Прекращение мошенничества с личным курьером, золотыми слитками и залогом¶

Самое быстрорастущее мошенничество с потребителями с наибольшими потерями в мире больше не опирается только на банковские переводы или подарочные карты: оно заканчивается тем, что реальный человек стучит в вашу входную дверь или встречает вас на парковке, чтобы забрать коробку с наличными, золотые слитки или кассовый чек. Организованные транснациональные преступные синдикаты используют два ужасающих психологических оружия, чтобы заставить жертв истощить свои сбережения: Афера с залогом за дедушку и дедушку (когда клонированный искусственным интеллектом или плачущий голос утверждает, что внук стал причиной смертельной автокатастрофы и требует немедленного залога наличными, переданного «судебному курьеру») и Афера с государственным безопасным хранением / золотыми слитками (когда самозванцы выдают себя за федеральных агентов, банковское мошенничество) Следователи или техническая поддержка убеждают жертв, что их банковские счета взломаны и должны быть конвертированы в физические золотые слитки или пачки денег, переданные тайному курьеру для «защиты хранилищ Министерства финансов»).

Поскольку физические деньги и золотые слитки совершенно невозможно отследить в тот момент, когда они покидают ваши руки, прекращение физической передачи является самым важным моментом вмешательства. Правоохранительные органы во всем мире подтверждают абсолютное правило, не допускающее исключений: ни один суд, поручитель, полицейское управление, банк или государственное учреждение в любой стране никогда не отправляет курьера, водителя каршеринга или агента под прикрытием к дому или на парковке для получения денег или золота. Тем не менее, поскольку человек, подъезжающий к вашей двери, может быть либо ничего не подозревающим водителем попутчика, либо вооруженным преступником-денежным мулом, вы никогда не должны пытаться арестовать физического гражданина на своем крыльце. Запирание двери, прекращение разговора, независимая проверка родственника и вызов полиции для перехвата курьера защищают как вашу физическую безопасность, так и ваши сбережения.

Сделай это сейчас¶

Если звонивший поручил вам или члену семьи снять наличные деньги, купить золотые слитки или подготовить посылку для «курьера под залог», «судебного чиновника» или «федерального агента», который придет к вам домой или на место встречи, немедленно выполните следующие шесть шагов:

1. Заприте входную дверь, оставайтесь дома и никому не передавайте наличные, золото или посылки: Никогда не выходите на крыльцо и не выходите на обочину с наличными или золотыми слитками. Держите штормовую дверь и засов запертыми, даже если на подъездной дорожке уже припаркован курьер, такси или автомобиль для совместного использования.
2. Немедленно повесьте трубку, даже если звонивший угрожает вам арестом или «постановлением суда о молчании»: мошенники часами держат жертв на открытой сотовой линии, чтобы они не могли позвонить своей семье или честно поговорить с кассирами банка. Нажмите красную кнопку завершения вызова или полностью выключите телефон на две минуты, чтобы выйти из психологической изоляции.
3. Никогда физически не противодействуйте, не блокируйте и не пытайтесь задержать курьера у вашей двери: Человек, посланный за коробкой, может быть преступником-денежным мулом, который может стать жестоким, если его загнать в угол, или невиновным курьером Uber/Lyft, нанятым через анонимное приложение для доставки посылок, который понятия не имеет о том, что происходит преступление. Наблюдайте и фотографируйте курьера и номерной знак его автомобиля строго через окно наверху или камеру дверного звонка.
4. Немедленно позвоните по местному номеру службы экстренной помощи, если курьер находится в пути или за пределами вашего дома: наберите местный номер службы экстренной помощи (911 в США и Канаде, 112 в Европейском Союзе, 999 в Великобритании) или проконсультируйтесь с нашим номера экстренных служб каталог. Сообщите диспетчеру: "Курьер-мошенник сейчас направляется ко мне домой по адресу [Адрес], чтобы забрать [Сумму] наличными/золотом. Я надежно заперт внутри. Пожалуйста, пришлите патрульных для перехвата автомобиля-пикапа."
5. Подтвердите своего внука или члена семьи, позвонив по известному номеру телефона или непосредственно другому родственнику. Если звонивший заявил, что ваш ребенок или внук находится в тюрьме или больнице, позвоните по сохраненному номеру мобильного телефона этого родственника, его родителям или в школу/на работу с другого телефона. Даже если голос во время мошеннического звонка звучал идентично голосу вашего внука, для трех секунд клонирования семейного голоса потребуется всего лишь короткое видео в социальной сети.
6. Если вы уже передали посылку курьеру или отправили коробку через FedEx, UPS или DHL в течение последних 48 часов, немедленно позвоните в полицию и в службу по борьбе с мошенничеством перевозчика.: Предоставьте полиции запись с камеры вашего дверного звонка и точную минуту получения, а в случае доставки через курьерскую службу позвоните в отдел безопасности перевозчика и сообщите номер отслеживания, чтобы выполнить экстренную задержку перехвата посылки до того, как посылка будет доставлена.

Дерево решений по перехвату наличных курьеров и золотых слитков¶

Когда кто-то по телефону требует наличные деньги или драгоценные металлы или когда вы обнаруживаете, что пожилой член семьи готовит посылку к выдаче, немедленно следуйте этой блок-схеме принятия решений.

flowchart TD
    Trigger["Звонящий требует наличные деньги, золотые слитки или кассовый чек в качестве залога, оплаты юридических услуг или защиты государственного хранилища"] --> StageCheck{"1. На каком этапе сейчас находится сделка?"}
    StageCheck -->|"А. Все еще разговариваю по телефону или в банке/торговце слитками перед выводом средств."| StopBank["Немедленно повесьте трубку; Скажите кассиру банка или дилеру слитков правду: «Позвонивший сказал мне забрать это»"]
    StageCheck -->|"Б. Деньги или золото уже дома; Курьер в пути или за пределами"| LockHome["Заблокируйте все двери и окна; НЕ открывайте дверь; Спрячьте деньги/золото вне поля зрения внутри дома"]
    StageCheck -->|"C. Посылка была передана курьеру в течение последних 1-60 минут."| JustLeft["Немедленно позвоните 911/112/999; Предоставьте описание автомобиля, направление движения и видео дверного звонка."]
    StageCheck -->|"D. Деньги или золото были отправлены в коробке через FedEx, UPS, USPS или DHL."| ShippedBox["Немедленно позвоните в службу безопасности оператора связи, указав номер отслеживания для экстренного перехвата посылки; Позвонить в полицию"]
    StopBank --> VerifyFam["Позвоните члену семьи прямо по его сохраненному номеру, чтобы убедиться, что он в безопасности."]
    LockHome --> Call911["Позвоните 911/112/999: сообщите о прибытии курьера по факту мошенничества по вашему адресу для перехвата полицией."]
    Call911 --> CourierType{"2. Курьер стучится в вашу дверь до приезда полиции?"}
    CourierType -->|"Да: Курьер на крыльце"| NoConfront["НЕ открывайте дверь и не противодействуйте курьеру; Говори через камеру или окно: «Полиция уже в пути, уходите немедленно»"]
    CourierType -->|"Нет: полиция прибудет первой."| PoliceTrap["Оставайтесь внутри, пока офицеры в форме не подтвердят личность; Предоставьте журналы вызовов, секретное кодовое слово и текстовые сообщения."]
    NoConfront --> RecordPlate["Запишите лицо курьера, марку автомобиля и номерной знак на камеру дверного звонка для детективов"]
    JustLeft --> BankReturn["Немедленно верните все оставшиеся деньги или золото в проверенный банковский сейф."]
    ShippedBox --> FileIC3["Подайте официальный отчет в местную полицию, ФБР IC3 (США) или Action Fraud (Великобритания)"]

Анатомия пяти крупнейших мошенничеств с курьерами и слитками¶

В отличие от традиционных телефонных мошенничеств, в которых просят 1000 долларов США в виде розничных подарочных карт, мошенничества с физическими курьерами созданы для того, чтобы обойти ограничения на мошенничество с банковскими переводами и украсть от 20 000 до 500 000 долларов США за один день. Сравните пять доминирующих сценариев ниже.

Как обнаружить и остановить мошенничество с курьером, нацеленное на пожилого родителя или супруга¶

Поскольку мошенники угрожают жертвам катастрофическим причинением вреда внукам или немедленным федеральным арестом, если они кому-нибудь расскажут, пожилые люди, попавшие в многодневную аферу с золотыми слитками или курьером, часто скрывают звонки от своего супруга и взрослых детей. Обратите внимание на эти шесть поведенческих тревожных сигналов у члена семьи:

6 признаков того, что члена семьи прямо сейчас тренирует курьер-мошенник¶

1. Непрерывно разговаривать по мобильному телефону в течение нескольких часов, выходя из дома с блокнотом, чековой книжкой или большой сумкой: мошенники заставляют жертв держать телефонный звонок на связи в сумочке или кармане рубашки, пока они едут в банк, чтобы мошенник мог подслушать разговор у окна кассы.
2. Внезапная секретность, паника или отрепетированные легенды о крупной покупке. Если родитель-пенсионер внезапно сообщает супругу или банковскому служащему, что им нужно 40 000 долларов наличными или банковским переводом, чтобы «купить классический автомобиль», «заплатить подрядчику наличными» или «помочь другу», но при этом отказывается предоставить какой-либо счет или имя контактного лица, он читает сценарий, предоставленный мошенником.
3. Необъяснимые звонки или поставки от торговцев драгоценными металлами/золотыми слитками. Получение дорогостоящего застрахованного отправления FedEx или бронированной курьерской доставки от биржи золотых и серебряных слитков или запрос о переводе средств с брокерского счета дилеру металлов является отличительной чертой мошенничества с золотыми слитками 3-й фазы.
4. Подготовка заклеенной скотчем картонной коробки, коробки из-под обуви или манильского конверта с написанным на ней секретным кодовым словом: Жертвам предлагается завернуть стопки стодолларовых купюр или золотых слитков в алюминиевую фольгу и клейкую ленту внутри коробки из-под обуви и написать на крышке кодовое слово или поддельный номер дела.
5. Программное обеспечение для удаленного доступа, установленное на компьютере или смартфоне. Проверьте приложения на рабочем столе или телефоне своего компьютера на наличие инструментов удаленного совместного использования экрана (таких как AnyDesk, TeamViewer, UltraViewer, ConnectWise ScreenConnect или Zoho Assist), которые им посоветовал загрузить фальшивый звонивший в службу технической поддержки Microsoft/Apple/Norton.
6. С нетерпением ждете у переднего окна Uber, Lyft или машину без опознавательных знаков. Если ваш родитель ходит у входной двери с пакетом в руках и смотрит на телефон, немедленно вмешайтесь.

Как члены семьи, банковские кассиры и водители совместных поездок могут безопасно вмешаться¶

• Для членов семьи: не ругайте и не позорьте родственника; паника и смущение заставляют жертв защищаться. Аккуратно возьмите телефон, переведите его в Режим полета, чтобы мошенник не мог продолжать кричать ему на ухо, сядьте вместе и немедленно позвоните внуку (или на настоящую неэкстренную линию местной полиции) на свой телефон, чтобы доказать, что никто не находится в тюрьме и не существует федерального ордера.
• Для банковских кассиров и сотрудников брокерских компаний: Когда клиент запрашивает нетипично крупную сумму наличных или банковский перевод торговцу золотыми слитками и выглядит нервным или смотрит на активный звонок по мобильному телефону, спросите его напрямую: * «Кто-то по телефону сказал вам, что ваш счет взломан, что сотрудникам банка нельзя доверять, или дал вам прикрытие, чтобы рассказать мне сегодня?» когда произнесенные слова терпят неудачу.
• Для Uber, Lyft, такси и местных курьеров: преступные группировки, расположенные за рубежом, регулярно используют украденные кредитные карты или одноразовые учетные записи в Uber Package (Uber Connect), Lyft или местных курьерских приложениях, чтобы нанять невиновных водителей, которые заберут «связанную легальную посылку» с крыльца жилого дома и доставят ее в свободный дом, на парковку или склад, где ждет преступный мул. Если пожилой домовладелец вручает вам заклеенную скотчем коробку из-под обуви, ведет себя испуганно или спрашивает «секретный пароль» при получении: не завершайте доставку на анонимную парковку. Поезжайте в ближайший полицейский участок или немедленно позвоните по номеру 911/112/999, чтобы сотрудники полиции могли проверить транзакцию и вернуть сбережения жертвы.

Как правоохранительные органы проводят безопасный перехват курьеров (и ваша роль)¶

Если мошенник сообщает вам, что через тридцать минут (или завтра днём) к вам домой приедет курьер, чтобы забрать наличные или золотые слитки, у вас есть редкая возможность помочь полиции арестовать сеть денежных мулов, при условии, что вы никогда не подвергаете себя физической опасности.

Контрольный список безопасного полицейского перехвата¶

• Шаг 1. Держите все двери запертыми и немедленно позвоните по номеру 911/112/999: Сообщите диспетчеру службы экстренной помощи, что вы являетесь объектом активного мошеннического курьерского сбора, сообщите точное примерное время прибытия курьера по вашему адресу и подчеркните, что вы не открывали дверь.
• Шаг 2. Никогда не готовьте настоящую посылку с деньгами и не выходите на улицу, чтобы передать коробку-приманку самостоятельно. Никогда не выходите на крыльцо или подъездную дорожку, чтобы противостоять курьеру или играть в детектива. Подождите в своем запертом доме, пока не прибудут офицеры в форме, и возьмут на себя тактический контроль над улицей.
• Шаг 3. Сохраните все цифровые артефакты для детективов. Не удаляйте номера телефонов мошенников, сообщения WhatsApp, поддельные письма «Федеральный резерв / Верховный суд» или секретное кодовое слово. Передайте свой телефон (или скриншоты активных текстов и ссылку для отслеживания курьера) непосредственно отвечающим сотрудникам.
• Шаг 4. Если полиция не прибыла, когда курьер постучал, оставайтесь за запертой дверью: Смотрите только через камеру дверного звонка или окно второго этажа. Снимите четкое видео лица человека, его одежды и номерного знака автомобиля, стоящего на холостом ходу у обочины. Скажите через закрытую дверь или динамик камеры: "Я знаю, что это мошенничество. Вызвали полицию, она сейчас находится на этой улице. Немедленно уходите."

Экстренная финансовая сортировка, если вы уже передали наличные, золото или доступ.¶

Если передача обслуживания уже произошла, десять минут назад или два дня назад, немедленно выполните эту шестиэтапную последовательность экстренной сортировки:

1. Немедленно позвоните по номеру 911/112/999, чтобы забрать товар: даже если курьер уехал час назад, полицейские центры по борьбе с преступностью в режиме реального времени могут просмотреть номерной знак курьерского автомобиля (снятый камерой вашего дверного звонка или камерой соседа) через дорожные камеры автоматического считывания номерных знаков (ALPR), чтобы остановить автомобиль, или вызвать Uber/Lyft в суд, чтобы узнать точный адрес места высадки, по которому курьер доставил посылку.
2. Если вы отправили наличные или золото через FedEx, UPS, USPS или DHL, немедленно инициируйте перехват перевозчика:
3. UPS: позвоните по номеру 1-800-742-5877 или воспользуйтесь онлайн-перехватом доставки UPS, чтобы остановить доставку и вернуть посылку отправителю.
4. FedEx: позвоните по номеру 1-800-463-3339 и попросите службу перенаправления пакетов по борьбе с мошенничеством и безопасностью, указав свой 12-значный номер отслеживания.
5. Почтовая служба США (USPS): позвоните в Почтовую инспекционную службу США по телефону 1-877-876-2455 и немедленно отправьте запрос на перехват посылки.
6. Если вы отправили деньги торговцу золотыми слитками, а мошенник еще не забрал золото: немедленно храните золотые слитки в банковском сейфе или обратитесь в местную полицию, или если банковский перевод был отправлен в течение последних 24-48 часов, а слитки еще не отправлены, попросите свой банк отправить срочный запрос об отзыве средств SWIFT/Fedwire и позвоните сотруднику по контролю за соблюдением требований дилера слитков, чтобы отменить заказ.
7. Отключите компьютер от Интернета и удалите программное обеспечение удаленного доступа. Если мошенничество началось с всплывающего окна компьютера или звонка в службу технической поддержки, немедленно выключите маршрутизатор Wi-Fi или отсоедините кабель Ethernet, чтобы мошенники не могли наблюдать за вашим экраном или опустошать ваши счета, пока вы звоните в банк. Попросите местного специалиста по компьютерам удалить все программное обеспечение для удаленного управления, прежде чем снова заходить на любой финансовый веб-сайт.
8. Заморозьте свои банковские счета, пенсионные брокерские компании и кредитные бюро. Посетите отделение банка лично с членом семьи. Закройте любой текущий или сберегательный счет, номер счета которого был раскрыт, отмените все несанкционированные переводы или доверенности, смените все пароли онлайн-банкинга с чистого устройства и установите бесплатную заморозку безопасности в крупных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).
9. Подайте официальные национальные отчеты о мошенничестве, чтобы задокументировать убытки для целей налогообложения и возмещения:
10. Соединенные Штаты: немедленно сообщите об этом в Центр рассмотрения жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3.gov), Федеральную торговую комиссию (ReportFraud.ftc.gov) и на Национальную горячую линию Министерства юстиции США по борьбе с мошенничеством для пожилых людей по телефону 1-833-372-8311.
11. Великобритания: позвоните в Action Fraud по телефону 0300 123 2040 (и наберите 159, чтобы напрямую и безопасно связаться с отделом по борьбе с мошенничеством вашего реального банка).
12. Канада: сообщите об этом в Канадский центр по борьбе с мошенничеством (CAFC) по телефону 1-888-495-8501.
13. Австралия: обращайтесь в Scamwatch (ACCC) и IDCARE по телефону 1800 595 160.

Вербальные сценарии для отключения абонентов и обучения членов семьи¶

Независимо от того, разговариваете ли вы по телефону с подозреваемым мошенником или помогаете паникующему родителю повесить трубку, наличие точных фраз наготове немедленно прекращает эмоциональную манипуляцию:

Сценарий 1: Когда звонивший утверждает, что ваш внук или родственник находится в тюрьме и находится под «приказом суда о молчани軶

"Я не обсуждаю юридические или финансовые вопросы во время входящих звонков. Я сейчас вешаю трубку, чтобы напрямую позвонить родителям моего внука и в местное отделение полиции." (Немедленно повесьте трубку, не дожидаясь ответа. Если они перезванивают неоднократно, переведите телефон в режим полета на десять минут, пока вы звоните своей семье по другой линии.)

Сценарий 2: Когда звонящий утверждает, что он из ФБР, Федеральной торговой комиссии, Казначейства или отдела по борьбе с банковским мошенничеством, и просит вас купить золотые слитки или снять наличные.¶

• «Ни одно правительственное учреждение или банк никогда не просит граждан снимать наличные деньги или покупать золотые слитки для безопасного хранения. Я вешаю трубку и иду в местное отделение банка лично, чтобы поговорить с менеджером отделения и полицейским в форме».* (Никогда не позволяйте звонящему перенаправлять вас к «начальнику» или «федеральному агенту» по той же телефонной линии; все голоса в этом разговоре принадлежат одному и тому же зарубежному колл-центру.)

Сценарий 3: Общесемейный протокол «Безопасное слово» для предотвращения ловушек клонирования голоса ИИ¶

"Прежде чем мы поговорим о какой-либо чрезвычайной ситуации или деньгах, какое слово будет безопасным в нашей семье?" (Придумайте простое, запоминающееся семейное кодовое слово для оффлайн во время праздничного ужина или семейного собрания, например, имя домашнего любимца из детства или конкретного города для отдыха, которое никогда не пишется в текстовых сообщениях или социальных сетях. Договоритесь всей семьей, что никто никогда не будет переводить деньги, платить залог или верить экстренному телефонному звонку, если звонящий немедленно не произнесет семейное безопасное слово.)

Часто задаваемые вопросы¶

Будет ли суд, поручитель, полицейское управление или федеральное агентство когда-нибудь отправит курьера ко мне домой, чтобы забрать наличные или золотые слитки?¶

Нет, никогда, ни при каких обстоятельствах, ни в одной стране. Ни один суд, судья, общественный защитник, полицейское управление, банк или федеральное агентство (например, ФБР, Федеральная торговая комиссия, IRS или Федеральная резервная система) никогда не посылает курьера, водителя каршеринга или агента под прикрытием к вам домой или на парковку для сбора наличных для залога, штрафов или «безопасного хранения», и они никогда не попросят вас купить физические золотые слитки или криптовалюту. Любой запрос на получение наличных денег или золота при личной встрече является на 100 процентов преступным мошенничеством.

Как мошенник по телефону может звучать так же, как мой плачущий внук или член семьи?¶

Современные банды мошенников используют два метода, чтобы обмануть любящих родственников: во-первых, они используют программное обеспечение для клонирования голоса на основе искусственного интеллекта (ИИ), которому требуется всего лишь трехсекундный аудиоклип, извлеченный из общедоступного видео вашего внука в TikTok, Instagram или YouTube, чтобы воспроизвести их тон и акцент; во-вторых, они начинают разговор с неистового плача, помех или заявления о том, что «мне сломала нос автомобильная подушка безопасности», поэтому ваш мозг во время эмоционального всплеска заполняет знакомый голос. Всегда вешайте трубку и звоните члену семьи напрямую по его известному номеру телефона.

Что мне делать, если мошенник посоветовал мне солгать кассиру в банке при снятии наличных или переводе денег на золото?¶

Немедленно остановитесь и расскажите кассиру банка и менеджеру филиала всю правду о том, что вам поручил сделать звонивший. Мошенники всегда учат жертв рассказывать фальшивую историю для прикрытия в банке (например, утверждать, что деньги предназначены для ремонта дома, покупки классического автомобиля или семейного подарка), а иногда заявляют, что кассиры банка сами являются преступниками, находящимися под следствием, в частности потому, что сотрудники банка обучены выявлять мошенничество с курьерами и золотыми слитками и спасать ваши сбережения.

Должен ли я попытаться поймать курьера или противостоять ему, когда он подходит ко мне к входной двери, чтобы забрать посылку?¶

Нет, никогда не открывайте дверь и не пытайтесь физически заблокировать, задержать или противостоять курьеру самостоятельно. Человек, прибывающий к вам домой, , это либо ничего не подозревающий водитель-экономист (например, курьер Uber или Lyft, анонимно нанятый для того, чтобы забрать посылку), либо криминальный денежный мул, который может быть вооружен и опасен, если его загнать в угол. Держите двери запертыми, позвоните по номеру 911, 112 или 999 немедленно, как только узнаете, что курьер находится в пути, и запишите лицо курьера и номерной знак автомобиля через закрытое окно или камеру дверного звонка для полиции.

Источники проверены¶

• Центр рассмотрения жалоб на интернет-преступления Федерального бюро расследований (ФБР) (IC3, США): Объявления государственной службы о технической поддержке, выдаче себя за банк и мошенничестве с государственными курьерами в золотых слитках.
• Федеральная торговая комиссия (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB, США): Мошенничество с залогом, предупреждения о клонировании голоса ИИ и протоколы перехвата финансовых операций для пожилых людей.
• Инициатива по правосудию для пожилых людей Министерства юстиции (США): Транснациональные сети курьерских курьеров-денежных мулов и рекомендации правоохранительных органов по пресечению преступлений.
• Национальный центр кибербезопасности (NCSC) и Мошенничество с действиями/Полиция лондонского Сити (Великобритания): Мошенничество с курьером: уловки для сбора банковских карт, мошенничество с безопасными счетами и проверка по горячей линии 159.
• Канадский центр по борьбе с мошенничеством (CAFC) и Королевская канадская конная полиция (RCMP, Канада): Чрезвычайное мошенничество с залогом за бабушек и дедушек и предотвращение получения наличных при личном получении.

Связанные руководства¶

• Мошенничество и экстренное реагирование на мошенничество
• Вымогательство, шантаж и мошенничество с виртуальным похищением людей с выкупом
• Незнакомец у двери, подражатель коммунальных услуг и вторжение в дом
• Встреча на одноранговой торговой площадке и предотвращение ограбления наличных
• Кибератаки и сортировка по краже личных данных
• Каталог номеров экстренных служб