Skip to content

ڈیزاسٹر انشورنس کلیم انکار، اسکوپ سپلیمنٹس، اور تشخیصی اپیلیں

ایمرجنسی نمبرز ملک کے لحاظ سے مختلف ہوتے ہیں۔. یہ صفحہ 911، ریاستہائے متحدہ اور کینیڈا کے لیے نمبر استعمال کرتا ہے۔ بہت سے دوسرے ممالک 112، 999، یا کوئی اور نمبر استعمال کرتے ہیں۔ اپنے ملک کا نمبر تلاش کریں۔.

جب سمندری طوفان، جنگل کی آگ، شدید ژالہ باری، طوفان، برسٹ پائپ، یا گھر میں آگ آپ کے گھر کو نقصان پہنچاتی ہے، تو آپ کے گھر کے مالکان کی انشورنس پالیسی آپ کی جائیداد کو نقصان سے پہلے کی حالت میں بحال کرنے کے لیے درکار مرمت کے لیے فنڈ فراہم کرے گی۔ عملی طور پر، تباہ کن واقعات بڑے پیمانے پر دعوے کے حجم کو متحرک کرتے ہیں، اور بیمہ کنندگان اکثر گھومنے والے عارضی ڈیسک ایڈجسٹرز اور خودکار تخمینہ لگانے والے سافٹ ویئر (Xactimate یا Symbility) کو افسردہ قیمتوں یا زیادہ فرسودگی ڈیفالٹس پر سیٹ کرتے ہیں۔ گھر کے مالکان معمول کے مطابق ابتدائی ایکچوئل کیش ویلیو (ACV) چیک حاصل کرتے ہیں جو کہ لائسنس یافتہ مقامی ٹھیکیداروں کی اصل بولیوں سے 30 سے ​​60 فیصد نیچے ہوتے ہیں، یا یہ دعویٰ کرتے ہوئے جزوی تردید وصول کرتے ہیں کہ ہوا سے چلنے والی چھتوں کا رساو "پھل جانے، پھاڑنا، اور پہلے سے موجود خرابی" کی وجہ سے ہوا تھا، یا یہ کہ طوفان سے پانی کی سطح کو پہنچنے والے نقصان سے زیادہ نقصان ہوا تھا۔

آپ کو نقصان کی ایک نامکمل گنجائش، مصنوعی طور پر کم Xactimate تخمینہ، یا غلط انکار کو قبول کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔ بیمہ کی پالیسیاں قانونی معاہدوں کی پابند ہیں جو ریاست اور قومی منصفانہ دعووں کے قوانین کے تحت چلتی ہیں۔ ایڈجسٹر کے مکمل لائن آئٹم Xactimate تخمینہ کی درخواست کرکے، دستاویز شدہ ٹھیکیدار کو جمع کر کے اسکوپ سپلیمنٹس کو چھوڑے گئے بلڈنگ کوڈ کے اپ گریڈ اور اوور ہیڈ اور منافع کے لیے، اپنے ریکوریبل ڈیپریسیئشن ہولڈ بیک کو بحال کر کے، اور اپنی پالیسی کی تشخیصی شق یا ریاستی ثالثی پروگرام کی درخواست کر کے، جب آپ کی گاڑی کو دوبارہ بند کر دیا جائے تو آپ کے گھر کی لاگت کو دوبارہ ادا کر سکتے ہیں۔

اب یہ کرو

  1. جان کی حفاظت کریں اور صرف عارضی ہنگامی تخفیف انجام دیں۔ اگر کوئی فعال گیس کا رساو، ڈھانچے کے گرنے کا خطرہ، گرنے والی پاور لائن، یا آگ کا خطرہ ہے، تو فوری طور پر باہر نکلیں اور اپنے مقامی ہنگامی نمبر پر کال کریں (امریکہ اور کینیڈا میں 911، یورپی یونین میں 112، برطانیہ میں 999، یا دیکھیں۔ ہنگامی نمبر)۔ ایک بار محفوظ ہوجانے کے بعد، مزید پانی یا مولڈ کو پہنچنے والے نقصان کو روکنے کے لیے عارضی تخفیف (چپتی ہوئی چھت کو ٹارپنگ، ٹوٹی ہوئی کھڑکی پر چڑھنا، پانی کے مین والو کو بند کرنا، اور ڈیہومیڈیفائر چلانا) انجام دیں، کیونکہ آپ کی پالیسی آپ سے ثانوی نقصان کو کم کرنے کا تقاضا کرتی ہے۔ ٹارپس، پلائیووڈ اور پانی نکالنے کی ہر رسید اپنے پاس رکھیں۔ آپ کے بیمہ کنندہ کو ہنگامی تخفیف کے معقول اخراجات کی واپسی کرنی چاہیے۔
  2. کبھی بھی خراب شدہ تعمیراتی مواد یا مواد کو ایڈجسٹ کرنے والے کے معائنہ سے پہلے نہ پھینکیں۔ کسی بھی چیز کو منتقل کرنے سے پہلے ہر کمرے، چھت کی ڈھلوان، آلات، اور تباہ شدہ ذاتی اشیاء کو متعدد زاویوں سے تصویر اور ویڈیو بنائیں۔ اگر صحت کی وجوہات کی بناء پر گیلے قالین، ڈرائی وال یا چھت کے گرے ہوئے شینگلز کو رہنے کی جگہوں سے ہٹانا ضروری ہے تو گیراج یا صحن میں نمائندہ نمونے کو صاف ستھرا اسٹیک کریں تاکہ فیلڈ ایڈجسٹر آپ کے دعوے کو "جسمانی ثبوت کی کمی" سے انکار نہ کر سکے۔
  3. **مکمل، غیر ترمیم شدہ لائن آئٹم Xactimate یا Symbility تخمینہ اور انجینئر رپورٹ کا مطالبہ کریں۔ ** ایک صفحے کی سمری شیٹ کو قبول نہ کریں۔ اپنے ڈیسک ایڈجسٹر کو فوری طور پر ای میل کریں: *"براہ کرم مکمل، غیر ترمیم شدہ لائن آئٹم کا تخمینہ فراہم کریں (Xactimate یا Symbility PDF، بشمول تمام خاکے کے خاکے، یونٹ کی قیمتیں، ضائع ہونے والے عوامل، اور فرسودگی کے نظام الاوقات) کے ساتھ ساتھ کوئی بھی فریق ثالث سیڑھی اسسٹ یا سٹرکچرل انجینئرنگ رپورٹس جو میرے دعوے کا جائزہ لینے کے لیے استعمال ہوتی ہیں۔"
  4. کبھی بھی اسائنمنٹ آف بینیفٹ (AOB) پر دستخط نہ کریں اور نہ ہی کسی ٹھیکیدار کو اپنا پیشگی انشورنس چیک دیں۔ اگر طوفان کا پیچھا کرنے والا چھت سازی یا پانی کو کم کرنے والا سیلز پرسن آپ سے کسی معاہدے پر دستخط کرنے کو کہتا ہے جس میں "فوائد کی تفویض"، ادائیگی کی ہدایت، یا پاور آف اٹارنی شامل ہے، اس سے پہلے کہ آپ کا بیمہ کنندہ ایک حتمی اسکوپ کی منظوری دے دے۔ AOB پر دستخط کرنے سے آپ کے بیمہ کے دعوے اور قانونی حقوق کا کنٹرول ٹھیکیدار کے سپرد ہو جاتا ہے اور اگر بیمہ کنندہ ان کی فلائی ہوئی رسید کی ادائیگی سے انکار کرتا ہے تو آپ کے گھر پر ٹھیکیدار کا حق حاصل ہو سکتا ہے۔
  5. کیش غیر متنازعہ ایکچوئل کیش ویلیو (ACV) چیک صرف اس بات کی تصدیق کے بعد کہ ان پر "مکمل اور حتمی" کا نشان نہیں لگایا گیا ہے۔ کسی بھی ابتدائی انشورنس چیک کے فرنٹ میمو لائن اور بیک اینڈورسمنٹ ایریا دونوں کا معائنہ کریں، نیز اس کے ساتھ موجود ٹرانسمیٹل لیٹر۔ جب تک کہ چیک میں "تمام دعووں کی مکمل اور حتمی ریلیز" نہیں بتائی گئی ہے، ابتدائی غیر متنازعہ ACV ادائیگی کیش کرنے سے آپ کے سپلیمنٹس جمع کروانے یا بقیہ بیلنس کے لیے تشخیص کی درخواست کرنے کا حق نہیں نہیں ہے۔
  6. ہوٹل کے ہر ڈالر، کرایہ، اور ریستوراں کے اخراجات کو اضافی رہائشی اخراجات (ALE / Coverage D) کے تحت ٹریک کریں۔ اگر آپ کا گھر غیر آباد ہے (بجلی نہیں، بہتا ہوا پانی نہیں، کھلی چھت، یا فعال مولڈ اور دھواں کا تدارک)، کوریج D (استعمال کا نقصان / ALE) عارضی ہوٹل کے قیام، اپارٹمنٹ کے کرایہ، مختصر رہائش کے لیے ادائیگی کرتا ہے۔ لانڈری، اور ریستوران کے کھانوں کی بڑھائی ہوئی قیمت آپ کے عام گروسری بجٹ سے زیادہ ہے۔ ہر آئٹمائزڈ رسید کو محفوظ کریں۔

طوفان کے بعد ایڈجسٹرز سے بات کرتے وقت 'اینٹی کنکرنٹ کازیشن' کے جال سے بچو

زیادہ تر معیاری گھر مالکان کی پالیسیوں میں ایک Anti-Concurrent Causation (ACC) کی شق ہوتی ہے جس میں کہا گیا ہے کہ اگر خارج شدہ خطرہ (جیسے سیلاب، طوفان، زمینی پانی کا اخراج، یا زمین کی نقل و حرکت) اور ڈھکا ہوا خطرہ (جیسے ہوا، اولے، یا آسمانی بجلی) یکجا ہو جائے تو ایک ہی وقت میں یا کسی بھی صورت میں نقصان ہوتا ہے**۔ ہوا سے تباہ شدہ چھت یا ٹوٹی ہوئی کھڑکی سے بارش کو بیان کرتے وقت کبھی بھی اتفاق سے انشورنس ایڈجسٹر کو نہ بتائیں کہ آپ کے گھر میں "سیلاب" آگیا ہے۔ درست، درست اصطلاحات کا استعمال کریں: ہوا سے پیدا ہونے والے سوراخوں کے ذریعے اوپر سے داخل ہونے والے پانی کو "ہوا سے چلنے والی بارش میں دخل اندازی،" کے طور پر بیان کریں اور ہوا سے ہونے والے نقصان (گمشدہ شنگلز، ٹوٹی ہوئی مہریں، گری ہوئی شاخیں) کو سڑک سے اٹھنے والے کسی بھی سطحی پانی سے مکمل طور پر الگ رکھیں۔

ڈیزاسٹر کلیم کم ادائیگی اور انکار کے فیصلے کا درخت

flowchart TD
    Root["Home Damaged by Storm, Fire, Water, or Disaster"]
    Outcome{"What did the insurer do after initial inspection?"}
    LowEstimate["Underpaid / Lowball Estimate:<br/>Insurer Xactimate scope is far below<br/>real licensed contractor bids"]
    PartialDenial["Partial or Full Claim Denial:<br/>Insurer blames wear and tear, flood,<br/>earth movement, or maintenance"]
    HoldbackTrap["Depreciation or Mortgage Holdback:<br/>Insurer withholds RCV depreciation<br/>or mortgage servicer holds check"]

    AuditXact["1. Obtain full line-item Xactimate PDF<br/>2. Audit missing scope items, code upgrades,<br/>waste %, and Overhead & Profit (O&P)"]
    SubmitSupp["Have licensed contractor prepare matching<br/>Xactimate Scope Supplement with photo proof<br/>and local building code citations"]
    SuppResult{"Does desk adjuster approve<br/>the Scope Supplement?"}
    Approved["Supplement Approved:<br/>Insurer issues supplemental ACV payment<br/>and increases RCV holdback pool"]
    Deadlocked["Supplement Rejected / Stalled:<br/>1. Invoke Policy Appraisal Clause, OR<br/>2. Demand State DOI Mediation, OR<br/>3. Hire licensed Public Adjuster / Attorney"]

    DemandDenial["1. Demand written Denial Letter citing exact<br/>policy exclusions and engineering report<br/>2. Hire independent PE / Roofer to rebut"]
    AppealDenial["Submit formal Reinspection Request,<br/>State DOI / Ombudsman Complaint,<br/>and Proof of Loss within policy deadline"]

    RecoverRCV["1. Submit signed Certificate of Completion<br/>and itemized contractor invoices for RCV<br/>2. Complete Mortgage Loss Draft packet<br/>for staged draw inspections"]

    Root --> Outcome
    Outcome -->|Lowball Xactimate| LowEstimate
    Outcome -->|Claim Denied| PartialDenial
    Outcome -->|Withheld Funds| HoldbackTrap

    LowEstimate --> AuditXact
    AuditXact --> SubmitSupp
    SubmitSupp --> SuppResult
    SuppResult -->|Approved| Approved
    SuppResult -->|Deadlocked| Deadlocked

    PartialDenial --> DemandDenial
    DemandDenial --> AppealDenial

    HoldbackTrap --> RecoverRCV

گھر کے مالکان کی انشورنس ادائیگی کیسے کام کرتی ہے: RCV بمقابلہ ACV اور دو چیک سسٹم

یہ سمجھنے کے لیے کہ آپ کا پہلا انشورنس چیک اتنا چھوٹا کیوں ہے یہ جاننے کی ضرورت ہے کہ پراپرٹی کی پالیسیاں ادائیگیوں کو متبادل لاگت کی قیمت (RCV) کوریج کے تحت دو مراحل میں کیسے تقسیم کرتی ہیں:

  1. حقیقی کیش ویلیو (ACV: چیک #1): یہاں تک کہ اگر آپ مکمل تبدیلی لاگت کی قیمت (RCV) پالیسی کے لیے اضافی ادائیگی کرتے ہیں، بیمہ کنندگان تقریباً کبھی بھی مکمل متبادل لاگت پہلے سے ادا نہیں کرتے ہیں۔ اس کے بجائے، وہ نقصان کو ٹھیک کرنے کے لیے متبادل لاگت کی پوری قیمت کا حساب لگاتے ہیں، قابل وصولی فرسودگی (آپ کی چھت، فرش، ڈرائی وال، اور پینٹ کی عمر اور متوقع عمر کی بنیاد پر فیصد کی کٹوتی) اور آپ کی پالیسی کٹوتی کو منہا کرتے ہیں (جو کہ سمندری طوفانوں یا ہوا اور اولے کے لیے آپ کی کُل لاگت کا 5 فیصد سے 5 فیصد تک کٹوتی ہے** رہائش کی حد**، فلیٹ 1,000 USD کے بجائے)۔ وہ خالص اعداد و شمار آپ کا ابتدائی ACV چیک ہے۔
  2. ریکوریبل ڈیپریسیئشن ہولڈ بیک (چیک #2): آپ کے پہلے چیک سے منہا کی گئی فرسودگی بیمہ کنندہ کے ذریعہ اس وقت تک واپس رکھی جاتی ہے جب تک کہ آپ یہ ثابت نہ کر دیں کہ مرمت واقعی مکمل ہو چکی ہے (یا ریاستی اصولوں کے مطابق پابند معاہدہ کے تحت ہیں)۔ ایک بار جب آپ کا ٹھیکیدار کام مکمل کر لیتا ہے اور آپ حتمی رسیدیں اور تکمیلی تصاویر جمع کراتے ہیں، تو بیمہ کنندہ ریکوریبل ڈیپریسیئشن چیک جاری کرتا ہے۔
  3. قابل وصولی فرسودگی کا دعویٰ کرنے کے لیے سخت آخری تاریخیں (180 دن سے 2 سال): تقریباً ہر گھر کے مالکان کی پالیسی معاہدے کی آخری تاریخ (اکثر **180 دن یا نقصان کی تاریخ سے 365 دن) عائد کرتی ہے، حالانکہ کیلیفورنیا جیسی ریاستوں میں اعلان کردہ آفات کے بعد **24 سے 36 ماہ تک توسیع کی جاتی ہے) اور اپنی مرمت کو مکمل کرنے کے لیے دوبارہ کلیم کریں۔ اگر سپلائی چین میں تاخیر، پرمٹ بیک لاگ، یا بیمہ کنندہ کے دائرہ کار کے تنازعات آپ کو ڈیڈ لائن سے پہلے مرمت مکمل کرنے سے روکتے ہیں، تو آپ کو RCV کی میعاد ختم ہونے سے پہلے اس کی تحریری توسیع کی درخواست کرنی ہوگی تاکہ آپ روکے ہوئے فرسودگی میں ہزاروں ڈالر ضائع نہ کریں۔
  4. چھپی ہوئی "چھت کی ادائیگی کے نظام الاوقات" یا ACV-صرف چھت کی توثیق پر دھیان دیں: بہت سے بیمہ کنندگان نے خاموشی سے 10 سے 15 سال پرانی چھتوں پر تجدید کی پالیسیوں میں روف سرفیس ادائیگی کے شیڈول کی توثیق داخل کردی ہے۔ ACV صرف چھت کے شیڈول کے تحت، آپ کی چھت سے کٹوتی قیمت ** ناقابل وصولی** ہے، یعنی بیمہ کنندہ چھت کی تبدیلی کی لاگت کا صرف 25 سے 60 فیصد ادا کرتا ہے اور اس کے علاوہ آپ کی ہوا یا اولے کی کٹوتی کی جاتی ہے، جس سے باقی رقم آپ کو جیب سے ادا کرنا پڑتی ہے۔ اس بات کی تصدیق کرنے کے لیے اپنے اعلانات کا صفحہ فوری طور پر چیک کریں کہ آیا آپ کی چھت پر مکمل RCV ہے یا طے شدہ ACV توثیق۔

ایڈجسٹر کے Xactimate تخمینہ کا آڈٹ کرنا: 7 مقامات پر بیمہ کنندگان کو کم تنخواہ ملتی ہے۔

فیلڈ ایڈجسٹرز اور ڈیسک جائزہ لینے والے شمالی امریکہ میں جائیداد کے تقریباً ہر دعوے کی قیمت کے لیے Xactimate (Verisk کے ذریعے شائع کردہ) کا استعمال کرتے ہیں۔ جبکہ بیمہ کنندگان کا دعویٰ ہے کہ Xactimate ایک معروضی صنعت کا معیار ہے، ایک ایڈجسٹر صرف مطلوبہ لیبر لائن آئٹمز کو چھوڑ کر یا سافٹ ویئر کی ترتیبات کو ٹوگل کرکے 45,000 USD کلیم کو کم کرکے 18,000 USD کر سکتا ہے۔ ان سات عام غلطیوں کے لیے ایڈجسٹر کی Xactimate PDF لائن کا آڈٹ کریں:

Xactimate کم ادائیگی کا حربہ بیمہ کنندہ ایڈجسٹر نے کیا کیا۔ صحیح قیمت کو کیسے ثابت کریں اور اس کی تکمیل کریں۔
1۔ پرانا یا غلط زپ کوڈ قیمت کی فہرست 6 مہینے پہلے کی ایک Xactimate قیمت کی فہرست یا موجودہ مہینے کی تباہی سے ایڈجسٹ شدہ مقامی قیمت کی فہرست کے بجائے ایک سستا دیہی پوسٹل کوڈ استعمال کیا۔ Xactimate PDF کے صفحہ 1 پر ہیڈر چیک کریں (جیسے، FLMI8X_OCT26)۔ مرمت کے وقت موجودہ مہینے کی مقامی قیمت کی فہرست کا استعمال کرتے ہوئے دوبارہ قیمت کا مطالبہ۔
2۔ چھوڑ دیا گیا جنرل کنٹریکٹر اوور ہیڈ اور منافع (O&P: 10% + 10%) معیاری 20% GC اوور ہیڈ اور منافع (10% اوور ہیڈ، 10% منافع) کو چھوڑ دیا حالانکہ مرمت کے لیے متعدد تجارتوں (چھت، ڈرائی وال، پینٹنگ، الیکٹریکل، HVAC، گٹر) کو مربوط کرنے کی ضرورت ہوتی ہے۔ اسٹیٹ ڈپارٹمنٹ آف انشورنس بلیٹنز (مثلاً، ٹیکساس، فلوریڈا، کیلیفورنیا، کولوراڈو) کا حوالہ دیتے ہوئے کہ جب بھی 3 یا اس سے زیادہ تجارت یا پیچیدہ ہم آہنگی کی معقول ضرورت ہو تو O&P واجب الادا ہے۔
**3۔ بلڈنگ کوڈ اپ گریڈز (آرڈیننس یا لاء کوریج) ** قیمت صرف وہی چیز ہے جو دہائیوں پہلے موجود تھی، لازمی مقامی بلڈنگ کوڈ اپ گریڈ کو چھوڑ کر (آئس اور واٹر شیلڈ، ڈرپ ایج، روف ڈیک ری نیلنگ، AFCI/GFCI بریکرز، پرمٹ فیس)۔ اپنی پالیسی کے آرڈیننس یا قانون کوریج کو متحرک کرنے کے لیے اپنے ٹھیکیدار کو اپنی میونسپلٹی کے اختیار کردہ بین الاقوامی رہائشی ضابطہ (IRC) ترمیمات کی کاپیاں جمع کروانے کو کہیں۔
4۔ سپاٹ پیچنگ بمقابلہ یکساں "مماثل" قواعد صرف 12 ہوا سے تباہ شدہ چھت کی شِنگلز یا 3 مربع میٹر (32 مربع فٹ) پانی سے تباہ شدہ سخت لکڑی کے فرش کو تبدیل کرنے کی منظوری دی گئی، جس سے رنگوں/پروفائلز کا بدصورت پیچ ورک رہ جاتا ہے۔ ایک ITEL لیبارٹری رپورٹ حاصل کریں جو یہ ثابت کرے کہ آپ کا موجودہ شِنگل یا فرش بند ہے یا اس سے مماثل نہیں ہوسکتا ہے، اور اپنی ریاست کے مماثل قانون یا ضابطہ کا حوالہ دیں جس کے لیے مکمل ڈھلوان/بلندی یا مسلسل فرش کی تبدیلی کی ضرورت ہے۔
5۔ زیرو ویسٹ فیکٹر یا کھڑی/ہائی روف چارجز ایک پیچیدہ کولہے/وادی کی چھت پر 5% سے 10% تک چھت کے شِنگل فضلے کو سیٹ کریں (جو درحقیقت 15% سے 20% کٹوتیوں میں ضائع کرتا ہے) اور اسٹیپ چارج (پچ 7/12+) اور ہائی چارج (2+ اسٹوریز) کو چھوڑ دیا گیا ہے۔ ایک فضائی چھت کی پیمائش کی رپورٹ (ایگل ویو یا ہوور) جمع کروائیں جس میں بالکل مربع فوٹیج، کولہے/وادی کے فضلے کے حسابات، کہانی کی اونچائی، اور چھت کی پچ دکھائی گئی ہو۔
6۔ لیبر کی غیر قانونی فرسودگی ("غیر مادی فرسودگی") عمر میں کمی کا اطلاق نہ صرف جسمانی مواد (شِنگلز، ڈرائی وال) پر ہوتا ہے بلکہ ان کو لٹکانے اور پینٹ کرنے کے لیے درکار انسٹالیشن لیبر پر بھی لاگو ہوتا ہے، جس سے سامنے والے ACV چیک میں زبردست کمی ہوتی ہے۔ 15 سے زیادہ امریکی ریاستیں (بشمول کیلیفورنیا، الینوائے، کینٹکی، اوہائیو، ٹینیسی، ایریزونا، اور واشنگٹن) مزدور کی قدر میں کمی کو منع کرتی ہیں جب تک کہ کسی مخصوص پالیسی کی توثیق سے واضح طور پر اجازت نہ ہو۔ لیبر فرسودگی کو فوری ختم کرنے کا مطالبہ۔
7۔ حذف شدہ علیحدہ اور دوبارہ ترتیب (D&R) اور پیک آؤٹ لائن آئٹمز فرنیچر، آلات، کھڑکیوں کے بلائنڈز، بیس بورڈز، یا سولر پینلز کو منتقل کرنے، لپیٹنے، اسٹور کرنے اور ری سیٹ کرنے کے لیے لائن آئٹمز کو شامل کیے بغیر کسی مقبوضہ گھر میں فرش یا ڈرائی وال کو تبدیل کرنے کی قیمت۔ متاثرہ کمروں میں ہر فکسچر، آلات، اور فرنیچر کے ٹکڑوں کے لیے مخصوص Xactimate Content Manipulation (CON) اور Detach & Reset (D&R) لائن آئٹمز شامل کریں۔

مرحلہ وار: دائرہ کار کا ضمیمہ جمع کرنا اور دوبارہ معائنہ کی درخواست

کسی ٹھیکیدار کو چھوڑے گئے کام کے لیے جیب سے ادائیگی نہ کریں امید ہے کہ بیمہ کنندہ آپ کو بعد میں معاوضہ دے گا۔ اس کے بجائے، مرمت سے پہلے یا اس کے دوران، جب بھی پوشیدہ نقصان یا چھوڑے گئے Xactimate لائن آئٹمز کا پتہ چل جائے تو ایک رسمی Scope Supplement جمع کروائیں (یا آپ کے ٹھیکیدار کو آپ کی طرف سے ایک جمع کرائیں)۔

مرحلہ 1: ہر اضافی شے کو "فوٹو + کوڈ + لائن آئٹم" کے اصول کے ساتھ دستاویز کریں

ڈیسک ایڈجسٹرز مبہم یکمشت کنٹریکٹر بولیوں کو مسترد کرتے ہیں (جیسے "چھت بدلیں اور کمرے کی چھت کی مرمت کریں: 28,500 USD")۔ کسی ڈیسک ایڈجسٹر کو ضمیمہ منظور کرنے پر مجبور کرنے کے لیے، آپ کی جمع آوری کو Xactimate کی صحیح زبان بولنا چاہیے:

  1. پیمائش کی رپورٹ: بیرونی یا چھت کے دعووں کے لیے ایک ایگل ویو یا ہوور 3D رپورٹ منسلک کریں، یا کمرے کے لحاظ سے لیزر پیمائش اور نمی میٹر ریڈنگ (گیلی ڈرائی وال یا ذیلی منزل کے فیصد کو 16 سے 20 فیصد سے اوپر دکھاتے ہوئے) اندرونی پانی کے دعووں کے لیے۔
  2. تشریح شدہ تصاویر: چاک دائرے یا ٹیپ کی پیمائش کے ساتھ واضح تصاویر لیں جس میں 3-by-3-میٹر (10-by-10-فٹ) ٹیسٹ اسکوائر پر اولے لگ رہے ہیں، مرمت کی کوشش کے دوران شنگل میٹ کی منتقلی، ٹوٹنے والی شِنگل کریز کی ناکامی (مرمت کی صلاحیت / برٹل ٹیسٹ ویڈیو)، یا ہم دیواروں کو کھولتے ہوئے کیوٹیٹیز کو کھولتے ہیں۔
  3. لائن بہ لائن Xactimate موازنہ: اپنے ٹھیکیدار سے ایک تقابلی Xactimate تخمینہ تیار کریں جس میں عین زمرہ اور سلیکٹر کوڈز کو نمایاں کیا جائے (مثال کے طور پر، RFG DRIP ڈرپ کنارے کے لیے، RFG IWS برف اور پانی کی رکاوٹ کے لیے، DRY 1/2 12.7 ملی میٹر / ½-انچ ڈرائی وال کے لیے) بیمہ کنندہ کے ذریعہ چھوڑ دیا گیا ہے۔

مرحلہ 2: ایک رسمی اسکوپ سپلیمنٹ اور ری انسپیکشن ڈیمانڈ لیٹر بھیجیں۔

یہ خط بذریعہ ای میل اور تصدیق شدہ کلیم پورٹل اپ لوڈ اپنے ڈیسک ایڈجسٹر اور کلیمز سپروائزر کو بھیجیں:

موضوع: رسمی دائرہ کار کا ضمیمہ، غیر متنازعہ ادائیگی کا مطالبہ، اور دوبارہ معائنہ کی درخواست: دعویٰ #[دعویٰ نمبر داخل کریں]

پیارے [ایڈجسٹر کا نام]،

میں نے آپ کے ابتدائی Xactimate تخمینہ کا جائزہ لیا ہے [تاریخ داخل کریں] کی رقم میں [آر سی وی رقم داخل کریں] RCV / [ACV رقم داخل کریں] ACV جائیداد کے نقصان کے لیے [پراپرٹی ایڈریس داخل کریں]۔ جب کہ میں ابتدائی ACV ادائیگی کو جزوی، غیر متنازعہ ادائیگی کے طور پر سختی سے قبول کرتا ہوں، آپ کے ابتدائی تخمینے میں مادی دائرہ کار کے آئٹمز، لازمی مقامی بلڈنگ کوڈ کے تقاضے، اور موجودہ مقامی لیبر اور مواد کی قیمتوں کا تعین میرے گھر کو نقصان سے پہلے کی حالت میں بحال کرنے کے لیے ضروری ہے۔

منسلک براہ کرم ہمارا رسمی اسکوپ سپلیمنٹ پیکٹ ٹوٹل [Insert Total Contractor RCV تخمینہ] تلاش کریں، جس میں شامل ہیں: 1. آئٹمائزڈ Xactimate تقابلی تخمینہ: تفصیل [فرق کی رقم داخل کریں] چھوڑے گئے اسکوپ آئٹمز میں، بشمول [مثلاً، جنرل کنٹریکٹر اوور ہیڈ اینڈ پرافٹ (10%/10%) 4 تجارتوں کو مربوط کرنے کے لیے، مکمل ڈھلوان کی تبدیلی کی وجہ سے اسٹیویور ایچ کی رپورٹ کو بند کر دیا گیا ہے چارجز، اور مواد کی ہیرا پھیری/لائن آئٹمز کو الگ اور دوبارہ ترتیب دیں]۔ 2. آرڈیننس یا قانون / بلڈنگ کوڈ کی دستاویزات: [شہر/کاؤنٹی] بلڈنگ کوڈ کی دفعات کی کاپیاں جن کے لیے [مثلاً ڈرپ ایج، آئس اور واٹر شیلڈ، ڈیک ری نیلنگ، یا پرمٹ فیس]، جو پالیسی یا قانون کے ضابطے کے تحت شامل ہیں۔ 3. فوٹوگرافک، ایگل ویو، اور نمی کی دستاویزی: [X] وقت کی مہر والی تصویریں، فضائی پیمائش کی رپورٹس، اور جسمانی نقصان کی دستاویز کرنے والی مرمت کے قابل ٹیسٹ ویڈیوز۔

براہ کرم اس سپلیمنٹ پیکٹ کا جائزہ لیں اور **10 کاروباری دنوں کے اندر ایک نظرثانی شدہ Xactimate تخمینہ اور ضمنی ACV ادائیگی جاری کریں، یا میرے ٹھیکیدار کے ساتھ پراپرٹی پر جوائنٹ فیلڈ ری انسپیکشن کا شیڈول بنائیں [کنٹریکٹر کا نام اور فون داخل کریں] تاکہ ہم چھوڑے گئے دائرہ کار کے آئٹمز کو ساتھ لے کر چل سکیں۔

مخلص، [آپ کا نام، پالیسی نمبر، اور فون نمبر]

تشخیص، ریاستی ثالثی، پبلک ایڈجسٹر، یا اٹارنی کب استعمال کریں۔

اگر آپ کا ڈیسک ایڈجسٹر اور ان کا سپروائزر کسی جائز ضمیمہ کو منظور کرنے سے انکار کرتے ہیں یا مرمت کی لاگت پر دسیوں ہزار ڈالر کے علاوہ رہتے ہیں، تو آپ کے پاس بڑھنے کے چار الگ الگ راستے ہیں۔ اس بات کی بنیاد پر صحیح ٹول کا انتخاب کریں کہ آیا تنازعہ قیمت اور دائرہ کار (اس کو ٹھیک کرنے میں کتنا خرچ آتا ہے) بمقابلہ کوریج اور وجہ (چاہے پالیسی کسی بھی خطرے کا احاطہ کرتی ہو):

ترقی کا راستہ بہترین استعمال جب... گھر کے مالک کے لیے لاگت یہ کیسے کام کرتا ہے اور بائنڈنگ اثر
1۔ ریاستی DOI ڈیزاسٹر ثالثی بیمہ کنندہ اور گھر کا مالک طوفان یا آگ کے بعد دائرہ کار، قیمتوں یا جزوی کوریج کے علاوہ 5,000 سے 50,000 USD ہیں۔ مفت (فلوریڈا، ٹیکساس، لوزیانا، کیلیفورنیا، اور نیو جرسی جیسی ریاستوں میں انشورنس کمپنی کے ذریعہ 100% ادا کیا گیا)۔ ایک غیر جانبدار ریاست کی طرف سے مقرر کردہ ثالث 2 سے 4 گھنٹے کی کانفرنس منعقد کرتا ہے جہاں بیمہ کنندہ کو مکمل سیٹلمنٹ اتھارٹی کے ساتھ ایک نمائندہ بھیجنا چاہیے۔ غیر بائنڈنگ جب تک کہ دونوں فریق اس دن تصفیہ کے معاہدے پر دستخط نہ کریں (عام طور پر 3 دن کی ریسیسیشن ونڈو کے ساتھ)۔
2۔ پالیسی کی تشخیص کی شق بیمہ کنندہ تسلیم کرتا ہے کہ خطرے کا احاطہ کیا گیا ہے، لیکن آپ ڈالر کی رقم کے نقصان یا مرمت کی گنجائش پر تعطل کا شکار ہیں (مثال کے طور پر، پیچ بمقابلہ مکمل چھت کی تبدیلی)۔ 1,500 سے 3,500 USD (آپ کے آزاد تشخیص کار کی لاگت + غیر جانبدار امپائر فیس کا 50%)۔ ہر طرف ایک آزاد تشخیص کار کی خدمات حاصل کرتا ہے۔ اگر وہ متفق نہیں ہیں، تو وہ ایک غیر جانبدار امپائر کا انتخاب کرتے ہیں۔ تین میں سے دو کے دستخط شدہ کوئی بھی ڈالر کا ایوارڈ قانونی طور پر پابند ہوتا ہے اور بیمہ کنندہ کو بغیر کسی مقدمہ کے 30 سے ​​60 دنوں کے اندر ادائیگی کرنے پر مجبور کرتا ہے۔
3۔ لائسنس یافتہ پبلک ایڈجسٹر (PA) بڑے، پیچیدہ آفات کا دعویٰ (50,000+ USD آگ، سمندری طوفان، یا پانی کا بڑا نقصان) جہاں آپ کے پاس مواد اور Xactimate سپلیمنٹس کو دستاویز کرنے کے لیے وقت/مہارت کی کمی ہے۔ بیمہ کی ادائیگی کا 5% سے 15% (ریاستی قانون کے مطابق، اکثر ریاستی ہنگامی حالات کے اعلان کے بعد 10% کیپ، یا صرف "نئی رقم" پر لاگو ہوتا ہے جو بیمہ کنندہ کی ابتدائی پیشکش سے اوپر وصول کیا جاتا ہے)۔ ایک سرکاری لائسنس یافتہ کلیم پروفیشنل جو خصوصی طور پر آپ کے لیے کام کرتا ہے (کمپنی کے ایڈجسٹرز کے برعکس)، پورے ڈھانچے کا دوبارہ معائنہ کرتا ہے، مکمل Xactimate کلیم اور مواد کی فہرست لکھتا ہے، اور کیریئر کے ساتھ براہ راست بات چیت کرتا ہے۔
4۔ فرسٹ پارٹی انشورنس بری فیتھ اٹارنی بیمہ کنندہ غلط کوریج سے انکار جاری کرتا ہے (سیلاب، زمین کی نقل و حرکت، یا ٹوٹ پھوٹ کا الزام لگانا)، بد نیتی سے کام کرتا ہے، یا تشخیصی ایوارڈ کا اعزاز دینے سے انکار کرتا ہے۔ کنٹیجنسی فیس (25% تا 40% ریکوری) یا قانونی اٹارنی فیس شفٹنگ بیمہ کنندہ کے ذریعہ ادا کی جاتی ہے جہاں ریاستی قانون کے ذریعہ اجازت دی جاتی ہے۔ ایک باضابطہ سول ریمیڈی نوٹس (CRN) / قانونی پری سوٹ نوٹس فائل کرتا ہے اور معاہدے کی خلاف ورزی، قانونی جرمانے کے سود، اور بدعتی اضافی معاہدے کے نقصانات کے لئے عدالت میں کیریئر پر مقدمہ کرتا ہے۔

پبلک ایڈجسٹر (PA) کی خدمات حاصل کرنے سے پہلے تین سخت اصول

  1. ان کے ریاستی لائسنس اور ہنگامی فیس کی حد کی توثیق کریں: صرف ایک ریاستی لائسنس یافتہ پبلک ایڈجسٹر (یا لائسنس یافتہ اٹارنی) قانونی طور پر آپ کی طرف سے انشورنس کے دعوے پر بات چیت کر سکتا ہے۔ چھت سازی کے ٹھیکیدار یا بحالی کمپنی کے لیے پالیسی کی تشریح یا تصفیے کا دعویٰ کرنے کے لیے تقریباً ہر ریاست میں (عوامی ایڈجسٹمنٹ کی غیر مجاز مشق) جرم ہے۔ PA کے لائسنس کی توثیق کرنے کے لیے اپنے اسٹیٹ ڈپارٹمنٹ آف انشورنس ڈیٹابیس کو چیک کریں، اور ریاست کی آفت کے بعد کی فیس کیپ کی تصدیق کریں (کئی ریاستیں گورنر کی طرف سے اعلان کردہ ایمرجنسی کے بعد 1 سال کے لیے PA کی فیس 10 فیصد پر کیپ کرتی ہیں اور بیمہ کنندہ کی جانب سے آپ کے معاہدے پر دستخط کرنے سے پہلے تحریری طور پر پیش کی جانے والی رقم پر کوئی بھی فیس وصول کرنے سے منع کرتے ہیں)۔
  2. ایک "صرف نئی رقم" فیس کے معاہدے پر بات چیت کریں: اگر بیمہ کنندہ نے آپ کو پبلک ایڈجسٹر کی خدمات حاصل کرنے سے پہلے ہی آپ کو 40,000 USD کی پیشکش کی ہے، تو PA معاہدے میں تحریری طور پر ترمیم کریں تاکہ ان کی 10 فیصد فیس صرف "نئی رقم" پر لاگو ہو جو ابتدائی 40,000 USD پیشکش سے اوپر وصول کی گئی ہو، 00000 USD پر پہلے سے ہی نہیں۔
  3. کبھی بھی ایسے PA کی خدمات حاصل نہ کریں جو کسی تعمیراتی کمپنی کا مالک ہو یا اس سے کک بیکس لیتا ہو: ریاستی اخلاقیات کے قوانین پبلک ایڈجسٹر کو آپ کے گھر کی تعمیر نو کے لیے رکھی گئی ٹھیکیدار کمپنی میں مالی مفاد رکھنے سے سختی سے منع کرتے ہیں۔ اپنے دعوے کی وکالت (PA) اور اپنے مرمت کے ٹھیکیدار کو ہمیشہ الگ الگ رکھیں۔

اپنے مواد کے دعوے، رہن کے نقصان کے مسودے، اور پالیسی کی آخری تاریخوں میں مہارت حاصل کرنا

1. کس طرح "خصوصیت" آپ کے کوریج C مواد کی ادائیگی کو دوگنا یا تین گنا کرتی ہے۔

انشورنس کمپنیاں آپ کی اسپریڈشیٹ پر ذاتی جائیداد کی ہر چیز کی قیمت لگانے کے لیے خودکار مواد کی تشخیص کا سافٹ ویئر (XactContents یا Enservio) استعمال کرتی ہیں۔ اگر آپ عمومی تفصیل لکھتے ہیں، تو سافٹ ویئر سب سے کم ڈسکاؤنٹ اسٹور کی قیمت تفویض کرتا ہے اور بھاری فرسودگی کا اطلاق کرتا ہے:

  • عام اندراج (کم ادائیگی): "ٹوسٹر: 15 USD" بمقابلہ مخصوص اندراج (مناسب قیمت): "بریول ڈائی کاسٹ 4 سلائس اسمارٹ ٹوسٹر (ماڈل BOV845BSS، برشڈ سٹینلیس سٹیل): 199.95 USD"
  • عام اندراج (کم معاوضہ): "لیونگ روم ٹی وی: 250 USD" بمقابلہ مخصوص اندراج (مناسب قیمت): "Sony 65-inch Class BRAVIA XR A80L 4K HDR OLED Smart TV: 1,699.99 USD"

فرش سے چھت تک ذہنی طور پر ہر کمرے میں چہل قدمی کریں، بشمول دراز، الماری، پینٹری کی اشیاء، مصالحے، کاسمیٹکس، اور گیراج کے اوزار۔ Amazon، Costco، Target، Home Depot، اور Apple سے ڈیجیٹل خریداری کی تاریخیں کھینچیں، اور برانڈز کی تصدیق کے لیے کلاؤڈ بیکڈ فیملی فوٹو استعمال کریں۔ کیلیفورنیا اور کولوراڈو جیسی ریاستوں میں جنگل کی آگ کے اعلان کے بعد، بیمہ کنندگان کو قانونی طور پر آپ کی کوریج C کی حد کا **75 سے 80 فیصد تک کسی آئٹمائزڈ اسپریڈ شیٹ کی ضرورت کے بغیر خود بخود ادا کرنے کی ضرورت ہے۔

2. اپنی مارگیج کمپنی سے اپنا چیک جاری کرنا (لوس ڈرافٹ)

10,000 سے 15,000 USD تک کا کوئی بھی کوریج A (Dwelling) چیک آپ اور آپ کے مارگیج سروسر کو مشترکہ طور پر ادا کیا جائے گا (نوٹ: کوریج C مواد اور کوریج D ALE چیکس صرف آپ کے نام میں جاری کیے جائیں)۔ مارگیج کمپنی کے لاس ڈرافٹ ڈیپارٹمنٹ سے اپنے ڈویلنگ فنڈز جاری کرنے کے لیے:

  1. ضروری نقصان کے 4 ڈرافٹ دستاویزات فوری طور پر جمع کروائیں: (a) توثیق شدہ چیک، (b) مکمل مکمل تخمینہ، © لائسنس یافتہ ٹھیکیدار کے ساتھ دستخط شدہ مرمت کا معاہدہ، اور (d) ٹھیکیدار کا دستخط شدہ W-9، لائسنس، بیمہ کا سرٹیفکیٹ اور قرضہ** کا سرٹیفکیٹ**۔
  2. 3-اسٹیج ڈرا کے معائنے جلد طے کریں: بڑے دعووں پر، مارگیج سروسرز تین مراحل میں فنڈز جاری کرتے ہیں (ایک تہائی اپ فرنٹ، ایک تہائی 50 فیصد تکمیل پر، اور ایک تہائی 100 فیصد تکمیل پر)۔ آپ کے ٹھیکیدار کے 50 فیصد اور 100 فیصد سنگ میل تک پہنچنے سے 7 سے 10 دن پہلے بینک کے 15 منٹ کے فیلڈ انسپیکشن کو بک کروائیں تاکہ فنڈز میں کبھی تاخیر نہ ہو۔

3. نقصان کے حلف شدہ ثبوت، EUOs، اور سوٹ لمیٹیشن کی آخری تاریخ

  • **نقصان کے ثبوت (60 سے 90 دن کی آخری تاریخ): ** ایک بار آپ کے بیمہ کنندہ کے ذریعہ درخواست کرنے پر (اور خود بخود 60 دنوں کے اندر تمام NFIP فیڈرل فلڈ انشورنس دعووں پر)، آپ کو ایک دستخط شدہ، نوٹری شدہ نقصان کا حلف شدہ ثبوت جمع کرانا ہوگا جس میں ڈالر کی درست رقم کا دعویٰ ہے۔ اگر مرمت کی قیمت ابھی بھی مقرر ہے، تو بروقت جزوی/ عبوری حلف کا ثبوت جمع کروائیں جس میں ترمیم کا حق محفوظ ہے۔
  • ایگزامینیشن انڈر اوتھ (EUO): اگر مطالبہ کیا جائے تو EUO میں شرکت کوریج کے لیے ایک لازمی شرط ہے۔ آپ کی نمائندگی کے لیے فرسٹ پارٹی پراپرٹی انشورنس وکیل کی خدمات حاصل کیے بغیر کبھی بھی EUO میں شرکت نہ کریں۔
  • معاہدے کے سوٹ کی حدود (نقصان کی تاریخ سے 1 سے 2 سال): زیادہ تر پالیسیاں آپ کے خلاف مقدمہ چلانے یا تشخیص کرنے کی آخری تاریخ کو نقصان کی تاریخ سے **1 یا 2 سال تک مختصر کر دیتی ہیں۔ اپنی 1 سالہ اور 2 سالہ طوفان کی سالگرہ کو فوری طور پر کیلنڈر کریں۔
  • گلوبل ریگولیٹری اسکیلیشن: اپنے اسٹیٹ ڈیپارٹمنٹ آف انشورنس (DOI) یا FEMA NFIP اپیلوں میں غیر منصفانہ دعووں کے طریقوں کو بڑھانا، مالیاتی محتسب سروس (FOS) اور Flood Re UK میں، General Insurance O, Canada میں Iomblian Ombedlian مالیاتی شکایات اتھارٹی (AFCA) آسٹریلیا میں۔

اکثر پوچھے گئے سوالات

Can my homeowners insurance company drop me or raise my rates just for filing a hurricane, hail, or wildfire claim?

In most jurisdictions, statutory laws restrict how insurers treat **Act of God / Weather-Related Catastrophe Claims** compared to preventable non-weather claims (like dog bites or repeated plumbing leaks). Many US states (including Texas, Florida, Louisiana, Colorado, and California during post-disaster moratoriums) prohibit insurers from canceling or non-renewing your policy solely because you filed a single weather or catastrophe claim, and California's Mandatory One-Year Moratorium law bars insurers from dropping any homeowner within or adjacent to a declared wildfire perimeter for 12 months. However, filing two or more non-weather water claims within a 3-to-5-year window on your **CLUE (Comprehensive Loss Underwriting Exchange)** report frequently triggers non-renewal at the end of your policy term.

Is it legal for my roofing contractor to offer to "waive" or "absorb" my insurance deductible in exchange for putting an advertising sign in my yard?

No. In the vast majority of US states (and explicitly under strict criminal and civil anti-rebating statutes in states like Texas, Florida, Colorado, Illinois, and Kentucky), it is **insurance fraud** for a contractor to waive, rebate, absorb, or credit your homeowners insurance deductible, or to submit an inflated final invoice to the insurer to release your full Recoverable Depreciation holdback when you never actually paid the deductible. Insurers routinely audit final contractor receipts and cancelled checks or credit card statements proving you paid your deductible before releasing the final depreciation check. If you cannot afford a high percentage wind or hail deductible upfront, ask your contractor about a legitimate, written payment plan or financing agreement for the deductible amount.

What if the insurance company's "independent" structural engineer claims my roof or foundation damage was caused by long-term wear and tear instead of the storm?

Insurers frequently retain forensic engineering firms that derive millions of dollars in annual revenue from insurance carriers to write reports attributing missing shingles, cracked tiles, or shifted framing to "pre-existing thermal expansion, footfall, installation defects, or age-related deterioration." You can defeat a biased carrier engineering report by: (1) providing pre-storm inspection reports (such as your home purchase inspection, solar installation inspection, or recent insurance underwriting inspection) proving the roof had zero leaks prior to the storm date; (2) pulling official **NOAA / National Weather Service** storm data proving wind gusts or hail size at your exact coordinates on the date of loss; and (3) hiring your own state-licensed **Professional Engineer (PE)** or invoking the policy's **Appraisal Clause** to have a neutral Umpire evaluate the physical damage.

Can I do some of the disaster repair work myself ("sweat equity") and still collect the insurance payout?

Yes, with important rules. Your upfront **Actual Cash Value (ACV)** payment belongs to you outright once released by your mortgage company, regardless of whether you hire a general contractor, hire individual subcontractors yourself, or perform the labor with your own hands. In addition, to claim your withheld **Recoverable Depreciation (RCV holdback)** when acting as your own homeowner-builder, you must keep every material receipt, equipment rental invoice, and subcontractor bill, and log your own reasonable labor hours at standard local rates; once your combined documented receipts and labor value exceed the initial ACV payment, the insurer must pay out the recoverable depreciation up to the total actual amount spent or the approved RCV cap.

ذرائع نے چیک کیا۔

  • نیشنل ایسوسی ایشن آف انشورنس کمشنرز (NAIC، ریاستہائے متحدہ): ہوم اونرز انشورنس کلیمز گائیڈ، ڈیزاسٹر کلیمز سیٹلمنٹ اسٹینڈرڈز، اور اسٹیٹ ڈیپارٹمنٹ آف انشورنس ڈائرکٹری۔
  • یونائیٹڈ پالیسی ہولڈرز (امریکہ): روڈ میپ ٹو ریکوری پروگرام، آڈیٹنگ Xactimate تخمینہ، مواد کی انوینٹری کی حکمت عملی، اور Depreciation Holdback Recovery Guides۔
  • وفاقی ایمرجنسی مینجمنٹ ایجنسی (FEMA, United States): نیشنل فلڈ انشورنس پروگرام (NFIP) کلیمز مینول، نقصان کی ضروریات کا 60 دن کا ثبوت، اور NFIP انتظامی اپیل کا عمل۔
  • فنانشل اومبڈسمین سروس (FOS، یونائیٹڈ کنگڈم) اور فنانشل کنڈکٹ اتھارٹی (FCA): ہوم بلڈنگز اینڈ کنٹینٹ انشورنس: طوفان، پانی سے فرار، اور سبسائیڈنس کلیمز ہینڈلنگ کے معیارات (ICOBS 8)۔
  • انشورنس بیورو آف کینیڈا (IBC) اور جنرل انشورنس اومبڈسروس (GIO، کینیڈا): ہوم انشورنس کلیمز پروسیس، قانونی شرائط کی تشخیص کے قواعد، اور تباہ کن نقصان کے رہنما۔
  • آسٹریلیائی مالیاتی شکایات اتھارٹی (AFCA، آسٹریلیا): گھر کی تعمیر اور مواد کے بیمہ کے دعووں، کیش سیٹلمنٹس، اور پہلے سے موجود پہننے اور آنسو کے اخراج کے لیے نقطہ نظر۔

متعلقہ گائیڈز