aṣẹ (Aṣẹ).APP) Jegudujera ***, nibiti apanirun ti n tan ọ lati fun laṣẹ Isanwo Yiyara tabi okun waya CHAPS nipasẹ iwe-owo iro, afarawe agbejoro, tabi itanjẹ afarawe banki):

1. ** Pipe 159 Lẹsẹkẹsẹ ***: So ọ pọ taara si tabili idena jibiti ti banki UK rẹ lati ṣe ifilọlẹ ibeere iyara ti Awọn sisanwo Yiyara / CHAPS interbank didi ibeere si banki gbigba.
2. ** Pe Ẹtọ Ofin Rẹ si Isanwo Dandan Labẹ Alakoso Awọn ọna Isanwo (PSR) Ilana PS23/4 & PS24/3**:
   • Labẹ awọn ofin olutọsọna Awọn ọna isanwo Isanwo UK ti o mu ipa ofin lori 7 Oṣu Kẹwa Ọdun 2024, awọn olupese iṣẹ isanwo UK (PSPs) ni o nilo ni ofin lati sanpada awọn olufaragba ti awọn itanjẹ Titari Titari ti o yẹ (APP) ti a firanṣẹ lori Awọn sisanwo Yiyara tabi CHAPS to £ 85,000 ** laarin awọn ọjọ iṣowo 5 ** (tabi titi di awọn ọjọ iṣowo 35 ti ile-ifowopamọ ba pe ipese iwadii “da aago naa duro”), ayafi ti ile-ifowopamọ le jẹri pe alabara naa ṣe pẹlu “awọn ohun elo ti o ga julọ labẹ ofin” awọn ohun elo ti o ga julọ. Išọra) tabi ti o ni ipa ninu ẹtan naa.
   • Paapaa ti awọn owo ji ti kọja £ 85,000 (fun apẹẹrẹ, ete itanjẹ gbigbe idogo ile £ 250,000), o le beere £ 85,000 akọkọ labẹ ero PSR ti o jẹ dandan ki o lepa iyokù to ** £ 430,000 ** nipa jijẹ ẹdun kan si ** Iṣẹ Aṣoju Iṣowo (Ombudsman).FOS, financial-ombudsman.org.uk*** ti o ba jẹ pe banki fifiranṣẹ tabi gbigba kuna kuna awọn iṣẹ ṣiṣe abojuto ilodisi-jegudujera tabi labẹ Awoṣe isanpada Apoti (CRM) awọn ipilẹ ilana.

Ipele 3: Awọn ero iṣe kan pato nipasẹ oju iṣẹlẹ jegudujera waya¶

Bawo ni jegudujera ṣe ṣẹlẹ pinnu tani miiran gbọdọ wa ni ifitonileti lẹsẹkẹsẹ lati dawọ awọn ole keji duro ati fi idi layabiliti ofin mulẹ.

Oju iṣẹlẹ A: Ohun-ini Gidi Tilekun / Akọle & Hijack Waya Escrow (Ti Ji Isanwo Onile Isalẹ)¶

Jegudujera onirin ohun ini ile tita jẹ ọkan ninu awọn odaran-dola ti o ga julọ ti o kan awọn idile. Awọn ikọlu ba iwe apamọ imeeli ti ** Aṣoju Ohun-ini Gidi kan, Alagbata Iyawo, Ile-iṣẹ Akọle, tabi Agbẹjọro Titiipa *** awọn oṣu siwaju, dakẹjẹẹ ṣe abojuto kalẹnda fun ọjọ ipari rẹ, ati fi imeeli ranṣẹ si ọ ni wakati 24 si 48 ṣaaju pipade pẹlu asomọ PDF gidi kan: * “IKỌRỌ: Awọn Itọsọna Waya ti a ṣe imudojuiwọn fun [Titleth Company] - Orukọ ile-iṣẹ Atunwo ti opin.

Ti o ba kan firanṣẹ owo sisan ile rẹ tabi tiipa owo si scammer kan: 1. ** Ṣiṣe Awọn Igbesẹ 1, 2, ati 3 lati "Ṣe eyi ni bayi" lẹsẹkẹsẹ ***: Gba awọn IMAD/OMAD lati ile ifowo pamo rẹ, beere fun Ipenilẹṣẹ Aibikita lẹsẹkẹsẹ, pe tabili itanjẹ ti banki ti ngba taara, ati faili ni ic3.gov laarin 30 iṣẹju akọkọ. 2. ** Pe Ile-iṣẹ Akọle Gidi / Agbẹjọro pipade nipasẹ Foonu Lẹsẹkẹsẹ **: - Sọ fun oṣiṣẹ ile-iṣẹ escrow ti Ile-iṣẹ Akọle ati igbimọ gbogbogbo pe okun waya pipade rẹ ti dari nipasẹ imeeli ti o bajẹ tabi gbogun. - Beere lọwọ wọn lati ** tọju gbogbo awọn akọọlẹ olupin imeeli *** ni ipari wọn, ṣayẹwo ni pataki boya ikọlu wọle taara sinu akọọlẹ Microsoft 365 / Google Workspace Ile-iṣẹ Akọle tabi iroyin imeeli Realtor. (Labẹ awọn ofin aibikita ipinlẹ AMẸRIKA ati awọn ẹkọ aṣiṣe afiwera koodu Iṣowo Aṣọ, ṣiṣe ipinnu * tani eto imeeli ti o ṣẹ laisi MFA to pe jẹ pataki ti okun waya ko ba gba 100 ogorun pada nipasẹ awọn banki). - Beere lọwọ Ile-iṣẹ Akọle boya wọn gbe ** Crime Crime / Social Engineering / Wire Fraud Endorsement Coverage *** tabi isopọmọ pẹlu akọle akọle (gẹgẹbi Akọle Orilẹ-ede Fidelity, First American, Old Republic, tabi Akọle Stewart), ọpọlọpọ eyiti o ṣetọju iyasọtọ ti ara wọn ** 24/7 Awọn iṣọpọ Igbapada Wire Rapid Wire *** pẹlu awọn olubasọrọ alaṣẹ taara ni awọn banki pataki. 3. ** Ṣe akiyesi Olutaja ati Awọn Aṣoju Ohun-ini Gidi ni kikọ ***: Ti awọn owo ipari rẹ ba di aotoju ninu iwadii iranti FBI/interbank ti nṣiṣe lọwọ, jẹ ki agbẹjọro ohun-ini gidi kan firanṣẹ lẹsẹkẹsẹ kan akiyesi kan ni ṣoki kan ** Ifaagun Ọjọ Ipari Adehun / Force Majeure Cure Addendum ** nitorinaa o ko ba padanu idogo owo itara rẹ laifọwọyi lati pari laarin window 1.

Oju iṣẹlẹ B: Iwa-iwa-ijẹ-owo Olutaja Ajọ (Diversion Payable Accounts B2B)¶

Ninu ete itanjẹ Invoice Olutaja B2B kan, Awọn iṣiro Sisanwo rẹ (APẸka gba imeeli lati ọdọ olupese gidi kan, ti o pẹ (billing@supplier.com tabi ibugbe ti o dabi billing@suppIier.com) sọ: "Jọwọ ṣakiyesi pe a ti yipada akọọlẹ iṣẹ iṣowo wa lati Wells Fargo si Banki Truist; jọwọ ṣe imudojuiwọn awọn ilana ACH/Wire wa fun Invoice #90412."

Ti iṣowo rẹ ba kan san risiti gidi kan sinu akọọlẹ banki arekereke kan: 1. ** Ṣiṣe Ipesilẹ Bank Mu Laiseniyan ati FBI ic3.gov iforuko lẹsẹkẹsẹ ***. 2. Ṣe ipinnu tani Olupin Imeeli Rẹ ti ru Lootọ (Tirẹ la ti Olutaja Rẹ): - Jẹ ki ẹgbẹ Aabo IT rẹ ṣayẹwo aise EML awọn akọle ifiranṣẹ ti imeeli arekereke: - ** Fi ami si pe a ti gepa Imeeli gidi ti Olutaja (Ibajẹ Olutaja tootọ) ***: Imeeli naa kọja SPF: PASS, DKIM: PASS, and DMARC: PASS fun ojulowo agbegbe ataja (@supplier.com), o si wa lati awọn olupin imeeli gidi ti Microsoft/Google. Eyi tumọ si ikọlu lọwọlọwọ joko inu apo-iwọle imeeli gidi ti olutaja rẹ. Pe CFO ti olutaja rẹ ati Oludari IT lori tẹlifoonu lẹsẹkẹsẹ, nitori ikọlu kanna n firanṣẹ awọn ilana waya iro lọwọlọwọ si ** gbogbo alabara miiran ninu apo-iwọle ataja rẹ ***. - ** Ami ti Ibugbe Iwoka / Orukọ Ifihan Spoof ***: Imeeli naa wa lati @supp1ier.com tabi @supplier-payments.com (ṣayẹwo whois ọjọ ẹda, nigbagbogbo forukọsilẹ laarin awọn ọjọ 14 kẹhin). Eyi tumọ si boya apoti ifiweranṣẹ ti oṣiṣẹ ti ara rẹ ti ṣẹ (gbigba fun agbonaeburuwole lati ka iwe risiti atilẹba PDF ki o ṣẹda agbegbe ti o jọra) TABI apoti ifiweranṣẹ ti olutaja ti ṣẹ ati agbonaeburuwole ṣeto iwo kan. Reply-To ašẹ ki olutaja ko ni ri awọn idahun ninu folda ti a firanṣẹ. 3. ** Fi Iṣeduro Cyber Rẹ & Olumulo Iṣeduro Ilufin sori Akiyesi Lẹsẹkẹsẹ ***: - Pupọ ti iṣowo ** Iṣeduro Layabiliti Cyber *** awọn eto imulo ati ** Ilufin Iṣowo / Iṣeduro Iduroṣinṣin *** awọn eto imulo pẹlu ** Ajebiti Imọ-iṣe Awujọ / Gbigbe Jegudujera / Ifọwọyi Invoice ** ifọwọsi agbegbe, ATI wọn pẹlu ** 24/7 Idahun Idahun Iṣẹlẹ & Awọn oju opo Olukọni Ẹṣẹ Ofin *** ni idiyele odo kuro ninu apo rẹ. - ** Ikilọ lori Awọn akoko ipari Akiyesi Iṣeduro ***: Ọpọlọpọ awọn ilana iṣeduro cyber nilo ifitonileti laarin **24 si wakati 72 *** ti iṣawari gbigbe okun waya arekereke. Pe foonu 24/7 nperare lori oju-iwe ikede eto imulo rẹ loni.

Oju iṣẹlẹ C: Alakoso / Afarawe Alase ("Imudani Aṣiri kiakia / Kaadi Ẹbun / Iyipada owo isanwo")¶

Ti o ba tan oṣiṣẹ kan nipasẹ imeeli, ọrọ SMS, WhatsApp, tabi **Deepfake AI Voice Voice/Video Call *** ti n ṣe afihan Alakoso tabi Alabaṣepọ si owo onirin si akọọlẹ ita, tabi ti o ba tan Owo isanwo sinu iyipada idogo Taara ti adari kan (ACH) nọmba ipa ọna: 1. ** Fun Diversion Taara Isanwo Owo sisan *: Kan si Oluṣeto isanwo isanwo rẹ ( ADP, Gusto, Paychex, Workday, Rippling, UKG ***) laarin awọn iṣẹju ki o beere fun ** Lẹsẹkẹsẹ NACHA ACH ÌRÁNTÍ / Iyipada ** ati Jegudujera Di lori gbigba kaadi sisan tẹlẹ tabi nọmba afisona banki (igbagbogbo Green Dotton, Banki Dot, Chime). Awọn olutọsọna isanwo ti ṣe iyasọtọ awọn tabili ifasilẹ jibiti olopobobo pẹlu awọn ibatan taara ni awọn banki ipinfunni neo-bank.

Ipele 4: Bii o ṣe le sọ boya nẹtiwọọki tirẹ tun ni akoran ati ṣe idiwọ ole waya keji¶

Awọn ikọlu ti o ṣaṣeyọri fa jegudujera okun waya $100,000+ lodi si agbari kan ** fẹrẹẹ nigbagbogbo gbiyanju akoko keji laarin awọn ọjọ 7 si awọn ọjọ 14 ***, boya ni idojukọ risiti olutaja ṣiṣi ti wọn ti ṣe igbasilẹ tẹlẹ lati apo-iwọle iṣiro rẹ, tabi fi imeeli ranṣẹ * awọn alabara * rẹ lati dari awọn isanwo gbigba Awọn iroyin ti nwọle kuro ni ile-iṣẹ rẹ.

Pari Ayẹwo oniwadi-ojuami 5 yii Ṣaaju gbigba aṣẹ Awọn isanwo Siwaju sii¶

1. ** Ṣiṣayẹwo Gbogbo Iṣiro, Isuna, Alakoso, ati Apoti Ifiranṣẹ Ofin fun Awọn ofin Farasin & Awọn ohun elo OAuth ***:
   • Tẹle itọsọna wa lori iroyin imeeli ti a ti gepa: awọn ofin ifiranšẹ ti o farasin ati imularada lati ṣiṣe Get-InboxRule -IncludeHidden kọja gbogbo apoti leta ninu agbari rẹ, fagilee awọn ohun elo OAuth ti ko mọ, ati ṣayẹwo awọn ofin gbigbe-paṣipaarọ meeli ipele agbatọju.
2. ** ID Iṣe ayẹwo / Awọn iforukọsilẹ Wọle aaye Workspace Google (Impossible Travel ati Evilginx Awọn IP Aṣoju AitM) ***:
   • Ṣayẹwo awọn iforukọsilẹ iwọle fun awọn ọjọ 60 to kẹhin fun awọn asopọ lati awọn VPN ti iṣowo, olupese ASNs (DigitalOcean, Linode, Stark Industries, M247, Choopa/Vultr, OVH), tabi awọn ilu ti ko mọ. Ti olumulo kan ba ni ipalara laibikita nini MFA ṣiṣẹ, wọn tẹ ọna asopọ aṣiri-ararẹ kan **Atako-ni-Aarin (AitM)*Evilginx / Tycoon 2FA). Fagilee gbogbo awọn ami isọdọtun (Revoke-MgUserSignInSession) ati igbesoke Isuna / oṣiṣẹ alaṣẹ si ** FIDO2 Awọn bọtini Aabo Hardware ***.
3. **Ṣayẹwo boya Orukọ Ile-iṣẹ Rẹ ti jẹ ifarawe nipasẹ Aṣẹ Iwa dabi ***:
   • Ṣayẹwo dnstwist (dnstwister.report* fun orukọ-ašẹ ti ile-iṣẹ rẹ. Ti olukolu kan ba forukọsilẹ agbegbe ti o dabi wiwo (bii rirọpo kekere kan l pẹlu ohun uppercase I, tabi rirọpo m pẹlu rn, tabi fifi kun -billing.com), lesekese fi pajawiri silẹ **Akiyesi ilokulo Alakoso Alakoso ile-iṣẹ *** si iforukọsilẹ agbegbe ti o jọra ati olupese alejo gbigba (pẹlu pẹlu EML awọn akọle ti o nfihan agbegbe naa ni a nlo fun jibiti okun waya ti nṣiṣe lọwọ, awọn iforukọsilẹ daduro awọn ibugbe aṣiri-ararẹ BEC ti nṣiṣe lọwọ laarin awọn wakati nigba ti a pese pẹlu awọn akọle).
4. ** Fi agbara mu Ofin Golden ti Waya & Aabo ACH (Ijerisi Meji-jade-ti-Band) ***:
   • ** Ma ṣe rii daju titun tabi yipada awọn ilana waya / ACH nipa pipe nọmba foonu ti a tẹ sinu imeeli tabi lori iwe risiti PDF ti a so.** Awọn scammer fi nọmba foonu Google Voice / adiro tiwọn sori risiti PDF ti kii ṣe pe nigbati o ba pe lati “jẹrisi”, scammer dahun foonu naa yoo jẹrisi nọmba ipa-ọna iro.
   • ** Ilana ti o jẹ dandan ***: Gbogbo gbigbe okun waya, iṣeto olutaja tuntun, tabi iyipada si awọn alaye ile-ifowopamọ owo sisan / olutaja ti o wa tẹlẹ lori $ 1,000 gbọdọ jẹri nipasẹ pipe ** ti a mọ-dara, nọmba tẹlifoonu itan ti a gba pada lati iwe adehun titunto si olutaja aisinipo atilẹba rẹ tabi itọsọna gbangba ominira kan **, ATI nilo ** Ifọwọsi Iṣakoso Meji-meji * (Oṣiṣẹ kan ṣe ifilọlẹ okun waya ti oṣiṣẹ ile-ifowopamosi keji) àmi).
5. ** Muu ṣiṣẹ Positive Pay (fun Awọn sọwedowo ati ACH) ati Awọn iṣẹ Ifọwọsi Account ***:
   • Tan-an ** ACH Isanwo rere / Awọn bulọọki Debit *** lori gbogbo awọn akọọlẹ iṣẹ ṣiṣe iṣowo nitorina ko si ẹgbẹ ita le fa awọn sisanwo ACH laigba aṣẹ.
   • Nigbati fifiranṣẹ awọn sisanwo ni UK (Confirmation of Payee / CoP), EU (IBAN-Name Check ti paṣẹ labẹ Ilana Awọn sisanwo Lẹsẹkẹsẹ EU), tabi AMẸRIKA (Early Warning Services / Nacha Account Validation), rii daju pe orukọ onimu akọọlẹ ti o pada nipasẹ nẹtiwọọki imukuro ibaamu orukọ ile-iṣẹ ti a pinnu ṣaaju idasilẹ awọn owo.

Awọn ibeere ti a beere nigbagbogbo¶

Awọn orisun ṣayẹwo¶

• **Federal Bureau of Investigation (FBI, United States) ***: * Ile-iṣẹ Ẹdun Ilufin Intanẹẹti (IC3) Ẹgbẹ dukia Imularada (RAT), Ilana Ijẹkujẹ Ijẹkujẹ Owo (FFKC), ati Imeeli Iṣowo Ifiweranṣẹ Awọn ikede Iṣẹ gbogbogbo * (ic3.gov).
• ** Nẹtiwọọki Imudaniloju Awọn Iwafin ti Owo (FinCEN, Ẹka Iṣura ti Amẹrika) ***: Imọran lori Awọn itanjẹ Imposter ati Awọn ero Mule Owo / Eto Idahun Rapid (RRP) fun Awọn iranti Waya Aala-Aala (fincen.gov).
• ** Cybersecurity ati Aabo Aabo Awọn amayederun (CISA) & Iṣẹ Aṣiri Amẹrika (Amẹrika) ***: * Idabobo Lodi si Ifiweranṣẹ Imeeli Iṣowo ati Jegudujera Waya Ohun-ini Gidi * (cisa.gov, secretservice.gov).
• ** Olutọsọna Awọn ọna isanwo (PSR) & Alaṣẹ Iwa Iṣeduro Owo (FCA, United Kingdom) ***: * Gbólóhùn Ilana PS23/4 & PS24/3: Ijakadi Isanwo Titari Titari (APP) Awọn itanjẹ: Ibeere Asanpada Dandan fun Awọn sisanwo yiyara ati Awọn CHAPS (mu ni Oṣu Kẹwa 7, 2024)psr.org.uk).
• ** Igbimọ Awọn isanwo Yuroopu (EPC, European Union) **: * Gbigbe Kirẹditi SEPA (SCT) ati Gbigbe Kirẹditi Lẹsẹkẹsẹ SEPA (SCT Inst) Awọn iwe ofin: ÌRÁNTÍ fun Ipilẹṣẹ arekereke (FRAD / camt.056) (europeanpaymentscouncil.eu).
• ** Igbimọ Aṣọkan Aṣọkan / Ile-ẹkọ Ofin Amẹrika (Amẹrika) **: * Koodu Iṣowo Aṣọkan (UCC) Abala 4A: Awọn gbigbe owo (Uniform)§ 4A-207 Aṣiṣe alaye ti Oluṣe; § 4A-211 Ifagile ati Atunse ti Aṣẹ Isanwo) (uniformlaws.org).

Jẹmọ awọn itọsọna¶

• Iwe apamọ imeeli ti a ti gepa: awọn ofin ifiranšẹ ti o farapamọ ati imularada
• Ifowopamọ iroyin csin
• Deepfake ohun oniye ati awọn itanjẹ afarawe AI
• Aṣiri-ararẹ ati awọn akọọlẹ ti o gbogun
• Imugbẹ apamọwọ Cryptocurrency ati ọrọ-ọrọ irugbin jẹ adehun
• Itanjẹ ati jegudujera