Compte bancaire gelé suite à un prélèvement judiciaire : libération des avantages sociaux et des salaires exonérés¶

Se réveiller et découvrir que vos comptes chèques et d'épargne affichent un solde disponible nul ou une énorme retenue négative en raison d'un prélèvement bancaire ordonné par le tribunal, d'un titre exécutoire ou d'un avis d'interdiction est une grave crise domestique. Contrairement à une saisie-arrêt normale qui prélève un pourcentage prévisible sur vos futurs chèques de paie, un prélèvement sur les comptes bancaires frappe sans avertissement préalable, gèle jusqu'à doubler la dette judiciaire totale en un seul après-midi et fait rebondir immédiatement les paiements de loyer en attente, les traites hypothécaires et les chèques de services publics.

Même lorsqu'un agent de recouvrement a obtenu un jugement contre vous, les lois fédérales et nationales aux États-Unis, au Canada, au Royaume-Uni, en Australie et dans l'Union européenne interdisent strictement aux créanciers de saisir les allocations de subsistance et les salaires décents protégés. Aux États-Unis, les banques sont légalement tenues, en vertu des règles bancaires fédérales (31 C.F.R. Part 212), de protéger automatiquement deux mois complets de fonds de sécurité sociale, d'anciens combattants (VA) et d'invalidité fédéraux déposés directement sans que vous ayez jamais déposé de document judiciaire, tandis que les lois d'exemption des États vous permettent de débloquer les salaires exonérés, les pensions alimentaires pour enfants, le chômage et les réserves de liquidités génériques en quelques jours en déposant une Demande d'exemption formelle.

Fais ça maintenant¶

1. Appelez immédiatement le service de traitement des commandes légales ou de saisie-arrêt de votre banque : Les caissiers standards ne peuvent pas voir les retenues légales. Demandez le Service de traitement des ordonnances légales, d'assignation à comparaître ou de saisie-arrêt et obtenez le Numéro de dossier, Nom du tribunal, Nom et numéro de téléphone du créancier judiciaire et du cabinet d'avocats, Date de prélèvement et la Période de détention/retour exacte (10 à 30 jours calendaires selon la loi de l'État) avant que la banque n'envoie votre argent gelé au shérif ou au créancier.
2. Arrêtez dès maintenant tous les dépôts directs entrants et les traites de factures automatiques : Tout chèque de paie ou transfert non fédéral qui atterrit sur un compte gelé pendant un avis de restriction actif ou un bref continu sera capturé à l'arrivée. Dites immédiatement au service de paie ou à l'agence d'avantages sociaux de votre employeur de transférer votre dépôt direct vers un compte propre dans une institution bancaire complètement différente (ou un chèque papier) et d'annuler les traites de paiement automatique en attente pour éviter les frais de retour d'articles.
3. Exigez l'application de la règle fédérale de rétrospection de 2 mois (31 C.F.R. Part 212) pour les prestations fédérales : Si les prestations de sécurité sociale (OASDI), de revenu de sécurité supplémentaire (SSI), de retraite des chemins de fer ou de retraite de l'Office of Personnel Management (OPM) ont été déposées directement sur votre compte au cours des 60 derniers jours civils, la loi fédérale exige que votre banque laisse automatiquement ce « montant de rétrospection » de deux mois débloqué pour un retrait immédiat. Si la banque a gelé les prestations fédérales déposées directement, informez le responsable de la conformité de la banque et déposez une plainte urgente auprès du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) à l'adresse consumerfinance.gov.
4. Déposez une « demande d'exonération » sous serment avant l'expiration du délai légal : Pour les fonds qui ne sont pas automatiquement protégés au guichet de la banque (tels que les salaires déposés directement, le chômage, les indemnisations des accidents du travail, la pension alimentaire pour enfants, les pensions ou les prestations fédérales déposées par chèque papier), déposez un Formulaire de demande d'exemption auprès du shérif, du maréchal ou du greffier du tribunal dans les 10 à 15 jours civils suivant la réception de l'avis de prélèvement. Joignez vos relevés bancaires des 60 à 90 derniers jours et vos talons de paie retraçant chaque dollar exonéré.
5. Recherchez un jugement par défaut du « service d'égout » et déposez une ordonnance de justification d'annulation : Plus de 70 % des jugements sur les dettes des consommateurs sont saisis par défaut lorsqu'un serveur de traitement a remis l'assignation à une ancienne adresse ou falsifié l'affidavit de signification (« service d'égout »). Appelez le greffier du tribunal nommé sur le prélèvement, obtenez l'affidavit/preuve de signification, et si vous n'avez jamais été correctement signifié, déposez une ordonnance de justification (requête en annulation du jugement par défaut) d'urgence demandant au juge de suspendre le prélèvement bancaire et de lever le gel immédiatement.
6. Protégez votre sécurité physique et ne laissez jamais un agent de recouvrement vous intimider chez vous : Seul un shérif, un maréchal, un huissier ou une institution financière nommé par le tribunal agissant sur ordre du tribunal peut geler un compte bancaire ; les collectionneurs privés n'ont aucune autorité pour entrer dans votre maison ou exiger de l'argent liquide à une porte située à moins de 2 mètres (6 pieds) de votre seuil. Si quelqu'un menace de nuire ou tente de forcer l'entrée en raison d'une dette, appelez votre numéro d'urgence local (911 aux États-Unis et au Canada, 112 dans l'Union européenne, 999 au Royaume-Uni) ou consultez notre numéros d'urgence guide et consultez nos étapes de défense pour harcèlement des agents de recouvrement.

Comment fonctionne un prélèvement sur les comptes bancaires (et pourquoi votre argent n'a pas encore disparu)¶

Lorsqu'une banque gèle votre compte à la suite d'un jugement, d'une ordonnance de saisie-arrêt ou d'un avis d'interdiction, l'argent n'a pas encore été pris par le créancier. La loi crée une période tampon obligatoire entre la date à laquelle la banque bloque les fonds et la date à laquelle la banque transmet l'argent au shérif, au maréchal ou au créancier.

flowchart TD
    A["Compte chèque ou compte d'épargne gelé par un prélèvement bancaire"] --> B{"Source des fonds sur le compte ?"}
    B -->|"Prestations fédérales américaines déposées directement (60 derniers jours)"| C["Protection automatique sous 31 C.F.R. Partie 212 (La banque doit rester déverrouillée)"]
    B -->|"Prestations fédérales sur papier, prestations de l'État, pension alimentaire pour enfants ou salaires exonérés"| D["La banque gèle temporairement les fonds pendant la période de retenue légale (10 à 30 jours)"]
    B -->|"Espèces non exonérées au-dessus de la limite Wildcard de l'État"| E["Évaluer les défenses d’urgence avant la date de remise en service"]
    C --> F["Si la banque a gelé à tort les fonds rétrospectifs : demande de libération + dépôt d'une plainte auprès du CFPB"]
    D --> G["Déposer une demande d'exemption sous serment + 60 jours de relevés de recherche dans un délai de 10 à 15 jours"]
    E --> H{"Comment le jugement a-t-il été obtenu ?"}
    H -->|"Documents de poursuite jamais signifiés (service d'égouts)"| I["Déposer une ordonnance d'urgence pour démontrer la raison d'annuler le jugement par défaut et de suspendre le prélèvement"]
    H -->|"Jugement valide + difficultés familiales"| J["Déposer une demande d'exonération (difficultés) ou d'urgence en vertu du chapitre 7 sur la faillite"]
    G --> K["Le créancier ne s’oppose pas OU le juge accorde une exemption : les fonds vous sont débloqués"]

Les trois étapes d’un gel des prélèvements bancaires¶

1. ** Signification du bref ou de l'avis d'interdiction : ** Un créancier judiciaire remet une ordonnance légale au centre de traitement juridique de votre banque. Pour vous éviter de vider le compte en premier, la loi interdit à la banque de vous avertir à l'avance.
2. La fenêtre de dépôt/de dépôt statutaire (10 à 30 jours) : La banque transfère le solde gelé vers un compte d'attente interne et vous envoie par courrier un Avis de prélèvement/Avis au débiteur judiciaire avec un formulaire de Demande d'exemption vierge. Selon la loi de l'État (10 à 15 jours en Californie, 21 jours dans l'Illinois et en Pennsylvanie, jusqu'à 30 jours au Texas et en Floride), la banque détient les fonds afin que vous puissiez prouver au tribunal ou au shérif que l'argent est exonéré.
3. La date de remise (versement) : Si vous laissez la fenêtre d'opposition expirer sans déposer une demande d'exonération, une ordonnance de justification ou un avis de faillite, la banque envoie un chèque de banque pour le solde gelé au shérif, au maréchal ou à l'avocat du créancier.

Protection automatique : la règle fédérale de rétrospection de 2 mois (31 C.F.R. Part 212)¶

Pour empêcher les banques de geler les allocations de subsistance, le Département du Trésor américain, la Social Security Administration, le Département des Anciens Combattants, le Railroad Retirement Board et l'Office of Personnel Management ont adopté la Garnishment of Accounts Containing Federal Benefit Payments Final Rule (31 C.F.R. Part 212).

Comment fonctionne le calcul rétrospectif automatique sur 60 jours¶

Chaque fois qu'une banque américaine reçoit une ordonnance de saisie-arrêt ou un prélèvement d'un créancier privé, elle doit effectuer un examen de compte obligatoire dans un délai de 2 jours ouvrables avant de geler un seul centime :

• La période d'analyse de 2 mois : La banque analyse l'historique de votre compte au cours des 60 jours civils précédant immédiatement l'examen pour les dépôts électroniques de prestations fédérales (dépôts directs ACH portant un identifiant fédéral « XX »).
• La formule « Montant protégé » : Moins de 31 C.F.R. § 212.3 et § 212.6, la banque doit laisser le moindre du (a) la somme de tous les paiements de prestations fédérales déposés directement au cours de la période rétrospective de 2 mois, ou (b) le solde total actuel du compte complètement dégelé et accessible via un guichet automatique, une carte de débit et un chèque.
• Aucun frais de prélèvement bancaire sur le montant protégé : Sous 31 C.F.R. § 212.6(h), il est interdit à la banque de déduire ses frais de traitement juridique de 100 $ à 150 $ de votre montant protégé.

Exemple concret : Supposons que vous receviez 1 800 $ par mois en retraite de la Sécurité sociale ou SSDI via dépôt direct, pour un total de 3 600$ sur 60 jours. Aujourd'hui, un créancier impose un prélèvement de 10 000 $ à votre banque et votre solde est de 3 100$. Étant donné que 3 100 $ est inférieur à votre total rétrospectif de 3 600 $, la loi fédérale interdit à la banque de geler un seul dollar et ne peut pas facturer de frais de saisie-arrêt.

Trois pièges où la règle automatique des 2 mois ne vous protège PAS automatiquement¶

Bien que l'argent des prestations fédérales sous-jacentes reste exonéré en vertu de la loi (42 U.S.C. § 407 pour la sécurité sociale ou 38 U.S.C. § 5301 pour les prestations VA), la protection informatique automatique de la banque en vertu du 31 C.F.R. La partie 212 échoue dans trois scénarios :

1. Chèques papier ou virements internes : L'ordinateur de la banque ne reconnaît que les dépôts directs ACH portant le code d'en-tête fédéral « XX ». Si vous déposez un chèque du Trésor papier ou transférez de l'argent de la sécurité sociale du compte courant A vers le compte d'épargne B, la banque gelera le compte B et vous devez déposer une demande d'exonération écrite pour prouver que les fonds proviennent de la sécurité sociale.
2. Soldes économisés dépassant 2 mois de prestations : Si votre total rétrospectif sur 2 mois est de 3 600 $, mais que vous avez économisé 5 000 $ d'argent de la sécurité sociale sur le compte, la banque laisse 3 600 $ débloqués et gèle les 1 400 $ supplémentaires. Ces 1 400 $ supplémentaires sont toujours exonérés à 100 % en vertu de 42 U.S.C. § 407, mais vous devez déposer une Demande d'exemption d'État dans un délai de 10 à 15 jours pour forcer sa libération.
3. Dettes fédérales et ordonnances de soutien interne : Le 31 C.F.R. La protection de la partie 212 ne s'applique pas aux ordonnances de saisie-arrêt émises par le gouvernement des États-Unis (comme un prélèvement fiscal de l'IRS) ou par une agence nationale d'exécution des pensions alimentaires pour enfants (42 U.S.C. § 659 autorise les agences de pension alimentaire pour enfants à saisir les OASDI et SSDI de la sécurité sociale, bien que le revenu de sécurité supplémentaire/SSI reste exonéré même de la pension alimentaire pour enfants).

Tableau complet des fonds exonérés que vous pouvez sauver via une demande d'exonération¶

Même lorsque votre banque gèle des fonds parce qu'ils dépassent la période de rétrospection fédérale de 2 mois ou proviennent d'avantages sociaux ou de salaires de l'État, ces fonds sont souvent insaisissables en vertu des lois fédérales et étatiques. Pour les récupérer, vous devez soumettre une Demande d'exemption en temps opportun.

Étape par étape : Comment retracer les fonds mélangés et déposer votre demande d'exonération¶

Les avocats chargés du recouvrement argumentent souvent sur le mélange, affirmant que le mélange de la sécurité sociale ou des salaires exonérés avec un dépôt secondaire détruit votre exonération. En vertu des lois nationales et fédérales modernes, le mélange ne détruit pas votre exonération tant que la partie exonérée peut être retracée à l'aide de règles comptables standard :

1. La méthode du premier entré, premier sorti (FIFO) : En vertu de lois telles que le Code de procédure civile de Californie § 703.080©, les tribunaux appliquent la règle du « premier entré, premier sorti ». Chaque fois que de l'argent est dépensé sur votre compte, la loi considère que les dépôts les plus anciens ont été dépensés en premier**, ce qui signifie que le solde restant au jour du prélèvement est constitué des dépôts les plus récents remontant dans le temps.
2. Créez votre feuille de travail de suivi des dépôts sur 60 jours :
3. Imprimez vos 60 derniers jours de relevés bancaires et votre historique des transactions en ligne jusqu'à la minute où le prélèvement est appliqué.
4. Mettez en surbrillance chaque dépôt exonéré (Sécurité sociale, VA, chômage, pension alimentaire pour enfants ou chèques de paie nets) en commençant par le dépôt le plus récent avant le prélèvement et en remontant jusqu'à ce que ces dépôts récents soient égaux ou supérieurs à votre solde gelé.
5. Écrivez la source et le code d'exonération à côté de chaque dépôt en surbrillance (par exemple : "18/10/2026 : dépôt de paie net de 1 420,00 $, gains payés exonérés en vertu du CCP § 704.070"), et joignez le bout de paie ou la lettre d'attribution d'avantages correspondant.

Déposer et signifier la demande d’exemption à temps¶

1. Respectez le délai légal strict : En Californie, remettez votre demande d'exonération signée au agent de prélèvement (shérif ou maréchal) dans les 15 jours calendaires après l'envoi de l'avis de prélèvement (10 jours s'il vous est remis). À New York (CPLR § 5222-a), envoyez un Formulaire de demande d'exemption signé à la Banque et un autre au Avocat du créancier dans les 20 jours suivant le cachet de la poste. Dans l'Illinois, la Pennsylvanie, le Texas et la Floride, déposez votre dossier directement auprès du greffier du tribunal et signifiez-le à l'avocat du créancier et à la banque.
2. Utilisez le courrier certifié ET la remise en main propre/fax : Remettez en main propre votre demande d'exemption à la division civile du shérif ou au greffier du tribunal (pour obtenir une copie timbrée à la date) ET envoyez des copies par courrier certifié et par fax à l'avocat du créancier et au service juridique de la banque.
3. Attendez la fenêtre d'opposition du créancier (8 à 15 jours) :
4. Si le créancier ne dépose pas d'avis d'opposition dans le délai légal (8 jours ouvrables à New York en vertu du CPLR § 5222-a(d), ou 10 à 15 jours en Californie en vertu du CCP § 703.550), vous gagnez automatiquement et le shérif ou la banque doit débloquer vos fonds immédiatement.
5. Si le créancier dépose une objection : Le tribunal programme une audience d'exemption accélérée (dans un délai de 14 à 21 jours). Apportez trois copies de vos relevés bancaires surlignés, de vos fiches de paie, de vos lettres de prestations et du budget du ménage.

Modèle copier-coller : Avis de fonds exonérés et demande de libération¶

Envoyez cet avis (avec le formulaire officiel de demande d'exonération du tribunal/shérif de votre État) par courrier certifié et par fax au Département des saisies-arrêts de la banque et au Cabinet d'avocats des créanciers sur jugement.

URGENT: STATUTORY NOTICE OF EXEMPT FUNDS AND DEMAND FOR IMMEDIATE RELEASE OF LEVY

Date: [Insert Date]
TO: [Bank Legal Order / Garnishment Department] & [Creditor's Law Firm] & [Sheriff / Court Clerk]
RE: Claim of Exemption, Case No. [Insert Case No.], Account Ending in XXXX-[Last 4 Digits]
    Date of Levy: [Insert Date] | Frozen Amount: $[Insert Amount]

Dear Garnishment Compliance Officer, Levying Officer, and Counsel:

PLEASE TAKE FORMAL NOTICE that the funds frozen in the above-referenced account are STATUTORILY EXEMPT FROM EXECUTION, LEVY, AND GARNISHMENT under federal and state law. I demand the immediate release of the freeze and reversal of any bank legal processing fees assessed against exempt funds.

1. SPECIFIC STATUTORY EXEMPTIONS CLAIMED:
   [ ] Federal Benefits (Social Security under 42 U.S.C. § 407; VA Benefits under 38 U.S.C. § 5301; 31 C.F.R. Part 212).
   [ ] State Unemployment, Disability Insurance, or Workers' Compensation Benefits.
   [ ] Court-Ordered Child Support or Spousal Maintenance received.
   [ ] Exempt Paid Earnings / Wages deposited within the past 30 to 60 days (15 U.S.C. § 1673 & State Wage Exemptions).
   [ ] Exempt Retirement, Pension, 401(k), or IRA Distributions / State Wildcard Cash Exemption.

2. DOCUMENTARY TRACING PROOF ATTACHED:
   Attached are my last 60 days of bank statements, benefit verification letters, and payroll stubs. Under the First-In, First-Out (FIFO) tracing rule, $[Amount] of the frozen balance is directly traceable to the highlighted exempt deposits.

3. NOTICE OF FDCPA & WRONGFUL LEVY LIABILITY:
   Continuing to hold exempt funds after receiving tracing proof violates the Fair Debt Collection Practices Act (15 U.S.C. § 1692f) and state wrongful execution law. Please fax a signed Release of Levy to the bank within 48 hours.

I declare under penalty of perjury that the foregoing and attached records are true and correct.

____________________________________
[Your Signature, Printed Name, Address, Phone, and Email]

Annulation d'un jugement par défaut du « Service d'égout », de compensations bancaires et de comptes joints¶

Annulation d'un jugement par défaut « Service d'égout »¶

Si l'argent gelé n'est pas exonéré (comme l'épargne d'un travail indépendant dépassant votre limite générique), mais que vous n'avez jamais su que vous étiez poursuivi jusqu'au gel de votre compte, passez à Annuler le jugement par défaut pour manque de compétence personnelle (« service d'égout ») :

1. Récupérez le dossier du tribunal : Obtenez la plainte et l'affidavit de signification auprès du greffier du tribunal indiqué sur l'avis de prélèvement.
2. Repérez les falsifications du « service d'égout » : Vérifiez si le serveur de traitement réclame un service à une ancienne adresse que vous aviez déjà quittée, décrit une personne dont la taille, le poids ou l'âge ne correspond à personne dans votre maison, ou réclame un service lorsque les cartes de pointage de l'employeur ou les reçus de voyage prouvent que vous étiez absent.
3. Déposez une « Ordonnance de justification d'annulation du jugement par défaut » d'urgence avec un sursis temporaire : Assurez-vous que le formulaire pro se d'ordonnance de justification du tribunal comprend un Suspension provisoire immédiate de l'exécution en attendant l'audience. Une fois signé par le juge, signifiez-le à l'avocat du créancier et au service juridique de la banque pour arrêter la redistribution de votre argent.

Quand votre propre banque balaie votre compte sans poursuite : le droit de compensation¶

Si votre compte est vidé par votre propre banque sans procès parce que vous devez un prêt en souffrance à cette même banque, vérifiez si la dette était une carte de crédit :

• Interdiction fédérale des compensations par carte de crédit (Règlement Z, 12 C.F.R. § 1026.12(d)) : En vertu de la Truth in Lending Act (15 U.S.C. § 1666h) et 12 C.F.R. § 1026.12(d)(1), il est strictement interdit à une banque émettrice de cartes de compenser un compte courant ou un compte d'épargne pour payer une dette de carte de crédit à la consommation sans jugement du tribunal. Citer 12 C.F.R. § 1026.12(d)(1) par écrit et déposez une plainte au CFPB pour forcer un remboursement immédiat.

Comptes bancaires conjoints lorsque le prélèvement cible uniquement votre conjoint, enfant ou parent¶

• Recherche des contributions des non-débiteurs : Un créancier du cotitulaire A ne peut saisir que la part d'un compte commun qui appartient réellement au cotitulaire A. En tant que non-débiteur (copropriétaire B), déposez une Réclamation de propriété par un tiers / Demande d'exonération dans la fenêtre de détention de 10 à 20 jours avec 60 jours de relevés bancaires et de fiches de paie prouvant que les dépôts étaient les vôtres.
• Location dans son intégralité : Dans les États reconnaissant la Location dans son intégralité pour les comptes bancaires mariés (Floride, Pennsylvanie, Delaware, Maryland, Michigan, Missouri, Virginie, Wyoming), un compte conjoint marié est à l'abri d'un jugement imposé contre un seul conjoint.

Protections internationales contre le gel des comptes bancaires¶

• Canada (saisie-arrêt / bref de saisie-arrêt) : Les paiements de la Sécurité de la vieillesse (SV), du Régime de pensions du Canada (RPC), du Supplément de revenu garanti (SRG) et de l'Allocation canadienne pour enfants (ACE) sont exonérés en vertu de la loi fédérale, mais une fois déposés dans un compte mixte, vous devez demander au tribunal provincial en vertu de la Loi sur l'exécution civile ou de la Loi sur l'exécution de votre province de modifier l'avis de saisie-arrêt pour des raisons de difficultés financières et de traçage. Les exemptions salariales provinciales (70 à 80 % des salaires nets en Ontario, en Colombie-Britannique et en Alberta) peuvent également être invoquées en déposant un avis d'audience de saisie-arrêt.
• Royaume-Uni (Third Party Debt Order, CPR Part 72 & Hardship Payment Orders) : En Angleterre et au Pays de Galles, un créancier gèle un compte via une Interim Third Party Debt Order (TPDO) en vertu de la CPR Part 72. Si le gel empêche votre ménage de faire face aux frais de subsistance ordinaires, demandez immédiatement au tribunal de comté une Hardship Payment Order en vertu du CPR 72.7 (formulaire N244 avec relevés bancaires et budget) pour autoriser une urgence. retraits. En Écosse, une arrestation bancaire est soumise à un solde minimum protégé (PMB) automatique (supérieur à 1 000 £), que la banque doit laisser non gelé.
• Australie (ordonnance de saisie-arrêt et montant Centrelink économisé) : En vertu de la Loi de 1999 sur la sécurité sociale (administration) (article 62), les paiements Centrelink sur un compte bancaire bénéficient d'un montant économisé automatiquement protégé, calculé sur la période de 4 semaines précédente. En Nouvelle-Galles du Sud (Civil Procedure Act 2005 s 118A), les banques doivent automatiquement laisser un plancher d'équivalence de salaire hebdomadaire minimum légal (plus de 580 $ AUD) sur le compte, et vous pouvez déposer un avis de requête en paiement échelonné pour suspendre l'ordonnance de saisie-arrêt.
• Union européenne (Pfändungsschutzkonto / P-Konto & Saisie-Attribution) : En Allemagne, tout citoyen confronté à une saisie bancaire (Kontopfändung) a le droit, en vertu du § 850k ZPO, de convertir son compte courant en Pfändungsschutzkonto (P-Konto) dans un délai de 4 jours ouvrables, protégeant ainsi une base de subsistance mensuelle (plus de 1 499 € par mois). En France, lorsqu'un huissier signifie une Saisie-Attribution, la banque doit, en vertu de l'article L162-2 du Code des procédures civiles d'exécution, laisser un plancher de subsistance intouchable (Solde Bancaire Insaisissable / SBI, environ 635 €+) disponible pour le retrait.

Questions fréquemment posées¶

Sources vérifiées¶

• NOUS. Département du Trésor, Administration de la sécurité sociale, Département des Anciens Combattants, Railroad Retirement Board et Office of Personnel Management (États-Unis) : Règle finale sur la saisie-arrêt des comptes contenant des paiements de prestations fédérales (31 C.F.R. Part 212) et Directives interagences sur la saisie-arrêt de comptes contenant des paiements de prestations fédérales.
• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB, États-Unis) : Un agent de recouvrement peut-il bénéficier de mes prestations de sécurité sociale ou d'AV ?, Truth in Lending Act / Règlement Z sur l'interdiction des compensations par les émetteurs de cartes (12 C.F.R. § 1026.12(d)) et Fair Debt Collection Practices Act (15 U.S.C. § 1692 et suivants).
• Code des États-Unis (exemptions statutaires fédérales) : Clause anti-cession de la loi sur la sécurité sociale (42 U.S.C. § 407(a)), Statut d'incessibilité des prestations des anciens combattants (38 U.S.C. § 5301(a)) et Consumer Credit Protection Act Title III Restrictions en matière de saisie-arrêt sur salaire (15 U.S.C. §§). 1672, 1673).
• Codes d'application civile et d'exemption des États (États-Unis) : New York Exempt Income Protection Act (CPLR §§ 5205, 5222, 5222-a), California Enforcement of Judgments Law (Cal. Code Civ. Proc. §§ 703.080, 703.520, 704.070, 704.220), Florida Head of Family Exemption (Fla. Stat. § 222.11), Texas Property Code Chapter 42 et Illinois Code of Civil Procedure (735 ILCS 5/12-1001).
• Ministère de la Justice et HM Courts & Tribunals Service (Royaume-Uni) : Règles de procédure civile, partie 72 (ordonnances sur dettes de tiers et ordonnances de paiement pour difficultés en vertu du CPR 72.7) et Loi sur les débiteurs (Écosse) de 1987 (solde minimum protégé dans les arrestations bancaires).
• Département des services sociaux du gouvernement australien et Services Australia : Loi de 1999 sur la sécurité sociale (administration), article 62 (Protection du montant économisé contre les ordonnances de saisie-arrêt) et Règles uniformes de procédure civile de NSW (solde minimum en vertu de l'ordonnance de saisie-arrêt).

Guides associés¶

• Harcèlement des agents de recouvrement et droits de cessation et d'abstention de la FDCPA
• Défaut de paiement sur prêt étudiant, saisie-arrêt sur salaire et réadaptation
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