การหลอกลวงทวงหนี้หลอก: การขู่ฟ้องร้องและอายุความ การขู่กรรโชก¶

มีสายโทรศัพท์ที่ก้าวร้าวมาถึงโทรศัพท์มือถือหรือสายที่ทำงานของคุณ ผู้โทรพูดโดยใช้ศัพท์เฉพาะทางกฎหมายที่ถูกตัดออก โดยระบุตัวเองว่าเป็นผู้สืบสวนคดี ผู้ประสานงานจัดส่ง หรือเซิร์ฟเวอร์กระบวนการจากแผนกประมวลผลทางแพ่ง พวกเขาอ้างว่ามีการฟ้องร้องคดีแพ่งหรือหมายเรียกอายัดค่าจ้างที่ยังดำเนินอยู่ซึ่งมีกำหนดเข้ารับบริการที่บ้านหรือที่ทำงานของคุณภายในไม่กี่ชั่วโมง

ผู้โทรอ้างอิงชื่อของคุณ ที่อยู่เดิม หมายเลขประกันสังคมบางส่วน และอ้างอิงถึงเงินกู้ที่ถูกกล่าวหาเมื่อแปดถึงสิบสองปีที่แล้ว พวกเขาระบุว่าคุณต้องเผชิญกับข้อหาฉ้อโกงทางอาญาหรือการอายัดทรัพย์สิน เว้นแต่คุณจะโทรหาผู้ไกล่เกลี่ยข้อพิพาททันทีเพื่อยุติ นี่คือจุดเด่นของการเก็บหนี้ปลอมและอายุความในการขู่กรรโชก โดยที่นักสะสมใช้หนี้ปลอมหรือภาระผูกพันที่หมดอายุเพื่อขู่ผู้บริโภคให้จ่ายเงิน

flowchart TD
    A["ผู้โทรขู่ว่าจะฟ้องร้อง จับกุม หรือบริการจัดส่งเรื่องหนี้เก่า"] --> B{"ผู้โทรเรียกร้องการชำระเงินทางโทรศัพท์เพื่อหยุดการดำเนินการทางกฎหมายหรือไม่"}
    B -->|"ใช่"| C["หยุดการติดต่อ: เซิร์ฟเวอร์ประมวลผลส่งเอกสารและไม่เรียกร้องเงิน"]
    B -->|"ไม่มี แต่อยู่ระหว่างการพิจารณาคดีของศาล"| D["ตรวจสอบใบปะหน้าศาลเคาน์ตีอย่างเป็นทางการทางออนไลน์เพื่อดูชื่อของคุณ"]
    C --> E["เรียกร้องหนังสือแจ้งการตรวจสอบความถูกต้องของ FDCPA เป็นเวลา 30 วันอย่างเป็นทางการ"]
    D --> F{"เคาน์ตีของคุณมีใบปะหน้าศาลที่ใช้งานอยู่หรือไม่?"}
    F -->|"ไม่พบบันทึก"| G["ยืนยันการหลอกลวงหลอก: บล็อกผู้โทรและการละเมิดเอกสาร"]
    F -->|"ใช่ พบชุดออกกำลังกายแล้ว"| H["จ้างทนายความฝ่ายจำเลยคดีผู้บริโภคและยื่นคำตอบอย่างเป็นทางการต่อศาล"]
    E --> I{"ผู้เรียกเก็บเงินส่งรายการตรวจสอบหนี้ทางไปรษณีย์ภายใน 5 วันหรือไม่?"}
    I -->|"ไม่ ปฏิเสธหรือวางสาย"| J["ยื่นเรื่องร้องเรียนกับ CFPB, FTC และอัยการสูงสุดของรัฐ"]
    I -->|"ใช่ ได้รับหนังสือแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรแล้ว"| K["ตรวจสอบอายุความของรัฐก่อนที่จะจ่ายเงินเพียงดอลลาร์เดียว"]

ทำเช่นนี้ตอนนี้¶

หากคุณได้รับโทรศัพท์ที่คุกคามการฟ้องร้อง การอายัดค่าจ้าง หรือเจ้าหน้าที่นายอำเภอที่กำลังจะเกิดขึ้น ให้ดำเนินการตามขั้นตอนการป้องกันหกขั้นตอนเหล่านี้ทันที:

1. ปฏิเสธที่จะชำระเงิน ยอมรับผิด หรือสัญญาว่าจะยุติข้อตกลง:
   • อย่าจ่ายแม้แต่ดอลลาร์เดียว เนื่องจากการจ่ายแม้แต่ห้าดอลลาร์สามารถเริ่มต้นอายุความของหนี้ที่หมดอายุอีกครั้งได้อย่างถูกกฎหมาย
   • อย่ายอมรับผิด และหลีกเลี่ยงการบอกว่าคุณจำบัญชีได้หรือเสนอการชำระเงินบางส่วน
   • หมายเรียกทางกฎหมายจะให้บริการทางกายภาพโดยเซิร์ฟเวอร์กระบวนการที่ได้รับอนุญาต และไม่ได้รับการแก้ไขด้วยการส่งเงินทางโทรศัพท์
2. เรียกร้องหนังสือแจ้งการตรวจสอบหนี้อย่างเป็นทางการภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง:
   • ระบุอย่างชัดเจนว่าภายใต้มาตรา 809 ของ FDCPA คุณโต้แย้งเรื่องหนี้และเรียกร้องให้มีการตรวจสอบเป็นลายลักษณ์อักษรที่ส่งทางไปรษณีย์
   • กำหนดให้ผู้โทรแจ้งชื่อบริษัท ที่อยู่ทางไปรษณีย์ หมายเลขใบอนุญาตทวงถามหนี้ของรัฐ และเจ้าหนี้เดิม
   • วางสายหากผู้โทรปฏิเสธที่จะให้ที่อยู่ ต้องการข้อมูลธนาคาร หรือคุกคามบริการในที่ทำงาน
3. ค้นหาใบปะหน้าศาลแพ่งประจำเขตในพื้นที่ของคุณโดยอิสระ:
   • เปิดเว็บพอร์ทัลอย่างเป็นทางการของเสมียนศาลเทศมณฑลในพื้นที่ของคุณหรือศาลแพ่งเขตตุลาการที่คุณอาศัยอยู่หรือเคยอาศัยอยู่ก่อนหน้านี้
   • ทำการค้นหาบันทึกสาธารณะโดยใช้ชื่อนามสกุลเต็มตามกฎหมายของคุณ เพื่อตรวจสอบว่ามีการเรียกหมายศาล การร้องเรียน หรือการพิพากษาอยู่จริงหรือไม่
   • ตรวจสอบว่าเซิร์ฟเวอร์กระบวนการจริงจะไม่เรียกเป้าหมายล่วงหน้าเพื่อประกาศวันที่ให้บริการ เนื่องจากการเตือนล่วงหน้าไม่เป็นไปตามวัตถุประสงค์ของบริการทางกฎหมาย
4. ดึงรายงานเครดิตอย่างเป็นทางการของคุณเพื่อตรวจสอบสถานะบัญชี:
   • เข้าถึงการเปิดเผยข้อมูลเครดิตประจำปีของคุณฟรีผ่านทาง AnnualCreditReport.com ทั่วทั้ง Equifax, Experian และ TransUnion
   • ตรวจสอบส่วนการเรียกเก็บเงินเพื่อดูว่าหนี้ที่ถูกกล่าวหากำลังรายงานอยู่หรือไม่ หรือหมดอายุหลังจากเพดานการรายงานเจ็ดปีของรัฐบาลกลางหรือไม่
   • ตรวจสอบคำถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณเพื่อตรวจสอบว่าหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่ไม่รู้จักเข้าถึงไฟล์ผู้บริโภคของคุณโดยใช้การดึงเครดิตแบบอ่อนหรือแบบแข็งหรือไม่
5. รักษาสถานที่ทำงานของคุณและแนะนำให้สมาชิกในครอบครัวปฏิเสธความคิดเห็น:
   • แจ้งพนักงานต้อนรับหรือเจ้าหน้าที่ธุรการในที่ทำงานของคุณว่าคุณกำลังประสบปัญหาการโทรสแปมที่น่ารำคาญ และสั่งพวกเขาว่าอย่าโอนสายผู้โทรที่ไม่ได้รับการยืนยัน
   • เตือนสมาชิกในครอบครัวว่าภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง ผู้ทวงถามหนี้ที่เป็นบุคคลที่สามจะถูกห้ามอย่างเคร่งครัดไม่ให้พูดคุยเรื่องหนี้กับบุคคลอื่นที่ไม่ใช่ลูกหนี้
6. ยื่นเรื่องร้องเรียนทางกฎหมายอย่างเป็นทางการกับหน่วยงานกำกับดูแลการคุ้มครองผู้บริโภค:
   • ส่งคำร้องเรียนการติดตามหนี้ไปยัง Consumer Financial Protection Bureau ที่ Consumerfinance.gov
   • รายงานการตลาดทางโทรศัพท์ที่หลอกลวงและการคุกคามโดยแอบอ้างต่อ Federal Trade Commission ที่ ReportFraud.ftc.gov และอัยการสูงสุดของรัฐของคุณ
   • ยื่นรายงานการขู่กรรโชกกับกรมตำรวจในพื้นที่ของคุณ หากผู้โทรขู่ว่าจะจับกุมทางร่างกาย การดำเนินคดีทางอาญา หรือการทำร้ายร่างกาย

กายวิภาคของหนี้หลอกและการกรรโชกหนี้ซอมบี้¶

การขู่กรรโชกหนี้หลอกเกิดขึ้นได้ในตลาดการซื้อหนี้รอง เมื่อหนี้ค้างชำระ ผู้ให้กู้เดิมจะตัดหนี้และขายสิทธิ์ให้กับผู้ซื้อหนี้รองในราคาเพนนีต่อดอลลาร์ เมื่อเวลาผ่านไป พอร์ตการลงทุนเหล่านี้จะถูกรวมกลุ่มและขายต่อหลายสิบครั้ง

ในที่สุดพอร์ตการลงทุนก็ไปถึงหน่วยงานโกงและกลุ่มการฉ้อโกง ในหลายกรณี ข้อมูลไม่ใช่หนี้ที่แท้จริง ประกอบด้วยการสมัครสินเชื่อเงินด่วนที่ไม่สมบูรณ์หรือไฟล์การละเมิดของผู้บริโภคที่คัดลอกมา ผู้ฉ้อโกงซื้อพอร์ตการลงทุนเหล่านี้หรือที่เรียกว่าเอกสารหนี้ปลอมในราคาต่ำกว่าหนึ่งเซ็นต์ต่อบันทึก

ด้วยชื่อ ประวัติที่อยู่ และหมายเลขประกันสังคมบางส่วนของคุณ ห้องต้มตุ๋นกรรโชกทรัพย์จึงออกแคมเปญข่มขู่ พวกเขาใช้การบีบบังคับทางจิตวิทยาเพื่อหลีกเลี่ยงตรรกะของคุณโดยกลัวว่าจะสร้างความอับอายในที่สาธารณะและการจับกุมทางอาญา

flowchart TD
    A["นักต้มตุ๋นซื้อข้อมูลหนี้ที่ล้าสมัยหรือไฟล์สินเชื่อที่ถูกแฮ็กเป็นเงินเพนนี"] --> B["กำหนดเป้าหมายผู้บริโภคด้วยการโทรปลอมและข้อความเสียงที่คุกคาม"]
    B --> C["สวมรอยเป็นพนักงานเสิร์ฟกระบวนการ ผู้ตรวจสอบเทศมณฑล หรือเจ้าหน้าที่ดำเนินคดี"]
    C --> D["สร้างการฟ้องร้องในศาล บริการในสถานที่ทำงาน หรือหมายจับที่ใกล้จะเกิดขึ้น"]
    D --> E["ความเร่งด่วนของผู้ผลิต: เรียกร้องการชำระเงินทันทีภายในไม่กี่ชั่วโมงเพื่อหยุดการยื่น"]
    E --> F{"เหยื่อยอมจำนนต่อการข่มขู่หรือไม่?"}
    F -->|"ใช่"| G["เหยื่อชำระเงินด้วยบัตรเดบิตหรือโอนเงิน: สแกมเมอร์ขายไฟล์ไปยังห้องหม้อไอน้ำถัดไป"]
    F -->|"ไม่ ต้องการการตรวจสอบความถูกต้องของ FDCPA"| H["สแกมเมอร์ดูหมิ่นเหยื่อ ข่มขู่เท็จ หรือวางสาย"]

การหลอกลวงนี้อาศัยความเท็จทางโครงสร้างที่แตกต่างกันหลายประการ:

• การเลียนแบบเซิร์ฟเวอร์กระบวนการ: ผู้โทรอ้างว่าเป็นเซิร์ฟเวอร์กระบวนการหรือผู้ให้บริการจัดส่งที่ถือเอกสารทางกฎหมายที่จะจัดส่ง ณ สถานที่ทำงานหรือประตูหน้าบ้านของคุณระหว่างเวลาทำการที่ระบุ เว้นแต่คุณจะระงับข้อพิพาท เซิร์ฟเวอร์กระบวนการที่ถูกต้องตามกฎหมายคือเจ้าหน้าที่ตุลาการอิสระหรือผู้รับเหมาเอกชนที่ได้รับค่าธรรมเนียมในการจัดส่งเอกสารของศาลเท่านั้น พวกเขาไม่มีส่วนได้ส่วนเสียทางการเงินในการดำเนินคดี และถูกห้ามตามกฎหมายจากการเจรจาการระงับคดีหรือการเก็บเงิน
• ข้อกล่าวหาเรื่องการฉ้อโกงทางอาญา: นักต้มตุ๋นมักอ้างว่าคุณกระทำการฉ้อโกงเช็ค การฉ้อโกงธนาคารทางอิเล็กทรอนิกส์ หรือการขโมยบริการที่เป็นอันตราย เมื่อคุณไม่ชำระคืนเงินกู้เงินด่วนเก่า การไม่ชำระหนี้ผู้บริโภคไม่ใช่อาชญากรรม การจำคุกหนี้ถูกยกเลิกในปี พ.ศ. 2376; เจ้าหนี้ไม่สามารถขอหมายจับสำหรับบัตรเครดิตที่ยังไม่ได้ชำระหรือยอดเงินกู้ได้
• ข้อตกลงในการยื่นฟ้องล่วงหน้าที่ผลิตขึ้น: นักต้มตุ๋นยืนยันว่าเจ้าหนี้กำลังถือร่างคดีใน "สถานะการยื่นฟ้องล่วงหน้า" โดยเสนอให้ระงับข้อเรียกร้องมูลค่าสี่พันดอลลาร์ที่ถูกกล่าวหาเพื่อชำระเงินแปดร้อยดอลลาร์ทันที ในความเป็นจริง มีการฟ้องร้องคดีที่ชอบด้วยกฎหมายกับเสมียนศาลหรือไม่ก็ได้ ทนายความที่ถูกต้องตามกฎหมายไม่ได้ใช้ห้องหม้อน้ำการตลาดทางโทรศัพท์ซึ่งเสนอส่วนลดห้าสิบเปอร์เซ็นต์แก่ผู้โทรที่ตกลงที่จะชำระเงินภายในสี่สิบนาที

เมื่อเหยื่อชำระเงินให้กับคนเก็บหนี้หลอก ฝันร้ายก็ยังไม่สิ้นสุด การฉ้อโกงส่งเสียงบันทึกการจ่ายเงินเหยื่อใน "รายการดูด" และขายโปรไฟล์ผู้บริโภคให้กับร้านสะสมของปลอมอื่นๆ หลายเดือนต่อมา บริษัทเรียกเก็บเงินรายอื่นเรียกร้องให้ชำระเงินสำหรับหนี้หลอกเดียวกัน โดยอ้างว่าการชำระเงินครั้งก่อนเป็นเพียงค่าธรรมเนียมการจัดการเท่านั้น

การเก็บหนี้ที่ถูกต้องตามกฎหมายกับการขู่กรรโชกหนี้หลอก¶

ผู้บริโภคมักประสบปัญหาในการแยกแยะระหว่างหน่วยงานจัดเก็บภาษีที่ชอบด้วยกฎหมายเชิงรุกและผู้กรรโชกทรัพย์ทางอาญา แม้ว่าหน่วยงานเรียกเก็บเงินที่ชอบด้วยกฎหมายจะยังคงมีอยู่อย่างต่อเนื่อง แต่หน่วยงานเหล่านี้ดำเนินการภายในขอบเขตทางกฎหมายที่เข้มงวดซึ่งกำหนดโดย Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) ของรัฐบาลกลางและข้อบังคับของ Consumer Financial Protection Bureau ผู้กรรโชกทรัพย์ทางอาญาฝ่าฝืนกฎเกณฑ์ตามกฎหมายทุกประการ

ตรวจสอบตารางเปรียบเทียบเชิงปฏิบัตินี้เพื่อระบุว่านิติบุคคลที่เรียกร้องการชำระเงินเป็นผู้เรียกเก็บเงินที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือเป็นช่องทางกรรโชกที่ฉ้อโกง:

โปรโตคอลคัดแยกทีละขั้นตอน: การจัดการกับการเรียกขู่กรรโชกที่ใช้งานอยู่¶

When an aggressive caller threatens to have you served with a lawsuit or arrested over an old debt, emotional composure is your most effective defense. พวกกรรโชกทรัพย์อาศัยอะดรีนาลีนและความละอายใจในการปฏิบัติตาม เมื่อคุณแสดงให้เห็นถึงความรู้อันหนักแน่นเกี่ยวกับสิทธิตามกฎหมายของคุณแล้ว นักสะสมอันธพาลมักจะตัดการติดต่อ

ปฏิบัติตามระเบียบการคัดแยกอย่างเป็นระบบนี้ในระหว่างและหลังการโทร:

ระยะที่ 1: การจัดการการโทรและการรวบรวมข้อมูลที่มีการควบคุม¶

อย่าโต้เถียงหรืออธิบายความยากลำบากทางการเงินในอดีต คำอธิบายส่วนตัวทำให้ผู้โทรได้เปรียบอย่างไม่ยุติธรรมเพื่อควบคุมอารมณ์ของคุณ

รักษาน้ำเสียงให้สงบและเป็นทางการ แจ้งผู้โทรว่าคุณกำลังบันทึกการโทรสำหรับหน่วยงานกำกับดูแล ขอชื่อเต็มตามกฎหมาย ชื่อธุรกิจของบริษัท ที่อยู่จริง และหมายเลขใบอนุญาตเรียกเก็บเงินของรัฐ

เรียกร้องรายการที่เป็นหลักฐานเหล่านี้ก่อนดำเนินการต่อ:

• ชื่อเต็มตามกฎหมายของเจ้าหนี้เดิมและหมายเลขบัญชีเดิม
• วันที่แน่นอนของการผิดนัดชำระหนี้และวันที่ชำระเงินครั้งล่าสุด
• การบัญชีแยกรายการของเงินต้น ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมการเก็บเงิน
• เลขที่ใบอนุญาตทวงถามหนี้ของรัฐและการติดต่อตัวแทนจดทะเบียน

If the caller refuses to answer, screams, insults you, or repeats threats of arrest, state clearly: "I dispute this alleged debt in its entirety. Mail me full written validation under 15 U.S.C. Section 1692g. Do not contact me or my workplace by telephone again." ยุติการโทรทันที

flowchart TD
    A["ได้รับสายการขู่กรรโชกที่ใช้งานอยู่"] --> B["ส่งคำสั่ง: การโทรกำลังได้รับการจัดทำเป็นเอกสารสำหรับ CFPB"]
    B --> C["ชื่อตามกฎหมายของผู้รวบรวมคำขอ ที่อยู่ และหมายเลขใบอนุญาต"]
    C --> D{"ผู้โทรให้รายละเอียดทางกายภาพที่สามารถตรวจสอบได้หรือไม่?"}
    D -->|"ไม่: ใช้การดูถูก จับกุม หรือวางสาย"| E["ยืนยันการหลอกลวงหลอก: บล็อกหมายเลขและค้นหาบันทึกของศาล"]
    D -->|"ใช่: ให้รายละเอียดบริษัท"| F["ส่งข้อพิพาท: เรียกร้องการตรวจสอบเป็นลายลักษณ์อักษรภายใต้ 15 U.S.C. 1692ก"]
    F --> G["สั่งผู้โทรเป็นลายลักษณ์อักษรให้หยุดการสื่อสารทางโทรศัพท์"]
    G --> H["ติดตามกรอบเวลาการตรวจสอบหนี้ 30 วันตามกฎหมาย"]

ระยะที่ 2: การตรวจสอบความถูกต้องของการยื่นฟ้องทางกฎหมายและใบคำร้องของศาลโดยอิสระ¶

อย่ายอมรับข้อเรียกร้องที่ว่าคดีความอยู่ระหว่างการพิจารณาโดยไม่ได้รับการตรวจสอบจากศาล ในระบบศาล การฟ้องร้องทางแพ่งไม่สามารถดำเนินการอย่างเป็นความลับได้:

• ค้นหาศาลประจำเทศมณฑลของคุณ: ระบุศาลแพ่งในพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่ในปัจจุบันและแหล่งที่มาของสัญญา โดยทั่วไปแล้ว คดีเรียกเก็บเงินจะต้องยื่นฟ้องในเขตบ้านเกิดของผู้บริโภค
• ค้นหาเอกสารคำร้องของศาลแพ่ง: เยี่ยมชมเว็บไซต์ปลัดเทศมณฑลของศาล และค้นหาดัชนีคดีแพ่งภายใต้ชื่อตามกฎหมายของคุณ
• ตรวจสอบผลลัพธ์ของคดี: หากไม่มีคดีที่ยังดำเนินอยู่ แสดงว่าไม่มีคดีความ หากมีคดีปรากฏขึ้น ให้ตรวจสอบชื่อโจทก์และวันที่ยื่นฟ้องเพื่อยืนยันว่าไม่มีการพิพากษาผิดนัด
• กฎของเซิร์ฟเวอร์กระบวนการ: เซิร์ฟเวอร์กระบวนการจริงจะไม่โทรหาเป้าหมายเพื่อเจรจาข้อตกลงหรือยกเลิกการส่งเพื่อเงิน งานเดียวของพวกเขาคือส่งเอกสารของศาล

ขั้นตอนที่ 3: ตรวจสอบไฟล์เครดิตของคุณเพื่อหาเครื่องหมายหนี้ซอมบี้¶

ดึงข้อมูลการเปิดเผยข้อมูลเครดิตทั้งหมดของคุณจากหน่วยงานรายงานเครดิตทั้งสามแห่งทั่วประเทศ (Equifax, Experian, TransUnion) ผ่าน AnnualCreditReport.com: :

• ตรวจสอบวันที่ผิดนัดชำระหนี้ครั้งแรก (DOFD): ภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (15 U.S.C. มาตรา 1681c) บัญชีการเรียกเก็บเงินที่ไม่พึงประสงค์จะต้องถูกลบออกจากรายงานเครดิตผู้บริโภคเจ็ดปีบวก 180 วันนับจากวันที่ผิดนัดชำระหนี้ครั้งแรกครั้งแรก หากหนี้เก่าเกิดขึ้นเมื่อสิบปีที่แล้ว จะไม่สามารถปรากฏในรายงานเครดิตของคุณได้อย่างถูกกฎหมาย
• ระบุการละเมิดการย้อนวัย: บางครั้งผู้ทวงถามหนี้ที่หลอกลวงอาจเปลี่ยนแปลงวันที่ผิดนัดในบัญชีเก่าอย่างผิดกฎหมายเพื่อให้ปรากฏเป็นช่วงล่าสุด ซึ่งเป็นพฤติกรรมหลอกลวงที่เรียกว่าการชะลอวัยอีกครั้ง หากหนี้เก่าแสดงวันเปิดบัญชีล่าสุดหรือวันที่ผิดนัดชำระหนี้ที่ถูกบิดเบือน จะถือเป็นการละเมิดพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมของรัฐบาลกลาง
• ยืนยันความเป็นเจ้าของหนี้: หากบัญชีไม่ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ ให้ระบุผู้เรียกเก็บเงินตามที่ระบุไว้ หากนิติบุคคลที่โทรหาคุณไม่ตรงกับบริษัทที่ระบุไว้ในรายงานเครดิตของคุณ เป็นไปได้ว่าคุณกำลังติดต่อกับนายหน้าบุคคลที่สามที่ไม่ได้รับอนุญาตหรือนักหลอกลวงหนี้หลอกที่ทำงานจากเอกสารตะกั่วที่ถูกขโมย

อายุความและกับดักการฟื้นฟูหนี้ซอมบี้¶

การทำความเข้าใจความแตกต่างทางกฎหมายที่สำคัญระหว่างหนี้เก่ากับหนี้ที่ไม่สามารถบังคับใช้ได้ตามกฎหมายเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้บริโภคทุกคน อายุความเป็นเกราะป้องกันทางกฎหมายที่มีประสิทธิภาพที่สุดเพียงอย่างเดียวในการเรียกร้องหนี้เก่า แต่สามารถรื้อถอนได้ด้วยความผิดพลาดเพียงครั้งเดียว

flowchart TD
    A["ผู้บริโภคผิดนัดชำระหนี้"] --> B["นาฬิกาตามกฎหมายเริ่มฟ้องในวันที่กระทำผิดครั้งแรก"]
    B --> C["เวลาผ่านไป: 3 ถึง 10 ปีขึ้นอยู่กับกฎหมายสัญญาของรัฐ"]
    C --> D{"อายุความของรัฐหมดอายุแล้วหรือยัง?"}
    D -->|"ไม่ใช่: หนี้สามารถบังคับใช้ได้"| E["นักสะสมสามารถฟ้องร้องต่อศาลเพื่อพิพากษาตามกฎหมายได้"]
    D -->|"ใช่: หนี้มีกำหนดเวลา"| F["หนี้ไม่สามารถบังคับใช้ได้ตามกฎหมายในศาล"]
    F --> G{"ผู้บริโภคชำระเงินบางส่วนหรือยอมรับหนี้หรือไม่?"}
    G -->|"ใช่: กับดักการฟื้นฟูทำงาน"| H["กฎเกณฑ์ของข้อ จำกัด รีเซ็ตนาฬิกา: หนี้ได้รับการฟื้นฟูตามกฎหมาย"]
    G -->|"ไม่: ยืนยันการป้องกันแบบจำกัดเวลา"| I["นักสะสมถูกห้ามไม่ให้ฟ้องร้องตามระเบียบ CFPB F"]

อายุความทำงานอย่างไรกับหนี้ผู้บริโภค¶

อายุความจะควบคุมกรอบเวลาทางกฎหมายสำหรับเจ้าหนี้ในการยื่นฟ้องคดี เมื่อสิ่งนี้สิ้นสุดลง หนี้จะมีกำหนดเวลา:

• การเปลี่ยนแปลงของรัฐ: ขีดจำกัดจะแตกต่างกันไปจากสามปีในรัฐเช่นนอร์ธแคโรไลนาและแมริแลนด์ไปจนถึงหกปีในนิวยอร์กและแคลิฟอร์เนีย
• ไม่สามารถบังคับใช้ได้ในศาล: หนี้ที่มีกำหนดเวลาไม่สามารถบังคับใช้ได้ผ่านการฟ้องร้อง การพิพากษา หรือการอายัดค่าจ้าง
• การห้ามฟ้องคดีของรัฐบาลกลาง: กฎระเบียบ CFPB F (12 CFR มาตรา 1006.26) ห้ามมิให้นักสะสมฟ้องร้องหรือขู่ว่าจะฟ้องร้องหนี้ที่มีกำหนดเวลาอย่างเคร่งครัด

กับดักแห่งการฟื้นฟู: วิธีที่ผู้บริโภคเริ่มใช้หนี้ที่หมดอายุโดยไม่ได้ตั้งใจ¶

ผู้ซื้อหนี้ซอมบี้ซื้อหนี้ที่หมดอายุแล้วเป็นเพนนีเพื่อใช้ประโยชน์จากกับดักการฟื้นฟู นักสะสมพยายามหลอกให้คุณรีเซ็ตนาฬิกาตามกฎหมาย:

1. การชำระเงินใดๆ: หากคุณเป็นหนี้หนี้ที่หมดอายุและจ่ายเงินแม้แต่สิบดอลลาร์เพื่อแสดงโดยสุจริต การชำระเงินเพียงครั้งเดียวนั้นจะทำให้ยอดคงเหลือทั้งหมดกลับคืนมาอย่างถูกกฎหมาย ทำให้ผู้เรียกเก็บเงินมีกรอบเวลาทางกฎหมายใหม่ในการฟ้องร้อง
2. การรับทราบเป็นลายลักษณ์อักษร: การลงนามในเอกสารรับทราบหนี้หรือสัญญาว่าจะชำระเป็นลายลักษณ์อักษรจะรีเซ็ตนาฬิกาตามกฎหมาย

ไม่เคยตกลงที่จะระงับข้อพิพาท อนุมัติการหักบัญชี หรือลงนามในข้อตกลงเกี่ยวกับหนี้เก่าโดยไม่ตรวจสอบอายุความ

ระเบียบการต่อต้านการขู่กรรโชกทีละขั้นตอน: การใช้สิทธิตามกฎหมาย¶

เมื่อต้องรับมือกับผู้ทวงถามหนี้ที่ยังคงอยู่หรือผู้ต้องสงสัยว่าหลอกให้ปฏิบัติตามระเบียบการทางการบริหารที่เป็นทางการนี้เพื่อปิดการสื่อสารที่ผิดกฎหมายและบังคับให้ปฏิบัติตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง:

ขั้นตอนที่ 1: ออกข้อพิพาทอย่างเป็นทางการของ FDCPA และข้อเรียกร้องในการตรวจสอบ¶

ภายในสามสิบวันของการติดต่อครั้งแรก ให้ส่งข้อเรียกร้องโต้แย้งและการตรวจสอบความถูกต้องเป็นลายลักษณ์อักษรทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรองพร้อมใบเสร็จรับเงินที่ร้องขอ:

"ฉันกำลังเขียนเกี่ยวกับบัญชีที่ถูกกล่าวหา [หมายเลขบัญชี] ภายใต้มาตรา 809 ของพระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการทวงถามหนี้ที่เป็นธรรม (15 U.S.C. มาตรา 1692g) ฉันโต้แย้งหนี้นี้ทั้งหมดและเรียกร้องให้มีการตรวจสอบเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งรวมถึง:

• ชื่อตามกฎหมายและที่อยู่ของเจ้าหนี้เดิม
• สัญญาเดิมหรือหลักฐานการเป็นหนี้
• การบัญชีแยกรายการยอดคงเหลือ ดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม
• วันที่ผิดนัดและวันที่ชำระเงินครั้งล่าสุด
• ห่วงโซ่ของชื่อที่พิสูจน์อำนาจในการรวบรวม
• หมายเลขใบอนุญาตการรวบรวมของรัฐและตัวแทนที่ลงทะเบียน

ภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง คุณต้องระงับกิจกรรมการเรียกเก็บเงินจนกว่าจะมีการส่งการตรวจสอบความถูกต้องทางไปรษณีย์ นอกเหนือจากนี้ ไม่เกิน 15 U.S.C. มาตรา 1692c หยุดการโทรทั้งหมดไปยังหมายเลขส่วนตัวและที่ทำงานของฉัน การติดต่อในอนาคตทั้งหมดจะต้องเป็นลายลักษณ์อักษร”

flowchart TD
    A["ร่างจดหมายโต้แย้ง FDCPA อย่างเป็นทางการ"] --> B["ส่งทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรองจาก USPS พร้อมขอใบเสร็จรับเงินคืน"]
    B --> C["นักสะสมได้รับจดหมาย: เปิดใช้งานการแช่แข็งตามกฎหมายเป็นเวลา 30 วัน"]
    C --> D{"นักสะสมยังคงโทรศัพท์ต่อไปหรือไม่?"}
    D -->|"ใช่"| E["การเรียกเอกสาร: การละเมิด FDCPA ตามกฎหมายมูลค่า 1,000 USD ทันที"]
    D -->|"ไม่: ยุติการติดต่อทางโทรศัพท์"| F{"นักสะสมส่งแพ็คเกจการตรวจสอบที่สมบูรณ์หรือไม่?"}
    F -->|"ไม่"| G["นักสะสมถูกห้ามไม่ให้รายงานหนี้หรือกลับมาเรียกเก็บเงินต่อ"]
    F -->|"ใช่: ได้รับการตรวจสอบแล้ว"| H["ตรวจสอบเอกสารเทียบกับอายุความของรัฐ"]

ขั้นตอนที่ 2: สร้างบันทึกหลักฐานสำหรับการละเมิดกฎหมาย¶

เก็บบันทึกทางกายภาพเฉพาะของทุกการสื่อสารที่ได้รับจากผู้รวบรวม เอกสาร:

• วันที่และเวลาที่แน่นอนของการโทรหรือข้อความเสียงทุกครั้ง
• หมายเลขโทรศัพท์ที่แสดงบนหมายเลขประจำตัวผู้โทรและหมายเลขโทรกลับที่เหลืออยู่
• ชื่อของตัวแทน ชื่อบริษัทที่อ้างสิทธิ์ และข้อความที่จัดทำขึ้นทุกประการ
• การข่มขู่การดำเนินการทางกฎหมาย การจับกุม การเยี่ยมชมสถานที่ทำงาน หรือการเปิดเผยข้อมูลต่อบุคคลที่สาม

บันทึกการบันทึกข้อความเสียงทั้งหมดอย่างไม่มีกำหนด ข้อความเสียงที่นักสะสมอันธพาลทิ้งไว้โดยอ้างว่าเป็นเซิร์ฟเวอร์ประมวลผลหรือขู่ดำเนินคดีทางกฎหมายเป็นหลักฐานที่แน่ชัดของการละเมิด FDCPA ที่ทนายความด้านการคุ้มครองผู้บริโภคใช้เพื่อรับความเสียหาย

ขั้นตอนที่ 3: จัดการหมายเรียกของศาลที่ถูกต้องตามกฎหมายอย่างเหมาะสม¶

หากบันทึกของศาลเคาน์ตีของคุณยืนยันว่าเจ้าหนี้ได้ยื่นฟ้องคุณจริงๆ อย่าตกใจ แต่อย่าเพิกเฉย การเพิกเฉยต่อการฟ้องร้องเป็นการรับประกันว่าเจ้าหนี้จะชนะการตัดสินผิดนัดต่อคุณ

• ตรวจสอบกำหนดเวลาในการยื่นคำร้อง: เมื่อได้รับหมายเรียกและคำร้องเรียน โดยทั่วไปคุณมีเวลายี่สิบถึงสามสิบวันตามปฏิทินในการยื่นคำตอบเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างเป็นทางการกับเสมียนศาล
• ยืนยันอายุความของข้อจำเลยที่ยืนยันการป้องกัน: หากหนี้เกินขีดจำกัดตามกฎหมายของรัฐ คุณต้องระบุสิ่งนี้อย่างชัดเจนในคำตอบของคุณ อายุความคือการป้องกันที่ยืนยัน หากคุณไม่ยกมันขึ้นมาในคำตอบของคุณ ผู้พิพากษาก็ไม่สามารถยกมันขึ้นมาให้คุณได้ และศาลจะพิพากษาลงโทษคุณในเรื่องหนี้ที่ไม่สามารถบังคับใช้ได้ตามกฎหมาย
• ปรึกษาความช่วยเหลือทางกฎหมายหรือทนายความผู้บริโภค: องค์กรต่างๆ เช่น National Association of Consumer Advocates (NACA) และสมาคม Legal Aid ในท้องถิ่น ทำหน้าที่เป็นตัวแทนของผู้บริโภคที่มีรายได้น้อยซึ่งต้องเผชิญกับคดีฟ้องร้องในการทวงถามหนี้ ในหลายกรณี การยืนยันการเรียกร้องแย้งของ FDCPA จะบังคับให้ผู้ซื้อหนี้ต้องยกฟ้องคดีดังกล่าวโดยสิ้นเชิง

การคุ้มครองตามกฎหมายและกรอบกฎหมายด้านกฎระเบียบ¶

เครือข่ายที่ครอบคลุมของกฎหมายของรัฐบาลกลางและกฎระเบียบด้านการบริหารช่วยปกป้องผู้บริโภคจากการละเมิดการเก็บหนี้และการขู่กรรโชกหลอก การทำความเข้าใจบทบัญญัติทางกฎหมายเฉพาะเหล่านี้ทำให้คุณมีอำนาจในการเผชิญหน้ากับนักสะสมที่ผิดกฎหมายด้วยความมั่นใจ

flowchart TD
    A["กฎเกณฑ์การคุ้มครองเครดิตผู้บริโภคของรัฐบาลกลาง"] --> B["FDCPA 15 U.S.C. 1692: ห้ามการคุกคาม การคุกคาม และการรั่วไหลของบุคคลที่สาม"]
    A --> C["ข้อบังคับ CFPB F: ห้ามการฟ้องร้องคดีหนี้ที่มีกำหนดเวลาและควบคุมความถี่ในการโทร"]
    A --> D["FCRA 15 ยู.เอส.ซี. 1681: จำกัดการรายงานเครดิตไว้ที่ 7 ปีนับจากการผิดนัดชำระหนี้"]
    A --> E["ประมวลกฎหมายอาญาของรัฐบาลกลาง: 18 U.S.C. 1343 การฉ้อโกงและการขู่กรรโชก"]

พระราชบัญญัติวิธีปฏิบัติในการทวงถามหนี้ที่เป็นธรรม (15 U.S.C. มาตรา 1692)¶

FDCPA ปกป้องผู้บริโภคจากการละเมิดการรวบรวมโดยบุคคลที่สาม:

• มาตรา 1692e (การกล่าวอ้างที่เป็นเท็จ): ห้ามการแสดงข้อความอันเป็นเท็จเกี่ยวกับจำนวนหนี้ ลักษณะ หรือสถานะทางกฎหมาย และห้ามการขู่ว่าจะจับกุมหรือการกระทำที่ไม่สามารถดำเนินการได้อย่างถูกกฎหมาย
• มาตรา 1692d (การล่วงละเมิด): ห้ามพฤติกรรมที่ไม่เหมาะสม การใช้คำหยาบคาย และการเรียกร้องอย่างต่อเนื่องโดยมีจุดประสงค์เพื่อคุกคาม
• มาตรา 1692c (การสื่อสาร): ห้ามการโทรก่อนเวลา 8.00 น. หรือหลัง 21.00 น. โทรไปยังสถานที่ทำงานที่ไม่ได้รับอนุญาต และเปิดเผยหนี้แก่บุคคลที่สาม
• มาตรา 1692k (ความเสียหายทางแพ่ง): นักสะสมที่ละเมิดกฎหมายจะต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง สูงสุดหนึ่งพันดอลลาร์ในค่าเสียหายตามกฎหมาย และค่าธรรมเนียมทนายความ

ระเบียบ CFPB F (12 CFR ตอนที่ 1006)¶

สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภคได้ปรับปรุงและขยายกฎการติดตามทวงถามหนี้ผ่านระเบียบ F:

• ข้อห้ามที่เข้มงวดในการดำเนินคดีเกี่ยวกับหนี้ที่มีกำหนดระยะเวลา: ภายใต้ 12 CFR มาตรา 1006.26 ผู้ทวงถามหนี้จะต้องไม่ดำเนินการหรือขู่ว่าจะดำเนินการทางกฎหมายกับผู้บริโภคเพื่อเรียกเก็บหนี้ที่มีกำหนดเวลา กฎนี้ขจัดความคลุมเครือเกี่ยวกับหนี้ซอมบี้: การขู่ว่าจะฟ้องร้องเรื่องหนี้ที่หมดอายุถือเป็นการละเมิดทางปกครองอย่างชัดเจน
• ข้อจำกัดความถี่ในการโทร: ภายใต้กฎเจ็ดในเจ็ด ผู้สะสมละเมิดกฎหมายของรัฐบาลกลางหากพวกเขาโทรมากกว่าเจ็ดครั้งในเจ็ดวันติดต่อกันเกี่ยวกับหนี้ หรือภายในเจ็ดวันหลังจากการสนทนาทางโทรศัพท์
• กฎประกาศการตรวจสอบโดยละเอียด: ภายใต้ 12 CFR มาตรา 1006.34 ผู้สะสมจะต้องจัดเตรียมการเปิดเผยการตรวจสอบความถูกต้องแยกรายการโดยระบุรายละเอียดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ประเมินตั้งแต่ผิดนัด

กฎเกณฑ์ทางอาญาของรัฐบาลกลางและพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐ¶

นักสะสมอันธพาลที่ปฏิบัติการห้องหม้อต้มหนี้ปลอมนั้นก้าวข้ามเกณฑ์จากการละเมิดการเก็บเงินแพ่งไปสู่การก่ออาชญากรรมทางอาญา:

• การฉ้อโกงผ่านธนาคารกลาง (18 U.S.C. มาตรา 1343): การปลอมแปลงหนี้ การแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ศาล และการใช้โทรคมนาคมระหว่างรัฐเพื่อแยกการชำระเงินถือเป็นการฉ้อโกงทางธนาคารของรัฐบาลกลาง โดยมีโทษจำคุกสูงสุด 20 ปีในเรือนจำกลาง
• การกระทำและแนวทางปฏิบัติที่ไม่ยุติธรรมและหลอกลวงของรัฐ (UDAP): กฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคของรัฐ (เช่น California Rosenthal Fair Debt Collection Practices Act, New York General Business Law Section 349 และ Florida Consumer Collection Practices Act) ให้สิทธิ์ผู้บริโภคในการดำเนินคดีกับเจ้าหนี้เดิมและผู้ซื้อหนี้ที่หลอกลวง ซึ่งมักจะให้ค่าเสียหายตามกฎหมายที่สูงกว่ากฎหมายของรัฐบาลกลาง

การรวบรวมพยานหลักฐานและช่องทางการรายงานอย่างเป็นทางการ¶

การยื่นข้อร้องเรียนด้านกฎระเบียบและการบังคับใช้กฎหมายที่มีโครงสร้างจะสร้างบันทึกอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับการฉ้อโกง กระตุ้นให้ดำเนินการบังคับใช้ด้านการบริหาร และช่วยในการปิดองค์กรรวบรวมเงินที่ผิดกฎหมาย

ปฏิบัติตามโครงสร้างการรายงานที่เป็นระบบนี้:

flowchart TD
    A["พบกับหนี้หลอนหรือแผนการขู่กรรโชกซอมบี้"] --> B["รวบรวมไฟล์หลักฐาน: ข้อความเสียง บันทึกโทรศัพท์ รายงานเครดิต"]
    B --> C["ส่งคำร้องเรียนอย่างเป็นทางการไปยัง Consumer Financial Protection Bureau"]
    C --> D["ยื่นรายงานกับ Federal Trade Commission ที่ ReportFraud.ftc.gov"]
    D --> E["ยื่นเรื่องร้องเรียนต่ออัยการสูงสุดแห่งรัฐคุ้มครองผู้บริโภค"]
    E --> F{"ผู้โทรข่มขู่การจับกุม การใช้ความรุนแรง หรือแอบอ้างเป็นหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายหรือไม่"}
    F -->|"ใช่"| G["ยื่นรายงานการขู่กรรโชกทางอาญาต่อกรมตำรวจท้องที่"]
    G --> H["จัดส่งรายงานของตำรวจไปยังสำนักงานข้อมูลเครดิตและสถาบันการธนาคาร"]
    F -->|"ไม่ใช่: การละเมิดทางแพ่งเท่านั้น"| I["ปรึกษาทนายความฝ่ายจำเลยผู้บริโภคผ่านทางไดเรกทอรี NACA"]

จัดเตรียมชุดหลักฐานด้านกฎระเบียบของคุณ¶

ก่อนยื่นรายงาน ให้รวบรวมไฟล์หลักฐานที่มี:

1. เสียงและการถอดเสียง: การบันทึกแบบดิจิทัลและการถอดเสียงข้อความเสียงข่มขู่
2. บันทึกโทรศัพท์: บันทึกของผู้ให้บริการที่เน้นวันที่โทร การประทับเวลา และข้อมูลเมตาของหมายเลขผู้โทร
3. จดหมายเขียน: จดหมายจากผู้สะสม ตราประทับ และใบเสร็จรับเงินโต้แย้งทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรอง
4. รายงานเครดิต: เอกสารแสดงวันที่ผิดนัดชำระหนี้หรือหลักฐานว่าหนี้ไม่อยู่ในรายการ

หน่วยงานการรายงานหลัก¶

ส่งไฟล์หลักฐานของคุณไปยังหน่วยงานกำกับดูแลต่อไปนี้:

• Consumer Financial Protection Bureau (CFPB): ส่งคำร้องเรียนอย่างเป็นทางการทางออนไลน์ที่ consumerfinance.gov/complaint. CFPB ส่งต่อข้อร้องเรียนโดยตรงไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงิน โดยต้องมีการตอบกลับอย่างเป็นทางการภายในสิบห้าวัน และติดตามการละเมิดในอุตสาหกรรมอย่างเป็นระบบ
• Federal Trade Commission (FTC): ยื่นรายงานได้ที่ ReportFraud.ftc.gov. FTC สืบสวนองค์กรฉ้อโกงทวงถามหนี้ขนาดใหญ่ และใช้การยื่นคำร้องของผู้บริโภคเพื่อขอรับคำสั่งศาลของรัฐบาลกลางและการอายัดทรัพย์สิน
• แผนกคุ้มครองผู้บริโภคของอัยการสูงสุดแห่งรัฐ: ยื่นเรื่องร้องเรียนกับอัยการสูงสุดในรัฐบ้านเกิดของคุณและรัฐที่หน่วยงานเรียกเก็บเงินอ้างว่ามีการรวมตัวกัน อัยการสูงสุดของรัฐดำเนินคดีกับกลุ่มหนี้ปลอมและประสานงานการสืบสวนคดีอาญาในภูมิภาค
• การบังคับใช้กฎหมายท้องถิ่น: หากผู้โทรมาขู่ว่าจะจับกุมทางกายภาพในทันที แอบอ้างเป็นนายอำเภอหรือเจ้าหน้าที่ตำรวจ หรือขู่ว่าจะทำร้ายร่างกาย ให้ไปที่สถานีตำรวจในพื้นที่ของคุณและยื่นรายงานเหตุการณ์อาชญากรรมในข้อหาขู่กรรโชกและแอบอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ของรัฐ
• National Association of Consumer Advocates (NACA): หากสิทธิ์ FDCPA ของคุณถูกละเมิด โปรดไปที่ consumeradvocates.org เพื่อค้นหาทนายความด้านการคุ้มครองผู้บริโภคที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในพื้นที่ของคุณซึ่งสามารถประเมินการเรียกร้องค่าเสียหายตามกฎหมายต่อผู้เรียกเก็บเงินได้

การทำให้ไฟล์เครดิตแข็งแกร่งขึ้นในระยะยาวและการปกป้องข้อมูลประจำตัว¶

การป้องกันตัวคุณเองจากการโจมตีหนี้หลอกที่เกิดขึ้นซ้ำๆ จำเป็นต้องมีการตรวจสอบเครดิตอย่างต่อเนื่อง การป้องกันการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล และการจัดการหนี้เชิงรุก

flowchart TD
    A["กลยุทธ์การคุ้มครองสินเชื่อระยะยาว"] --> B["ดำเนินการระงับเครดิตถาวรในสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง"]
    A --> C["ปรับใช้การกรองสแปมอัตโนมัติและเทคโนโลยีคัดกรองการโทร"]
    A --> D["ดูแลรักษาเอกสารทางการเงินที่จัดระเบียบของจดหมายความพึงพอใจหนี้ทั้งหมด"]
    A --> E["เลือกไม่รับข้อเสนอเครดิตที่ผ่านการคัดกรองล่วงหน้าผ่าน OptOutPrescreen.com"]

การดำเนินการระงับเครดิตถาวร¶

เนื่องจากผู้เก็บหนี้ปลอมมักได้รับบันทึกของผู้บริโภคจากการสมัครสินเชื่อเก่าหรือการละเมิดข้อมูล การแช่แข็งไฟล์เครดิตของคุณจะบล็อกหน่วยงานที่หลอกลวงไม่ให้เข้าถึงรายงานของคุณ:

• ระงับการรักษาความปลอดภัยฟรี: ติดต่อ Equifax, Experian และ TransUnion ทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์เพื่ออายัดไฟล์เครดิตของคุณ การระงับเครดิตจะป้องกันไม่ให้เจ้าหนี้และหน่วยงานเรียกเก็บเงินดึงรายงานเครดิตผู้บริโภคของคุณโดยไม่ได้รับอนุญาตอย่างชัดแจ้งจากคุณ
• ระงับสำนักงานพิเศษรอง: ระงับการรักษาความปลอดภัยกับหน่วยงานรายงานรอง เช่น Innovis, ChexSystems และ LexisNexis
• เลือกไม่รับข้อเสนอเครดิตที่ผ่านการคัดกรองล่วงหน้า: โทร 1-888-5-OPT-OUT หรือเยี่ยมชม optoutprescreen.com เพื่อลบชื่อของคุณออกจากรายชื่อทางการตลาดที่แชร์โดยบริษัทข้อมูลเครดิต

จัดทำเอกสารการชำระหนี้¶

เก็บรักษาบันทึกที่แสดงการชำระหนี้ ชำระหนี้ หรือปลดหนี้แล้ว:

• เก็บรักษาจดหมายการประนีประนอมยอมความ: เก็บสำเนาจดหมายแสดงการชำระหนี้อย่างเป็นทางการและใบเสร็จรับเงินการประนีประนอมยอมความอย่างถาวร
• คำสั่งปลดประจำการล้มละลายของร้านค้า: หากคุณยื่นเรื่องล้มละลาย ให้เก็บสำเนาคำร้องและคำสั่งปลดประจำการขั้นสุดท้ายไว้ ความพยายามที่จะรวบรวมหนี้ล้มละลายที่ปลดประจำการถือเป็นการละเมิดประมวลกฎหมายล้มละลายของรัฐบาลกลาง (11 U.S.C. มาตรา 524) ซึ่งทำให้นักสะสมถูกดูหมิ่นทางแพ่ง

คำถามที่พบบ่อย¶

นักทวงหนี้สามารถจับกุมฉันตามกฎหมายหรือส่งตำรวจไปที่บ้านของฉันเพื่อชำระหนี้ที่ค้างชำระได้หรือไม่?¶

ไม่ได้ นักทวงถามหนี้ไม่สามารถให้คุณจับกุม ส่งตำรวจไปที่บ้านของคุณ หรือยื่นฟ้องคดีอาญาต่อคุณเนื่องจากการไม่ชำระบัตรเครดิตผู้บริโภค สินเชื่อส่วนบุคคล หรือค่ารักษาพยาบาลได้ การจำคุกสำหรับหนี้แพ่งนั้นขัดต่อรัฐธรรมนูญในสหรัฐอเมริกา และการข่มขู่การจับกุมหรือการดำเนินคดีทางอาญาถือเป็นการละเมิดมาตรา 807 ของพระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการทวงถามหนี้ที่เป็นธรรม ข้อยกเว้นเพียงอย่างเดียวคือการเพิกเฉยต่อคำสั่งศาลอย่างเป็นทางการให้มาสอบสวนลูกหนี้หลังการพิพากษา ซึ่งอาจส่งผลให้มีหมายศาลดูหมิ่นทางแพ่งที่ออกโดยผู้พิพากษา แต่นักสะสมเองก็ไม่มีอำนาจในการจับกุมพลเมือง

ฉันควรทำอย่างไรหากผู้โทรอ้างว่าเซิร์ฟเวอร์กระบวนการมาถึงงานของฉันภายในสองชั่วโมง¶

วางสายโทรศัพท์และอย่าส่งเงินใดๆ เนื่องจากเซิร์ฟเวอร์กระบวนการที่ถูกต้องตามกฎหมายจะไม่โทรหาเป้าหมายล่วงหน้าเพื่อประกาศวันที่ให้บริการ และไม่ได้ให้ตัวเลือกแก่เป้าหมายในการยกเลิกบริการของกระบวนการโดยการชำระเงินทางโทรศัพท์ เซิร์ฟเวอร์กระบวนการจริงคือผู้ให้บริการจัดส่งอิสระที่จ่ายเงินอย่างเคร่งครัดเพื่อส่งข้อร้องเรียนทางกฎหมายทางกายภาพและหมายเรียกถึงมือคุณโดยตรง หากมีคนโทรมาโดยอ้างว่ามีคนส่งของกำลังเดินทางไปที่ทำงานของคุณ เว้นแต่คุณจะชำระหนี้ที่ถูกกล่าวหาทางโทรศัพท์ คุณกำลังเผชิญกับกลโกงหลอกกรรโชกหนี้

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันชำระเงินจำนวนเล็กน้อยจำนวนห้าดอลลาร์สำหรับหนี้ที่เลยกำหนดอายุความ?¶

การชำระหนี้จำนวนเล็กน้อยภายใต้กำหนดระยะเวลาถือเป็นความผิดพลาดทางกฎหมายที่เป็นอันตราย เนื่องจากจะก่อให้เกิดกับดักการฟื้นฟูตามกฎหมายภายใต้กฎหมายสัญญาของรัฐ ในเขตอำนาจศาลส่วนใหญ่ การจ่ายเงินแม้แต่ห้าดอลลาร์หรือรับทราบหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรจะรีเซ็ตอายุของข้อจำกัดกลับไปเป็นวันแรก ซึ่งจะช่วยฟื้นฟูหนี้ที่หมดอายุซึ่งตายไปแล้วตามกฎหมายได้อย่างมีประสิทธิภาพ เมื่อฟื้นคืนชีพขึ้นมาแล้ว ผู้ทวงหนี้จะได้รับอำนาจทางกฎหมายกลับคืนมาโดยสมบูรณ์ในการยื่นฟ้องคดีแพ่งต่อคุณ รับคำพิพากษา และตกแต่งค่าจ้างหรือบัญชีธนาคารของคุณ

จะตรวจสอบได้อย่างไรว่าผู้ทวงถามหนี้ถูกต้องตามกฎหมายก่อนชำระเงิน?¶

เพื่อตรวจสอบว่าผู้ทวงถามหนี้นั้นถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ ให้ขอให้พวกเขาส่งหนังสือแจ้งการตรวจสอบความถูกต้องของหนี้เป็นลายลักษณ์อักษรอย่างเป็นทางการทางไปรษณีย์ภายใต้มาตรา 809 ของพระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการทวงถามหนี้ที่เป็นธรรม และปฏิเสธที่จะทำธุรกรรมทางการเงินผ่านการโทรศัพท์เข้า ศึกษาชื่อตามกฎหมายของบริษัทผ่านทางเลขานุการของรัฐในทะเบียนองค์กรของรัฐ และตรวจสอบว่าพวกเขามีใบอนุญาตการติดตามหนี้ที่ยังใช้งานได้กับหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐหรือไม่ ค้นหาเอกสารศาลแพ่งประจำเทศมณฑลในพื้นที่ของคุณทางออนไลน์เพื่อยืนยันว่ามีการฟ้องร้องคดีจริงโดยใช้ชื่อของคุณหรือไม่

หนี้เก่าสามารถถูกรายงานในรายงานเครดิตของฉันตลอดไปได้หรือไม่?¶

ไม่ ภายใต้พระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม (15 U.S.C. มาตรา 1681c) หนี้ผู้บริโภคที่ค้างชำระไม่สามารถรายงานในไฟล์เครดิตของคุณได้อย่างไม่มีกำหนด รายการเครดิตที่ไม่พึงประสงค์ส่วนใหญ่ รวมถึงบัญชีเรียกเก็บเงินและวงเงินเครดิตที่หักออก จะต้องถูกลบออกจากรายงานเครดิตของคุณอย่างถาวรเจ็ดปีบวก 180 วันนับจากวันที่ผิดนัดเดิม ความพยายามใด ๆ ของหน่วยงานเรียกเก็บเงินในการรีอายุบัญชีโดยการรายงานวันที่ผิดนัดชำระหนี้อายุสิบปีล่าสุดถือเป็นการละเมิดกฎหมายการรายงานเครดิตของรัฐบาลกลาง

คำแนะนำที่เกี่ยวข้อง¶

• การคุกคามนักสะสมหนี้: รู้สิทธิ์ของคุณและหยุดการโทร
• คู่สมรสที่เสียชีวิตหรือผู้เรียกร้องหนี้ของบิดามารดาและสิทธิของผู้รอดชีวิตที่ไม่รับผิดชอบ
• การจำนองซอมบี้ครั้งที่สอง การฟื้นฟูหนี้ที่มีกำหนดเวลา และอายุความ
• ข้อพิพาทเรื่องการปฏิเสธการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต การเดบิต ACH ที่ไม่ได้รับอนุญาต และกฎระเบียบ E
• ความยากลำบากทางการเงินอย่างกะทันหัน: การอยู่รอดและการป้องกันในทันที