एटीएम कार्ड ट्रैपिंग ("लेबनानी लूप") और कैश-डिस्पेंसर क्लॉ घोटाले: आपको मशीन को कभी क्यों नहीं छोड़ना चाहिए¶

अपने डेबिट या क्रेडिट कार्ड को ऑटोमेटेड टेलर मशीन (एटीएम) में डालने से मोटराइज्ड कार्ड रीडर जाम हो जाता है, बिना लौटाए अपना कार्ड निगल जाता है, या कैश-डिस्पेंसर शटर खुलने से इनकार करते समय मुद्रा गिनने की आवाज निकालता है, यह शायद ही कभी एक यादृच्छिक यांत्रिक खराबी है। उत्तरी अमेरिका, यूरोप, यूनाइटेड किंगडम, लैटिन अमेरिका और एशिया-प्रशांत में, संगठित एटीएम धोखाधड़ी दल दो भौतिक ट्रैपिंग तंत्र तैनात करते हैं, अर्थात् "लेबनानी लूप" कार्ड-स्लॉट स्लीव और कैश-डिस्पेंसर क्लॉ / ग्लू शटर ट्रैप, विशेष रूप से आपके कार्ड या बिल को बेज़ल के अंदर बंधक बनाए रखने के लिए 90 सेकंड के लिए डिज़ाइन किया गया है, जिसमें आपको हार मानकर चले जाना शामिल है। जैसे ही आप बैंक मैनेजर को ढूंढने के लिए अपनी पीठ घुमाते हैं या ग्राहक सेवा को कॉल करने के लिए अपनी कार की ओर चलते हैं, अपराधी जो आपके पीछे दो मीटर की दूरी पर खड़ा था और अपना फोन चेक करने का नाटक कर रहा था (या जिसने पिनहोल कैमरा, कीपैड ओवरले या थर्मल-इमेजिंग कैमरे के माध्यम से आपकी व्यक्तिगत पहचान संख्या को पकड़ लिया था) मशीन की ओर बढ़ता है, आपके फंसे हुए कार्ड या नकदी बंडल को निकालने के लिए एक छिपे हुए मोनोफिलामेंट टैब को खींचता है, और आपके सड़क के कोने पर पहुंचने से पहले आपकी दैनिक निकासी सीमा को समाप्त कर देता है। यदि कोई एटीएम कभी आपका कार्ड अपने पास रख लेता है या पैसे काटने के बाद अपना कैश शटर खोलने में विफल रहता है, तो ** अपने पैर सीधे एटीएम स्क्रीन के सामने रखें और दूर न जाएं**: मशीन पर खड़े होने के दौरान अपने कार्ड को अपने मोबाइल बैंकिंग ऐप के अंदर जमा कर लें, वेस्टिबुल में "दोस्ताना अजनबियों" से सभी मदद लेने से इनकार कर दें, अपने कार्ड के पीछे या अपने स्थानीय बैंक के धोखाधड़ी नंबर पर कॉल करें आपातकालीन नंबर यदि धमकी दी गई है, और हमारी समीक्षा करें बैंक जॉगिंग और एटीएम निकासी टेलिंग गाइड, हमारा पार्किंग गैराज और एटीएम वेस्टिबुल घात गाइड, और हमारा एक्सप्रेस अपहरण और जबरन एटीएम निकासी गाइड.

यूरोपियन एसोसिएशन फॉर सिक्योर ट्रांजैक्शंस (ईएएसटी), यूनाइटेड स्टेट्स सीक्रेट सर्विस फाइनेंशियल क्राइम्स टास्क फोर्स और एटीएम इंडस्ट्री एसोसिएशन (एटीएमआईए) के अनुसार, ईएमवी चिप माइग्रेशन के साथ-साथ भौतिक कार्ड-ट्रैपिंग और कैश-ट्रैपिंग हमले बढ़ गए हैं क्योंकि ** एक चोर जो आपके भौतिक ईएमवी चिप कार्ड और आपके 4-अंकीय पिन को चुरा लेता है, उसे एन्क्रिप्टेड चिप को क्लोन करने की आवश्यकता नहीं होती है**: वे बस आपके वास्तविक वास्तविक चिप कार्ड का उपयोग पांच पड़ोसी एटीएम पर अधिकतम नकदी निकालने और उच्च मूल्य वाले उपहार कार्ड खरीदने के लिए करते हैं। या 15 मिनट के भीतर इलेक्ट्रॉनिक्स। लेबनानी लूप फिल्म स्लीव की सटीक मैकेनिकल इंजीनियरिंग को समझना, अपना कार्ड डालने से पहले स्प्रिंग-लोडेड नकली कैश शटर को कैसे पहचानना है, एक अजनबी आपको यह क्यों कह रहा है "दो बार रद्द करें दबाएं और अपना पिन फिर से दर्ज करें" वास्तविक चोर आपका कोड चुरा रहा है, और मशीन को वापस किए बिना अपने फोन पर 10 सेकंड में अपना कार्ड कैसे लॉक करें, आपके खाते में प्रत्येक डॉलर की सुरक्षा करता है।

अभी ऐसा करो¶

1. अगर आपका कार्ड स्लॉट में फंस गया है या मशीन आपके पैसे निकाले बिना ही घूम रही है तो कभी भी एटीएम से दूर न जाएं। लेबनानी लूप कार्ड ट्रैप और कैश-क्लॉ शटर ट्रैप दोनों इस बात पर 100 प्रतिशत निर्भर करते हैं कि आप हताशा में मशीन को छोड़ देंगे। सीधे कीपैड के सामने खड़े हो जाएं जिससे कार्ड स्लॉट और कैश शूट तक पहुंच अवरुद्ध हो जाए, अपने स्मार्टफोन को वहीं मशीन से बाहर निकालें, अपने बैंक का मोबाइल ऐप खोलें और "लॉक कार्ड"/"फ्रीज डेबिट कार्ड" टॉगल करें (या अपनी दैनिक एटीएम निकासी सीमा को कम करें) $0) टर्मिनल से एक कदम दूर जाने से पहले।
2. किसी भी "मददगार दर्शक" की सभी सलाह को अस्वीकार कर दें जो एटीएम वेस्टिबुल में प्रवेश करता है और आपको अपना पिन दोबारा टाइप करने के लिए कहता है। एक लेबनानी लूप चोर की क्लासिक स्क्रिप्ट आपके कार्ड जाम होने के 15 सेकंड बाद आपके पीछे चलकर आती है और कहती है: *"ओह, उस मशीन ने कल मेरे साथ बिल्कुल वही किया था, बस इसे दबाए रखें CANCEL बटन दबाएं और अपना पिन एक बार और टाइप करें और यह तुरंत सामने आ जाएगा।
3. हर बार जब आप पिन दर्ज करते हैं तो अपने टाइपिंग वाले हाथ को अपने दूसरे हाथ या बटुए से पूरी तरह ढक लें, भले ही वेस्टिबुल खाली हो। लेबनानी लूप क्रू अक्सर एक माइक्रोस्कोपिक पिनहोल वीडियो कैमरा को स्क्रीन के ऊपर एक नकली प्लास्टिक ब्रोशर होल्डर के अंदर, ओवरहेड लाइट बार के अंदर, या एक नकली कीपैड बेज़ल के अंदर चिपका देते हैं। अपने गैर-प्रमुख हाथ को एक ठोस छत की तरह अपनी टाइपिंग उंगलियों से 2 सेंटीमीटर (0.8 इंच) ऊपर रखने से ओवरहेड पिनहोल लेंस और थर्मल कैमरे दोनों बंद हो जाते हैं, जिससे फंसा हुआ कार्ड बेकार हो जाता है।
4. यदि एटीएम बिल गिनने की यांत्रिक ध्वनि उत्पन्न करता है (whir-click-click) और आपके फोन पर निकासी चेतावनी का संदेश भेजा, लेकिन कोई नकदी नहीं निकली: नकली चिपके फेसप्लेट के लिए कैश डिस्पेंसर शटर का निरीक्षण करें। कैश फंसाने वाले चोर एटीएम के असली कैश डिस्पेंसर शूट के ठीक ऊपर दो तरफा कालीन टेप या कांटेदार धातु के कांटों से सुसज्जित एक स्प्रिंग-लोडेड एल्यूमीनियम या प्लास्टिक का नकली दरवाजा लगा देते हैं। प्लास्टिक कैश डिस्पेंसर बेज़ल के किनारों को धीरे से खींचें; यदि कोई झूठा कवर खुल जाता है जिससे पता चलता है कि आपकी नकदी चिपकने वाली टेप से चिपकी हुई है, तो अपनी नकदी ले लें, ट्रैप डिवाइस को पुलिस के पास रखें (किनारों से पकड़कर रखें), और सुरक्षित रहते हुए तुरंत 911/112/999 पर कॉल करें।
5. मशीन पर खड़े होकर अपने बैंक के 24/7 ग्राहक सेवा/धोखाधड़ी विभाग को स्पीकरफोन पर कॉल करें (एटीएम पर स्टिकर पर मुद्रित फोन नंबर कभी भी डायल न करें)। अपराधी नियमित रूप से एटीएम के सामने एक टोल-फ्री नंबर के साथ एक यथार्थवादी "एटीएम आउट ऑफ ऑर्डर / कार्ड रिटेन्ड हेल्पलाइन" विनाइल स्टिकर चिपकाते हैं, जो सीधे सड़क के पार एक कार में बैठे साथी को कॉल करता है, जो आपसे आपका 4-अंकीय पिन सत्यापित करने के लिए कहता है। केवल अपने बैंक के मोबाइल ऐप या वेबसाइट से आधिकारिक नंबर डायल करें, सटीक एटीएम टर्मिनल आईडी की रिपोर्ट करें, और जब आप वहां खड़े हों तो एजेंट से कार्ड को स्थायी रूप से रद्द करने को कहें।
6. अपनी शारीरिक सुरक्षा को प्राथमिकता दें: यदि आक्रामक व्यक्ति वेस्टिबुल में प्रवेश करते हैं या फंसे हुए कार्ड से आपको दूर करने की कोशिश करते हैं, तो कार्ड को अपने फोन पर लॉक करें और तुरंत बाहर निकलें। एक बार जब आप अपने बैंकिंग ऐप के अंदर "कार्ड को फ्रीज / रद्द करें" पर टैप कर देते हैं, तो एटीएम स्लॉट के अंदर फंसा हुआ प्लास्टिक कार्ड मृत प्लास्टिक के एक बेकार टुकड़े से ज्यादा कुछ नहीं है। किसी मृत कार्ड को लेकर बंद शीशे के वेस्टिबुल के अंदर कभी भी शारीरिक टकराव में न पड़ें; किसी अच्छी रोशनी वाली सार्वजनिक सड़क पर या बैंक शाखा के अंदर चलें और पुलिस को बुलाएँ।

निर्णय वृक्ष: एटीएम कार्ड फँसना और कैश-शटर पंजा आपातकालीन ट्राइएज¶

इस चरण-दर-चरण प्रोटोकॉल का पालन करें जब कोई एटीएम आपका कार्ड वापस करने में विफल रहता है या आपके खाते से डेबिट करने के बाद नकदी निकालने में विफल रहता है।

flowchart TD
    Start["एटीएम में गड़बड़ी: आवाज गिनने के बाद भी कार्ड नहीं निकलेगा या कैश शटर बंद रहेगा"] --> StandGround["1. मशीन से दूर न जाएं: - कीपैड और कार्ड स्लॉट के ठीक सामने रहें - अपने धड़ को अपने पीछे इंतजार कर रहे किसी भी व्यक्ति से मशीन को रोकते रहें"]

    StandGround --> StrangerCheck{"2. क्या कोई दर्शक 'मदद' की पेशकश करते हुए आता है या आपको अपना पिन दोबारा दर्ज करने + रद्द करने के लिए कहता है?"}

    StrangerCheck -->|"हाँ: क्लासिक लेबनानी लूप शोल्डर-सर्फ़र"| RefuseStranger["अस्वीकार और शील्ड कीपैड: - कभी भी अपना पिन दोबारा टाइप न करें - दृढ़ता से बताएं: 'मैं अभी अपनी बैंक सुरक्षा के साथ फोन पर हूं' - यदि वे आक्रामक हो जाते हैं, तो फोन ऐप पर कार्ड लॉक करें और सुरक्षा के लिए बाहर निकलें"]

    StrangerCheck -->|"नहीं: मशीन पर अकेले"| AnomalyType{"3. कौन सी विफलता हुई?"}
    RefuseStranger --> AnomalyType

    AnomalyType -->|"कार्ड अटक गया/कार्ड रीडर स्लॉट के अंदर रखा हुआ"| CardTrapProtocol["कार्ड ट्रैप ('लेबनानी लूप') प्रोटोकॉल: 1. मोबाइल बैंकिंग ऐप खोलें -> तुरंत फ्रीज / कार्ड रद्द करें पर टैप करें 2. स्पीकरफोन पर आधिकारिक बैंक धोखाधड़ी लाइन पर कॉल करें (कभी भी एटीएम पर स्टिकर नंबर पर कॉल न करें) 3. पतली काली एक्स-रे फिल्म टैब, फिशिंग लाइन, या ढीले गोंद बेज़ल के लिए कार्ड बेज़ल किनारे का निरीक्षण करें"]

    AnomalyType -->|"कार्ड वापस आ गया, खाते से डेबिट हो गया, लेकिन शून्य नकद निकला"| CashTrapProtocol["कैश-शटर क्लॉ/ग्लू ट्रैप प्रोटोकॉल: 1. फ़ोन ऐप जांचें: क्या आपका बैलेंस डेबिट किया गया था? 2. कैश डिस्पेंसर शटर का निरीक्षण करें: क्या शूट के ऊपर कोई ढीला प्लास्टिक फेसप्लेट चिपका हुआ है? 3. मशीन पर रहें और सक्रिय कैश ट्रैप की रिपोर्ट करने के लिए बैंक + पुलिस (911/101/112) को कॉल करें"]

    CardTrapProtocol --> RegEDispute["4. अपने फंड को सुरक्षित रखें (विनियम ई/पीएसडी2): - बैंक धोखाधड़ी संदर्भ # और एटीएम टर्मिनल आईडी प्राप्त करें - एटीएम कार्ड स्लॉट, कैश शटर और ओवरहेड पिनहोल कैमरा क्षेत्र की तस्वीर लें - यदि कोई अनधिकृत डेबिट पोस्ट किया गया है, तो औपचारिक विनियमन ई/अनधिकृत ईएफटी दावा दर्ज करें"]
    CashTrapProtocol --> RegEDispute

भौतिक एटीएम जाल की शारीरिक रचना: 4 हार्डवेयर हमले कैसे काम करते हैं और उन्हें कैसे पहचाना जाए¶

डीप-इंसर्ट इलेक्ट्रॉनिक स्किमर्स के विपरीत, जो आपको अपना लेनदेन सामान्य रूप से पूरा करने देते हुए चुपचाप डेटा कॉपी करते हैं, ट्रैपिंग अटैक आपके कार्ड या मुद्रा को बेज़ल के अंदर भौतिक रूप से रोकते हैं। यहां बताया गया है कि प्रत्येक डिवाइस का निर्माण कैसे किया जाता है और 5-सेकंड प्री-ट्रांजेक्शन फिजिकल टग टेस्ट के दौरान इसका पता कैसे लगाया जाता है:

अपना कार्ड डालने से पहले "5-सेकंड एटीएम भौतिक सुरक्षा जांच" कैसे करें¶

प्रत्येक भौतिक ट्रैपिंग उपकरण (चाहे एक लेबनानी लूप स्लीव, एक नकली कार्ड-रीडर बेज़ेल, एक कीपैड ओवरले, या एक चिपकी हुई कैश-शटर प्लेट) को दो तरफा टेप, कमजोर सिलिकॉन चिपकने वाला, या घर्षण क्लिप का उपयोग करके एटीएम के बाहरी हिस्से से जोड़ा जाता है ताकि अपराधी आपका कार्ड या नकदी चुराने के बाद 2 सेकंड में इसे काट सके।

इससे पहले कि आप अपना डेबिट कार्ड अपने बटुए से निकालें, यह 5-सेकंड का भौतिक निरीक्षण करें:

1. संपर्क रहित एनएफसी टैप पर स्विच करें (Apple Pay / Google Pay / Tap Card) जब भी उपलब्ध हो¶

• अधिकांश आधुनिक बैंक एटीएम में कीपैड के बगल में एक संपर्क रहित एनएफसी प्रतीक (चार घुमावदार रेडियो तरंगें) होता है।
• यदि आप अपने स्मार्टफोन वॉलेट को टैप करते हैं या मोटराइज्ड स्लॉट में कार्ड डालने के बजाय संपर्क रहित पैड के खिलाफ अपने भौतिक कार्ड को टैप करते हैं, तो लेबनानी लूप आपके कार्ड को फंसा नहीं सकता है और एक डीप-इंसर्ट स्किमर आपके चुंबकीय पट्टी को नहीं पढ़ सकता है। उन एटीएम पर हमेशा कॉन्टैक्टलेस टैप का उपयोग करें जो इसका समर्थन करते हैं।

2. कार्ड रीडर थूथन को पकड़ें और विगली-खींचें (The 2-Finger Tug Test)¶

• यदि आपको अपना कार्ड डालना ही है, तो प्लास्टिक कार्ड-रीडर बेज़ेल (उभरा हुआ हरा, नीला, या चांदी का थूथन) को अपने अंगूठे और तर्जनी से मजबूती से पकड़ें और इसे बाएँ, दाएँ, ऊपर और नीचे खींचें और घुमाएँ।
• एक वास्तविक फैक्ट्री एटीएम कार्ड रीडर को तिजोरी के आंतरिक स्टील चेसिस पर बांधा गया है और एक मिलीमीटर भी नहीं हिलेगा। यदि प्लास्टिक का बेज़ल हिलता है, मुड़ता है, ढीला लगता है, या चिपचिपे गोंद के अवशेष हैं या स्लॉट लिप के अंदर एक छोटी काली फिल्म टैब है, तो अपना कार्ड न डालें।

3. पिन कीपैड के किनारे के नीचे अपना नाखून चलाएं¶

• स्टेनलेस-स्टील पिन कीपैड को देखें: एक वास्तविक एटीएम कीपैड एक सुरक्षात्मक गोपनीयता ढाल के चारों ओर थोड़ा ** धंसा हुआ** होता है।
• यदि कीपैड ऊपर उठा हुआ है, टैप करने पर रबर जैसा या खोखला महसूस होता है, या आपके नाखून से कोने पर उठाया जा सकता है, तो यह एक गलत पिन-लॉगिंग ओवरले है।

4. कैश डिस्पेंसर शटर दरवाजे का निरीक्षण करें और खींचें¶

• अपना कार्ड डालने से पहले, कैश डिस्पेंसर शूट (जहां बिल निकलते हैं) को नीचे देखें।
• सुनिश्चित करें कि शटर के उद्घाटन पर कोई अतिरिक्त एल्यूमीनियम या ग्रे प्लास्टिक प्लेट चिपकी हुई नहीं है, और जांचें कि शटर फ्लश और अबाधित है।

5. "टू-हैंडेड रूफ + 5-की टच" तकनीक से थर्मल और ऑप्टिकल कैमरों को परास्त करें¶

• चरण ए (ब्लॉक ऑप्टिकल लेंस): अपना पिन टाइप करते समय, अपने बाएं हाथ को छत की तरह अपने दाहिने हाथ पर सपाट रखें ताकि कोई ओवरहेड, साइड, या कंधे-सर्फर कोण यह न देख सके कि आपकी उंगलियां कौन सी कुंजी दबा रही हैं।
• चरण बी (अपना थर्मल हीट हस्ताक्षर मिटाएं): क्योंकि धातु के एटीएम कीपैड 45 से 60 सेकंड तक उंगली की गर्मी बरकरार रखते हैं, जैसे ही आप दबाते हैं ENTER, अपनी सपाट हथेली की सभी पांचों अंगुलियों को सभी 10 क्रमांकित कुंजियों पर टिकाएं (0 through 9) 2 सेकंड के लिए। सभी कुंजियों को छूने से कीपैड समान रूप से गर्म हो जाता है और कोई भी थर्मल हस्ताक्षर नष्ट हो जाता है।

एटीएम के अंदर क्या होता है जब कैश-डिस्पेंसर ट्रैप आपके पैसे को ब्लॉक कर देता है (और आपको 3 मिनट तक इंतजार क्यों करना चाहिए)¶

जब कोई अपराधी कैश डिस्पेंसर शूट पर झूठा शटर जाल चिपका देता है और आप निकासी का अनुरोध करते हैं, तो एटीएम की आंतरिक तिजोरी के अंदर एक विशिष्ट यांत्रिक अनुक्रम होता है:

1. सेकंड 0 से 15 (डिस्पेंस और जैम): एटीएम आपके बैंक खाते से इलेक्ट्रॉनिक रूप से डेबिट करता है, आंतरिक नकदी कैसेट से बिल खींचता है, और उन्हें अवरुद्ध निकास शटर के खिलाफ धकेलता है।
2. सेकंड 15 से 90 ("वर्तमान टाइमआउट" विंडो): एटीएम के ऑप्टिकल सेंसर पता लगाते हैं कि नकदी का बंडल हटाया नहीं गया है। कई एटीएम पर, बिल झूठे शटर के ठीक पीछे अपराधी के चिपचिपे टेप या तार के कांटे से चिपके रहते हैं।
3. सेकंड 90 से 120 (स्वचालित नकद निकासी या एक्सपोज़्ड ट्रैप):
4. एंटी-कैश-ट्रैपिंग फ़र्मवेयर से लैस आधुनिक एटीएम पर, यदि शटर 30 से 60 सेकंड के भीतर नहीं खुल पाता है, तो मशीन बिलों को आंतरिक पर्ज बिन में वापस लेने का प्रयास करती है और आपके खाते को क्रेडिट कर देती है।
5. हालाँकि, यदि बिल चोर की चिपकने वाली प्लेट पर तेजी से चिपक गए हैं या तार के कांटे पर अटक गए हैं, तो मशीन बिलों को वापस अंदर नहीं खींच सकती। वे ढलान के बाहरी होंठ के अंदर बैठे रहते हैं और आपके दूर जाने का इंतजार करते हैं ताकि चोर झूठी प्लेट उठाकर आपकी नकदी निकाल सके।

यदि नकद वितरण विफल हो जाता है तो आपकी सटीक चरण-दर-चरण कार्य योजना:¶

1. कम से कम पूरे 3 मिनट तक मशीन के सामने बैठे रहें। एटीएम के बाहरी हिस्से को अकेला छोड़कर कभी भी बैंक लॉबी में न जाएँ; यदि आपके साथ कोई साथी है, तो एक व्यक्ति को एटीएम स्क्रीन की निगरानी में रहने दें जबकि दूसरा व्यक्ति शाखा प्रबंधक को लेने के लिए अंदर जाए।
2. नकदी शटर का बारीकी से निरीक्षण करें। यदि आप नकदी निकास स्लॉट पर दो तरफा टेप के साथ एक स्पष्ट झूठी कवर प्लेट चिपकी हुई देखते हैं, तो ढीली कवर प्लेट को खींचने से अक्सर आपके द्वारा निकाली गई नकदी का पूरा बंडल प्लेट के पीछे चिपका हुआ दिखाई देगा।
3. अपने फोन पर स्पष्ट तस्वीरें और वीडियो लें। अपने फोन के टाइमस्टैम्प के साथ एटीएम टर्मिनल आईडी पट्टिका, कार्ड स्लॉट, कैश डिस्पेंसर शटर और ऑन-स्क्रीन त्रुटि संदेश की तस्वीर लें।
4. एटीएम पर खड़े होकर स्पीकरफोन पर अपने बैंक के आधिकारिक नंबर पर कॉल करें। प्रतिनिधि को बताएं: "मैं एटीएम टर्मिनल #[आईडी] के ठीक सामने [पता] पर खड़ा हूं। मेरे खाते से [समय] पर $[राशि] डेबिट किया गया था, मशीन ने गिनने की आवाज निकाली, कोई नकदी नहीं निकली, और मुझे मशीन पर एक भौतिक कैश-शटर जाल होने का संदेह है।" एजेंट से लॉग इन करने के लिए कहें तत्काल एटीएम वितरण विवाद / विनियमन ई दावा और जाने से पहले आपको दावा संदर्भ संख्या दें।

अपना 100% पैसा वापस पाने का आपका कानूनी अधिकार: संघीय विनियमन ई (यूएस) और पीएसडी2 (यूके/ईयू)¶

यदि कोई लेबनानी लूप चोर आपका फंसा हुआ कार्ड चुरा लेता है और आपके फ्रीज करने से पहले नकदी निकाल लेता है, या यदि कैश-शटर जाल आपकी जारी मुद्रा चुरा लेता है और बैंक शुरू में दावा करता है "हमारे एटीएम आंतरिक जर्नल का कहना है कि बिल वितरित किए गए थे," जब आप वैधानिक रिपोर्टिंग विंडो के भीतर कार्य करते हैं तो संघीय उपभोक्ता बैंकिंग कानून आपकी रक्षा करते हैं:

1. संयुक्त राज्य अमेरिका: इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर अधिनियम (ईएफटीए) और सीएफपीबी विनियमन ई (12 CFR § 1005.6 & § 1005.11)¶

• शून्य/$50 देयता सीमा जब 2 व्यावसायिक दिनों के भीतर रिपोर्ट की जाए: अंतर्गत 12 CFR § 1005.6(b)(1), यदि आप अपने डेबिट कार्ड (एटीएम में फंसे कार्ड सहित) की हानि या चोरी के बारे में जानने के बाद 2 व्यावसायिक दिनों के भीतर अपने बैंक को सूचित करते हैं, तो अनधिकृत निकासी के लिए आपकी अधिकतम कानूनी देयता $50 (और तुरंत रिपोर्ट किए जाने पर वीज़ा/मास्टरकार्ड शून्य देयता नेटवर्क नियमों के तहत $0) तक सीमित है।
• बैंक कभी-कभी "पिन-प्रमाणित" एटीएम धोखाधड़ी को गलत तरीके से क्यों अस्वीकार कर देते हैं: कुछ बैंक प्रथम-स्तरीय विवाद क्लर्क गलती से आपके दावे को अस्वीकार करते हुए एक फॉर्म लेटर भेज देते हैं क्योंकि "आपके वास्तविक ईएमवी चिप कार्ड और सही 4-अंकीय पिन का उपयोग एटीएम में किया गया था।"
• गलत इनकार को कैसे पलटें: विनियम ई के लिए आधिकारिक सीएफपीबी स्टाफ व्याख्याओं के तहत (Supplement I to Part 1005 - Comment 6(b)-2), उपभोक्ता की लापरवाही (जैसे कि आपका पिन किसी फंसे हुए एटीएम में छिपा होना) किसी बैंक द्वारा आपकी देनदारी को वैधानिक $50 की सीमा से अधिक और उससे कम बढ़ाने के लिए उपयोग नहीं किया जा सकता 15 U.S.C. § 1693g(b), लेनदेन अधिकृत था इसे साबित करने का सबूत का भार बैंक पर है।
• एक लिखित जमा करें त्रुटि की सूचना (12 CFR § 1005.11) प्रमाणित मेल के माध्यम से अपना पुलिस रिपोर्ट नंबर संलग्न करें और मांग करें कि बैंक एटीएम फास्किया कैमरा सीसीटीवी फुटेज और एटीएम आंतरिक इलेक्ट्रॉनिक जर्नल (EJ) लॉग. विनियमन ई के तहत, बैंक को 10 व्यावसायिक दिनों के भीतर जांच करनी होगी या अनंतिम रूप से आपके खाते को पुनः क्रेडिट करना होगा।

2. यूनाइटेड किंगडम और यूरोपीय संघ: भुगतान सेवा विनियम 2017 / PSD2¶

• यूके वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) नियमों और ईयू भुगतान सेवा निर्देश 2 (पीएसडी2) के तहत, आपके बैंक को अगले कारोबारी दिन के अंत तक अनधिकृत कार्ड निकासी वापस करनी होगी (D+1) जब तक कि बैंक धोखाधड़ी या घोर लापरवाही साबित न कर सके, और यूके वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस) ने बार-बार फैसला सुनाया है कि एटीएम में लेबनानी लूप या शोल्डर-सर्फिंग ट्रैप का शिकार होना नहीं घोर लापरवाही है।

क्षेत्रीय आपातकालीन नंबर और एजेंसी प्रोटोकॉल¶

भौतिक एटीएम से छेड़छाड़ की रिपोर्ट करना, कार्डों को तुरंत फ़्रीज़ करना, और विवादित एटीएम निकासी में वृद्धि अलग-अलग राष्ट्रीय चैनलों का अनुसरण करती है:

• संयुक्त राज्य अमेरिका और कनाडा:
• पुलिस प्रेषण: यदि चोर अभी भी आपको डराने की कोशिश कर रहा है तो 911 पर कॉल करें, या एटीएम पर खड़े होने के दौरान स्थानीय पुलिस गैर-आपातकालीन लाइन को कॉल करें ताकि एक अधिकारी भौतिक लेबनानी लूप या कैश क्लॉ डिवाइस को पुनर्प्राप्त कर सके।
• बैंकिंग नियामक वृद्धि: यदि आपका बैंक पुलिस रिपोर्ट दर्ज करने के बाद कार्ड ट्रैप या कैश-शटर क्लॉ से खोए हुए पैसे वापस करने से इनकार करता है, तो उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) के साथ ऑनलाइन औपचारिक शिकायत दर्ज करें। consumerfinance.gov/complaint (यूएस) या बैंकिंग सेवाओं और निवेश के लिए लोकपाल (ओबीएसआई) पर 1-888-451-4519 (कनाडा).
• यूनाइटेड किंगडम:
• यूनिवर्सल बैंक धोखाधड़ी शॉर्ट कोड (159): फंसे हुए कार्ड के साथ एटीएम के ठीक सामने खड़े होकर, डायल करें 159 किसी भी यूके मोबाइल फोन पर। 159 स्टॉप स्कैम्स यूके शॉर्ट कोड आपको नकली स्टिकर नंबर का जोखिम उठाए बिना सीधे आपके यूके हाई-स्ट्रीट बैंक के सत्यापित धोखाधड़ी विभाग से जोड़ता है।
• पुलिस और लिंक एटीएम नेटवर्क रिपोर्टिंग: यदि कोई संदिग्ध मौजूद है तो 999 पर कॉल करें, या 101 / कार्रवाई धोखाधड़ी (0300 123 2040) अपराध संदर्भ संख्या प्राप्त करने के लिए। अनसुलझे बैंक विवादों को वित्तीय लोकपाल सेवा (FOS) तक बढ़ाएँ।
• यूरोपीय संघ:
• आपातकालीन प्रेषण और कार्ड स्टॉप हॉटलाइन: यदि किसी मशीन पर जाल पाया जाता है तो पुलिस के लिए 112 पर कॉल करें। टर्मिनल पर खड़े रहते हुए राष्ट्रीय 24/7 इंटरबैंक कार्ड-ब्लॉकिंग हॉटलाइन का उपयोग करें:
  • फ्रांस: कॉल करें0 892 705 705 (या अपने बैंकिंग ऐप में तुरंत ब्लॉक करें) और रिपोर्ट करें collet marseillais पुलिस को (17).
  • जर्मनी: सेंट्रल कार्ड-ब्लॉकिंग आपातकालीन नंबर पर कॉल करें 116 116 (Sperr-Notruf) नि:शुल्क, और पुलिस को कॉल करें (110) रिपोर्ट करना Cash-Trapping.
  • बेल्जियम: कॉल करेंCard Stop पर 078 170 170.
  • स्पेन/इटली/नीदरलैंड: अपने बैंकिंग ऐप के माध्यम से तुरंत ब्लॉक करें और 112 पर कॉल करें ताकि पुलिस फंसाने वाले हार्डवेयर को जब्त कर सके।
• ऑस्ट्रेलिया और न्यूजीलैंड:
• आपातकालीन और पुलिस सहायता: धमकी मिलने पर 000 (ऑस्ट्रेलिया) या 111 (न्यूजीलैंड) पर कॉल करें, या पुलिस सहायता लाइन (131 444 एयू में / 105 न्यूजीलैंड में)। बैंक रिफंड विवादों को ऑस्ट्रेलियाई वित्तीय शिकायत प्राधिकरण (एएफसीए) तक बढ़ाएं - 1800 931 678) या बैंकिंग लोकपाल योजना (NZ - 0800 805 950).
• भारत और एशिया-प्रशांत:
• भारत: 112 (पुलिस) और राष्ट्रीय साइबर अपराध और वित्तीय धोखाधड़ी हेल्पलाइन पर कॉल करें। 1930 एसएमएस या मोबाइल बैंकिंग के माध्यम से अपना कार्ड ब्लॉक करते समय तुरंत। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) सीमित देयता परिपत्र के तहत (DBR.No.Leg.BC.78/09.07.005/2017-18), 3 कार्य दिवसों के भीतर रिपोर्ट किए गए तीसरे पक्ष के एटीएम उल्लंघनों के लिए ग्राहकों के पास शून्य देयता है, और बैंकों को टी+5 दिनों के भीतर असफल एटीएम नकदी वितरण को ऑटो-क्रेडिट करना होगा।
• सिंगापुर/मलेशिया/जापान: 999 (एसजी/एमवाई) या 110 (जेपी) पर कॉल करें और अपने मोबाइल ऐप में अपने बैंक की तत्काल किल स्विच सुविधा का उपयोग करें।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न¶

इस एटीएम कार्ड-ट्रैपिंग घोटाले को "लेबनानी लूप" क्यों कहा जाता है?¶

इंटरपोल और यूरोपीय बैंकिंग सुरक्षा जांचकर्ताओं ने 1990 के दशक के अंत में "लेबनानी लूप" (फ्रांस में ले कोलेट मार्सिलैस के रूप में जाना जाता है) शब्द गढ़ा था, जब अंतरराष्ट्रीय धोखाधड़ी के छल्ले ने पहली बार इसे विश्व स्तर पर निर्यात करने से पहले बेरूत और भूमध्यसागरीय बैंकिंग केंद्रों में तकनीक में सुधार किया था। मूल उपकरण में एटीएम के कार्ड रीडर स्लॉट के अंदर एक लूप में मुड़ी हुई लचीली 35 मिमी फोटोग्राफिक या मेडिकल एक्स-रे फिल्म की एक साधारण पट्टी का उपयोग किया गया था, जिसमें दो छोटे मुड़े हुए फ्लैप थे, जो एक बैंक कार्ड को आसानी से अंदर की ओर स्लाइड करने की अनुमति देते थे, लेकिन जब एटीएम के मोटर चालित रोलर्स इसे ग्राहक के पास वापस धकेलने की कोशिश करते थे, तो यह कार्ड के पिछले किनारे को पकड़ लेता था।

मैं वास्तविक एटीएम यांत्रिक खराबी जिसने मेरा कार्ड खा लिया और लेबनानी लूप ट्रैप के बीच अंतर कैसे बता सकता हूँ?¶

जब एक वैध एटीएम जानबूझकर आपके कार्ड को जब्त कर लेता है (उदाहरण के लिए, क्योंकि आपने लगातार तीन बार गलत पिन दर्ज किया है, आपका कार्ड समाप्त हो गया है, या आपने कार्ड को 30 सेकंड से अधिक समय के लिए स्लॉट से बाहर छोड़ दिया है), एटीएम के आंतरिक मोटर चालित रोलर्स कार्ड को तिजोरी के अंदर एक बंद धातु कैप्चर बिन में वापस खींच लेते हैं, और स्क्रीन एक स्पष्ट संदेश प्रदर्शित करती है जिसमें कहा गया है: "आपका कार्ड आपके वित्तीय संस्थान द्वारा बरकरार रखा गया है।" लेबनानी लूप ट्रैप में, कार्ड कभी भी आंतरिक वॉल्ट बिन तक नहीं पहुंचता है; यह बाहरी प्लास्टिक गले के अंदर आधा फंसा हुआ है, स्क्रीन अक्सर "कृपया प्रतीक्षा करें" या "कार्ड पढ़ने में असमर्थ" पर लटकी रहती है, और कार्ड का बेज़ल ढीला लगता है या एक छोटी सी काली फिल्म या फिशिंग-लाइन टैब दिखाता है। हालाँकि, आपको दोनों स्थितियों को समान रूप से समझना चाहिए: मशीन पर खड़े होने से पहले अपने फोन ऐप पर कार्ड को फ्रीज कर दें।

यदि मैं ढीले प्लास्टिक कैश शटर को खींचता हूं और पाता हूं कि मेरी नकदी झूठे आवरण के पीछे गोंद टेप से चिपकी हुई है, तो क्या मुझे अपना पैसा ले लेना चाहिए?¶

हां, यदि आपका पैसा स्पष्ट रूप से किसी झूठे शटर कवर के पीछे फंस गया है और कोई अपराधी आपका सामना नहीं कर रहा है, तो तुरंत अपनी नकदी वापस ले लें, झूठे प्लास्टिक कवर को केवल उसके बाहरी किनारों से संभालें ताकि आप टेप पर अपराधी की गुप्त उंगलियों के निशान को खराब न करें, बैंक शाखा या किसी सुरक्षित सार्वजनिक स्थान पर कदम रखें, और पुलिस और अपने बैंक को कॉल करें। सबसे पहले मशीन से जुड़े जाल की तस्वीर लेने से पुलिस जासूसों और आपके बैंक के धोखाधड़ी विभाग दोनों को पुख्ता सबूत मिलता है।

एटीएम वेस्टिबुल में प्रवेश करने वाले अजनबी ने मुझसे यह क्यों कहा कि "दो बार रद्द करें दबाएं और अपना पिन फिर से टाइप करें"?¶

वह अजनबी लगभग निश्चित रूप से वह अपराधी है जिसने 10 मिनट पहले एटीएम स्लॉट के अंदर लेबनानी लूप स्थापित किया था। यदि अपराधी के पास कीपैड के ऊपर ओवरहेड पिनहोल कैमरा चिपकाने का समय नहीं है, तो उन्हें आपके हार मानने और चले जाने से पहले आपका 4-अंकीय पिन जानने का एक तरीका चाहिए। एक अन्य ग्राहक होने का दिखावा करते हुए वेस्टिबुल में टहलते हुए और आपको एक विश्वसनीय झूठ बताकर ("ओह, यह मशीन हमेशा चिपक जाती है, बस रद्द करें दबाए रखें और अपना पिन फिर से टाइप करें"), वे आपको अपना पिन स्पष्ट दृश्य में टाइप करने के लिए धोखा देते हैं, जबकि वे आपकी उंगलियों को आपके कंधे पर देखते हैं।

यदि मेरा बैंक यह कहकर मेरे रिफंड दावे को अस्वीकार कर देता है कि "आपका असली ईएमवी चिप कार्ड और सही पिन इस्तेमाल किया गया था, तो यह आप ही होंगे"?¶

स्वचालित प्रथम-स्तरीय इनकार को स्वीकार न करें। यू.एस. फेडरल रिजर्व/सीएफपीबी रेगुलेशन ई (12 सीएफआर § 1005.6) और यूके/ईयू पीएसडी2 नियमों के तहत, वास्तविक ईएमवी चिप और सही पिन का उपयोग यह साबित नहीं करता है कि आपने निकासी को अधिकृत किया है जब कार्ड एटीएम ट्रैप के माध्यम से चोरी हो गया था और पिन को शोल्डर-सर्फिंग या पिनहोल कैमरे द्वारा चुराया गया था। अपने पुलिस घटना रिपोर्ट नंबर को संलग्न करते हुए एक लिखित अपील दर्ज करें, मांग करें कि बैंक धोखाधड़ी वाली निकासी के टाइमस्टैम्प से एटीएम के अंतर्निहित फेसिया कैमरा वीडियो को खींच ले, और यदि बैंक 10 व्यावसायिक दिनों के भीतर शेष राशि वापस नहीं करता है, तो सीएफपीबी (यूएस), वित्तीय लोकपाल सेवा (यूके), या एएफसीए (ऑस्ट्रेलिया) के पास शिकायत दर्ज करें।

संबंधित मार्गदर्शिकाएँ¶

• बैंक जॉगिंग और एटीएम निकासी पूंछतांछ: पार्किंग स्थल में निगरानी का पता लगाना
• पार्किंग गैराज, सीढ़ी, एटीएम वेस्टिबुल, और संक्रमणकालीन अंतरिक्ष घात रक्षा
• एक्सप्रेस अपहरण, जबरन एटीएम निकासी, और अपहरण में कमी
• क्रेडिट कार्ड चार्जबैक विवाद, अनधिकृत ACH डेबिट, और विनियमन ई अधिकार
• आपातकालीन नंबर निर्देशिका

स्रोत और आधिकारिक मार्गदर्शन¶

• यूरोपियन एसोसिएशन फॉर सिक्योर ट्रांजैक्शंस (ईएएसटी) और यूरोपोल यूरोपियन साइबर क्राइम सेंटर (ईसी3): यूरोपीय भुगतान टर्मिनल अपराध रिपोर्ट - भौतिक एटीएम हमले, कार्ड ट्रैपिंग (लेबनानी लूप), और कैश ट्रैपिंग टाइपोलॉजी।
• उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी): इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (विनियम ई, 12 सीएफआर भाग 1005) - अनधिकृत एटीएम निकासी के लिए उपभोक्ता दायित्व सीमाएं और समझौता किए गए पिन पर आधिकारिक कर्मचारी टिप्पणी।
• यूनाइटेड स्टेट्स सीक्रेट सर्विस (यूएसएसएस) और फेडरल ब्यूरो ऑफ इन्वेस्टिगेशन (एफबीआई): एटीएम स्किमिंग, पिनहोल कैमरा ओवरले और फिजिकल बेज़ल टैम्परिंग निरीक्षण पर वित्तीय अपराध टास्क फोर्स की सलाह।
• एटीएम इंडस्ट्री एसोसिएशन (एटीएमआईए) और डाइबोल्ड निक्सडॉर्फ / एनसीआर सुरक्षा सलाह: भौतिक एटीएम कार्ड रीडर सुरक्षा, एंटी-कैश-ट्रैपिंग सेंसर और ग्राहक जागरूकता के लिए सर्वोत्तम अभ्यास।
• यूनाइटेड किंगडम वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) और वित्तीय लोकपाल सेवा (एफओएस): विवादित कैशप्वाइंट निकासी, लेबनानी लूप डिवाइस दावे, और 159 स्टॉप स्कैम यूके बैंकिंग प्रोटोकॉल।