Ժամկետային բաժնետոմսից դուրս գալու խարդախություններ. օգնություն տրամադրող ընկերություններ և վերավաճառքի միջնորդական խարդախություն¶

Ժամկետային բաժնետոմսերի սեփականատերը հաճախ սկսվում է լավատեսությամբ տոնական հաճելի շնորհանդեսի ժամանակ, բայց արագ վերածվում է բարդ ֆինանսական բեռի: Ամեն տարի վավերացված սեփականատերերը և արձակուրդային ակումբի անդամները բախվում են սպասարկման տարեկան աճող վճարների, անսպասելի հատուկ գնահատման վճարների և հավերժական պայմանագրային պարտավորությունների հետ: Երբ սեփականատերերը ելք են փնտրում, նրանք հայտնաբերում են, որ ժամանակային բաժնետոմսերի ավանդական երկրորդական անշարժ գույքի շուկաները հազվադեպ են գոյություն ունենում, ինչը նրանց թողնում է լուծման ցանկություն:

Այս խոցելիությունը խթանում է երկու գիշատիչ խարդախության սխեմաներ՝ ժամանակային բաժանորդագրության ելքի օգնության խարդախությունը և խարդախ վերավաճառքի միջնորդական մետաղալարերի խարդախության սխեման: Չպահանջված զանգահարողները, ուղիղ փոստի նամակները և ռադիոգովազդները խոստանում են երաշխավորված ժամկետային պայմանագրերի չեղարկում կամ պնդում են, որ ցանկանում են կորպորատիվ գնորդ ունենալ, որը պատրաստ է գնելու ձեր արձակուրդի ընդմիջումը հազարավոր դոլարներով: Ամբողջ գործողությունը մանրակրկիտ ֆինանսական թակարդ է, որը նախատեսված է կանխավճարներ հանելու, փակման խարդախ վճարներ և կեղծ պահուստային փոխանցումներ նախքան խաբեբաների անհետացումը:

flowchart TD
    A["Չպահանջված կոնտակտներ, որոնք առաջարկում են ժամանակային մասնաբաժնի չեղարկում կամ անհամբեր գնորդ"] --> B{"Արդյո՞ք ընկերությունը պահանջում է կանխավճարներ մինչև ելքը ավարտելը:"}
    B -->|"Այո՛"| C["Դադարեցրեք բոլոր հաղորդակցությունները. կանխավճարի խարդախության 100% ցուցանիշ"]
    B -->|"Ոչ, բայց ուղարկում է անսպասելի պայմանագրեր"| D["Ստուգեք անշարժ գույքի բրոքերի լիցենզիաները պետական արտոնագրման խորհրդի հետ"]
    C --> E["Ստուգեք ծրագրավորողի հետադարձ կապի պաշտոնական ծրագիրը անմիջապես հանգստավայրում"]
    D --> E
    E --> F{"Հանգստավայրի կառուցապատողն առաջարկում է պաշտոնական հանձնում կամ վերադարձ:"}
    F -->|"Այո՛"| G["Դիմեք ծրագրավորողի պաշտոնական վավերացված ելքի բաժնի միջոցով"]
    F -->|"Ոչ, հիփոթեքը դեռ պարտք է"| H["Ուսումնասիրեք օրինական իրավախորհրդատու կամ սպառողների ֆինանսական վեճը"]
    C --> I{"Արդյո՞ք գումարն արդեն փոխանցվել է, թե վճարվել է կրեդիտ քարտով:"}
    I -->|"Այո, մետաղալարով փոխանցում"| J["Գործարկեք շտապ SWIFT-ը և կենցաղային լարերի հետկանչը 72 ժամվա ընթացքում"]
    I -->|"Այո, վարկային քարտ"| K["Ներկայացրեք անհապաղ հաշվարկային վեճը Արդար վարկի վճարման օրենքի համաձայն"]
    I -->|"Միջոցներ չեն ուղարկվել"| L["Արգելափակել կոնտակտային համարները և հաշվետվություններ ներկայացնել FTC-ին և պետական AG-ին"]

Արեք սա հիմա¶

Եթե դուք ներկայումս շփվում եք ժամանակային բաժնետոմսից դուրս եկած ընկերության կամ վերավաճառքի բրոքերի հետ, որը գումար է պահանջում, կատարեք այս անհապաղ պաշտպանիչ քայլերը.

1. Դադարեցրեք բոլոր վճարումները և հրաժարվեք լիազորագրի կամ երրորդ կողմի փոխանցման պայմանագրեր կնքելուց.
   • Դադարեցրեք սպասվող բանկային փոխանցումները, սառեցրեք ավտոմատացված հաշվեգրման դեբետները և հրաժարվեք վարկային քարտի համարներ տրամադրելուց:
   • Մի ստորագրեք երրորդ կողմի թույլտվության ձևերը կամ փաստաթղթերը, որոնք փոխանցում են ձեր սեփականությունը անհայտ սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությանը:
   • Լեգիտիմ անշարժ գույքի բրոքերները և օրինական փակող գործակալները փակման պահին հանում են վճարները վաճառքից ստացված եկամուտներից, այլ ոչ թե կանխավճարներ են պահանջում:
2. Կապվեք ձեր առողջարանային ծրագրավորողի հետ անմիջապես վավերացված կորպորատիվ ալիքների միջոցով.
   • Զանգահարեք հաճախորդների սպասարկման հիմնական համարին, որը տպագրված է ձեր օրիգինալ ժամանակային բաժնետոմսի կամ տարեկան սպասարկման վճարի հայտարարագրում:
   • Խնդրեք առողջարանային հաստատված ելքի, վկայականի կամ գույքագրման հանձնման բաժնին՝ ստուգելու, թե արդյոք ձեր հանգստավայրն ընդունում է կամավոր հանձնումները:
   • Անմիջապես ստուգեք, թե արդյոք վերավաճառքի միջնորդը, էսքրո գործակալությունը կամ գնորդը, ով կապվում է ձեզ հետ, երբևէ շփվել է հանգստավայրի մշակողի հետ:
3. ** Գործարկեք լարերի շտապ հետկանչ, եթե միջոցներն արդեն փոխանցվել են**.
   • Անմիջապես զանգահարեք ձեր ուղարկող բանկային դրամական փոխանցումների գործառնությունների բաժին և պահանջեք պաշտոնապես հետ կանչել հանցավոր մետաղալարով խարդախության պատճառով:
   • Խնդրեք, որ ձեր բանկը կապ հաստատի շահառու բանկի ռիսկերի բաժնի հետ՝ միջոցները սառեցնելու համար, նախքան դրանք հանելը կամ կրիպտոարժույթի վերածելը:
   • Շտապ բողոք ներկայացրեք Հետաքննությունների դաշնային բյուրոյի Ինտերնետ հանցագործությունների բողոքարկման կենտրոն՝ ic3.gov հասցեով՝ Ֆինանսական խարդախության սպանության շղթան ակտիվացնելու համար:
4. Պահանջեք պետական անշարժ գույքի լիցենզավորման և ֆիզիկական պահուստային հաշիվների ապացույց.
   • Բրոքերից պահանջեք տրամադրել իրենց անհատական անշարժ գույքի լիցենզիայի համարը և կորպորատիվ կազմակերպության գրանցման մանրամասները:
   • Որոնեք ձեր նահանգային անշարժ գույքի արտոնագրման խորհրդի առցանց տվյալների բազան և այն նահանգը, որտեղ ֆիզիկապես գտնվում է ժամանակային բաժանորդագրության հանգստավայրը:
   • Կապվեք հայցվող սեփականության իրավունքի ապահովագրական ընկերության կամ էսքրո գործակալի հետ ուղղակիորեն՝ օգտագործելով հանրային հեռախոսահամարները՝ պահուստային հաշիվը ստուգելու համար:
5. Հաղորդեք խարդախության և հեռահաղորդակցության խարդախության մասին կարգավորող գործակալություններին.
   • Մանրամասն հաշվետվություն ներկայացրեք Առևտրի դաշնային հանձնաժողովին ReportFraud.ftc.gov հասցեով և ձեր նահանգի սպառողների գլխավոր դատախազի բաժին:
   • Պաշտոնական բողոք ներկայացրեք անշարժ գույքի լիցենզավորման հանձնաժողովին այն նահանգում, որտեղ խարդախ կազմակերպությունը պնդում է, որ գործում է:
   • Տեղեկացրեք Առողջարանների զարգացման ամերիկյան ասոցիացիային Առողջարանների սեփականատերերի կոալիցիայի խարդախության գրանցամատյանը՝ ծանուցելու համասեփականատերերին:

Ժամկետային բաժնետոմսի ելքի և վերավաճառքի մետաղալարերի խարդախության սխեմայի անատոմիա¶

Ժամկետային բաժնետոմսերի սեփականատերերին ուղղված գիշատիչ գործողությունները բաժանվում են երկու լայն կառուցվածքային կատեգորիաների՝ նախնական օգնության ընկերության խարդախություն և միջազգային վերավաճառքի բրոքերային խարդախություն: Երկուսն էլ հիմնվում են հավերժական ֆինանսական պարտավորություններից արտադրված ազատման վրա, սակայն դրանց տեխնիկական կատարումը զգալիորեն տարբերվում է:

Առաջնային օգնության մոդելը գործում է ներքին առևտրային կաթսայատների, հովանավորվող ռադիոգովազդների և հյուրանոցների բանկետների շնորհանդեսների միջոցով: Ելքի խարդախ ընկերությունները թիրախավորում են տարեց քաղաքացիներին և երկարաժամկետ բաժնետոմսերի սեփականատերերին, ովքեր իրենց թակարդում են զգում տարեկան երկու հազար դոլարը գերազանցող տարեկան սպասարկման վճարների պատճառով: Ընկերությունը պնդում է, որ օգտագործում է սեփականության իրավական մեթոդներ, սպառողների պաշտպանության փաստաբաններ կամ մասնագիտացված առևտրային գաղտնիքի ռազմավարություններ՝ հանգստավայրերին պարտադրելու պայմանագրեր կնքել:

Իրականում, այս ընկերությունները հավաքում են նախնական պահողներ՝ սկսած չորս հազարից մինչև տասներկու հազար դոլար, որոնք հաճախ ֆինանսավորվում են բարձր տոկոսադրույքով վարկերի միջոցով: Վճարելուց հետո ընկերությունն ուղղակի նամակներ է ուղարկում չեղարկման պահանջով, որոնք առողջարանային իրավաբանական թիմերը մերժում են: Ծանր դեպքերում, ելքի օպերատորները փաստաթղթերը փոխանցում են կեղծ շելլ կորպորացիաներին, որոնք լուծարվում են՝ թողնելով սկզբնական սեփականատիրոջը իրավական պատասխանատվություն պահպանման վճարների համար:

flowchart TD
    A["Scammer-ը ճանաչում է ժամանակային բաժնետոմսի սեփականատիրոջը հանրային ակտերի գրանցումների միջոցով"] --> B{"Ո՞ր խարդախության տարբերակն է կիրառվում:"}
    B -->|"Վերավաճառքի բրոքերային մետաղալարերի սխեման"| C["Պնդում է, որ կորպորատիվ գնորդը գոյություն ունի ուռճացված գնով"]
    B -->|"Առաջնային օգնության սխեման"| D["Երաշխավորում է պայմանագրի 100 տոկոս օրինական չեղարկում"]
    C --> E["Ուղարկում է կեղծ գնման պայմանագիր և կեղծ պահուստային փաստաթղթեր"]
    D --> F["Պահանջում է 5000-ից 10000 ԱՄՆ դոլար նախնական օրինական պահող"]
    E --> G["Պահանջում է մեքսիկական հարկի, միջսահմանային վճարի կամ նոտարական պարտատոմսի դրամական փոխանցում"]
    F --> H["Հանձնարարում է սեփականատիրոջը դադարեցնել հանգստավայրի պահպանման վճարները"]
    G --> I["Երկրորդային շորթում. պահանջում է լրացուցիչ լարեր՝ մաքսազերծման ծածկագրերի համար"]
    H --> J["Ուղարկում է ընդհանուր վեճի նամակներ; հանգստավայրը մերժում է; վարկային հաշիվը փչացել է"]

Խարդախ վերավաճառքի բրոքերային մոդելն ավելի վտանգավոր է և ներառում է կազմակերպված հանցավորության միջազգային օղակները, որոնք հաճախ աշխատում են Մեքսիկայում տեղակայված զանգերի կենտրոններից: Այս կարտելները ժամանակային բաժնետոմսերի սեփականատերերի գրանցամատյաններ են ձեռք բերում առողջարանային տվյալների վտանգված տվյալների կամ կոռումպացված ինսայդերների աշխատակիցների միջոցով: Խաբեբաը զանգահարում է սեփականատիրոջը՝ ներկայանալով որպես անշարժ գույքի լիցենզավորված բրոքեր, որը ներկայացնում է միջազգային կոնգլոմերատը, մեքսիկական հյուրանոցների ցանցը կամ հարուստ անհատը, որը ցանկանում է կորպորատիվ հանգստի համար ժամանակային բաժնետոմսեր գնել:

Համապատասխանությունը ձեռք բերելու համար զանգահարողը մեջբերում է ուռճացված գնման առաջարկ, հաճախ քսանից քառասուն հազար դոլար զրոյական շուկայական արժեք ունեցող ընդմիջման համար: Խարդախի նամակները կեղծել են գնման պայմանագրեր, կեղծ պետական ​​կնիքներ և կեղծ նամակներ Միացյալ Նահանգների սեփականություն հանդիսացող ընկերություններից: Երբ տուժողը ստորագրում է, սկսվում է շորթման փուլը:

Բրոքերը պնդում է, որ նախքան հասույթը փոխանցելը, վաճառողը պետք է վճարի օտարերկրյա գրանցման հարկերը, միջսահմանային փոխանցման վճարները կամ նոտարական պարտատոմսերի ավանդները: Յուրաքանչյուր վճարում պետք է ուղարկվի միջազգային բանկային փոխանցման միջոցով: Երբ տուժողը գումար է ուղարկում, խաբեբաները պնդում են, որ տեղի է ունեցել համապատասխանության սխալ՝ պահանջելով հետագա դրամական փոխանցումներ, մինչև զոհը դադարեցնի:

Ժամկետային վարձույթից դուրս գալու օրինական տարբերակներ՝ ընդդեմ խարդախության օգնության խարդախությունների¶

Ժամկետային բաժնետոմսերի իրական ելքի ուղիների և հանցավոր շորթման միջև տարբերակելը պահանջում է հասկանալ, թե ինչպես են գործում անշարժ գույքի գործարքները և առողջարանների կառուցապատողների քաղաքականությունը: Օրինական վերավաճառքի բրոքերները երբեք չեն գանձում նախնական մարքեթինգային վճարներ՝ նախքան անշարժ գույքը վաճառելը, և իսկական առողջարանային փաստաթղթի վերադարձի ծրագրերը գործում են թափանցիկ՝ անվանական վարչական վերամշակման վճարներով:

Վերանայեք այս գործնական համեմատական աղյուսակը՝ պարզելու համար, թե արդյոք ժամանակային մասնաբաժնի օգնություն առաջարկող կազմակերպությունը գործում է օրինական կամ իրականացնում է կանխավճարի խարդախության սխեման.

Քայլ առ քայլ տրաֆիկ. չպահանջված ժամանակային բաժնետոմսերի առաջարկի գնահատում¶

Երբ դուք ստանում եք անսպասելի զանգ կամ նամակ, որով խոստանում են գնել ձեր ժամանակային մասնաբաժինը կամ ազատել ձեր պայմանագիրը, երբեք որոշումներ մի կայացրեք սկզբնական հաղորդակցության ընթացքում: Խարդախները օգտագործում են բարձր ճնշման տակտիկա, շինծու վերջնաժամկետներ և բարդ փաստաթղթերի կեղծում՝ անհապաղ պարտավորություններ պարտադրելու համար:

Հետևեք այս համակարգված ստուգման արձանագրությանը նախքան անձնական տեղեկությունների փոխանակումը կամ փաստաթղթեր ստորագրելը.

Փուլ 1. Ստուգեք բրոքերի լիցենզավորումը և կորպորատիվ կարգավիճակը¶

Սկսեք ստուգելով հավատարմագրերը: Պահանջեք նրանց օրինական անունը, բրոքերային ընկերության անվանումը, գրասենյակի հասցեն, անշարժ գույքի լիցենզիայի համարը և կորպորատիվ գրանցման տվյալները:

Ստուգեք անշարժ գույքի հանձնաժողովի առցանց լիցենզիայի տվյալների բազան, որտեղ բրոքերը պնդում է, որ գործում է: Հաստատեք, որ լիցենզիան ակտիվ է և տրված է ճշգրիտ անհատական ​​անունով: Եթե ​​նրանք պահանջում են գործառնություններ Ֆլորիդայում, Կալիֆոռնիայում կամ Նևադայում, ստուգեք իրենց բիզնեսի փաստաթղթերը պետքարտուղարի պորտալում:

Դիտեք իրական բրոքերներին ուղղված ինքնության գողության համար: Խաբեբաները որոնում են արտոնագրման տվյալների բազաները, գողանում են լիցենզավորված գործակալների ինքնությունը և ներկայացնում այդ հավատարմագրերը: Միշտ գտեք բրոքերի պաշտոնական հեռախոսահամարը պետական ​​արտոնագրման գրացուցակում, անմիջապես զանգահարեք և հարցրեք՝ արդյոք նրանք կապվել են ձեզ հետ:

flowchart TD
    A["Ստացվել է չպահանջված ժամկետային բրոքերի կոնտակտ"] --> B["Պահանջեք բրոքերի լիցենզիայի համարը և կորպորատիվ գրանցումը"]
    B --> C["Լիցենզիա փնտրեք անշարժ գույքի պետական հանձնաժողովի պորտալում"]
    C --> D{"Արդյո՞ք լիցենզիան համընկնում է անվանման և ակտիվ կարգավիճակի հետ:"}
    D -->|"Ոչ"| E["Խարդախությունը հաստատված է. Դադարեցնել կապը և զեկուցել իշխանություններին"]
    D -->|"Այո՛"| F["Զանգահարեք պետական լիցենզիայի պաշտոնական գրացուցակում նշված հեռախոսահամարով"]
    F --> G{"Իսկական լիցենզավորված բրոքերը հաստատե՞լ է ձեզ հետ կապվելը:"}
    G -->|"Ոչ. ինքնության գողությունը հաստատված է"| H["Խարդախությունը հաստատվել է. Scammer-ը ներկայացնում է օրինական բրոքերի"]
    G -->|"Այո. օրինական միջնորդ"| I["Վերանայման համաձայնագիր. Ստուգեք զրոյական նախնական վճարները"]

Փուլ 2. աուդիտի պահուստային և վերնագրի փաստաթղթեր¶

Եթե բրոքերը ներկայացնում է գնման պայմանագիր, ուսումնասիրեք նշանակված էսքրո գործակալին և տիտղոսային ընկերությանը: Խարդախ գործողությունները պարբերաբար ստեղծում են պրոֆեսիոնալ տեսք ունեցող կայքեր կեղծ անվանումներով ընկերությունների համար, որոնք լրացվում են ֆոնդային լուսանկարներով, կեղծված բիզնեսի պատմություններով և կեղծ հասցեների ցուցակներով:

Կատարեք հասցեի ֆիզիկական ստուգում: Ստուգեք՝ արդյոք սեփականության իրավունքի գրասենյակը համապատասխանում է առևտրային շենքին, թե ոչ անձնակազմի փոստին: Որոնեք կորպորատիվ ռեգիստրներ՝ հաստատելու, որ ընկերությունը ակտիվորեն գրանցված է:

Անմիջապես զանգահարեք էսքրո գործակալին՝ օգտագործելով հաստատված հանրային հեռախոսային գրացուցակներ: Խնդրեք աշխատակցին ստուգել պահուստային ֆայլի համարը, գնորդի ինքնությունը և հաշվի մանրամասները: Իրական էսքրո ընկերությունները վստահորեն պահում են գնորդների լուրջ ավանդները՝ նախքան վաճառողի փակման փաստաթղթերը խնդրելը:

Փուլ 3. Ստուգեք օտարերկրյա տուրքերի և հարկերի պահանջները¶

Եթե ձեր ժամանակային բաժնետոմսը գտնվում է ձեր հայրենի երկրից դուրս, օրինակ՝ Մեքսիկայում, Կարիբյան կղզիներում կամ Եվրոպայում, խաբեբաները հաճախ օգտագործում են օտարերկրյա հարկային օրենքների անծանոթությունը՝ հիմնավորելու համար դրամական պահանջները: Ընդհանուր կեղծ պահանջները ներառում են.

• Մեքսիկայի դաշնային հարկային մարմնի (SAT) գործարքների հարկային պահումների պահանջներ:
• Օտարերկրյա ներդրումների գրանցման վճարները միջազգային արժութային պայմանագրերի համաձայն:
• Օտարերկրյա կենտրոնական բանկերի կողմից պահանջվող անդրսահմանային բանկային փոխանցման պարտատոմսեր:
• Դատական ​​նոտարական դրոշմապիտակավորման վճարներ, որոնք պետք է վճարվեն նախքան միջոցների ազատումը:

Անշարժ գույքի միջազգային ստանդարտների համաձայն՝ օտարերկրյա վաճառքները վաճառողներից չեն պահանջում անձնական միջոցները մասնավոր հաշիվներին փոխանցել հարկերի համար: Հարկերի օրինական պահումները ուղղակիորեն հանվում են վաճառքից ստացված եկամուտներից, որոնք պահվում են փակման պահից: Ցանկացած պահանջ, որ վաճառողը անձնական միջոցներ տրամադրի օտարերկրյա վաճառքը մաքրելու համար, խարդախության ապացույց է:

Արտակարգ իրավիճակների հակազդման միջոցներ, եթե միջոցներն արդեն հաղորդվել են¶

Խարդախության դրամական փոխանցումները կապիտալը տեղափոխում են միջազգային բանկային ցանցի միջոցով արտասովոր արագությամբ: Հենց որ դրամային փոխանցումը կարգավորվի օֆշորային շահառուի հաշվին, միջոցներն արագորեն բաժանվում են դրամական ցանցերի միջև կամ վերածվում անհետագծելի կրիպտոարժույթի: Եթե ​​դուք լիազորել եք բանկային դրամական փոխանցումը խարդախ ժամանակային բաժնետոմսի կազմակերպությանը, ձեր պատասխանի պատուհանը չափվում է ժամերով:

Անմիջապես կատարեք այս ժամանակագրական միջամտության արձանագրությունը.

flowchart TD
    A["Հասկանալով, որ դրամական փոխանցումը ուղարկվել է խարդախներին"] --> B{"Որքա՞ն ժամանակ է անցել հաղորդագրության ներկայացումից հետո:"}
    B -->|"Մինչև 72 ժամ"| C["Զանգ ուղարկող բանկային հաղորդագրության բաժին. Պահանջել շտապ հետկանչ"]
    B -->|"Ավելի քան 72 ժամ"| D["Ներկայացրեք պաշտոնական քրեական հաղորդումներ՝ FBI IC3 և տեղական ոստիկանություն"]
    C --> E["Հայցեք SWIFT MT199 բանկի հետկանչի հաղորդագրությունը շահառու հաստատությանը"]
    E --> F["Ներկայացրեք առցանց բողոք ic3.gov կայքում՝ ֆինանսական խարդախության սպանության շղթան գործարկելու համար"]
    F --> G["Առաքեք IC3 գործարքի համարը բանկային մետաղալարով խարդախության գրասեղանին"]
    G --> H["Ուղարկելով բանկի հետ կապերի շահառու բանկի ռիսկի թիմին` միջոցները սառեցնելու համար"]
    D --> I["Ներգրավել որակավորված իրավախորհրդատու; խուսափել երկրորդական վերականգնման խարդախություններից"]

Գործողություն 1. Ակտիվացրեք SWIFT-ի և ներքին լարերի անհապաղ հետկանչը¶

Մի սպասեք ստանդարտ աշխատանքային ժամերին: Անմիջապես կապվեք ձեր ֆինանսական հաստատության լարային գործառնությունների կամ խարդախության բաժնի հետ.

• Պահանջեք SWIFT MT199 չեղարկման հաղորդագրություն. Միջազգային դրամական փոխանցումների համար հանձնարարեք ձեր բանկին փոխանցել հրատապ SWIFT MT199 կամ MT292 վարչական հաղորդագրություն՝ հանցավոր խարդախության պատճառով միջոցների անհապաղ չեղարկման և վերադարձի պահանջով:
• Հայցեք շահառուից բանկի սառեցում. Միացյալ Նահանգներում ներքին լարերի համար պահանջեք, որ ձեր բանկը կապ հաստատի ստացող հաստատության խարդախության գործառնությունների կենտրոնի հետ` հասցեատիրոջ հաշվի վրա վարչական պահում դնելու համար:
• Տրամադրեք գործարքի առանձնահատկությունները. Համոզվեք, որ պատրաստ եք ձեր բանկային հաշվի համարը, հեռագրի հաստատման համարը, ելքային Դաշնային պահուստի տեղեկանքի համարը, ստացողի բանկի անունը, ստացողի հաշվի համարը և ստացողի երթուղին կամ SWIFT BIC կոդը:

Գործողություն 2. Գործարկել ՀԴԲ-ի ֆինանսական խարդախության սպանության շղթան¶

Եթե հաղորդալարը ծագել է Միացյալ Նահանգներից և տեղի է ունեցել յոթանասուներկու ժամվա ընթացքում, ՀԴԲ-ն կարող է ակտիվացնել Ֆինանսական խարդախության սպանության շղթան.

• Ներկայացրեք հրատապ հաշվետվություն ic3.gov-ում. Բողոք ներկայացրեք՝ միջադեպը դասակարգելով որպես անշարժ գույքի հետ կապված խարդախություն:
• Ներառեք տեխնիկական երթուղային մանրամասները. մուտքագրեք ամսաթիվը, գումարը, ուղարկվող բանկի տվյալները, ստացողի բանկի տվյալները և տարանցման համարները:
• Տրամադրեք IC3 հղման կոդը ձեր բանկին. այս տեղեկանքի համարը տվեք ձեր բանկային խարդախության գրասենյակին, որպեսզի նրանք կարողանան համակարգել ՀԴԲ-ի և FinCEN-ի հետ ակտիվների սառեցման վերաբերյալ:

Գործողություն 3. Ապահովել բանկային պրոֆիլները և վիճարկել օժանդակ վճարները¶

Ելքի խաբեբաները հաճախ հավաքում են երկրորդական վճարներ, օրինական պահողներ կամ փաստաթղթերի պատրաստման վճարներ կրեդիտ քարտերի կամ էլեկտրոնային դեբետային թույլտվությունների միջոցով.

• Ներկայացրեք արդար վարկային վճարումների ակտի վեճերը. Եթե դուք վճարել եք վճարներ կրեդիտ քարտի միջոցով, անմիջապես դիմեք ձեր քարտի թողարկողին` Արդար վարկի վճարման մասին օրենքի համաձայն (15 U.S.C. բաժին 1666) պաշտոնական հաշվարկային վեճ հարուցելու համար: Նշեք, որ ծառայությունները չեն մատուցվել, և որ գործարքը կեղծ է եղել:
• Չեղյալ համարել դրամական միջոցների էլեկտրոնային փոխանցման թույլտվությունները. Եթե դուք տրամադրել եք բանկային երթուղիներ և հաշիվների համարներ ավտոմատ դեբետների համար, գրավոր ծանուցում ուղարկեք ձեր բանկին՝ չեղյալ համարելով ընկերության բոլոր էլեկտրոնային դեբետային թույլտվությունները՝ համաձայն Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոյի կանոնների:
• Փակեք վտանգված հաշիվները. Եթե խաբեբաները ստացել են չեկեր կամ ամբողջական բանկային տվյալները, փակեք վնասված չեկային հաշիվը և բացեք նոր հաշիվ՝ կրկնվող չարտոնված դեբետները կանխելու համար:

Ժամկետային բաժնետոմսերի օրինական չեղարկման և օտարման իրավական ուղիները¶

Անցանկալի ժամանակային բաժնետոմսերի պայմանագրերում հայտնված սեփականատերերը կարիք չունեն ապավինել գիշատիչ երրորդ կողմի ելքային ընկերություններին: Կան օրինական, ծախսարդյունավետ մեթոդներ՝ գործերը հանձնելու, չեղյալ հայտարարելու մասին բանակցություններ վարելու և սեփականության շահերն ապահով կերպով զիջելու համար:

flowchart TD
    A["Ժամկետային բաժնետոմսերի սեփականության իրավունքից դուրս գալու ցանկություն"] --> B{"Դուք գնե՞լ եք ժամանակային մասնաբաժինը վերջին 3-ից 10 օրվա ընթացքում:"}
    B -->|"Այո՛"| C["Անմիջապես վավերացված փոստի միջոցով կատարեք օրենքով սահմանված չեղարկման ծանուցում"]
    B -->|"Ոչ"| D{"Արդյո՞ք ժամկետային հիփոթեքային վարկն ամբողջությամբ վճարվում է:"}
    D -->|"Այո, միայն սպասարկման վճարներ"| E["Անմիջապես դիմեք ծրագրավորողի հետադարձ կապի կամ հանձնման ծրագրին"]
    D -->|"Ոչ, վարկի մնացորդը չմարված է"| F["Բանակցություններ վարեք մշակողի հետ կամ խորհրդակցեք լիցենզավորված փաստաբանի հետ"]
    E --> G["Վճարեք ծրագրավորողի փոխանցման անվանական վճարը և գրանցեք օրենքով սահմանված հրաժարականի ակտը"]
    F --> H["Գնահատեք դժվարությունների կարգավորմանը, ակտի փոխարեն կամ վարկային վեճի տարբերակները"]

Սառեցման և վերացման կանոնադրական ժամկետներ¶

Պետական և միջազգային օրենքները բացարձակ իրավունք են տալիս չեղյալ համարել նոր պայմանագրերը կանոնադրական չեղարկման պատուհանի ընթացքում.

• Իրավունքի վերջնաժամկետներ. Սառեցման ժամկետները տատանվում են երեքից տասը օրացուցային օր ԱՄՆ-ում (տասը օր Ֆլորիդայում, յոթը Կալիֆորնիայում, հինգը Նևադայում): Մեքսիկայում PROFECO-ն պահանջում է հինգ աշխատանքային օր տեւողությամբ չեղյալ հայտարարելու պատուհան:
• Գրավոր չեղարկումը պարտադիր. Չեղարկումը չի կարող կատարվել հեռախոսով: Դուք պետք է գրավոր նամակ ուղարկեք չեղյալ հայտարարելու ձեր մտադրության մասին՝ նշելով ձեր պայմանագրի համարը և ամսաթիվը:
• Փոստի վավերացված ապացույց. ուղարկեք ծանուցումը վավերացված փոստով` վերադարձի անդորրագրով կամ հետևված սուրհանդակով մինչև վերջնաժամկետի փոստային կնիքը:
• Պարտադիր վերադարձման ժամանակացույց. մշակողները պետք է վերադարձնեն բոլոր ավանդները վավեր չեղարկում ստանալուց հետո տասնհինգից երեսուն օրվա ընթացքում:

Պաշտոնական առողջարանային ծրագրավորողների հանձնման և վերադարձի ծրագրեր¶

Առանց հիփոթեքային մնացորդի ժամանակային բաժնետոմսերի ելքի ամենաանվտանգ մեթոդը մշակողի կամավոր հանձնման ծրագիրն է.

• Wyndham Destinations (Wyndham Certified Exit by Wyndham). Առաջարկում է կամավոր դեբետներ վճարված լրիվ հաշիվների համար անվանական կամ զրոյական արժեքով:
• Hilton Grand Vacations (Horizons by HGV). Ապահովում է գույքագրման կառուցվածքային հանձնում իրավասու անդամների համար՝ առանց վարկի մնացորդի:
• Marriott Vacations Worldwide (Exit by Marriott). վերանայում է սեփականատիրոջ դիմումները կամավոր ակտը հանձնելու և պայմանագրի չեղարկման վերաբերյալ:
• Որակավորման պահանջներ. Հիփոթեքը պետք է ամբողջությամբ վճարվի, սպասարկման վճարները ընթացիկ և սեփականության իրավունքը զերծ հարկային պարտավորություններից:

Ուղղակի բանակցությունները և ֆինանսական դժվարությունները հանձնվում են¶

Եթե ձեր հանգստավայրի կառուցապատողը չի իրականացնում հանրային փոխհատուցման ծրագիր, դուք կարող եք բանակցել ելքի մասին անմիջապես հանգստավայրի տնօրենների խորհրդի կամ գույքի սեփականատերերի ասոցիացիայի (POA) հետ.

• Ներկայացրեք փաստաթղթավորվող դժվարությունների մասին միջնորդություն. Կազմեք հանգստի տների սեփականատերերի ասոցիացիայի խորհրդին ուղղված պաշտոնական նամակ, որտեղ մանրամասն նկարագրված են բժշկական ճգնաժամերը, հաշմանդամությունը, մշտական եկամտի կորուստը կամ տարեցների ֆիքսված եկամտի դժվարությունները: Կցեք փաստաթղթեր, ինչպիսիք են բժշկական հաշվետվությունները կամ կենսաթոշակային եկամուտների գրառումները:
• Պահանջեք բռնագրավման ակտը. Խնդրեք տնօրենների խորհրդին ընդունել բռնագրավման կամավոր փաստաթուղթ: Ասոցիացիան ձեռք է բերում ինտերվալային անվանումը՝ առանց օրինական բռնագանձման ծախսեր կրելու, և սեփականատերը ազատվում է սպասարկման վճարի հետագա գնահատումներից:
• Զգույշ եղեք ժամանակային բաժանորդագրության նվիրատվության սխեմաներից. Խուսափեք ընկերություններից, որոնք պնդում են, որ ձեր ժամանակային մասնաբաժինը նվիրաբերում են բարեգործությանը: Ներքին եկամուտների ծառայության կանոնակարգերը մանրակրկիտ ուսումնասիրում են ժամանակային բաժնետոմսերի գնահատումները, իսկ օրինական բարեգործական կազմակերպությունները հազվադեպ են ընդունում ժամանակային բաժանման ընդմիջումներ՝ մշտական ​​պահպանման վճարի պարտավորությունների պատճառով:

Կանոնադրական պաշտպանություն և կարգավորող կիրարկում¶

Դաշնային կանոնադրությունների, անշարժ գույքի պետական կանոնակարգերի և սպառողների պաշտպանության միջազգային համաձայնագրերի լայն շրջանակը պաշտպանում է ժամանակային բաժանորդագրության սպառողներին խաբուսիկ մարքեթինգից և մետաղալարերի խարդախությունից: Այս օրենքների ըմբռնումը սեփականատերերին իրավունք է տալիս պատասխանատվության ենթարկել գիշատիչ օպերատորներին:

flowchart TD
    A["Սպառողների կանոնադրական և կարգավորող վահաններ"] --> B["FTC Հեռամարքեթինգի վաճառքի կանոն. նախնական օգնության վճարների խիստ արգելք"]
    A --> C["Պետական անշարժ գույքի լիցենզավորման ակտեր. բրոքերների լիցենզավորման և պահուստավորման կանոններ"]
    A --> D["Սպառողների ֆինանսական պաշտպանության ակտ. անարդար և խաբուսիկ պրակտիկայի հետապնդում"]
    A --> E["Դաշնային քրեական հաղորդագրության խարդախություն. 18 U.S.C. 1343 և OFAC պատժամիջոցները"]

Telemarketing Sales Rule-ի կանխավճարի արգելքը¶

FTC-ն կիրառում է Հեռավաճառքի վաճառքի կանոնը (16 CFR Մաս 310) հեռամարկետինգի գործարքների ընթացքում.

• Նախավճարների վճարման արգելք. Դաշնային օրենքն արգելում է վճարումներ պահանջել կամ ստանալ նախքան ստորագրված համաձայնագրի շրջանակներում պայմանագրի վերաբանակցումը կամ լուծումը:
• Պարտադիր բացահայտումներ. Հեռավաճառողները պետք է բացահայտեն ընդհանուր ծախսերն ու սահմանափակումները, նախքան սպառողը վճարի:
• Խեղաթյուրման տույժեր. Գնորդի գոյության կամ չեղարկման ժամկետների վերաբերյալ կեղծ հայտարարությունները խախտում են դաշնային օրենքը՝ ենթադրելով տուգանքներ, որոնք գերազանցում են հիսուն հազար դոլարը յուրաքանչյուր խախտման համար:

Անշարժ գույքի պետական հանձնաժողովի կանոնակարգերը և իրավունքի մասին օրենքները¶

Նահանգի օրենքները կարգավորում են ժամանակային բաժնետոմսերը որպես անշարժ գույք կամ արձակուրդային արժեթղթեր.

• Բրոքերի լիցենզավորում. Յուրաքանչյուր ոք, ով բանակցում է ժամանակային բաժնետոմսերի վաճառքի վերաբերյալ այլոց անունից, պետք է ունենա անշարժ գույքի պետական բրոքերի ակտիվ լիցենզիա:
• Escrow Trust-ի մանդատներ. Բրոքերները պետք է հաճախորդի լուրջ միջոցներ պահեն հատուկ, աուդիտի ենթարկված պահուստային վստահության հաշիվներում: Գումարների միավորումը քրեական հանցագործություն է։
• Նախապես ցուցակագրման արգելքներ. Ֆլորիդայի նման նահանգները (Գլուխ 721) և Կալիֆոռնիան խստորեն արգելում են նախնական վերավաճառքի ցուցակման վճարները, եթե չկատարվեն օրենքով սահմանված մանրամասն բացահայտումներ:

Դաշնային մետաղալարով խարդախություն և միջազգային պատժամիջոցներ¶

Խարդախ վերավաճառքի բրոքերային մետաղալարերի սխեման հաճախակի հատում է միջազգային սահմանները՝ վկայակոչելով ագրեսիվ դաշնային և միջազգային քրեական կիրառումը.

• Խարդախության դաշնային օրենսդրություն (ԱՄՆ 18-րդ հոդված 1343). Յուրաքանչյուր ոք, ով մշակում է խարդախության և հեռահաղորդակցության հաղորդման սխեմա միջպետական կամ արտաքին առևտրում, ենթարկվում է քրեական պատասխանատվության՝ մինչև քսան տարվա դաշնային բանտարկության համար:
• Օտարերկրյա ակտիվների վերահսկողության գրասենյակի (OFAC) պատժամիջոցներ. Միացյալ Նահանգների Գանձապետարանի արտաքին ակտիվների վերահսկման գրասենյակը բազմիցս պատժամիջոցներ է սահմանել Մեքսիկայում գործող միջազգային ժամանակային բաժնետոմսերի խարդախության օղակների նկատմամբ: Այս հանցավոր ցանցերը, որոնք հաճախ կապված են թմրամիջոցների կարտելների հետ, գործում են կաթսայատներ՝ ուղղված տարեց ամերիկացիներին: Համաձայն OFAC-ի կանոնակարգերի՝ Միացյալ Նահանգների անձանց արգելվում է գործարքներ կատարել կարտելի հետ կապված նշանակված ժամանակային բաժնետոմսերի կազմակերպությունների հետ:

Ապացույցների հավաքագրում և պաշտոնական հաշվետվությունների ուղիներ¶

Ամբողջական հաշվետվությունների ներկայացումը դաշնային, նահանգային և միջազգային կարգավորող ուղիներով կարևոր է խարդախ գործողությունները դադարեցնելու, իրավապահ մարմինների ակտիվների առգրավմանն աջակցելու և հարկային կորուստների նվազեցման կամ բանկային վեճերի համար փաստաթղթեր ստեղծելու համար:

Հետևեք այս համակարգված հաշվետվության կառուցվածքին.

flowchart TD
    A["Հանդիպեք խարդախ ժամանակային բաժնետոմսի ելքի կամ բրոքերային սխեմայի"] --> B["Հավաքեք ապացույցներ. պայմանագրեր, հաղորդալարեր, զանգերի տեղեկամատյաններ, էլ"]
    B --> C["Ներկայացրեք պաշտոնական բողոք FTC-ին ReportFraud.ftc.gov հասցեով"]
    C --> D["Զեկույց ներկայացնել Սպառողների իրավունքների պաշտպանության պետական գլխավոր դատախազին"]
    D --> E["Անշարժ գույքի բրոքերի խարդախության վերաբերյալ բողոք ներկայացնել անշարժ գույքի պետական խորհրդին"]
    E --> F{"Արդյո՞ք դրամական միջոցները կապակցվել են, թե՞ գողացվել:"}
    F -->|"Այո՛"| G["Արտակարգ իրավիճակների մասին հաշվետվություն ներկայացրեք FBI IC3-ին ic3.gov կայքում"]
    G --> H["Ներկայացրեք տեղական ոստիկանության միջադեպի մասին հաշվետվություն ֆինանսական հանցագործությունների համար"]
    F -->|"Ոչ մի միջոցներ կորած չեն"| I["Տեղեկացրեք Resort Developer Corporate Security-ին և ARDA-ROC-ին"]

Կառուցեք խարդախության համապարփակ դոսյե¶

Բողոքներ ներկայացնելուց առաջ կազմակերպեք ձեր գործարքների գրառումները հստակ ժամանակագրական ֆայլի մեջ, որը պարունակում է.

1. Գովազդային նյութեր. սկզբնական նամակագրությունների, մարքեթինգային նամակների, կայքի սքրինշոթների և վաճառքի զանգերի վերծանումներ կամ նշումներ պատճեններ:
2. Պայմանագրային փաստաթղթեր. բոլոր ստորագրված պայմանագրերը, պահպանիչները, լիազորագրի փաստաթղթերը, գնման պայմանագրերը և փակման բացահայտումները:
3. Ֆինանսական ապացույց. բանկային հաղորդագրության հաստատման անդորրագրեր, Դաշնային պահուստի հետագծման համարներ, SWIFT փոխանցման թերթիկներ, չեղարկված չեկեր և վարկային քարտի քաղվածքներ:
4. Հաղորդակցման տեղեկամատյաններ. հեռախոսահամարների, էլփոստի հասցեների, անձնակազմի անունների, աշխատողների կրծքանշանների համարների և հանցագործների կողմից օգտագործվող ֆիզիկական հասցեների մանրամասն գրառումներ:

Կարգավորող և իրավապահ մարմինների առաջնային կապեր¶

Ներկայացրեք ձեր գործը հետևյալ պաշտոնական գործակալություններին.

• Առևտրի դաշնային հանձնաժողով (FTC). Ներկայացրեք առցանց բողոք ReportFraud.ftc.gov. FTC-ն համախմբում է բողոքները՝ նախաձեռնելու դաշնային քաղաքացիական հարկադիր գործողություններ և փակում է խաբուսիկ ելքային ընկերությունները:
• Հետաքննությունների դաշնային բյուրո (FBI IC3). Եթե միջոցները փոխանցվել են բանկային լարերի, թվային հավելվածների կամ միջազգային բանկային ալիքների միջոցով, հաշվետվություն ներկայացրեք հետևյալ հասցեով. ic3.gov. IC3-ը համակարգում է Արդարադատության դեպարտամենտի հետ՝ անդրսահմանային մետաղալարով խարդախության սինդիկատներին հետևելու և ապամոնտաժելու համար:
• Պետական ​​դատախազի Սպառողների իրավունքների պաշտպանության բաժին. Կապվեք ձեր հայրենի նահանգի և այն նահանգի գլխավոր դատախազի հետ, որտեղ գտնվում է ելքային ընկերությունը կամ ժամանակային բաժանորդագրության հանգստավայրը: Նահանգի գլխավոր դատախազները հաջողությամբ ապահովել են մի քանի միլիոն դոլարի փոխհատուցման վճիռներ խաբուսիկ ելքի ընկերությունների դեմ:
• Անշարժ գույքի լիցենզավորման պետական ​​հանձնաժողով. Եթե խաբեբայը պնդում էր, որ լիցենզավորված միջնորդ է, պաշտոնական բողոք ներկայացրեք պետական ​​արտոնագրման խորհրդին՝ վարչական հետաքննություն սկսելու և քրեական ուղղորդումները համակարգելու համար:
• Հանգստավայրերի զարգացման ամերիկյան ասոցիացիան Առողջարանների սեփականատերերի կոալիցիա (ARDA-ROC). զեկուցեք խարդախության մասին ARDA-ROC-ին հետևյալ հասցեով. responsibleexit.com. ARDA-ն սերտորեն համագործակցում է իրավապահ մարմինների և սպառողների իրավունքների պաշտպանության կարգավորիչների հետ՝ սեփականատերերին ծանուցելու ժամանակային փոխանակման խարդախության նոր տարբերակների մասին:

Երկարաժամկետ ժամկետային պորտֆելի կառավարում և սպասարկման վճարի պաշտպանություն¶

Ժամկետային բաժնետոմսերի սեփականության իրավունքով նավարկելը, առանց գիշատիչ խարդախությունների զոհ դառնալու, պահանջում է կարգապահ երկարաժամկետ ֆինանսական կառավարում և ակտիվ հաղորդակցություն ձեր առողջարանային ծրագրավորողի հետ:

flowchart TD
    A["Երկարաժամկետ բաժնետոմսերի կառավարում"] --> B["Ստեղծեք հաստատված առողջարանային հաղորդակցության ուղիներ"]
    A --> C["Դիտեք տարեկան սպասարկման վճարների միտումները և ասոցիացիայի բյուջեները"]
    A --> D["Ապահովեք վարկային պրոֆիլները խարդախ ժամանակային հաշվետվության դեմ"]
    A --> E["Պլանավորեք բազմասերունդ գույքի փոխանցումներ՝ կանխելու հավերժական պատասխանատվությունը"]

Հանգստավայրերի ակտիվ հաղորդակցություն և ասոցիացիայի կառավարում¶

Անմիջապես կապվեք ձեր ժամանակային բաժնետոմսերի սեփականատերերի ասոցիացիայի հետ, այլ ոչ թե ապավինեք երրորդ կողմի միջնորդներին.

• Մասնակցեք ասոցիացիայի տարեկան ժողովներին. մասնակցեք ձեր առողջարանային գույքի սեփականատերերի ասոցիացիայի վիրտուալ կամ անձամբ տարեկան ընդհանուր ժողովներին: Վերանայեք աուդիտի ենթարկված տարեկան ֆինանսական հաշվետվությունները, պահուստային ֆոնդի հատկացումները և սպասարկման վճարների ավելացման կանխատեսումները:
• Շուտ տեղեկանալ ելքի ծրագրի թարմացումների մասին. Հավաստագրված առողջարանային ելքի ծրագրերը շարունակաբար զարգանում են: Ամեն տարի կապվեք ձեր ծրագրավորողի կողմից հավաստագրված ելքի բաժնի հետ՝ ստուգելու նոր գործարկված հանձնման պատուհանները կամ վերադարձի քաղաքականության ճշգրտումները:
• **Պահպանեք վճարման հասցեները ընթացիկ **. Համոզվեք, որ հանգստավայրն ունի ձեր հաստատված էլփոստը և փոստային հասցեն, որպեսզի կանխեք գնահատման պաշտոնական ծանուցումները, որոնք կարող են հանգեցնել լռելյայնության և հավաքագրումների:

Ժառանգների պաշտպանություն և գույքային պարտավորությունների կառավարում¶

Ժամկետային բաժնետոմսից դուրս գալու անհանգստության առաջնային գործոններից մեկը խնամքի հավերժական վճարի պարտավորությունները երեխաներին և ժառանգներին փոխանցելու վախն է.

• Հասկանալ ժամանակային բաժնետոմսերի ժառանգության իրավունքը. Մինչև անշարժ գույքի վավերացված ժամկետային բաժնետոմսերը սեփականատիրոջ մահից հետո անցնում են գույքին, ժառանգները իրավաբանորեն չեն պարտադրվում ընդունել անցանկալի ժամկետային ժառանգություն:
• Կատարեք շահագրգռվածության պաշտոնական հրաժարում. Միացյալ Նահանգների նահանգային հավատարմագրային օրենքների համաձայն, ժառանգը կարող է սեփականատիրոջ մահից հետո ինը ամսվա ընթացքում ներկայացնել սեփականության շահերի պաշտոնական գրավոր հրաժարում: Հրաժարումը իրավաբանորեն հրաժարվում է ժառանգությունից՝ թույլ չտալով, որ ժամանակային բաժնետոմսի ակտը փոխանցվի ժառանգին:
• Խուսափեք երեխաներին ժամանակային բաժնետոմսում ավելացնելուց. Ձեր կյանքի ընթացքում երբեք մի ավելացրեք չափահաս երեխաներին կամ հարազատներին ձեր ժամանակային բաժնետոմսի կամ արձակուրդային ակումբի անդամության պայմանագրերում, եթե նրանք ակտիվորեն մտադիր չեն ստանձնել սպասարկման վճարի ընթացիկ պարտավորությունները:

Հաճախակի տրվող հարցեր¶

Կարո՞ղ է ժամանակային բաժնետոմսից դուրս եկած ընկերությունն օրինական երաշխավորել, որ կչեղարկի իմ ժամանակային բաժանման պայմանագիրը:¶

Ժամկետային բաժնետոմսից դուրս եկած ոչ մի օրինական ընկերություն չի կարող օրինականորեն երաշխավորել պայմանագրի չեղարկումը, քանի որ սեփականատիրոջը կնքված պայմանագրերից և պայմանագրային պարտավորություններից ազատելու իրավասությունը պատկանում է բացառապես հանգստավայրի կառուցապատողին կամ տան սեփականատերերի ասոցիացիային: Ժամկետային բաժնետոմսերի պայմանագրերը պարտադիր են անշարժ գույքի պայմանագրերը, որոնք գրանցված են պետական ​​հողային ռեգիստրներում, իսկ ելքային ընկերությունները չունեն սեփականության իրավունքով ապահովող իրավական մեխանիզմներ՝ ստիպելու հանգստավայրերին ազատ արձակել: Այն կազմակերպությունները, որոնք խոստանում են երաշխավորված ելքեր ֆիքսված օրերի ընթացքում, 100 տոկոս վերադարձի երաշխիքներով, գրեթե համընդհանուր կանխավճարով խարդախություններ են, որոնք տանում են նախնական պահողներին և ուղարկում անարդյունավետ վեճերի նամակներ:

Ինչո՞ւ են վերավաճառքի խաբեբաները պնդում, որ վճարները պետք է վճարվեն բանկային փոխանցումների միջոցով:¶

Ժամկետային բաժնետոմսերի վերավաճառքի խարդախ բրոքերները պնդում են բանկային դրամական փոխանցումները, քանի որ մետաղալարով փոխանցումներն ուղղակիորեն տեղավորվում են շահառուների հաշիվներում և չեն կարող հետաձգվել կամ վիճարկվել ավանդադրվելուց հետո: Ի տարբերություն վարկային քարտի գործարքների, որոնք պաշտպանված են Արդար վարկային վճարումների մասին օրենքով կամ դեբետային վճարումների, որոնք պաշտպանված են Կանոնակարգ E-ով, բանկային դրամական փոխանցումները գործում են որպես կանխիկի փոխանցում: Խաբեբաներն ուղղորդում են դրամային վճարումները միջազգային իրավասություններին, որտեղ բանկային կանոնակարգերը թույլ են տալիս արագ դուրսբերում, միջոցների լվացում կեղևային կորպորատիվ հաշիվների միջոցով, նախքան զոհը կհասկանա, որ իրական գնորդ չկա:

Ի՞նչ կպատահի, եթե ես պարզապես դադարեցնեմ իմ ժամանակային մասնաբաժնի տարեկան սպասարկման վճարները:¶

Սպասարկման վճարների դադարեցումը առանց առողջարանային ծրագրավորողի հետ պաշտոնական, օրինական հանձնման պայմանագիր կնքելու, կվնասի ձեր վարկին և կառաջացնի իրավական հետևանքներ: Հանգստավայրի տների սեփականատերերի ասոցիացիան կգնահատի ուշ տույժերը, կկասեցնի ձեր ամրագրման արտոնությունները և կուղարկի ձեր հաշիվը երրորդ կողմի հավաքագրման գործակալություններին, որոնք կզեկուցեն խոշոր վարկային բյուրոներին ժամկետանց պարտքերի մասին: Ի վերջո, ասոցիացիան կսկսի դատական ​​կամ ոչ դատական ​​բռնագրավման վարույթներ ձեր ժամանակային բաժանման միջակայքի դեմ, ինչը զգալիորեն նվազեցնում է ձեր վարկային միավորը և կարող է հանգեցնել թերության վճիռների՝ կախված նահանգի օրենսդրությունից:

Ինչպե՞ս կարող եմ վաճառել կամ ազատվել իմ ժամանակային բաժնետոմսից՝ առանց կանխավճար վճարելու:¶

Անցանկալի ժամանակային բաժնետոմսն ապահով տնօրինելու համար ուղղակիորեն կապվեք ձեր հանգստավայրի ծրագրավորողի հետ և խնդրեք նրանց հաստատված ելքը, կամավոր հանձնումը կամ գույքագրման ակտերի վերադարձի բաժինը: Արձակուրդի հյուրընկալության հիմնական ապրանքանիշերը գործում են պաշտոնական ելքի ծրագրեր, որոնք ընդունում են տիտղոսների հանձնումներ վճարովի ընդմիջումներով՝ անվանական կամ զրոյական վարչական վճարներով: Եթե ​​որոշեք վաճառել ձեր միջակայքը երկրորդային շուկայում, աշխատեք բացառապես լիցենզավորված անշարժ գույքի բրոքերների հետ, որոնք պատկանում են Timeshare Resale Broker Association-ին (LTRBA) և գանձեք զրոյական մարքեթինգային վճարներ՝ փոխհատուցում հավաքելով բացառապես վաճառքի հասույթից փակման պահին:

Ի՞նչ պետք է անեմ, եթե զանգահարողը պնդում է, որ Մեքսիկայի պետական ​​գործակալությունը պահանջում է հարկի վճարում նախքան իմ ժամանակային մասնաբաժինը գնելը:¶

Անմիջապես անջատեք հեռախոսը և ոչ մի գումար մի ուղարկեք, քանի որ սա ապրանքային նշանի ցուցիչ է անդրսահմանային ժամանակային փոխանակման մետաղալարով խարդախության մասին: Մեքսիկայի սպառողների պաշտպանության դաշնային օրենքների և անշարժ գույքի գործարքների միջազգային արձանագրությունների համաձայն՝ օտարերկրյա գույքի գնորդներն ու վաճառողները երբեք անձնական միջոցներ չեն փոխանցում մասնավոր բանկային հաշիվներին՝ պետական ​​հարկերի կամ մաքսազերծման դրոշմանիշների համար: Ցանկացած օրինական հարկային պարտավորություն կամ վարչական պահումների վճարներ լուծվում են լիցենզավորված փակման նոտարների կողմից և անմիջապես հանվում են գնման միջոցներից, որոնք պահվում են պահուստում, որոնք երբեք չեն վճարվել վաճառողի կողմից գրպանից:

Առնչվող ուղեցույցներ¶

• Հեռախոսային փոխանցման խարդախություն, անշարժ գույքի փակման խարդախություն և SWIFT-ի հետկանչման արձանագրություն
• Պարտքերի հավաքագրման ոտնձգություն. իմացեք ձեր իրավունքները և դադարեցրեք զանգերը
• Վարկային քարտի հետվճարման վեճ, չարտոնված ACH դեբետ և Կանոնակարգ E
• Հանկարծակի ֆինանսական դժվարություններ. անմիջական գոյատևում և պաշտպանություն
• Բռնագանձման ծանուցում, հիփոթեքային զիջում և կորուստների մեղմացում