Viện dưỡng lão khẩn cấp Lập kế hoạch khủng hoảng Medicaid và bảo vệ tài sản của vợ/chồng¶

Khi một người lớn tuổi bị đột quỵ thảm khốc, gãy xương hông hoặc bệnh Alzheimer tiến triển đột ngột và chuyển từ phục hồi chức năng tại bệnh viện sang chăm sóc giám hộ lâu dài tại Cơ sở Điều dưỡng Chuyên môn (SNF), các gia đình sẽ gặp phải cú sốc tài chính ngay lập tức. Bảo hiểm y tế tiêu chuẩn và Hoa Kỳ Medicare Phần A không thanh toán cho dịch vụ chăm sóc tại viện dưỡng lão dài hạn sau khi quá trình phục hồi chức năng ngắn hạn kết thúc (thường sau 20 đến 100 ngày). Đột nhiên, văn phòng kinh doanh viện dưỡng lão đưa cho gia đình một hóa đơn thanh toán riêng từ 9.000 đến 15.000 đô la Mỹ mỗi tháng (hoặc 1.200 đến 1.800 bảng Anh mỗi tuần ở Vương quốc Anh), khiến vợ hoặc chồng và con cái trưởng thành đang hoảng loạn mắc hai sai lầm nghiêm trọng: ký hợp đồng nhập học khiến con trưởng thành phải chịu trách nhiệm cá nhân về hóa đơn của cha mẹ hoặc đưa tiền tiết kiệm của cha mẹ cho người thân vi phạm Medicaid 60 tháng (5 năm) Giai đoạn nhìn lại.

Bạn không cần phải phá sản, bán nhà hoặc làm nghèo khó người vợ/chồng khỏe mạnh ở nhà để đủ điều kiện cho người thân nhận Medicaid Chăm sóc Dài hạn, ngay cả khi hôm nay bệnh nhân đã ngồi trên giường viện dưỡng lão mà không lập kế hoạch trước. Luật Medicaid Liên bang (42 U.S.C. § 1396r-5) thiết lập Các biện pháp bảo vệ chống nghèo đói cho vợ chồng mạnh mẽ cho phép một "Vợ/chồng cộng đồng" đã kết hôn sống ở nhà được giữ toàn bộ nhà ở của gia đình, một phương tiện, đồ dùng cá nhân, lên tới 154.140 đô la tiền tiết kiệm hôn nhân có thể tính được (Trợ cấp nguồn lực cho vợ/chồng cộng đồng, được điều chỉnh hàng năm) và tổng số tiền tiết kiệm lên tới 3.853,50 đô la mỗi tháng thu nhập, đồng thời cho phép những người nộp đơn độc thân hoặc đã kết hôn chuyển đổi số tiền mặt dư thừa thành tài sản được miễn thuế hợp pháp ngay tại chỗ. Hướng dẫn này cung cấp các bước khẩn cấp ngay lập tức để ngăn chặn áp lực tài chính bất hợp pháp tại viện dưỡng lão, tránh các hình phạt chuyển nhượng khi nhìn lại và thực hiện cắt giảm chi tiêu Medicaid khẩn cấp.

Làm điều này ngay bây giờ¶

1. Không bao giờ ký thỏa thuận vào viện dưỡng lão dưới tên riêng của bạn hoặc với tư cách là "Người bảo lãnh tài chính" cá nhân. Nếu cha mẹ đang gặp trường hợp cấp cứu y tế cấp tính trong khi tranh chấp về cơ sở, hãy gọi đến số khẩn cấp tại địa phương của bạn (911 ở Hoa Kỳ và Canada, 112 trên khắp Liên minh Châu Âu, 999 ở Vương quốc Anh) hoặc kiểm tra số khẩn cấp thư mục. Theo Đạo luật cải cách viện dưỡng lão liên bang (42 U.S.C. § 1396r©(5)(A)(ii)), cơ sở bị nghiêm cấm yêu cầu trẻ em trưởng thành hoặc bên thứ ba phải đích thân đảm bảo thanh toán như một điều kiện để được nhận vào viện; ký tên đầy đủ với tư cách là "Người đại diện theo ủy quyền của [Tên phụ huynh], không chịu trách nhiệm tài chính cá nhân."
2. DỪNG ngay lập tức trước khi tặng, chuyển nhượng hoặc thêm tên của trẻ vào bất kỳ tài khoản ngân hàng, chứng thư nhà hoặc quyền sở hữu xe hơi nào. Cho tiền hoặc bán tài sản với giá thấp hơn giá trị thị trường hợp lý trong vòng 60 tháng (5 năm) trước khi đăng ký Medicaid tại Viện dưỡng lão (30 tháng ở California, giảm dần) gây ra Thời gian phạt chuyển nhượng Medicaid nghiêm trọng, khiến người cao tuổi không có tiền và không có bảo hiểm Medicaid trong nhiều tháng hoặc nhiều năm.
3. Không bao giờ bán nhà của gia đình hoặc rút tiền từ tài khoản hưu trí để thanh toán cho viện dưỡng lão trước khi tham khảo ý kiến ​​của Luật sư trưởng lão hoặc cố vấn SHIP. Đối với một cặp vợ chồng (hoặc một người cao tuổi độc thân nộp bản tuyên bố "Ý định trở về nhà" có chữ ký với mức vốn sở hữu tối đa của tiểu bang là 713.000 đến hơn 1.071.000 đô la), nơi ở chính là tài sản MIỄN để đủ điều kiện nhận Medicaid, trong khi việc bán nhà sẽ chuyển một ngôi nhà được miễn thuế thành tiền mặt có thể tính được mà viện dưỡng lão sẽ thu giữ.
4. Yêu cầu tính toán "Đánh giá nguồn lực / Ngày chụp nhanh" chính thức nếu người ở viện dưỡng lão đã kết hôn. Theo quy định Sự nghèo khó của vợ chồng của liên bang, người vợ/chồng khỏe mạnh sống ở nhà (Vợ/chồng cộng đồng) có quyền hợp pháp được giữ Trợ cấp nguồn lực cho vợ/chồng cộng đồng (CSRA) được bảo vệ và Trợ cấp nhu cầu bảo trì tối thiểu hàng tháng (MMMNA) để họ không bao giờ rơi vào cảnh túng thiếu.
5. Chuyển đổi "Tài sản có thể tính được" thành "Tài sản được miễn" một cách hợp pháp nếu bạn cần chi tiêu ngay lập tức trước cuối tháng dương lịch. Thay vì giao số tiền tiết kiệm vượt mức cho viện dưỡng lão hoặc cho đi một cách bất hợp pháp, người nộp đơn có thể chi tiêu hợp pháp số tiền mặt có thể tính được vào mua sắm theo giá trị được miễn: trả hết khoản thế chấp hoặc sửa chữa ngôi nhà của gia đình được miễn thuế, mua Quỹ tín thác tang lễ và chôn cất trả trước không thể thu hồi, mua dịch vụ chăm sóc nha khoa, kính mắt hoặc xe lăn cần thiết hoặc thực hiện một hợp đồng Niên kim vợ chồng tuân thủ Medicaid.
6. Gửi đơn đăng ký "Medicaid đang chờ xử lý" và khẳng định quyền chống trục xuất của bạn trong khi tiểu bang xử lý hồ sơ. Theo quy định xuất viện của viện dưỡng lão liên bang (xem hướng dẫn của chúng tôi về biện hộ về lạm dụng, bỏ bê và trục xuất tại viện dưỡng lão), cơ sở điều dưỡng được Medicaid chứng nhận không thể trục xuất một cư dân vì không thanh toán trong khi đơn đăng ký Medicaid Chăm sóc Dài hạn đã gửi đang chờ cơ quan tiểu bang giải quyết.

flowchart TD
    A["Người cao tuổi Yêu cầu Chăm sóc tại Nhà Điều dưỡng có Giám hộ Thường trực (Kết thúc Phục hồi Medicare)"] --> B{"Người cư trú tại Viện dưỡng lão đã kết hôn hay độc thân/góa phụ?"}
    B -->|"Đã kết hôn (Một người phối ngẫu sống ở nhà)"| C["Viện dẫn Quy tắc Nghèo đói của Vợ chồng Liên bang (42 USC 1396r-5)"]
    B -->|"Độc thân, Ly hôn hoặc Góa"| D["Kiểm toán tài sản có thể tính được so với tài sản được miễn trừ so với giới hạn cá nhân $2.000 (Cao hơn ở CA/NY)"]
    C --> E["Ngôi nhà, 1 chiếc ô tô và số tiền lên tới 154.140 USD CSRA được bảo vệ cho vợ/chồng trong cộng đồng + Thay đổi thu nhập (MMMNA)"]
    D --> F["Bảo vệ Nơi cư trú Chính thông qua 'Ý định Trở về Nhà' hoặc Miễn trừ cho Người chăm sóc Trẻ em"]
    E --> G{"Tài sản có thể tính được còn lại có còn vượt quá giới hạn của Tiểu bang không?"}
    F --> G
    G -->|"Có: Tiền mặt có thể tính vượt quá"| H["Thực hiện Giảm chi tiêu trong khủng hoảng pháp lý TRƯỚC cuối tháng (KHÔNG BAO GIỜ tặng tài sản sau 5 năm nhìn lại)"]
    G -->|"Không: Trong giới hạn tài sản"| I["Kiểm tra thu nhập hàng tháng so với 'Giới hạn thu nhập' của tiểu bang (Sử dụng Thu nhập đủ tiêu chuẩn / Tín thác của Miller nếu được yêu cầu)"]
    H --> I
    I --> J["Nộp đơn đăng ký Medicaid chăm sóc dài hạn (Kích hoạt bảo vệ trục xuất 'Medicaid đang chờ xử lý')"]

Tại sao Medicare ngừng thanh toán sau 20 đến 100 ngày (Chăm sóc có tay nghề so với Chăm sóc giám hộ)¶

Cuộc khủng hoảng tài chính phổ biến nhất ở tuổi già xảy ra vào khoảng Ngày 20 đến Ngày 35 sau thời gian nằm viện tại Cơ sở Điều dưỡng Chuyên môn (SNF). Tại bệnh viện, các gia đình nghe rằng "Medicare đài thọ 100 ngày phục hồi tại viện dưỡng lão," chỉ để nhận được Thông báo về việc không đài thọ của Medicare (Mẫu CMS-10123) ba tuần sau cho biết rằng đài thọ Medicare sẽ kết thúc sau 48 giờ và gia đình phải trả 400 đến 500 đô la mỗi ngày bắt đầu từ thứ Năm.

Hiểu ranh giới pháp lý giữa Medicare Phần A và Medicaid Chăm sóc Dài hạn là nền tảng của việc lập kế hoạch khủng hoảng:

• Medicare Phần A (CHỈ dành cho Phục hồi chức năng tay nghề ngắn hạn): Sau thời gian nằm viện nội trú 3 nửa đêm đủ điều kiện, Medicare Truyền thống Phần A chi trả 100 phần trăm các ngày từ 1 đến 20 và tính phí đồng bảo hiểm hàng ngày 204 đô la mỗi ngày (được điều chỉnh hàng năm) cho các ngày từ 21 đến 100 (thường được chi trả theo chính sách bổ sung Medigap), CHỈ miễn là bệnh nhân yêu cầu và tham gia hàng ngày "Chăm sóc có tay nghề" (chẳng hạn như Vật lý trị liệu hàng ngày, Trị liệu nghề nghiệp, Trị liệu ngôn ngữ hoặc điều dưỡng vết thương/truyền tĩnh mạch phức tạp). Ngày chính xác khả năng di chuyển của bệnh nhân không còn hoặc họ chỉ yêu cầu "Chăm sóc trông coi" (trợ giúp tắm rửa, mặc quần áo, đi vệ sinh, ăn uống và giám sát chứng sa sút trí tuệ), Medicare Phần A trả $0, ngay cả khi bệnh nhân chỉ mới sử dụng 18 trong số 100 ngày của họ. (Nếu bạn cho rằng việc phục hồi chức năng bị dừng sớm trong khi người cao tuổi vẫn có thể cải thiện, hãy gửi khiếu nại QIO ngay lập tức bằng cách sử dụng hướng dẫn khiếu nại khi xuất viện hoặc trại cai nghiện không an toàn.)
• Chăm sóc dài hạn của tổ chức Medicaid (Giám sát thường trực + Chăm sóc có tay nghề): Khi một người cao tuổi yêu cầu chăm sóc giám hộ lâu dài 24 giờ trong viện dưỡng lão và thiếu Bảo hiểm chăm sóc dài hạn tư nhân, Medicaid là chương trình công cộng chính ở Hoa Kỳ thanh toán vô thời hạn hóa đơn viện dưỡng lão 10.000 đô la mỗi tháng trong suốt quãng đời còn lại của người cư trú, sau khi đáp ứng các quy định về tính đủ điều kiện về tài chính và lâm sàng ("Mức độ chăm sóc của Cơ sở điều dưỡng").

Tài sản được tính và Tài sản được miễn: Medicaid cho phép bạn giữ những gì¶

Để đủ điều kiện nhận Medicaid của Tổ chức Chăm sóc Dài hạn ở hầu hết các tiểu bang của Hoa Kỳ, "Tài sản được tính" (nguồn lực không được miễn) của người đăng ký viện dưỡng lão phải dưới 2.000 đô la vào ngày cuối cùng của tháng (lưu ý: California đã loại bỏ hoàn toàn giới hạn tài sản kể từ năm 2024 và New York đã nâng giới hạn tài sản cá nhân lên hơn 31.175 đô la).

Tuy nhiên, Medicaid không tính mọi thứ bạn sở hữu vào giới hạn 2.000 đô la đó. Các quy định của Medicaid liên bang và tiểu bang chia tất cả tài sản thành Tài sản được miễn trừ (Không thể đếm được) mà bạn có thể giữ tự do và Tài sản có thể đếm được phải được bảo vệ hoặc chi tiêu.

Bảo vệ Nghèo đói cho Vợ chồng Liên bang (khi một người phối ngẫu ở nhà)¶

Trước khi Quốc hội ban hành Đạo luật Bảo hiểm Thảm họa Medicare năm 1988 (42 U.S.C. § 1396r-5), khi một người chồng vào viện dưỡng lão, cặp vợ chồng này đã phải tiêu gần như toàn bộ số tiền tiết kiệm cả đời của mình xuống tới 2.000 đô la trước khi được Medicaid giúp đỡ, khiến người vợ khỏe mạnh ở nhà trong cảnh nghèo khó. Ngày nay, Luật về nghèo đói của vợ chồng liên bang chia một cặp vợ chồng thành Vợ/chồng được thể chế hóa (ở viện dưỡng lão) và Vợ/chồng cộng đồng (sống ở nhà hoặc sống độc lập) và bảo vệ cả tài sản và thu nhập hàng tháng cho vợ/chồng ở nhà.

1. Bảo vệ tiền tiết kiệm trong hôn nhân: Trợ cấp nguồn lực cho vợ/chồng trong cộng đồng (CSRA)¶

Theo luật liên bang, Medicaid gộp tất cả tài sản được tính thuộc sở hữu của một trong hai người phối ngẫu (bất kể tên của họ có trong tài khoản ngân hàng hay họ đã ký thỏa thuận tiền hôn nhân hay không) và cho phép Vợ/chồng cộng đồng giữ một phần được bảo vệ gọi là Trợ cấp nguồn lực cho vợ/chồng cộng đồng:

• CSR tối đa (Tiêu chuẩn Liên bang 2024/2025): Lên tới 154.140 đô la (được điều chỉnh tăng lên vào tháng 1 hàng năm do lạm phát) trong khoản tiết kiệm có thể tính được, CỘNG ngôi nhà gia đình được miễn, một chiếc ô tô và tang lễ trả trước, trong khi Vợ/chồng được đưa vào cơ quan chính trị giữ thêm 2.000 đô la.
• "Trạng thái CSRA tối đa 100%" so với "Trạng thái ảnh chụp nhanh 50%":
  • Tại 100% các tiểu bang (chẳng hạn như Florida, Texas, New York, Pennsylvania, Georgia và Colorado), Vợ/chồng cộng đồng tự động giữ 100 phần trăm tài sản được tính của cặp đôi lên đến mức trần 154.140 đô la.
  • Tại 50% các tiểu bang có bản chụp nhanh (chẳng hạn như Ohio, New Jersey, North Carolina, Virginia và Indiana), Vợ/chồng cộng đồng giữ một nửa (50%) tổng tài sản được tính của cặp vợ chồng như được đo vào "Ngày chụp nhanh" (ngày đầu tiên của lần nhập viện/điều dưỡng tại nhà 30 ngày liên tục đầu tiên của người cao tuổi), với mức đảm bảo liên bang Sàn CSRA tối thiểu là 30.828 đô la và Trần tối đa là 30.828 đô la 154.140 đô la**.

2. Bảo vệ thu nhập hàng tháng: Trợ cấp nhu cầu duy trì hàng tháng tối thiểu (MMMNA)¶

Luật liên bang áp dụng hai quy tắc hoàn toàn khác nhau đối với Thu nhập hàng tháng (Séc An sinh xã hội, lương hưu, niên kim) đối với các cặp vợ chồng:

1. Quy tắc "Tên trên séc" đối với thu nhập riêng của Vợ/chồng cộng đồng: Bất kỳ khoản tiền An sinh xã hội hoặc séc lương hưu hàng tháng nào được trả bằng tên riêng của Vợ/chồng cộng đồng đều thuộc về 100% của Vợ/chồng cộng đồng. Cho dù lương hưu hoặc séc An sinh xã hội của người vợ/chồng khỏe mạnh có lớn đến đâu, Medicaid cũng không thể động đến một xu thu nhập hàng tháng của chính Người phối ngẫu trong Cộng đồng để chi trả cho việc chăm sóc tại viện dưỡng lão của Người phối ngẫu trong Viện.
2. Chuyển thu nhập TỪ vợ/chồng tại viện dưỡng lão sang vợ/chồng trong cộng đồng (MMMNA): Thông thường, một cư dân tại viện dưỡng lão nhận Medicaid phải trả phần lớn tiền An sinh xã hội hàng tháng và séc lương hưu cho hóa đơn viện dưỡng lão của họ ("Trách nhiệm pháp lý của bệnh nhân / Chia sẻ chi phí"), chỉ giữ lại một Trợ cấp Nhu cầu Cá nhân (PNA) nhỏ từ 50 đến 130 đô la mỗi tháng. TUY NHIÊN, nếu Vợ/chồng cộng đồng khỏe mạnh ở nhà có thu nhập hàng tháng thấp, thấp hơn Trợ cấp nhu cầu bảo trì hàng tháng tối thiểu (MMMNA) của tiểu bang, dao động từ 2.555 đô la đến 3.853,50 đô la mỗi tháng, Medicaid cho phép Vợ/chồng nằm trong viện chuyển và chuyển một phần (hoặc tất cả) tiền An sinh xã hội hàng tháng và séc lương hưu của họ trực tiếp cho Vợ/chồng cộng đồng hàng tháng nên vợ/chồng ở nhà đạt mức thu nhập đủ sống MMMNA.

Khoảng thời gian xem lại 60 tháng (5 năm) và cách tránh các hình phạt chuyển nhượng¶

Khi một gia đình nhận ra rằng cha/mẹ đơn thân có 80.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm và cần dưới 2.000 đô la để nhận Medicaid, bản năng đầu tiên của họ thường là: "Hãy viết séc 78.000 đô la cho bọn trẻ hôm nay, hoặc bán nhà của mẹ cho con trai bà với giá 1 đô la, rồi nộp đơn xin Medicaid vào ngày mai."

Cách hoạt động của Bộ chia Hình phạt Chuyển giao Medicaid (và tại sao nó là một cái bẫy)¶

Nếu Medicaid phát hiện ra rằng mẹ bạn đã tặng 70.000 đô la cho con bà ấy ba năm trước, Medicaid sẽ không yêu cầu bọn trẻ đưa tiền một cách lịch sự; thay vào đó, Medicaid tính toán Thời gian phạt vì không đủ điều kiện bằng cách chia số tiền được tặng cho Số chia hình phạt hàng tháng của tiểu bang (chi phí trung bình hàng tháng của một viện dưỡng lão ở tiểu bang của bạn, ví dụ: 10.000 đô la):

Tệ hơn nữa, theo Đạo luật Giảm thâm hụt, đồng hồ phạt 7 tháng đó KHÔNG bắt đầu tích tắc cho đến ngày mẹ bạn (1) sống trong viện dưỡng lão, (2) nếu không thì phá sản (dưới 2.000 đô la), VÀ (3) nộp đơn đăng ký Medicaid. Nếu những đứa trẻ đã tiêu 70.000 đô la ba năm trước, người mẹ hiện bị mắc kẹt trong viện dưỡng lão với số tiền bằng 0 và 7 tháng không được trả lương Hóa đơn 10.000 đô la mỗi tháng.

(Giải quyết khủng hoảng nếu một món quà đã được tặng: Nếu một đứa trẻ trưởng thành vẫn còn số tiền được tặng, hãy trả lại 100% số tiền được tặng vào tài khoản ngân hàng của cha mẹ "giải quyết hoàn toàn" hình phạt chuyển nhượng để sau đó số tiền đó có thể được chi tiêu một cách hợp pháp cho các mặt hàng được miễn hoặc luật sư của Elder Law có thể thực hiện một phần ** giải pháp chữa trị "Quà tặng và Niên kim Tuân thủ Medicaid / Giấy báo nợ".)

Bốn trường hợp ngoại lệ theo luật định trong đó việc chuyển nhà hoặc chuyển tiền sẽ KHÔNG bị phạt¶

Luật liên bang (42 U.S.C. § 1396p©(2)) cho phép người đăng ký viện dưỡng lão chuyển nơi ở chính hoặc tài sản của họ cho bốn nhóm thành viên cụ thể trong gia đình ngay cả vào ngày trước khi đăng ký Medicaid với không có hình phạt xét lại 5 năm:

1. Chuyển nhượng cho Vợ/chồng: Chuyển nhượng không giới hạn bất kỳ tài sản nào hoặc chứng thư nhà giữa hai vợ chồng được miễn phạt 100%.
2. Chuyển giao cho Trẻ mù hoặc Khuyết tật vĩnh viễn (ở mọi lứa tuổi): Cha mẹ có thể chuyển giao tài sản hoặc nhà trực tiếp cho trẻ đáp ứng định nghĩa của An sinh xã hội về mù lòa hoặc khuyết tật vĩnh viễn (hoặc vào Quỹ tín thác khuyết tật hưởng lợi duy nhất / Quỹ tín thác nhu cầu đặc biệt dành cho người khuyết tật dưới 65 tuổi) mà không bị phạt nhìn lại.
3. "Miễn trừ cho Người chăm sóc Trẻ em" (Chuyển nhượng Ngôi nhà của Gia đình): Cha/mẹ có thể chuyển nhượng ngôi nhà chính của gia đình mình 100% miễn phí và rõ ràng (miễn cả việc xem xét lại 5 năm VÀ Thu hồi Tài sản Medicaid trong tương lai) cho con trai hoặc con gái trưởng thành:
   • Đã sống liên tục trong nhà của cha mẹ ít nhất **hai (2) năm ngay trước khi ** cha mẹ vào viện dưỡng lão, VÀ
   • Cung cấp dịch vụ chăm sóc hàng ngày được ghi lại (được xác minh bằng thư của bác sĩ và nhật ký chăm sóc) khiến cha mẹ không cần phải nhập viện dưỡng lão trong hai năm đó.
4. Miễn trừ "Anh chị em có quyền sở hữu cổ phần": Chuyển nhà cho anh chị em đã nắm giữ quyền sở hữu cổ phần trong ngôi nhà và sống ở đó ít nhất một (1) năm ngay trước khi người cao tuổi vào viện dưỡng lão.

Danh sách kiểm tra chi tiêu trong khủng hoảng pháp lý: cách giảm tiền mặt có thể đếm được trong 30 ngày¶

Nếu cha mẹ hoặc vợ/chồng của bạn hiện đang ở viện dưỡng lão với 20.000 đến 150.000 đô la tiền tiết kiệm ngân hàng có thể đếm được vượt quá giới hạn tài sản Medicaid, bạn không cần phải giao tất cả số tiền đó cho viện dưỡng lão. Khả năng đủ điều kiện nhận Medicaid được xác định dựa trên ảnh chụp nhanh số dư ngân hàng vào ngày dương lịch cuối cùng của tháng (hoặc ngày nộp đơn). Bạn có thể chi tiêu số tiền mặt dư thừa xuống ngưỡng 2.000 đô la trước nửa đêm vào ngày cuối cùng của tháng bằng cách mua hàng hóa và dịch vụ với giá trị thị trường hợp lý vì lợi ích của người nộp đơn hoặc vợ/chồng của họ:

• Trả hết các khoản nợ và thế chấp đối với ngôi nhà được miễn thuế: Trả hết hoặc trả hết khoản thế chấp, hạn mức tín dụng vốn sở hữu nhà (HELOC), nợ thuế tài sản hoặc nợ thẻ tín dụng của người nộp đơn hoặc Vợ/chồng cộng đồng.
• Thực hiện sửa chữa cơ bản và nâng cấp khả năng tiếp cận đối với nơi cư trú chính được miễn: Thay mái nhà cũ, lắp đặt lò sưởi HVAC mới, sửa sang lại phòng tắm có góc tắm vòi sen dành cho xe lăn, lắp đường dốc dành cho xe lăn, thay cửa sổ hoặc mua thiết bị nhà bếp mới cho nhà của Vợ/chồng Cộng đồng.
• Mua Kế hoạch tang lễ và chôn cất trả trước không thể hủy ngang: Đến thăm một nhà tang lễ được cấp phép và chuyển đổi 10.000 đến 15.000 đô la cho mỗi vợ/chồng thành một Quỹ tang lễ không thể hủy ngang, lô chôn cất, quan tài và bia mộ được tiểu bang phê duyệt.
• Nâng cấp hoặc thay thế phương tiện gia đình được miễn thuế: Đổi một chiếc ô tô cũ hơn (hoặc hai chiếc ô tô cũ hơn) và mua một chiếc ô tô mới hoặc đời cũ đáng tin cậy (hoặc một chiếc xe tải phù hợp cho xe lăn) đứng tên người nộp đơn hoặc Vợ/chồng trong Cộng đồng.
• Mua các mặt hàng y tế, nha khoa, thính giác và tiện nghi không được bảo hiểm cho người cao tuổi: Mua răng giả hoặc cấy ghép nha khoa theo yêu cầu, kính mắt theo toa cao cấp, máy trợ thính kỹ thuật số, xe lăn có động cơ hoặc nghiêng trong không gian tùy chỉnh, ghế tựa có thể nâng cho phòng dưỡng lão, máy tính bảng và tủ quần áo đầy đủ các loại quần áo thích ứng có dán nhãn tên của họ.
• Thực hiện một khoản tiền bảo hiểm hàng năm ngay lập tức tuân thủ Medicaid (SPIA) (thông qua Luật sư luật người cao tuổi): Theo 42 U.S.C. § 1396p©(1)(F)-(G), ở hầu hết các tiểu bang, Vợ/chồng Cộng đồng đã kết hôn (hoặc một người nộp đơn duy nhất sử dụng chiến lược nửa ổ bánh mì) có thể chuyển hàng trăm nghìn đô la tiền mặt vượt quá thành một Niên kim tức thời tuân thủ Medicaid được bảo vệ để chuyển một khoản tiền gộp có thể tính được thành nguồn thu nhập hàng tháng được bảo vệ cho vợ/chồng khỏe mạnh, miễn là niên kim đó không thể hủy ngang, không thể chuyển nhượng, theo thực tế hợp lý, thanh toán theo các khoản trả góp hàng tháng bằng nhau và chỉ định cơ quan Medicaid của tiểu bang là người thụ hưởng còn lại cho đến các khoản trợ cấp đã được chi trả.

Giải quyết vấn đề "Giới hạn thu nhập" (Quỹ tín thác thu nhập đủ tiêu chuẩn / Tín thác Miller)¶

Khoảng một nửa số tiểu bang của Hoa Kỳ (bao gồm Florida, Texas, Ohio, New Jersey, Arizona, Colorado, Indiana và Georgia) được phân loại là "Các tiểu bang có giới hạn thu nhập". Ở một Tiểu bang có giới hạn thu nhập, nếu tổng thu nhập hàng tháng của chính người nộp đơn vào viện dưỡng lão (An sinh xã hội + lương hưu trước khi khấu trừ) vượt quá 2.829 đô la mỗi tháng (300 phần trăm tỷ lệ SSI liên bang, được điều chỉnh hàng năm) thậm chí 1 đô la, mặc dù chi phí viện dưỡng lão là 10.000 đô la mỗi tháng, thì máy tính tiểu bang sẽ tự động từ chối khả năng đủ điều kiện nhận Medicaid trừ khi bạn mở một tài khoản ngân hàng đơn giản được gọi là Quỹ Tín thác Thu nhập Đủ tiêu chuẩn (QIT) / Miller Trust.

flowchart TD
    A["Kiểm tra Tổng thu nhập hàng tháng của người nộp đơn tại Viện dưỡng lão (An sinh xã hội + Lương hưu)"] --> B{"Bạn có sống ở 'Trạng thái giới hạn thu nhập' và Tổng thu nhập có trên 2.829 USD/tháng không?"}
    B -->|"Không: Dưới mức giới hạn hoặc 'Trạng thái giảm chi tiêu cần thiết về mặt y tế'"| C["Không cần sự tin tưởng của Miller: Thu nhập được áp dụng trực tiếp cho phần chia sẻ chi phí của bệnh nhân / MMMNA của vợ/chồng"]
    B -->|"Có: Trên $2,829/tháng ở Tiểu bang Giới hạn Thu nhập"| D["Thực hiện Tài liệu Tín thác Thu nhập Đủ điều kiện (QIT / Miller Trust)"]
    D --> E["Mở một Tài khoản Kiểm tra Phi lãi chuyên dụng có tên QIT"]
    E --> F["Gửi tiền thu nhập hàng tháng của người nộp đơn vượt quá giới hạn vào tài khoản QIT hàng tháng"]
    F --> G["Thanh toán phần chi phí cho viện dưỡng lão và MMMNA của vợ/chồng ra khỏi tài khoản QIT hàng tháng"]

• Cách thức hoạt động của Miller Trust: Được ủy quyền bởi đạo luật liên bang (42 U.S.C. § 1396p(d)(4)(B)), Quỹ tín thác thu nhập đủ điều kiện (QIT) là một tài liệu ủy thác dài 4 trang đơn giản được ký bởi cấp cao hoặc Người đại diện của họ theo Giấy ủy quyền. Bạn mang tài liệu QIT đã ký đến bất kỳ ngân hàng nào, mở một tài khoản séc chuyên dụng có tiêu đề "Quỹ tín thác thu nhập đủ điều kiện của [Tên cha mẹ]" và chuyển lương hưu hàng tháng hoặc tiền gửi An sinh xã hội của người cao tuổi vào tài khoản QIT đó hàng tháng trước khi thanh toán Phần chia sẻ chi phí của viện dưỡng lão. Mỗi đô la gửi vào Miller Trust đều được loại trừ khỏi giới hạn thu nhập 2.829 đô la về mặt pháp lý, ngay lập tức mở ra khả năng đủ điều kiện nhận Medicaid tại Viện dưỡng lão.

Bảo vệ Ngôi nhà Gia đình khỏi "Phục hồi Tài sản Medicaid" (MERP) sau khi qua đời¶

Mặc dù nơi cư trú chính của gia đình được miễn trừ khi người cao tuổi còn sống, luật liên bang (42 U.S.C. § 1396p(b)) yêu cầu mọi tiểu bang vận hành Chương trình Thu hồi Tài sản Medicaid (MERP) để gửi yêu cầu bồi thường đối với di sản chứng thực di chúc của người nhận Medicaid đã qua đời sau khi qua đời để thu hồi các hóa đơn viện dưỡng lão đã thanh toán thay mặt họ.

Bảo vệ ngôi nhà của gia đình bạn khỏi việc Thu hồi Tài sản sau khi qua đời bằng cách sử dụng các lá chắn pháp lý sau:

1. Luật pháp tuyệt đối cấm thu hồi tài sản: Luật liên bang nghiêm cấm thu hồi tài sản Medicaid khi bất kỳ người thân nào sau đây còn sống:
   • vợ/chồng còn sống (bất kể họ sống ở đâu);
   • Một trẻ em dưới 21 tuổi; hoặc
   • trẻ em bị mù hoặc khuyết tật vĩnh viễn ở mọi lứa tuổi.
2. Sử dụng "Chứng thư Lady Bird" (Chứng thư di sản nâng cao) hoặc "Chứng thư chuyển nhượng khi qua đời (TOD)" ở các tiểu bang giới hạn việc thu hồi sang Chứng thực di chúc: Ở nhiều tiểu bang (chẳng hạn như Florida, Texas, Michigan và các tiểu bang khác), Thu hồi di sản Medicaid chỉ có thể yêu cầu bồi thường tài sản đã thông qua chứng thực di chúc của tòa án. Ghi lại Chứng thư tài sản trọn đời nâng cao (Chứng thư Lady Bird) trong khi người cao tuổi có năng lực pháp lý (hoặc thông qua Giấy ủy quyền cấp rõ ràng quyền tặng quà/ủy thác) vẫn giữ 100% quyền sở hữu và quyền kiểm soát trọn đời cho người cao tuổi (không gây ra hình phạt nhìn lại 5 năm** trong suốt cuộc đời) và tự động chuyển ngôi nhà ngoài thời hạn chứng thực di chúc khi qua đời, giúp ngôi nhà không bị thu hồi tài sản chứng thực di chúc.
3. Các khoản tương đương quốc tế (Giới hạn chăm sóc của chính quyền địa phương ở Vương quốc Anh, Thỏa thuận thanh toán trả chậm và Chăm sóc sức khỏe liên tục của NHS):
   • Tại Vương quốc Anh, chăm sóc xã hội của hội đồng địa phương có nghĩa là thử nghiệm (hiện có hiệu lực trên 23.250 bảng ở Anh) hoàn toàn không quan tâm đến giá trị của ngôi nhà của gia đình miễn là vợ/chồng, đối tác dân sự hoặc người thân ở độ tuổi 60 trở lên (hoặc mất năng lực) tiếp tục sống trong ngôi nhà đó.
   • Trước khi trả một xu cho viện dưỡng lão ở Vương quốc Anh, hãy luôn yêu cầu đánh giá chính thức đa ngành cho NHS Tiếp tục chăm sóc sức khỏe (NHS CHC): nếu người cao tuổi có "nhu cầu sức khỏe ban đầu" (nhu cầu lâm sàng nghiêm trọng, phức tạp, không thể đoán trước), NHS phải thanh toán 100% tất cả phí viện dưỡng lão và chỗ ở mà không cần kiểm tra khả năng tài chính, bất kể người cao tuổi sở hữu bao nhiêu tiền hoặc tài sản.

Câu hỏi thường gặp¶

Viện dưỡng lão có thể kiện cá nhân tôi (đứa trẻ đã trưởng thành) về hóa đơn chưa thanh toán của cha mẹ tôi không?¶

Nếu bạn chưa bao giờ ký hợp đồng nhập học với tư cách là người bảo lãnh tài chính cá nhân và bạn chưa bao giờ lấy trộm, giấu hoặc giữ tiền hoặc séc An sinh xã hội của cha mẹ bạn thì viện dưỡng lão thường không thể buộc bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân về hóa đơn của cha mẹ bạn theo luật liên bang (42 U.S.C. § 1396r(c)(5)(A)(ii)). Tuy nhiên, hãy hết sức cẩn thận với hai cái bẫy mà viện dưỡng lão CÓ kiện thành công trẻ em trưởng thành: (1) nếu bạn có Giấy ủy quyền tài chính (POA) cho cha mẹ của bạn và bạn sơ suất không chuyển séc An sinh xã hội/lương hưu hàng tháng của cha mẹ bạn cho cơ sở hoặc không giao sao kê ngân hàng theo yêu cầu của Medicaid, cơ sở có thể kiện bạn vì "vi phạm nghĩa vụ ủy thác / vi phạm hợp đồng với tư cách là Bên chịu trách nhiệm"; và (2) ở một số bang có "Quy chế trách nhiệm hiếu thảo" còn hiệu lực (đáng chú ý nhất là Pennsylvania), tòa án đôi khi buộc trẻ em trưởng thành phải chịu trách nhiệm pháp lý khi họ cản trở đơn đăng ký Medicaid hoặc chuyển hướng quỹ của cha mẹ. Luôn nộp đơn xin Medicaid kịp thời và thanh toán phần trách nhiệm pháp lý hàng tháng của bệnh nhân theo yêu cầu của phụ huynh đúng hạn.

Điều gì sẽ xảy ra nếu cha mẹ tôi ở viện dưỡng lão mắc chứng mất trí nhớ nặng và chưa bao giờ ký Giấy ủy quyền?¶

Nếu cha mẹ bạn thiếu năng lực nhận thức để hiểu và ký Giấy ủy quyền tài chính (POA) và tài khoản ngân hàng, IRA hoặc chứng thư nhà của họ chỉ có tên riêng của họ, các ngân hàng sẽ từ chối cho phép bạn truy cập vào tài khoản của họ để thu thập báo cáo nhìn lại 5 năm hoặc thực hiện giảm chi tiêu. Trước tiên, hãy lưu ý rằng bất kỳ ai hỗ trợ người cao tuổi đều có thể tự ký và gửi mẫu đơn đăng ký Medicaid ban đầu với tư cách là Đại diện được ủy quyền để chốt tháng nộp đơn và các cơ quan Medicaid của tiểu bang có quyền hành chính để yêu cầu số dư ngân hàng trực tiếp thông qua Hệ thống xác minh tài sản (AVS) nếu bạn thông báo cho nhân viên phụ trách xã hội bằng văn bản rằng người nộp đơn không đủ năng lực. Thứ hai, để thực sự truy cập và chi tiêu các tài khoản ngân hàng bị đóng băng, bạn sẽ cần phải nộp đơn thỉnh cầu khẩn cấp lên Tòa án Chứng thực Di chúc / Đại diện tại quận của bạn về **Quyền Bảo hộ / Quyền Giám hộ Di sản** (hoặc yêu cầu lệnh bảo vệ của tòa án giao dịch đơn lẻ chuyển tài sản của người phối ngẫu mất năng lực sang Người phối ngẫu Cộng đồng khỏe mạnh).

Medicaid có quay lại và lấy séc An sinh xã hội của cha mẹ trong 5 năm qua không?¶

Không. Giai đoạn Nhìn lại Medicaid 5 năm (60 tháng) không thu hồi số tiền mà cha mẹ bạn đã chi tiêu hợp pháp cho các chi phí sinh hoạt bình thường, tiền thuê nhà, hàng tạp hóa, tiện ích, người giúp việc tại nhà, thuế hoặc các kỳ nghỉ trong 5 năm qua. Cuộc kiểm toán 5 năm chỉ tìm kiếm **quà tặng hoặc chuyển nhượng không được đền bù với giá thấp hơn giá trị thị trường** (chẳng hạn như viết séc 10.000 đô la cho cháu hoặc chuyển nhượng căn nhà nhỏ cho cháu trai với giá 0 đô la). Miễn là tiền của cha mẹ bạn được chi cho hàng hóa và dịch vụ cho cha mẹ bạn (hoặc vợ/chồng của họ), những khoản chi tiêu đó là hợp pháp 100%. Tuy nhiên, tránh rút lượng lớn tiền mặt ATM để thanh toán cho những người chăm sóc không chính thức "dưới bàn" mà không có **Thỏa thuận chăm sóc cá nhân** bằng văn bản và biên lai, vì Medicaid coi việc rút tiền mặt không có giấy tờ là quà tặng chưa được xác minh.

Chúng ta có nên ly hôn hợp pháp để người phối ngẫu khỏe mạnh có thể giữ toàn bộ số tiền tiết kiệm của chúng ta không?¶

Trong phần lớn các trường hợp, việc "ly hôn với Medicaid" là hoàn toàn không cần thiết và thường khiến người phối ngẫu khỏe mạnh trở nên tồi tệ hơn so với việc tiếp tục kết hôn và sử dụng các công cụ Giảm nghèo cho Vợ chồng của liên bang. Nếu bạn ly hôn, bạn sẽ bị mất sự thay đổi thu nhập tự động của Vợ/chồng (MMMNA), bạn mất quyền thừa kế phúc lợi An sinh Xã hội cao hơn của người phối ngẫu đã qua đời nếu kết hôn dưới 10 tuổi và các cơ quan Medicaid thường xuyên thách thức các thỏa thuận ly hôn không cân xứng được ký kết trong một cuộc khủng hoảng y tế như một sự chuyển giao nhìn lại gian lận. Thay vào đó, duy trì hôn nhân và sử dụng Luật sư Luật Người cao tuổi được Chứng nhận (CELA) để kết hợp nhà được miễn, CSRA trị giá 154.140 đô la và Niên kim tức thời tuân thủ Medicaid hoặc Lệnh hỗ trợ của tòa án thường bảo vệ 90 đến 100 phần trăm số tiền tiết kiệm cả đời của một cặp vợ chồng mà không làm tan vỡ cuộc hôn nhân của bạn.

Đã kiểm tra nguồn¶

• Bộ luật Hoa Kỳ và Trung tâm Dịch vụ Medicare & Medicaid (CMS, Hoa Kỳ): 42 U.S.C. § 1396r-5 (Xử lý thu nhập và nguồn lực đối với một số vợ/chồng được đưa vào cơ sở chăm sóc/Các tiêu chuẩn về nghèo đói của vợ/chồng: CSRA và MMMNA) và 42 U.S.C. § 1396p (Quyền lưu giữ tài sản thế chấp, Điều chỉnh, Thu hồi tài sản, Chuyển khoản xem lại sau 60 tháng, Miễn trừ cho người chăm sóc trẻ em và Thu nhập đủ tiêu chuẩn / Quỹ tín thác Miller).
• Đạo luật cải cách viện dưỡng lão liên bang (OBRA '87, Hoa Kỳ): 42 U.S.C. § 1396r©(5)(A)(ii) và 42 C.F.R. § 483.15 (Nghiêm cấm yêu cầu đảm bảo tài chính của bên thứ ba đối với việc tiếp nhận và bảo vệ những cư dân "Đang chờ Medicaid" khỏi bị trục xuất).
• Cơ quan quản lý an sinh xã hội (SSA, Hoa Kỳ): Hệ thống hướng dẫn vận hành chương trình (POMS) SI 01130.100 đến SI 01130.420 (Các tài nguyên bị loại trừ: Giới hạn vốn chủ sở hữu nơi cư trú chính, Miễn trừ một ô tô và Quỹ chôn cất không thể thu hồi).
• Học viện luật sư quốc gia về luật người cao tuổi (NAELA) và Tiếng nói người tiêu dùng quốc gia về chăm sóc dài hạn chất lượng (Hoa Kỳ): Hướng dẫn giảm chi tiêu trong khủng hoảng Medicaid, thỏa thuận chăm sóc cá nhân và biện pháp bảo vệ chống lại các hành vi thu phí tại viện dưỡng lão bất hợp pháp.
• Bộ Y tế và Chăm sóc Xã hội và NHS England (Vương quốc Anh): Hướng dẫn theo luật định của Đạo luật Chăm sóc năm 2014 (Phụ lục B: Xử lý vốn và coi thường nơi cư trú chính cho vợ/chồng và người thân từ 60 tuổi trở lên) và Khung quốc gia về chăm sóc sức khỏe liên tục NHS (NHS CHC).

Hướng dẫn liên quan¶

• Bảo vệ việc ngược đãi, bỏ bê và trục xuất tại viện dưỡng lão
• Thách thức việc xuất viện hoặc trại cai nghiện không an toàn
• Khai thác tài chính cấp cao và phòng chống lừa đảo
• Bệnh mê sảng và vận động y tế cho người cao tuổi
• Người chăm sóc đột ngột mất khả năng và giải cứu người lớn phụ thuộc
• Số khẩn cấp