Ayẹwo iro iṣẹ latọna jijin ati aabo ete itanjẹ ẹrọ¶

Ibalẹ aye oojọ latọna jijin ti o wuyi nfunni ni irọrun owo ati idagbasoke alamọdaju, ti o jẹ ki o jẹ apanirun lati ṣe iwari pe ipese iṣẹ tuntun rẹ jẹ ero ṣiṣayẹwo iro ti alaye. Ninu ete itanjẹ ohun elo iṣẹ latọna jijin, awọn ọdaràn ṣe afarawe awọn ile-iṣẹ ti o tọ tabi ṣẹda awọn ile-iṣẹ gidi, ṣe awọn ifọrọwanilẹnuwo ti o da lori ọrọ, ati funni ni iṣẹ iṣẹ ni iyara kan. Wọn fi imeeli ranṣẹ ayẹwo owo ti ara tabi gbe aworan ayẹwo oni-nọmba kan ranṣẹ, ti n kọ ọ lati fi awọn owo naa sinu akọọlẹ banki ti ara ẹni. Agbanisiṣẹ lẹhinna dari ọ lati ra jia ọfiisi ile ti o gbowolori (gẹgẹbi awọn kọnputa agbeka Apple MacBook, awọn diigi amọja, awọn tabili ergonomic, tabi awọn iwe-aṣẹ sọfitiwia ohun-ini) nipasẹ olutaja ohun elo ti a fọwọsi ni lilo lẹsẹkẹsẹ, awọn ọna isanwo ti kii ṣe iyipada.

Ayẹwo cashier ti o fi silẹ jẹ arekereke patapata, ati pe olutaja ti a fọwọsi jẹ scammer ti n ṣiṣẹ labẹ inagijẹ. Awọn ilana ile-ifowopamọ Federal nilo awọn ile-iṣẹ inawo lati jẹ ki awọn owo ti a fi silẹ wa laarin awọn ọjọ iṣowo kan si meji, fifun awọn olufaragba ni iro pe ayẹwo ti sọ di mimọ. Nigbati ayẹwo iro-ọrọ bounces awọn ọsẹ pupọ lẹhinna, banki rẹ yi ifowopamọ ni kikun pada, nlọ ọ pẹlu akọọlẹ ti o bori, awọn adanu inawo nla, ati atokọ dudu ti o pọju lori awọn apoti isura data ifowopamọ olumulo. Gbigbe igbese lẹsẹkẹsẹ pẹlu ẹka itanjẹ ti banki rẹ, titọju ẹri, ati aabo idanimọ ti ara ẹni le ṣe idiwọ pipade akọọlẹ ati layabiliti labẹ ofin.

Ṣe eyi ni bayi¶

Ti o ba fi iwe ayẹwo kan silẹ lati ọdọ agbanisiṣẹ latọna jijin ati pe wọn kọ ọ lati fi owo ranṣẹ si ataja kan, ṣe awọn igbesẹ mẹfa wọnyi lẹsẹkẹsẹ:

1. ** Duro gbogbo awọn gbigbe owo ti njade lẹsẹkẹsẹ ***:
   • Maṣe fi awọn gbigbe waya ranṣẹ, awọn sisanwo Zelle, awọn gbigbe Venmo, awọn sisanwo Ohun elo Cash, tabi cryptocurrency si eyikeyi ataja tabi alabojuto.
   • Maṣe ra awọn kaadi ẹbun itaja, awọn iwe-ẹri Apple, tabi awọn aṣẹ owo ifiweranse labẹ eyikeyi ayidayida.
   • Da gbogbo ibaraẹnisọrọ duro pẹlu igbanisiṣẹ, oluṣakoso igbanisise, tabi olutaja ohun elo lẹsẹkẹsẹ laisi fifun wọn kuro.
2. ** Kan si ile-iṣẹ jibiti banki rẹ nipasẹ foonu ni bayi ***:
   • Pe nọmba idena jibiti taara ti o wa ni ẹhin kaadi debiti rẹ tabi ṣabẹwo si ẹka agbegbe rẹ ni eniyan.
   • Sọ kedere: "Mo gbagbọ pe emi ni olufaragba itanjẹ ayẹwo agbanisiṣẹ eke, ati pe Mo fi owo-owo owo-owo ti o jẹ ẹtan sinu akọọlẹ mi ni [ọjọ]."
   • Beere fun didi iṣakoso lẹsẹkẹsẹ lori idogo ayẹwo lati ṣe idiwọ pipade akọọlẹ tabi awọn idiyele iwọntunwọnsi odi.
3. ** Ṣetọju gbogbo dola ti awọn owo ti a fi silẹ sinu akọọlẹ iṣayẹwo rẹ ***:
   • Maṣe nawo, yọkuro, tabi gbe eyikeyi apakan ti awọn owo to wa ti a pese nipasẹ kirẹditi ipese.
   • Ranti pe awọn owo to wa ko tumọ si awọn owo ti a ti sọ di mimọ; ile ifowo pamo ti ni ilọsiwaju kirẹditi ipese nikan ti o nilo nipasẹ ofin apapo.
   • Ti o ba ti fi owo ranṣẹ tẹlẹ, sọ fun aṣoju jibiti ọna ipa ọna gangan ati awọn nọmba akọọlẹ lẹsẹkẹsẹ.
4. ** Yaworan ati ṣafipamọ gbogbo iwe-ipamọ iṣẹ ati awọn iwe aṣẹ ***:
   • Ṣafipamọ awọn ẹda ti fifiranṣẹ iṣẹ akọkọ, awọn okun imeeli, awọn akọọlẹ iwiregbe (Telegram, WhatsApp, Signal, Awọn ẹgbẹ Microsoft), ati fifun awọn lẹta.
   • Ya aworan ayẹwo ti ara, apoowe ifiweranṣẹ ti o nfihan koodu iwọle ipasẹ, ati gbigba owo idogo naa.
   • Ṣe okeere awọn faili akọsori imeeli lati ṣe itọju adirẹsi ilana intanẹẹti olufiranṣẹ ati data ipa-ọna olupin.
5. ** Dabobo awọn iwe idanimọ ti ara ẹni lati ilokulo arekereke ***:
   • Ti o ba fi Fọọmu W-4 silẹ, Fọọmu I-9, ọlọjẹ iwe-aṣẹ awakọ, ẹda iwe irinna, tabi nọmba Aabo Awujọ lakoko gbigbe, ro pe idanimọ rẹ ti gbogun.
   • Gbe awọn didi aabo lẹsẹkẹsẹ sori awọn faili kirẹditi rẹ ni Equifax, Experian, TransUnion, ati Innovis.
   • Beere PIN Idaabobo Idanimọ lati ọdọ aṣẹ wiwọle owo-ori ti orilẹ-ede lati ṣe idiwọ awọn ifasilẹ ipadabọ owo-ori arekereke.
6. ** Faili awọn ẹdun ọkan ti ijọba pẹlu jibiti ijọba ilu ati awọn alaṣẹ ifiweranṣẹ ***:
   • Ṣe ijabọ ilufin intanẹẹti kan pẹlu Ile-iṣẹ Ẹdun Ilufin Intanẹẹti FBI ni ic3.gov ati Federal Trade Commission ni reportfraud.ftc.gov.
   • Ti ayẹwo naa ba de nipasẹ meeli Ile-iṣẹ Ifiweranṣẹ Amẹrika, ṣajọ ẹdun jegudujera meeli pẹlu Iṣẹ Ayewo Ifiweranṣẹ Amẹrika ni uspis.gov.
   • Gba awọn nọmba ẹdun osise lati fi silẹ si ẹka ifaramọ banki rẹ.

Aworan ṣiṣan iṣẹlẹ iṣẹlẹ¶

Tẹle igi ipinnu iṣiṣẹ yii lati ṣe iṣiro ipo rẹ lọwọlọwọ, ni ifihan owo ninu, ati ibasọrọ pẹlu banki rẹ:

flowchart TD
    A["Ṣayẹwo Agbanisiṣẹ Idogo fun Ohun elo Latọna jijin"] --> B{"Njẹ o ti gbe owo lọ si olutaja ti a fọwọsi?"}
    B -->|"Bẹẹni: Owo ti firanṣẹ tẹlẹ"| C["Pe Ẹka Jibiti Banki Lẹsẹkẹsẹ lati beere Waya tabi Ipesilẹ ACH"]
    C --> D["Awọn ijabọ Faili pẹlu ọlọpa, FBI IC3, ati Iṣẹ Ayewo Ifiweranṣẹ"]
    D --> E["Fi Ijẹrisi Jibiti silẹ si Banki lati Dena Iṣeduro Blacklist Account"]
    B -->|"Rara: Awọn owo ṣi wa ni akọọlẹ"| F["Maṣe Nawo tabi Gbigbe Owo Idogo Eyikeyi"]
    F --> G["Kan si Bank jegudujera Unit ati jabo counterfeit Ṣayẹwo"]
    G --> H["Ifowopamọ Awọn asia Bank ati Awọn aaye Idaduro Isakoso lori Ohun kan"]
    H --> I["Ṣayẹwo awọn bounces lailewu Lodi si Kirẹditi Ipese pẹlu Ipadanu Apo-Odo"]
    E --> J["Di Awọn ijabọ Kirẹditi di ni Equifax, Experian, ati TransUnion"]
    I --> J
    J --> K["Idanimọ Harden ati Atẹle Awọn ijabọ Olumulo Awọn ọna ṣiṣe ChexSystems"]

Bawo ni itanjẹ ohun elo ṣayẹwo iro ṣe n ṣiṣẹ¶

Itanjẹ ohun elo isakoṣo latọna jijin da lori awọn aiyede eto eto ti awọn ofin ile-ifowopamọ ode oni ati awọn akoko ṣiṣe ayẹwo ayẹwo itanna. Awọn nẹtiwọọki ọdaràn lo nilokulo awọn idaduro imọ-ẹrọ wọnyi lati yọ owo gidi jade lati ọdọ awọn olufaragba ṣaaju ki awọn ile-iṣẹ inawo to rii ẹtan naa.

+-----------------------------------------------------------------------------+
|              THE COUNTERFEIT CHECK REGULATION CC EXPLOITATION CYCLE         |
+-----------------------------------------------------------------------------+
|                                                                             |
|  Day 1: Deposit Check         Victim deposits $4,850 counterfeit check at   |
|                               mobile app or ATM.                            |
|                                                                             |
|  Day 2: Available Funds       Regulation CC forces bank to release funds.   |
|                               Victim sees $4,850 in available balance.      |
|                                                                             |
|  Day 2-3: Money Transfer      Scammer demands immediate $4,200 transfer to  |
|                               fake vendor via Zelle, wire, or crypto.       |
|                                                                             |
|  Day 7-14: Interbank Bounce   Paying bank discovers forged signature or bad |
|                               routing data; check bounces back to victim.   |
|                                                                             |
|  Day 15: Account Overdraft    Victim bank claws back $4,850; victim balance |
|                               drops into negative; account faces closure.   |
|                                                                             |
+-----------------------------------------------------------------------------+

Loophole ti ofin: wiwa owo dipo imukuro ayẹwo¶

Ilana pataki ti jegudujera yii jẹyọ lati Ofin Wiwa Awọn inawo Ikiakia, ti a ṣe ni Amẹrika nipasẹ Ilana Reserve Federal CC (12 CFR Apá 229). Labẹ Ilana CC, awọn ile-ifowopamọ gbọdọ ṣe owo lati awọn sọwedowo cashier, awọn sọwedowo ifọwọsi, ati awọn sọwedowo ijọba ti o wa si awọn onimu akọọlẹ nipasẹ ọjọ iṣowo ti nbọ lẹhin idogo.

Ilana ti ofin yii ṣẹda aafo ti o lewu laarin wiwa owo ati ipinnu owo tootọ:

• ** Wiwa Awọn inawo ***: Akoko ipari ti ofin nipasẹ eyiti ile-ifowopamọ gbọdọ gba alabara laaye lati yọkuro tabi na awọn owo ti a fi silẹ. Eyi waye laarin ọkan si meji ọjọ iṣowo.
• ** Ipinnu Ipari (Ipasilẹ) ***: Ilana iṣẹ-ọpọ-ọjọ nibiti aworan ayẹwo n rin lati ile-ifowopamọ ifipamọ (ifowo idogo) nipasẹ Federal Reserve Bank tabi ile imukuro ikọkọ (gẹgẹbi Ile-iṣẹ Iṣeduro Ile-iṣayẹwo Ile Itanna Clearing) si banki ti o sanwo lori akọọlẹ ẹniti o ti fa sọwedowo naa.
• ** Awaridii eke ***: Nigbati ayẹwo ba gbe nọmba ipa-ọna to wulo ṣugbọn nọmba akọọlẹ ti o yipada, awọn ọna ṣiṣe adaṣe ile-ifowopamọ ti o sanwo le gba awọn ọjọ iṣowo meje si mọkanlelogun lati ṣe idanimọ pe ibuwọlu naa jẹ ayederu tabi pe ile-iṣẹ isanwo ko fun ni aṣẹ iwe-aṣẹ naa. Ni kete ti banki ti n sanwo kọ nkan naa, ṣayẹwo ti a ko sanwo yoo pada nipasẹ ile imukuro si banki rẹ.

Iro ohun elo ataja portal¶

Awọn agbanisiṣẹ ile-iṣẹ t’olofin gbe ohun elo kọnputa ti a ti tunto tẹlẹ taara si awọn oṣiṣẹ latọna jijin nipasẹ awọn ẹka IT inu tabi awọn olupese iṣowo ti iṣeto bi CDW, Dell, tabi Iṣowo Apple. Ni idakeji, awọn iṣẹ itanjẹ n kọ ọya tuntun lati ra ohun elo nipasẹ olutaja iyasọtọ:

• Agbanisiṣẹ sọ pe ẹka ile-iṣẹ IT wọn nilo sọfitiwia aabo ohun-ini, awọn nẹtiwọọki ikọkọ foju (VPN), tabi awọn profaili iṣakoso ẹrọ ti fi sori ẹrọ tẹlẹ nipasẹ olutaja ti o yan.
• Agbanisiṣẹ pese iwe-owo kan, ọna asopọ isanwo, tabi alaye olubasọrọ fun ataja naa.
• Oju-ọna isanwo olutaja gba awọn ọna isanwo ti kii ṣe isanpada nikan: awọn gbigbe ẹlẹgbẹ-si-ẹlẹgbẹ (Zelle, Venmo, Ohun elo Cash), awọn onirin kariaye, Western Union, MoneyGram, awọn apamọwọ cryptocurrency, tabi awọn kaadi ẹbun soobu.
• Olutaja ohun elo ko si. Oju opo wẹẹbu, adirẹsi imeeli, tabi olugba owo sisan ni o ṣiṣẹ nipasẹ oruka ọdaràn kanna ti n ṣiṣẹ rikurumenti iṣẹ iro.

Awọn overpayment kio¶

Scammers mọọmọ ṣe ayẹwo ahọnwo fun iye ti o ga pupọ ju idiyele ohun elo lọ, nigbagbogbo kikọ ayẹwo fun 4,500 USD si 9,000 USD:

• Agbanisiṣẹ naa paṣẹ fun oṣiṣẹ lati da idaduro apakan kan ti sọwedowo (fun apẹẹrẹ, 500 USD si 1,000 USD) gẹgẹbi ẹbun iforukọsilẹ tabi owo-osu ilosiwaju.
• Iṣe iṣiro yii dinku iyemeji adayeba ti olufaragba nipa ṣiṣẹda rilara ti afẹfẹ inawo ati ifẹ-rere si agbanisiṣẹ tuntun.
• Oṣiṣẹ naa ni itọsọna lati firanṣẹ iwọntunwọnsi ti o ku (fun apẹẹrẹ, 4,000 USD) si ataja ohun elo lẹsẹkẹsẹ.
• Nigbati ayẹwo bounces, olufaragba naa padanu kii ṣe 4,000 USD ti a firanṣẹ si ataja iro, ṣugbọn tun eyikeyi apakan ti ẹbun ibuwọlu ti wọn lo lori awọn owo ti ara ẹni.

Awọn asia pupa ni igbanisiṣẹ iṣẹ latọna jijin¶

Ṣiṣayẹwo awọn ami ikilọ lakoko ifọrọwanilẹnuwo akọkọ ati ilana gbigbe lori ọkọ gba ọ laaye lati yọkuro ṣaaju fifisilẹ awọn sọwedowo arekereke tabi ṣiṣafihan data ti ara ẹni.

Anatomi ti counterfeit cashier ayẹwo¶

Awọn sọwedowo ayederu ti a lo ninu awọn itanjẹ iṣẹ jẹ igbagbogbo awọn ayederu fafa ti o fori iṣayẹwo wiwo akọkọ ni awọn ẹka banki agbegbe ati awọn aṣayẹwo idogo alagbeka.

+-----------------------------------------------------------------------------+
|                     ANATOMY OF A FORGED CASHIER CHECK                       |
+-----------------------------------------------------------------------------+
|                                                                             |
|  [Header]: Real Bank Logo & Name      [Check Number]: Sequential series     |
|  JPMorgan Chase / Wells Fargo         Check # 084920                        |
|                                                                             |
|  Pay to the Order of: [Victim Name]   Date: [Recent Date]                   |
|  Amount: $4,950.00 USD                Amount Line: Exactly Four Thousand... |
|                                                                             |
|  Drawn on Real Account Holder:        Authorized Signature:                 |
|  ABC Construction LLC (Real business) [Scanned or Forged Autopen]           |
|                                                                             |
|  -------------------------------------------------------------------------  |
|  |: 021000021 |: 9876543210 084920|'                                        |
|  [MICR Line: Real Routing Number]     [Forged Account or Wrong Bank]        |
|                                                                             |
+-----------------------------------------------------------------------------+

Awọn laini MICR ti yipada ati aiṣedeede¶

Eti isalẹ ti gbogbo ayẹwo t’olofin ni laini ti awọn ohun kikọ inki oofa ti a mọ si laini idanimọ ohun kikọ inki oofa (MICR). Laini yii ṣe koodu nọmba ọna gbigbe oni-nọmba mẹsan, nọmba akọọlẹ, ati nọmba ọkọọkan ṣayẹwo:

• Ninu awọn sọwedowo ayederu ti o fafa, awọn scammers tẹjade nọmba ipa-ọna oni-nọmba mẹsan tootọ ti banki orilẹ-ede pataki kan (bii JPMorgan Chase tabi Bank of America) lori oju ayẹwo.
• Sibẹsibẹ, nọmba akọọlẹ ti a tẹjade ni laini MICR jẹ ti ile-iṣẹ ti o yatọ patapata tabi akọọlẹ pipade ti o wa ni banki agbegbe ti o yatọ patapata.
• Nigbati a ba ṣayẹwo ayẹwo ni ATM tabi nipasẹ kamẹra foonuiyara kan, oluka opiti adaṣe ṣe ilana nọmba ipa-ọna ati ilọsiwaju kirẹditi ipese.
• Nikan nigbati aworan ayẹwo oni-nọmba ba de ile-ifowopamọ ipinfunni otitọ ni oluyẹwo eniyan tabi algoridimu ti n ṣalaye pe akọọlẹ naa ko baamu orukọ ajọ ti a tẹjade lori sọwedowo naa.

Awọn idanimọ ile-iṣẹ ti ji¶

Lati yago fun wiwa lẹsẹkẹsẹ, awọn scammers ṣọwọn tẹjade awọn orukọ tiwọn tabi awọn orukọ ile-iṣẹ iro lori iwe ayẹwo. Dipo, wọn ji awọn idanimọ ile-iṣẹ ti o tọ ti Amẹrika gangan, Ilu Kanada, Ilu Gẹẹsi, tabi awọn iṣowo Yuroopu:

• Ayẹwo naa ṣafihan orukọ ile-iṣẹ gidi, adirẹsi ile-iṣẹ ti ara, ati aami ti iṣowo aarin-iwọn kan (gẹgẹbi ile-iṣẹ ikole agbegbe, ẹgbẹ ehín, tabi ile-iṣẹ eekaderi).
• Iṣowo ti orukọ rẹ han lori sọwedowo ko ni ibatan pẹlu scammer ati pe ko ni imọran nọmba akọọlẹ ile-ifowopamọ ajọ wọn ti wa ni ayederu lori awọn sọwedowo iro.
• Nigbati ayẹwo bounces, iṣowo to tọ jẹ olufaragba ti ole idanimo ajọ ati jegudujera banki.

Iwe didara to gaju ati awọn ami omi atọwọda¶

Awọn oruka ọdaràn gba awọn katiriji toner MICR amọja, ṣayẹwo iwe iṣura, ati awọn edidi titẹ tabili lati tun ṣe awọn ẹya aabo ti ara ti awọn sọwedowo owo banki gidi:

• Awọn sọwedowo nigbagbogbo n ṣe afihan awọn ami aabo idalẹnu, awọn ikilọ ifasilẹ kemikali, microprinting lẹba awọn aala, ati awọn okun holographic faux.
• Si oju ti ko ni ikẹkọ, ohun ayederu naa dabi ohun ti o jọra si iwe-aṣẹ banki ojulowo ti oniṣowo ti ẹka kan gbe jade.
• Gbẹkẹle irisi ti ara lati rii daju pe ododo ko ṣee ṣe; ibaraẹnisọrọ taara nikan pẹlu ẹka ile-iṣura ile-ifowopamọ ti o funni le jẹrisi boya nọmba ayẹwo jẹ ojulowo.

Ohun ti o ṣẹlẹ nigbati awọn ile ifowo pamo yẹ awọn counterfeit ayẹwo¶

Nigbati banki ti o sanwo ba kọ ayẹwo iro ati da pada nipasẹ ile imukuro, ile-iṣẹ inawo rẹ bẹrẹ aabo inu ibinu ati idahun imularada. Lílóye ilana yii ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣakoso idawọle laisi pipadanu iraye si ile-ifowopamọ rẹ.

flowchart TD
    A["Owo sisan Bank Kọ Arosọ Nkan"] --> B["Depository Bank Reverses Provisional Credit"]
    B --> C{"Njẹ Akọọlẹ Ni Awọn Owo To To lati Bo Iyipada Bi?"}
    C -->|"Bẹẹni: Iwontunws.funfun ni kikun"| D["Ṣayẹwo Ṣiṣe atunṣe Gbigba agbara lailewu; Odo Gbese"]
    C -->|"Rara: Owo ranṣẹ si Scammer"| E["Iwontunws.funfun Akọọlẹ Wọle sinu Aṣeju Aṣeju"]
    D --> F["Iwadii jibiti banki ti bẹrẹ lati ṣe ayẹwo Idiyele Onibara"]
    E --> F
    F --> G{"Njẹ Onibara Ijabọ Ijabọ Jibo?"}
    G -->|"Bẹẹni: Afidavit Olufaragba Alaiṣẹ"| H["Ṣiṣii Akọọlẹ Ṣii silẹ; Overdraft Odón Eto Eto"]
    G -->|"Rara: Awọn ifura Ile-ifowopamọ"| I["Akọọlẹ Tidi Tiipa; Igbasilẹ odi Ti a firanṣẹ si Awọn ọna ṣiṣe Chex"]
    I --> J["Onibara Blacklist lati Ṣii Awọn akọọlẹ Banki fun Ọdun 5"]

Awọn lesekese chargeback ati ki o overdraft iroyin¶

Ni akoko ti ayẹwo ahọn naa ti pada laisi isanwo, banki rẹ yoo ṣe idiyele lẹsẹkẹsẹ kan si akọọlẹ rẹ:

• Ile ifowo pamo laifọwọyi yọkuro iye oju kikun ti ṣayẹwo lati iwọntunwọnsi akọọlẹ rẹ.
• Ti o ba ṣe ayẹwo 4,800 USD kan ati firanṣẹ 4,200 USD si ataja iro, iwọntunwọnsi rẹ lẹsẹkẹsẹ ṣubu sinu aipe odi ti o kere ju 4,200 USD.
• Ile-ifowopamọ rẹ yoo tun ṣe ayẹwo idiyele ohun kan ti a fi silẹ (eyiti o jẹ 15 USD si 35 USD) ati bẹrẹ gbigba agbara awọn owo apamọwọ lojoojumọ.
• Ti o ko ba le san iwọntunwọnsi odi yii pada laarin ọgbọn si ọgọta ọjọ, ile-ifowopamọ yoo gbe gbese naa lọ si ile-ibẹwẹ gbigba ẹni-kẹta, ba Dimegilio kirẹditi ti ara ẹni jẹ.

Awọn didi akọọlẹ ati awọn titiipa aabo¶

Nitori fifisilẹ ayẹwo ayederu kan lodi si adehun iwe ipamọ idogo banki, ẹrọ eewu adaṣe yoo ma di gbogbo awọn akọọlẹ ti o sopọ mọ nọmba Aabo Awujọ rẹ nigbagbogbo:

• Ile-ifowopamọ ori ayelujara ati iraye si ohun elo alagbeka ti daduro lẹsẹkẹsẹ.
• Debiti kaadi ti wa ni danu, ati aládàáṣiṣẹ ẹrọ yiyọ kuro ti wa ni dina.
• Awọn idogo taara ti nwọle (gẹgẹbi awọn owo-iṣẹ ti o tọ tabi awọn anfani ailera) ati awọn sisanwo-owo ti a ṣeto (gẹgẹbi yá tabi awọn sisanwo iyalo) jẹ kọ.
• Ẹka iwadii pataki ti banki (SIU) bẹrẹ atunyẹwo deede lati pinnu boya o jẹ olufaragba alailẹṣẹ tabi alabaṣe ti o fẹ ni oruka kiting ayẹwo.

Ewu ti ChexSystems ati Awọn iṣẹ Ikilọ Tete blacklisting¶

Abajade igba pipẹ ti o buru julọ ti iṣẹlẹ ayẹwo iro ti ko ṣakoso jẹ ijabọ odi si awọn ile-iṣẹ ijabọ ifowopamọ alabara:

• Awọn ile-iṣẹ inawo ṣe ijabọ awọn akọọlẹ pipade pẹlu awọn iwọntunwọnsi odi ti a ko yanju si ChexSystems ati Awọn iṣẹ Ikilọ Tete (EWS) labẹ awọn koodu bii “Ireti Ti o fura” tabi “Ilokulo Account”.
• Igbasilẹ odi ni ChexSystems tabi EWS wa lori profaili olumulo rẹ fun ọdun marun.
• Lakoko ọdun marun wọnyi, o fẹrẹ jẹ gbogbo banki pataki ati ẹgbẹ kirẹditi yoo sẹ awọn ohun elo rẹ laifọwọyi lati ṣii iṣayẹwo ipilẹ tabi akọọlẹ ifowopamọ.
• Bibori atokọ dudu yii nilo awọn lẹta ifarakanra ni deede, awọn ijabọ iṣẹlẹ imufinfin, ati iwe-ẹri jibiti banki ti o bura ti n fihan ipo rẹ bi olufaragba alaiṣẹ.

Bii o ṣe le sọrọ pẹlu ẹka itanjẹ banki rẹ¶

Aṣeyọri idabobo akọọlẹ banki rẹ nilo isakoṣo, ọna ti a ṣeto pẹlu ẹyọ jibiti igbekalẹ inawo rẹ. Maṣe duro fun banki lati ṣawari ayẹwo iro lori ara wọn.

+-----------------------------------------------------------------------------+
|                     BANK FRAUD COMMUNICATION PROTOCOL                       |
+-----------------------------------------------------------------------------+
|                                                                             |
|  1. Visit Branch in Person      Meet directly with the branch manager or    |
|                                 assistant vice president of operations.     |
|                                                                             |
|  2. Establish Innocent Intent   State clearly that you were misled by an    |
|                                 elaborate employment scam.                  |
|                                                                             |
|  3. Submit Written Affidavit    Provide an executed Affidavit of Forgery/   |
|                                 Scam Victim with all email and check logs.  |
|                                                                             |
|  4. Request Freeze on Items     Ask the manager to place an immediate hold  |
|                                 on the check to stop automatic processing.  |
|                                                                             |
|  5. Secure Account Agreement    Obtain written confirmation that the bank   |
|                                 will not report the incident to ChexSystems.|
|                                                                             |
+-----------------------------------------------------------------------------+

Ipade pẹlu olori ẹka¶

Foju awọn aṣoju iṣẹ alabara tẹlifoonu gbogbogbo ti ko ni aṣẹ lati ṣe kikọ silẹ ati awọn imukuro ibamu. Dipo, ṣabẹwo si ẹka ti ara ti banki rẹ ki o beere apejọ aladani kan pẹlu oluṣakoso ẹka:

• Mu iwe afọwọkọ ti a tẹjade ti o ni ifiweranṣẹ iṣẹ, lẹta fifunni, awọn iwe afọwọkọ ifọrọwanilẹnuwo, ṣayẹwo iwe idogo idogo, ati gbogbo awọn ifiranṣẹ lati ọdọ igbanisiṣẹ.
• Sọ ni gbangba: "Mo ti ṣe ifọkansi nipasẹ ete itanjẹ oojọ latọna jijin kan. Mo fi sọwedowo yii silẹ ni igbagbọ pe o jẹ iyọọda ohun elo ile-iṣẹ ti o tọ, ṣugbọn nisisiyi mo rii pe iro ni. Emi ko fi ọwọ kan awọn owo naa, ati pe Mo fẹ lati jabo eyi ṣaaju ki ipadabọ ile imukuro waye. ”
• Nipa jijabọ awọn idogo arekereke ṣaaju ki ile-iṣẹ ifasilẹ laarin banki gba nkan naa, o fi idi idi alaiṣẹ mulẹ ati ṣafihan pe iwọ ko gbiyanju lati ta banki jẹ.

Ṣiṣe awọn ijẹrisi jegudujera ti o bura¶

Beere pe oluṣakoso ẹka pese iwe-ẹri jibiti Banki deede tabi Ikede fọọmu ayederu:

• Pari iwe-ipamọ labẹ ijiya ti ijẹri-ẹtan, ṣe alaye akoko akoko ti igbanisiṣẹ, dide ti sọwedowo, ati awọn ilana rira ohun elo.
• So awọn ẹda ti ijabọ ọlọpa rẹ ati awọn ẹdun Federal rẹ (FBI IC3 ati FTC).
• Beere ni gbangba ni kikọ pe ile ifowo pamo ko tii iwe apamọ rẹ ki o ma ṣe fi ijabọ ikolu si ChexSystems tabi Awọn iṣẹ Ikilọ Tete.
• Ṣe idaduro akoko ti o ni aami, ẹda ti o fowo si iwe ijẹrisi ti oluṣakoso ẹka ti fọwọsi fun awọn igbasilẹ ti ara ẹni.

Okeerẹ idanimo ole ni bèèrè¶

Awọn itanjẹ iṣẹ iro ko kan ji owo; wọn ṣiṣẹ bi opo gigun ti epo fun ikore pipe awọn dossiers idanimo ti ara ẹni. Lakoko ilana gbigbe, awọn olufaragba nigbagbogbo fi awọn iwe aṣẹ ti ara ẹni ifarabalẹ silẹ:

• ** Fọọmu W-4 ati awọn iforukọsilẹ owo-ori ***: Ni orukọ ofin ni kikun, adirẹsi ile, Nọmba Aabo Awujọ, ati ipo idaduro.
• ** Fọọmu I-9 ijẹrisi iṣẹ ṣiṣe ***: Ni awọn iwoye ti ara ti iwe irinna Amẹrika rẹ, iwe-aṣẹ awakọ ipinlẹ, tabi kaadi olugbe titilai.
• ** Awọn fọọmu ašẹ idogo taara ***: Ni nọmba akọọlẹ ṣayẹwo ti ara ẹni, nọmba ọna gbigbe banki, ati ẹda ayẹwo ti ofo kan.

flowchart TD
    A["Awọn iwe aṣẹ Idanimọ Ti ara ẹni Fi silẹ si Agbanisiṣẹ Iro"] --> B["Ṣiṣẹ Awọn Didi Kirẹditi ni Gbogbo Awọn Ajọ Mẹrin"]
    B --> C["Equifax, Experian, TransUnion, Innovis"]
    C --> D["Gbe Awọn Itaniji arekereke sori Awọn faili Kirẹditi"]
    D --> E["Gba PIN Idaabobo Idanimọ IRS ni irs.gov"]
    E --> F["Di Profaili ChexSystems di lati Dinalọna Awọn akọọlẹ arekereke"]
    F --> G["Pa Account Compromised Bank Account ati Ṣii Nọmba Tuntun"]
    G --> H["Ijabọ Idanimọ Idanimọ Faili ni IdentityTheft.gov"]

Ṣiṣe awọn didi aabo kọja awọn bureaus kirẹditi¶

O gbọdọ gbe awọn didi aabo sori awọn faili kirẹditi rẹ lati ṣe idiwọ awọn scammers lati ṣiṣi awọn kaadi kirẹditi, awọn awin adaṣe, tabi awọn laini kirẹditi ti ara ẹni ni orukọ rẹ:

• ** Equifax ***: Faili online ni equifax.com/personal/credit-report-services tabi ipe 1-800-685-1111.
• ** Experian ***: Faili lori ayelujara ni experian.com/freeze tabi ipe 1-888-397-3742.
• ** TransUnion ***: Faili lori ayelujara ni transunion.com/credit-freeze tabi ipe 1-888-909-8872.
• ** Innovis ***: Faili lori ayelujara ni innovis.com/personal/securityFreeze tabi ipe 1-800-540-2505.
• Labẹ ofin apapo, gbigbe ati gbigbe awọn didi kirẹditi jẹ ọfẹ patapata ati pe ko kan Dimegilio kirẹditi ti o wa tẹlẹ.

Ṣe aabo profaili owo-ori rẹ pẹlu PIN IP IRS kan¶

Awọn ọdaràn lo awọn nọmba Aabo Awujọ ti ikore lati ṣajọ awọn ipadabọ owo-ori arekereke ni kutukutu akoko owo-ori lati beere awọn agbapada arufin:

• Ṣabẹwo si oju opo wẹẹbu Iṣẹ Owo-wiwọle ti inu ni irs.gov/identity-theft-fraud-scams/get-an-identity-protection-pin.
• Fi orukọ silẹ ni Eto Nọmba Idanimọ Ti ara ẹni Idaabobo Idanimọ (IP PIN).
• Ni kete ti o forukọsilẹ, IRS ṣe iyasọtọ PIN oni-nọmba mẹfa alailẹgbẹ ti o gbọdọ wa ninu gbogbo ipadabọ owo-ori Federal.
• Ipadabọ owo-ori eyikeyi ti a fi silẹ laisi koodu oni-nọmba mẹfa yii ni a kọ ni adaṣe laifọwọyi, ni imukuro jibiti agbapada owo-ori patapata.

Didi profaili olumulo ChexSystems rẹ¶

Lati yago fun awọn ọdaràn lati ṣii awọn akọọlẹ iṣayẹwo ẹtan ni awọn ile-iṣẹ inawo miiran nipa lilo nọmba Aabo Awujọ ti ji rẹ, di ijabọ ChexSystems rẹ:

• Ṣabẹwo chexsystems.com ki o si fi ibeere Didi Aabo.
• ChexSystems didi ṣe idilọwọ awọn banki lati ṣe atunwo ijabọ alabara rẹ lakoko ilana ṣiṣi akọọlẹ tuntun, didaduro awọn ole idanimo lati lo idanimọ rẹ lati fi idi awọn akọọlẹ owo mule silẹ.

Awọn iwe eri ati ilana iroyin ibẹwẹ¶

Ṣiṣeto ati ifisilẹ ẹri si ilana ati awọn ile-iṣẹ agbofinro ṣẹda itọpa iwe aṣẹ ti o ṣe aabo fun ọ lati ifura ọdaràn ati ṣe atilẹyin atunṣe ti o pọju.

+-----------------------------------------------------------------------------+
|                     GOVERNMENT REPORTING PIPELINE                           |
+-----------------------------------------------------------------------------+
|                                                                             |
|  Agency                   Jurisdiction              Reporting Portal        |
|  -------------------------------------------------------------------------  |
|  Federal Bureau of        Interstate wire fraud,    ic3.gov                 |
|  Investigation (IC3)      cyber recruitment scams                           |
|                                                                             |
|  Federal Trade            Consumer deceptive        reportfraud.ftc.gov     |
|  Commission (FTC)         practices, job fraud                              |
|                                                                             |
|  US Postal Inspection     Counterfeit checks sent   uspis.gov               |
|  Service (USPIS)          via postal mail           1-877-876-2455          |
|                                                                             |
|  State Attorney           State consumer protection, Direct state AG        |
|  General Office           unlawful trade practices  consumer fraud portal   |
|                                                                             |
|  Job Recruitment          Platform terms violation, Direct platform         |
|  Platforms (LinkedIn)     compromised recruiter     fraud reporting button  |
|                                                                             |
+-----------------------------------------------------------------------------+

Iforukọsilẹ pẹlu Iṣẹ Ayewo Ifiweranṣẹ Amẹrika¶

Ti ayẹwo owo ayederu naa ba jẹ jiṣẹ si ibugbe rẹ nipasẹ Ile-iṣẹ Ifiweranṣẹ Amẹrika (USPS), ete itanjẹ naa jẹ jibiti meeli ijọba apapọ labẹ Akọle 18, koodu Amẹrika, Abala 1341:

• Ṣabẹwo si oju opo wẹẹbu USPIS osise ni uspis.gov tabi ipe 1-877-876-2455.
• Ṣetọju apoowe ifiweranṣẹ atilẹba, aami gbigbe, ati koodu koodu itẹlọrọ titọ; maṣe sọ apoti naa silẹ.
• Awọn oluyẹwo ifiweranse ti ijọba apapọ lo data titele koodu koodu ati awọn afihan adirẹsi ipadabọ lati ṣe idanimọ awọn apoti ju agbegbe ati awọn ibudo gbigbe ti a lo nipasẹ ṣayẹwo awọn sẹẹli pinpin.
• Ti ayẹwo ba de nipasẹ FedEx tabi United Parcel Service (UPS), fi ijabọ itanjẹ taara si awọn apa aabo ile-iṣẹ wọn.

Ijabọ si awọn iru ẹrọ iṣẹ¶

Awọn onijagidijagan nigbagbogbo ji awọn akọọlẹ igbanisiṣẹ t’olofin lori awọn nẹtiwọọki alamọja pataki lati ṣe atẹjade awọn ifiweranṣẹ iṣẹ arekereke:

• Ti o ba lo nipasẹ LinkedIn, Lootọ, ZipRecruiter, tabi Handshake, wa ipolowo iṣẹ atilẹba ki o tẹ ** Ijabọ Job ***.
• Kan si igbẹkẹle Syeed ati ẹgbẹ aabo, pese URL profaili scammer, adirẹsi imeeli, ati awọn ẹda ti iwe-ipamọ arekereke naa.
• Awọn iwadii iru ẹrọ le ṣe idanimọ awọn akọọlẹ igbanisiṣẹ ile-iṣẹ ti o gbogun ati tiipa awọn ọgọọgọrun awọn atokọ iṣẹ arekereke nigbakanna ti o fojusi awọn olubẹwẹ miiran.

Ipa ti ọpọlọ ati iṣakoso wahala¶

Wiwa pe ipese iṣẹ oojọ tuntun ti o ni iyanilẹnu jẹ ẹgẹ ọdaràn ṣe agbejade ipaya ọpọlọ nla. Awọn ti n wa iṣẹ nigbagbogbo ni itiju nla, itiju, ibinu, ati aibalẹ, paapaa ti wọn ba kọ awọn ifọrọwanilẹnuwo iṣẹ ti o tọ, funni ni akiyesi si agbanisiṣẹ iṣaaju, tabi dinku awọn ifowopamọ ti ara ẹni lati bo awọn idiyele ohun elo.

Aapọn ti o ni nkan ṣe pẹlu idalọwọduro inawo lojiji ati idanimọ ti o gbogun le fa awọn aami aiṣan ti ara, pẹlu insomnia, migraines, titẹ ẹjẹ ti o ga, ipọnju ikun ikun, ati awọn ikọlu ijaaya nla. Ti iwọ tabi olufẹ kan ba ni iriri irora àyà, kuru eemi pupọ, tabi dizziness lojiji lakoko aawọ yii, pe awọn iṣẹ iṣoogun pajawiri lẹsẹkẹsẹ. Gbiyanju lati pari iranlowo akọkọ ti ifọwọsi, CPR, ati Ẹkọ Iranlọwọ Iranlọwọ akọkọ ti Ilera nipasẹ Red Cross, St John Ambulance, tabi olupese agbegbe kan lati ṣe agbekalẹ awọn ọgbọn ipilẹ fun iṣakoso wahala nla ati awọn pajawiri ti ara lakoko awọn rogbodiyan idile lojiji.

Awọn ibeere ti a beere nigbagbogbo¶

Kini idi ti banki mi fi jẹ ki owo wa ti o ba jẹ pe ayederu ni ayẹwo owo-owo?¶

Ofin Federal, pataki Federal Reserve Regulation CC, ni ofin nilo awọn ile-iṣẹ inawo lati ṣe owo lati awọn sọwedowo cashier wa laarin ọkan si awọn ọjọ iṣowo meji. Ṣiṣe awọn owo wa nikan ṣe afihan ilosiwaju ipese ti o nilo nipasẹ ofin, kii ṣe pe banki ti n sanwo ti yanju tabi sọ sọwedowo naa di mimọ. Ifiweranṣẹ interbank otitọ kọja ile imukuro adaṣe gba laarin awọn ọjọ iṣowo marun ati ọsẹ mẹta, lakoko eyiti banki isanwo ṣe ayẹwo nkan naa ti o kọ iwe afọwọkọ ayederu naa.

Ṣe Mo jẹ iduro labẹ ofin fun sisanwo iwọntunwọnsi odi ti o ba jẹ itanjẹ mi bi?¶

Labẹ koodu Iṣowo Aṣọkan ati adehun iwe apamọ idogo banki rẹ, o ni iduro labẹ ofin fun gbogbo awọn sọwedowo ti a fi sinu akọọlẹ rẹ. Nigbati o ba fọwọsi ayẹwo kan, o ṣe iṣeduro ifọwọsi nkan naa si ile-iṣẹ inawo rẹ. Ti ayẹwo bounces lẹhin ti o ba gbe owo lọ si ataja iro, ile-ifowopamọ yoo yi kirẹditi ipese pada ki o si mu ọ ṣe oniduro fun iwọntunwọnsi odi ti abajade, eyiti o jẹ idi ti ibaraẹnisọrọ lẹsẹkẹsẹ pẹlu awọn oniwadi jegudujera banki jẹ pataki.

Njẹ banki mi le gbe awọn ẹsun ọdaràn si mi fun fifiwewe ayẹwo iro kan bi?¶

Awọn ile-ifowopamọ ko gbe awọn ẹsun ọdaràn taara, ṣugbọn wọn le tọka iṣẹ ifura si agbofinro ti wọn ba gbagbọ pe alabara kan mọọmọ kopa ninu jibiti ṣayẹwo tabi jijẹ owo. O le daabobo ararẹ nipa jijabọ ete itanjẹ lẹsẹkẹsẹ si ile-ifowopamọ rẹ ṣaaju ki ayẹwo bounces, fifihan imeeli pipe ati iwe iwiregbe, ati ṣiṣe ijẹrisi ti o bura ti ẹtan lati ṣafihan pe o jẹ olufaragba alaiṣẹ ti ẹtan iṣẹ.

Kini MO le ṣe ti agbanisiṣẹ iro ba halẹ lati jabo mi si ọlọpa tabi FBI fun ṣiṣe ayẹwo ohun elo wọn?¶

Awọn ihalẹ wọnyi jẹ awọn ilana imunilẹru ofo ti a ṣe apẹrẹ lati dẹruba ọ lati fi owo ranṣẹ ṣaaju ki o to ṣawari ẹtan naa. Scammers sáábà halẹ olufaragba pẹlu sadeedee, csin-ti-adehun ejo, tabi Federal ibanirojọ fun kiko lati dari owo. Awọn ọdaràn ti n ṣiṣẹ awọn ẹgbẹ igbanisiṣẹ iro kii yoo kan si agbofinro tabi farahan ni kootu, nitorinaa da gbogbo ibaraẹnisọrọ duro lẹsẹkẹsẹ, di awọn nọmba foonu wọn, ki o jabo awọn irokeke wọn si Ile-iṣẹ Ẹdun Ilufin Intanẹẹti FBI ni ic3.gov.

Bawo ni MO ṣe le rii daju boya iṣẹ iṣẹ latọna jijin ati igbanilaaye ohun elo jẹ ẹtọ ṣaaju fifisilẹ ayẹwo kan?¶

Awọn agbanisiṣẹ ti o tọ ko fi awọn sọwedowo ranṣẹ si awọn oṣiṣẹ lati ra ohun elo ọfiisi ile nipasẹ awọn olutaja ẹni-kẹta kan pato. Agbanisiṣẹ latọna jijin kan yoo gbe awọn kọnputa agbeka ati awọn ẹya ẹrọ taara taara lati ẹka IT wọn tabi paṣẹ ohun elo nipasẹ awọn akọọlẹ ìdíyelé ajọ ni awọn alatuta ti o rii daju. Nigbagbogbo rii daju awọn ipese iṣẹ nipa lilọ taara si oju opo wẹẹbu awọn iṣẹ ile-iṣẹ osise, wiwa nọmba foonu ile-iṣẹ, ati sisọ taara pẹlu ẹka awọn orisun eniyan wọn lati jẹrisi idanimọ oluṣakoso igbanisise.

Awọn orisun ṣayẹwo¶

• Federal Trade Commission (FTC, United States): Itọnisọna Olumulo lori Awọn itanjẹ Ṣayẹwo Iro ati Jibiti Iṣẹ Iṣẹ Latọna jijin (consumer.ftc.gov).
• Federal Bureau of Investigation (FBI, United States): Ile-iṣẹ Ẹdun Ilufin Ayelujara (IC3) Iroyin Ọdọọdun: Jibiti Iṣẹ ati Awọn ero-Iṣẹ-lati-Ile (ic3.gov).
• ** Iṣẹ Ayẹwo Ifiweranṣẹ AMẸRIKA (USPIS, Orilẹ Amẹrika) ***: Irekọja meeli ati Awọn ero Iṣayẹwo Asanwo: Wiwa ati Idena (uspis.gov).
• ** Igbimọ Awọn gomina ti Federal Reserve System (United States) ***: * Itọsọna Ibamu si Ilana CC: Ofin Wiwa Awọn inawo ti o yara * (federalreserve.gov).
• ** Ọfiisi ti Alakoso Owo Owo (OCC, United States) ***: *Imọran Onibara: Yiyọkuro Awọn itanjẹ Ṣayẹwo Ajekije ati Wiwa Awọn Owo Oye * (occ.treas.gov).
• ** Ile-iṣẹ Anti-jegudujera Ilu Kanada (CAFC, Canada) ***: Iṣẹ ati Awọn itanjẹ oojọ: Awọn ero Ṣayẹwo eke (antifraudcentre-centreantifraude.ca).

Jẹmọ awọn itọsọna¶

• Irọrun nfunni ni ete itanjẹ iṣẹ, ohun elo ṣayẹwo jegudujera, ati ole idanimo lori ọkọ
• Ṣayẹwo fifọ, iyipada ayẹwo ayẹwo meeli ji, ati ṣayẹwo jegudujera
• Ayẹwo cashier ji tabi sọnu, aṣẹ owo, tabi iwe-ẹri isanwo isanwo
• Itanjẹ gbigbe waya, jibiti pipade ohun-ini gidi, ati Ilana iranti SWIFT
• Itanjẹ ati jegudujera