به دام انداختن کارت خودپرداز ("حلقه لبنان") و کلاهبرداری با پنجه پول نقد: چرا هرگز نباید دستگاه را ترک کنید¶

قرار دادن کارت نقدی یا اعتباری خود در دستگاه خودپرداز خودکار (ATM) فقط برای گیرکردن کارت خوان موتوری، بلعیدن کارت بدون برگرداندن آن، یا شنیدن صدای شمارش ارز در حالی که دریچه دستگاه پول نقد باز نمی شود، به ندرت یک خرابی مکانیکی تصادفی است. در سرتاسر آمریکای شمالی، اروپا، بریتانیا، آمریکای لاتین و آسیا-اقیانوسیه، خدمه کلاهبرداری ATM سازمان‌یافته دو مکانیسم فیزیکی به دام انداختن را به کار می‌گیرند، یعنی آستین شکاف کارت «حلقه لبنان» و چنگال توزیع کننده پول نقد/تله شاتر چسب، که به طور خاص طراحی شده است تا کارت شما را نگه دارد. و دور شو **. به محض اینکه پشت خود را برمی‌گردانید تا به دنبال مدیر بانک بگردید یا به سمت ماشین خود می‌روید تا با خدمات مشتری تماس بگیرید، مجرمی که دو متر پشت سر شما ایستاده بود و وانمود می‌کرد که تلفنش را چک می‌کند (یا شماره شناسایی شخصی شما را از طریق دوربین سوراخ‌دار، روکش صفحه‌کلید یا دوربین تصویربرداری حرارتی گرفته است) به سمت دستگاه می‌آید، یک تکه رشته مخفی را می‌کشد و برگه کارت‌تان را بیرون می‌آورد. قبل از اینکه به گوشه خیابان برسید اگر یک دستگاه خودپرداز کارت شما را نگه داشت یا پس از کسر وجوه نتواند درب نقدی خود را باز کند، پاهای خود را مستقیماً جلوی صفحه دستگاه خودپرداز بگذارید و دور نشوید: کارت خود را در داخل برنامه بانکداری تلفن همراه خود در حالی که پشت دستگاه ایستاده اید مسدود کنید، از کمک "غریبه های دوستانه" در دهلیز خودداری کنید، با شماره کارت کلاهبرداری بانک یا شماره کارت خود در پشت دستگاه تماس بگیرید. شماره های اضطراری در صورت تهدید، و ما را بررسی کنید راهنمای باطله بانکی و برداشت از ATM، ما راهنمای کمین پارکینگ و دهلیز خودپرداز، و ما راهنمای ربودن سریع و برداشت اجباری از خودپرداز.

بر اساس گزارش انجمن اروپایی برای تراکنش های امن (EAST)، گروه ویژه جرایم مالی سرویس مخفی ایالات متحده و انجمن صنعت خودپرداز (ATMIA)، حملات فیزیکی به دام انداختن کارت و به دام انداختن پول نقد در کنار مهاجرت تراشه های EMV افزایش یافته است، زیرا ** دزدی که کارت تراشه EMV فیزیکی شما را می دزدد، نیازی به استفاده از تراشه 4 رقمی شما ندارد*. کارت تراشه واقعی واقعی برای برداشت حداکثر پول نقد از پنج دستگاه خودپرداز مجاور و خرید کارت های هدیه یا لوازم الکترونیکی با ارزش بالا در عرض 15 دقیقه. درک مهندسی مکانیک دقیق یک فیلم لوپ لبنانی، نحوه تشخیص یک دریچه نقدی کاذب فنری قبل از قرار دادن کارت، چرا غریبه به شما می گوید «لغو را دو بار فشار دهید و پین خود را دوباره وارد کنید»، دزد واقعی کد شما را برداشت می کند، و چگونه می توانید کارت خود را در هر 10 دلار روی دستگاه خود در هر 10 دلار قفل کنید.

همین الان این کار را بکن¶

1. اگر کارت شما در داخل شکاف گیر کرده است یا اگر دستگاه بدون پرداخت پول نقد شما می چرخد، هرگز از دستگاه خودپرداز دور نشوید. هم تله کارت Lebanese Loop و هم تله شاتر Cash-Claw 100 درصد متکی هستند که دستگاه را با ناامیدی رها کنید. مستقیماً در مقابل صفحه کلید بایستید و دسترسی به درگاه کارت و صندوق پول را مسدود می کند، تلفن هوشمند خود را دقیقاً در کنار دستگاه بیرون بیاورید، برنامه تلفن همراه بانک خود را باز کنید و "Lock Card" / "Freeze Debit Card" را تغییر دهید (یا سقف برداشت روزانه خود را از ATM کاهش دهید. $0) قبل از اینکه یک قدم از ترمینال دور شوید.
2. klzzwxh:0022 **پین خود را دوره وارد نکنید.** دزدی که بالای شانه شما ایستاده مراقب انگشتان شماست تا پین 4 رقمی شما را حفظ کند تا بتوانند کارت شما را در لحظه خروج از آستین بیرون بیاورند.
3. هر بار که پین ​​را وارد می‌کنید، دست تایپ خود را با دست دیگر یا کیف پول خود کاملاً بپوشانید، حتی اگر دهلیز خالی است. خدمه Loop Lebanese اغلب یک دوربین فیلمبرداری سوراخ میکروسکوپی را داخل یک نگهدارنده بروشور پلاستیکی کاذب بالای صفحه، داخل نوار نور بالای سر، یا داخل قاب کاذب صفحه کلید می‌چسبانند. حجامت کردن دست غیرمسلط مانند یک سقف محکم 2 سانتی متر (0.8 اینچ) بالای انگشتان تایپ هم لنزهای سوراخ بالای سر و هم دوربین های حرارتی را کور می کند و کارت به دام افتاده را بی فایده می کند.
4. اگر دستگاه خودپرداز صدای مکانیکی شمارش صورتحساب ها را می داد (whir-click-click) و یک هشدار برداشت به تلفن شما ارسال کرد، اما پول نقدی بیرون نیامد: کرکره ی پول نقد را از نظر وجود یک صفحه چسب کاذب بررسی کنید. سارقان به دام انداختن پول یک در کاذب آلومینیومی یا پلاستیکی فنری را که با نوار فرش دو طرفه یا شاخک های فلزی خاردار مستقیماً روی دستگاه های خودپرداز متصل می کنند. به آرامی لبه های قاب پلاستیکی دستگاه پول نقد را بکشید. اگر یک پوشش کاذب شل شد و پول نقد شما به نوار چسب چسبیده بود، پول نقد خود را بردارید، دستگاه تله را برای پلیس نگه دارید (آن را در لبه‌ها نگه دارید) و در حالی که ایمن هستید، فوراً با 911 / 112 / 999 ** تماس بگیرید.
5. با بلندگوی بانک خود در حالی که پشت دستگاه ایستاده اید، 24 ساعته با بخش خدمات مشتریان / کلاهبرداری بانکتان تماس بگیرید (هرگز شماره تلفن چاپ شده روی برچسب روی دستگاه خودپرداز را شماره گیری نکنید). مجرمان به طور معمول یک برچسب واقعی "عاملیات خودپرداز خارج از دستور / کارت نگهدارنده" برچسب وینیل را در جلوی دستگاه خودپرداز می چسبانند و مستقیماً با یک شماره تلفن همراه خود را وارد می کنند. ماشین روبروی خیابان، که از شما می خواهد پین 4 رقمی خود را تأیید کنید. فقط شماره رسمی را از برنامه تلفن همراه یا وب سایت بانک خود بگیرید، شناسه پایانه ATM را گزارش دهید و از نماینده بخواهید تا زمانی که شما در آنجا ایستاده اید، کارت را برای همیشه لغو کند.
6. ایمنی فیزیکی خود را در اولویت قرار دهید: اگر افراد پرخاشگر وارد دهلیز شدند یا سعی کردند شما را از کارت گیر کرده دور کنند، کارت را روی تلفن خود قفل کنید و فوراً خارج شوید. هنگامی که روی "تجمع / لغو کارت" در داخل برنامه بانکی خود ضربه زدید، کارت پلاستیکی گیر کرده در داخل شیار خودپرداز چیزی بیش از یک قطعه پلاستیکی بی ارزش نیست. هرگز در داخل یک دهلیز شیشه ای محصور بر سر کارت مرده وارد درگیری فیزیکی نشوید. به یک خیابان عمومی روشن یا داخل شعبه بانک بروید و با پلیس تماس بگیرید.

درخت تصمیم: به دام انداختن کارت ATM و تریاژ اضطراری پنجه شاتر پول نقد¶

این پروتکل گام به گام را در لحظه ای که یک دستگاه خودپرداز کارت شما را پس نمی دهد یا پس از برداشت از حساب شما پول نقد پرداخت نمی کند، دنبال کنید.

flowchart TD
    Start["ناهنجاری در دستگاه خودپرداز: کارت خارج نمی شود یا پس از شمارش صدا، شاتر پول بسته می ماند"] --> StandGround["1. از ماشین دور نشوید: - مستقیماً جلوی صفحه کلید و درگاه کارت قرار بگیرید - بالاتنه خود را نگه دارید که دستگاه را از هر کسی که پشت سر شما منتظر است مسدود کند."]

    StandGround --> StrangerCheck{"2. آیا یکی از تماشاچیان با ارائه 'راهنمایی' به سمت بالا می آید یا به شما می گوید که PIN + Cancel خود را دوباره وارد کنید؟"}

    StrangerCheck -->|"بله: کلاسیک لبنانی لوپ شانه سوار"| RefuseStranger["REFUSE & SHIELD KEYPAD: - هرگز پین خود را دوباره تایپ نکنید - قاطعانه بگویید: 'من با امنیت بانکم در حال حاضر با تلفن صحبت می کنم' - اگر آنها تهاجمی شدند، کارت روی برنامه تلفن را قفل کنید و از محل امن خارج شوید."]

    StrangerCheck -->|"نه: تنها در ماشین"| AnomalyType{"3. کدام شکست رخ داده است؟"}
    RefuseStranger --> AnomalyType

    AnomalyType -->|"کارت گیر / محفوظ در داخل اسلات کارت خوان"| CardTrapProtocol["پروتکل تله کارت ('حلقه لبنان'): 1. برنامه بانکداری تلفن همراه را باز کنید -> روی FREEZE / Cancel CARD فوراً ضربه بزنید 2. با خط رسمی کلاهبرداری بانکی از طریق بلندگو تماس بگیرید (هرگز با شماره برچسب روی دستگاه خودپرداز تماس نگیرید) 3. لبه قاب کارت را از نظر وجود قاب نازک اشعه ایکس یا نوار چسب سیاه و سفید بررسی کنید."]

    AnomalyType -->|"کارت برگشتی، حساب بدهکار شد، اما پول نقد صفر بیرون آمد"| CashTrapProtocol["پروتکل پنجه کرکره نقدی / تله چسب: 1. برنامه تلفن را بررسی کنید: آیا موجودی شما کسر شده است؟ 2. دریچه دیسپنسر نقدی را بررسی کنید: آیا یک صفحه پلاستیکی شل روی لوله چسب زده شده است؟ 3. در دستگاه بمانید و با بانک + پلیس (911/101/112) تماس بگیرید تا تله نقدی فعال را گزارش دهید"]

    CardTrapProtocol --> RegEDispute["4. از وجوه خود محافظت کنید (مقررات E / PSD2): - شماره مرجع تقلب بانکی و شناسه پایانه ATM را دریافت کنید - از محل کارت خودپرداز، دریچه پول نقد و ناحیه دوربین سوراخ بالای سر عکس بگیرید - در صورت ارسال هرگونه بدهی غیرمجاز، مقررات رسمی E / ادعای EFT غیرمجاز را ثبت کنید."]
    CashTrapProtocol --> RegEDispute

آناتومی تله های فیزیکی ATM: چگونه 4 حمله سخت افزاری کار می کنند و چگونه آنها را شناسایی کنیم¶

برخلاف اسکیمرهای الکترونیکی با درج عمیق که داده‌ها را بدون صدا کپی می‌کنند و به شما اجازه می‌دهند تراکنش را به طور معمول انجام دهید، حملات تله‌گذاری به صورت فیزیکی کارت یا ارز شما را در داخل قاب رهگیری می‌کنند. در اینجا نحوه ساخت هر دستگاه و نحوه تشخیص آن در طی آزمایش یدک کش فیزیکی 5 ثانیه ای قبل از معامله آمده است:

نحوه انجام "بررسی امنیت فیزیکی 5 ثانیه ای ATM" قبل از قرار دادن کارت¶

هر دستگاه تله فیزیکی منفرد (اعم از آستین Loop Lebanese Loop، قاب کارتخوان کاذب، روکش صفحه کلید، یا صفحه کرکره نقدی چسبانده شده) با استفاده از نوار دو طرفه، چسب سیلیکونی ضعیف، یا گیره های اصطکاکی به قسمت بیرونی دستگاه خودپرداز متصل می شود تا پس از بازکردن کارت مجرمانه، آن را جدا کنید.

قبل از اینکه کارت نقدی خود را از کیف خود خارج کنید، این بازرسی فیزیکی 5 ثانیه ای را انجام دهید:

1. به NFC بدون تماس بروید ضربه بزنید (Apple Pay / Google Pay / Tap Card) هر زمان که در دسترس باشد¶

• اکثر دستگاه‌های خودپرداز بانک‌های مدرن دارای نماد NFC بدون تماس (چهار موج رادیویی منحنی) در کنار صفحه کلید هستند.
• اگر به جای قرار دادن کارت در شکاف موتوری، کیف پول تلفن هوشمند خود را ضربه بزنید یا کارت فیزیکی خود را به پد بدون تماس ضربه بزنید، یک حلقه لبنانی نمی تواند کارت شما را به دام بیاندازد و یک کفگیر با درج عمیق نمی تواند نوار مغناطیسی شما را بخواند. همیشه از Tap بدون تماس در دستگاه های خودپردازی که آن را پشتیبانی می کنند استفاده کنید.

2. پوزه کارت خوان را بگیرید و با تکان دادن بکشید (The 2-Finger Tug Test)¶

• اگر باید کارت خود را وارد کنید، قاب پلاستیکی کارتخوان (پوزه بیرون زده سبز، آبی یا نقره ای) را با انگشت شست و اشاره خود محکم بگیرید و آن را به چپ، راست، بالا و پایین بکشید و تکان دهید.
• یک کارت خوان خودپرداز کارخانه واقعی به شاسی فولادی داخلی طاق پیچ شده است و حتی یک میلی متر تکان نمی خورد. اگر قاب پلاستیکی جابجا می‌شود، خم می‌شود، احساس شل شدن می‌کند، یا دارای چسب چسبنده یا یک زبانه سیاه ریز در داخل لبه شکاف است، کارت خود را وارد نکنید.

3. ناخن انگشت خود را زیر لبه صفحه کلید پین قرار دهید¶

• به صفحه کلید پین از جنس استنلس استیل نگاه کنید: یک صفحه کلید ATM واقعی اندکی به صورت فرورفته در داخل یک پوشش محافظ حریم خصوصی قرار گرفته است.
• اگر صفحه‌کلید برافراشته قرار می‌گیرد، هنگام ضربه زدن احساس می‌کند لاستیکی یا توخالی می‌شود، یا می‌توان آن را در گوشه‌ای با ناخن بلند کرد، یک روکش ثبت پین نادرست است.

4. درب کرکره دیسپنسر پول را بازرسی کرده و بکشید¶

• قبل از قرار دادن کارت خود، به Cash Dispenser Chute (جایی که صورتحساب ها خارج می شود) از پایین نگاه کنید.
• اطمینان حاصل کنید که هیچ صفحه آلومینیومی یا پلاستیکی خاکستری اضافی روی دهانه کرکره چسبانده نشده باشد و بررسی کنید که کرکره صاف و بدون مانع قرار گیرد.

5. دوربین های حرارتی و نوری را با تکنیک "سقف دو دستی + لمس 5 کلید" شکست دهید¶

• مرحله A (لنزهای نوری را مسدود کنید): هنگام تایپ پین خود، دست چپ خود را روی دست راست خود مانند سقف قرار دهید تا هیچ زاویه سرفراز، جانبی یا شانه موج سواری نتواند متوجه شود که انگشتان کدام کلیدها را فشار می دهند.
• مرحله B (پاک کردن امضای حرارت حرارتی شما): چون صفحه کلیدهای فلزی ATM حرارت انگشت را برای 45 تا 60 ثانیه حفظ می کنند، به محض فشار دادن ENTER، هر پنج انگشت کف دست خود را روی هر 10 کلید شماره گذاری قرار دهید (0 through 9) به مدت 2 ثانیه. لمس تمام کلیدها صفحه کلید را به طور یکنواخت گرم می کند و هرگونه امضای حرارتی را از بین می برد.

چه اتفاقی در داخل دستگاه خودپرداز می افتد وقتی یک تله توزیع کننده پول پول شما را مسدود می کند (و چرا باید 3 دقیقه صبر کنید)¶

هنگامی که یک مجرم یک تله دریچه کاذب را روی لوله ی پول نقد می چسباند و شما درخواست برداشت می کنید، یک توالی مکانیکی خاص در داخل گاوصندوق داخلی دستگاه خودپرداز اتفاق می افتد:

1. ثانیه 0 تا 15 (توجه و جامدادی): دستگاه خودپرداز حساب بانکی شما را به صورت الکترونیکی بدهکار می کند، صورتحساب ها را از کاست های نقدی داخلی بیرون می کشد و آنها را به سمت دریچه خروج مسدود شده فشار می دهد.
2. ثانیه 15 تا 90 (پنجره "زمان پایان فعلی"): حسگرهای نوری ATM تشخیص می دهند که بسته پول نقد حذف نشده است. در بسیاری از دستگاه‌های خودپرداز، صورت‌حساب‌ها درست پشت دریچه کاذب در برابر نوار چسبنده یا چنگال سیم جنایتکار قرار می‌گیرند.
3. ثانیه 90 تا 120 (بازگشت خودکار نقدینگی یا تله آشکار):
4. در دستگاه‌های خودپرداز مدرن مجهز به سیستم‌افزار ضد به دام انداختن پول نقد، اگر شاتر نتواند در مدت 30 تا 60 ثانیه باز شود، دستگاه سعی می‌کند صورت‌حساب‌ها را به یک سطل پاک‌سازی داخلی برگرداند و حساب شما را اعتبار می‌دهد.
5. با این حال، اگر اسکناس ها به سرعت به صفحه چسب دزد چسبیده یا روی یک چنگال سیمی به زمین چسبیده باشند، دستگاه نمی تواند اسکناس ها را به داخل بکشد. آنها در داخل لبه بیرونی چاهک نشسته و منتظرند تا شما دور شوید تا دزد بتواند بشقاب کاذب را جدا کند و پول نقد شما را به جیب بزند.

برنامه اقدام گام به گام دقیق شما در صورت عدم پرداخت نقدی:¶

1. حداقل 3 دقیقه کامل جلوی دستگاه بمانید. هرگز وارد لابی بانک نشوید و دستگاه خودپرداز بیرونی را بدون مراقبت رها نکنید. اگر همراه خود دارید، یک نفر از صفحه دستگاه خودپرداز نگهبانی کند در حالی که نفر دوم برای گرفتن مدیر شعبه داخل می شود.
2. دریچه پول نقد را به دقت بررسی کنید. اگر یک صفحه روکش کاذب آشکار با نوار چسب دو طرفه روی شیار خروج پول گیر کرده است، بیرون کشیدن صفحه روکش شل معمولاً کل بسته پول نقد برداشته شده شما را که به پشت بشقاب چسبیده است نشان می دهد.
3. عکس‌ها و فیلم‌های واضحی را با تلفن خود بگیرید.** پلاک شناسه ترمینال خودپرداز**، شیار کارت، شاتر توزیع کننده پول نقد و پیام خطای روی صفحه را با مهر زمانی تلفن خود عکس بگیرید.
4. در حالی که در خودپرداز ایستاده اید با شماره رسمی بانک خود از طریق بلندگو تماس بگیرید. به نماینده بگویید: "من دقیقاً روبروی ترمینال #[ID] خودپرداز در [آدرس] ایستاده ام. از حساب من [Amount] دلار در [Time] کسر شد، دستگاه صدای شمارش داد، وجه نقدی ارسال نشد، و من گمان می‌کنم که دستگاه به یک وسیله نقلیه فیزیکی وارد شده است. یک اختلاف فوری ATM Dispense / مقررات E ادعایی و شماره مرجع ادعا را قبل از خروج به شما می دهد.

حق قانونی شما برای بازگرداندن 100٪ پول: مقررات فدرال E (ایالات متحده) و PSD2 (بریتانیا/ اتحادیه اروپا)¶

اگر یک دزد لوپ لبنانی کارت محبوس شده شما را بدزدد و قبل از اینکه بتوانید آن را مسدود کنید، پول نقد را برداشت کند، یا اگر یک تله پول نقد ارز توزیع شده شما را بدزدد و بانک در ابتدا ادعا کند "مجله داخلی خودپرداز ما می گوید که صورتحساب ها توزیع شده اند" قوانین بانکداری مصرف کننده فدرال از شما محافظت می کند زمانی که در چارچوب پنجره های گزارش دهی قانونی عمل می کنید:

1. ایالات متحده: قانون انتقال الکترونیکی وجوه (EFTA) و مقررات CFPB E (12 CFR § 1005.6 & § 1005.11)¶

• **صفر / 50 دلار سقف بدهی زمانی که ظرف 2 روز کاری گزارش شود **: کمتر 12 CFR § 1005.6(b)(1)، اگر ظرف 2 روز کاری پس از اطلاع از مفقود شدن یا سرقت کارت نقدی خود (از جمله کارتی که در دستگاه خودپرداز محبوس شده است) به بانک خود اطلاع دهید، حداکثر مسئولیت قانونی شما برای برداشت های غیرمجاز 50 (و 0 دلار تحت قوانین شبکه Visa/Mastercard Zero Liability در صورت گزارش فوری) محدود می شود.
• چرا بانک‌ها گاهی اوقات به اشتباه کلاهبرداری خودپرداز «تأیید شده با پین» را رد می‌کنند: برخی از کارمندان اختلاف سطح اول بانک به اشتباه فرمی را برای رد ادعای شما ارسال می‌کنند زیرا "کارت تراشه EMV واقعی و پین 4 رقمی صحیح شما در دستگاه خودپرداز استفاده شده است."
• چگونه یک انکار نادرست را لغو کنیم: تحت تفسیرهای رسمی کارکنان CFPB به مقررات E (Supplement I to Part 1005 - Comment 6(b)-2)، سهل انگاری مصرف کننده (مانند پین پین شما در یک دستگاه خودپرداز محبوس شده) نمی تواند توسط بانک برای افزایش بدهی شما فراتر از سقف 50 دلاری قانونی و کمتر از آن استفاده شود. 15 U.S.C. § 1693g(b)، بار اثبات مجاز بودن معامله بر عهده بانک است.
• ارسال کتبی اخطار خطا (12 CFR § 1005.11) از طریق پست تایید شده شماره گزارش پلیس خود را پیوست کرده و از بانک درخواست می کند که فیلم دوربین مداربسته ATM Fascia و **ژورنال الکترونیکی داخلی ATM (EJ) ورود **. طبق مقررات E، بانک باید ظرف 10 روز کاری تحقیق کند یا به طور موقت حساب شما را مجدداً اعتبار دهد.

2. بریتانیا و اتحادیه اروپا: مقررات خدمات پرداخت 2017 / PSD2¶

• بر اساس قوانین اداره رفتار مالی بریتانیا (FCA) و دستورالعمل خدمات پرداخت 2 اتحادیه اروپا (PSD2)، بانک شما باید برداشت های غیرمجاز کارت را تا پایان روز کاری بعد (D+1) مگر اینکه بانک بتواند کلاهبرداری یا سهل انگاری فاحش را اثبات کند، و خدمات بازرس مالی بریتانیا (FOS) مکرراً حکم داده است که قربانی شدن در تله لوپ لبنانی یا شانه سواری در یک دستگاه خودپرداز سهل انگاری فاحش نیست.

شماره های اضطراری منطقه ای و پروتکل های آژانس¶

گزارش دستکاری فیزیکی ATM، مسدود کردن فوری کارت‌ها و تشدید برداشت‌های مورد مناقشه ATM از کانال‌های ملی متمایز پیروی می‌کند:

• ایالات متحده و کانادا:
• ** اعزام پلیس**: اگر دزد هنوز در نزدیکی دستگاه خودپرداز در کمین است و سعی می کند شما را بترساند، با شماره تلفن 911** تماس بگیرید، یا در حالی که در دستگاه خودپرداز ایستاده اید با خط غیر اضطراری پلیس محلی تماس بگیرید تا افسر بتواند دستگاه فیزیکی لبنانی Loop یا پنجه پول نقد را بازیابی کند.
• تشدید رگولاتور بانکی: اگر بانک شما از بازپرداخت پول از دست رفته به دلیل تله کارت یا پنجه پول نقد پس از ارائه گزارش پلیس امتناع کرد، یک شکایت رسمی آنلاین با اداره حمایت مالی مصرف کننده (CFPB) به نشانی consumerfinance.gov/complaint (US) یا Ombudsman for Banking Services and Investments (OBSI) در 1-888-451-4519 (کانادا).
• بریتانیا:
• ** کد کوتاه کلاهبرداری بانکی جهانی (159)**: در حالی که با یک کارت به دام افتاده درست مقابل دستگاه خودپرداز ایستاده اید، شماره 159 در هر تلفن همراه بریتانیا. کد کوتاه 159 Stop Scams UK شما را مستقیماً به بخش کلاهبرداری تأیید شده بانک مرکزی بریتانیا متصل می کند، بدون اینکه شماره برچسب جعلی را به خطر بیندازید.
• Police & LINK Network ATM Reporting: در صورت حضور مظنون با 999 تماس بگیرید یا 101 / اقدام تقلب (0300 123 2040) برای به دست آوردن شماره مرجع جرم. تشدید اختلافات بانکی حل نشده به سرویس بازرس مالی (FOS).
• اتحادیه اروپا:
• خط های تلفن فوری اعزام و توقف کارت: در صورت کشف تله روی دستگاه، با پلیس 112 تماس بگیرید. هنگام ایستادن در ترمینال از خطوط ملی انسداد کارت بین بانکی 24 ساعته استفاده کنید:
  • فرانسه: تماس بگیرید 0 892 705 705 (یا فوراً در برنامه بانکی خود مسدود کنید) و گزارش دهید collet marseillais به پلیس (17).
  • آلمان: با شماره اضطراری انسداد کارت مرکزی تماس بگیرید 116 116 (Sperr-Notruf) رایگان و با پلیس تماس بگیرید (110) گزارش دادن Cash-Trapping.
  • بلژیک: تماس بگیرید Card Stop در 078 170 170.
  • **اسپانیا / ایتالیا / هلند **: فوراً از طریق برنامه بانکی خود مسدود کنید و با 112 تماس بگیرید تا پلیس بتواند سخت افزار تله گذاری را ضبط کند.
• استرالیا و نیوزلند:
• ** کمک اضطراری و پلیس**: در صورت تهدید با 000 (استرالیا) یا 111 (نیوزیلند) تماس بگیرید، یا با خط خط کمک پلیس (131 444 در AU / 105 در NZ). تشدید اختلافات بازپرداخت بانکی به ** سازمان شکایات مالی استرالیا (AFCA - 1800 931 678)** یا طرح بازرس بانکی (NZ - 0800 805 950).
• هند و آسیا و اقیانوسیه:
• هند: تماس با 112 (پلیس) و خط کمک ملی جرایم سایبری و کلاهبرداری مالی در 1930 بلافاصله هنگام مسدود کردن کارت خود از طریق پیامک یا موبایل بانک. بر اساس ** بخشنامه با مسئولیت محدود بانک رزرو هند (RBI) (DBR.No.Leg.BC.78/09.07.005/2017-18)**، مشتریان مسئولیت صفر در قبال تخلفات خودپرداز شخص ثالث گزارش شده در طی 3 روز کاری دارند، و بانک ها باید در مدت T+5 روز، پرداخت های نقدی ناموفق ATM را به صورت خودکار اعتبار دهند.
• سنگاپور / مالزی / ژاپن: با 999 (SG/MY) یا 110 (JP) تماس بگیرید و از ویژگی فوری Kill Switch بانک خود در برنامه تلفن همراه خود استفاده کنید.

سوالات متداول¶

چرا این کلاهبرداری با کارت های خودپرداز «حلقه لبنان» نامیده می شود؟¶

اینترپل و بازرسان امنیت بانکی اروپایی، اصطلاح «حلقه لبنان» (در فرانسه به عنوان le collet marseillais شناخته می‌شود) را در اواخر دهه 1990 پس از اینکه حلقه‌های کلاهبرداری بین‌المللی برای اولین بار این تکنیک را در مراکز بانکی بیروت و مدیترانه تکمیل کردند، قبل از اینکه آن را در سطح جهانی صادر کنند، ابداع کردند. دستگاه اصلی از یک نوار ساده از فیلم عکاسی یا اشعه ایکس پزشکی 35 میلی‌متری منعطف استفاده می‌کرد که به حلقه‌ای در داخل شیار کارت‌خوان دستگاه خودپرداز خم می‌شد، با دو بال کوچک تا شده که به کارت بانکی اجازه می‌داد به آرامی به سمت داخل بلغزد، اما زمانی که غلتک‌های موتوری دستگاه خودپرداز سعی کردند آن را به سمت مشتری عقب برانند، لبه پشتی کارت را گرفت.

چگونه می توانم بین یک نقص مکانیکی واقعی ATM که کارت من را خورده و یک تله لوپ لبنانی تفاوت قائل شوم؟¶

هنگامی که یک دستگاه خودپرداز قانونی عمداً کارت شما را مصادره ("گرفتن") می کند (به عنوان مثال، به این دلیل که پین را سه بار متوالی اشتباه وارد کرده اید، کارت شما منقضی شده است، یا کارت را بیش از 30 ثانیه از شکاف خارج کرده اید)، غلتک های موتوردار داخلی خودپرداز کارت را تا انتها می کشانند، و سطل محفظه فلزی را به داخل یک قفل عمیق باز می کنند. با بیان اینکه: "کارت شما نزد موسسه مالی شما نگهداری شده است." در تله لوپ لبنان، کارت هرگز به سطل خزانه داخلی نمی رسد. تا نیمه در داخل گلوی پلاستیکی بیرونی فرو رفته است، صفحه نمایش اغلب روی «لطفاً صبر کنید» یا «نمی‌توان کارت را خواند» آویزان می‌شود و قاب کارت شل شده یا یک فیلم سیاه یا زبانه ریز ماهیگیری را نشان می‌دهد. با این حال، باید با هر دو حالت یکسان رفتار کنید: قبل از اینکه از آنجا خارج شوید، کارت را در برنامه تلفن خود در حالی که پشت دستگاه ایستاده اید، فریز کنید.

اگر کرکره نقدی پلاستیکی شل را ببندم و پول نقد خود را به چسب نواری پشت درپوش کاذب ببینم، آیا باید پولم را بگیرم؟¶

بله، اگر پول شما به وضوح به پشت یک درب کرکره کاذب چسبیده است و مجرمی با شما روبرو نیست، فورا پول نقد خود را پس بگیرید، پوشش پلاستیکی کاذب را فقط از لبه های بیرونی آن بگیرید تا اثر انگشت مخفی مرتکب روی نوار لکه نشود، وارد شعبه بانک یا یک مکان عمومی امن شوید و با پلیس تماس بگیرید. گرفتن عکس از تله وصل شده به دستگاه ابتدا برای کارآگاهان پلیس و بخش کلاهبرداری بانک شما مدرک محکمی ارائه می دهد.

چرا غریبه ای که وارد دهلیز خودپرداز شد به من گفت "لغو را دو بار فشار داده و دوباره پین ​​خود را تایپ کن"؟¶

آن غریبه تقریباً مجرمی است که 10 دقیقه زودتر حلقه لبنانی را در شکاف دستگاه خودپرداز نصب کرده است. اگر مجرم وقت نداشت یک دوربین سوراخ بالای سر را بالای صفحه کلید بچسباند، قبل از اینکه تسلیم شوید و دور شوید، به راهی برای یادگیری پین 4 رقمی شما نیاز دارد. با قدم زدن در دهلیز و تظاهر به مشتری دیگری و گفتن یک دروغ باورپذیر ("اوه، این دستگاه همیشه می چسبد، فقط Cancel را نگه دارید و دوباره پین ​​خود را تایپ کنید")، آنها شما را فریب می دهند تا پین خود را در نمای ساده تایپ کنید در حالی که انگشتان شما را روی شانه شما تماشا می کنند.

اگر بانک من ادعای بازپرداخت من را رد کند و بگوید "کارت تراشه EMV واقعی و پین صحیح شما استفاده شده است، پس حتما شما بوده اید"؟¶

انکار سطح اول خودکار را نپذیرید. بر اساس مقررات E (12 CFR § 1005.6) فدرال رزرو / CFPB ایالات متحده و قوانین PSD2 بریتانیا/EU، استفاده از یک تراشه EMV واقعی و پین صحیح ثابت نمی کند که شما مجوز برداشت را در زمانی که کارت از طریق تله خودپرداز به سرقت رفته است و پین به دلیل سوراخ کردن روی شانه به خطر افتاده است، دریافت نکرده اید. یک درخواست تجدیدنظر کتبی به پیوست شماره گزارش حادثه پلیس خود ارسال کنید، از بانک بخواهید که ویدیوی دوربین فاسیای داخلی دستگاه خودپرداز را از مهر زمانی برداشت‌های جعلی خارج کند و اگر بانک موجودی را ظرف 10 روز کاری بازپرداخت نکرد، با CFPB (ایالات متحده)، خدمات بازرس مالی (بریتانیا)، یا AFCA (استرالیا) شکایت کنید.

راهنماهای مرتبط¶

• ضایعات بانکی و برداشت از دستگاه خودپرداز: نظارت دقیق در پارکینگ
• گاراژ پارکینگ، راه پله، دهلیز خودپرداز و دفاع از کمین فضای انتقالی
• آدم ربایی سریع، برداشت اجباری از خودپرداز، و کاهش تنش آدم ربایی
• اختلاف استرداد وجه کارت اعتباری، بدهی غیرمجاز ACH و حقوق مقررات E
• دایرکتوری شماره های اضطراری

منابع و راهنمای رسمی¶

• انجمن اروپایی برای تراکنش های امن (EAST) و مرکز جرایم سایبری اروپا یوروپل (EC3): گزارش های جرم پایانه پرداخت اروپا - حملات فیزیکی خودپرداز، به دام انداختن کارت (حلقه لبنان)، و انواع تله گذاری پول.
• دفتر حمایت مالی مصرف کننده (CFPB): انتقالات الکترونیکی وجوه (مقررات E، 12 CFR قسمت 1005) - محدودیت های مسئولیت مصرف کننده برای برداشت های غیرمجاز ATM و اظهار نظر کارکنان رسمی در مورد پین های در معرض خطر.
• سرویس مخفی ایالات متحده (USSS) و اداره تحقیقات فدرال (FBI): مشاوره های گروه ویژه جرایم مالی در مورد Skimming ATM، پوشش های دوربین سوراخ دار، و بازرسی دستکاری قاب فیزیکی.
• توصیه های امنیتی انجمن ATM Industry (ATMIA) و Diebold Nixdorf / NCR: بهترین شیوه ها برای محافظت از کارت خوان فیزیکی ATM، سنسورهای ضد به دام انداختن پول نقد، و آگاهی مشتری.
• مرجع رفتار مالی بریتانیا (FCA) و خدمات بازرس مالی (FOS): * برداشت های نقدی مورد مناقشه، ادعاهای دستگاه حلقه لبنانی، و پروتکل بانکی 159 Stop Scams UK*.